Оборудование в лизинг в бизнес плане

В статье мы рассмотрим, как купить оборудование в лизинг. Узнаем, какие процентные ставки предусмотрены для юридических лиц и ИП, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе. Мы подготовили возможные условия договора для разного вида оборудования и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить оборудование в лизинг

Условия покупки оборудования в лизинг

Приобретение оборудования в лизинг — услуга, оформление которой позволяет не только получить необходимое оснащение, но и в дальнейшем выкупить его в собственность. Данным типом лизинга могут воспользоваться не только компании, но и частные лица.

Общие условия лизинга оборудования, включая стоимость услуги, представлены в таблице:

Отметим, что оборудование, которое вы хотите приобрести, можно оформить в лизинг как у официального представителя, так и у поставщика. Но чаще всего договор бывает трехсторонним: с участием продавца, лизингодателя и лизингополучателя.

Что касается сумм и сроков, то сумма финансирования может составлять 40 000 000 рублей. При этом срок действия договора может быть увеличен до 10 — 12 лет.

Вопрос полного или частичного досрочного погашения в обязательном порядке прописывается в договоре. Это позволяет избежать некоторых негативных моментов.

Отметим, что приобрести оборудование можно по государственным программам льготного лизинга. Ее участникам чаще всего предоставляется скидка на авансовый платеж по лизингу.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Как купить оборудование в лизинг

Итак, важное решение принято, и оборудование будет приобретаться с использованием лизинга. Для успешного оформления нужно сделать несколько важных шагов:

• Находим лизингодателя. Изучите информацию о том, какие лизинговые компании есть в городе или регионе вашего проживания. Проконсультируйтесь у специалистов об ассортименте, уточните, есть ли возможность оформления в лизинг интересующего вас оборудования. Заранее ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет собрать. Тщательно анализируйте предложения компаний, не стоит сразу соглашаться на то, которое попалось первым.
• Подаем заявку. Обратитесь в офис выбранной компании, а если хотите сэкономить время, заполните форму заявки в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт организации.

• После принятия положительного решения по заявке вам остается подписать договор. Внимательно читайте каждый пункт, выясняйте все непонятные моменты.
• Внесите предусмотренный авансовый платеж. Иногда требуется дополнительно оплатить услугу страхования.
• Получите необходимое оборудование.

Теперь вы можете использовать оборудование по назначению, а в дальнейшем выкупить его при необходимости.

Также прочитайте: Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

Калькулятор лизинга

Для выполнения предварительного расчета платежей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Ничего сложного в его использовании нет. Рассмотрим для примера:

Вы приобретаете в лизинг несколько станков общей стоимостью 4 000 000 рублей. Размер первоначального взноса — 30% от стоимости. Сумма ежемесячного платежа для вас составит 72 210 рублей.

Требования к лизингополучателям

В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:

1. Срок официальной работы компании — не менее 1 года.
2. Компания — резидент РФ.
3. Официальная регистрация в качестве юр. лица.
4. Деятельность должна быть безубыточной.
5. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.

Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:

1. Платежеспособность.
2. Отсутствие негативной кредитной истории.
3. Возраст — от 21 года.
4. Гражданство РФ.
5. Наличие постоянного места работы и дохода.
6. Положительная кредитная история.

Важно! Независимо от категории получателя в отношении него не должно вестись дело о банкротстве или другие судебные разбирательства.

Документы для подачи заявки

Для того чтобы договор лизинга был заключен, предоставьте:

1. Заполненную анкету.
2. Ксерокопию Устава вашей компании.
3. Приказ о назначении на должность руководителя и гл. бухгалтера.
4. ИНН.
5. Финансовую отчетность за предыдущий год.
6. Ксерокопию паспорта руководителя.
7. Бухгалтерский баланс.
8. Выписку по расчетному счету.

Частные лица предоставляют:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
2. СНИЛС.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме компании.
5. Анкету.

Какое оборудование можно оформить

Лизинг оборудования разных типов наиболее привлекателен для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Причем доступно приобретение не только нового, но и б/у оборудования. Второй вариант приемлем для относительно молодых организаций, которые пока не обладают достаточным капиталом, чтобы пополнить перечень основных средств.

Что касается видов оборудования, то в лизинг можно оформить:

• промышленное и производственное оборудование (включая деревообрабатывающие станки и другие механизмы);
• пищевое оборудование для кафе и пекарни (в том числе кофемашины в лизинг, пивное оборудование для розлива пива).

