Резюме бизнес плана страховой компании
Собственная страховая компания, прямо скажем, не самый быстро окупаемый вид бизнеса. Однако, несмотря на приличную конкуренцию, имеется определенный шанс, что в небольших городах частная страховая фирма может принести своему владельцу немалый доход. Но только в долгосрочной перспективе. Совершенно не рекомендуется заниматься этим делом начинающим и неопытным предпринимателям. Представленный ниже бизнес-план страховой компании с расчетами максимально подробно отражает реалии организации данного бизнеса в провинциальном городе.
Непосредственные вложения, которые придется сделать предпринимателю в открытие страховой компании, не превысят 2,7 миллиона рублей. Однако российское законодательство четко регламентирует размер уставного капитала страховой компании, без наличия которого невозможна ее регистрация. Он составляет приличную сумму – 20 миллионов рублей. Поэтому предполагается, что у данного предприятия будет несколько учредителей с примерно равными долями вложений.
Резюме
Страховую компанию, пример открытия которой приведен в этом бизнес-плане, необходимо регистрировать как общество с ограниченной ответственностью под управлением одного или нескольких учредителей. Выбирая систему налогообложения, следует остановить свой выбор на ЕНВД – «вмененке». Налоговая ставка в этой системе составляет 15%. В некоторых регионах планируется ввод пониженной ставки, вплоть до 7,5%, но пока ни в одном субъекте это не реализовано. При регистрации страховой компании нужно выбрать следующие коды ОКВЭД:
- 65.11 «Страхование жизни».
- 65.12 «Страхование, кроме страхования жизни».
- 65.12.1 «Страхование медицинское».
- 65.12.2 «Страхование имущества».
- 65.12.3 «Страхование гражданской ответственности».
- 65.12.4 «Страхование от несчастных случаев и болезней».
- 65.12.5 «Страхование рисков».
- 65.12.6 «Страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания».
- 65.20 «Перестрахование».
Разместить офис страховой фирмы нужно в помещении площадью порядка 150 кв. м, которое берется в аренду ближе к центру города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН в нем должны быть безукоризненно соблюдены. Договор аренды заключается единовременно на три года, с полной оплатой первых шести месяцев. Не лишним будет заранее заключить договоры на косметический ремонт помещения и техническое обслуживание компьютерной техники.
Работа страховой компании заключается в двух основных направлениях:
- Предоставление услуг личного страхования, включая страхование жизни и здоровья, а также ответственности деятельности посредников.
- Услуги, связанные со страхованием имущества и материальных ценностей, включая недвижимость, автомобили и другой транспорт, а также финансовые риски.
Владелец страховой фирмы волен сам выбирать, какой путь развития выбрать, но лучше все же начинать с небольшого спектра услуг, дополняя его по мере возможности.
Сколько нужно вложить в открытие
Начальные затраты на организацию страховой компании выглядят следующим образом (сумма уставного капитала не включена):
| Статья расходов | Сумма затрат, руб. |
| Создание фирменного дизайна и ремонт офиса | 400 000 |
| Оформление документов, регистрация организации, получение лицензии, согласование с органами контроля | 350 000 |
| Приобретение мебели для офиса | 200 000 |
| Взнос за аренду офиса на первые полгода | 600 000 |
| Закупка компьютерной и сопутствующей техники | 250 000 |
| Приобретение необходимого специализированного софта | 150 000 |
| Рекламная кампания, включая создание фирменной интернет-страницы | 200 000 |
| Набор персонала и организация его обучения | 250 000 |
| Прочие, в том числе непредвиденные, расходы | 300 000 |
| ИТОГО | 2 700 000 |
Расчеты показывают, что 37% начального капитала уйдут на оплату аренды помещения и осуществление ремонта офиса. И это совершенно оправданно, так как имидж страховой компании играет огромную роль в ее будущем успехе на рынке. Оборудование для офиса следует приобретать качественное от проверенных временем производителей.
Маркетинговый план
Грамотная система маркетинга и продвижения, направленная на расширение клиентской базы, является залогом успешного старта страховой компании и ее последующего активного развития. Примерный маркетинговый план должен быть смелым, даже отчасти дерзким, и включать в себя следующие аспекты:
- Масштабная рекламная кампания во всевозможных средствах массовой информации – газетах, тематических журналах, радиостанциях и местном телевидении.
