Пример бизнес план по ипотек
Добавлено в закладки: 0
Ипотечное кредитование: как начать бизнес?
К приобретению жилья через ипотеку обращаются все чаще, что делает выгодным бизнес, связанный с этой областью. В том числе актуальными становятся услуги ипотечного брокера, которые оказывает помощь в выборе кредитных программ и тем самым получает достаточно стабильный заработок.
Ипотечное кредитование: как начать выгодный бизнес?
Открыть бизнес в области ипотечного кредитования можно несколькими путями: самостоятельно либо организовав полноценное агентство, предлагающее гражданам комплексные услуги – выбор вида деятельности зависит прежде всего от наличия достаточного стартового капитала.
На видео: Особенности ипотечного кредитования в Татарстане
Популярность специалистов, предоставляющих помощь в подборе и оформлении ипотечных программ, объясняется тем фактом, что сегодня на этом рынке представлено огромное количество предложений продажи объектов недвижимости в рассрочку, что вызывает определенные затруднения у покупателей жилья. Кроме этого, обращаясь к помощи брокеров, заемщики экономят собственное время. С учетом того, что специалисты помогают подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных предложений, в итоге клиент может рассчитывать на значительную экономию на процентной ставке по будущему кредиту.
Основными обязанностями кредитного брокера, таким образом, можно назвать следующие:
- предоставление консультаций относительно ипотечного кредитования;
- помощь в выборе банковской структуры;
- подбор подходящего вида кредитования в соответствии с возможностями и пожеланиями клиента;
- представление интересов клиента в банке, обслуживающем его.
Услуги кредитного брокера предусматривают оплату в определенном размере. Как правило, размер вознаграждения устанавливают, непосредственно подписывая договор о сотрудничестве.
На видео: Бизнес план, ипотека, активы, пассивы
Предоставление услуг ипотечного брокера в первую очередь должно быть юридически обосновано. Поэтому еще до открытия предприятия необходимо определить, на основании какой юридической формы оно будет оказывать услуги.
Далее нужно составить бизнес-план, предусмотрев в нем некоторые важные аспекты:
- будущая стратегия: продумать, необходимо ли сразу открывать полноценное агентство с обширным штатом сотрудников или в первое время можно ограничиться частной брокерской деятельностью. Этот вопрос следует решить, исходя из различных соображений. Так, если речь идет о столице или другом мегаполисе, есть смысл открыть сразу агентство, поскольку в больших городах при правильной рекламной кампании можно рассчитывать на значительный контингент клиентов. Если же населенный пункт небольшой, лучше начать бизнес с частной деятельности;
- широта предлагаемых услуг. В частности, есть возможность предоставлять широкий спектр кредитных услуг или ограничиться только вопросами ипотечного кредитования;
- анализ целевой аудитории: от результата оценки потенциальных клиентов будет зависеть область услуг, которые будет предоставлять компания, методы рекламы и продвижения новой компании и некоторые другие аспекты;
- финансовые вопросы, прежде всего затраты на аренду офиса, выплату зарплаты специалистам будущей компании, регистрацию в налоговой инспекции, техническую поддержку и рекламную кампанию.
На видео: Брать или не брать ипотеку. Подводные камни кредитования
Подсчитывая финансовую составляющую открытия бизнеса по ипотечному кредитованию, следует максимально точно определить предстоящие расходы и доходы. Это поможет выяснить предполагаемую рентабельность компании и срок, в который она сможет окупиться.
Основными статьями расходов, по усредненным подсчетам, будут следующие:
- аренда офиса. Сумма, которую ежемесячно придется выплачивать за пользование помещением, зависит от его территориального расположения и размера самого офиса. В столице и других крупных городах эта арендные выплаты составят около 40 тысяч рублей каждый месяц;
- ремонт, обустройство рабочих мест сотрудников. Затраты на ремонт помещения, как правило, требуют вложений около 100 тысяч рублей, подготовка же рабочих мест персонала, в том числе закупка компьютерной техники, обойдется в среднем в 30 – 40 тысяч рублей на каждого члена коллектива;
- оформление выбранной организационной формы (ИП или ООО) – не более 30 тысяч рублей в зависимости от выбранного вида предприятия;
- выплата заработной платы: общая сумма этих затрат будет зависеть от уровня дохода компании и размера штата. В среднем ипотечным брокерам, работающим в агентствах, необходимо выплачивать около 30 тысяч рублей ежемесячно. Если же организация занимается подготовкой кадров, до 30 тысяч на каждого сотрудника может быть затрачено в процессе обучения;
- налоговые отчисления. Как правило, при оформлении упрощенной системы налогообложения предстоит выплачивать 6-процентный налог с доходов.
