Статьи вложения малого бизнеса
Инвестиции в малый бизнес являются очень распространенным видом инвестиций. Продолжим разговор об инвестициях. В этой статье речь пойдет о прямых инвестициях в малый бизнес. И начнем с разговора об инвестировании в не свой малый бизнес. Это может быть бизнес знакомого, партнера, совсем незнакомого человека. Это может быть любой малый бизнес, требующий средства для развития или расширения.
Что такое прямые инвестиции в малый бизнес.
Прежде всего, что такое прямые инвестиции в бизнес. Прямые инвестиции – это долгосрочные вложения средств непосредственно в бизнес с целью получения прибыли. Это, проще говоря, вложение денег в тот или иной актив в надежде получения прибыли в будущем. При этом активы, покупаемые инвестором, могут быть разные. Это может быть покупка доли бизнеса, с участием в его управлении (активный инвестор). Это может быть просто ссуда бизнесу с получением ее возврата с процентами. Ссуда эта гораздо дороже банковских кредитов и может составлять от 15% — 25% и выше. Это может быть покупка доли бизнеса без участия в его управлении (пассивный инвестор). Но суть от этого не меняется: инвестор доверяет свои деньги бизнесу, а за это получает право на участие в будущих доходах. Инвестиции эти всегда связана с риском, т. к. всегда существует возможность того, что бизнес разорится и инвестор потеряет свои деньги.
Прямые инвестиции в малый бизнес – это, пожалуй, самый, на первый взгляд, простой вид инвестиций. Это действительно инвестиции по определению, инвестиции без различных посреднических структур. Суть этих инвестиций очень проста. При наличии у вас свободных денежных средств, вы вкладываете их в развитие или создание малого бизнеса, у владельца которого достаточных средств нет. Об этом я уже писал в статье «Бизнес с инвесторами». Просто теперь все действия противоположны. Ваша задача теперь – найти такой, пользующийся вашим доверием малый бизнес, договориться о взаимовыгодном сотрудничестве, закрепить его документально и получать прибыль. Естественно все не так просто. Но, повторяю, это самый простой вид инвестиций, хотя и связан с серьезным риском.
Покупка малого бизнеса или его доли.
Возможна и другая схема прямых инвестиций. Инвестор покупает за бесценок разорившийся, или близкий к этому, бизнес. Вкладывает некоторые средства, доводит его до вполне конкурентоспособного, работающего состояния, и продает за значительно более высокую цену. Выигрыш может составлять сотни процентов. Этот вид инвестиций довольно широко распространен в США. Там многие бизнесы (в т.ч. и малый бизнес) с самого рождения строятся с перспективой продажи. В этом виде инвестиций, как и в любом другом, главная задача инвестора подешевле купить, и подороже продать. Проблема заключается в том, что продажа может затянуться на неопределенный срок. И все это время малый бизнес требуется содержать в рабочем состоянии (иначе дорого не продашь). А это не всегда входит в планы инвестора.
При покупке доли бизнеса с участием в его управлении, инвестор просто становится неотъемлемой частью этого малого бизнеса. Положительно в этом варианте, пожалуй, только то, что он сам оказывает влияние на бизнес и участвует в распределении его прибыли.
При покупке доли малого бизнеса без участия в его управлении, инвестор передает деньги в управление владельцу бизнеса, или партнеру по бизнесу. Передавая деньги в управление партнеру, инвестор избавляется от необходимости непосредственно управлять всеми процессами бизнеса. За инвестора и на его деньги управлять бизнесом будет владелец бизнеса или партнер. Это связано с очень большим риском. Если партнер является хорошим бизнесменом, порядочным человеком и грамотно ведет свой малый бизнес, инвестиции вернутся с прибылью. В противном случае инвестор рискует потерять все инвестированные в данный бизнес средства.
Венчурное инвестирование.
Несколько слов следует сказать про венчурное инвестирование. Этот вид инвестирования более характерен для крупного бизнеса, в малом бизнесе встречается значительно реже. Это в настоящее время довольно распространенная форма прямых инвестиций. Венчурное инвестирование заключается в том, что инвестор, или группа инвесторов вкладывают денежных средств в открывающийся бизнес. Принято считать, что направление этого бизнеса, как правило, является высокотехнологичным проектом. Но это не совсем так. Венчурное инвестирование может быть связано и с начинающими свой старт бизнесами в других направлениях, таких, как мебельный бизнес, ресторанный бизнес, строительство и др. Но на сегодняшний день венчурное инвестирование в высокие технологии является наиболее популярным. Часто при помощи венчурного инвестирования вырастают крупные компании. Кстати, всемирно известные компании Microsoft и Intel выросли на венчурном капитале.