Кроме того, все большее распространение получает приобретение в лизинг косметологического и стоматологического оборудования. Для сферы услуг лизинг также популярен: часто таким образом приобретают прачечное и моющее оборудование. А строительные компании и организации, занимающиеся инженерными изысканиями, покупают за счет лизинга дорогостоящее геодезическое оборудование.

Торговое оборудование

Лизинг торгового оборудования в значительной степени позволяет модернизировать бизнес. В частности, для ООО доступна покупка:

• стеллажей;
• прилавков;
• холодильного оборудования и так далее.

Условия приобретения следующие:

Отметим, что чаще всего залог не требуется, а партнеры лизинговых компаний зачастую предлагают лизингополучателям различные скидки и акции.

Важно! Приведенные тарифы являются усредненными, индивидуальные условия оговариваются индивидуально, в процессе оформления сделки.

Оборудование для автосервиса

В качестве предмета лизинга в данном случае может выступать:

• автомобильные подъемники;
• оборудование для диагностики;
• моечное оборудование;
• оборудование для уборки.

Кроме того, купить в лизинг можно шиномонтажное оборудование (не только в Москве, но и в других городах). В среднем, действуют следующие условия:

Некоторые лизинговые компании готовы увеличить сроки действия договора, а также предлагают сделки на более крупные суммы. Купить можно оборудование российского и импортного производства, новое и б/у.

Тренажерное оборудование

Если вы планируете открывать фитнес-клуб, то услуга лизинга для вас — отличное решение. Приобрести спортивное оборудование за наличные может себе позволить далеко не каждый предприниматель. Профессиональный спорт. инвентарь, как правило, дорогой, а кредит на него получить очень сложно. Поэтому все тренажеры можно приобрести в лизинг, причем под приемлемую процентную ставку.

Рассмотрим условия покупки оборудования для спортзала в лизинг:

Нужно помнить, что оборудование — собственность лизинговой компании до того момента, пока вы его не выкупите.

Компьютеры в лизинг

Если в ближайшее время вам необходимо купить компьютерную технику для своей компании, то сделка с лизинговой компанией вполне может в этом помочь.

В среднем, тарифы на приобретение оборудования выглядят так:

Стоит отметить, что приобретение в лизинг сервера и другой техники — не самая популярная услуга в РФ, хотя некоторые компании пользуются ею и весьма успешно.

Медицинское оборудование в лизинг

Мировая практика говорит о том, что медоборудование довольно часто приобретается в лизинг. Таким образом, улучшается материально-техническая база медицинских учреждений, развивается сфера здравоохранения.

Условия приобретения лабораторного и другого медицинского оборудования таковы:

Мы привели обобщенные условия покупки оборудования для сферы медицины в Москве. Договоры же заключаются с каждым клиентом на индивидуальных условиях.

Лизинг оборудования для юридических лиц

Для юр. лиц лизинг гораздо выгоднее, чем кредитование. Одно из преимуществ — для рассмотрения заявки не нужно предоставлять бизнес-план.

Что касается уплачиваемых взносов, то они учитываются как затраты производства, а значит, и размер налога на прибыль снижается. Пока вы не станете собственником оборудования, имущественный налог будет оплачивать лизингодатель.

Оборудование можно выкупить досрочно, если такая возможность прописана в вашем договоре с лизингодателем.

Оборудование в лизинг для ИП

Для представителей малого бизнеса лизинг оборудования — порой единственный вариант, с помощью которого можно заняться техническим оснащением своего бизнеса на приемлемых условиях. Взять кредит на дорогое оборудование начинающему предпринимателю сложно, а лизинговые компании более лояльны к данной группе клиентов.

Купить оборудование в лизинг без первоначального взноса будет сложновато, но найти предложение с минимальным авансом вполне реально. При этом малому бизнесу можно приобрести в лизинг б/у оборудование.

Для оформления сделки индивидуальный предприниматель должен предоставить следующий пакет бумаг:

1. Выписку из ЕГРИП.
2. ИНН.
3. Финансовую отчетность за определенный период.
4. Справку об отсутствии задолженности по налоговым платежам и кредитам.

Что касается непосредственных требований к ИП, то они заключаются в следующем:

1. Срок официальной деятельности — 6 — 12 месяцев.
2. Положительная кредитная история.
3. Уровень дохода, позволяющий делать ежемесячные взносы без ущерба для бизнеса.
4. Наличие всех сертификатов и разрешений (если того требует вид деятельности).

