План развития бизнеса в 2015 году
Глава Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов в интервью ТАСС рассказал о поддержке малых компаний, грядущих вызовах и об отношении к самозанятым предпринимателям.
— В 2014 году вы возглавили фонд. Как раз начались серьезные кризисные явления. Не побоялись?
— А надо было бояться (шутит)? Я привык к трудным задачам, работая еще в банковской сфере. Но, безусловно, определенный трепет был, до этого момента я не трудился в окологосударственных структурах. Отмечу, что за все время моей работы в фонде я ни разу не пожалел о своем решении. Ну а сегодня во многом этому способствует и хорошая команда столичного департамента предпринимательства и инновационного развития, которому мы подведомственны.
— Какой был самый сложный момент в рамках ваших первых шагов на посту главы фонда?
— Конечно, случившийся валютный кризис: рынок кредитования, в особенности малого и среднего бизнеса (МСБ), серьезно «вздрогнул». Кроме того, как мы все помним, случились санкции. Банки начали пересматривать свое отношение к выдаче кредитов и некоторым компаниям, в том числе и из сектора МСБ. Были подняты процентные ставки, серьезно ужесточились требования к заемщикам, довольно длительный период кредитовались только старые проверенные заемщики под залог ликвидной недвижимости.
— На чем больше всего был «завязан» ваш фонд?
— Значительная доля кредитного портфеля Москвы — это кредитование торговли, которая во многом развивалась тогда за счет импорта. В силу ряда обстоятельств на тот момент качество портфелей кредитов МСП в банках-партнерах было невысоким: уровень дефолтов достигал 20% . В период кризиса невозвраты кредитов с поручительством фонда достигали 10%.
— Сколько процентов возвращает ваш фонд банку, если заемщик не может выплатить кредит?
— До 70%, а оставшиеся 30% по суду взыскивают с заемщика. В любом случае мы все равно стараемся качественно работать, помогая тем заемщикам, у которых случились сложности с возвратом. Сумма поручительства в рамках одной сделки может достигать до 100 млн рублей. Сегодня средняя ставка в рамках наших программ составляет 11–12% годовых, а максимальная может достигать до 15%. Но где-то банки предоставляют деньги бизнесу в рамках нашей поддержки и по льготной государственной ставке не более 8,5%.
— В 2015 году удалось выправить ситуацию?
— Да. Но в 2015 году была жесткая конкуренция с Агентством кредитных гарантий, которое тоже обслуживало заемщиков из сектора малого бизнеса. Многие региональные фонды из-за этого пострадали. Но потом договорились поделить рынки, и сейчас имеющаяся система работы с заемщиками работает неплохо: во многом за счет того, что региональные фонды работают на своей земле, а крупные сделки они могут проводить с корпорацией МСП, которая запустилась на базе Агентства кредитных гарантий. Но я считаю наши результаты за 2015 год очень неплохими, мы выдали поручительств на сумму в размере 3,3 млрд рублей, а малые и средние компании за счет этих поручительств привлекли кредитных денег на 6,9 млрд рублей.
— Насколько сегодня увеличился капитал фонда по отношению к 2015 году?
— Он вырос аж на 1,3 млрд рублей. И даже несмотря на то, что в 2014 году была «дырка» в капитале. Но из-за того, что в период 2015–2016 годов был благоприятный финансовый рынок, где мы выгодно размещали капитал, нам удалось серьезно нарастить капитал фонда в последующие несколько лет вкупе с улучшением качества портфеля поручительств.
— То есть фонд полностью работает финансово самостоятельно?
— Да, мы давно ничего не просили и не брали из городского бюджета. Как я уже сказал, мы размещаем наш капитал на финансовых рынках, зарабатывая на этом деньги, из которых производим выплаты коммерческим банкам. Особо отмечу, что с 2015 года мы ни федеральных, ни городских денег на наше развитие не получаем. Я считаю, это здорово, что мы можем сами себя обеспечивать. Однако в обозримой перспективе для дальнейшего роста операций капитал потребуется.
— На ваш взгляд, чем можно дополнить нацпроект МСП?
