Карты с бизнес идеями
Научитесь платить налоги, делать закупки и контролировать расходы без лишних отчётов.
В чём проблема наличных для бизнеса
Индивидуальные предприниматели и юрлица не могут тратить деньги компании так же просто, как личные. Они лежат на расчётном счёте в банке, и об операциях с ними нужно отчитываться.
Чтобы взять деньги с расчётного счёта, нужно ехать в банк или брать деньги из кассы. Это долго, неудобно и создаёт дополнительные сложности для налоговой отчётности, особенно если речь о небольших ежедневных расходах: оплатить интернет и мобильную связь, заказать такси, купить бумагу для принтера или съездить в командировку.
Дополнительная проблема наличных — подозрение со стороны Центробанка и налоговой. Они не любят, когда предприниматели пользуются наличкой, потому что не видят, куда идут деньги. Поэтому снимать больше 100 тысяч рублей с расчётного счёта нельзя: могут подумать, что вы занимаетесь неправомерными операциями, и прийти к вам с проверкой финмониторинга банка.
Получается, платить наличными слишком хлопотно: это непрозрачность расходов, дополнительная работа для бухгалтерии и неприятное внимание со стороны госорганов. Вместо наличных можно пользоваться картой для бизнеса — такую предлагают многие российские банки. Дополнительно начать экономить поможет программа Mastercard Бизнес-Бонус, дающая держателям бизнес-карт скидки и привилегии.
Что такое бизнес-карта
Это обычная банковская карта для юридических лиц, привязанная к расчётному счёту ИП или ООО. Карта делает оплату быстрой и простой, так же как и переводы на расчётный счёт. Ей можно пользоваться как привычной картой: оплачивать ежедневные расходы и закупки, снимать деньги в банкомате и выпускать дополнительные бизнес-карты для сотрудников.
Бизнес-карту выдаёт банк, в котором у вас открыт расчётный счёт. Она подойдёт для любого типа бизнеса и системы налогообложения. Неважно, что у вас: школа иностранных языков, мебельная фабрика или круглосуточный шиномонтаж.
Зачем нужна бизнес-карта
1. Чтобы вовремя оплачивать счета
Бизнес-картой можно оплачивать счета за аренду офиса, ЖКУ, электроэнергию или интернет. Самый удобный вариант — настраивать автоплатежи и не держать всё в голове. Если счета оплачивает сотрудник, с бизнес-картой не нужно готовить авансовый отчёт.
2. Чтобы быстро оплачивать ежемесячные услуги
Например, в приложениях такси, каршеринга или мобильного оператора. Деньги будут списываться с расчётного счёта без комиссии и платёжных поручений. Точно так же оплачивать услуги сервисов могут ваши сотрудники — не надо заранее выдавать им деньги под отчёт, а потом собирать сдачу.
При оплате бизнес-картой Mastercard действуют скидки на услуги для бизнеса. Например, скидка 50% при подборе персонала на HeadHunter, скидка 15% на первую уборку офиса в Qlean или 20% на годовое обслуживание офисной вентиляции в 4R Climat.
3. Чтобы оплачивать рекламу в соцсетях
Бизнес-карту можно привязать к рекламному кабинету «ВКонтакте», Facebook или Instagram и оплачивать с неё продвижение. Другой вариант — выпустить дополнительную бизнес-карту для маркетолога и установить по ней лимит. Сотрудник не сможет превысить рекламный бюджет, а у вас будет возможность посмотреть историю операций.
По бизнес-карте Mastercard действует спецпредложение от «Яндекс.Карт»: приоритетное размещение компании на карте и выделение особой точкой.
4. Чтобы собрать выручку
Бизнес-карта пригодится, если вы каждый день собираете выручку с точек и вносите деньги на расчётный счёт. Эту операцию можно поручить кассирам или курьерам, чтобы они пополняли расчётный счёт с помощью карты в банкомате. Так вы сможете отказаться от услуг инкассации наличных и охраны. При внесении денег можно выбрать источник поступления средств, который отразится в назначении платежа. Например, выручка от продажи товаров и услуг.
