Книга по бизнес плану для кредита
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
2012
В книге рассмотрены теоретические и прикладные аспекты планирования, необходимые студентам направления подготовки «Менеджмент» для изучения дисциплины «Бизнес-планировани…
В книге рассмотрены теоретические и прикладные аспекты планирования, необходимые студентам направления подготовки «Менеджмент» для изучения дисциплины «Бизнес-планировани…
2003
Рассматриваются методы, варианты, общие и частные случаи бизнес-планирования Приведены экономические, финансово-кредитные, организационно-управленческие задачи (условия и…
Рассматриваются методы, варианты, общие и частные случаи бизнес-планирования Приведены экономические, финансово-кредитные, организационно-управленческие задачи (условия и…
2002
Необходимость качественного преобразования российской экономики на принципиально новых основах обусловливает объективную необходимость широкого использования бизнес-плани…
Необходимость качественного преобразования российской экономики на принципиально новых основах обусловливает объективную необходимость широкого использования бизнес-плани…
2001
Рассмотрены вопросы разработки бизнес-плана с учетом необходимости наличия стратегической концепции развития предприятия (организации), разработки и учета взаимосвязи отд…
Рассмотрены вопросы разработки бизнес-плана с учетом необходимости наличия стратегической концепции развития предприятия (организации), разработки и учета взаимосвязи отд…
2007
Конспект лекций соответствует требованиям Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования.
Доступность и краткость изложения позволяют…
Конспект лекций соответствует требованиям Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования.
Доступность и краткость изложения позволяют…
1999
Целью настоящей работы является разработка методических рекомендаций по формированию бизнес-плана для компании на примере СП «ОККО». В ходе реализации поставленной цели р…
Целью настоящей работы является разработка методических рекомендаций по формированию бизнес-плана для компании на примере СП «ОККО». В ходе реализации поставленной цели р…
2003
Дана характеристика туризма как агрегированной отрасли экономики государства, представлены экономические границы туризма. Обоснована вертикальная структура планового регу…
Дана характеристика туризма как агрегированной отрасли экономики государства, представлены экономические границы туризма. Обоснована вертикальная структура планового регу…
2005
Рассмотрены современные технологии бизнес-планирования. Даны методики для разработки бизнес-плана. Показана зависимость жизнедеятельности предприятия от внешней среды и в…
Рассмотрены современные технологии бизнес-планирования. Даны методики для разработки бизнес-плана. Показана зависимость жизнедеятельности предприятия от внешней среды и в…
—
Бизнес-план – это документ, в котором фирма:
- отражает комплексную оценку развития своей деятельности или проекта;
- анализирует состояние рынка, запросы потребителей, а также уровень конкуренции;
- оценивает экономическую эффективность проекта.
Составление такого документа необходимо прежде всего для построения стратегии развития проекта и привлечения дополнительных финансовых средств.
Источниками финансирования бизнес-плана, например, могут выступать коммерческие банки, венчурные фонды, частные лица, так называемые бизнес-ангелы, гранты в случае социальной значимости и т. д.
Чтобы получить от банка кредит на вновь создаваемый бизнес или на реализацию нового инвестиционного проекта, фирме или предпринимателю, помимо других документов, необходимых для получения займа, нужно предоставить в финансовое учреждение бизнес-план.
Бизнес-план для получения кредита в банке должен быть составлен так, чтобы кредитная организация видела перспективу развития и сроки окупаемости проекта, а также то, каким образом фирма гарантирует возврат заемных средств. В нем отражают все первоначальные и текущие затраты проекта, мероприятия, которые планирует реализовывать организация для достижения поставленной цели.
Стоит отметить, что банку в первую очередь интересны детали, касающиеся финансовой деятельности предприятия, а именно наличие ликвидного залога или поручителей, имеется ли у организации долговая нагрузка, скорость оборачиваемости товаров, планируемая прибыль после реализации проекта и т. д. Все это следует отразить в бизнес-плане для получения кредита.
Бизнес-план может включать в себя следующие разделы:
- Общие сведения о компании. Здесь описывается, когда и где была образована фирма, ее состав собственников и руководства, численность персонала и пр.