— В нацпроекте почти ничего нет про торговый бизнес, а во многих регионах поддержка малых предприятий из сектора торговли — это камень преткновения. В некоторых регионах власти не готовы его поддерживать. К слову, у нас в Москве в этом плане проблем нет, так как в налогах доля малых торговых компаний занимает значительное место. Поэтому у нас нет причин не поддерживать этот сектор.
— А какова доля торгового бизнеса среди ваших заемщиков?
— В свое время у нас доля торговли доходила до 70% среди заемщиков, а сейчас это чуть больше 50%. Мы сознательно ее сократили, чтобы двигать другие отрасли.
— Насколько для вас выполнение целей и задач нацпроекта в части гарантийной поддержки является амбициозным?
— Начну с того, что из всей системы региональных фондов на нас приходится около трети всех выдач, что, конечно, хорошо. В целом текущий кредитный портфель МСП оценивается в 4,2 трлн рублей, в Москве этот рынок оценивается в 1 трлн рублей. В нацпроекте заложен постепенный рост увеличения гарантийной поддержки, но этап взрывного роста мы прошли. Поэтому, чтобы расти дальше, как я сказал ранее, нужно решать вопрос с капиталом. Ну и «внешняя оболочка» у нас тоже непростая — никто не может дать гарантий на курс рубля, цен на нефть, состояние внешней торговли. Сейчас мы в фонде стараемся разнообразить наш портфель продуктов.
— Например?
— К примеру, пилотные сделки по факторингу, а также поддержке документарных операций — покрытие по аккредитивам в виде поручительства фонда. Также у нас в портфеле появились сделки по лизингу, но их пока немного.
— Что сподвигло на внедрение этих продуктов?
— Мы понимаем, что кредиты будут всегда основным нашим продуктом, но надо двигаться дальше. Это конкуренция за заемщика: чем больше продуктов мы ему предоставим, тем лучше для развития нашей предпринимательской экосистемы. Это человеческий фактор, вот вы же пойдете в большой продуктовый магазин, чтобы купить сразу все, а не ходить в несколько маленьких магазинчиков.
— Безусловно. Не планируете разделить заемщиков на категории по возрасту, по гендерной принадлежности и так далее?
— Мы планируем сфокусироваться в рамках создания продуктов как на категориях, так и на отраслях. Но для этого необходимо все-таки изучить, что реально нужно этим конкретным владельцам бизнеса. То есть создать такую инструкцию по реализации мечты предпринимателя из каждой категории, по которой мы можем сформировать именно полезные продукты. Ведь для нас ключевое — это развитие малого бизнеса, а не «горка» бесполезных инструментов, чтобы показать нашу деятельность. Например, необходимо изучить, сколько и чего нужно тем же самозанятым предпринимателям. И нужна ли им вообще кредитно-гарантийная поддержка от фонда.
— К слову, о самозанятых. Вы считаете их жизнеспособной категорией предпринимателей?
— Я считаю, что это очень разнообразная категория. Среди них есть и вполне успешные люди с адекватными доходами. Я, к примеру, вожу детей на плавание, очень доволен их тренером, он призер многих международных чемпионатов. Мне этого знания достаточно, чтобы доверить своих отпрысков ему, например, как самозанятому предпринимателю. Но в случае врачебной практики, наверное, мне захочется особо подтвердить статус самозанятого медицинского специалиста. Надо подождать, когда эта категория сформируется, в любом случае легализация данной категории — это очень хорошее начинание.
— Если говорить о женщинах-предпринимателях, то какова доля их в вашем портфеле заемщиков?
— Если навскидку, то порядка 40%. Вообще хочу сказать, что предпринимательницы до конца держатся за свой бизнес. А мужчины, напротив, легче идут на банкротство компании.
— Какие видите сложности среди ваших заемщиков, которые могут стать серьезными барьерами для дальнейшего развития их бизнеса?
— Скажем так, они не всегда видят свое будущее на ближайшие несколько лет — не знают, до какого уровня продаж хотят дорасти, кроме того, не хватает знания финансовой и банковской сферы.
— По итогам 2018 года вы выдали на 14% поручительств больше, чем в 2017 году. Какие планы на 2019 год?