Ведение бухгалтерии можно упростить, если пользоваться специальными онлайн-сервисами. Держатели бизнес-карт Mastercard получают доступ к ним со скидкой. Например, 15% в «МодульБухгалтерии» или три месяца бесплатно на максимальном тарифе в «Контур.Эльбе».
5. Для закупки товаров
Закупки у поставщиков можно оплачивать картой, а не с расчётного счёта. Закон не устанавливает лимит по таким операциям: если у вас сделка на 1 миллион рублей, платите миллион по карте.
Держатели бизнес-карт Mastercard могут бесплатно проверить контрагента в сервисе «Контур.Светофор» по данным из официальных источников.
6. Чтобы заправляться на АЗС
Если бизнес связан с постоянными разъездами, по карте можно расплачиваться на АЗС. Это можете делать вы, ваш водитель или сотрудники, использующие машину. Для каждого можно выпустить бизнес-карты, установив лимит на нужную сумму. Это удобнее, чем выдавать деньги под отчёт и собирать сдачу.
По бизнес-карте Mastercard действует скидка на транспортные услуги. Сэкономить на пересылке документов поможет скидка 20% на доставку в DHL, а если задумаете переезд и вам понадобятся грузчики, можно воспользоваться услугами компании «Грузовичкоф» со скидкой 15%.
7. Чтобы оплачивать налоги
По бизнес-карте, привязанной к вашему расчётному счёту, можно оплачивать государственные пошлины, консульские и визовые сборы, страховки и налоги. Это удобно, потому что платить можно в интернете, без визита в налоговую или страховую компанию. Чек, подтверждающий операцию, придёт на электронную почту.
8. Чтобы отправить сотрудника в командировку
Обычно деньги на поездку выдают через кассу, а билеты и отель покупают через расчётный счёт. Более простой вариант — выдать сотруднику карту компании с установленным лимитом, чтобы он сам купил билеты, забронировал отель и расплачивался ей в поездке. Чтобы посмотреть, на что ушли деньги, не нужно ждать авансового отчёта сотрудника — все расходы по карте будут отображаться у вас в личном кабинете.
У Mastercard есть спецпредложения и для путешествий. Для срочных командировок можно открыть кредитную линию на Ozon.Travel, а чтобы меньше заплатить за поездку — воспользоваться тысячей приветственных бонусов на OneTwoTrip for Business.
9. Чтобы не хранить крупные суммы наличных
Если платите наличными, у вас должен быть сейф. При этом нужно не забывать вести строгую отчётность и всегда иметь при себе деньги компании, чтобы не платить своими. Юрлицам нельзя отдавать больше 100 тысяч рублей за сделку — придётся платить через расчётный счёт.
С картой всё проще: деньги компании доступны в любое время и вам не нужно переживать за их сохранность. Можно оплачивать сделки на любую сумму, а баланс и операции отображаются в режиме реального времени.
10. Чтобы знать, куда уходят деньги
Вы можете оформить несколько бизнес-карт для компании и на каждую установить индивидуальный лимит: у директора — один, у водителя — другой. Это упрощает контроль оборота средств и ведение бухгалтерии.
Привяжите карту к смартфону, установите мобильное приложение и узнавайте, кто на что тратит деньги. Если кто-то из сотрудников купил на средства компании новенький iPhone, вы это увидите и вычтете сумму из зарплаты. Чтобы не было разборок, выпустите приказ о карте, в котором чётко установите, кто может пользоваться картой, что покупать и на какую сумму. Вы всегда сможете изменить лимиты или заблокировать карту.
Как отчитываться по карте
Если вы ИП на УСН или патенте, отчитываться по карте не нужно. Компании, налог которых зависит от расходов, отчитываются по карте так же, как по наличным: готовят приказ о тратах, собирают чеки и квитанции об оплате и включают их в отчёт. Если картой пользуется сотрудник, ему нужно оформить авансовый отчёт и приложить к нему все чеки, но оформлять заранее «выдачу средств под отчёт» не нужно.
