Вложение денег в бизнес новосибирск
Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.
Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:
Доходность
Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор. Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Новосибирске не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.
Риски
Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна. Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так. Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски. Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.
Трудоемкость
Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.
Когда есть понимание, какие факторы являются определяющими при выборе, куда вложить деньги, чтобы они работали, можно уже рассматривать и оценивать конкретные возможности, чем сейчас мы и займемся.
Все разновидности будут так или иначе связаны с залоговыми займами.
Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.
При этом каждый сможет найти приемлемый для себя способ, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.
Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды, лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень доходности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.
Все займы выдаются либо под залог недвижимости, либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.
Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.
В 2020 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.
Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных разновидностей вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих разновидностей три:
- Выгодные клады от 14% до 22% годовых
- Инвестирование-Легко под 24% годовых
- Инвестирование-Профи до 100% годовых
Остановимся чуть подробнее на каждом из типов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.
Выгодные сбережения
Этот способ подойдет для тех, кто не хочет или не может уделять время на инвестирование. Здесь все просто: вложил деньги и получил доход по истечению срока или ежемесячными платежами в зависимости от вида сбережения. Никаких трудозатрат со стороны инвестора, но и доходность при этом не самая высокая, но в 2.5 раза выше, чем вклады в банках – от 14% до 22% годовых. Выгодные сбережения подойдут для тех, кто хочет вложить, например, 100000 рублей, так как минимальная сумма – 1000 рублей. Компании принимающие сбережения:
| Доходность | до 22% годовых |
| Риски | минимальные |
| Трудоемкость | отсутствует |
| Выплаты | ежемесячный доход |
| Сумма | от 1 000 рублей |
Инвестирование-Легко
Этот вариант для тех, кто хочет больше погрузиться в инвестирование в займы под залог и получать более высокую доходность от вложений, чем в обычных вкладах. Здесь уже непосредственно сам инвестор выдает займы под залог от своего имени, но все остальные бизнес-процессы такие, как поиск заемщиков, андеррайтинг (оценка рисков и проверка заемщика), оценка залога, составление договоров, прием платежей и прочие, осуществляют квалифицированные специалисты. Трудозатраты инвестора – это рассмотрение и выбор инвестиционных предложений и присутствие на заключении договора. Доходность 24% годовых. Подойдет при наличии инвестиций от 300000 рублей, оптимально вложить 500000 рублей и более.
| Доходность | 24% годовых |
| Риски | минимальные |
| Трудоемкость | низкая |
| Выплаты | ежемесячный доход |
| Сумма | от 300 000 рублей |
Инвестирование-Профи
Самый доходный, но и самый трудоемкий способ вложения денег. Этот вариант подходит тем, кто хорошо разбирается в займах под залог. В отличие от предыдущего способа, все бизнес-процессы, кроме поиска заемщиков, необходимо производить самостоятельно. Доходность до 100% годовых. Хороший вариант, куда вложить 1000000 рублей и уже через год-полтора заработать миллион рублей сверху.
| Доходность | до 100% годовых |
| Риски | минимальные |
| Трудоемкость | высокая |
| Выплаты | ежемесячный доход |
| Сумма | от 1 000 000 рублей |
- Риски
- Выплаты
- Трудоемкость
- Сумма вложений
Выгодные сбережения
До 22% в год
- Риски минимальные
- Выплаты ежемесячные
- Трудоемкость отсутствует
- от 1 000 руб.
Подробнее
Инвестирование-Легко
24% в год
- Риски минимальные
- Выплаты ежемесячные
- Трудоемкость низкая
- от 300 000 руб.
Подробнее
Инвестирование-Профи
До 100% в год
- Риски минимальные
- Выплаты ежемесячные
- Трудоемкость высокая
- от 1 000 000 руб.
Подробнее
Мы расписали вам все варианты вложения денег в займы под залог с минимальными рисками. Куда лучше вложить деньги под проценты, каждый должен решить самостоятельно, так как это ответственный выбор, и он должен быть осознанным, взвешенным и подходящим по критериям конкретному инвестору.
Если вы думаете над тем, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в Новосибирске, то вам подойдет любой из трех способов, так как во всех случаях вы сможете получать ежемесячные выплаты процентов.