— Мы пока более консервативно смотрим на этот год. Прежде чем строить какие-то планы, сначала хотим посмотреть, как поведет себя наш портфель. В целом в Минэкономразвития РФ поставили нам задачу в 25 млрд рублей кредитов, в прошлом году под наши поручительства в объеме 13,7 млрд рублей предприниматели получили финансирование на 22,8 млрд рублей. Поэтому задача поставлена, нам только выполнять.
— Можете вспомнить последний случай, когда заемщик вас восхитил?
— Как-то среди заемщиков у нас была бывшая женщина-банкир, которая решила открыть свой салон красоты. Мы не могли разобраться с ее заявкой, а она в то время была уже в роддоме. Так вот, как только она родила, на следующий день уже приехала к нам, все объяснила и поехала выписываться. Я был потрясен. Надеюсь, будущим предпринимателям-заемщикам не потребуются таких кардинальных мер, но помочь зажечь искорку предпринимательства мы готовы каждому.
Беседовала Юлия Ермилова
Кризис заставляет пересмотреть стратегию, по-новому взглянуть на бизнес, искать новые стимулы для развития
Чуда не произошло: кризис не только не обошел Россию стороной, но и оказался гораздо мощнее, чем все мы ожидали. Большинство компаний ждут трудные времена.
Но не стоит забывать и о том, что кризис несет в себе не только изменение привычных условий работы, уход клиентов или потерю бизнеса. Это также разрушение устоявшихся стереотипов и поиск новых возможностей.
Кризис заставляет пересмотреть стратегию компании, по-новому взглянуть на бизнес и искать новые стимулы для развития. При правильном поведении он может стать временем реализации открывающихся возможностей, позволив увеличить долю рынка, оптимизировать бизнес-процессы, способствовать приобретению новых партнеров.
Конечно, пройти «крещение огнем» смогут не все. Особенно тяжелые потери ждут малый бизнес, который наиболее уязвим в кризис. Жизнеспособность компании зависит от того, как в ближайшее время себя поведет ее владелец. Есть несколько правил, которых стоит придерживаться, чтобы попытаться обезопасить свой бизнес от фатальных потерь.
Первое. Одной из важнейших мер в кризис является сокращение затрат до минимально возможного уровня. Дорогостоящие ремонты или сложные маркетинговые исследования лучше отложить до более спокойных времен. Проанализируйте цены конкурентов своих поставщиков — возможно, вы найдете кого-то, чьи цены окажутся более выгодными, это также позволит экономить.
Оцените эффективность каждого сотрудника и расстаньтесь с теми, кто не приносит особой пользы. Сейчас у вас есть хорошая возможность оптимизировать персонал. Но тут тоже важно не переусердствовать, иначе работать будет попросту некому. Сотрудников должно быть ровно столько, чтобы вести бизнес было возможно.
Второе. Упорядочение финансов, снижение аппетита к риску. По возможности максимально сократите объем кредитов. Если спрос на вашу продукцию упадет, ежемесячные платежи по кредитам могут вас разорить. От валютных кредитов лучше вообще избавиться: погасить их досрочно, если такая возможность есть, либо попытаться договориться с банком об их переоформлении в рублевые.
Если без новых кредитов совсем не получается, то, по крайней мере, выбирайте банк, который не завышает кредитные ставки. После повышения ЦБ ключевой ставки до 17% ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса во многих банках взлетели до 30% годовых и выше. Но все равно можно было найти банки, дававшие кредиты под менее высокие проценты.
Третье. Пересмотрите перечень своих дебиторов, оставьте только тех, чья финансовая состоятельность не вызывает у вас сомнений. Прекратите отношения с теми, кто задерживает платежи. Если компания нерегулярно платит в «мирное» время, в кризис ситуация станет еще хуже.
Четвертое. Для тех компаний, чей бизнес завязан на импорте, имеет смысл поискать его отечественные аналоги. Если же это невозможно, стоит застраховать валютные риски. Это можно сделать с помощью форвардных валютных контрактов, которые позволяют зафиксировать курс валюты на день заключения контракта, а купить ее в более поздний срок. Если за это время курс рубля снизится, это обезопасит вас от потерь.
