Бизнес идея на страховании в интернете
С начала 2017 года в РФ страховые компании обязаны продавать электронные полисы ОСАГО на своих сайтах. Однако не все пошло гладко, страховые компании столкнулись с растущими убытками по портфелю обязательного автострахования, и начали вставлять палки в колеса, усложнять Captcha, увеличивать время профилактических работ, многие из тех, кто пробовал купить полис в интернете сталкивался с данными проблемами.
Ситуация развивалась, все больше граждан обращалось в РСА, и надзорные органы, в связи с невозможностью оформить полис. Была создана система Е-Гарант, которая позволяет в случае отказов от страховых компаний оформить полис на площадке Е-Гаранта, причем страховую компанию выберут случайным образом, исходя из соотношения проданных полисов по регионам.
И это также не стало панацеей, так как во первых страховые компании недовольны ситуацией, когда им вручает убыточных клиентов, во вторых система гарантированных продаж полисов работает через раз.
Про агентские продажи
Самостоятельное оформление полиса все еще достаточно сложная процедура, водитель, собственник, страхователь, автомобиль, более 50 полей, которые нужно правильно заполнить, как просто для покупки, так и для того, чтобы в случае аварии получить возмещение. Все это является барьером для большого числа покупателей, учитывая тот факт, что полис обычно нужен либо быстро в ГИБДД, либо уже вчера, если забыли продлить, граждане все еще обращаются к посредникам, агентам, и брокерам, вагончики которых вы можете увидеть возле МРЭО, авторынков, и в других проходимых местах.
Итак, на чем же зарабатывают агенты? Доход в размере от 5% до 20% от стоимости полиса им выплачивают страховые компании, за помощь в заполнении полисов ОСАГО. При цене полиса от 3000 до 15000 рублей, это вознаграждение варьируется от 150 до 3000 рублей, но в среднем составляет 300-500 рублей с полиса.
Хватит ли на всех денег, ведь полис оформляют чаще всего 1 раз в год? Согласно отчетности сбор страховых премий в 2018 по сегменту ОСАГО составил 225 миллиардов рублей.
На кого работают агенты? Часть агентов работает напрямую на страховые компании, и иногда даже состоят в штате страховых компаний. Остальная часть работает на так называемых брокеров, ИП и ООО, которые подписывают договора со страховыми компаниями.
С кем лучше работать с одной страховой или с брокером? С одной страховой больше стабильности, однако из-за так называемой сегментации, часто невозможно продать клиенту полис ОСАГО, из-за чего он уходит недовольный, в другой же компании ему этот полис продадут.
Что такое сегментация? Сегментация, это оценка рисков компаниями, одни не продают полисы в рискованных регионах, другие не продают полисы на дешевые или дорогие марки, третьи собирают базу тех, кто часто попадает в аварии и отказывают им, все вместе является сегментом, который у каждой компании меняется несколько раз в месяц, в зависимости от оценки портфеля компании андеррайтерами.
Тссс… Про это никому не рассказывайте, это большой секрет Полишинеля, рынка автострахования…
Как часто выплачивают агентам вознаграждение? Обычно 1 раз в месяц, причем в 20 числах следующего месяца за предыдущий.
А стоит ли этим вообще заниматься, если доход 300 рублей с клиента? Кроме дохода за оформление полисов ОСАГО, обычно клиентам продают дополнительные услуги, проверка и восстановления КБМ, оформление договора купли продажи, помощь в оформлении диагностической карты, в целом можно выйти на прибыль 1000 рублей с клиента, что в принципе уже существенные деньги.
Как начать продавать полисы ОСАГО? Есть несколько путей выхода на рынок автострахования.
Сложный путь, это обратиться в страховые компании, выбрав опцию стать агентом, однако как показывает практика, большая часть компаний не перезвонит вообще, другая часть узнает, сколько вы уже сейчас продаете полисов. Чтобы заключить договора вам нужно запастись терпением и настоичивостью
Другой путь, это найти брокера в своем регионе, который уже имеет договора со страховыми компаниями, и договорится с ним о том, чтобы быть агентом или субагентом. Однако нужно понимать, что брокер заберет себе большой процент и потребует выполнять множество правил при оформлении.
