Вложение в бизнес отзывы
Бегите от инвестиционного предложения, которое содержит хотя бы 1 из этих факторов
Всем привет, меня зовут Максим Серяков, я совладелец франчайзинговой сети по предоставлению услуг рабочей силы «Персональное решение». С 2016 года мы запустили инвестиционную программу в нашей компании, и теперь инвесторы, желающие зарабатывать от 25 % годовых на дивидендах и капитализации бизнеса, могут стать соучредителями «Персонального решения».
За полтора года интенсивной работы в инвестиционной среде, я провел общение более чем с 1 000 различными инвесторами, профессиональными и нет. Это люди из разных сфер — из венчура (высокорисковые инвестиции в стартапы), private equity (инвестиции в действующие бизнесы в фазе роста), люди, дающие займы компаниям, инвесторы в акционерный капитал и многие другие. Количество инвестиционных предложений, которые я проанализировал — более 50.
Сегодняшняя статья — про те факторы (я называю их red point — «Красные флажки»), которые могут отталкивать инвесторов от вложений в действующий бизнес-проект и которые настораживают меня при анализе бизнесовой инвестиционной возможности.
Максим Серяков. Совладелец франчайзинговой сети «Персональное решение”
Красные флажки при инвестировании в российский бизнес
1. Основатель — CEO не вовлечен на 100% в свой бизнес
Бизнес построить и развить — это не поле перейти. Конкуренция всегда была, есть и будет, и будет жесткой. Есть конкретный рынок, на котором работает ряд конкурентов = конкретные люди/команды работают против конкретных людей, соревнуясь между собой за конечное количество денег на рынке. Если у предпринимателя «много бизнес-увлечений», он не будет сфокусирован на чем-то одном, и рано или поздно проиграет рынок конкурентам. Почему? Простая диалектика: при равном «предпринимательском интеллекте» через некоторое время «моногамные» конкуренты просто выработают больше человеко-часов и перегонят «полигамного» предпринимателя. Вот есть 2 компании, к примеру, в сфере стульев. В одной основатель занимается только этим проектом, в другой — параллельно ведет бизнесы, связанные (например) с торговлей продуктами + it-стартап. Разные рынки, разные задачи, разные команды — и за все отвечает один человек. В общем, вы поняли. На 2 и более стульях сидеть очень сложно, мой совет — не голосуйте за это своими деньгами.
2. Личная несовместимость инвестор — основатель
Перед тем как класть деньги в конкретный проект, поговорите с людьми, представляющими его, познакомьтесь поближе. Если они уже на этом этапе вызывают у вас отторжение, неприятны как личности — дальше будет еще хуже. Видите хамелеонство, заискивание, готовность обещать все что угодно — только переведите деньги — в топку. Не надейтесь, что люди исправятся и перестанут быть мудаками. Не перестанут. В общем, душевное равновесие и совместимость критически важны — если не находите общего языка, или вам кажется, что перед вами сладкоголосые аферисты — откажитесь от сделки, спокойно спать важнее.
3. Дурная Репутация основателя и команды
Здесь самое интересное. Большие долги, многочисленные суды, негативные отзывы от клиентов, партнеров, поставщиков, контрагентов, инвесторов, публичные скандалы — нужно ли Вам это? Основатель ориентирован на «подъем бабла» у инвесторов, а не на то, чтобы обслуживать клиентов и развивать бизнес — тоже минус. Основатель вместо того чтобы херачить руками, только «прыгает по конференциям» и пиарится — в минус.
4.Основатель и команда — упертые как бараны
Не поймите меня неправильно. Я считаю, что главная мышца предпринимателя — преодолевать препятствия, поэтому упертость и нацеленность — важное качество. Но неспособность вовремя признать сделанные ошибки, продолжение «наступать на грабли» — это очень плохо. В растущем бизнесе, где ситуация постоянно меняется, кризисы роста и очередные ограничения возникают в среднем раз в 3-6 месяцев — нужно быть гибким и уметь слышать. Слышать рынок, клиентов, сотрудников, конкурентов, инвесторов. Если этого нет, если для основателя только одно мнение и один план верный — это его первоначальное мнение и его первоначальный план = откажитесь от сделки. Рано или поздно что-то пойдет не так, и человек просто не подстроится под новые реалии.
5. Слабая команда проекта
Бизнес делают конкретные люди. Сильная команда вырулит даже «мертвый» на первый взгляд проект — изменит бизнес-модель, найдет целевые сегменты рынка и т.д. Слабая — ничего не сможет даже на том поле, где «земля мягкая». Советую смотреть на 2 фундаментальных показателя: мотивация + компетенция. Про компетенцию подробнее: все ли экспертизы (необходимые для достижения заявленных бизнес-целей) есть в команде, или к примеру, она состоит только из технарей — программистов, а коммерческих ребят там нет; какой релевантный бизнес-опыт у команды (какие проекты развивали ранее, какие там цифры, через какие сложности проходили). Про мотивацию: мотивирована ли команда сейчас или находится в зоне комфорта. Какие у кого доли? Какая структура зарплат? Кто и как мотивирован?
6. «Токсичные» лично для вас соинвесторы
У каждого инвестора свое видение того, каких людей он не хочет видеть рядом с собой «на борту» в проекте. Для кого-то это наличие в составе акционерного капитала государственного участия — политики и государственных денег, для других — то, что проект опирается на «административный ресурс» одного из инвесторов. Для третьих — то, что другие инвесторы в проекте проходят процедуру банкротства (допустим, они откачали капитал из одного актива, кинув контрагентов, и вкачали в другой).
7. Не умное распределение долей, «пассажиры» с контрольными пакетами
Если у основателей осталось менее 50 % долей — это явно повод задуматься, потому что бизнес — это про преодоление сложностей. Будет ли основатель мотивирован на это преодоление размером доли в 10% на долгом отрезке времени или опустит руки? Будет ли он воспринимать проект как СВОЙ бизнес, а не как наемную работу? А ведь бизнес всегда и везде работает на энергии предпринимателя, от ее наличия зависит — окупите ли вы свои вложения или нет. Или, к примеру, в составе учредителей ряд людей с долями 30% +, которые вообще ничего и никак для бизнеса не делают, не в теме, однако хотят «рулить» процессом.
