Кредит под бизнес план в втб 24
Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.
Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ
ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:
- Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
- ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
- Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
- Лояльные требования к объекту залога.
Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:
- Покупку основных средств.
- Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
- Открытие новых объектов.
- Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
- Развитие бизнеса с нуля.
Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:
- Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
- Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
- Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
- Деятельность по развитию внутреннего туризма.
- Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
- Деятельность в сфере здравоохранения.
- Сбор, переработка, утилизация отходов.
Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.
Программы кредитования
ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:
- Оборотный кредит.
- Инвестиционную ссуду.
- Экспресс-кредит.
- Займ на рефинансирование.
- Ссуда на покупку недвижимости.
Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.
Оборотные кредиты
Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.
К подобным финансовым инструментам относят:
- Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
- Оборотное кредитование.
- Кредит на участие в электронных торгах.
Основные условия по данным продуктам следующие:
| Овердрафт | Оборотный кредит | Кредит на участие в электронных торгах | |
|---|---|---|---|
| Цель займа | Покрытие недостатка собственных средств | Пополнение собственных оборотных средств | Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» |
| Срок действия договора | До 2 лет | До 3 лет | До 1 года |
| Максимальная сумма | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 35000000 российских рублей |
| Обеспечение займа | Не требуется | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. | Не требуется |
| Процентные ставки | От 11.5% годовых | От 10.5% годовых | 12% в год |
| Срок действия транша | До 60 дней | ||
| Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу | Отсутствуют | Отсутствуют | Отсутствуют |
| Форма выдачи | Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет | — Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия. — Не возобновляемая кредитная линия. | Возобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия | — Перевод оборотов из других банков поэтапный. — Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца. | — Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту. — Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа. |
Инвестиционные кредиты
Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.
К основным продуктам этого проекта относят:
- Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
- Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
- Инвестиционное кредитование.
| Кредит на залоговое имущество | Кредит под залог приобретаемого имущества | Инвестиционное кредитование | |
|---|---|---|---|
| Срок действия договора | До 10 лет | До 10 лет | До 10 лет |
| Цель ссуды | Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги | Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса | Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса |
| Максимальная сумма займа | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей | 150000000 российских рублей |
| Процентные ставки для малых предприятий | От 6% | От 10% | От 10% |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. | Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита. |
| Форма выдачи займа | Разовый кредит | — Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия. | — Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества | — Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. — Без первоначального взноса при дополнительном залоге. | |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют | ||
| Другие условия | Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев | Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев |
Экспресс-кредитование от ВТБ Банка
Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:
| Срок пользования привлеченными средствами | До 5 лет |
| Цель ссуды | Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта |
| Сумма займа | От 500000 до 5000000 российских рублей |
| Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса | Варьируется в пределах от 13 до16% |
| Обеспечение ссуды | Обязательно поручительство третьих лиц. |
| Оформление имущества в залог производится по желанию клиента | |
| Форма кредитования | Разовый кредит |
| Другие условия | — Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток. — Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов. |
Программа рефинансирования
Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.
| Срок действия ссуды от ВТБ | До 10 лет |
| Цель кредитования | Рефинансирование существующего кредита |
| Сумма займа | 150000000 российских рублей |
| Процентные ставки для малых предприятий | От 10% годовых |
| Обеспечение ссуды | Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита. |
| Форма кредитования | — Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия. — Невозобновляемая кредитная линия. |
| Другие условия от ВТБ | — Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев. — Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности. |
| Комиссии за выдачу кредита | Отсутствуют |
Варианты получения
ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:
- Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
- Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
- Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.
Кредитный калькулятор
Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.
Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:
- Сумму займа.
- Размер процентной ставки.
- Срок действия договора.
- Форму выдачи кредита.
- Дополнительные комиссии.
- Форму погашения долга.
Заключение
Начать хозяйственную деятельность не так сложно. Трудно в дальнейшем приумножать успехи, развивать и улучшать качество своей продукции. На это оказывают влияние многие факторы. К основным из них относится нехватка собственных финансов. ВТБ Банк предоставляет возможность ИП, ЮЛ, ПБОЮЛ получить дополнительные средства на развитие деятельности. Сотрудники финансового учреждения учли многие нюансы. Сегодня для малого бизнеса существует возможность получить займ на выгодных условиях.
Полезное видео:
ÐаÑинаÑÑим пÑедпÑинимаÑелÑм и пÑедÑÑавиÑелÑм малого бизнеÑа, ÑабоÑаÑÑим более 6 меÑÑÑев, банк ÐТР24 кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð´Ð»Ñ Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑа вÑÐ´Ð°ÐµÑ Ð½Ð° вÑгоднÑÑ ÑÑловиÑÑ .
ÐТÐ24 ÑÑиÑаеÑÑÑ Ð¾Ð´Ð½Ð¸Ð¼ из ÑамÑÑ Ð½Ð°Ð´ÐµÐ¶Ð½ÑÑ Ð¸ пеÑедовÑÑ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð² в ÑÑеÑе кÑедиÑованиÑ. Ðдна из поÑÐ»ÐµÐ´Ð½Ð¸Ñ Ð½Ð¾Ð²Ð¸Ð½Ð¾Ðº ÑÑеди кÑедиÑнÑÑ Ð¿ÑодÑкÑов â линейка пÑогÑамм «ÐоммеÑÑанÑ» подÑвеÑÐ¶Ð´Ð°ÐµÑ ÑÑо.
