Образец бизнес плана для брокера
Делимся опытом кредитного брокера из Казани Фарида Шабаева. Фарид масштабировал бизнес двумя способами: открывал офисы и продавал франшизу. Посчитал экономику каждого способа и поделился цифрами. Статья будет полезна уже работающим брокерам, которые задумываются о расширении бизнеса с помощью новых офисов или франшизы. Если вы только планируете стартовать в кредитном брокеридже, почитайте статьи из раздела «Я — брокер».
Фарид Шабаев,
гендиректор компании
«БРОКЕР АЛЬЯНС»
Когда можно расширяться по бизнес-плану
Прежде чем писать бизнес-план по расширению компании, убедитесь, что бизнес готов к масштабированию. Фарид рекомендует оценить бизнес по девяти параметрам:
• У вас узнаваемый бренд, хотя бы в регионе присутствия.
• Стабильный доход.
• Отлажены и описаны бизнес-процессы, инструкции и контроль за их соблюдением.
• Стандарты качества: требования к квалификации специалистов, перечень услуг с тарифами, регламент работы с клиентами и партнерами, договор на оказание услуг.
• Прописанная стратегия развития бизнеса от трех лет.
• Хорошая репутация: много довольных клиентов, интернет не пестрит исключительно негативными отзывами о вашей компании.
• Банки-партнеры, с которыми вы заключили договоры.
• Опыт сложных сделок: пример с ипотекой, пример с рефинансированием.
• Большая продуктовая линейка: потребы, ипотека, лизинг.
Сколько стоит открыть офис кредитного брокера по бизнес-плану
Фарид попытался учесть среднерыночные цены в крупных городах России. Получилось 150 000 р. в месяц. Распределение расходов:
• Офис (25-30 кв.м) – 20 000 р. в месяц.
• Официальный оклад трех сотрудников (два менеджера и директор) 45 000 р.
• Налоговые отчисления 43%: 19 350 р.
• Интернет и канцтовары: 1 500 р.
• Реклама, лиды, продвижение в соцсетях, обновление информации на сайте: минимум 30 000 р. в месяц.
• Обслуживание расчетного счета и бухгалтерское сопровождение: 3 000 р.
• Расходы на комплексную проверку клиентов – 15 000 р. в месяц.
• Налог УСН 6% — 6000 р.
• телефонная связь: 2 000 р.
• заказ визиток рекламных материалов для офиса: 3 000 р.
Средний чек по сделкам
Выше мы писали о большой продуктовой линейке. Фарид предлагает клиентам семь услуг. По каждой он рассчитал средний чек.
| Услуга | Средняя сумма в рублях | Комиссия брокера в процентах и рублях |
| Потребительский кредит | 500 тыс. | 10% = 50 тыс. |
| Ипотека | 2,5 млн | 3% = 75 тыс. |
| Кредит под залог недвижимости | 3 млн | 5% = 150 тыс. |
| Кредит на строительство дома | 4 млн | 5% = 200 тыс. |
| Помощь с лизингом | 4 млн | 3% платит клиент = 120 тыс. и 1% лизинговая компания = 40 тыс. Итого: 160 тыс. |
| Упрощенный кредитно-финансовый анализ клиента (УКФА): 4 кредитных отчета (НБКИ, ОКБ, Эквифакс, КБРС) и ФССП) | 2,5 тыс. | расходы брокера 1000, прибыль 1500 |
| Полный кредитно-финансовый анализ клиента (ПКФА): 4 отчета, ЦККИ, бизнес-справка СПАРК, проверка по СБ | 5 тыс. | расходы брокера 1500, прибыль 3500 |
| Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт | 500 тыс. | 10% платит клиент = 50 тыс. и возврат страховки 20% = 10 тыс. Итого: 60 тыс. |
План по сделкам на одного сотрудника
В компании Фарида бонусная часть менеджеров зависит от плана выручки. Чем больше выручка, тем выше процент бонусной части. Также бонусы выплачиваются с кредитно-финансовых анализов.
Планы по выручке:
• Минимальный план выручки 150 тыс. рублей. От этой суммы менеджер получает 10%.
• Средний план: от 151 тыс. до 300 тыс. Бонус 12,5%.
• Максимальный план: от 301 тыс. Бонус 15%.
Планы по кредитно-финансовым анализам:
• 10 УКФА. Бонус 500 рублей с каждого УКФА.
• 5 ПКФА. Бонус 1000 рублей за каждый ПКФА.