8. Невнятные бизнес-идея, представление о рынке и его размере, конкуренции
Ключевой пункт. Если команда проекта заявляет что «у нас нет конкурентов, это уникальнейший проект», задумайтесь — если нет конкурентов, то может и рынка нет? Или люди не разбираются в своем рынке, раз не знают конкурентов? Кстати, если вам говорят о том, что у компании есть шанс вырасти в 100, 1000 раз и более — проверьте, есть ли для этого условия? Объем рынка гипотетически позволяет это сделать? Даже самый крутой рыбак не поймает ни одной рыбы, если будет ловить ее в унитазе. Сюда же добавляется нечеткое позиционирование и недостаточное знание конкурентов.
9. Нет динамики ключевых показателей эффективности, «компания-зомби»
Вам как инвестору интересны дивиденды или возможность продажи вашей доли в дальнейшем. Очевидно, для того чтобы ваши цели достигались, бизнес должен расти. И рост этот должен быть как до момента вашего инвестирования, так и после. Если вы наткнулись на «проект-зомби», у которого ключевые цифры (выручка, прибыль, количество клиентов и т.д.) не меняются, то возникает вывод, что основатели просто соорудили себе комфортное рабочее место, и до дивидендов тут — как до Луны. Ключевое условие для заработка инвесторов — это так называемый «трекшен» — динамика (положительная) ключевых бизнес-показателей. Если ее нет — окупить вложения будет сложно. В этот же пункт я включаю случаи, когда соискатели инвестиций хотят (зачем?) заткнуть инвестиционными деньгами неприбыльную бизнес модель — то есть бизнес операционно убыточен (UNIT- экономика не сходится), а деньги привлекаются.
10.Невнятная схема заработка инвестора
Большинство предложений инвесторам слабо проработаны и нечетко сформулированы — в ряде случаев сам пытаешься догадаться, чего же от тебя хотят и что готовы предложить взамен. Заходя в проект как инвестор, вы должны четко, ясно, на 1-2-3 понимать, как и на чем вы будете зарабатывать. Точнее, основатели проекта вам должны это внятно объяснить. Если дивиденды, то когда и сколько? При каких условиях они выплачиваются? Есть ли для этого хотя бы теоретические шансы? Если перепродажа доли, то когда и кому? Кто кого выкупает? Основатели — инвесторов? Или вся компания будет продана стратегическому инвестору? Есть ли такие на рынке? Есть ли у основателей опыт продаж крупных активов? В общем, вы поняли. Если же на вопрос о монетизации инвесторов вам «невнятно мычат», что мол — все попрет, не волнуйтесь — то не инвестируйте, деньги целее будут.
11. Основатели не готовы сами рисковать деньгами
Вот смотришь финансовые модели некоторых проектов на ранних стадиях, которые еще не приносят прибыль, но в которых уже фигурирует выплата средней по рынку заработной платы основателям. Особенно интересно, если при этом материальных вложений в проект со стороны основателя не было. Это ясный показатель того, что основатели не готовы соизмеримо рисковать: они рассчитывают на значительную долю прибыли компании в будущем (обладая основной долей в проекте), но вместе с тем хотят весь риск переложить на инвестора, поставив себе уже на самом старте конскую зарплату. Любой состоявшийся коммерсант сразу увидит этот дисбаланс. Зарплата является оценкой вклада труда сотрудника в прибыль компании. Чем больше вклад, тем на большую зарплату можно рассчитывать. Но пока нет прибыли или других измеримых существенных результатов, о каком вознаграждении может идти речь?
12. Нет нормального финансового учета
Я лично не люблю покупать «котов в мешке». Когда вижу отсутствие квалифицированного управленческого учёта, максимум есть лишь отчетность для налоговой, которую готовит приглашенный бухгалтер и невозможность посмотреть отчетность в динамике даже 2-3 года, при том, что проекту может быть и 4, и 5 лет — это сразу в топку.
13. Неспособность к долгосрочному планированию и масштабированию
Неспособность команды к долгосрочному планированию даже на уровне идей — ну не знают люди что будут делать дальше. И еще бывает, что бизнес, ищущий инвестиции, не способен к масштабированию, сколько денег ты туда не влей.
14. Нет ориентации на инвесторов
Неспособность инициатора проекта вести продуктивный диалог с инвестором: четко, вовремя и в полном объеме давать ответы на поставленные вопросы. Часто «ищущие денег» просто исчезают после отправки им уточняющих вопросов. То ли вопросы «неприятные», то ли деньги не нужны)
15. Неадекватная оценка бизнеса
Неадекватная и несправедливая — (само)оценка стоимости бизнеса. Зачастую на ПОРЯДКИ больше от реальной. И это делает 100% экономически неэффективным совместное превращение вышеописанных недостатков в достоинства в будущем. Бизнеса без недостатков не бывает — вопрос в цене затрат на входной билет. Адекватная оценка — третий важный шаг на пути к диалогу с инвестором. После разумной бизнес-идеи (1) и команды для ее реализации (2).
В итоге скажу так: чтобы найти один хороший проект, надо 300 посмотреть. Это к вопросу, что «денег нет» …но хороших проектов еще меньше. А у вас какая статистика и какие критерии отбора бизнесов? Поделитесь!
И наше предложение для людей с деньгами:
Если Вы хотите зарабатывать от 25 % годовых пассивного дохода — то мы предлагаем Вам стать совладельцем растущего бизнеса — франчайзинговой сети по предоставлению услуг рабочей силы из 253 филиалов «Персональное решение». У нас — внятная схема заработка (дивиденды и капитализация)
Разумные риски (компания основана в 2007 году, хорошая маржинальность, сильная команда, основатели — опытные предприниматели, только за 2016 год чистая прибыль составила 26,8 млн рублей)
При этом есть возможность почерпнуть опыт и экспертизу растущего бизнеса, рассмотрите возможность инвестирования в нашу компанию. Вход от 1,5 млн рублей.