ÐТР24 кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ð° Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑ Ñ Ð½ÑлÑ: ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸ ÑÑебованиÑ
Ðогда ÑиÑма ÑолÑко заÑегиÑÑÑиÑовалаÑÑ, и показаÑÑ Ð´ÐµÑÑелÑноÑÑÑ Ð±Ð°Ð½ÐºÑ Ð½Ðµ пÑедÑÑавлÑеÑÑÑ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ñм, полÑÑиÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð´Ð¾ÑÑаÑоÑно Ñложно. Ðо банк ÐТР24 Ñоздал пÑогÑÐ°Ð¼Ð¼Ñ Ð¿ÑедоÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑÑÐ´Ñ Ð´Ð»Ñ Ð½Ð°ÑинаÑÑÐ¸Ñ Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑменов «ÐоммеÑÑанÑ»:
- «Ðконом».
- «ÐкÑпÑеÑÑ».
- «ÐомÑоÑÑ».
«ÐоммеÑÑанÑ-Ðконом» â кÑедиÑÐ½Ð°Ñ Ð¿ÑогÑамма Ñ Ð¼Ð¸Ð½Ð¸Ð¼Ð°Ð»ÑнÑми пÑоÑенÑнÑми ÑÑавками, Ñ ÐºÑедиÑнÑм лимиÑом до миллиона ÑÑблей и оÑÑÑÑÑÑвием плаÑÑ Ð·Ð° оÑоÑмление и вÑдаÑÑ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³.
УÑловиÑ: ÑÑмма â 30 ÑÑÑÑÑ â 1 млн. ÑÑблей, ÑÑавка Ð¾Ñ 18-26% в завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ð¿ÐµÑиода, на коÑоÑÑй беÑÑÑÑÑ Ð´ÐµÐ½Ñги. СÑок ÑаÑÑмоÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°Ñвки поÑле подаÑи полного пакеÑа докÑменÑов â 5 ÑабоÑÐ¸Ñ Ð´Ð½ÐµÐ¹.
«ÐоммеÑÑанÑ-ÐкÑпÑеÑÑ» Ð¾Ñ ÐТР24, кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¼Ð°Ð»Ð¾Ð¼Ñ Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑÑ Ñ Ð½ÑлÑ, коÑоÑÑй можно полÑÑиÑÑ ÑеÑез 3 ÑаÑа поÑле подаÑи докÑменÑов. ÐÑÐ¾Ñ Ð¿ÑодÑÐºÑ Ð´Ð»Ñ ÑÐµÑ , ÐºÐ¾Ð¼Ñ Ð´ÐµÐ½Ñги нÑÐ¶Ð½Ñ Ð² ÑÑоÑном поÑÑдке.
УÑловиÑ: ÑÑмма â 30 ÑÑÑÑÑ â 750 ÑÑÑÑÑ ÑÑблей, ÑÑавка â 20-28% годовÑÑ Ð² завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ð¿ÐµÑиода кÑедиÑованиÑ. ÐомиÑÑии за оÑоÑмление и вÑдаÑÑ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³ не взимаÑÑÑÑ.
«ÐоммеÑÑанÑ-ÐомÑоÑÑ» â пÑодÑÐºÑ Ð´Ð»Ñ ÑÐµÑ , ÐºÐ¾Ð¼Ñ Ð·Ð°ÑÑÑдниÑелÑно показаÑÑ Ð¾ÑÑеÑноÑÑÑ Ð¿Ð¾ бизнеÑÑ. ÐÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð²ÑдаеÑÑÑ Ð¿Ð¾ ÑпÑоÑеннÑм ÑÑебованиÑм к докÑменÑам без ÐºÐ°ÐºÐ¸Ñ -либо комиÑÑий.
УÑловиÑ: ÑÑмма â 30 ÑÑÑÑÑ â 750 ÑÑÑÑÑ ÑÑблей, пÑоÑенÑÐ½Ð°Ñ ÑÑавка â 22-29% в завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ ÑÑока пÑедоÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑÑдÑ.
ТÑÐµÐ±Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ðº заемÑÐ¸ÐºÑ Ð½Ð° полÑÑение денег
Рбанке ÐТР24 кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ð° оÑкÑÑÑие бизнеÑа вÑдаеÑÑÑ Ð»Ð¸Ñам в возÑаÑÑе Ð¾Ñ 21 года до 60 леÑ, коÑоÑÑе заÑегиÑÑÑиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ñ ÐºÐ°Ðº ÐÐ Ñ ÐºÐ¾Ð»Ð¸ÑеÑÑвом ÑоÑÑÑдников до 10 Ñеловек. ÐмеÑÑ Ð¿Ð¾ÑÑоÑннÑÑ ÑегиÑÑÑаÑÐ¸Ñ Ð¿Ð¾ меÑÑÑ ÑаÑÐ¿Ð¾Ð»Ð¾Ð¶ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¾ÑÐ´ÐµÐ»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ°, в коÑоÑом планиÑÑÑÑ Ð²Ð·ÑÑÑ ÑÑÑдÑ. ТÑÑдовой ÑÑаж должен бÑÑÑ Ð½Ðµ менее одного года.
