Кто профинансирует идею бизнеса
Здравствуйте, уважаемые друзья!
Если вы способны и талантливы, но, как правило, изначально безденежны, не отчаивайтесь, у вас есть возможность монетизировать ваши идеи.
Главное знать, что это возможно и понимать как.
Ведь за вашими идеями в прямом смысле охотятся активные функционеры денежного рынка — владельцы и управленцы частных капиталов: бизнес-ангелы и венчурные капиталисты.
Бизнес-ангелы — это частные владельцы капиталов, стремящиеся быстро обогатиться на долевом участии в прибыльных с их точки зрения проектах.
Они принимают свое решение основываясь на интуиции и эмоциональном отклике от общения с вашим талантом. Поэтому, если вы ко всему прочему, еще и положительно харизматичны — успех вам обеспечен.
Бизнес-ангел в прямом смысле, будет выполнять роль вашего покровителя, привлекая на общую пользу все свои связи, опыт и личную настойчивость.
Он поможет вам стартануть и пережить самое неблагоприятное время от начала и до перехода на следующую ступень бизнеса, где вас подхватит как эстафетную палочку спонсор нового уровня — венчурный капиталист.
Портрет бизнес-ангела
Бизнес-ангел — это частное лицо, владеющее собственными капиталами, прошедшее путь от нуля и до богатства, поэтому ему не надо особо объяснять вашу финансовую несостоятельность.
Он сам наметит путь к цели и дойдет до нее вместе с вами, взамен потребуя миноритарный пакет акций на долю компании. Этот пакет будет достаточным по объему, чтобы иметь возможность заблокировать и уберечь вас от безрассудных действий, но всю полноту идейного вдохновения по воплощению проекта он оставит вам.
Серьезной мотивацией послужит для вас право полного контроля за претворением в жизнь вашей идеи.
Объем инвестиций в этом случае составит от нескольких тысяч долларов до нескольких миллионов долларов.
При этом, вас могут поддержать несколько бизнес — ангелов, каждый в пределах своей доли. Так им спокойнее, и сумма для риска ниже, и деньги под присмотром. Они никогда не вкладывают более 5-20% собственных средств в один проект.
Участие бизнес-ангела в проекте — это хороший сигнал для привлечения дополнительных инвестиций из банковского или венчурного сектора, тем более, что ваши покровители готовы выступить еще и поручителями.
Ваш проект не будет для них первым, поэтому они знают как ускорить и максимально эффективно довести вашу идею до готового прототипа или рыночной партии готовой продукции.
Приготовьтесь к тому, что 80% управления будут сделаны за вас. И, поверьте, что этот опыт стоит гораздо большего, чем простые денежные средства вложенные в просто нематериальную идею.
По статистике, в предприятия стартапы малого и среднего формата, бизнес-ангелы вкладывают в два раза больше средств, чем институциональные венчурные фонды. А по количеству сделок в 30-40 раз больше.
Чем рискованнее ваша идея тем вы привлекательнее для бизнес-ангелов.
Вид отрасли из которой возникла ваша идея значения не имеет.
Стратегия управления капиталом более быстрая и гибкая.
Географическое место рождения вашей идеи — это условность, ведь капиталы из разных частей света найдут вас и осуществят свое приложение.
В России создан в конце 2012 г — интернет — Портал «Бизнес-Ангелы», где инвесторы и инноваторы могут бесплатно найти друг друга.
Портрет венчурного капиталиста
Венчурный капиталист — это частное лицо, обладающее большим положительным практическим опытом инвестирования частных капиталов в инновационные проекты.
Для финансирования проектов привлекаются инвестиции из различных финансовых секторов экономики: страховые, частные пенсионные, университетские и другие фонды собираются в единый стратегический пул — венчурный фонд.
Объем инвестирования исчисляется от сотен тысяч до десятков и более миллионов долларов.