И простой путь заключается в том, чтобы зарегистрироваться на одной из агентских платформ, которых появилось достаточно много, добавить реквизиты, куда вы хотите получать вознаграждение, и оформлять полисы ОСАГО уже через 10 минут.
Ниже мы попытаемся кратко описать основные доступные агентские кабинеты, чтобы у вас было представление, с кем можно работать. Я не буду давать ссылок, тем более агентских ссылок, поиск в интеренете вам поможет.
СИБ (Страховой интернет бизнес)
СИБ — один из самых первых сайтов, который позволяет, как создавать свою сеть суб-агентов, так и самостоятельно зарабатывать на оформлении полисов ОСАГО. Всегда можно проверить свою статистику количество оформленных полисов и начисленного вознаграждения.
Каскометр
Это достаточно старый сайт, который раньше специализировался на расчете стоимости полиса КАСКО, а также возможностью восстановления КБМ клиента.
Про восстановление КБМ — часто покупатели ОСАГО сталкиваются с тем, что КБМ (коэффициент бонус малус) был утерян в предыдущей компании, и сейчас вам предлагают купить полис без скидки. Сущность восстановления достаточно проста, нужно написать заявление в страховую компанию и они будут обязаны отреагировать и внести правки в РСА, чтобы не тратить время на бюрократию, можно делегировать написание заявления другому лицу, заплатив ему вознаграждение.
Агент Брокер
Один из новых игроков на рынке, предлагает страхование в 5 компаниях, и различные дополнительные сервисы, такие, как простой калькулятор, проверка КБМ, поиск машины по номеру и другими. Кроме этого обещает быстрые выплаты вознаграждения без лимита минимальной суммы.
Пампаду
Отличается удобными интерфейсами и анимацией, предлагает быстрый расчет полисов и комиссий, однако часто встречаются страницы в разработке.
Workle
Проект в свое время привлекший большие инвестиции, и большую огласку в СМИ с вниманием со стороны правительства, обещал полностью поменять подходи к работе, предоставив возможность работать из дома.
В числе других услуг для продажи имеется возможность продавать полисы ОСАГО. Подойдет тем, кто зарабатывает не только автострахованием, но также продажей туристических путевок и других услуг.
Сравни
Агентский кабинет от известного агрегатора финансовых и страховых услуг. Выглядит внутри достаточно аскетично, при этом предлагает достаточно большие ставки по вознаграждению, работают преимущественно с юридическими лицами.
Краткие итоги
В результате сравнения разных платформ, мы можем наблюдать практически одинаковые решениядля работы независимых страховых агентов. Агент может отслеживать количество оформленных полисов, а также начисленное вознаграждение как за продажу своих полисов, так и полисов привлеченных суб-агентов.
Данная статья не охватывала ставки вознаграждений отчисляемых агентам и брокерам, так как для каждой из систем ставки разные и зависит от количества оформленных полисов
Если Вам интересна тема автострахования, задавайте вопросы, постараюсь ответить на них, в комментариях, или следующей заметке.
{
«author_name»: «Victor Raine»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 36,
«likes»: 13,
«favorites»: 32,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «services»,
«id»: 63466,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Thu, 04 Apr 2019 12:18:48 +0300»,
«is_special»: false }
Сегодня, в наш век незамысловатых и современных технологий, разговаривать об аферах и мошенничестве в просторах интернет вполне возможно очень долго. В этом случае будет идти речь о интересной бизнес идее, которая даст вам отличную возможность зарабатывать неплохие наличные средства, снижая уровень мошеннических афер в просторах Интернет паутины. Еще весьма важно, что такой расклад новой бизнес идеи, кроме вашей выгоды в заработке, даст вдобавок хорошую возможность некоторым Интернет-предпринимателям, ведущим свой бизнес с нуля без обмана значительно поднять свой авторитет и уровень. А следовательно это, весьма важный вклад в современных критериях развития и становления различных информативных технологий.
Сам бизнес-план базирован на немаловажных ключевых факторах, таких как:
— Бизнес в страховой сфере услуг, без колебаний, можно расценивать как один из наиболее рентабельных видов.
— Очень неустойчивая структурированность самой сферы пространства Интернет и его особенные отличительные черты характеристики.