Óâàæàåìûå ÷èòàòåëè,
 ýòîì ïîñòå ÿ õî÷ó ïðèîòêðûòü ÿùèê «Ïàíäîðû» è ðàññêàçàòü î òîì, êàê íå âûáðîñèòü äåíüãè íà «âåòåð», íå ïîòåðÿòü ñâî¸ âðåìÿ è ïðîñòî íå ðàçî÷àðîâàòüñÿ â ñïåöèàëèñòàõ ïî áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèþ ïî âèíå ñîáñòâåííîé õèòðîñòè è äîìûñëîâ.
ß ðàáîòàþ èíâåñòèöèîííûì àíàëèòèêîì ñ 2006 ãîäà íà ðûíêàõ ÐÔ è ÅÑ è ðåøàþ ðàçëè÷íûå çàäà÷è â ðàìêàõ ýòîãî ïðîôèëÿ: îò ïîèñêà ïåðñïåêòèâíûõ ïðîåêòîâ è ðàçðàáîòêè íåîáõîäèìîé äîêóìåíòàöèè ïî íèì, äî ñàìîãî çàïóñêà òàêèõ ïðîåêòîâ. Ñðàçó îãîâîðþñü, çàíèìàþñü ïðîåêòàìè èñêëþ÷èòåëüíî â ðåàëüíîì ñåêòîðå. Ýòî çíà÷èò, ÷òî êî ìíå ïðèõîäÿò ëþäè, ãîòîâûå îòêðûòü ñâîé ðåñòîðàí èëè îðãàíèçîâàòü ñâî¸ ïðîèçâîäñòâî. Ôîðåêñ, ñûðüåâûå ðûíêè è ïðî÷èå «èãðû» íà ôîíäîâûõ ðûíêàõ ñîâñåì íå ìîé ïðîôèëü
Êî ìíå ÷àñòî îáðàùàþòñÿ ëþäè ñ ïðîñüáîé íàïèñàòü î÷åðåäíîé áèçíåñ-ïëàí äëÿ èíâåñòîðà. È íà÷íó ÿ, ïîæàëóé, ñ îäíîé èç ïîñëåäíèõ èñòîðèé, õîòÿ ýòîò ñöåíàðèé ïîâòîðÿåòñÿ ñ î÷åíü çàâèäíîé ðåãóëÿðíîñòüþ.
Èþëüñêèì ðàííèì óòðîì íà ìîáèëüíûé ìíå ïîçâîíèë ïðåäïðèèì÷èâûé ìîëîäîé ÷åëîâåê ïî èìåíè, ïóñòü áóäåò, Ìèõàèë. Ìèõàèë íà÷àë ñ òîãî, ÷òî î÷åíü õî÷åò ðåàëèçîâàòü ñâîþ ìå÷òó äåòñòâà è îòêðûòü ñâîþ ïåêàðíþ, íî ñîáñòâåííûå ñðåäñòâà åù¸ íå óñïåë çàðàáîòàòü À èíâåñòîðû, êàê çàêëèíàíèå, òâåðäÿò î êàêèõ òî ôèíàíñîâûõ ìîäåëÿõ, ðûíêå è ïðî÷èõ ñêó÷íûõ ïðèìóäðîñòÿõ. Ìèõàèë ñòàë èñêàòü ðåøåíèå è çíàêîìûå ïðåäëîæèëè åìó ìîé êîíòàêò, îïèñàâ ë¸ãêîñòü è ãèáêîñòü ìîåé ðàáîòû íà ëè÷íîì ïðèìåðå. Ïîýòîìó Ìèõàèë ñðàçó ðåøèë ìíå ïîçâîíèòü, ÷òîáû äîãîâîðèòüñÿ î ìî¸ì ó÷àñòèè â ðåøåíèè ñòîëü «äåëèêàòíîãî» âîïðîñà. Âåäü ó íåãî âñ¸ åñòü è íóæíî ëèøü íåìíîãî äîðàáîòàòü åãî ìàòåðèàëû. Ñ ë¸ãêîñòüþ äîãîâàðèâàåìñÿ î âñòðå÷å â òîò æå âå÷åð.
Âñòðåòèëèñü ìû ñ íèì â êàôå âîçëå ìåòðî è çà ÷àøå÷êîé ãîðÿ÷åãî êîôå îí óâëå÷¸ííî ðàññêàçûâàë î ñâî¸ì ïðîåêòå, ïëàíå ðåàëèçàöèè è î òîì, ÷òî íå õâàòàåò áóêâàëüíî ÷óòü-÷óòü: áèçíåñ-ïëàíà, ÷òîáû ïîêàçàòü åãî èíâåñòîðó. Êàê îêàçàëîñü, îçâó÷åííîå ïî òåëåôîíó: «åñòü âñ¸ è íóæíî íåìíîãî äîðàáîòàòü» — ýòî ãîðÿùèå ãëàçà, ñåðü¸çíûé íàñòðîé è ïðèìåðíîå ìåñòî, ãäå îí õî÷åò îðãàíèçîâàòü ñâîé áèçíåñ. Êðîìå ýòîãî, åñòü íåêàÿ áîëüøàÿ ñóììà, êîòîðóþ îí ãîòîâ çàïëàòèòü çà äîðàáîòêó ñâîèõ ìàòåðèàëîâ è òðàíñôîðìàöèþ èõ â êà÷åñòâåííûé áèçíåñ-ïëàí. Íà ÿçûêå èíâåñòèöèîííîãî àíàëèòèêà ýòî çíà÷èò: íåò íè÷åãî, êðîìå íåêîé ñóììû íà ðàçðàáîòêó áèçíåñ-ïëàíà. ????  öåëîì, äàæå ïðîðàáîòêà èäåè ñèëüíî «ïðèõðàìûâàåò».