Механизм создания, регулирования и управления венчурным фондом менее гибкий, поэтому на этапе стартапа непривлекательный. За исключением разработок масштабного характера, имеющих кардинальное последствие на тенденции общего развития в отрасли.
Все соинвесторы венчурного фонда являются партнерами с ограниченной ответственностью, в пределах своей доли. Они все имеют за плечами большой практический опыт в руководстве крупными компаниями.
Все венчурные фонды долгожители. Их среднестатистический возраст исчисляется 10 годами.
Венчурные капиталисты делятся по своей специализации на универсальных и узкоспециализированных.
Универсальные инвесторы готовы вкладывать средства фонда в проекты из любой отрасли экономики, независимо от географического месторасположения и стадии развития проекта.
Специализированные инвесторы обслуживают отдельные виды сделок, например, слияния, поглощения, реформирование, рекапитализация и другие.
Эта модель была успешно применена в 1980-х гг. в условиях существования Силиконовой долины. Большие объемы капиталов на условиях низкого управленческого и маркетингового рисков совершили целую технологическую революцию в тенденциях развития мирового уровня технологий и приборостроения.
В России в 1997 году была учреждена Российская Ассоциация прямого и венчурного инвестирования (РАВИ).
Надеюсь, что многие из вас воспрянули духом, узнав о том, что не все так безнадежно.
Поэтому уверен, что данная информация оказалась для вас очень полезной.
Как заработать, сохранить и преумножить? Подпишитесь и получите бесплатные видеокурсы по управлению личными финансами.
Искренне Ваш, Иван Захаров.
Читайте также:
Приветствую вас, дорогие друзья!
Насколько вы осведомлены о возможностях использования простых инструментов для собственного инвестиров …Мышление богатого и бедного человека. Разница не в деньгах!
(кто еще не видел, смотреть обязательно)!Посчитай когда ты станешь милл …
Здравствуйте, дорогие друзья!
Поздравляем Всех Вас с Праздником 1 Мая!Он давно уже стал для всех нас символом Ударного Трудового Пр …
Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала.
СПАСИБО!
Открытие собственного дела – это способ обрести материальную независимость и направить свои способности и идеи в прибыльное русло. Но для начала любого бизнеса необходимы средства. Финансирование бизнеса – основное условие для полноценного развития и расширения задуманного предприятия.
Виды финансирования бизнеса и проектов
Финансирование бизнеса – это денежные вливания в развитие предприятия. На первом этапе необходимо достичь совершенства бизнес-плана, чтобы инвесторы захотели вложить свои деньги и ждать несколько лет, пока фирма будет приносить им доход.
Финансирование на основе бизнес-плана – самый рискованный вид вложений. Поэтому инвесторы требуют гарантий и независимой экспертизы проекта специалистами.
Если сумма инвестиций превышает разумные пределы или проект вызывает сомнение в доходности, то, чтобы привлечь инвесторов предлагаются выгодные для них условия или надежные источники предоставляют свои гарантии успешности проекта.
Финансирование малого предприятия на начальной стадии обычно происходит со стороны самого предпринимателя. Составив бизнес-план и произведя предварительные подсчеты, он обращается в Центр занятости или Центр помощи предпринимательству с целью получить государственную материальную помощь, предусмотренную законом.
В процессе хозяйственной деятельности работают несколько видов финансирования. Это:
- внутреннее финансирование;
- внешнее финансирование.
Как найти финансирование для малого и среднего бизнеса вы можете узнать в этом видео:
Внутреннее финансирование
Внутреннее вложение средств основано на вложении части прибыли в развитие бизнеса и оборотный капитал, амортизационных отчислениях (малое предпринимательство практически не использует этот вид самофинансирования) и выделения средств по статьям на сырье, оборудование (основные и оборотные средства).
В малом и среднем предпринимательстве часто соучредители вносят дополнительные деньги в развитие, но считают это как внутреннее финансирование.