Как заработать на ипотечном кредитовании: консалтинг, процентные ставки по кредитам
Важным преимуществом бизнеса в области ипотечного кредитования можно считать отсутствие необходимости в получении каких-либо специальных лицензий или разрешений. Единственное действие, которое будет желательным для лица, занимающегося помощью в ипотечном кредитовании, – вступление в профессиональное объединение брокеров. Эта мера необязательна, однако уровень доверия к организации, входящей в специальные объединения, значительно возрастет, что положительно скажется на востребованности среди клиентов.
Как открыть бизнес: ипотечное кредитование. Первые шаги
Подбор подходящего офиса будет одним из первых этапов открытия бизнеса. Важным будет его территориальное расположение: лучше открыть офис в оживленном районе города, недалеко от основных отделений банков и офисных зданий – таким образом организация будет доступна своей основной целевой аудитории. Что касается размера офиса, он будет зависеть от того, сколько сотрудников будет в нем размещаться. Как правило, начинающей компании достаточно офиса размером 15 – 50 кв.м. Сам офис может представлять собой одно помещение, в котором будут работать все сотрудники, или иметь разделение на несколько помещений. К примеру, если кабинет руководителя будет размещаться отдельно от остальных помещений, это придаст определенную солидность предприятию.
Как начать бизнес на ипотечном кредитовании в своем городе
Дизайн помещения и его ремонт будут не принципиальными, но важными аспектами, в том числе определяющими репутацию предприятия. Необходимо оснастить офис мебелью для сотрудников и приема клиентов, обязательно установить современную компьютерную технику и программное обеспечение.
Если брокер планирует работать самостоятельно, такой вопрос, как наем сотрудников, будет неактуальным. Но если предстоит открытие агентства, следует обратить особое внимание на подбор персонала. Уровень предоставляемых услуг, а следовательно, востребованность и успешность компании, будут зависеть во многом от квалификации специалистов организации. Для того чтобы брокеры качественно выполняли свои обязанности, они должны иметь профильное образование. Поэтому в штат такого агентства выбирают специалистов в области кредитования, экономики и других смежных профилей. На должность ипотечных брокеров можно брать бывших сотрудников банков, которые хорошо ориентируются в вопросах кредитования. Многие владельцы брокерских агентств самостоятельно занимаются подготовкой кадров, обучая специалистов после приема их на работу. Такой метод затратен по времени, однако он позволяет укомплектовать штат такими именно специалистами, которые, по мнению руководителя, будут эффективно работать.
Продвижение и реклама предприятия
Ипотечное кредитование представляет собой услугу, к которой обращаются представители всех слоев населения, поэтому целевая аудитория достаточно широкая. По этой причине именно реклама, организованная и проведенная грамотно, может сделать деятельность такого рода востребованной и привлечь большее количество клиентов.
Существует несколько основных направлений продвижения, в которых как частным брокерам, так и специализированным агентствам необходимо преуспеть, чтобы привлечь новых клиентов:
- интернет. Для распространения информации о предоставлении помощи в ипотечном кредитовании будут полезными тематические форумы и специализированные сайты, а также контекстная реклама. Помимо этого, обязательным будет создание сайта предприятия, которым должен заниматься квалифицированный вебмастер: сайт должен быть информативным и удобным для пользователей, желательно также провести его оптимизацию в поисковых системах, что повысит его популярность и привлечет больше клиентов;
- реклама в СМИ, в том числе в местных газетах;
- наружная реклама. Она может включать как размещение баннеров и билбордов в городе, в том числе поблизости офиса компании, так и рекламу в транспорте и других общественных местах;
- устные рекомендации клиентов.
Для максимального распространения информации об агентстве следует распечатать визитки, которые можно распространять через знакомых и уже действующих клиентов. Такой рекламе доверяет большая часть современных граждан, что особенно заметно в вопросах кредитования.
Ипотечное кредитование: официальная регистрация
Выбор организационной формы зависит от специфики деятельности предприятия: если ипотечный брокер будет работать самостоятельно, подходящим вариантом будет ИП. Индивидуальное предпринимательство позволяет минимизировать количество подаваемых документов, которое ограничивается копиями паспорта, ИНН и квитанции об уплате пошлины, а также сократить перечень учредительных документов.
ООО лучше открывать, если учреждают агентство по оказанию помощи в вопросах ипотечного кредитования. Юридическое лицо дает больше возможностей развития и вызывает доверие у потенциальных клиентов, но требует более широкого пакета учредительных документов. В том числе обязательно составить устав компании, решение об учреждении ООО и назначении руководителя, а если основателей предприятия будет несколько, еще и протокол собрания учредителей. Обязательным условием открытия ООО будет внесение учредительного капитала в размере от 10 тысяч рублей.