- Текущее финансовое состояние фирмы. Дается оценка основным финансовым коэффициентам ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности и т. д.
- Описание проекта. Здесь необходимо отразить как общую информацию о сути проекта, так и привести (например, если речь идет о выпуске на рынок новой продукции) конкретный план производства и реализации, в том числе указать необходимые для этого сроки. Включить маркетинговые исследования рынка (уровень конкуренции, анализ целевой аудитории потребителей) и анализ рисков проекта.
- Финансовый план проекта. Этот раздел отражает все доходы и расходы будущего проекта. Рассчитываются требуемые объемы инвестиций в проект, которые состоят из собственных средств фирмы и заемных, привлекаемых от банка. Чаще финансовые учреждения соглашаются стать источником финансирования бизнес-плана, если их доля в стоимости проекта не будет превышать 50% от общих затрат. Важное значение имеют сроки окупаемости.
Стоит отметить, что многие банки устанавливают свои собственные требования к составлению бизнес-плана, и это обязательно надо учитывать при его разработке.
В том случае, если у фирмы нет опыта составления бизнес-плана для получения кредита, она может обратиться в специализированную компанию, занимающуюся подготовкой таких документов.
Материалы по теме:
6 советов от банкира: на что обращают внимание при одобрении кредита
В большинстве случаев при обращении компании за кредитом в банк требуется бизнес-план. На тему бизнес-планирования написано множество книг, статей, всяческих инструктивных и методических материалов, но несмотря на это, банки и инвесторы из года в год наблюдают похожие ошибки в подготовке бизнес-планов. Более того, нередко случаются достаточно забавные ситуации, когда один и тот же бизнес-план, в котором меняется только название предприятия-инициатора проекта, приносят на рассмотрение по несколько раз.
Как следствие, бизнес потенциального заемщика может остаться без финансирования, а деловые отношения с банком или инвестором могут испортиться, так как с позиции кредиторов некачественный и неграмотный бизнес-план свидетельствует об отсутствии опыта и невозможности реализовать свой проект. Конечно, сотрудники банка могут выступить в роли консультанта и подсказать, как лучше сделать, но это касается корректировки отдельных моментов. В целом качественный анализ ситуации изначально должен исходить от бизнесмена.
Попробуем дать некоторые советы для среднего и малого бизнеса о том, как избежать типичных ошибок, чтобы бизнес-план из важного документа автоматически не превратился в макулатуру.
Не относитесь к бизнес-плану как к формальности
Нередко инициаторы финансирования почему-то думают, что бизнес-план — это полная формальность. Якобы можно скачать из интернета какой-то образец, «типовой бизнес-план», заменить в нем название предприятия и предоставить в таком виде финансирующей стороне. Это ошибка. Потому что бизнес-план — это документ, отображающий видение инициатором процесса становления его бизнеса, его «дорожная карта». Инициатору необходимо представить свою позицию относительно развития бизнеса и потому следует активно участвовать в его разработке.
В контексте вышеописанного часто наблюдаются две крайности: когда разработкой бизнес-плана занимаются только сотрудники предприятия, которое инициирует финансирование, или это поручено только работникам специализированных компаний по разработке бизнес-планов. В первом случае сам документ зачастую имеет множество ошибок, о которых более детально поговорим далее. При другой крайности документ, как правило, не содержит грубых ошибок и просчетов (если квалификация разработчиков достаточная), но зачастую такие бизнес-планы очень далеки от истины и потому редко воплощаются в жизнь. Дело в том, что видение сторонним разработчиком бизнес-плана (даже самым квалифицированным) не всегда совпадает с реальными условиями ведения бизнеса, в которых работает инициатор проекта. А именно знание и отображение этих моментов в бизнес-плане являются одними из основополагающих элементов бизнес-планирования.
И еще следует помнить, что не бывает «типовых бизнес-планов», так же как не встречается одинаковых людей и ситуаций. Зачастую два магазина, которые торгуют одинаковым ассортиментом и находятся на расстоянии 200 метров друг от друга, имеют абсолютно противоположные показатели деятельности. Что уж говорить о целых производствах, которые, по мнению создателей «типовых бизнес-планов», могут с одинаковой эффективностью существовать в разных городах.