Чистая прибыль в месяц
Рассчитаем выручку и вычтем постоянные расходы.
| Выручка Минимальный план продаж на офис: 300 тыс. (комиссия с выдач) Доход с кредитно-финансовых анализов: 100 тыс. Итого: 400 тыс. р. на 3 сотрудника. | Расходы Обязательные расходы: 150 тыс. р. Премии менеджерам при достижении минимального плана: 30 тыс. р. Бонусы за УКФА и ПКФА: 20 тыс. р. Итого: 200 тыс. р. |
Чистая прибыль
400 тыс. (минимальный план) – 150 тыс. (обязательные расходы) – 50 тыс. (премии и бонусы сотрудникам) = 200 тыс. чистой прибыли.
С прибыли обязательно откладывайте не менее 15–20% в резервный фонд — на форс-мажорные ситуации и неурожайные месяцы.
Сколько стоит открыть офис по франшизе
Прежде чем открывать офисы по франшизе, нужно эту самую франшизу «упаковать»: описать продукты, бизнес-процессы, маркетинговые активности; подготовить обучающие материалы для франчайзи и разработать рекламные макеты. Все это требует денег. На упаковку франшизы Фарид потратил 200 тыс. р. Если обращаться за упаковкой в маркетинговое агентство, ценник вырастет до 700 тыс. рублей.
Следующий этап — открытие офисов по франшизе. Это тоже требует затрат:
30 000 р. в месяц — оплата сотрудника, который запускает офис компании
20 000 рублей оплата специалисту, который будет вести обучение
30 000 рублей Создание новых рекламных лендингов на базе своих
10 000 рублей создание и настройка рекламных компаний в регионе
присутствия франчайзи.
20 000 рублей покупка 200 лидов по клиентам для начала работы офиса
25 000 рублей Разработка брендбука с наименованием партнера.
23 400 рублей налог УСН 6% от продажи франшизы
Итого: 158 400 рублей.
Прибыль с франшизы
Фарид продавал франшизу «пакетами». Самый дешевый стоил 390 тыс. р. Вычитаем 158,4 тыс. р. расходов и получаем 138,4 тыс. чистой прибыли с одной франшизы. Срок запуска офиса по франшизе — 1 месяц.
Роялти: первые три месяца льготный период, далее 20–30 тыс. р. ежемесячно.
Офис или франшиза
Две модели расширения бизнеса кредитного брокера — открывать новые офисы или продавать франшизу. Фарид пробовал оба варианта, определил плюсы и минусы каждого.
Офис
Плюсы:
• Сами отбираете сотрудников или контролируете их отбор. Вы уверены, что сотрудники как минимум адекватные.
• Полностью контролируете финансы
• Контролируете качество работы офиса
• Исключение риска финансовых потерь.
• Согласованность в действиях каждого сотрудника компании.
• Дополнительная прибыль: вся прибыль остается у компании, а не у франчайзи.
Минусы:
• Дополнительные расходы и риски
• Временные затраты. На полтора–два месяца приходится отвлекаться от управления головным офисом компанией.
• Юридическая и налоговая нагрузка: регистрация, платежи
Франшиза
Плюсы:
• Дополнительная прибыль от продажи франшизы.
• Ежемесячные роялти.
• Масштабирование бизнеса. Расширение географического
присутствия компании.
• Повышение имиджа компании, узнаваемости бренда.
• Новые каналы продаж, новые перспективные партнеры.
• Скидки на услуги от партнеров.
Минусы:
• Недобросовестный франчайзи, который вдруг отказывается от установленных стандартов и начинает работать по своим. Это чревато репутационными рисками для всего бренда.
• Отсутствие контроля за работой франчайзи на местах. Отсутствие постоянной обратной связи.
• Франчайзи перестает платить роялти, при этом продолжает работать под вашим брендом.
«Последний пункт из минусов франшизы — наш личный опыт. Мы продали франшизу предпринимателю из Самары: передали все материалы, обучили, привели клиентов. Когда подошел срок роялти, платежа не поступило. На протяжении нескольких месяцев франчайзи отказывался платить роялти. Мы попросили его закрыть офис под нашим брендом и предложили работать на себя. В ответ получили письмо из арбитражного суда о «неосновательном обогащении». Франчайзи подал на нас в суд с требованием вернуть деньги за франшизу. Мы подали встречный иск. Сейчас судимся».
P.S.
Сервис ЭБК system предлагает кредитным брокерам клиентов на кредиты и инструменты проверки кредитоспособности.
Зарегистрироваться в ЭБК system
Внимание! Бесплатный бизнес-план, предлагаемый для скачивания ниже, является примерным. Бизнес-план, наилучшим образом соответствующий условиям вашего бизнеса, необходимо создавать с помощью специалистов.