Таким образом, открыть бизнес с нуля по ипотечному кредитованию будет несложным заданием. Конкретные аспекты создания такого бизнеса зависят от выбранной стратегии будущей компании и особенностей ее организации.
Хотите взять ипотеку и при этом заработать? Все банкиры и финансисты советуют занимать деньги только в двух случаях – когда жизненно необходимо и чтобы преумножить свой капитал получить новый источник дохода. Научите свои деньги работать на вас. Даже ипотека может принести постоянный пассивный доход, если все заранее просчитать. Так, как же заработать на ипотеке? Есть несколько способов.
Внимание! Совсем не обязательно брать именно ипотеку. Выберите самое выгодное предложение банков.
Способ #1. Купить и сдавать – пассивный доход
Трудно поверить, но самыми предприимчивыми в сфере аренды квартир в России можно назвать пенсионеров. Некоторые их них просто сдают одну из комнат и получают добавку к пенсии. Но есть и такие, которые превращают в бизнес обычную ипотеку.
Например, способ заработка одной из очень предприимчивых старушек:
Выйдя на пенсию, женщина захотела подарить себе интересную жизнь с путешествиями. Пенсии не хватало. Она поселилась у соседки по лестничной площадке, а свою двухкомнатную квартиру сдавала 6 студентам Оплата – по 7 тыс. руб. с каждого.
Что было дальше – смотрите в таблице. Ее история жизни не так важна, как тот способ, который помог пенсионерке путешествовать 3 раза в год и весело жить.
| Количество квартирантов | 6 человек |
| Оплата в месяц с каждого | 6 х 7 тыс. руб. = 42000 руб. |
| Годовой доход с минусом коммунальных расходов (6 тыс. в месяц) | 432000 руб. |
| Размер пенсии | 8000 руб. |
| Общий ежемесячный доход (без учета расходов) | 50 тыс. руб. |
| Стоимость двухкомнатной квартиры | 2200000 руб. |
| Ипотечный кредит, условия | процентная ставка 11,9% годовых; созаемщик – взрослый сын (без этого ипотеку пенсионерке не одобрили; первоначальный взнос – 15% = 400000 руб.; сумма одобренного кредита — срок – 10 лет с возможностью досрочного погашения; ежемесячный платеж – 18376 руб. |
| Остаток личных денег перенесен во вклад в банке под 7% годовых | 32 тыс. руб. |
| Распределение ежемесячного дохода | 50000 руб. – 6 тыс. руб. (коммунальные) – 18376 руб. (платеж) – 12 тыс. руб.(еда, домоведение) = 13624 руб. |
| Каждый месяц вклад пополнялся на сумму | 13 тыс. руб. |
Женщина расплатилась с банком через 5 лет. Стала собственницей 2 двухкомнатных квартир, которые постоянно заселяла квартирантами.
Продала свою старую двухкомнатную квартиру, внесла эту сумму как первоначальный взнос и купила уже в потребительский кредит под залог недвижимости трехкомнатную квартиру.
Но годы идут, и потребности пенсионерки становились все скромнее, а физической возможности искать и заселять квартирантов, все меньше. Поэтому, она продала двухкомнатную квартиру (деньги передала детям на бизнес), а сама проживала трехкомнатной квартире с двумя квартирантами. По завещанию, после ее смерти, квартира переходила в собственность внучки.
Внимание! В таблице приведены не все расчеты. Для того,чтобы вы могли потренироваться, и посчитать:
- Какая сумма по вкладу набежит через год, если бабушка вносила ежемесячно по 13 тыс. руб. на вклад под 7% годовых? А по 8%?
- Возможно ли тратить на еду в месяц не 12 тыс. руб., а, например, 8? Какая выгода от этого? Как быстро можно было бы таким образом расплатиться с кредитом?
- Вставьте в таблицу собственные данные и посмотрите, а вы смогли бы так? А лучше? Доходнее? Экономнее?
- Бабушка 1 год скромно питалась и экономила на всем, включая пенсию. Сколько бы времени ушло у вас, чтобы создать такую структуру?
Следующие 2 способа очень интересные в плане масштабов реализации. Вы можете создать империю по продаже и аренде недвижимости. Есть 2 условия:
- Быстро можно раскрутиться, если есть начальный собственный капитал, знания, опыт в успешном бизнесе и знакомства. Во всех других случаях, до момента, когда вы скажете: «у меня есть доходный бизнес», года два пройдет точно. А может и три, если совсем все плохо.
