Образец бизнес плана коллекторского агентства
Согласно законодательству деятельность может осуществлять как физическое лицо (ИП), так и юридическое лицо.
Помощь должникам — это бизнес практически без вложений, так как вам не нужно закупать дорогостоящее оборудование и товар, все, что необходимо для работы — это помещение, сотрудники, компьютер, принтер, телефон и CRM система.
К помещению предъявляются следующие требования:
- Помещение может быть как в собственности, так и арендованным;
- Площадь помещения — от 20 м2;
- Этаж — начиная с первого: расположение офиса в подвальных и цокольных помещениях не рекомендуется;
- Предпочтение следует отдавать помещениям в отдельно стоящих или встроено — пристроенных зданиях, а также на первых этажах жилых домов (при наличии отдельного входа/выхода) и в офисных центрах.
Помимо поиска и аренды помещения при самостоятельной организации антиколлекторского агентства необходимо:
- Создать сайт с нуля, подготовив техническое задание для веб-программистов,
- Настроить новую рекламную кампанию в Интернете, подобрать ключевые слова, составить объявления, оптимизировать CTR и цены клика,
- Изучить с нуля специфику автоматизации бизнес-процессов агентства,
- Провести многочисленные собеседования с потенциальными сотрудниками,
- Нанять юриста, менеджера и обучить их специфике ведения деятельности,
- Самостоятельно составить должностные инструкции для персонала, подготовить шаблоны договоров,
- Самостоятельно изготовить макеты рекламных и презентационных материалов.
Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:
В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.
Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.
Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.
Если ответные условия банка полностью устроят клиента — на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.
Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.
Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.
Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.
В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).
Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.
Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц» — это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.
Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.
В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.
В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии — это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.
Любой не возвращенный долг было бы проще забыть, даже если должником стал собственный зять, и с ним проводится много времени вместе. Например, на рыбалке по субботам. Но более конкретных и суровых мер будет требовать ситуация, когда человек является представителем банковской организации либо фирмы, что пытается возвратить долг у компании, которая успела обанкротиться. Каким образом можно возвратить те немалые финансовые средства деликатным и законным образом, не втянув себя при этом в лишние неприятности? Сначала следует осуществить тщательное ознакомление с различными тонкостями и нюансами бизнес плана типичного коллекторского агентства.
Как начать бизнес
Социальная и экономическая ситуация страны, нынче довольно-таки нестабильна. Каждый день несет требования по более надежным мерам предосторожности. Слишком сильно растущие требования, предъявляемые к обслуживанию клиентов с высоким качеством, увеличение числа кредитов и потребительских услуг, всегда способствуют обязательному наличию мер защиты сильных по их надежности. Таких мер, которые способствуют защите от халатности бизнес партнеров и обыкновенного мошенничества.
Столь нестабильная атмосфера, представляет собою невероятно благоприятную почву, чтобы использовать бизнес план коллекторского агентства и открыть собственное коллекторское агентство. В результате, именно персоналу такой организации, дано как никому иному, помочь с тем, чтобы уберечь самих себя от слишком неприятных и досадных встреч с клиентами, которые неплатежеспособны.
Персонал
Выбор персонала будет не столь прост, как может вначале показаться. Ведь работники обязаны быть настоящими знатоками собственного дела, владея множеством дисциплин, так как работа, мягко говоря, предстоит им нелегкая. Сотрудникам требуется прекрасным образом разбираться не только лишь в юридических тонкостях, но и владеть определенными азами психологии человека. А так же и азами социологии, дабы уметь любого клиента, чувствовать очень тонко.
Персонал коллекторского агентства
К числу данных требований необходимо добавить наличие владения банковским делом либо экономического образования. При таком сочетании качеств, все сотрудники не будут иметь малейших сложностей в исполнении качественно и быстро собственной работы. Необходимо только учитывать, что не последняя роль в этом вопросе, отдаваться будет мотивации. Именно по данной причине, придерживаясь примера бизнес плана коллекторского агентства, оплата труда обязана учитывать и определенные вознаграждения сотрудникам.
Услуги
Все услуги типичного коллекторного агентства должны являться разноплановыми. Ведь организации предстоит предлагать своим клиентам не только лишь в случае физических лиц, но и в ситуации с юридическими лицами. К примеру, с кредитными организациями и банками. По данной причине, все основные обязанности клиента, должны будут являться разделенными в соответствии с той сферой помощи, которая нужна. Коллекторному агентству необходимо предложить свои услуги, не только лишь в направлении банковском, но и в случае коммерческих организаций. И обыкновенные потребители, тоже смогут обратиться в организацию.