Коротко
Платить бизнес-картой Mastercard удобнее, быстрее и безопаснее, чем наличными. В зависимости от деятельности и оборота можно выбрать тип бизнес-карты, которая лучше подходит для вашего дела. Она сэкономит время, разгрузит работу бухгалтерии и сделает прозрачными расходы в компании. По карте можно получать дополнительные преимущества, пользуясь скидками и привилегиями программы Mastercard Бизнес-Бонус.
Подробнее о программе Бизнес-бонус
У индивидуального предпринимателя одна структура расходов, у крупного предприятия — другая. Помогаем выбрать правильную карту (или сразу несколько).
У меня уже есть личная карта. Зачем заводить ещё одну?
Бизнес-карта — это банковская карта для юридического лица, которая привязана к расчётному счёту индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. Она помогает упростить контроль за расходами и экономить на покупке товаров и услуг для бизнеса.
С помощью бизнес-карты вы можете оплачивать счета за аренду офиса, коммунальные услуги и интернет, рекламу вашего бизнеса в социальных сетях, пошлины или налоги. Её можно привязать к рабочему номеру телефона или приложению для вызова такси и без лишних движений оплачивать связь и поездки.
Если у вас несколько торговых точек, с которых вы регулярно собираете выручку, отправляйте её на расчётный счёт через банкомат — это удобнее и выгоднее, чем оплачивать инкассацию. Наконец, если потеряете такую карту, ничего страшного не произойдёт: вы можете её оперативно заблокировать, а потом легко перевыпустить.
Как выбрать карту, которая подойдёт для моего бизнеса?
Тут всё зависит от масштабов вашей компании и структуры расходов. Бизнес-карты бывают дебетовыми и кредитными. Индивидуальному предпринимателю с небольшим оборотом достаточно рублёвой дебетовки. А если нужно срочно расплатиться с поставщиками или подрядчиками, но необходимой суммы у вас нет, выручит кредитная бизнес-карта. Кредитные лимиты устанавливает банк, но в любом случае у вас будет некоторая сумма для подстраховки.
Для крупных предприятий стоит выпустить сразу несколько карт — например, кредитную для руководителя или главного бухгалтера и дебетовые для рядовых сотрудников. Для каждой карты можно настроить индивидуальный лимит, чтобы сотрудники не тратили лишнего.
Особенно удобно получается с командировками: не надо выдавать подчинённым наличные и морочить голову с обменом валюты, если речь идёт о зарубежных поездках. Выпускаете дополнительную карту и получаете полный отчёт о том, где, когда и на что именно сотрудник тратил деньги.
Всё равно сложно. Может, на примерах объясните?
Если карта нужна вам для того, чтобы упростить контроль за движением средств, подойдёт самый простой вариант — например, Mastercard BusinessCard¹. С ней вы можете оплачивать любые расходы компании — от покупки необходимых товаров для офиса до командировочных.
Предпринимателям, которые часто бывают в зарубежных командировках, нужна карта с поддержкой по всему миру. В линейке Mastercard это Mastercard World BusinessСard². Если во время поездки вы потеряли карту, её можно быстро перевыпустить — служба поддержки работает круглосуточно в любой стране.
Владельцам компании и топовым сотрудникам понравится карта, открывающая доступ к дополнительным привилегиям. Например, Mastercard Preferred BusinessCard³ даёт круглосуточный доступ в бизнес-залы Mastercard в аэропортах Шереметьево и Пулково.
Если у вашей компании много денег уходит на представительские расходы, стоит контролировать, на что именно сотрудники тратят средства. Тут подходит Mastercard Corporate Card⁴ — с ней вы можете устанавливать лимиты расходов и следить, чтобы подчинённые использовали деньги для нужд компании, а не тратили их на собственные прихоти.
Подробнее о программе Бизнес-бонус
¹ Мастеркард БизнесКард
² Мастеркард Ворлд БизнесКард
³ Мастеркард Преферд БизнесКард
⁴ Мастеркард Корпорэйт Кард
Вы ещё про какие-то бонусы говорили. Можно поподробнее?