Рассказывает профессиональный брокер, а ныне успешный частный предприниматель из Санкт-Петербурга, Видонов Дмитрий, владелец брокерской компании. Дмитрий долгое время занимался ремеслом брокера, а затем расширил свой бизнес. Он арендовал офис в офисном центре, и нанял на работу троих брокеров и одного финансиста. Сам Дмитрий занимается привлечением клиентов, и осуществляет разработку стратегии компании. Лишь за первый год работы его брокерская компания смогла принести 70% прибыли своим клиентам, и утроила первоначальное число клиентов.
Брокерские конторы это…
Вступление. Как я решился делать деньги в больших масштабах
Делать деньги из воздуха – настоящее искусство. И в этом заключается работа хорошего биржевого брокера. Я начал заниматься работой брокера сразу после того, как закончил институт.
Не могу сказать, что работа сразу пошла хорошо. У меня хватало провалов, и нередко я прогорал целиком, но постепенно успех пришел.
К 35 годам я достаточно успешен, и зарабатываю приличные деньги, не выходя из дома. Но, как известно, денег не бывает много. Я уперся в потолок, и уже не мог зарабатывать больше, у меня банально не хватало собственных свободных средств.
И тогда я решился открыть собственную брокерскую контору. За годы успешной работы я собрал достаточную сумму, дабы оплатить офис, закупить необходимое оборудование и подключить скоростной и стабильный интернет.
Надо сказать, что мне повезло, так как я достаточно быстро нашел единомышленников, профессиональных брокеров, которые также горели желанием зарабатывать больше денег, и помогать зарабатывать своим клиентам.
Поскольку проблем с опытом работы и начальным капиталом не было, можно было приступать к реализации своей задумки, но у нас не было толкового плана действий, а без него начать активные действия весьма рискованно.
Как я нашел идеальный бизнес-план
Я точно знал все тонкости работы брокера, но у меня не было опыта по открытию собственной компании.
В частности, я не знал ответов на следующие вопросы:
- Сколько понадобится денег для аренды офиса и закупки оборудования?;
- Сколько человек придется нанять для нормального функционирования офиса?;
- Как привлекать новую клиентуру?;
- Как не нарушить закон при ведении бизнеса?
На все эти вопросы должен был ответить бизнес-план, которого у меня не было. Я не страдаю доверчивостью, и понимаю, что без качественного бизнес-плана нечего и начинать собственное дело. Лучше купить шампанского на стартовый капитал, чем начинать собственное дело без нормального бизнес-плана.
Услуги грамотного финансиста стоят дорого, а я не привык выбрасывать денег на ветер. К счастью, один из партнеров, подсказал мне чудесный сайт, на котором можно скачать бизнес-план.
Стоит он не дорого, и при этом это не мусор, которым засорен весь Интернет. Это вполне пригодный к использованию бизнес-план.
Единственно, его необходимо немного доработать и подогнать под свои условия. Это мы и сделали с компаньонами за пару вечеров. Таким образом, мы получили идеальный бизнес-план за смешные деньги, и смогли начать собственный проект.
Международная брокерская компания
Немного полезной информации и краткая презентация бизнес-плана брокерской компании:
Структура брокерской компании в бизнес-плане
Брокерская компания – это учреждение, занимающееся брокерским обслуживанием на финансовом рынке.
Брокерская деятельность подразумевает совершение операций с ценными бумагами в пользу клиента по договору комиссии либо договору поручения. Осуществлять брокерскую деятельность можно только при наличии лицензии.
Поэтому те, кто хотят открыть брокерскую компанию, в первую очередь, должны позаботиться о получении лицензии на брокерскую деятельность, заключить договор о ведении агентской деятельности с управляющей компанией и получить от нее доверенность.
Кроме того, начиная «брокерское дело», необходимо зарегистрироваться в качестве агента в реестре ПИФов.
Финансовая сторона
На все мероприятия, которые необходимы для старта брокерской компании, понадобится не менее 5 000 000 рублей – наличие такого капитала является главным условием для получения лицензии брокера.
Открытие же самого агентства обойдется еще в 3 000 000 рублей.
Для организации брокерской компании потребуется небольшой офис, рассчитанный на 2-3 сотрудника, телефонная линия и выход в интернет.
Где будет располагаться офис, в принципе, не столь важно, главное, чтобы помещение было не арендовано, а выкуплено, ведь по Закону агентское бюро не имеет права переезжать.