ÐТР24 кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ð° ÑазвиÑие малого бизнеÑа: ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð²ÑдаÑи и погаÑениÑ
ЧÑÐ¾Ð±Ñ Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑ Ð°ÐºÑивно ÑазвивалÑÑ Ð¸ пÑиноÑил пÑибÑлÑ, его вÑе вÑÐµÐ¼Ñ Ð½Ñжно «подпиÑÑваÑÑ» ÑинанÑовÑми инÑекÑиÑми. ÐелаÑÑ ÑÑо за ÑÑÐµÑ ÑобÑÑвеннÑÑ ÑÑедÑÑв не вÑегда возможно, поÑÑÐ¾Ð¼Ñ Ð¿ÑинимаеÑÑÑ ÑеÑение о взÑÑии ÑÑÑÐ´Ñ Ð² банке.
РоÑÑийÑкий банк ÐТР24 кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ð° ÑазвиÑие бизнеÑа вÑÐ´Ð°ÐµÑ ÐºÐ°Ðº залоговÑй, Ñак и без залога. РкаÑеÑÑве залога, как пÑавило, вÑÑÑÑÐ¿Ð°ÐµÑ Ð½ÐµÐ´Ð²Ð¸Ð¶Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑÑ, либо пÑоизводимÑй ÑоваÑ. ÐÑеимÑÑеÑÑва Ñакого ваÑианÑа в минималÑной годовой ÑÑавке â Ð¾Ñ 9% в завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ð¿ÐµÑиода кÑедиÑованиÑ, Ñогда как необеÑпеÑеннÑй кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¾Ð±Ð¾Ð¹Ð´ÐµÑÑÑ Ð² 10% и более.
ЧÑÐ¾Ð±Ñ Ð²Ð·ÑÑÑ Ð² ÐТР24 Ð¼Ð°Ð»Ð¾Ð¼Ñ Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑÑ ÐºÑедиÑÑ Ð±ÐµÐ· залога, Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ пÑедоÑÑавиÑÑ Ð¾ÑÑеÑноÑÑÑ Ð·Ð° поÑледние полгода. ÐÑли оÑÑеÑноÑÑÑ Ð½Ðµ Ñ ÑамÑми вÑÑокими показаÑелÑми, повÑÑиÑÑ ÑанÑÑ Ð½Ð° полÑÑение денег Ð¿Ð¾Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿Ð¾ÑÑÑиÑелÑ.
Ðдним из ÑÑловий полÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³ ÑвлÑеÑÑÑ Ð¾ÑкÑÑÑие ÑÑеÑа в ÐТР24 пÑедÑÑавиÑелÑм малого бизнеÑа.
ÐогаÑение кÑедиÑа â аннÑиÑÐµÑ (каждÑй меÑÑÑ ÑавнÑми поÑÑиÑми).
СпоÑÐ¾Ð±Ñ Ð¿Ð¾Ð³Ð°ÑениÑ: авÑомаÑиÑеÑкое ÑпиÑание Ñ ÐºÐ°ÑÑоÑного ÑÑеÑа, ÑÑо можно оÑÑлеживаÑÑ ÑеÑез инÑеÑнеÑ-банкинг, пополнение ÑÑеÑа налиÑнÑми ÑеÑез каÑÑÑ Ð¸Ð»Ð¸ ÑеÑминал ÑамообÑлÑживаниÑ, в оÑделениÑÑ ÑвÑзи «ÐоÑÑа РоÑÑии».
Ðо избежание ÑÑÑаÑнÑÑ ÑанкÑий погаÑаÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ñжно ÑоглаÑно гÑаÑÐ¸ÐºÑ (как пÑавило, до 19 ÑиÑла каждого меÑÑÑа), коÑоÑÑй ÑоÑÑавлÑÐµÑ Ð´Ð»Ñ Ð²Ð°Ñ ÐºÑедиÑнÑй Ð¼ÐµÐ½ÐµÐ´Ð¶ÐµÑ Ð¿Ñи оÑоÑмлении.
Ð ÑлÑÑае невозможноÑÑи вовÑÐµÐ¼Ñ Ð²Ð½ÐµÑÑи плаÑеж, Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ пÑедÑпÑедиÑÑ Ð±Ð°Ð½Ðº. ÐÑли пÑогнозиÑÑеÑÑÑ Ð¸ далÑнейÑее погаÑение кÑедиÑа, ÐºÐ°Ð¶Ð´Ð¾Ð¼Ñ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½ÑÑ Ñаз в полгода можно взÑÑÑ Â«ÐºÑедиÑнÑе каникÑлÑ».