×òîáû ïîíÿòü ìàñøòàáû «áåäñòâèÿ», ïåðåõîæó ê ãëàâíîìó âîïðîñó: «À ÷òî õî÷åò íåïîñðåäñòâåííî èíâåñòîð?». Èíâåñòîðà, êàê òàêîâîãî òîæå íåò. Ó Ìèõàèëà åñòü íåêàÿ áàçà ïîòåíöèàëüíûõ èíâåñòîðîâ, êîòîðûå ìîãóò ïðîÿâèòü çàèíòåðåñîâàííîñòü è ãîòîâû ñìîòðåòü ïðîåêò ïîñëå òîãî, êàê áóäåò ðåàëüíûé áèçíåñ-ïëàí. Ïåðåõîäèì ê äåòàëÿì, ïîÿñíÿþ ðèñêè, ðàññêàçûâàþ ïðî ñòàíäàðòû è î òîì, â ÷¸ì îòëè÷èÿ ìåæäó ýòèìè ñòàíäàðòàìè. Ìèõàèë âîîäóøåâëÿåòñÿ è ãîâîðèò, ÷òî íóæíî ñäåëàòü âñ¸ ïî ìàêñèìóìó è êàê ìîæíî áûñòðåå, âûáðàâ ñàìóþ âûñîêóþ ñòåïåíü ïðîðàáîòêè âñåõ ðàçäåëîâ. Äåíüãè íå ïðîáëåìà, äàæå áþäæåò ãîòîâ óâåëè÷èòü íà 25% çà òàêóþ «êðàñîòó». Íà÷èíàåò ðàäîâàòüñÿ òîìó, ÷òî îí ñìîæåò èñïîëüçîâàòü ýòîò äîêóìåíò è äëÿ âíóòðåííåãî ïëàíèðîâàíèÿ.
Îñòàëîñü îáñóäèòü òîëüêî îäèí, íî î÷åíü âàæíûé âîïðîñ äëÿ îáåèõ ñòîðîí: áþäæåò, êîòîðûé Ìèõàèë ãîòîâ âûäåëèòü íà ðàçðàáîòêó áèçíåñ-ïëàíà.
Çäåñü Ìèõàèë íå ïðîÿâèë íèêàêîé èçîáðåòàòåëüíîñòè è ¸ìêî è âñåñòîðîííå âîçâûøàÿ ìîè êîìïåòåíöèè â ïîäãîòîâêå ñîîòâåòñòâóþùèõ äîêóìåíòîâ íà óðîâåíü ýêñïåðòà â äåñÿòîé ñòåïåíè, ïëàâíî ïåðåéäÿ íà âàæíóþ ãëàâó î òîì, ÷òî çëîñòíûå àíàëèòèêè èíâåñòîðà áóäóò ïðîáîâàòü «ðàçáèðàòü ïî ÷àñòÿì» âåñü äîêóìåíò è «ðâàòü åãî íà ÷àñòè» ñâîèìè âîïðîñàìè, à ñ òàêèì äîêóìåíòîì îí ñìîæåò âûñòîÿòü ñ äîñòîèíñòâîì ïåðåä âñåìè àíàëèòèêàìè è Èíâåñòîðàìè è ïîëó÷èòü îò íèõ ôèíàíñèðîâàíèå.
Ìèõàèë âûäåðæèâàåò äëèòåëüíóþ ïàóçó è çàäà¸ò âïîëíå êîíêðåòíûé âîïðîñ: «Ñîãëàñíû ëè Âû ñî ìíîé ñîòðóäíè÷àòü? ß ãîòîâ!». ß íå ïðèâûê «áðîñàòü ñëîâ íà âåòåð» è ïîýòîìó ñîâåðøåííî ñïîêîéíî ïðîøó óòî÷íèòü òàêè áþäæåò íà ðàçðàáîòêó äîêóìåíòà.
È òóò óæå ïî íàêàòàííîé äîðîæêå, Ìèõàèë îçâó÷èâàåò ñëåäóþùåå: «Àðòóð, ÿ ïëàíèðîâàë íà ýòîò ýòàï 20Ê ðóáëåé. Íî òîëüêî ïîòîìó ÷òî ýòî áóäåòå äåëàòü Âû, ÿ ãîòîâ çàïëàòèòü Âàì öåëûõ 25Ê ðóáëåé! Êàê è îáåùàë, ãîòîâ âûäåëèòü íà 25% áîëüøå ïëàíà! Òàê ìû äîãîâîðèëèñü?». Ó ìåíÿ ÷àñòî ñîçäà¸òñÿ âïå÷àòëåíèå, ÷òî åñòü íåêèé ôîðóì èëè èíîå ïîñîáèå, êîòîðûå ó÷àò êëèåíòîâ ãîâîðèòü èìåííî òàê. Äàæå ïðåäëàãàþò òàì öèôðó óêàçûâàòü íå áîëåå 20Ê È Ìèõàèë ÿâíî îæèäàåò «âîñïëàìåíÿþùèéñÿ» âçãëÿä ñ ìîåé ñòîðîíû è âîñòîðæåííàÿ ðå÷ü, ÷òî-òî èç ðàçðÿäà: «Âàó, ýòî òàê çäîðîâî! Ïðîåêò îãîíü è áþäæåò ôàíòàñòè÷åñêèé! ß íèêîãäà åù¸ íå ïîëó÷àë òàêèõ ïðåäëîæåíèé! Âàøà ùåäðîñòü íå çíàåò ãðàíèö! ß ñîãëàñåí! Ìîæíî ÿ óæå ïîéäó ïèñàòü Âàø áèçíåñ-ïëàí?». Èíîãäà ñ òðóäîì ñåáÿ ñäåðæèâàþ, ÷òîáû íå ñêàçàòü èìåííî òàê. ????