Площадь офиса должна составлять не менее 100 кв.м. Единовременная покупка такого помещения обойдется в 1 500 000 рублей.
Помимо приобретения лицензии и выкупа офиса, денежные средства уйдут на:
- покупку оборудования;
- создание сайта, хостинг, приобретение необходимых скриптов;
- постоянную рекламную кампанию;
- зарплату персоналу;
- налоги.
Оборудование
Перечень оборудования для брокерской компании очень краток. Для осуществления брокерской деятельности понадобится только телефон и компьютер. Разумеется, оргтехника должна быть качественной и высокоэффективной.
Род деятельности
Для конкурентоспособности в планах развития молодой брокерской компании должно быть учтено предоставление следующих услуг:
- финансовый и управленческий консалтинг;
- маркетинг;
- аудит;
- PR и реклама;
- оценка;
- персонал (развитие, подбор);
- информационные технологии;
- юридические услуги;
- образовательная деятельность.
Таблица №1. Потенциал потребителей услуг брокерских компаний в России
Взаимодействие с клиентами может осуществляться несколькими способами:
- выполнение работ и проектов для клиента;
- проведение тренингов и семинаров;
- разработка методик и продуктов.
Руководитель брокерской конторы должен изначально определиться с вариантом развития своей компании:
- предоставлять консультации заказчикам, не сотрудничая при этом с банками напрямую;
- заключить договор о сотрудничестве с надежным банком и оказывать услуги под его брендом.
Второй вариант является предпочтительным, поскольку в данном случае владелец брокерской компании получит большую прибыль благодаря репутации банка. Кроме того, расширяется спектр услуг для заказчика – так клиент может дополнительно оформить билеты, получить или передать деньги и пр.
Таблица №2. Прирост участников финансового рынка в России
Перспективы
Общая сумма, необходимая для реализации проекта, составит 9 700 000 рублей. При правильной тактике ведения бизнеса уже со второго месяца предприятие достигнет точки безубыточности. А уже через год сумма доходов от деятельности брокерской компании составит свыше 500 000 рублей.
Скачать бесплатный и примерный бизнес-план:
1. Исследования по индустрии Forex
Первый шаг, который вы должны предпринять, если вы хотите начать свою собственную брокерскую компанию, — это исследование индустрии форекс. Вам понадобятся обширные знания о том, как работает форекс, прежде чем вы сможете стать форекс-брокером.
Убедитесь, что вы смогли набрать достаточно опыта в качестве розничного трейдера, а также посещали различные тренинги форекс. Вы также можете потратить время на исследования рынка Форекс из Интернета, и вы обязательно получите надежные материалы, которые подготовят вас к открытию собственной брокерской компании.
2. Напишите свой бизнес-план
Следующий шаг, который вы должны предпринять, если вы провели свое исследование рынка форекс и решили создать свою фирму, — это написать свой бизнес-план по брокерской работе на форекс . Проще говоря, в вашем бизнес-плане должно быть четко указано, как вы собираетесь зарабатывать на этом бизнесе.
Возможно, вам не нужно собирать деньги, чтобы открыть свою собственную брокерскую фирму, но вам понадобятся выигрышные стратегии, чтобы иметь возможность зарабатывать деньги на этом бизнесе. В интернете есть множество ведущих брокерских фирм, поэтому вы должны обратить внимание на стратегии, которые помогут вам получить справедливую долю существующего рынка. Ваш бизнес-план, вы также должны содержать вашу миссию и вашу бизнес-цель и др.
3. Зарегистрируйте свою брокерскую компанию Forex
Вам нужно будет зарегистрировать свою брокерскую компанию, прежде чем вы сможете работать в Интернете. Если вы живете в Соединенных Штатах, вам необходимо связаться с адвокатом, который поможет вам в регистрации вашего бизнеса в Соединенных Штатах Америки. Вы также можете обратиться в комиссию по корпоративным делам вашей страны, чтобы зарегистрировать свою брокерскую компанию, а затем получить идентификационный номер налогоплательщика .
4. Получить лицензию и открыть счет
Вам также нужна лицензия, прежде чем вам будет разрешено управлять брокерской компанией форекс. Эта мера введена в действие для того, чтобы регулировать отрасль и направлять против мошенников обманывать невинных трейдеров онлайн. Вы также должны открыть счет (по месту жительства) для вашей брокерской компании Форекс; Ваша учетная запись должна соответствовать установленным требованиям.
