Создание бизнес плана для кредита
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
На развитие или старт бизнеса чаще всего приходится привлекать заемные средства. Наиболее популярный вариант – это обращение в банк. Банковская организация может профинансировать интересный и рентабельный проект, который, по мнению банкиров, должен принести доход, а, соответственно, и погашение заемщиком долговых обязательств. В этой статье рассмотрим, как составляется бизнес-план для получения банковского кредита, на что обращают внимание специалисты банковской организации и какой бизнес-план будет наиболее эффективным.
Что такое бизнес-план
Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.
Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.
Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.
Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.
Как составить бизнес-план для получения кредита
К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.
Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.
Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.
Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.
Содержание бизнес-плана
Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:
- Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
- Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
- Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
- Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
- Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
- Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
- Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
- Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
- Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
- Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
- Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
- Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.
Образец бизнес-плана для получения кредита
Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:
- Образец по оказанию услуг.
- Образец на строительство.
- Образец по производству.
- Образец для сельскохозяйственного бизнеса.
- Образец по продаже товаров.
Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.
На что обращает внимание банк
Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.
Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.
Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.
Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.
Что такое бизнес-план и зачем он нужен банку
Бизнес-план — это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.
Для банка этот документ — своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.
Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:
- Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
- Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам — например, сотрудникам сервиса
Главбух Ассистент
;
- Инвестиционное кредитование. Выдается обычно на долгий срок для закупки дорогостоящего оборудования и чаще всего крупным и успешным компаниям;
- Организация нового вида деятельности в существующем бизнесе. Происходит обычно при устойчивой работе предприятия по основному направлению. Бизнес-план дает обоснование, почему нерентабельно расходовать собственные активы и как заемные средства помогут быстро выйти на окупаемость нового дела.
Как выглядит бизнес-план для банка
Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:
- Описание проекта, под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
- Маркетинговый план. Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
- Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
- Финансовый расчет, бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.
Ниже приведены примеры типовых проектов для различных направлений бизнеса и шаблоны:
Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»
Кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП «с нуля» банки выдают очень неохотно — на рынке кредитования на их долю приходится не более 5 %.
Читайте также: Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
Но если у начинающего бизнесмена есть солидный поручитель и положительная кредитная история, то шансы получить кредит даже под «нулевой» бизнес-план увеличиваются.
О других способах найти деньги для старта бизнеса можно прочитать здесь.
Как получить кредит по бизнес-плану: инструкция
- Изучить схемы кредитования в нескольких банках и выбрать подходящую;
Важно! В некоторых банках существуют франчайзинговые предложения, использовав которые по условиям кредитора, возможно увеличить сумму займа от нескольких сотен тысяч до трех миллионов рублей
- Зарегистрировать ИП или юридическое лицо. Это очень легко сделать, если обратиться в сервис
Главбух Ассистент
: опытные специалисты помогут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО;
- Подготовить основной бизнес-план;
- При наличии франчайзинговых пакетов— определиться с франшизой, внести в бизнес-план корректировки с учетом условий франчайзингового предложения;
Подробно о том, как получить кредит для бизнеса по франшизе, можно прочитать в этой статье.
- Подготовить пакет документов для кредита и предоставить его в банк вместе с кредитной заявкой;
- При одобрении кредита внести первый взнос и начинать осуществление проекта.
Минимальный первый взнос по кредиту под бизнес-план обычно составляет 20 %. В некоторых банках его величина доходит до 50 %.
Как взять кредит под бизнес-план — требования к заемщику
Для увеличения шансов на получение кредита желательно выполнить все требования банка. Дополнительные преимущества появляются при возможности предоставления залога, наличие созаемщиков или поручителей, положительной кредитной истории физического лица (в случае ИП) или компании.
Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя — наибольшее доверие вызывают соискатели от 27 до 45 лет — семейное положение, наличие справок о психическом здоровье и отсутствии наркологической зависимости, готовность вести бизнес в регионе банка-кредитора.
Желательно также подтвердить отсутствие у заемщика любых задолженностей и неудачного предпринимательского опыта.
Об условиях кредитования малого бизнеса можно узнать в статье.
Начинающий предприниматель при обращении в кредитную организацию, кроме самого бизнес-плана должен представить полный пакет документов.
Документы, необходимые для получения кредита под бизнес-план
- Паспорт, военный билет, СНИЛС индивидуального предпринимателя или учредителя и руководителя ООО;
- Справка о доходах предпринимателя по форме 2-НДФЛ;
- Справка об отсутствии судимости;
- При наличии ликвидного имущества — документы о собственности частного лица или фирмы;
- Сведения о всех расчетных счетах с выписками, ценных бумагах, долях, акциях с подтверждающими документами;
- Подтверждение положительной кредитной истории;
- Разрешительные документы на ведение бизнеса, если они необходимы;
- Уставные документы, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Для работающих предприятий при кредитовании под расширение бизнеса к основному пакету необходимо добавить финансовую отчетность предприятия за три последних финансовых года.
Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану
Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.
Банк/программа | Процент по кредиту | Максимальная сумма, млн. рублей | Условия |
Сбербанк Доверие | 16,0 | 3 | Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода. |
Сбербанк Экспресс под залог | 15,5 | 5 | Срок — 36 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк Экспресс | 18,9 | 2 | Срок — 36 месяцев. Без залога. |
Райффайзенбанк Классик-лайт | 17,9 | 6 | Срок — 60 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк несколько программ | от 12,5 | 5 | Срок — 60 месяцев Без залога |
ВТБ | 14,5 | 3 | Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода |
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план на развитие бизнеса, приведены в следующей таблице.
Банк/программа | Процент по кредиту | Максимальная сумма, млн. рублей | Условия |
Сбербанк Бизнес-проект | 11,0 | 600 | Срок – 120 месяцев. Отсрочка по основному долгу, поручительство или залог, 10 % стоимости проекта должно быть обеспечено собственными средствами. |
Росбанк Инвестиционный | 12,22-16,26 | 100 | Срок — от 3 до 84 месяцев. С залогом и первоначальным платежом. |
Ак Барс Развитие МСП | 10 | 150 | Срок — от 24 до 96 месяцев. С залогом и первым платежом. |
ВТБ-24 Инвест | 12,5 | 250 | Срок — 60 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк Инвестиционный | от 12,5 | 150 | Срок — до 120 месяцев. С залогом и первым платежом. |
ВТБ | 6 | 150 | Срок – 120 месяцев. С залогом. 20 % проекта оплачивается заемщиком. |
Во всех кредитных организациях заемщик имеет право на досрочное погашение платежа. Кредит оформляется без комиссии за обслуживанием, но с начислением процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки.
Автор Светлана Столбова
Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.