ÓÂÛ! Ãîäû ðàáîòû ñ ëþäüìè ñäåëàëè ìåíÿ êðàéíå ñïîêîéíûì ê òàêèì ñèòóàöèÿì, à çàãðóæåííîñòü ïîçâîëÿåò íå ïûòàòüñÿ ïåðåóáåæäàòü êëèåíòà â òîì, ÷òî áþäæåò íóæíî óâåëè÷èâàòü êðàòíî. Âðåìåíè òîëüêî æàëêî. Åäèíñòâåííûé âûõîä, êîòîðûé ÿ íàø¸ë ñ òå÷åíèåì âðåìåíè è ïðèìåíÿþ åãî âñåãäà â òàêèõ ñèòóàöèÿõ ýòî òàêòè÷íî ðåêîìåíäîâàë Ìèõàèëó îáðàòèòüñÿ ê äðóãèì ñïåöèàëèñòàì íà ðûíêå, êîòîðûå ïðåäëàãàþò ðàçðàáîòêó èìåííî çà òàêóþ öåíó, ëèáî íàïèñàòü áèçíåñ-ïëàí ñàìîñòîÿòåëüíî, ÷òî âîîáùå ïîçâîëèò åìó ñýêîíîìèòü 20Ê.
«×òî íå òàê â ïðåäëîæåíèè Ìèõàèëà?», — ìîãóò ñïðîñèòü ìíîãèå. ß ýòî íàçûâàþ: «Íå äîãîâîðèëèñü ïî öåíå». Îñíîâíàÿ ïðîáëåìà ýòîé ñèòóàöèè â òîì, ÷òî ìåíÿ îöåíèëè êàê ñòóäåíòà ïîñëåäíåãî êóðñà ôèíàíñîâî-ýêîíîìè÷åñêîãî, ïðè ýòîì âûäâèíóâ óñëîâèÿ, òðåáóþùèå èìåííî ýêñïåðòíûõ çíàíèé ê ðàçðàáàòûâàåìîìó äîêóìåíòó, æäóò äàëüíåéøåãî ñîïðîâîæäåíèÿ è ðåøåíèÿ ðàçëè÷íûõ âîïðîñîâ ñ àíàëèòèêàìè Èíâåñòîðà. È ýòî áåç ó÷¸òà ñðî÷íîñòè ðàáîòû. Òàê è õî÷åòñÿ ñïðîñèòü: «Âû ýòî ñåðü¸çíî?…. Ñàìè òî ãîòîâû ñòîëüêî ÷àñîâ ðàáîòàòü çà ýòè äåíüãè?». ×àùå âñåãî, îòâåò îòðèöàòåëüíûé.
Ìèõàèë áûñòðî ñîðèåíòèðîâàëñÿ, ÷òî åãî ïðåäëîæåíèå ÿ âîñïðèíÿë ïðîõëàäíî è ñîâìåñòíîé ðàáîòû ìîæåò íå ïîëó÷èòüñÿ. Îí ïëàâíî ïåðåõîäèò íà ïðàâèëüíûé âîïðîñ: «Àðòóð, êàêîâà Âàøà îöåíêà äàííîé ðàáîòû, ÷òîáû Âû ãîòîâû áûëè çà íå¸ âçÿòüñÿ?» ×åñòíî ïðèçíàþñü, ÷òî ìû ìîæåì ïîðàáîòàòü íàä òåì, ÷òîáû áèçíåñ-ïëàí åìó îáîø¸ëñÿ íå áîëüøå áàçû. Ýòî çíà÷èò, ÷òî ïðèä¸òñÿ ñíèçèòü äåòàëèçàöèþ è îòêàçàòüñÿ îò ñðî÷íîñòè è íåêîòîðûõ äðóãèõ «ïëþøåê» ïðè ýòîì áþäæåò íóæíî áóäåò óâåëè÷èòü ìèíèìóì â äâà ðàçà. Ìèõàèë «çàêàòûâàåò» ãëàçà è âïàäàåò â «êîìó», êîòîðàÿ äëèòñÿ íåñêîëüêî ìèíóò. Äàëüøå ÿ ñïîêîéíî âûñëóøàë ðàññêàç î åãî ðàçî÷àðîâàíèè è íåãîäîâàíèå î òîì, ÷òî öåíà çàâûøåíà â ðàçû. Íà ýòîé íåéòðàëüíîé íîòå ìû è ïðîùàåìñÿ è Ìèõàèë èñ÷åçàåò ñåíòÿáðÿ.