С банками коллекторному агентству стоит предложить тщательный анализ той финансовой ситуации, в коей должник конкретный находится. Так же необходим поиск самого должника и четкое разъяснение всей ситуации в целом. Агентство так же может предложить помощь в оформлении необходимой документации, которая будет связана с уголовным производством и судопроизводством. Ориентируясь на бизнес план коллекторского агентства, задача агентства состоит в поиске необходимых должников, плотном сотрудничестве со всеми силовыми органами и внимательном ведении нужной документации.
С коммерческими предприятиями коллекторное агентство может предложить свои услуги в составлении документации и ее ведении, если речь идет о банкротстве. Возможны так же и оценки имущества.
Физические лица могут обратиться в агентство во всех вопросах, связанных с поиском должников, ведении разъяснительных работ и возврате долга. Так же уместна консультация, связанная с судебным вмешательством.
Риски
В том случае, если осуществлять некорректный выбор персонала и некачественную рекламную компанию, соответствующие риски будут иметься. Если говорить о точке зрения базы юридической, такие агентства имеют право существовать и развиваться в непростых реалиях современного мира. Ведь обманывают так многих! И просьб от лиц физических, ничуть не меньше. Иначе не было бы никакой возможности возвратить все, что было нагло украдено у конкретных людей и организаций.
Расходы и доходы
Следует начинать с основных трат, которые присущи совершенно любому бизнесу. Это его регистрация, оплата услуг юридического типа, вопрос аренды помещения и закупка нужной техники с программным обеспечением. Все перечисленное надо учитывать сразу. Но так же стоит внести в этот список эффектную рекламу личного агентства.
Расходы и доходы коллекторского агентства
Расчет показателей финансовых на перспективу краткого срока, равного двенадцати месяцам:
- Вознаграждение агентства, с учетом среднего показателя в тридцать процентов – девять миллионов рублей;
- Издержки, существующие на содержание организации – четыреста восемьдесят тысяч рублей;
- Первоначальные затраты — один миллион семьсот тринадцать тысяч рублей;
- Единый налог, составляющий пятьсот сорок тысяч рублей;
- Суммарные заказы – тридцать миллионов рублей;
- Издержки на зарплату – один миллион восемьсот рублей;
- Иные затраты – сто тысяч рублей;
Чистая прибыль от такого бизнеса будет равна четырем миллионам трехсот шестидесяти семи тысячам рублей. За год можно достичь чистой рентабельности в сорок восемь с половиной процентов.
Вывод
Денежная прибыль и выгода бизнес плана коллекторского агентства видна сразу. По этой причине, детальное изучение бизнес плана подобного учреждения агенства, может помочь покорить новые вершины в неоднозначном мире современного бизнеса.
Взыскание долгов
В настоящее время кредитом пользуется большинство физических и юридических лиц. Люди берут деньги в долг у друзей, соседей, знакомых, коммерческих банков, партнеров по бизнесу, кредитных кооперативов. С помощью кредита заемщиками приобретаются квартиры, автомобили, бытовая техника, иные товары длительного пользования.
Кредит – очень удобная форма ведения бизнеса и домашнего хозяйства. Оформив кредит или взяв долг у третьих лиц, предприниматели и отдельные граждане могут сразу приобрести торговые и производственные объекты, оборудование, автотракторную технику и прочие товары длительного пользования, на которые приходится собирать деньги длительное время.
Однако нередко бывает так, что заемщики неправильно рассчитывают свои будущие доходы, в результате чего долги остаются полностью или частично неоплаченными. И тогда кредиторы начинают принимать меры по возврату ссуженных денежных средств. Неисправных должников штрафуют, банки начисляют дополнительные проценты и пени за просрочку платежей, убеждают оплатить долги и не доводить дело до судебных и внесудебных разбирательств.
В связи с быстрым развитием потребительского кредитования на российском рынке, количество невозвратов в розничном секторе достаточно быстро растет. Коммерческие банки зачастую предпочитают не втягиваться в долгие переговоры с клиентами-неплательщиками, а продают их долги коллекторским агентствам со скидкой, которые потом самостоятельно занимаются востребованиями задолженностей. Величина дисконтов (скидок) при продаже долгов зависит от надежности и платежеспособности заемщиков, их желания и возможностей для погашения образовавшегося долга.
Еще одним перспективным направлением поля деятельности коллекторского агентства является взыскание задолженности с тех работодателей, которые практикуют «выплаты в конвертах», недоплачивая своим сотрудникам причитающиеся им денежные суммы в виде сверхурочных, больничных, отпускных и проч.
Возрастающая потребность кредиторов в специализированных компаниях, которым можно было бы продать на выгодных условиях долги, делает коллекторский бизнес перспективным направлением предпринимательской деятельности.