Пятое. Упорядочьте отчетность, примите меры для повышения ее оперативности и прозрачности. Прозрачная отчетность даст вам преимущество и в переговорах с потенциальными инвесторами, и при общении с контролирующими органами.
Шестое. Привлечение денег в компанию. Подумайте, какие из активов вы сможете продать, сдать в аренду или заложить, если ситуация ухудшится. Недвижимость, машины, оборудование — все это можно попытаться продать или использовать как обеспечение для погашения долгов, а помещения еще и сдавать в аренду.
Седьмое. Пересмотр стратегии. Заранее оцените, какую нишу на рынке занимает ваша компания, это даст вам возможность маневра. Вы оперативно сможете отреагировать на изменение ситуации на рынке и вовремя поменять стратегию.
В кризисные времена возможности для развития получают компании устойчивых секторов, которые не имеют аппетита к кредитным рискам. Например, среди наших клиентов есть фирма — производитель бумажных салфеток эконом-класса, которая в 2008 г. переориентировалась на продукцию для других сегментов рынка и «отъела» часть рынка у своего конкурента премиум-класса. Когда люди начинают считать деньги, это всегда бывает на руку производителям более дешевой продукции.
Обратите также внимание на госзакупки или тендеры, которые проводят крупные компании. Возможно, вы найдете новых заказчиков или откроете новые рынки сбыта. Общеизвестно, что близость к «большим деньгам» может помочь легче пережить кризис. В США, например, в разгар Великой депрессии было начато строительство автомагистралей. Правительство хотело благодаря дорожному строительству снизить уровень безработицы, а строительные компании таким образом получили хороший шанс на выживание.
Восьмое. Уделите особое внимание системе продаж, повышению ее эффективности. Скорректируйте целевую аудиторию потребителей вашей продукции. Разработайте новые нормативы и систему поощрений для сотрудников отдела продаж. Используйте рекламные возможности интернета. Устраивайте по возможности акции и спецпредложения — это позволит привлечь дополнительных клиентов.
Девятое. Реструктуризация или перепрофилирование. Заранее подумайте, есть ли на рынке ниши, куда ваша компания могла бы уйти в случае сильного падения спроса. Например, ателье по пошиву одежды вполне может в качестве антикризисной меры перепрофилироваться в фирму по ремонту одежды. В кризис люди меньше покупают новых вещей, зато ремонтируют чаще.
Десятое. И, пожалуй, самое главное. Не портите отношения с партнерами и кредиторами, даже если ситуация и пытается вынудить вас к этому. Если вы понимаете, что не сможете вовремя выполнить обязательства, обязательно сообщите об этом банку или партнеру. Честно предупреждайте о возникших трудностях и помните, что банк заинтересован в том, чтобы вместе с вами найти взаимоприемлемое решение. От того, насколько честно и открыто вы взаимодействуете с партнерами, зависит, в первую очередь, ваша репутация, и, в отличие от кризиса, она останется с вами навсегда.
Как и цунами или тайфун, кризис не будет длиться вечно, рано или поздно он заканчивается. Люди, живущие вблизи опасных зон, не могут избежать стихийного бедствия, но стараются к нему хорошо подготовиться — укрепить стены дома, соорудить защиту, запастись впрок продуктами. То же самое и в бизнесе: чем лучше вы подготовитесь к тяжелым временам, тем выше шансы, что ваша компания сможет их пережить без драматических потерь. Давно известно, что в кризис выживают не самые умные, а самые организованные.
Мнения экспертов банков и инвесткомпаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
MelnicaBiz.ru
- Разное
- Авто-Мото, Грузоперевозки
- Гаджеты, Идеи будущего
- Деньги, Финансы, Инвестиции
- Дизайн
- Еда — Общепит
- Игры, Спорт, Развлечения
- Интернет
- Медицина, Красота
- Недвижимость
- Одежда и мода
- Потребительские товары
- Производство, Переработка
- Реклама
- Рестораны, бары, кафе
- Самоделки
- Сельское и Лесное хозяйство
- Строительство
- Туризм, Гостиничный бизнес
- Услуги
- Бизнес в городах России
|