- Создание сайта страховой компании со встроенной функцией консультирования в режиме онлайн.
- Продвижение во всех известных интернет-поисковиках по средне- и низкочастотным запросам, а также приобретение пакетов контекстной рекламы.
Вышеозначенные маркетинговые мероприятия обеспечат привлечение большого количества клиентов уже на этапе становления страховой фирмы.
«Жить» страховая фирма будет на страховые взносы своих клиентов. Для небольшого города вполне реально набрать за первые полгода клиентскую базу в 5000 тысяч человек. Средняя стоимость месячного страхового взноса от каждого клиента будет составлять примерно 2000 рублей. Соответственно, годовая выручка страховой фирмы составит порядка 10 миллионов рублей. Часть этих денег уйдет на вознаграждение агентам, но эти траты компенсируются прибылью от оказания сопутствующих услуг.
Производственный план
Офис страховой компании должен быть просторным и оформленным с претензией на сдержанную роскошь. Полезная площадь помещения – 150 «квадратов», ее целесообразно разделить на следующие «отделения»:
- 20 кв. м предоставить под кабинет генерального директора фирмы.
- По 15 кв. м отдать бухгалтеру и юристам.
- На 50 «квадратах» разместить рабочие зоны офис-менеджеров.
- По 10 кв. м выделить PR-менеджеру, начальнику отдела продаж и менеджеру по персоналу.
Помещение офиса страховой компании должно иметь противопожарную сигнализацию и систему экстренного пожаротушения, а также, на виду у всех, необходимо разместить план эвакуации на случай форс-мажорной ситуации.
График работы страховых агентов, как правило, не нормирован. Другие сотрудники страховой компании работают согласно положениям Трудового кодекса РФ. Наиболее удачный график работы офиса страховой фирмы выглядит так:
- Понедельник – пятница с 08:30 до 17:30.
- Суббота с 09:00 до 13:00.
- Воскресенье – выходной.
Список служащих страховой фирмы представлен ниже:
| № | Должность | Кол-во чел. | Оклад, руб. | Ежемесячный фонд оплаты, руб. | Оплата в год, руб. |
| 1 | Генеральный директор | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Начальник отдела продаж | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Менеджер по персоналу | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | PR-менеджер | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Офис-менеджер | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Юрист | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Бухгалтер | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Секретарь | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Страховой агент | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| ИТОГО | 440 000 | 5 280 000 | |||
Расчеты доходов и расходов
Этот раздел бизнес-плана страховой компании посвящен расчету материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной организации в провинциальном городе.
Главные статьи расходов страховой фирмы выглядят следующим образом:
| № п/п | Статьи расходов | Сумма в месяц, руб. | Сумма в год, руб. |
| 1 | Плата за аренду офисного помещения | 100 000 | 1 200 000 |
| 2 | Зарплата сотрудников | 440 000 | 5 280 000 |
| 3 | Страховые отчисления за персонал фирмы | 132 000 | 1 584 000 |
| 5 | Платежи за коммунальные услуги | 20 000 | 240 000 |
| 7 | Рекламные кампании и поддержка сайта | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Другие расходы | 10 000 | 120 000 |
| ИТОГО | 732 000 | 8 784 000 | |
Доходность страховой компании в небольшом городе рассчитана в данной таблице:
| № п/п | Показатели | Сумма за текущий год деятельности, руб. |
| 1 | Планируемый доход от оказания услуг по страхованию | 10 000 000 |
| 2 | Себестоимость оказания страховых услуг (сумма строк 2.1-2.8) | 8 784 000 |
| 2.1 | Плата за аренду офисного помещения | 1 200 000 |
| 2.2 | Зарплата сотрудников | 5 280 000 |
| 2.3 | Страховые отчисления за персонал фирмы | 1 584 000 |
| 2.5 | Платежи за коммунальные услуги | 240 000 |
| 2.7 | Рекламные кампании и поддержка сайта | 360 000 |
| 2.8 | Другие расходы | 120 000 |
| 3 | Валовый доход (до уплаты налогов) | 1 216 000 |
| 4 | Налоговые платежи | 182 400 |
| 5 | Чистый доход | 1 033 600 |
Расчеты показывают, что размер чистой прибыли страховой компании после внесения всех налоговых взносов должен составить около 1 миллиона рублей. Месячная же чистая прибыль будет в районе 80-100 тысяч рублей, и это достаточно приличная сумма, учитывая специфику ведения данного бизнеса в маленьком городе. Соответственно, рентабельность страховой фирмы составит порядка 31%, а срок окупаемости этого бизнес-проекта составит от двух с половиной до трех лет.