Как видим, венчурное инвестирование предоставляет инвестиции начинающим бизнесам, имеющим серьезный потенциал развития. Как мы уже не раз отмечали, начинающие бизнесы представляют собой немалый риск для инвесторов. Необходимо помнить о 95% бизнесов, исчезающих в течении 5 лет. Но с другой стороны, благодаря своей новизне, эти бизнесы являются, в случае успеха, очень многообещающими предприятиями, способными в несколько раз увеличить первоначальное капиталовложение инвестора. Венчурное инвестирование предполагает вложения инвесторов на средний или длительный срок. При этом следует знать о том, что возможности отозвать вложения преждевременно отсутствуют. Инвестиции можно отозвать только после того, когда будет завершен, определенный в инвестиционном договоре цикл развития компании.
Заключение.
Как вы уже заметили, прямые инвестиции в малый бизнес во многом напоминают покупку готового малого бизнеса. Поэтому прямые инвестиции в бизнес требуют определенного уровня знаний, опыта инвестора в той сфере, куда он собрался вкладывать средства. И если для активного инвестора это само собой разумеется, то для пассивного инвестора прямые инвестиции в малый бизнес вряд ли будут оптимальным капиталовложением.
Без инвестиций не может существовать и развиваться ни один бизнес. Сам по себе бизнес — это деятельность, направленная на получение дохода. Это и производственная деятельность, торговля ценными бумагами, спекуляция на бирже. При правильном и грамотном вложении финансовых средств их можно значительно приумножить. Поэтому инвестиции в малый бизнес крайне важны для начинающих предпринимателей.
Крайне редко бывает так, что инвестиции в малый бизнес быстро приносит стабильный доход, но все равно это привлекает многих инвесторов. Существует две основных формы инвестирования:
- кредитное;
- прямое.
В случае кредитного инвестор привлекает деньги финансовых компаний или банков, но для этого необходимо иметь залоговое имущество и подтверждение того, что инвестирование будет выгодным, иными словами, необходимо предоставить детальный бизнес-план.
Как уменьшить риски при нвестиции в малый бизнес
В любом процессе инвестирования всегда будет две стороны — владелец бизнеса и инвестор. Главной задачей инвестора стоит найти тот вид бизнеса, который приносил бы ему доход. Для владельца бизнеса самое главное привлечь инвестора к своей деятельности и при этом не потерять его.
Любые инвестиции в малый бизнес в обязательном порядке должны быть закреплены соответствующим договором. Можно использовать существующие шаблоны, а можно составить собственный договор, учитывая интересы обоих сторон, при этом важно учитывать возможные риски. В случае неудачи часть вложений можно вернуть, а в случае успешного развития бизнеса появляется прекрасная возможность получения прибыли.
Прежде чем вкладывать свои деньги, инвестору необходимо просчитать экономическую эффективность, либо воспользоваться для этого услугами специалистов. Очень важно тщательно проверить все условия функционирования проекта, оценить срок окупаемости вложений.
Гораздо удобнее, когда у владельца бизнеса составлен бизнес-план, инвестору остается детально изучить каждый из его разделов. В том случае, когда согласно бизнес плану планируется очень высокая доходность, проверять его следует ещё более тщательно. Порой некоторые расчеты могут быть преднамеренно фальсифицированы, либо просто ошибочны.
Как правило, инвестиции в любой проект состоят из финансовых вложений владельца бизнеса и инвестора. Для владельцев бизнеса в таком случае очень важно привлечение инвестиций в бизнес со стороны инвестора. Инвестору следует выяснить если ли необходимые средства у владельца бизнеса, в противном случае процесс работы будет не только значительно заторможен, но и рискованным.
Инвестору следует детально изучить область деятельности бизнеса, куда он планирует делать вложения. В идеале он должен неплохо разбираться в данном вопросе, либо иметь специалиста по теме, ведь самое главное для инвестора — получать прибыль от своих вложений.