В случае выгодных сбережений вы можете сами определить, получать доход ежемесячно или в конце срока. Если вы получаете выплаты в конце срока, то происходит капитализация сбережений, то есть начисленные за месяц проценты добавляются к сумме сбережений, и конечный доход будет на несколько процентов больше.
Для способов «Инвестирование-Легко» и «Инвестирование-Профи» вы будете получать ежемесячный доход в виде выплаченных заемщиками процентов по займу.
Сумма инвестиций:
от 1 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок инвестиций:
от 1 месяца до 2 лет
Доходность в год:
от 5% годовых до 100% годовых
Ежемесячные выплаты:
от 18 ₽ до 91 667 ₽
Столица Сибири обладает обширными возможностями для человека, желающего открыть собственный бизнес либо инвестировать деньги в банк под процент. Как и прочие города, Новосибирск имеет огромное количество кредитных организаций, предлагающих уроженцу вложить денежные средства под процент.
Куда инвестировать?
Как правило, у начинающего инвестора имеется колоссальное количество направлений к местам, куда можно вложиться в Новосибирске. К ним можно отнести: инвестирование в недвижимость, ПИФ-ы, драгметаллы, ОФЗ, ценные бумаги и прочее.
Выбор будет зависеть от:
- Возможностей. Как заведено, «вход» в любой инвестиционный сектор требует наличие определённой суммы денег. Например, если вы обладатель 100 т.р., то разумнее будет вложить их в банк на депозитный счёт или обзавестись облигациями. Вы счастливый обладатель 2-3 млн. рублей? Здесь кругозор гораздо шире, открывается доступ к покупке вторичной недвижимости.
- Желаемый размер прибыли, а так же приемлемые риски. Всё просто, тут работает следующая схема: чем больше риск, тем выше доход в конце. Например, депозитный счёт в банке — более надёжный метод инвестирования средств потому, что деньги застрахованы государством и банкноты можно вернуть обратно в любое время. Но максимальная прибыль будет 9-10%, а при инвестировании в ПИФ, можно рассчитывать на 30%-ый доход, но в отсутствии гарантий.
- Присутствие знаний и ресурсов. Речь идет о личном бизнесе? Значит важна не только оценка риска или размера прибыли. Ведь оба фактора будут иметь высокую значимость. Дайте оценку своим знаниям в той или иной сфере, которая ближе всего вам подходит. Хватит ли ваших знаний?
Если вы обладаете значительной суммой, то по мнению многочисленных экспертов рекомендуется разделить деньги на три части. Одна часть, самая маленькая, поёдет на депозит, так сказать «нескончаемый запас» или «подушка безопасности». Вторая часть, которая побольше, должна пойти на приобретение ценных бумаг. Оставшуюся сумму денег надо вложить в бизнес.
Кто-то покупает акции нефтеперерабатывающих компаний, кто-то инвестор Forex. Максимальный доход может дать покупка недвижимости на стадии строительства фундамента. После постройки, как правило, есть высокий шанс получить впоследствии до 45% прибыли от вложенной суммы.
Какой бизнес открыть в Новосибирске?
Из числа наиболее увлекательных идей для открытия собственного дела в Новосибирске можно отметить следующие:
- Открытие гостиницы. Новосибирск — город миллионник и принимает множество гостей, в том числе представителей туризма, культуры, науки и предпринимателей. Огромные потоки людей обеспечиваются за счёт 2-х аэропортов и автотранспортных магистралей.
- Фармацевтическое производство. Город имеет потребность в собственном производстве российских аналогов иностранных медикаментов. Эти медицинские препараты станут доступнее большЕму кругу потребителя.
- Фермерское хозяйство. Можно открыть собственное дело в области фермерского хозяйства, либо организовать цех сырьевой переработки зерна, мяса и молока. Новосибирск — большой город, с реализацией готового продукта проблем возникать не должно.
- Общепит. Столица Сибири стремительно растёт и развивается. Строятся новые жилые кварталы и микрорайоны, где проживает современная молодёжь и молодые семьи с детьми. Под их требования можно создать тематическое предприятие с свободным пространством, начиная от комфортной кофейни и заканчивая семейным рестораном с детской зоной.
- Строительная компания. Данный бизнес станет востребованным, если вы будете не только отстраивать дом от основания, но и выполнять отделочные работы, после чего сдавать объект в эксплуатацию. Новосибирск, помимо жилищных строений, нуждается также в промышленных и коммерческих зданиях.