Внешнее вложение средств
Внешнее финансирование представляет собой денежные средства, взятые в кредит из банков, инвестированные заинтересованными лицами, полученные в помощь от государства. То есть, все те деньги, которые поступили извне фирмы от третьих физических и юридических лиц.
Итак, финансирование бизнеса производится:
- самим предпринимателем или соучредителями;
- при государственной поддержке и благодаря целевым программам;
- с помощью привлечения средств третьих лиц;
- кредитными организациями, за счет вложения в развитие части прибыли и амортизационных отчислений;
- остальные источники могут являться личной идеей каждого предпринимателя.
Какая помощь малому и среднему бизнесу осуществляется в РФ
Федеральный закон № 209 «О развитии малого и среднего бизнеса в РФ» регулирует вопросы помощи развития предпринимательства в стране на государственном уровне.
Основные источники финансирования бизнеса. Фото: talks.su
Средний класс – малые и средние предприниматели – основа процветания государства. Для развития малого бизнеса государство предлагает помощь. Однако, следует помнить, что поддержка подразумевает собой именно это значение слова.
Предприниматель, если его планы серьезны, реалистичны и конкурентоспособны, основную нагрузку берет на свои плечи. Муниципалитеты уполномочены предоставить начинающему предпринимателю определенные благоприятные условия для организации и развития бизнеса.
Подробную информацию можно найти на официальном сайте Минэкономразвития. Кроме этого, обратившись в местный центр занятости населения, можно получить подробную информацию о предлагаемых бесплатных курсах, которые могут понадобиться будущему предпринимателю, о вариантах создания бизнеса и фермерских хозяйств.
Государство оказывает материальную поддержку на этапе уплаты налогов и организации бизнеса. Основным требованием для получения материальной помощи от государства является наличие правильно оформленного бизнес-плана с подробными расчетами.
Кроме того, предприниматель должен обеспечить рабочими местами как минимум двоих сотрудников, назначив каждому заработную плату, предусмотренную в данной сфере хозяйствования.
Большинство граждан, столкнувшись с бюрократическими проволочками, отказываются от помощи государства, обратив внимание на кредитные организации, частных инвесторов и собственные силы.
Чаще всего, желающий заняться индивидуальным предпринимательством, человек обращается в центр занятости за идеей, чтобы узнать, какие виды деятельности наиболее востребованы в регионе. Через центры занятости можно получить около 50 тыс. на небольшой бизнес.
Какие целевые программы действуют в России
Все целевые программ в РФ в настоящее время направлены на поддержку перспективного бизнеса. Поэтому каждый бизнес-план должен быть доказан предпринимателем в ответственных органах.
Отказ могут получить проекты, которые перенасыщают рынок, не отвечают условиям долгосрочного существования, изначально не перспективны, не правильно составлены или содержат неверные финансовые расчеты.
В случаях, когда у начинающего предпринимателя перспективные планы, идеи, реализация которых действительно рентабельна, а начального капитала для финансирования бизнес-проекта нет, работает государственная программа субсидирования малого и среднего бизнеса.
На конкурсной основе в 2017 году государство субсидирует в размере 500 тыс. руб. предпринимателей на нужды бизнеса. Аренду помещений и оплату труда сотрудникам предприниматель должен покрывать за свой счет. Такой гранд выдается и инвалидам, малоимущим и многодетным семьям.
5 млн. выдает государство на приобретение основных средств, если предприниматель предоставит уникальный бизнес-план перспективного, развивающегося дела, которое за несколько лет развития предоставит населению новые рабочие места, увеличит сумму налоговых поступлений.
Существует программа, по которой в 2017 году есть возможность получить компенсации кредитов. Для инновационных проектов, разработок, изобретений предусмотрены субсидии в размере до 2,5 млн руб.
