Пошаговый бизнес план кредитного брокера

Кредит – универсальный способ решения большинства финансовых трудностей. В этой связи услуги кредитных брокеров востребованы на современном рынке. Брокерская компания может предоставлять ограниченный спектр услуг в области кредитования или обеспечивать полное сопровождение клиента на этапах получения займа. Бизнес-план кредитного брокера подразумевает пошаговую реализацию основных этапов регистрации бизнеса, организации непосредственного процесса предоставления услуг и анализа финансовых показателей бизнес-проекта.

Особенности брокерского бизнеса, актуальность идеи

Какие услуги оказывает кредитный брокер?

Кредитный брокер на современном финансовом рынке оказывает следующие виды услуг:

• ипотечное кредитование (комиссия брокера составляет в среднем 3%);
• кредит под залог недвижимого имущества (комиссия – 5%);
• кредит на строительство частного домовладения (комиссия – 5%);
• потребительские кредиты (комиссия – 10% в среднем);
• рефинансирование потребительских кредитов и карт (10% – комиссия кредитного брокера);
• сопровождение клиента при получении лизинга (комиссия – 3%);
• кредитно-финансовый анализ клиента (стоимость услуги – договорная).

Сложности бизнеса

В первую очередь новоиспеченному кредитному брокеру сложно привлекать первоначальных клиентов. Большинство клиентов кредитного брокерского бизнеса требуют от брокера гарантий получения кредита и потому не доверяют новоиспеченной компании. Кроме того, низкий уровень доверия клиентов имеют брокерские компании, берущие суммы авансов больше среднерыночных цен на подобные услуги.

С чего начать: выбор направления деятельности

Выбор конкретного направления осуществления предпринимательской деятельности и предоставления брокерских услуг играет важную роль в процессе реализации рассматриваемого бизнес-проекта. Предприниматель может практиковаться в направлении одной кредитной услуги либо предоставлять клиентам широкий спектр брокерских услуг в сфере кредитования. К примеру, в случае предоставления брокерских услуг ипотечного кредитования конкуренцию брокеру, помимо других компаний, составят агентства недвижимости.

Организационный план

Регистрация

Чтобы стать кредитным брокером, необходимо пройти процедуру государственной регистрации бизнеса. Дело можно зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. В таком случае бизнесмен получает упрощенную процедуру государственной регистрации, а также сдачи регулярной финансовой и бухгалтерской отчетности. Однако индивидуальные предприниматели не могут сотрудничать с юридическими лицами.

Оптимальной формой государственной регистрации бизнеса станет общество с ограниченной ответственностью. На первоначальных этапах осуществления предпринимательской деятельности можно сотрудничать с клиентами в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. Работу рекомендуется осуществлять по упрощенной системе налогообложения (6% от дохода или 15% от чистой прибыли).

Помещение под офис

Брокерский бизнес принесет больший доход в случае расположения офисного помещения в непосредственной близости от банка или другой кредитной организации, автосалона или крупного бизнес-центра.

Нет необходимости в большом офисном помещении. Пространство не требуется делить на самостоятельные зоны – достаточно будет организовать рабочие места для менеджеров по работе с клиентами. Рабочие места менеджеров и кредитных брокеров следует оснастить необходимой офисной мебелью и компьютерной техникой.

Оборудование и расходные материалы

Для организации бизнеса достаточно будет закупить необходимую офисную мебель и оснастить рабочие места компьютерной техникой, стационарными телефонными аппаратами.

Подбор сотрудников

Успешность практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта в большой степени зависит от квалификации сотрудников компании. Трудоустраиваемые специалисты должны в достаточной степени разбираться в тонкостях и нюансах кредитного бизнеса и финансового рынка. Наиболее подходящие кандидаты на должности менеджеров и кредитных брокеров – бывшие работники банков и кредитных организаций, разбирающиеся в этапах кредитования физических и юридических лиц изнутри. Нанимать также можно выпускников экономических факультетов различных высших учебных заведений. Молодые дипломированные специалисты могут стать центральным звеном кредитной брокерской организации.