— Анонимность В Интернет дает возможность быстро развиваться всевозможным мошенническим структурам.
— Еще, в основной массе случаев, простой usег, стремящийся сделать свой заработок постоянным в Сети интернет, имеет крайне слабую защиту от разнообразного рода аферистов и мошенников.
— Многим, далеко не в каждой ситуации, удается перестраховаться вовремя от различных мошеннических организаций. Даже не взирая на очень большое число созданных и зафиксированных всевозможных «Черных списков».
— Если набрать в Яндексе такой поисковый запрос «Мошенничество в Сети интернет», то он обнаруживает несколько млн. страничек. Однако, легко отыскать необходимую информацию в этом массиве данных практически затрудненно и не видится никакой возможности. Особенно, когда такими аферистами используются определенные сайты-однодневки.
— И еще очень часто, различные аферы случаются несколько завуалированными. К примеру, так происходит, когда некие определенные пункты условий каких-то правил, ставят где-нибудь незаметно в самой середине соглашения. А разглядеть эти мошеннические цели и планы, в самом эффекте конспирации, способен исключительно только профессионал с немалым навыком опыта.
Отталкиваясь от всего вышеперечисленного, остается урегулировать только некоторые тех. задачи. И здесь, очевидно, что в первую очередь надлежит подготовить подобающий корпоративный веб-сайт, или же создать некий портал.
Конечно, еще понадобится вовлечь в сотрудничество потенциально заинтересованных людей. Так как, здесь понадобятся хорошие профессионалы для работы с информационными данными.
В целях эффективного ведения дела, вам безусловно пригодится обработать ранее существующие Интернет данные. Хотя, в начале может показаться, что работы тут чрезвычайно и колоссально много, однако это совершенно не так. Дело в том, что основная масса способов различных Интернет-махинаций считаются более-менее стереотипными и абсолютно типичными. В следствии этого, для вас сделать свою информационную базу с определенными данными — миссия, которая полностью выполнима. И затем, вам просто останется всего лишь прослеживать и наблюдать за конкретными новостями.
Доходы и концепция.
Ради успешности вашей деятельности в страховом онлайн бизнесе, вы должны поддерживать устойчивую и неизменную обратную взаимосвязь с вашими постоянными клиентами. По мере осуществления этой нестандартной бизнес идеи, получение выгоды и вашего дохода, будет обеспечиваться путем использования некоторых источников. То есть, в самом начале, первым этапом будет создать обязательные рассылки писем.
1) Бесплатные. Они обязаны носить только информационный характер. И к тому же, обязаны быть совершенно бесплатными. В такой рассылке, ваши возможные клиенты должны проинформироваться о формировании вашей страховой организации. И в частности, специально для них создается определенное спец предложение на платную рассылку для получения новостных информационных бюллетеней. Но самой главной функцией этой рассылки — станет сбор нужных для вас сведений о первостепенных вероятных заинтересованностях ваших возможных клиентов.
2) Платные. Такая подписка, на ваши рассылки на платной основе, обязана оставаться максимально доступной по цене. Тут играет в основном функция массовости, но не как не завышенная стоимость. Абсолютно всем своим абонентам, вы должны будете рассылать различные извещения с описаниями точных способов новых мошеннических афер, с указанием страниц их сайтов, наименований компаний и точных способов совершаемых ими конкретных приемов. А кроме того, рекомендовать некие советы, которые помогут не допустить вашим клиентам утраты денег.
Как уже отмечалось ранее, организация вашего бизнеса в сфере Интернет-страховки даст отличную возможность поднять определенный престиж честных и надежных Интернет-предпринимателей. И поэтому, по данной причине, вполне реально для вас полагаться на определенную благотворительную спонсорскую поддержку с их стороны. И самое важное, что рекламные объявления на ваших страницах, которые станут подтверждать надежность добросовестных организаций онлайн-бизнеса, естественно, будет оцениваться дороже, чем на других подозрительных ресурсах.
Еще одна разновидность ваших доходов, это создание частных платных консультаций. Сюда могут входить различные советы на темы: выбора казино, работы с определенными инвестиционным биржами, различные бизнес стратегии по заработку, лучший выбор для приобретения обучающего курса онлайн, списки худших курсов «пустышек» и многое другое.