Как только все требования договора будут выполнены, при желании предприниматель сможет стать собственником оборудования.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном такой продукт, как лизинг, пользуется спросом у предпринимателей. Не все лизинговые компании готовы сотрудничать с обычными гражданами. Высок риск, что человек ведет незаконную предпринимательскую деятельность, а этот факт чреват проблемами с законом уже для лизинговой компании.

Но есть организации, которые готовы заключить соглашение с частным лицом. В этом случае потребуется внести минимум 5% от стоимости оборудования и предоставить все доказательства платежеспособности.

Выгода от приобретения оборудования в лизинг

Лизинг помогает решить проблемы компании, связанные с расширением и модернизацией необходимого оборудования. Поэтому разберемся, какую пользу получит компания, подписав лизинговое соглашение:

1. Возможность купить дорогое оборудование без лишних затрат.
2. Упрощенные правила оформления сделки.
3. Не нужно предоставлять дополнительное обеспечение по сделке.
4. Снижается налогооблагаемая база при расчете налога на прибыль.
5. Оборудование можно использоваться сразу после покупки и установки.

При этом оборудование остается на балансе лизингодателя, что существенно снижает налоговое бремя получателя.

Отзывы о покупке оборудования в лизинг

Сэм:

«Я по совету партнера обратился в компанию Европлан. И действительно, все без обмана. Платеж ежемесячный, фиксированный, оплатил первый взнос в 40% от стоимости станков. Менеджеры там адекватные, все объясняют. В общем, обращайтесь без лишних сомнений».

Анастасия:

«Искали, где можно максимально выгодно приобрести оборудование. Обратились в МКБ-лизинг, график платежей уже через 3 часа на руках был. Документы на проверку сдали, сделку одобрили. Теперь в моем кафе новые холодильники, барные стойки. В общем, все отлично».

Ytevjby:

«Элемент-Лизинг — отличные партнеры. Квалифицированные, человечные. Предложение их, конечно, не самое дешевое, но уже три года сотрудничаем, ни разу не пожалели».

Первоначальные вложения в открытие лизинговой компании составят 1,6 миллиона рублей, из которых один миллион сформирует уставной капитал. Мы не рекомендуем бизнесменам открывать лизинговую компанию в одиночку – лучше найти одного-двух соучредителей и оформить общество с ограниченной ответственностью. Кстати говоря, уставной капитал формируется из равных взносов каждого учредителя ООО.

Краткое описание концепции

Лизинговую компанию, пример которой представлен в этом бизнес-плане, нужно зарегистрировать как ООО с несколькими учредителями. Лучшей системой налогообложения для данного вида бизнеса станет стандартная «упрощенка» (УСН) с налоговой ставкой 15% от разницы между доходами и расходами. Также необходимо будет озаботиться получением специальной лицензии на ведение лизингового бизнеса. Для официальной регистрации лизинговой компании подойдут следующие коды ОКВЭД:

• 77.1 «Аренда и лизинг автотранспортных средств».
• 77.3 «Аренда и лизинг прочих машин и оборудования и материальных средств».

После завершения процесса регистрации лизинговой компании следует определиться с видами услуг, которые она будет оказывать своим клиентам. К тому же нужно выбрать непосредственно тип лизинга, на который компания сделает основной упор. Будет ли это моментальный, комфортный, экономный или эффективный лизинг – зависит от текущей экономической ситуации в регионе и личных предпочтений учредителей лизинговой компании.

Стоит отметить, что лизинговая операция включает в себя несколько этапов, а именно:

• Процедуру оформления и подписания договора лизинга.
• Покупку предмета лизинга.
• Процедуру оформления банковского кредита и оплату полученными средствами предмета лизинга и его доставки.
• Осуществление приема предмета лизинга от поставщика.
• Выплаты арендных платежей лизингополучателем до полной оплаты суммы, указанной в договоре лизинга.
• Погашение кредита и процентов по нему лизингодателем.

Совет: не нужно экономить на услугах хороших юристов – ведь грамотная юридическая поддержка лизинговых операций может предотвратить множество различных неприятных моментов и последующих разбирательств с клиентами.

Сколько нужно вложить в открытие

Первоначальные затраты на открытие лизинговой компании обозначены в данной таблице (уставной капитал в 1 миллион рублей не учтен):

Открытие лизинговой компании – весьма трудоемкий процесс, сопряженный с немалыми расходами, большая часть которых направлена на оснащение офиса качественной мебелью и оргтехникой. Определенную сумму придется потратить на подбор и обучение персонала, так как довольно трудно найти 100% квалифицированных специалистов по лизинговым операциям.