Возможные риски
Само по себе открытие страховой компании в маленьком городе является довольно рискованной затеей – что уж говорить про поддержание ее «работоспособности». Можно выделить несколько основополагающих факторов риска, которые могут серьезно нарушить полноценное функционирование страховой компании:
- Давление со стороны конкурентов, способствующее оттоку клиентуры.
- Риск банкротства из-за резкого роста страховых случаев и, как следствие, выплат по ним.
- Внесение изменений в законодательство, связанных с деятельностью страховых фирм.
- Снижение уровня благосостояния населения, отказ клиентов от страховки.
Если предприниматель решил открыть свою страховую компанию, то, скорее всего, ее развитие пойдет по одному из противоположных путей, соответствующих выражению «пан или пропал». Либо успех, либо полный провал. К сожалению, третий вариант случается очень редко.
Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.
Резюме
Идеальная поддержка успешного бизнеса — это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.
Цель бизнес-плана страховой компании — предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.
Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое — это знания страховой отрасли. Опыт начинающего бизнесмена в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.
Наконец, можно будет разрабатывать программу интенсивной подготовки, чтобы поделиться своим интеллектуальным капиталом в страховой отрасли с остальной частью ее компании. Все сотрудники пройдут эту подготовку.
Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.
Обзор рынка
Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.
Сфера деятельности страховой компании
Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:
| Анализ рынка | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Потенциальные клиенты | рост | ||||||
| Эксклюзивные агенты | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| Страховые брокеры | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Другие | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Всего | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Услуги
Пример самостоятельно написанного бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.
- Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
- Удобство: услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
- Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.
Рыночные тренды
Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.
Причины такой тенденции:
- Снижение накладных расходов.
- Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.
Рост рынка
В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.
Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.
Целевые рынки
Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:
- Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
- Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.
Деятельность страховой компании
Маркетинговая компания
Единственная цель маркетингового плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.
Первым методом будет рекламная кампания:
- Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
- Второй способ коммуникации — это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
- Третий способ — участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
- Последний способ коммуникации — это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.
Маркетинговый подход
Эффективный маркетинг состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.
- Ценообразование: Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
- Распространение: услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
- Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
- Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.
Преимущества и недостатки
Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.
Преимущества открытия страховой компании:
- Углубленное знание отрасли.
- Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
- Обширные отраслевые сетевые подключения.
Недостатки открытия страхового агентства:
- Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
- Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
- Не хватает бренда.
Возможности:
- Участие в растущей отрасли.
- Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.
Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.
Конкурентные преимущества
Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.
Конкурентоспособность — это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.
Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.
Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.
Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.
Регистрация
Перед тем, как открыть страховую компанию, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.
Помещение
В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.
Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.
Финансовый план
Необходимо определить:
- основные средства;
- нематериальные активы;
- первичные затраты;
- затраты на оплату услуг сторонних организаций;
- затраты на оплату труда и налоги;
- общие предполагаемые затраты за год;
- прибыль за год.
- Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.
В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.
Анализ безубыточности
Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.
| Анализ безубыточности | |
| Ежемесячный доход | $ 13271 |
| Предположения: | |
| Средняя процентная переменная стоимость | 15% |
| Предполагаемая месячная фиксированная стоимость | $ 13268 |
Прогноз продаж
Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.
Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.
Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.
| Прогноз продаж | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Продажи | |||
| Эксклюзивные агенты | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| Страховые брокеры | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Тотальная распродажа | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Прямая стоимость продаж | 2003 | 2004 | 2005 |
| Эксклюзивные агенты | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| Страховые брокеры | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Промежуточная прямая стоимость продаж | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Прогноз расходов
Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.
| Бюджет расходов на маркетинг | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Объявления | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| Торговые выставки | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Другие | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ———— | ———— | ———— | |
| Общие расходы на продажу и маркетинг | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Процент продаж | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Риски
- Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
- Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.
Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.