- «Не зная броду, не суйся в воду» – хотя бы курсы нужные пройдите, чтоб не пролететь, как «фанера над Парижем». Деньги – это еще не все. В каждой сфере нужно учиться. Выделите сумму, и инвестируйте ее в свое образование.
- Вам нужны курсы:
- по бухгалтерии – научитесь не только считать, но вести учет;
- по продаже недвижимости – в этой области своя специфика, поэтому ее нужно изучить;
- по продвижению товара (работа с людьми, психология, как разговаривать, чтобы захотели вас слушать, и купить именно у вас).
Это все модные направления, найти такие коучинги легко. Главное, ищите профессионалов, которые дают знания, а не «льют воду» на мозги слушателей.
Способ #2. Покупать и продавать – создать бизнес по продаже недвижимости
Часто все начинается с продажи или покупки одной квартиры, комнаты. С чего начать? С расчетов собственного (или семейного дохода), ежемесячных затрат.
Для этого расчертите таблицу. Обязательно не на компьютере, а в тетради. Примерно таблица должна выглядеть так, как на примере.
Заполнять таблицу нужно несколько месяцев подряд. Каждый следующий месяц расходы должны уменьшаться и достичь хотя бы 80% от дохода. То есть, накопления – по 20% ежемесячно, это нормально, при определенном доходе, не ниже 43 тыс. руб. на семью. Если представить, что жена получает 18 тыс. руб., а муж – 25 тыс. руб. (обычно мужчины зарабатывают гораздо больше) В цифрах – отложить можно по 8600 руб. после каждой зарплаты. Данные приведены по средней доходности семьи из 4 человек (два работающих взрослых и двое детей школьного возраста).
Важно! Деньги откладывайте сразу, как только получите их. При безналичной зарплате – сразу переводите на накопительный счет, другую карту или вклад. «Потом» – не бывает. Вы их потратите.
| Месяц, дата | Общий доход В примере у семьи нет дополнительного дохода. Но у вас он может и быть | Расходы по статьям. Эту строку расчертите и как отдельную таблицу. Вписывайте в нее абсолютно все расходы по чекам и квитанциям, а в конце месяца проверьте, на что уходит больше всего денег, что действительно нужно, а от чего можно отказаться | Остаток | Накопления |
| 25.07.18 | Муж – 25 тыс. руб. Жена – 18 тыс. руб. | Еда – 8 тыс. руб. Одежда – 2000 руб. Развлечения – 4000 руб. Мелочи – 2000 руб. Проезд на работу – 8 тыс. Детям в школу -//- нет (каникулы) | 8600 | |
| 26. 07.18 | Еда Проезд Коммунальные | |||
| Итого: за неделю | 43000 руб. | 8600 | ||
| За месяц | 43000 руб. | 24000 руб. | 10400 руб. | 8600 |
| За год | 516000 | 103200 руб. |
Остались свободные деньги? Отложите и их. По таблице видно, что эта семья может взять кредит, если ежемесячные платежи будут не больше 12 тыс. руб.
Значит, для покупки квартиры им нужно собирать деньги 2 – 3 года, если открыть вклад под 7 – 8% годовых.
Итак, вы собрали первоначальный взнос, обеспечили себе подушку безопасности в виде отложенной суммы в 2 – 3 платежа по кредиту (на всякий случай, чтобы было время найти новый источник дохода). Приобрели квартиру с помощью займа.
Как перейти на новый уровень дохода
| Совокупный доход семьи | 40 тыс. руб. |
| Дополнительная недвижимость в собственности – есть жилье родителей, где можно пожить пару лет | Свою квартиру можно сдавать самым выгодным образом. Если есть кому заниматься рекламой и размещением объявлений, то посуточная сдача жилья принесет более быстрый доход. Так же выгодно вселять студентов, но два летних месяца дохода не принесут. Минусы – скорее всего, потом нужно будет делать ремонт |
| Кредит или ипотека | Выбираем по самым выгодным условиям – оптимальный баланс между процентной ставкой, сроком кредитования и возможностью досрочно погасить заем |
| Особые условия | Кредит берите так, чтобы несмотря на платежи, могли откладывать хотя бы 5 тыс. в месяц. Это важно не только материально, но и психологически. У вас будет уверенность в том, что у семьи есть деньги несмотря ни на какие кредиты. Будете спокойнее, увереннее, без паники и ожидания краха. |
| За счет платы арендаторов |
|
Все говорится достаточно быстро, но по времени достижение такой цели возможно в течение 5 лет, а доход от 200 тыс. в месяц начнете получать еще через 3 – 5 лет. Или, если отбросить покупки квартир и перейти сразу к хостелу, доход в сотни тысяч (обязательно оформлять ИП) через 5 – 6 лет гарантированно обеспечен.