Маркетинговый план

Маркетинговая политика лизинговой компании должна опираться на целевую рекламу, направленную непосредственно на потенциальных клиентов, то есть организации, заинтересованные в лизинге техники и различного оборудования. Что касается главных разделов маркетингового плана, то они должны выглядеть следующим образом:

• Дерзкая и мощная рекламная кампания в самых популярных региональных СМИ: от газет и журналов до радио и телевидения.
• Печать информационных буклетов, флаеров, визитных карточек с последующим их распространением через курьеров и почтовые службы, включая Почту России.
• Разработка профессионального информационного сайта лизинговой компании с функцией обратного звонка и круглосуточным чатом онлайн-консультаций.
• Постинг рекламных объявлений и баннеров в социальных сетях и тематических форумах, создание групп во «ВКонтакте» и «Одноклассниках».
• Изготовление наружной рекламы в форме баннеров различного размера и размещение их в самых «проходных» местах города.

В некрупном российском городе количество клиентов лизинговой компании редко будет превышать 100 человек в год. Оптимальная процентная ставка по лизингу составит 4,76% в год, а дисконт – 0,396. Соответственно, можно с большой долей вероятности предположить, что годовой доход компании составит примерно 7 миллионов рублей. По мере развития бизнеса и завоевания доверия клиентов доход лизинговой компании может существенно вырасти.

Производственный план

Офис лизинговой компании целесообразнее всего арендовать ближе к центру города, желательно в респектабельном бизнес-центре. Большая площадь не потребуется – вполне достаточно будет 30 квадратных метров. Из этой площади 20 кв. метров стоит выделить под рабочие зоны сотрудников фирмы, а на 10 «квадратах» оборудовать переговорную комнату для общения с клиентами и заключения сделок.

Помещение офиса лизинговой компании обязательно должно быть оборудовано охранной сигнализацией и автоматической системой пожаротушения.

График работы офиса лизинговой компании вполне стандартный – в будние дни работа осуществляется, как правило, с 09:00 до 17:00, а суббота и воскресенье являются выходными днями.

С перечнем сотрудников лизинговой компании и их ориентировочной зарплатой можно ознакомиться в нижеследующей таблице:

Примечание: фиксированный оклад устанавливается всем работникам лизинговой компании, кроме менеджеров по работе с клиентами, которые дополнительно получают процент от каждой успешно оформленной сделки.

Ниже перечислено оборудование, которое придется закупить для оснащения офиса лизинговой компании:

• Компьютеры с предустановленным специальным программным софтом.
• Качественные МФУ с большим ресурсом бесперебойной работы (придется сканировать и печатать огромное количество документов).
• Стационарные телефонные аппараты и факс.
• Удобные компьютерные столы и стулья.
• Кулер, микроволновая печь и электрочайник.
• Шкафы и полки для размещения документации.

Особое внимание следует уделить оснащению и оформлению переговорной комнаты, которая является своеобразным «лицом» лизинговой компании в глазах клиентов.

Расчеты доходов и расходов

В данном разделе бизнес-плана представлены расчеты финансовых затрат и доходов от работы лизинговой компании.

Ежемесячные статьи расходов этой организации выглядят так:

Цифры, отражающие доходность лизинговой компании, приведены в следующей таблице:

Планируемая чистая прибыль лизинговой компании после уплаты всех налогов по УСН составит примерно 3,3 миллиона рублей в год. Исходя из расчетов рентабельность лизинговой компании будет порядка 47%, что является довольно неплохим показателем. Окупится лизинговая компания менее чем через полгода.

Возможные риски

Успех лизинговой компании во многом зависит от того, насколько точно предприниматель сможет предугадать и, по возможности, предотвратить потенциальные риски, с которыми неразрывно связана подобная деятельность. А факторы риска в данном начинании следующие:

• Рост показателей инфляции и общая экономическая нестабильность в стране.
• Повышение ставок по банковским кредитам и, как следствие, отток части потенциальной клиентской аудитории.
• Рост уровня конкуренции в данной сфере, который может привести к падению спроса на услуги лизинговой компании.
• Нехватка квалифицированного персонала и высокая степень текучки кадров.
• Снижение уровня платежеспособности клиентов компании, которое может повлечь за собой серьезные убытки.

Неусыпный контроль всех бизнес-процессов, а также индивидуальный подход к каждому клиенту непременно приведут лизинговую компанию к успеху, несмотря на вышеперечисленные факторы риска!