Создание коллекторского агентства
Введение
Коллекторское агентство «Орион» начнет свою работу в 2013 году. Задачей вновь образуемого предприятия будет удовлетворение спроса на услуги в сфере возврата долгов юридическими и физическими лицами, правовая защита пострадавших займодателей от недобросовестных заемщиков. Кроме того, агентство «Орион» будет производить куплю-продажу долгов третьим лицам, а также осуществлять посреднические операции в данной сфере (в части урегулирования конфликтов, досудебных решений, предоставление информации на возмездной основе). В планах агентства – открытие направления налогового консалтинга и способов возврата долгов неисправными плательщиками.
Помимо перечисленных видов деятельности, специалисты коллекторского агентства «Орион» будут проводить обучающие семинары и бизнес-тренинги для коллег, банковских работников, сотрудников юридических фирм и всех желающих освоить данный бизнес для собственных нужд.
Выбор вышеперечисленных направлений коллекторской, консалтинговой и обучающей деятельности предопределен тем обстоятельством, что в последние три года, прошедшие после финансово-экономического кризиса, активность заемщиков на банковском и внебанковском рынке значительно возросла.
Резко увеличилось количество экономических субъектов, которые желают быстро обернуть деньги на долговом рынке и получить за выданные кредиты непропорциональные проценты. Количество кредитных товариществ, обществ микрокредитования, частных ростовщиков выросло на рынке за период 2010-2013 гг. в 2,5 раза. При этом количество простроченных кредитов возросло в 1,8 раза.
Существенно увеличилось количество отказов возвращать полученные кредиты и заемные денежные средства со стороны малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Возрастание налоговой нагрузки, повышение планки платежей в социальные фонды, запреты на торговлю пивом и сигаретами в мелких розничных точках, повлекло за собой сворачивание бизнеса. При этом индивидуальные предприниматели и владельцы ООО фальсифицируют банкротства, выводят активы и всячески демонстрируют свою неплатежеспособность.
Динамичное развитие сектора экспресс-кредитования также ведет к постепенному увеличению случаев невозврата полученных от займодателей средств. Численность неисправных заемщиков фактически удваивается каждый год по кредитам до 50 тыс. руб.
Все вышеперечисленные тенденции позволяют говорить о постоянно растущем рынке несвоевременных возвратов денежных средств. Темпы роста рынка задолженностей прирастают ежегодно в 25-30%.
Работающие в этих сегментах компании, занимающиеся взиманием долгов с клиентов из корпоративного и розничного секторов, не могут обеспечить всех желающих качественными услугами по приемлемым расценкам. Ныне средние платежи за услуги коллекторов составляют от 30 до 55% от суммы долга.
По прогнозам независимых экспертов объем невозврата полученных на условиях займа средств будет в ближайшее пятилетие увеличиваться среднегодовым темпом в 22-25%. А в случае развития кризисных тенденций в макроэкономике России, нарастание задолженности произойдет лавинообразно. При этом обеспечительные меры окажутся недостаточными и банки попытаются расчистить балансы путем ускоренной продажи долгов неисправных клиентов.
Базируясь на вышеизложенных трендах и предпосылках, составители настоящего бизнес-плана прогнозируют, что коллекторское агентство «Орион» в течение 3-х лет сможет завоевать до 0,5% местного рынка данных услуг, что обеспечит чистую прибыль к концу 1-го года в размере 7 млн. руб.; к концу 2-го года – в 11 млн. руб.
Основная часть
Вновь создаваемое коллекторское агентство «Орион» будут представлять собой компактную компанию, первоначальной численностью в 18 сотрудников, которые будут работать по следующей организационной структуре (см. рис.1).
Рис.1. Общая структура коллекторского агентства «Орион»
Единоличное руководство бизнесом будет осуществлять Семенов И.В., имеющий большой опыт работы по взысканию просроченных задолженностей и возглавлявший ранее информационно-скоринговый департамент одного из местных коммерческих банков.
Для работы с неисправными плательщиками из розничного и корпоративного сегментом, будут привлечены сотрудники с соответствующим опытом взимания долгов, переговоров и досудебного урегулирования конфликтов. Учитывая то обстоятельство, что некоторые из неплательщиков проявляют агрессию, в штат вводятся двое сотрудников по оперативной физической защите коллекторов.
При этом при необходимости по системе аутсорсинга будут подключаться к текущей работе специалисты предприятий, владельцы которых выступили учредителями агентства «Орион».
В частности, в равных долях внесли свои вклады в уставный капитал ООО Коллекторское агентство «Орион»:
— Частное охранное предприятие «Хищник»;
— Юридическая фирма «Розендорн и партнеры»;
— Детективное агентство «Заслон».
Учредители постановили: назначить управляющим директором Семенова И.В., который подотчетен общему собранию учредителей агентства «Орион». Количество наемного персонала и общие лимиты по количеству дел и сумм невозвратов директор должен согласовывать с учредителями, собрания которых могут проводиться в очной или заочной форме.