Важным является предоставление бесплатного обучения и аутсорсинга. Начальная подготовка в области предпринимательства, бухучета, финансов, кредита и управления персоналом в виде курсов предоставляется как центрами занятости, так и другими Федеральными программами.
Для крупномасштабного бизнеса и развития регионов с привлечением финансов и иностранных инвесторов созданы Особые Экономические Зоны (ОЭЗ), развитие которых благотворно повлияет на демографическое, экономическое, геополитическое состояние России.
Для поддержки предпринимателей, организаций и предприятий в осваивании ОЭЗ проводятся крупномасштабные финансовые вливания, однако требованием является создание рабочих мест, инфраструктуры и логистических путей решения пространственно-географических проблем.
Перечень внешних источников финансирования.
Финансирование бизнеса кредитными и лизинговыми организациями
Перед тем как принять решение о займе (если действующему бизнесу необходимы вливания), важно провести полный анализ хозяйственной и финансовой деятельности.
Хорошо, если грамотный бухгалтер и экономист регулярно составляют всю необходимую отчетность и достаточно просмотреть бухгалтерские книги и журналы, чтобы увидеть состояние хозяйствующего субъекта.
Если собственных средств для развития бизнеса недостаточно, а стратегия предусматривает расширение производства (услуг), то необходимо составить бизнес-план развития предприятия.
На основе действующего баланса и отчета о финансовых результатах, составить финансовый план развития с расчетами предполагаемых расходов, прибыли (валовой и чистой), рассчитать сроки окупаемости расходов с учетом рисков.
Для минимизации рисков необходимо иметь еще один план и запасной надежный источник финансирования или дохода, которые покроют убытки в случае форс-мажорных обстоятельств.
Определив сумму кредита, необходимо обратиться в банк. Некоторые банки, в которых у предпринимателя расчетный счет неохотно выдают кредит. Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля вы можете узнать здесь.
Другие же – наоборот. Выбрав банк, необходимо предоставить пакет документов, удостоверяющих вашу платежеспособность как юридического лица, так и физического.
Банк потребует финансовый план и отчет, а так же бизнес план (если кредит нужен на организацию ИП). Кредит выдается индивидуальному предпринимателю или соучредителям ООО на финансирование развития бизнеса только после предоставления справки из ФНС.
Лизинг, как источник финансирования достаточно распространен был в начале 2000-х годов. Сейчас этот вид финансирования проводится наряду с другими, но имея некоторые нюансы, используется не во всех сферах предпринимательства.
Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее – читайте в этой статье.
Лизинг (например, лизинг оборудования для малого бизнеса) чаще всего используется в авто-бизнесе, в сфере недвижимости, в среднем и крупном бизнесе, где в товарообороте комплексы зданий, сооружений, дорогостоящие автомобили, земля и природные ресурсы.
Какие источники финансирования наиболее выгодны
В каждой сфере деятельности свои затраты. В среднем, на организацию бизнеса в РФ с условием получения прибыли через 1-1,5 года, необходимо вложить 1 млн. руб. Если получить финансирование от государства (с условием, что проект будет одобрен), то за эту сумму можно будет погасить налоги и стоимость оформления документов.
Если брать кредит в банке, то прибыль появится не раньше, чем через 1,-2 года (если бизнес не сверхприбыльный). Вложить собственные средства полностью нецелесообразно – пока бизнес будет раскручиваться необходимо иметь еще один источник дохода.
Рассмотрев все варианты, можно сделать вывод, что наиболее целесообразным является: обратиться со своим бизнес-планом в финансовый орган, в случае, если идея недостаточно перспективна, пересмотреть ее (зачем начинать бизнес, который изначально ведет к банкротству) – мнение специалистов поможет.
Далее, если идея бизнеса удачна, но не уникальна, вложить собственные средства, обратиться в центр занятости и по программе погасить некоторые налоговые расходы. Следующим этапом, после аренды помещения, закупки основных материалов и части оборудования, если необходимо – обратиться в кредитную организацию.