Óæå çàáûâ î í¸ì, ðàçäàåòñÿ òåëåôîííûé çâîíîê ñ íåçíàêîìîãî íîìåðà è äðîæàùèì ãîëîñîì Ìèõàèë ïðîñèò î ñðî÷íîé âñòðå÷å. Íà âñòðå÷å, çà ÷àøå÷êîé ãîðÿ÷åãî êîôå, Ìèõàèë ðàññêàçûâàåò ñâîþ èñòîðèþ. Èñòîðèè ÷àñòî îäèíàêîâûå, íî ñî ñâîèìè äåòàëÿìè
Ìèõàèë íàø¸ë ñïåöèàëèñòà, êîòîðûé ñîãëàñèëñÿ ñäåëàòü áèçíåñ-ïëàí çà 20Ê ðóáëåé çà íåäåëþ. Ïðèñëàë ãîòîâûé äîêóìåíò è ôèíàíñîâóþ ìîäåëü Ìèõàèëó, îí, ðàäóÿñü òàêîìó óñïåõó: è áèçíåñ-ïëàí åñòü, è áþäæåò ñýêîíîìèë, íà÷àë ðàññûëàòü ñâîé áèçíåñ-ïëàí ïîòåíöèàëüíûì èíâåñòîðàì. Íî íèêòî íå ïðîÿâèë äîëæíîãî èíòåðåñà â òå÷åíèè ìåñÿöà. Ìèõàèë ÷åðåç çíàêîìûõ âûõîäèò íà ïðåäñòàâèòåëÿ îäíîãî èç èíâåñòîðîâ è äîãîâàðèâàåòñÿ î âñòðå÷å. Âñòðå÷à ïðîõîäèò äîâîëüíî êîìïàêòíî è ñîâñåì íå òàê, êàê ïëàíèðîâàë Ìèõàèë, ãîòîâÿñü ïðåçåíòîâàòü ñâîé ïðîåêò âî âñåé êðàñå. Ïðåäñòàâèòåëü èíâåñòîðà âçãëÿíóâ íà áèçíåñ-ïëàí, äà¸ò íåñêîëüêî îáùèõ ðåêîìåíäàöèé, êîòîðûå Ìèõàèë áûñòðî çàïèñûâàåò íà áóìàæêå è ÷åðåç íåñêîëüêî ìèíóò, äàæå íå äîïèâ êîôå, ïðîùàåòñÿ ñ Ìèõàèëîì è êèäàåò ôðàçó èç ðàçðÿäà: «Íó, êàê ñäåëàåòå íîðìàëüíûé äîêóìåíò, ïðèõîäèòå Òàêîå ÿ äàæå ðóêîâîäèòåëþ îòäåëà íå ìîãó ïîêàçàòü — ìåíÿ çàñìåþò». Ìèõàèë, ïðèäÿ äîìîé, ñðàçó æå íàïèñàë áîëüøîå «ãíåâíîå» ïèñüìî ñâîåìó ñïåöèàëèñòó ñ òðåáîâàíèÿìè ïåðåäåëàòü áèçíåñ-ïëàí, âûâàëèâàåò ìíîãî ôðàç î ñîìíåíèÿõ â åãî êîìïåòåíöèÿõ è ïîëó÷àåò ëèøü «îê» è íîâûé ñ÷¸ò. Ïîñëå äîëãèõ äåáàòîâ è ïåðåïèñîê, Ìèõàèë òðåáóåò âîçâðàòà ñâîèõ «êðîâíûõ» 20Ê çà òî, ÷òî äîêóìåíò ñäåëàí íåêà÷åñòâåííî. Ñïåöèàëèñò, ññûëàÿñü íà äîãîâîð è íà òî, ÷òî âñå òðåáîâàíèÿ ôîðìàëüíî âûïîëíåíû, ïåðåñòàåò ïîäíèìàòü òðóáêó è îòâå÷àòü íà ïî÷òó
 îáùåì, î÷åðåäíîé ðàññêàç î íåñïðàâåäëèâîñòè â ýòîì ìèðå, î òîì, êàê îáìàíóëè ìîøåííèêè è ïðîñüáîé ïîìî÷ü âíåñòè ìèíèìàëüíûå êîððåêòèðîâêè, ÷òîáû áèçíåñ-ïëàí âñ¸ òàêè ñòàëè ðàññìàòðèâàòü. Íàäåæäà âåäü óìèðàåò ïîñëåäíåé, êàê è ïîíèìàíèå òîãî, ÷òî ïîêóïàÿ øâåéöàðñêèå ÷àñû íà ðûíêå ïî êèòàéñêîé öåíå íå äà¸ò êà÷åñòâà øâåéöàðñêîãî ïðîèçâîäèòåëÿ. Ìèõàèë ãîòîâ ñõîäó âûäåëèòü 5-10Ê íà òàêèå êîððåêòèðîâêè È ñíîâà ìåíÿ îöåíèëè, êàê ñòóäåíòà ????
Íàø ðàçãîâîð ñ Ìèõàèëîì ïðèøëîñü âûñòðàèâàòü ñ ñàìîãî íà÷àëà. Îòêðûâàåì åãî íîâûé äîêóìåíò è èä¸ì ïî ðàçäåëàì. ß çàäàþ ïî íåñêîëüêó âîïðîñîâ ïî êàæäîìó âîïðîñó î òîì, åñòü ëè òàì èíôîðìàöèÿ ñîîòâåòñòâóþùåãî ñîäåðæàíèÿ. Ïîëó÷àþ îòðèöàòåëüíûå îòâåòû. Ìèõàèë óæå ñàì îñîçíàë, ÷òî ýòè 20Ê îí íå ïîòåðÿë, à çàïëàòèë çà íîâûé îïûò. Ìèõàèë ñàì ïîñìåÿëñÿ ñ òîãî, ÷òî òàêîé îïûò ñòîèò äîâîëüíî äîðîãî, çàòî îáúÿñíÿåò äîõîä÷èâî. Ê ñîæàëåíèþ, â ñëó÷àå ñ Ìèõàèëîì, äîêóìåíò íóæíî ïèñàòü ñ ñàìîãî íà÷àëà. Ïîëó÷èâøèéñÿ äîêóìåíò ÿ íå ÷èòàë, åãî ÷èòàë Ìèõàèë è, íå ñìîã îòâåòèòü íå íà îäèí èç âîïðîñîâ, êîòîðûå ÿ åìó çàäàâàë. Òî åñòü, òå âîïðîñû, êîòîðûå îáû÷íî èíòåðåñóþò èíâåñòîðîâ
È âîò ìû ïîäîøëè ê âàæíîìó âîïðîñó: Êòî âèíîâàò â òîì, ÷òî Ìèõàèë ïîòåðÿë ñâîè äåíüãè? Ìèõàèë ñàì èëè îí ñòàë æåðòâîé îáìàíà íåäîáðîñîâåñòíîãî ñïåöèàëèñòà?
Íà ìîé âçãëÿä, îòâåò î÷åâèäåí è ïðîñò: Ìèõàèë ñàì âèíîâàò è äåëî òóò íå â ñïåöèàëèñòàõ, à â ôîðìàëüíîì ïîäõîäå ê äîêóìåíòó ñ åãî ñòîðîíû è æåëàíèè ñýêîíîìèòü. Âåäü áåñïëàòíûì áûâàåò òîëüêî ñûð â ìûøåëîâêå.