Благодаря инвестированию можно открыть дело или заниматься его дальнейшим развитием. Самой главной задачей для владельца такого бизнеса — это поиск человека, кто мог бы сделать финансовые вложения в это дело. Такого человека важно уметь правильно заинтересовать, ведь далеко не каждый человек готов просто так отдать свои деньги в пока еще сомнительный для него проект.
Правила привлечения инвестиции в бизнес
Существует несколько правил, которые позволят поставить свой бизнес на новый уровень благодаря привлечению капитала.
- Целеустремленность. Большинство предпринимателей слишком настырно доказывают перспективность проекта инвестору, чтобы получить необходимые инвестиции. Однако в таком случае чаще всего они получают отказ. Причиной тому служит нежелание понять причины негативного отношения инвестора по отношению к их казалось бы, весьма перспективному проекту. Для того чтобы добиться в таком деле успеха и положительного решения, следует понять причину отказа, а потом быстро устранить ее.
- Делаем главный упор на развитие. Любой бизнес будет перспективным только в том случае, если он всегда будет нацелен только на постоянный рост. Когда инвестор увидит такие перспективы и желание компании занять свою нишу на рынке, то решение о вложении необходимой суммы будет принято гораздо быстрее.
- Зацикленность на инвесторе. Многие начинающие бизнесмены на начальном уровне развития их бизнеса слишком много времени и сил занимаются тем, чтобы как можно скорее найти инвестора. Но при этом частные инвестиции в бизнес — это далеко не единственный вариант, ведь можно еще оформить кредит, попробовать воспользоваться возможностями партнерских проектов.в конце концов — воспользоваться собственным капиталом. А вот если инвестор видит, что бизнесмен не спешит использовать собственный капитал, то и инвестор делать этого не будет.
- Иностранные инвестиции. Некоторые предприниматели питают большие надежды на то, чтобы получить помощь из-за рубежа, то есть, воспользоваться иностранными инвестициями. Но на практике все очень сложно, западные инвесторы не спешат вкладывать свои деньги в начинающие и пока очень рискованные проекты. Исключение разве что могут составлять крупные компании, кто уже не первый год на рынке, обладают высоким оборотом, вот к такому бизнесу зарубежные инвесторы куда более снисходительны.
- Документы. Для того чтобы привлечь инвестиции в свой бизнес, важно всегда на руках иметь пакет всех необходимых документов. Инвестор должен видеть бизнес на бумаге, потому очень важно иметь грамотно составленный бизнес-план. Просто одной идеи совсем недостаточно для привлечения денег.
- Инвестиции не спасут от банкротства. Если компания находится на грани развала, то привлечение инвестиций со стороны — далеко не самый лучший выход, если быть точнее — то он окажется провальным. Инвесторов привлекают только развивающиеся компании, которые смогут приносить ему прибыль. От проекта, который подходит к банкротству, они откажутся, т.к. это очень высокие риски.
Типы инвесторов
Существует несколько типов инвесторов:
- финансовый. Для него самое главное — получать стабильный и пассивный доход от своих инвестиций. Причем такому инвестору абсолютно неважно чем занимается предприниматель, самое главное — это рост получаемого дохода. Для такого инвестора абсолютно не интересны те проекты, которые принесут доход в долгосрочной перспективе, тем более, когда требуются большие финансовые вложения;
- инвестор для стартапа. Такие люди вкладывают деньги только в развивающийся и перспективный проект. Далее, после того как бизнес будет доведен до определенного уровня, инвестор его продает, а точнее, свою долю;
- стратег. Для таких инвесторов важно получить полный контроль над компанией, куда они вносят свои деньги. Чаще всего ими покупается контрольный пакет акций, а после этого они принимают самое активное участие в работе своего нового дела. Но на такую форму сотрудничества согласится далеко не каждый предприниматель, ведь по сути, его дело, которое он основал, переходит к совершенно другому человеку.
Преимущества инвестирования
Преимуществ у инвестиции в малый бизнес немало. В первую очередь, инвестор получит доступ к праву управления компанией, в которую он вложил свои финансы, в случае правильного руководства прибыль такого бизнеса будет расти, а значит и доход инвестора увеличится. Инвестор сам может выбирать то направление бизнеса, куда он желает делать вливания своих денег, причем для некоторых проектов требуются небольшие суммы. Самое главное — это неограниченная прибыль.