Не стоит неосмысленно составлять бизнес-план по книгам, учебникам и методическим указаниям
Все без исключения действующие и всемирно известные методики бизнес-планирования, как, например, методики Европейского банка реконструкции и развития и UNIDO, носят рекомендационный характер и позволяют делать отклонения с целью более правильного описания ситуации. Не говоря уже о книгах и учебниках по бизнес-планированию, в которых изложена сугубо авторская позиция. К сожалению, на отечественном рынке очень много зарубежной литературы по бизнес-планированию, переведенной на русский язык, но не адаптированной к нашим условиям. Даже если книга написана русским автором, в ней нередко берутся за основу те же неадаптированные труды зарубежных финансистов. Весьма странно, что люди, изучающие бизнес-планирование, больше доверяют зарубежным авторам, не задумаюсь о том, что деловая, правовая и макроэкономическая среда Лондона или Нью-Йорка сильно отличается от Москвы и тем более российских регионов. Поэтому беря за основу труды или методологии зарубежных авторов, не следует бездумно выполнять указания — вместо этого проецируйте рекомендации автора на вашу конкретную ситуацию с учетом всех законодательных, макроэкономических, рыночных, географических, демографических и многих других факторов, характерных для России и для вашего региона.
Все расчеты должны быть подтверждены
Зачастую разработчики бизнес-планов предоставляют финансовые показатели, которые не имеют оснований, точнее, основаны на фантазиях авторов. На вопрос инвестора или сотрудника банка: «Почему суммы именно такие, почему указано 100 млн руб., а не 95 млн руб. или не 107,3 млн руб.?» — не всегда можно услышать вразумительный ответ. Поэтому все расчеты и все исходные данные должны быть подтверждены с помощью договоров, других документов, статистических данных, маркетинговых исследований, отраслевых норм и т. д. Такой подход позволит вам заслужить лояльность финансирующей стороны и склонить ее на свою сторону.
Избегайте дисбаланса разделов бизнес-плана
Очень часто разработкой бизнес-плана занимаются узкие специалисты, например, маркетологи или финансисты, хотя работа над документом должна носить комплексный характер и заниматься ей следует группе профессионалов. Иначе в результате такого однобокого подхода бизнес-план будет содержать серьезный дисбаланс разделов. Для примера: в нем могут быть не учтены техническая сторона реализации инвестиционного проекта, нюансы налогообложения или финансирования, слишком раздута маркетинговая часть или, наоборот, слишком много внимания уделено финансовому плану, а показатели доли рынка и прогнозный показатель реализации продукции завышен. Следовательно, ценность такого бизнес-плана равна нулю.
Объективно оценивайте перспективы бизнеса
Многие разработчики бизнес-планов слишком оптимистично оценивают бизнес, особенно часто это случается, если заказчик сам просит приукрасить действительность и «нарисовать хорошие цифры». Это большая ошибка: во-первых, потому что финансирующая сторона имеет опыт оценки бизнес-планов, а любые попытки обмануть заканчиваются плохо для инициатора проекта, а во-вторых, потому что при указании «красивых цифр» часто теряется истина и бизнес-план становится нерабочей макулатурой вместо инструмента построения бизнеса. Поэтому следует трезво оценивать собственные перспективы и отражать их с объективно-пессимистической стороны.
Следует постоянно совершенствовать бизнес-план
Написав один раз хороший бизнес-план и находясь в процессе реализации проекта на его основании, не следует на этом останавливаться. Бизнес-план должен совершенствоваться относительно макроокружения, потому что меняется конъюнктура рынка, законодательство, стоимость ресурсов и т. д. И с учетом этих изменений следует адекватно корригировать бизнес-план, потому что именно в таком случае можно достигнуть максимального эффекта и не загубить изначально эффективно реализуемый проект.
Дмитрий КАРНЕЕВ
Автор — председатель правления банка «Хованский»