Не стоит пренебрегать никаким источником финансирования. Главное в развитии бизнеса – правильно планировать расходы и не лишать себя чистой прибыли сразу при ее появлении.
Понятие финансирования бизнеса и основные его источники подробно рассмотрены в этом видео:
На протяжении десятков лет предприниматели использовали традиционные ступенчатые методы финансирования, чтобы провести свои компании через последовательные стадии роста, начиная финансирование посредством личных сбережений. Впоследствии они зачастую увеличивают стартовый капитал, благодаря личным связям, банковскому финансированию, помощи бизнес ангелов и/или венчурных инвесторов. В конечном счете, успешный стартап начнет предлагать свои акции инвесторам и становится публичной компанией.
Но встать на эту проторенную дорожку уже не так просто. После финансового кризиса 2008 года банки и венчурные компании стали менее щедро предоставлять свой капитал. Первичное размещение акций теперь тоже стало труднее организовать.
Однако появились новые механизмы финансирования. Культура «сделай сам» в социальных СМИ привела к созданию гибридных онлайн платформ с элементами сотрудничества, инвестирования и маркетинга. Бизнес-новаторы используют Kickstarterи Indiegogo, полагаясь на доброту веб-незнакомцевв финансировании своих проектов.Конгресс США тем временем только что утвердил другую модель «массового финансирования», через JOBS Act, который разрешит частные онлайн продажи акций.
Пока сторонники радуются появлению новых возможностей, некоторые эксперты видят опасность в качестве мошенничества со стороны инвесторов, а также возможные ловушки для неосторожных стартапов. Чтобы узнать, какие формы финансирования бывают и, что делают предприниматели для создания успешной компании, ознакомтесь с опытом предпринимателей, успешно применивших различные способы финанстрования своего бизнеса.
Трудовой капитал
Предприниматели могут профинансировать свой бизнес на первом этапе, используя собственную силу и ресурсы, чтобы создать стоимость. Вместо того, чтобы предоставлять денежные средства, они могут написать код для нового приложения iPhone или построить мастерскую в гараже.
Они сделали это: Марк Цукерберг, Дастин Московиц, Крис Хьюз и Эдуардо Саверин запустили Facebook из комнаты в общежитии Гарварда.
Преимущества: Инвестируя собственные ресурсы и не привлекая внешнее финансирование, вы разрабатываете идею в свое свободное время. Вы контролируете решения и интеллектуальную собственность, которую создаете.
Предостережения: Если у вас есть партнеры, убедитесь, что ваш вклад в работу будет вознагражден. Заключите договоренность в письменном виде относительно доли собственности каждого партнера. По-настоящему оригинальная идея, зародившаяся в одно мгновение, может стоить многих часов компьютерного программирования,- говорит Богатин, Окленд, штат Калифорния, адвокат, консультировавший стартапыBay-area.
Сбережения, кредитные карты
Первоначальное финансирование молодого частного бизнеса обычно осуществляется за счет средств его основателей. Начинающий предприниматель может использовать свой личный сберегательный счет для финансирования индийского фильма или воспользоваться кредитной картой для оплаты станков, необходимых для создания образцов продукции или прототипа.
Они сделали это: Продавец супермаркета Кевин Смит продал часть своей коллекции комиксов и заплатил по кредитной карте столько, сколько смог, чтобы профинансировать свой фильм 1994 года «Клерки», который был снят в том самом магазине в Нью-Джерси, где он работал. Ему удалось собрать $27,000, включая помощь друзей и семьи. Фильм собрал более $3 млн.
Преимущества: Вы сохраняете контроль над проектом. Вы также доказываете будущим спонсорам, что вы готовы рисковать своими деньгами, чтобы начать свой бизнес.