Основные проблемы развития малого и среднего бизнеса
Очевидно, что развитие страны во многом зависит от делового климата и развития малого и среднего бизнеса. Обратимся к мировому опыту. Возьмем для примера Швецию. При самом высоком в Европе ВВП на душу населения и самых высоких социальных гарантиях 80% этого ВВП создается предприятиями малого и среднего бизнеса. В России о роли малого и среднего бизнеса тоже очень много говорят. Как и во всем мире, в России общество делится на две неравные части: на тех, кто говорит, и тех, кто делает. К сожалению, тех, кто говорит значительно больше. Не по количеству особей, а по удельному весу на политических весах. Очень много говорят об этом власти и чиновники всех уровней, много говорят депутаты, много – кандидаты, банкиры… но, как повелось, именно те, кто много говорит, очень сильно мешает тем, кто делает. Или пытается делать. И далеко не все попытки что-то сделать приводят к положительному результату. Давайте проанализируем, почему.
Возможности, перспективы и проблемы инвестиций в малый и средний бизнес
На сегодняшний день существует достаточно количество проектов, которые имеют отличную перспективу и важное значение для экономики регионов, городов и страны в целом. Проблема у всех одна: отсутствие финансирования ввиду невозможности получения необеспеченных кредитов. Ведь не секрет, что наши банки готовы кредитовать сегодня тех, у кого уже имеется значительный потенциал для залога. Причем, и для них кредиты имеют характер тихого, но бессовестного грабежа из-за процентов, комиссий, всевозможных затрат на обслуживание и пр. На поверку, при заявленных в среднем 10 – 15% годовых на практике выходит все 17 – 22%. Выдержать такой кредит не каждому под силу. Как правило, на это способны предприятия торговли, делающие «быстрые деньги». Но ведь они не создают продукт, то есть сам предмет продаж. В результате рынок наполняется не всегда качественным импортом, не всегда «белым», но всегда более выгодным по цене, чем отечественный. А почему? Не потому, что наши предприниматели такие жадные хапуги, а потому, что экономически обоснована более высокая себестоимость. Почему? Потому что руководству страны не выгодно развивать малый и средний бизнес? Или власть в стране настолько крепко связана с олигархическим капиталом, которому это не выгодно?
Не берусь сейчас однозначно ответить на этот вопрос. Просто констатируем факты. С 2011 г. увеличивается налоговое бремя, которое особенно больно ударит именно по малому и среднему бизнесу: платили 26% на социалку (а те, кто использует УСН, – 14%), будем теперь все платить 34%. Для крупного капитала это не так страшно. Для малого и среднего – вопрос выживаемости. Почему? Попробуем проследить причинно-следственную связь. Итак, повышаются налоги – это причина, далее смотрим на последствия:
- Прогнозирую, что процентов тридцать малых и средних предприятий закроются.
- На рынок труда выплеснется очередная партия безработных.
- Оставшиеся будут вынуждены снижать белую зарплату и уйдут в тень.
- Повысится спрос на «помойки», т.е. вырастет спрос криминальный бизнес по «обналичке».
- С ним надо будет бороться, на что потребуются новые бюджетные средства.
- Но их не будет, потому что налогов больше собирать не станут, а скорее – меньше.
- Банки, видя усиление криминала, защищаются и ужесточают условия кредитования для всех, в том числе для честных предпринимателей, авторов прогрессивных технологий и инноваций, которые по определению не могут иметь достаточного обеспечения.
- Существующий сегодня малый и средний бизнес будет хиреть и разоряться, а новый не родится вообще.
- Самые талантливые и активные, но не востребованные поедут на чужбину искать применения своим талантам.
- Страна не получит множество инноваций и не будет развиваться теми темпами, которыми могла бы.
Я назвал только десять самых очевидных последствий одного, на мой взгляд, ошибочного шага. Дальнейшую цепочку можно раскручивать бесконечно. Но результат плачевный, с какой стороны не посмотри. Возникает вопрос: почему руководство страны, постоянно повторяя, как мантру, что надо развивать малый и средний бизнес, не хочет видеть лежащее на поверхности решение этой проблемы? Почему вместо того, чтобы не на словах, а на деле поддержать активную часть населения, ее постоянно давят и топят? Почему, призывая «не кошмарить бизнес», государство упорно продолжает это делать само? Почему вместо создания государственных инвестиционных фондов (не формальных, а настоящих) создаются мутанты вроде нового инкубатора для коррупции – «Сколково», куда вход стоит столько, что простому смертному не под силу? Как известно, дорогой вход вовсе не гарантирует хорошей пьесы! А сколько идей и инновационных решений остается никому неизвестными! Сколько проектов с прекрасными перспективами остается нереализованными! Ну, что ж, практика использования российских идей для открытий и создания шедевров техники за рубежом для нас не новинка – мы привыкли! Сколько наших Нобелевских лауреатов сегодня работают не на свою страну!