- Сфера оказания услуг. Самые многообещающие течения: станция тех. обслуживания, автомойка, шиномонтаж, сауна, брачное обслуживание, парикмахерская, склад, салон красоты.
Перечисленные выше направления не интересны? Можно сделать немного иначе — открыть свой бизнес по франшизе. Здесь не надо ничего придумывать, заниматься рекламой или «упаковкой», всё уже сделали за вас. Надо только выбрать компанию, с которой хотите содействовать.
Надумали копить деньги с нового года? Тогда определитесь, какой способ для вклада вам подойдет больше всего
Фото: Ольга Бурлакова / NGS.RU
Перед каждым Новым годом интернет наполняется шутливыми письмами к Деду Морозу от взрослых мальчиков и девочек, которые просят много денег, дорогую машину и новую квартиру. Но все мы, конечно, понимаем, что волшебник нам ничем не поможет и остаётся только самим позаботиться о том, чтобы в следующем году ни у кого ничего не просить. Мы поговорили со специалистами Центробанка и финансовым аналитиком о том, как правильно копить деньги на крупные покупки и что сделать, чтобы сбережения росли как можно быстрее.
Копилка в валюте: на отпуск или чёрный день
Самый простой и знакомый с детства способ накопить деньги — просто их откладывать. Только в сознательном возрасте это почему-то не получается: всегда находится повод их куда-нибудь потратить. Если не хочется нести деньги в банк, но и от трат нужно себя предостеречь, можно перевести накопления в иностранную валюту. Но это, конечно, не главная мотивация — обычно те, кто пользуется таким вариантом, научены опытом прошлых лет и не доверяют рублю.
— Если вы хотите нивелировать курсовые колебания, лучше накапливать набор из трех валют. Лучше выбрать не самые экзотические, а те, что легче всего найти в отделениях банков в своем городе. Как правило, это доллар, евро и фунт стерлингов, — советуют в Центробанке.
Отдельное правило есть для тех, кто откладывает на отпуск, — копить деньги лучше всего в той валюте, в которой планируете их тратить. То есть, если собираетесь ехать в США, выбирайте доллары, если в Европу, — евро.
Эксперты ЦБ предупреждают, что хранить валюту дома потенциально опасно, ведь вас могут обокрасть, а потому советуют арендовать депозитарную ячейку в банке. У финансового аналитика Виталия Калугина иное мнение на этот счет — он полагает, что всё зависит от суммы.
— Если у вас 10–20 тысяч долларов, то ячейка — это только лишние расходы. Что касается валюты, то лучше всего выбирать именно доллары — сейчас это наиболее сильная валюта, и в ближайшие годы ничего не изменится. Поэтому стоит как минимум половину сбережений хранить в долларах, лучше мелкономинальных и лучше под матрасом, — советует Калугин.
Вклады: когда деньги есть, а купить нечего
Следующий по консервативности способ накопления — банковский вклад. Главный его плюс в том, что деньги лежат не просто так — на них начисляются проценты. Правда, с текущей ключевой ставкой Центробанка рассчитывать на крупные начисления не приходится — банки снижают ставки по вкладам следом за ЦБ. Только за три квартала 2019 года средняя ставка по вкладам упала почти на процент. А в декабре Центробанк вновь снизил ключевую ставку, на этот раз до 6,25% годовых, так что это становится всё менее и менее выгодно.
Если вы решили использовать именно этот инструмент, то в Центробанке рекомендуют в первую очередь определиться, зачем он вам нужен. Срочный вклад будет актуален для тех, кто планирует крупную покупку через определенное время, а пока хочет сохранить деньги.
— Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада, — советуют в Центробанке.
Минус в том, что забрать деньги раньше определенного периода можно только с потерей процентов. Кроме того, нередко их нельзя пополнять, обратите на это внимание, если планируете откладывать небольшую сумму ежемесячно. В таком случае вам стоит выбрать вклад «до востребования». Правда, это будет не самое эффективное вложение средств — по данным Центробанка на осень 2019 года, процент годовых начислений для таких вкладов был меньше 4. Калугин подчеркивает, что они вообще не приносят дохода. Он, впрочем, в целом не одобряет депозиты, в том числе и срочные — слишком маленькую ставку сейчас предлагают банки, чтобы на них уповать.
Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, а следом за ним снижают ставки по вкладам и банки
Фото: Илья Бархатов / 74.RU
Но если вы всё-таки решились хранить сбережения именно таким способом, можете выбрать валютный вклад. Однако если вы будете открывать его удаленно, через интернет-банк, то вам надо обратить внимание на один нюанс.
— Если ваша банковская карта привязана к счету, который открыт в рублях, то деньги с валютного счета вы сможете снять только в рублях по курсу на дату снятия. Чтобы и снимать можно было в долларах, у вас должен быть долларовый счет, — подсказывают в Центробанке.
Накопительный счет: бесполезно, но удобно
Если доходность срочных вкладов держится примерно на уровне 5,8%, то счет будет приносить и того меньше — даже инфляцию не покроет. Кроме того, банк в любой момент может пересмотреть условия в одностороннем порядке, чего не произойдет со вкладом — там условия фиксируются на весь срок.
— Главное удобство счета в гибкости — можно пополнять на разные суммы в любое время, снимать деньги тогда, когда они потребуются. Но, как правило, ставки по счетам ниже, чем по вкладам, — признают эксперты Центробанка.
Драгоценные металлы: на много лет вперед
Еще один достаточно известный способ — покупка драгоценных металлов. Сегодня необязательно покупать целый слиток, который весит 12 с половиной килограммов — банки предлагают золото от 1 грамма. По данным ЦБ на конец 2019 года, один грамм золота обойдется покупателю в 2963 рубля. Вроде не так уж и много, можно вложиться. Но тут много подводных камней.
— При покупке драгоценных металлов вам придется доплатить 20% НДС, а при продаже вам его не вернут. Если продадите слиток раньше, чем через три года после покупки, то придется заплатить еще и подоходный налог — 13% от разницы цены покупки и продажи. Если вы хотите хранить слиток в банковской ячейке, за это тоже придется доплачивать, — объясняют эксперты Центробанка.
Можно купить виртуальное золото — на руки вы его не получите, оно просто будет за вами числиться. Тут НДС платить не придется, и вы сможете покупать и продавать виртуальные граммы драгметалла банку и получать прибыль за счет колебания цен.
Проблема в том, что предсказать доход от драгоценных металлов довольно сложно, иногда их среднегодовая цена неуклонно снижается. Например, с 2012 по 2015 год цена на серебро упала вдвое. В Центробанке советуют вкладываться в драгметаллы только на долгий срок — лет на 15. За пару лет вы можете не только ничего не накопить, но и потерять часть денег.
Получить выгоду от покупки драгметаллов можно только в долгосрочной перспективе
Фото: Илья Бархатов / 74.RU
Акции: не только для брокеров
Покупка акций — не такой понятный термин, как все предыдущее. И звучит как-то далеко, сразу представляются солидные люди в строгих костюмах, которые ворочают миллионами. На самом деле купить акции может кто угодно, даже если у вас на инвестиции только 500 рублей.
— Выбирать какие-то акции, которые, как вы полагаете, выстрелят, бесполезно, это тщательная аналитическая работа, так что без опыта вы, скорее всего, проиграете. Поэтому в акции нужно инвестировать через фонды индексного типа — это такая «корзинка» акций, где одни акции упадут, другие вырастут, и в целом будет плюс, — объясняет Калугин.
В Центробанке советуют обратиться в банк, где вы уже обслуживаетесь — вероятнее всего, у него есть специальное подразделение. А вот выбирать, во что именно вкладываться, эксперты советуют исходя из возраста.
— Для молодых людей акции — лучшее вложение средств — они дают положительную доходность, обгоняющую инфляцию в долгосрочной перспективе. Пожилым людям, которые откладывают на пенсию, лучше обратить внимание на государственные облигации, которые сейчас дают доход в районе 6% годовых, — рекомендует эксперт.
Еще одно хорошее вложение средств для тех, кто получает зарплату и платит подоходный налог, — индивидуальный инвестиционный счет с вычетом на взносы. Это вариант получить порядка 12% годовых без риска. Но и тут есть деталь — вам придется заморозить деньги как минимум на три года.
Будете откладывать деньги в новом году?