Бизнес-карта нужна в том числе и для того, чтобы экономить средства компании. Уже сам факт обладания такой картой даёт вам право получать скидки при бронировании гостиниц, походах в рестораны, кино и театры. Кроме того, при активном использовании карты вы можете получить доступ к специальным предложениям банка, который её выпустил.
Для владельцев бизнес-карт Mastercard действует программа Бизнес-Бонус. Партнёры программы предлагают скидки в пяти категориях: «Товары и услуги», «Путешествия и транспорт», «Бухгалтерия и финансы», «Реклама и продвижение» и «Всё для офиса».
Например, вы можете искать новых сотрудников на HeadHunter со скидкой 50%, открыть в OZON.travel кредитную линию на 30 000 рублей для срочных командировок, три месяца бесплатно пользоваться услугами онлайн-бухгалтерии «Моё дело», получить скидку 20% на экспресс-доставку DHL или заплатить на 15% меньше за первую уборку офиса от сервиса Qlean.
Сейчас у программы Бизнес-Бонус около 50 партнёров, так что сэкономить получится на покупке практически любых товаров и услуг, необходимых для развития бизнеса.
Смотреть все предложения →
Мне нужно как-то отчитываться о потраченных деньгах?
Если вы индивидуальный предприниматель и работаете по патентной системе налогообложения, ЕНВД или упрощёнке, никакие документы оформлять не надо.
Если же для расчёта налогов вам нужно подтверждать расходы компании, придётся собирать накладные, чеки и бланки строгой отчётности. Сотрудник, использующий карту, должен предоставить документы, которые подтверждают расходы, и оформить авансовый отчёт. В случаях, когда картой пользуется человек, имеющий право распоряжаться средствами с расчётного счёта (например, директор или бухгалтер), авансовый отчёт не нужен.
Где оформить бизнес-карту?
Получить бизнес-карту вы можете в банке, где у вашей компании открыт расчётный счёт. Выберите подходящий вариант из списка и найдите ближайшее отделение банка или подайте онлайн-заявку на открытие счёта.
Подробнее о программе Бизнес-бонус
1
Что такое бизнес-карта?
Это банковская карта, привязанная к расчетному счету вашего ИП или юридического лица. Расплачиваясь бизнес-картой, вы используете деньги со счета компании, следовательно, любые покупки сразу отображаются в выписке по счету.
Иногда для бизнес-карты открывают отдельный счет, но он тоже привязан к компании. На него необходимо переводить деньги с основного счета компании.
2
Что дает бизнес-карта предпринимателям, менеджменту и бухгалтерам?
Бизнес-карта поможет сократить количество операций через кассу, потому что большую часть операционных расходов можно оплачивать картой безналично.
Вы можете оплачивать любые расходы компании: от канцелярии до программного обеспечения, от командировочных и представительских расходов до поставки воды в офис. А еще оплата расходов компании бизнес-картой упрощает ведение бухгалтерского учета.
3
Какие бонусы получают держатели бизнес-карт?
По программе [Mastercard Бизнес-Бонус](https://www.mastercard.ru/ru-ru/businesses/business-bonus.html) держатели бизнес-карт Mastercard могут воспользоваться скидками и специальными предложениями от партнеров, например, услугами сайта по поиску персонала со скидкой 50%, обучить сотрудников английскому языку [со скидкой 15%](https://www.mastercard.ru/ru-ru/businesses/business-bonus/offers/alfaschool.html). Также держатели бизнес-карты Mastercard получают возможность получить скидку или бесплатный доступ к ряду необходимых бухгалтерских сервисов.
4
Какие бывают бизнес-карты?