Впрочем, оставим руководство в покое. Не ругайте пианиста – он играет, как может!
Но все ли так плохо и безнадежно? Есть ли решение? Вспомним старую, как свет, истину: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Нужно рассчитывать только на свои силы. Сил хватает, – скажете вы – но где же брать деньги на развитие? Если их трудно найти в родных краях, надо искать за рубежом. Иностранные инвесторы и кредиторы задыхаются в конкурентной борьбе за выгодные вложения в своих странах. Россия предлагает сегодня огромные возможности для этого. Они готовы к сотрудничеству, несмотря на риски, которые пока пугают иностранных инвесторов. Как же добиться снижения рисков и создать привлекательные для инвестиций условия? Можно ли эти условия обеспечить? Оказывается, это возможно!
Инвестиции: отечественные или иностранные?
Почему мы этим занялись? Идея войти на рынок инвестиций родилась, во-первых, на основе анализа рынков в разных областях бизнеса, который показал перспективность, несомненную полезность, выгодность и если угодно, благородство целей. Во-вторых, потенциал компетенций нашей команды, обладающей огромным и разнообразным опытом работы в разных областях, знаниями и навыками, необходимыми для успешного понимания рыночной ситуации, выявления и решения проблем, характерных для этого рынка. В-третьих, сама ситуация с малым и средним бизнесом, который сегодня имеет колоссальный интеллектуальный и творческий потенциал, но не способен развиваться так, как мог бы, если бы не главная проблема – деньги!
А где у нас деньги? Правильно – в банках. Но тот, кто пытался взять кредит на развитие бизнеса, связанного не с торговлей, а с реальным сектором, меня поймет: вероятность получения финансирования в наших банках приближается к нулю. Почему? Да, потому что, как правило, проекты, в основе которых лежит инновация, план серьезного рывка в развитии или начала нового производства, не имеют обеспечения, кроме интеллектуального. Ведь те, кто уже что-то успел заработать, не так нуждаются в инвестициях для развития. Лучше не привлекать чужие средства, если есть свои! Например, Е-мобиль Прохорова. Не знаю, что из этого получится, но само стремление человека сделать прорыв в технологии, вкладывая свои деньги – уже достоин глубокого уважения. Но сегодня мы говорим не о Прохорове. Сегодня мы говорим о малом и среднем бизнесе. Его героев не знают по фамилиям. А жаль! Потому что именно в этом пласте сконцентрированы инновационные решения, которые могли бы поднять страну в экономическом, технологическом и интеллектуальном отношении.
Приведу только несколько фактов.
Сравним средний процент кредитов для малого и среднего бизнеса в России и в странах ЕС. ЦБ РФ декларировал, что средняя ставка по кредитам для российских предприятий в 2010 г составила 9,7%. Во-первых, я бы очень хотел познакомиться с человеком, которому удалось такой кредит получить. На практике это невозможно, если у вас дядя не банкир. На практике ставки колеблются в пределах 19 – 22% по рублевым кредитам, и 12 – 16% по валютным. Во-вторых, при этом российские банки требуют обеспечения от 100 до 120% от суммы кредита, плюс поручители, плюс гарантии, а иногда и откат в открытом или завуалированном виде. Что требуют отечественные инвесторы? Долю с контрольным пакетом, прибыль не меньше 30%, то же обеспечение, гарантии, своих людей в штате, ежегодное «выгребание» прибыли на дивиденды в карманы акционеров, вместо направления прибыли на развитие. Принцип один: хапнуть и убежать.
Что предлагают зарубежные банки? Процентная ставка – от 3 до 5% годовых, обеспечение – 70 — 80%, собственный капитал – 10 – 20%. Правда, при этом с их стороны часто требуется жесткий контроль расходования средств. В качестве обеспечения иногда достаточно гарантий банков, или поручителей, иногда – страхования кредита. Зарубежные частные кредиторы сочтут за счастье вложить деньги в надежный проект под 3-4% годовых. Правда, нервов помотают и крови попьют изрядно, но с ними можно договориться. Зарубежные инвесторы часто готовы финансировать 100% стоимости проекта при своей доле от 25% до 49% участия, причем часто пассивного, то есть без физического присутствия и невмешательстве в хозяйственную деятельность, ограничиваясь ежегодными отчислениями от прибыли пропорциональной их доле в капитале, ежеквартальными отчетами и ежегодными проверками.