Предостережения: Если вы еще не ведете запись долей в вашем деле, начинайте прямо сейчас. Неравнозначные вложения финансов или трудового капитала среди партнеров могут менять их взгляды на долю собственности, которую они заслуживают. Недвусмысленные соглашения могут помочь избежать многомиллионных исков,спустя годы, в случае успешности организованного предприятия. Советуем посмотреть «Социальную сеть», фильм о судебных баталиях между первыми претендентами на большую долю в Facebook.
Друзья и семья
Когда молодое предприятие демонстрируют первые многообещающие результаты, друзья и семьи учредителей зачастую бывают первыми кто, вкладывает деньги в предприятие, чтобы помочь ему расти. Родители предпринимателей могут дать им средств из своих сбережений или же их университетские друзья могут купить небольшие доли в компании.
Они сделали это: Молодой сценарист Эдвард Бернс снял большинство сцен для своегопервого фильма «Братья МакМаллен» в доме своей матери, на Лонг-Айленде, в то время как его друзья были частью съемочной группы. Фильм выиграл главный приз жюри на кинофестивале Sundance и был продан кинокомпании 20th Century Fox’s Searchlight Pictures. Он был назван самым прибыльным фильмом, выпущенным в 1995 году.
Преимущества: Друзья и семья зачастую помогают, потому что они хотят поддержать вас, а не в расчете на ожидаемую прибыль, говорит представитель комиссии по ценным бумагам штата Арканзас, Heath Abshure, бывший адвокат предприятий, находящихся на ранней стадии развития.
Предостережения: Лучше всего иметь письменное соглашение. Дядя, который как вы думали, дал вам беспроцентный кредит, может в свою очередь считать, что он теперь является совладельцем компании, имеющим право голоса.
«Массовое финансирование»
Инновационные предприятия могут использовать социальные сети, такие как Facebook, Kickstarter и Indiegogo, чтобы обратиться за финансовой поддержкой посредством«массового финансирования».
Предприниматели привлекают сторонников, размещая на сайте свои творческие планы и часто обещая льготы тем, кто вложит деньги, могут получить стартовый капитал для развития своего бизнеса. Эти льготы варьируются от предоставления бесплатных образцов продукции до приглашения присоединиться к спонсируемому компанией мероприятию.
Они сделали это: Скотт Уилсон не смог бы заинтересовать обычных производителей часов в разработке дизайна для своих комплектов LunaTik, призванных превратить плеер iPodNano в наручные часы. Он попросил у пользователей Kickstarter $15 тыс., через месяц на его счету был $1 млн., сообщает сайт LunaTik.
Преимущества: Некоторые стартапы подняли значительный капитал, состоящий главным образом из небольших вложений больших групп доброжелателей. Ваш онлайн проект может также привлечь внимание прессы и новых сотрудников.
Предостережения: Ваш неожиданно приобретенный капитал может облагаться налогом как личный доход или как прибыль вашего бизнеса. Служба внутренних доходов до сих пор не опубликовала конкретные рекомендации.
Банковские кредиты, кредиты Администрации Малого Бизнеса
Банки и кредитные союзы выдают кредиты малому бизнесу, нуждающемуся в средствах, для финансирования своего развития. Если компания уже прибыльна, то кредиторы могут предоставлять денежные средства для расширения бизнеса, например, открытие новых торговых точек, что будет способствовать росту прибыли.
Они сделали это: Вышедший на пенсию инженер Оскар Вонг производил 6500 баррелей пива в год на своей пивоварне Highland Brewing Company в городе Эшвилл, штат Северная Каролина. Благодаря $1,9 млн. в ввиде кредитов двух финансовыхинститутов, AvistaBusiness Development Corporation и Wong’sbank, BankingBranch&TrustCo. Он недавно построил современный производственный цех, где может изготавливаться 30000 баррелей в год.
Преимущества: Вы можете претендовать на получение гарантий по кредиту и снижение процентных ставок по программам Администрации Малого Бизнеса или местных органов экономического развития. Банк не получает доли собственности в вашей компании.