Äîïóñêàþ, ÷òî ìíîãèå íà÷íóò ñî ìíîé ñïîðèòü íà ýòîò ñ÷¸ò. Ïðèëîæó ìàêñèìóì óñèëèé, ÷òîáû îòâåòèòü íà Âàøè êîììåíòàðèè è ñîîáùåíèÿ. Åñëè êîíå÷íî îíè áóäóò ïðåäïîëàãàòü ìîé îòâåò. ????
À òåïåðü ÿ ïåðåéäó ê âàæíîìó âîïðîñó: êàê ôîðìèðóåòñÿ öåíà íà ðàçðàáîòêó áèçíåñ-ïëàíà è èç ÷åãî èñõîäÿò àíàëèòèêè, êîãäà îçâó÷èâàþò ñòîèìîñòü ðàçðàáîòêè áèçíåñ-ïëàíà. ß, êàê è ëþáîé ÷åëîâåê öèôð, ïîÿñíþ âñ¸ íà äâóõ ïðèìåðàõ êàëüêóëÿöèè. Âû ïîêóïàåòå âðåìÿ ýòèõ ñïåöèàëèñòîâ è ïîêðûâàåòå èõ ðàñõîäû. È íèêàê íå ìåíüøå. Ñðàçó îãîâîðþñü, ÷òî ñ÷èòàòü áóäó çàòðàòíûì ìåòîäîì ïî ìèíèìóìó:
1. Íåáîëüøàÿ êîìïàíèÿ ïî íàïèñàíèþ áèçíåñ-ïëàíîâ â ÑÏá.
Êîìïàíèÿ íàõîäèòñÿ íåäàëåêî îò öåíòðà â îáû÷íîì áèçíåñ-öåíòðå.  íåé ðàáîòàþò òðè èíâåñòèöèîííûõ àíàëèòèêà, áóõãàëòåð-äåëîïðîèçâîäèòåëü è ñàì ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð. Åñòü ñàéò ó êîìïàíèè, êîòîðûé ïðîäâèãàåòñÿ íå î÷åíü àêòèâíî. Ñâîåé ïðîãðàììû ïî ìîäåëèðîâàíèþ ó íèõ íåò è îíè âûíóæäåííî ïîêóïàþò êàæäûé ãîä ëèöåíçèþ, ÷òîáû áûëà âîçìîæíîñòü äåëàòü ñåðü¸çíûå ôèíàíñîâûå ìîäåëè ïîä æåëàíèÿ êëèåíòà. Äà è çà÷åì «èçîáðåòàòü âåëîñèïåä», êîãäà óæå åñòü ãîòîâûå è ðàáî÷èå ðåøåíèÿ?!
Òåïåðü äàâàéòå ïåðåéä¸ì ê ðàñõîäàì òàêîé êîìïàíèè:
— Ìàðêåòèíã: 20Ê / ìåñÿö;
— Àðåíäà îôèñà: 50Ê / ìåñÿö;
— ÔÎÒ àíàëèòèêîâ: 60Ê/ìåñÿö + îò÷èñëåíèÿ;
— ÔÎÒ ãåíåðàëüíîãî äèðåêòîðà: 60Ê/ìåñÿö + îò÷èñëåíèÿ;
— ÔÎÒ áóõãàëòåðà-äåëîïðîèçâîäèòåëÿ: 25Ê/ìåñÿö + îò÷èñëåíèÿ;
— Ñïåö/ÏÎ ïî ôèíàíñîâîìó ìîäåëèðîâàíèþ: 110Ê/ãîä íà àíàëèòèêà
— Ïðî÷èå ðàñõîäû: 25Ê / ìåñÿö
Èòîãî: 470Ê / ìåñÿö èëè 157Ê / íà àíàëèòèêà
 ñðåäíåì, èíâåñòèöèîííûé àíàëèòèê äåëàåò áèçíåñ-ïëàí çà íåäåëþ ñóãóáî ôîðìàëüíî è ïî ìèíèìàëüíî ïðîõîäíîìó ñòàíäàðòó. Èñõîäÿ èç ýòîãî ìû ìîæåì ïîñ÷èòàòü, ÷òî â ñðåäíåì, ñåáåñòîèìîñòü îäíîãî áèçíåñ-ïëàíà â êîìïàíèè ñîñòàâëÿåò ïðèìåðíî îò 40Ê. Ïðèáàâëÿåì íåìíîãî ïðèáûëè äëÿ êîìïàíèè, íåîáõîäèìûå äîðàáîòêè è ïðî÷èå ïðåëåñòè è ïîëó÷àåì ìèíèìàëüíóþ ñòîèìîñòü 45Ê èëè îäèí àíàëèòèê ìîæåò ïîòðàòèòü íà èçó÷åíèå Âàøåãî ïðîåêòà è íàïèñàíèå áèçíåñ-ïëàíà òîëüêî 40 ÷àñîâ. Ïðåäëàãàÿ 20Ê, íóæíî ïîíèìàòü, ÷òî íè îäíà êîìïàíèÿ íå áóäåò òðàòèòü íà Âàø ïðîåêò áîëåå 20 ÷àñîâ.
 îáùåì, îáû÷íîå êîíâåéåðíîå ïðîèçâîäñòâî. Õîòèòå èíäèâèäóàëüíîãî ïîäõîäà è ïîãðóæåíèÿ ìîæíî, íî óìíîæàéòå áþäæåò ñðàçó íà öåëûå ÷èñëà. Ýòî äîëæíî Âàì ïîìî÷ü.
2. Äàâàéòå ñ÷èòàòü, ÷òî Âàì ïîâåçëî è Âû íàøëè õîðîøåãî àíàëèòèêà, êîòîðûé ãîòîâ ñäåëàòü âñ¸, ÷òî ïîëàãàåòñÿ íàïðÿìóþ. Êàê ýòî ãîâîðÿò èíîãäà ïîäðàáîòàòü.