Выражу свое мнение: общая привлекательность работы с иностранными инвесторами по отношению к отечественным очевидна, несмотря на сложность и повышенный риск. Ну, что ж! Кто не рискует, тот не пьет шампанского!
Риски для собственников проектов
На последнем экономическом форуме в Давосе снова подтвердилось устойчивое пятое место России в ряде наиболее привлекательных для инвестиций стран в 2010 году. И это несмотря на риски, связанные в основном с коррупцией, нестабильностью законодательства и условность его исполнения, зависимость от сумасбродства и произвола местных чиновников в трактовке законов, не побежденную пока криминальную среду и прочие прелести – мы все равно – пятые! Это радует нас как патриотов, и привлекает иностранных инвесторов. Но честные инвесторы идут к нам с большой осторожностью, в отличие от мошенников, для которых наш инвестиционный рынок – лакомый кусок. И в связи с незащищенностью, именно малый и средний бизнес оказывается мишенью для их махинаций.
Уважаемые господа собственники малых и средних предприятий! Будьте бдительны! Eсть большой риск нарваться на мошенников! Это тема отдельной статьи, но сейчас хочу сказать, что на этом рынке среди тех, кто рекламирует себя в Интернете, их процентов девяносто! Надо быть предельно острожным, и, прежде чем начинать отношения, проводить тщательную проверку на легитимность, порядочность, источник капитала и вообще его наличие. Первый тест «на вшивость» — up-front fee (предварительные платежи) якобы на подготовку и сопровождение кредитных документов, всякого рода комиссии и пр. Чаще такие платежи просят перевести через Western Union. Сумма может колебаться от 1,5 тыс. евро до 10 тыс. евро. Для тех, кто не жадный, сам факт требования такой предоплаты – 100%-ное указание на то, что вы имеете дело с мошенником. Это полная гарантия потери этих денег и исчезновения после этого вашего «партнера». Но это не единственный признак. Эти господа довольно изобретательны и совершенствуют свои методы «развода лохов».
Вам повезло, и вы нашли инвестора! Вам удалось получить иностранный займ на развитие своего бизнеса! Проект запущен. Деньги пришли. Внимание! Пришли деньги. И это знают многие, например, банки, налоговые органы, чиновники, рекламщики… Рано или поздно, это будут знать слишком многие из тех, кого вы бы не хотели посвящать в свои дела. На деньги всегда слетаются любители отщипнуть. Как защитить себя и чужие деньги от неоправданных затрат? Прежде всего, помнить, что это не ваши деньги, не впадать в эйфорию и не демонстрировать рост своего благосостояния. Во-вторых, четко контролировать расходы, не запланированные бизнес-планом, не поддаваться на уговоры разного рода рекламных, информационных и прочих компаний, обещающих вам многократное увеличение продаж от их деятельности, тщательно отбирать персонал и построить работу с учетом требований информационной безопасности, быть прозрачным для инвестора и не скрывать от него положения дел. И наконец, в-третьих, беспрекословно соблюдать законодательство, не давая ни малейшего повода для наездов контролирующих госорганов. Что касается защиты от криминала, то это также тема отдельной статьи.
А теперь, уважаемые инициаторы новых проектов, ответьте сами себе на несколько вопросов:
- Чувствуете ли вы себя достаточно профессиональным специалистом?
- Сможете ли четко и грамотно построить систему управления и контроля?
- Сможете ли удержать власть над коллективом и создать профессиональную команду?
- Сможете ли быть бескомпромиссным в отношениях с партнерами, поставщиками, потребителями, государственными органами?
- Готовы ли вы ошибаться, признавать свои ошибки и учиться снова и снова?
- Готовы ли вы к работе 24 часа в сутки в ущерб семье, личным интересам?
- Готовы ли вы переживать стрессы, находить быстрые и профессиональные решения неожиданно возникающих форс-мажоров?
- Готовы ли вы не впадать в уныние и не отступать при неудачах, а снова и снова начинать все с начала?
- Готовы ли вы к тому, что результат работы в материальном выражении может быть ощутим не через месяц, не через два…, а, например, через год – два?