Предостережения: Банки рассматривают кредитование малого бизнеса как рисковые инвестиции. Чтобы получить кредит на льготных условиях, вам необходим основательный бизнес-план, подробная документация о вашей кредитоспособности, и, возможно, активы в качестве залога.
Чтобы помочь предпринимателям ориентироваться в процессе кредитования, онлайн компании, оказывать консультационные услуги при выборе банка или могут помочь в подаче кредитной заявки.
Альтернативное кредитование
Веб-коммерция и социальные сети привели к появлению большого числа интернет-компаний, которые предлагают малому бизнесу альтернативу банкового кредитования. Эти интернет-компании видят большой потенциал в клиентской базе потенциальных заемщиков среди малых предприятий, которым банки отказали в выдаче кредита.
Некоторые малые предприятия могут получить кредиты из альтернативных источников, даже не соответствуя банковским критериям. В то время как банки смотрят на личный кредитный рейтинг владельца бизнеса, Нью-Йоркская компания OnDeck принимает во внимание другие факторы, такие, как поток денежных средств (cashflow) и своевременная оплата счетов.Компания OnDeck, которая сама выдает кредиты, поддерживается венчурными фирмами.Заемщики компании погашают кредиты посредством ежедневных электронных списаний с банковского счета.
Другой альтернативный кредитор, фирма Prosper.com, расположенная в Сан-Франциско, применяет механизм «массового финансирования» к кредитованию бизнеса. Потенциальные заемщики описывают свои проекты и потребности в финансировании онлайн, и после кредитной оценки Prosper устанавливает процентную ставку. Денежные средства поступают от частных лиц, которые могут предоставлять кредит в размере всего лишь $100 и самостоятельно выбирать заемщика. Prosper.com называет это«кредитование от-человека к человеку». Некоторые кредиторы могутпредоставлять средства только конкретным заемщикам, потому что им нравится продукт, предлагаемый компанией, или же местность, где он продается.
Они сделали это: Компания Сета Перлмана, Gaines Motor Coaches, расположенная в Лас-Вегасе, прошлой осенью взяла у On Deck сумму $35,000 на ремонт одного из своих больших автобусов, которые она арендует для транспортировки рок-групп на гастроли. Зеленый автобус под названием Emerald обычно бронировали гораздо реже, чем другие автобусы компании до того, как благодаря полученному кредиту на заднем сиденье в Emerald были установлены новые кресла. Изумрудный автобус теперь сдается в аренду на более, чем 320 дней в году, а погашение кредита в свою очередь, улучшило кредитную историю компании, — говорит Перлман. Теперь он надеется открыть в банке кредитную линию под более низкие процентные ставки.
Преимущества: Малому бизнесу легче получить краткосрочный кредит на 12 месяцев или около того в целях расширения компании или удовлетворения сезонных потребностей в денежном потоке. Процесс подачи заявки может быть проще и быстрее, чем в случае банковского кредитования. Например, OnDeck выдает кредиты в течение двух дней.
Предостережения: Хотя некоторые альтернативные кредиторы уверяют, что их процентные ставки конкурентоспособны, ставки могут превышать 30 процентов в зависимости от обстоятельств заемщика. Быстрый доступ к средствам может и не быть благом, если бизнес находится на пороге развала. Встреча с банкиром для подробного анализа может выявить слабые места в бизнес-плане и помочь владельцу избежать принятия на погашение задолженности для нежизнеспособного предприятия.
Бизнес-ангелы
Богатые люди, называемые бизнес-ангелами, любят делать финансовые ставки на частные компании, находящиеся на ранней стадии своего развития, которые способны на быстрый рост, но все еще слишком малы, чтобы просить миллионы у венчурных фирм.
Ангелы, зачастую получают долю в компании в обмен на их частные инвестиции. Такую продажу акций компании называют «частное размещение».