Внимание!
- Обдумайте, как бы вы сами все это сделали «провернули»?
- Что вам для этого, кроме денег нужно?
- Как надо действовать, чтобы стать владельцем комплекса недвижимости?
- Вы можете найти дополнительный источник дохода, чтобы ускорить процесс и начать получать высокую прибыль от недвижимого имущества?
- С чего начнете расчеты?
- Какой план составить?
Способ #3. Купить и продать, чтобы были деньги на другой, более интересный бизнес
Третий вариант использования ипотечных и кредитных денег рассчитан для создание одним махом крупного капитала на планируемый бизнес.
К примеру, вы ждете, когда подрастет сын, дочка, чтобы обеспечить их уже раскрученным бизнесом. Или думаете, что квартира лишней не бывает. Взяли ее в ипотеку, а дети еще маленькие. Квартира стоит, приносит какие-то деньги, возможно. Что делать, чтобы не зря платить налоги за нее? Квартиру можно продать, а взамен, в кредит купить другую, которая бы располагалась на первом этаже, в центре города или в оживленном месте. Такая квартира уже оборудована канализацией и водоснабжением. Можно сдавать ее в аренду для салона красоты – самый прибыльный бизнес на 2018 год в России. А если ваши почти взрослые дети или другие домочадцы могут пройти курсы парикмахеров, маникюра, косметолога, то квартира не только окупит себя, но и принесет такую прибыль, на которую вы сможете купить жилье каждому ребенку.
Расписывать бизнес-план здесь достаточно долго – он состоит из двух десятков листов. Но вам необходимо начать именно с его составления.
Этот способ использования ипотеки в получении прибыли – не просто сдача помещения в аренду, где достаточно договора аренды, акта приема-передачи и описи имущества. Этот способ – начало индивидуального предпринимательства. Никому не хочется «прогореть». Поэтому постарайтесь все продумать, вплоть до мебели и техники для салона.
Важно! Под какой бы офис не использовали такую квартиру – она должна принести вам прибыль больше 20 тыс. в месяц.
Три способа заработать на ипотечном кредите – это не предел. Возможно, пока считали и пересчитывали, у вас появились свои идеи. Может быть, вы решите, что стоит взять не ипотеку, а другой кредит, с более выгодной процентной ставкой и условиями. В любом случае, немного упорства, подробный план с учетом возможных рисков и через несколько лет у вас будут водиться достаточно большие деньги.
Но для этого нужно чуть повысить свое финансовое образование. Как это сделать? Можете пройти специальные финансовые курсы или посмотреть умные видео финансистов. Если у вас хорошие математические данные – посчитайте все сами. При расчетах учитывайте основные правила:
- Все записывайте на бумаге – память человека так лучше усваивает и обрабатывает информацию.
- Представьте себе самый чудесный, реальный и самый ужасный исход дела. По каждому проведите соответствующие расчеты. Потом выведите средний вариант.
- Обязательно продумайте, как будете действовать, если вдруг не сможете выплачивать кредит – должен быть запасной выход.
- Определите, на какую категорию квартирантов рассчитываете – одиночек, семейных, с высоким, низким доходом.
- Как будете сдавать жилье – на долгий срок, посуточно, на час. В зависимости от этого будет зависеть доходность проекта, время, которое придется затрачивать на поиск жильцов.
- В каком районе должна находиться квартира – если рассчитываете вселять студентов, то ближе к вузам. Если хотите сдавать семейным парам с детьми, то рядом с домом должны быть детский сад, школа, секции и т. д., район должен быть спокойным с развитой инфраструктурой, современным.
- Помните! Легче всего купить и продать однокомнатную квартиру. Практически во всех городах одиноких людей больше, чем семенных. Особенно там, где почти нет работы.
Любое дело требует знаний. Не бойтесь учиться. Не совершайте тех ошибок, которые до вас уже содеяли и сто раз исправили. Если эти три способа использования кредитных денег навеяли на вас другие идеи, используйте их. Сейчас в сбербанке (в крупных головных офисах) есть специалисты, которые работают с начинающими бизнесменами. Так же консультируют и в Россельхозбанке, но только по кредитованию бизнеса под ипотеку или залог домов с земельным участком. Если вы ощутите себя не просто потребителем денег, а человеком, который использует и преумножает со своей выгодой, то ваша жизнь станет совсем другой – интересной, насыщенной. Навсегда забудете, что такое жить от зарплаты до зарплаты.