Реклама: способы привлечения клиентов

Основой маркетинга данного рода предпринимательской деятельности служит наружная реклама, а также продвижение деятельности брокерской компании в группах популярных социальных сетей. Дополнительно следует озадачиться разработкой и ведением собственного сайта-визитки компании с размещением перечня услуг в области кредитования и размерами комиссий брокера.

Наружная реклама в особенности эффективна, когда офис компании располагается в непосредственной близости от целевой аудитории бизнес-проекта. Не стоит также недооценивать эффективность сарафанного радио. Чтобы клиенты рекомендовали кредитного брокера знакомым, следует обеспечить надлежащий сервис.

Расходы и доходы кредитного брокера

Стартовые и текущие расходы кредитного брокера:

• аренда офисного помещения – 20 тысяч рублей ежемесячно;
• налоговые платежи – 25 тысяч рублей ежеквартально;
• регулярная оплата коммунальных услуг, сети Интернет и пополнение расходных материалов – 5 тысяч рублей в месяц;
• рекламные и маркетинговые мероприятия – 30 тысяч рублей ежемесячно;
• бухгалтерское сопровождение деятельности компании и обслуживание счета организации в банке – 3 тысячи рублей в месяц;
• заработная плата сотрудников – 50 тысяч рублей ежемесячно;
• оплата телефонной связи – 2 тысячи рублей в месяц;
• расходы, связанные с непосредственным оказанием услуг – 15 тысяч рублей ежемесячно.

Уровень дохода кредитного брокера формируется за счет комиссий. Таким образом, доход напрямую зависит от величины и стабильности клиентского потока. В регионах страны рассматриваемые услуги востребованы в разной степени. Показатель востребованности, а также успешности проводимых рекламных и маркетинговых мероприятий определяет уровень и стабильность дохода.

Рассматриваемый бизнес-проект актуален в большинстве городов и регионов страны. Для части населения кредитование служит решением сложившихся финансовых трудностей. Они обращаются за услугами к специалисту, получают надлежащий сервис и остаются довольными клиентами компании.

Купить готовый бизнес план

К кредитным брокерам обращаются чаще всего в тех случаях, когда не получается взять кредит. Методы их работы различны. Одни добиваются выдачи кредита, пользуясь четными методами, другие не стремятся к соблюдению буквы закона.

• С чего начать?
• Как зарегистрировать бизнес?
• Кто это такие и чем они занимаются?
• Брокер банков
• В интернете
• Как начать с нуля?
• С какими проблемами придётся столкнуться?
• Пошаговый бизнес-план
• С какими направлениями работать?
• Особенности деятельности
• Плюсы и минусы

С чего начать? ↑

Начиная работать кредитным брокером, прежде всего следует определиться со стратегией своей деятельности.

Кредитный брокер имеет возможность стать совершенно независимым и самостоятельно принимать решения, относительно возможностей получения кредитов в том или ином банке.

Он может стать аналитиком, предоставляющим клиентам полную информацию о банковских кредитах. Также он может официально представлять один или несколько банков сразу, для чего требуется заключение соглашения о сотрудничестве.

Таким образом, получаются сразу несколько преимуществ, включая расширенную клиентскую базу, укрепление его репутации.

Так можно повысить прибыльность всего бизнеса в целом и максимально упростить порядок сбора всех обязательных документов.

В самом начале деятельности, кредитному брокеру нужно ясно представлять себе, что такая деятельность предназначена для активных людей. Мало просто разбираться хорошо в своей профессии, нужно ещё и уметь находить клиентов в свой бизнес.

Перед формированием своей компании необходимо определить с тем, кто будет выступать в роли её целевой аудитории. Не следует сразу оказывать множество услуг, хотя до этого со временем, возможно, дойдёт.

Вначале нужно оказывать одну услугу, например, обеспечивать получение кредитов на повседневные нужды. В роли потенциальных клиентов окажутся приобретатели автомобильной техники, представители малого и среднего бизнеса.