Они сделали это: В 1998 году соучредитель компании Sun Microsystems, Энди Бехтольшайм, дал Лари Пейджу и Сергею Брину чек на $100,000, чтобы поддержать их работу по основанию компании GoogleInc. В результате образовалась успешная компания с оборотом несколько десятков миллионов долларов в год.
Преимущества: Бизнес-ангелами зачастую являются опытные предприниматели, которые могут стать ценными советниками для молодой компании.
Предостережения: Любой этап финансирования, который включает в себя продажу акций новым инвесторам, может ограничить свободу предпринимателя для принятия деловых решений в одностороннем порядке. Новая структура собственности может также ограничить оценки и параметры для следующего этапа финансирования. Частные акции традиционно трудно продать другим, но новые интернет-комапнии, например, Xpert Financial и SecondMarket, возникли в качестве торговых площадок.
Массовое финансирование капитала
Эта новая форма «массового финансирования», утвержденная недавно Конгрессом США через JOBS Act разрешает частные продажи акций через сайты социальных СМИ и других посредников.
Компании могут получить капитал в размере $1 млн. в год за счет небольших частных инвестиций от неограниченного круга лиц. Ожидается масштабное возникновение сайтов «массового финансирования» после того, как Комиссия по ценным бумагам и бирже сформулирует правила, которым они должны следовать.
Они надеются сделать это: Ожидается, что платформы по сбору средств начнут возникать после того, как SEC составит правила, которые необходимо соблюдать. Indiegogo выразили заинтересованность в поддержке массового финансирования капитала.
Преимущества: Нормативные требования, такие как раскрытие финансовой информации, будут менее строгими, чем общие правила SEC для регистрации ценных бумаг или для первичного размещения акций.
Предостережения: Ваши многочисленные новые акционеры имеют права в соответствии с федеральными и региональными законами.Соблюдение этих прав может стоить компании много времени и средств. Инвесторы «массового финансирования» также могут казаться громоздкой обузой для некоторых венчурных компаний, на которые вы бы рассчитывали при следующем этапе финансирования.
Венчурный капитал
Венчурные фирмы могут инвестировать несколько миллионов долларов в развитие молодой компании, которая создала свой потенциал на рынке новых ценных технологий, товаров или услуг. Венчурные фирмы инвестируют пулы денежных средств, привлеченных от богатых людей, в предприятиях с потенциально высоким уровнем доходности.
Они сделали это: Роберт Суонсон, 29-летний партнер в венчурной компании Kleiner Perkins, разглядел коммерческий потенциал в современной технике научных исследований: технологии рекомбинантной ДНК или «сращивания генов».
В 1976 году он совместно с биохимиком Университета Калифорнии (Сан-Франциско) ГербертомБойером основал компанию Genentech, для производства лекарственных средств, включая человеческий инсулин и гормон роста человека. Венчурная компания, теперь известная как Kleiner Perkins Caufield Byers,участвовала в финансировании Genentech на ранней стадии.
Преимущества: Венчурные фирмы привносят в быстрорастущие компании опыт управления и руководства, необходимые для достижения полной окупаемости инвестиций.
Предостережения: В обмен на риск своим капиталом венчурные фирмы стремятся заполучить значительную долю в собственности компании и нередко занимают места в совете директоров.
Слияния и поглощения
Крошечная частная компания может достичь своей следующей стадии роста, став частью большой корпорации, которая предлагает купить ее. Крупные компании часто приобретают креативные предприятия, новые продукты или услуги которых согласуются с их деятельностью. Например, YouTube приобрел компанию Next New Networks, являющуюся независимым производителем онлайнового видео.
Они сделали это: Facebook недавно купил Instagram почти за $1 млрд.
Преимущества: Вы, ваши партнеры и ваши инвесторы получаете денежные выплаты за то, что ставите на выигрышную идею и приводите ее к жизни. После «выхода» из компании вы можете использовать ваши финансов