Еще, как вариант вашей дополнительной прибыли, это подстраховка определенных онлайн-сделок. На Западе, этот вид страховой работы очень хорошо развит, как офлайн, так и онлайн.
Создание такого рода полезной бизнес-структуры даст вам возможность осуществлять очень эффективный личный бизнес. Ведь, желающих стать вашими партнерами, в аналогичной сфере информационного бизнеса, будет более чем достаточно. Еще, существенным превосходством для вас станет разделение труда. Потому что, когда действует непосредственно правильно сформированный коллектив, подключается так называемый закон синергетики.
Это максимально короткое описание бизнес-плана с минимальными вложениями. Практическое ее осуществление, тяжелых и каких-либо тех сложностей, и знаний не предполагает. Самое главное то, что доход она для вас станет приносить постоянно, пока же существуют различные мошенники и аферисты, а следовательно — чрезвычайно долго.
Содержание
- 1 Преимущества страхового бизнеса
- 2 Бизнес-идея, как открыть страховую компанию
- 3 Пошаговый план, как открыть страховое агентство
- 4 Можно ли открыть страховую компанию по франшизе
- 5 Примеры страхового бизнеса
- 6 Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают
Каждый день в нашей жизни все больше рисков, и каждый человек хочет максимально себя обезопасить. В этом суть бизнеса страховых компаний, которые за деньги клиента могут застраховать все: жизнь, здоровье, недвижимость, бизнес.
Владеть страховой компанией — дело перспективное и прибыльное. Алгоритм открытия такой компании и особенности страхового дела рассмотрим в статье.
Преимущества страхового бизнеса
Страховой бизнес — древняя отрасль. Люди всегда хотели обезопасить свое имущество от неприятностей. Сегодня можно заключить договоры на страхование жизни, здоровья, имущества, обеспечить защиту от наступления определенных событий или получить определенную сумму в случае их наступления.
Заинтересованность населения в страховых продуктах растет вместе с уровнем благосостояния населения. В развитых странах профессия страховщика давно считается одной из самых перспективных. Например, предприниматели заинтересованы в страховании своего бизнеса. На случай ЧП на производстве предприниматель должен обладать резервом средств, чтобы погасить убытки без привлечения кредиторов. Собирать и хранить этот резерв самостоятельно слишком сложно и невыгодно — для этого есть страховые компании. То же самое относится к страхованию жизни — если человек хочет быть уверенным, что его близкие не останутся без средств к существованию после его смерти, он может застраховать свою жизнь.
Чтобы быть застрахованными, физические и юридические лица (страхователи) платят страховые взносы. Страховая компания (страховщик) собирает и хранит эти деньги, и в случае наступления страхового случая выплачивает определенную договором сумму.
Бизнес-идея, как открыть страховую компанию
Нужно различать термины “страховое агентство” и “страховая компания”. Агентство занимается услугами по подбору страховой компании, оптимальной для клиента. Прибыль такая организация получает от страховщика. Размер прибыли страховой компании напрямую зависит от количества купивших полис клиентов. Компания должна постоянно мониторить риски и устранять проблемы с клиентами, чтобы оставаться на плаву.
Благодаря наличию сильных конкурентов на рынке страховых компаний и высоким требованиям открыть такую будет очень сложно. Для старта работы следует накопить существенный капитал в сотни миллионов рублей. Работать только с использованием своих средств в этом случае невозможно — придется привлекать к работе инвесторов. Это бизнес не для новичков, а для серьезных экономистов и финансистов, имеющих опыт в страховой отрасли и возможности привлечь серьезный капитал.
Пошаговый план, как открыть страховое агентство
- Составить бизнес-план.
- Зарегистрировать бизнес юридически. Для этого нужно определится с правом собственности: так как предстоят большие вложения, должно быть несколько участников бизнеса, поэтому форма будет ООО, ОАО, ЗАО и.т.д. Код ОКВЭД — 66.
- Для деятельности страховой нужна лицензия, которую можно получить в Министерстве финансов. Для этого компания должна соответствовать строгим требованиям по количеству участников объединения, уставного капитала компании, а также по другим параметрам.