Маркетинговая стратегия брокерской компании от этого существенно упростится. Станет понятно, где именно следует рекламировать свои услуги, и что надо о них сообщать.

Как зарегистрировать бизнес? ↑

Лучшим способом начала коммерческой активности для кредитного брокера является регистрация общества с ограниченной ответственностью. Кроме того, можно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство.

Однако бывают ситуации, при которых на выполнение этих несложных действий не хватает времени или денег. В этом случае на первых порах можно начинать работать с клиентами в роли частного лица.

Регистрацию при этом можно отложить. Тем не менее, оформление документов в будущем обязательно, поскольку официальная регистрация является гарантией избегания множества проблем.

На первых порах рекомендуется работа в качестве частного предпринимателя с применением упрощённой схемы обложения налогами.

Перед началом деятельности и регистрации бизнеса не требуется предоставление никаких разрешающих сертификатов на право её ведения.

Также не требуются разрешительные документы на ведение посреднической деятельности в области выдачи кредитов.

Кто это такие и чем они занимаются? ↑

Далеко не все знают, кто такие кредитные брокеры и какие именно услуги они предлагают.

В России ещё не сформировался устойчивый спрос на оказание консалтинговых услуг, в то время, как для западных стран эта деятельность уже давно в порядке вещей.

В последние годы отмечаются серьёзные изменения на рынке предоставления кредитных услуг.

Появились новые формы услуг, такие, как микрокредиты без внесения залога. Для их оформления предусмотрена упрощённая процедура. Возросло количество выдаваемых кредитов.

Кредитные брокеры занимаются тем, что помогают оформить кредит без лишних проблем. Они вникают в условия договора, присутствуют при заключении сделок и непосредственно контактируют с работниками банков.

Преимущество для клиента в данном случае заключается в том, что банку труднее диктовать ему свои условия, если его интересы представляет грамотный финансист.

Брокер банков ↑

Кредитный банковский брокер может представлять интересы одного или сразу нескольких банков. Для работы в таком формате ему требуется заключение официального соглашения с банковскими структурами.

Знания и умения кредитного брокера помогают клиентам банков провести выбор и оформление подходящего им кредитного соглашения в максимально короткие сроки.

Специалист поможет клиенту с выбором кредитного продукта, а также покажет все подводные камни и будет сопровождать до момента выдачи кредитных средств.

При этом выгоды самого клиента превысят размер комиссионных, идущих на оплату услуг брокера.

В интернете ↑

Кредитные брокеры, предоставляющие свои услуги в интернете, помогают клиентам правильно выстаивать стратегию отношений с банковскими структурами при получении кредитов.

С их помощью можно оформить заём на любые цели быстро и без проволочек. Они помогут определиться с выбором подходящего банка и условия ми заключения сделки.

При помощи кредитных брокеров клиент банка сможет правильно выстроить стратегию общения и, если потребуется, отстоять свои экономические и правовые интересы.

Как начать с нуля? ↑

Для того чтобы с нуля стать кредитным брокером и при этом хорошо зарабатывать, требуется соблюдение определённых условий:

1. Грамотно определиться с местонахождением собственного офиса. Место это должно располагаться в районах больших скоплений людей.
   

   Это может быть деловой центр города, или оживлённые торговые центры. В выборе места кроется половина успеха.

2. Для начала необязательна аренда большого офиса. Он может быть маленьким, но с комфортной обстановкой, внушающей доверие клиенту.
3. Персонал должен быть подобран грамотно.
   

   Это необходимо, поскольку именно сотрудники будут общаться с клиентами и представлять интересы кредитного брокера.

4. Если речь идёт о том, чтобы стать кредитным брокером банка, в самом начале требуется заключить договора с банками о предоставлении подобных услуг.
   

   Это даст возможность получить доступ ко всем продуктам банка и информации о них.

   Даже если продукты эти ещё только разрабатываются. Большее количество партнёров является гарантией хорошего итогового результата.

С какими проблемами придётся столкнуться? ↑

Первой проблемой начинающего кредитного брокера станет подбор персонала. Все подбираемые работники должны быть грамотными в своём деле, иметь приятную внешность.