- Готовы ли вы рисковать, и поддержит ли вас в вашем деле ваша семья?
Все это, и еще множество других вопросов обязательно будет сопровождать вас в работе. Если вы на все вопросы честно ответили себе «да», − вы настоящий менеджер от Бога! Поздравляю! Если есть хотя бы малейшая степень сомнения в своих силах, привлекайте сторонних профессиональных консультантов.
Риски для иностранных инвесторов
Среди российских соискателей инвестиций также встречаются мошенники – это не секрет! Забавны случаи, когда сталкиваются мошенники и с одной, и с другой стороны и соревнуются: кто кого «перемошеннит». В каком-то смысле это можно сравнить с попыткой украсть мед из улья голой рукой. Точно известно, что мед там есть и пахнет так аппетитно! Но неизвестно – дома пчелы или нет. Бывают у нас такие «пчелы», что можно и без руки остаться! Но оставим это развлечение им самим. Мы говорим о честном бизнесе.
Повторюсь: самым большим камнем преткновения для иностранных инвесторов является отсутствие обеспечения и гарантий возврата. Нужна защита. Требование многих кредиторов: предоставить справку из банка о наличии на счете собственных средств инвестора в размере от 10 до 20%, наличие ликвидной собственности – от 70 до 100% размера кредита, гарантии банка из списка TOP100, или страхового полиса от страховых компаний из первой пятерки мира. Это обычно невыполнимые для наших предпринимателей условия. Единственным ликвидным капиталом, которым они обладают, часто являются только идеи, технологии, опыт… – интеллект, одним словом. Ну и, разумеется, воля и огромное стремление к развитию своего дела, к созданию современного высокоэффективного производства, услуг, продукта. Можно ли оценить такой вклад, как обеспечение? Вряд ли. Есть только одна категория инвесторов, которые готовы на рисковые вложения – бизнес-ангелы. Но убедить такого инвестора в целесообразности инвестирования в рисковый бизнес – это искусство. Мало кто из предпринимателей, занятых мыслями о технологиях, способен на создание внятного бизнес-плана, а часто даже на описание своей идеи. Разумеется, что при отсутствии понимания, даже бизнес-ангелы не рискуют своими деньгами. При этом ценность тех идей и технологий, которые лежат в основе инновационных проектов, трудно переоценить. Это именно тот капитал, который может принести настоящую прибыль. Главное – грамотно этот капитал оценить и этим капиталом распорядиться.
Так есть возможность привлечения инвестиций в такие необеспеченные проекты? Да, она есть, но реализовать ее можно только с помощью профессионалов.
Подведем итог: главный риск для иностранного инвестора – потеря вложенных средств, во-первых, из-за неправильного выбора проекта и его собственника; во-вторых, из-за просчетов в бизнес-плане и его недостаточной обоснованности, связанной, прежде всего, с некачественным маркетинговым анализом; в-третьих, из-за известных особенностей национального бизнеса в России, упомянутых выше.
Как защититься от всех этих рисков? Только тщательной проверкой исходных данных, анализом предоставленного бизнес-плана, личным знакомством с собственниками и открытости в личных отношениях, «погружением» в проблему, которую бизнес будет решать и, конечно, привлечением профессиональных консультантов, не являющихся представителями одной из сторон, и поэтому способных к объективной оценке перспектив со всех точек зрения.
Выводы и рекомендации
Стратегические выводы:
- Рынок не знает национальностей и не имеет границ. Работать надо там, где выгодно.
- Работать надо, надеясь только на свои силы.
Итак, как решить проблему финансирования? Тактические рекомендации:
Во-первых, продумайте и разработайте бизнес-план. Во-вторых, попытайтесь все же найти возможности для обеспечения: недвижимость, ликвидное имущество, оборотные средства, поручительства, банковские гарантии. В-третьих, прежде чем начинать, пробейте вашего потенциального инвестора по «черным спискам» и по регистрационным базам на предмет его благонадежности и легитимности. В-четвертых, продумайте систему защиты вашего бизнеса изнутри и снаружи, предусмотрите эти меры в бизнес-плане.
И, наконец, в-пятых, не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам. Вместе вы пройдете все стадии подготовки проекта к инвестированию и найдете приемлемый выход для решения проблемы снижения рисков при выборе инвестора.
Фото в анонсе: Unsplash