- Открыть свою компанию или приобрести франшизу иной крупной страховой компании. Но если вы выбираете открытие своей компании, помните, что клиенты не доверяют новым игрокам на рынке и обычно к ним не идут, аргументируя их ненадежностью и возможной перспективой обмана.
- Найти помещение под офис. На самом помещении и его обустройстве (дизайне, покупке мебели, оформлении) экономить не стоит, так как это один из способов привлечь себе клиентов и показать, что у вас серьезный бизнес.
- Нанять сотрудников. Набирать надо только компетентный и стрессоустойчивый персонал.
- Обеспечить контракты с рекламными компаниями. Для этой цели подойдет телевидение или радио. Еще один рациональный вариант — реклама в интернет. Клиентскую базу также можно купить у компаний- инвесторов.
Можно ли открыть страховую компанию по франшизе
Многие начинающие предприниматели ищут легкие пути и приобретают франшизы в той или иной отрасли, но саму страховую компанию таким образом купить нельзя. Крупные страховые компании не открывают франшиз, а мелкие долго не держатся на рынке.
А вот вариант покупки франшизы страхового брокера или страхового агента — вполне реальный. Такая франшиза может обеспечить срок открытия бизнеса в три недели и минимальные затраты.
Кроме того, есть некоторые дополнительные бонусы:
- франшиза обеспечивает предпринимателя готовым планом развития бизнеса;
- к плану прилагается клиентская база;
- можно рассчитывать на высокие доходы;
- франчайзинг обеспечивает консультации по потребности по любым вопросам развития и ведения бизнеса.
Специалисты сведут риск прогореть к минимуму, поэтому подумайте о приобретении франшизы.
Примеры страхового бизнеса
Примеры крупных игроков страхового бизнеса можно считать:
- РГС — стоит на первом месте по страховым активам, осуществляет страхование физических и юридических лиц;
- СОГАЗ — по сумме системных выплат находится на втором месте в России. Помимо страхования, компания занимается спонсорством. Как и у других страховых компаний, отзывы о работе филиалов очень противоречивые;
- Ренессанс-страхование — среди партнеров компании множество больниц, туристических агентств и автомобильных дилеров. Минусы — бывает трудно добиться выплаты страховой премии;
- Альфа Страхование — предоставляет услуги по страхованию жизни, имущества, автострахованию и.т.д. Имеет широкую сеть региональных представительств.
Услуги страхования могут предоставлять организации, не являющиеся банками: например, Сбербанк-страхование.
Стоит заметить, что в отношении страховой компании клиенты обращают внимание на следующие параметры:
- надежность;
- скорость выплат;
- договор о страховании без скрытых пунктов;
- соответствие суммы выплат стоимости страхового случая;
- человеческий фактор: вежливость сотрудников филиалов, профессионализм;
- насколько сложно судиться с компанией и в каком порядке предоставляются компенсации.
Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают
Страховой бизнес завязан на обороте денег между компанией и ее клиентами. Страховая компания занимается сбором и хранением денег страхователей. Из стоимости полисов складывается сумма, которую компания может потратить на выплаты для клиентов. Сама компания существует на часть той суммы, которая остается от выплат. С этих денег выплачивают зарплаты, арендуют офисы и.т.д.
Открыть страховую компанию — затратное дело, требующие привлечение инвесторов и наличие крупного уставного капитала. Это не тот случай, когда можно обойтись минимальными затратами. Чем больше видов страхования будет предусмотрено — тем выше шанс, что удастся наработать клиентскую базу, которая будет с вами постоянно.
Из суммы платежей по страховкам придется выплачивать зарплаты, содержать помещения, делать выплаты инвесторам. Также стоит сразу предусмотреть, с какими юристами можно сотрудничать, так как судебные разбирательства в этом бизнесе неизбежны. Прибавьте сюда выплаты агентствам и брокерам, которые будут с вами сотрудничать.
Страховой бизнес не подходит для новичков. Он открывается не в одиночку требует юридической и финансовой подкованности предпринимателя, а также крупного стартового капитала и соблюдения множества законодательных норм. Но крупным финансистам и специалистам по страховому делу страховая компания может принести высокий и стабильный доход.
Загрузка…
Бизнес идеи из Америки: как сделать короче путь к собственному жилью
Дебиторская задолженность: эффективный и быстрый заработок на чужих долгах