Помимо менеджеров, начинающему кредитному брокеру потребуются системный администратор и бухгалтер.

Правда, официально их трудоустраивать в новой организации необязательно, достаточно пользоваться схемой аутсорсинга.

Следующей важной проблемой станет конкуренция. Разумеется, в самом начале деятельности большого наплыва клиентов не приходится ожидать.

Для проведения грамотной маркетинговой политики требуется:

• дать рекламу брокерского агентства. Это необходимый шаг в начале деятельности фирмы;
• гарантировать клиентам добросовестность выполнения взятых на себя обязательств. Озвучивать преимущества своей организации очень важно.
  

  Клиент должен быть уверен в том, что его интересы представляются грамотными специалистами, имеющими высокую квалификацию;

• продумать предоставление клиентам скидок на свои услуги и акций. Это весьма эффективный маркетинговый ход.

В заключение можно акцентировать внимание на том, что проект должен окупаться. Для увеличения прибыли рекомендуется расширить спектр предлагаемых услуг.

Этот фактор позволяет отстраиваться от конкурентов и выгодно отличаться от них.

Пошаговый бизнес-план ↑

Пошаговый бизнес-план развития агентства кредитного брокера обязательно должен включать в себя следующие пункты:

1. Чёткое определение спектра предлагаемых услуг.
   

   Это может быть консалтинг, оказание помощи с выбором банка для получения кредита, подготовка всех необходимых документов или полное проведение сделки.

2. Необходимо правильно выбрать место под офис. Представительство брокерского агентства должно располагаться в оживлённом городском районе.
3. Должен быть грамотно подобран персонал.
   

   Менеджеры обязаны разбираться в особенностях оформления кредитов, чётко определять, насколько платежеспособен каждый заёмщик.

   Каждый сотрудник должен иметь подготовленное рабочее место.

4. Рекомендуется для продвижения своих услуг пользоваться наружной рекламой. Размещать её следует в окрестностях собственного офиса. Эффективна реклама в интернете.
   

   Также нужно продвигать собственные услуги на специализированных форумах и давать объявления об услугах на соответствующих сайтах.

5. Результатом всех проведенных операций является уровень окупаемости проекта. На самом первом этапе не приходится рассчитывать больше, чем на 15-20 клиентов в течение месяца.
   

   Если рекламная компания проведена правильно, обеспечивается увеличение количества клиентов ото 20% в течение месяца.

   При таком порядке вещей, затраты окупаются за четыре месяца.

С какими направлениями работать? ↑

Кредитные брокеры работают со всеми направлениями, которые представлены на рынке оказания кредитных услуг.

Подобные услуги более всего распространены в областях потребительского кредитования, а также ипотеки.

Кроме того, достаточно большое количество заключаемых сделок, относится к сфере автомобильного кредитования.

Особенности деятельности ↑

Основной особенностью деятельности кредитного брокера является тот факт, что посреднические услуги, которые он оказывает, должны чётко регламентироваться действующим правом.

Однако, в условиях российской экономики, эти нормы, создаваемые законодательно, ориентированы на западные образцы. Современное состояние экономики в России такие нормы адекватно отразить не могут.

Результатом является несогласование законодательных актов, регулирующих профессиональную деятельность кредитных брокеров.

Плюсы и минусы ↑

Обращение к кредитному брокеру имеет свои преимущества и недостатки.

Среди преимуществ можно выделить:

1. Заявки на получение кредита или ипотеки можно подавать одновременно в несколько банков сразу.
   

   Если несколько заявок получат положительное решение, появится возможность делать выбор между ними.

2. Есть возможность получать по всем вопросам профессиональные консультации.
3. Отсутствует необходимость самостоятельно посещать все банки для того, чтобы получить предварительное решение.

Недостатки следующие:

1. Не все кредитные брокеры добросовестно выполняют взятые на себя обязательства.
2. Процент, который брокеры берут за оказываемые услуги, нередко бывает достаточно велик.