5. Разработка удобной торговой платформы Forex
Конечно, как брокерская компания форекс, вы должны предоставить торговую платформу форекс для розничных трейдеров форекс. Итак, вам нужно нанять экспертов, которые помогут вам разработать удобную платформу для торговли на рынке Форекс. Ваша торговая платформа должна быть защищена и проста для навигации. Также важно использовать безопасный платежный портал, а также форекс-трейдеры должны иметь возможность снимать свои доходы без стресса.
Правда в том, что количество людей, которые регистрируются и торгуют на вашей торговой платформе форекс, определит деньги, которые вы заработаете. Чтобы привлечь людей на вашу торговую платформу, вы должны разработать демо-версию торговли на форексе; учебный инструмент для торговли на форекс.
6. Продвигайте свою брокерскую компанию Форекс
Поскольку ваш брокерский бизнес на рынке Форекс — это бизнес, основанный на Интернете, он идеально подходит для использования различных онлайн-платформ для продвижения бизнеса. Людям проще войти на ваш сайт (торговая платформа форекс) одним щелчком мыши. Вы также можете рекламировать свою брокерскую компанию форекс в финансовых журналах и других соответствующих финансовых программах на радио и телевидении.
Там у вас есть это; следующие шаги, чтобы иметь возможность начать свою собственную брокерскую компанию с нуля, а затем построить ее с прибыльностью в кратчайшие сроки.
Кредит – возможность быстро решить большинство финансовых проблем, и этой возможностью ежегодно пользуются сотни тысяч человек. В связи с этим услуги кредитных брокеров пользуются все большим спросом на отечественном рынке. Такой бизнес, как брокерство имеет несколько вариантов развития. Например, предприниматель может просто открыть брокерскую фирму по страховке, либо предоставлять исключительно консалтинговые услуги, консультируя клиента по вопросам подготовки документов, помогая выбрать подходящий банк и т.д.
Эффективность организации работы кредитного брокера зависит от умения выстраивать партнерские отношения с различными банками. Если вам удастся заключить с конкретным банком соглашение о сотрудничестве, вы получите право представлять интересы клиента на протяжении всей процедуры получения кредита. Соответственно, и плата за ваши услуги будет существенно выше.
Многие банки, заключая с кредитными брокерами агентский договор, одновременно предоставляют и специальное программное обеспечение, которое дает возможность оперативно обмениваться информацией, и, соответственно, повышать качество услуг.
Тернистый путь брокера
Бизнес кредитного брокера трудно назвать простым и лишенным проблем. Начинаются они на самом первом этапе открытия кредитно-брокерской фирмы. Прежде всего, для успеха развития брокерского бизнеса необходимо правильно выбрать ее расположение. Это может быть помещение, расположенное в деловом центре города, где постоянно высокая проходимость и куда очень удобно добираться, либо офис, который находится в непосредственной близости к авторынкам, крупным торговым центрам, то есть к местам, где собираются ваши потенциальные клиенты. Желательно, чтобы поблизости отсутствовали подобные фирмы — основные конкуренты брокера.
Бизнес имеет возможность развиваться активно, если в вашу компанию обращается не менее полусотни клиентов ежемесячно. Но для этого мало обзавестись уютным офисом, потребуется немало усилий, чтобы набрать соответствующий штат. Лишь опытный специалист сможет объяснить потенциальному заемщику все преимущества и недостатки различных кредитных продуктов, поможет оформить необходимые документы. Кроме того, менеджеру-брокеру важно уметь точно определять платежеспособность клиента и его шансы на получение кредита.
Многие предприниматели, планирующие открыть свой бизнес – брокерское агентство или компанию, предпочитают брать на работу людей, которые имеют опыт соответствующей деятельности, например, бывших банковских сотрудников. Их опыт и знания могут сыграть решающую роль в успехе такого бизнеса, как страховой или ипотечный брокер. Согласно статистическим данным, наиболее востребованными по-прежнему остаются потребительские кредиты и ссуды на приобретение автотранспорта. Ипотечное кредитование пока еще находится в зачаточном состоянии, поэтому на него делать ставку рискованно.
Рентабельность этого вида бизнеса достигает планки в 20-25%. При грамотном ведении дел окупить вложенные финансовые средства можно всего за 3-4 месяца, максимум – за полгода. Вся необходимая для брокера информация о тонкостях этого бизнеса содержится в профессиональном бизнес-плане брокерской компании. Этот документ является залогом успешного развития бизнеса. В нем вы найдете ответы на все вопросы – как открыть такой бизнес, как кредитный брокер, что для этого потребуется и как быстро достичь вершин в этом деле и обойти основных конкурентов.