[Бизнес-карты Mastercard](https://www.mastercard.ru/ru-ru/businesses/cards.html) могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Могут быть именные, не именные, рублевые и валютные. Mastercard предлагает к оформлению 4 вида бизнес-карт в России: стандартные Mastercard BusinessCard (Мастеркард БизнесКард) и Mastercard World BusinessСard (Мастеркард Ворлд БизнесКард), с ними вы легко разделите корпоративные и личные расходы. Вы сможете оплачивать любые затраты компании: от канцелярии до программного обеспечения, а также командировочные и представительские расходы на любые суммы. Это поможет значительно упростить ведение бухгалтерского учета. По карте Mastercard Preferred BusinessСard (Мастеркард Преферд БизнесКард) вы также получите доступ к премиальным привилегиям в любом уголке мира, включая бизнес-залы Mastercard в Шереметьево и Пулково. Карта Mastercard Corporate Card (Мастеркард Корпорэйт Кард) для крупных корпоративных клиентов, у которых преобладают представительские расходы. С ней легко отслеживать затраты, выпускать карты для сотрудников, устанавливать лимиты расходов и эффективнее управлять движением безналичных средств компании.
5
Что можно оплатить с помощью бизнес-карты?
С помощью бизнес-карты можно оперативно оплачивать ежедневные расходы компании, а также счета по ЖКХ, электроэнергии и телекоммуникации. Также карту можно привязать к мобильному оператору и сервису заказа такси, оплачивать рекламу и продвижение в социальных сетях, не говоря уже о государственных пошлинах, страховке и налогах. С нее даже можно оплачивать расходы на личные нужды, если вы являетесь ИП.
6
Можно ли с бизнес-карты снимать наличные?
Да, наличные можно как снимать, так и вносить, чаще всего за это взимается комиссия, которая зависит от тарифа вашего банка.
7
Как быть с командировками сотрудников?
При помощи бизнес-карты сотрудник может оплачивать проездные билеты, гостиничные номера, питание, а также все сопутствующие представительские расходы. А для того, чтобы сотрудник не выходил за рамки разумного, на карте может быть установлен лимит, который вы можете изменить в режиме онлайн. Также при наличии бизнес-карты сотрудник, находящийся за пределами России, может
снять с такой карты иностранную валюту. Пересчет в валюту будет происходить автоматически по внутреннему курсу банка в рублях.
Все расходы можно будет посмотреть в банковской выписке и потом сверить с авансовым отчетом.
Упростить и оптимизировать организацию командировок держатели бизнес-карт могут воспользовавшись предложениями программы Mastercard Бизнес-Бонус от таких сервисов, [как OneTwoTrip for Business](https://www.mastercard.ru/ru-ru/businesses/business-bonus/offers/onetwotrip.html), который помогает бизнесу, и к [OZON.travel](https://www.mastercard.ru/ru-ru/businesses/business-bonus/offers/ozon-travel.html), где вашей компании будет предложена универсальная программа для самостоятельного бронирования туристических услуг.
8
Нужна ли отчетность для подтверждения расходов?
Для ИП, ведущего свою деятельность с применением ЕНВД, патентной системы налогообложения или УСН 6%, нет необходимости оформлять никакие документы, подтверждающие расходные операции по бизнес-картам в целях налогообложения. Деньги на расчетном счете — ваши личные и вы вправе использовать их по своему усмотрению.
Если карта выдана сотруднику, после совершения трансакций по бизнес-карте ему необходимо отчитаться подтверждающими документами и оформить авансовый отчет. Но оформлять заранее «выдачу средств под отчет» не требуется.
Если карта используется лицом, имеющим право распоряжаться средствами на расчетном счете компании (бухгалтер, директор и т.д.), то составление авансового отчета не требуется в принципе.
Если у вас организация или ИП, вы ведете бухгалтерский учет и подтверждаете расходы для налогообложения, то по расходам по бизнес-карте вам потребуется [стандартная отчетность](https://www.mastercard.ru/ru-ru/merchants/education.html).
9
Какие документы нужны для отчетности?
Для подтверждения расходов используют: накладные, акты, чеки, бланки строгой отчетности.
Если вы применяете общую систему налогообложения и являетесь плательщиком НДС:
для принятия на расходы достаточно чека; для принятия к НДС необходимо получить счет фактуру. Из документов это могут быть: товарный и кассовый чеки, акт об оказании услуг, приходный кассовый ордер, товарная накладная и другие.
Помимо подтверждающих документов обязательным является оформление авансового отчета, если оплату совершает не распорядитель средств.