Òàêîé àíàëèòèê áóäåò èñõîäèòü èç ïîòðåáíîñòè â ýòîé ïîäðàáîòêå è, êàê ïðàâèëî, âî âñåõ ñôåðàõ ïðèíÿòî, ÷òî ðàçîâûå ðàáîòû èìåþò ïîâûøàþùèé êîýôôèöèåíò îò áàçîâîé ÷àñîâîé ñòîèìîñòè ðàáîòû êîíêðåòíîãî àíàëèòèêà. Äðóãèìè ñëîâàìè, àíàëèòèê áåð¸ò òó æå òàáëèöó òðóäîçàòðàò è ïîëó÷àåòñÿ ïðèìåðíî ñëåäóþùàÿ ôîðìóëà:
Ñòîèìîñòü ðàáîò = òðóäîçàòðàòû õ ñòîèìîñòü ÷àñà ðàáîòû õ êîýôôèöèåíò + äîï/ðàñõîäû + ðèñêè.
Ñêàæåì, ó ìåíÿ åñòü âîçìîæíîñòü âåñòè äèôôåðåíöèðîâàííóþ òàáëèöó êîýôôèöèåíòîâ â çàâèñèìîñòè îò çàãðóæåííîñòè, ïðàçäíèêîâ è äðóãèõ îáñòîÿòåëüñòâ. Íî äàâàéòå âîçüì¸ì ïðîñòî è ìèíèìàëüíî: êîýôôèöèåíò 2, òðóäîçàòðàòû 40 ÷àñîâ, ñòîèìîñòü ÷àñà ðàáîòû 60Ê / 160 = 375 ðóá/÷. Èòîãî ïîëó÷àåòñÿ 30Ê + äîï/ðàñõîäû + ðèñêè.  èòîãå, ïîëó÷àþòñÿ òå æå 35Ê-40Ê, åñëè, êîíå÷íî Âû íå îïëà÷èâàåòå âñå 100% ñïåöèàëèñòó ñðàçó. Òîãäà åñòü øàíñ äîãîâîðèòüñÿ íà 30-35Ê.
Äàííûé ïîñò ÿ íàïèñàë, íå òîëüêî ïîòîìó ÷òî «íàêèïåëî», à äëÿ òîãî, ÷òîáû íè ó êîãî íå áûëî îáìàíóòûõ îæèäàíèé, áåçðåçóëüòàòíî ïîòðà÷åííîãî âðåìåíè è êàæäûé ìîã âûáðàòü òî, ÷òî åìó íóæíî.
Òàê ÷òî äàâàéòå áóäåì ÷åñòíû äðóã ñ äðóãîì è ñàìè ñ ñîáîé: ÿ íå çíàþ òàêèõ ëþäåé, êîòîðûå õîòåëè áû ðàáîòàòü âå÷åðàìè è íî÷àìè, ïðîâîäèòü âûõîäíûå çà ðàáîòîé, ÷òîáû ïîëó÷èòü ìåíüøå ñâîåãî íåäåëüíîãî äîõîäà è âçÿòü çà ýòî åù¸ «âîç» äîïîëíèòåëüíîé îòâåòñòâåííîñòè.
Åñëè Âàì ïîêàçàëñÿ ýòîò ïîñò ïîëåçíûì, òî ñòàâüòå «ïëþñèêè», ïèøèòå êîììåíòàðèè èëè â ëè÷êó. Èñõîäÿ èç ýòîãî, ÿ ñäåëàþ âûâîä, ÷òî ìîè ðóêîïèñè ïîëåçíû ÷èòàòåëÿì è íàïèøó ñëåäóþùèé ïîñò: «Ðàçâîä íà äåíüãè èëè ãäå êëèåíò ìîæåò ñýêîíîìèòü íà ðàçðàáîòêå áèçíåñ-ïëàíà».
ÏÑ: Ðàçîñëàë ýòîò ïîñò íåêîòîðûì ñâîèì ïðåäûäóùèì êëèåíòàì è ïðîñòî çíàêîìûì, ÷òîáû îíè îñòàâèëè ñâîè êîììåíòàðèè. Îäèí èç íèõ ìíå çàäàë èíòåðåñíûé âîïðîñ: «Êàêèì îáðàçîì ìåíÿåòñÿ ñòîèìîñòü áèçíåñ-ïëàíà â çàâèñèìîñòè îò êâàëèôèêàöèè àíàëèòèêà, ïðè óñëîâèè, ÷òî êà÷åñòâî áèçíåñ-ïëàíà îäèíàêîâî?».
Âûðàæó ñâî¸ ìíåíèå: çàâèñèìîñòü îáðàòíàÿ. Åñëè íóæíî âûñîêîå êà÷åñòâî áèçíåñ-ïëàíà, òî äàæå ïðè ñòîèìîñòè ÷àñà ðàáîòû àíàëèòèêà âûñîêîé êâàëèôèêàöèè, èòîãîâàÿ ñòîèìîñòü ìîæåò ïîëó÷èòñÿ çíà÷èòåëüíî äåøåâëå, ÷åì çàêàçûâàòü ýòîò æå áèçíåñ-ïëàí íà÷èíàþùåìó ñïåöèàëèñòó. Êàê ïðàâèëî, íà÷èíàþùèé ñïåöèàëèñò ñòîèò â äâà ðàçà äåøåâëå ñðåäíåãî ñïåöèàëèñòà íà ðûíêå, íî è ðàáîòó îí äåëàåò â äâà ðàçà ìåäëåííåå. Ïëþñ, íåîáõîäèìî ó÷åñòü, ÷òî íà÷èíàþùåìó ñïåöèàëèñòó íóæíî áóäåò ïîñòîÿííî èçó÷àòü íîâûå äëÿ íåãî âîïðîñû. Êàê äóìàåòå, çà ÷åé ñ÷¸ò â èòîãå îí áóäåò ïîâûøàòü óðîâåíü ñâîåé êâàëèôèêàöèè?