Как получить кредит в банке по бизнес плану
В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план
| Название банка | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок |
| Сбербанк, «Бизнес-проект» | от 11,8% | до 200 000 000 рублей | до 120 мес. |
| Росбанк, «Инвестиционный кредит» | от 11,81% | до 100 000 000 рублей | до 84 мес. |
| Ак Барс Банк, «Развитие МСП» | от 10% | до 150 000 000 рублей | до 96 мес. |
| Запсибкомбанк, «Программа 6,5» | от 9,6% | до 1 000 000 000 рублей | до 36 мес. |
Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.
Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.
Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.
Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.
Что такое бизнес-план
Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.
Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.
Структура документа выглядит следующим образом:
- Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
- Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
- Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
- Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
- Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
- Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
- Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
- Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.
Также прочитайте: Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы
Зачем нужен бизнес-план банку
Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.
Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.
Как получить кредит под бизнес-план
Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.
Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.
После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:
- Паспорт владельца бизнеса.
- Бизнес-план.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
- Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.
Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.
В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.
Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.
Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.
Что такое бизнес-план и зачем он нужен банку
Бизнес-план — это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.
Для банка этот документ — своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.
Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:
- Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
- Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам — например, сотрудникам сервиса
Главбух Ассистент
;
- Инвестиционное кредитование. Выдается обычно на долгий срок для закупки дорогостоящего оборудования и чаще всего крупным и успешным компаниям;
- Организация нового вида деятельности в существующем бизнесе. Происходит обычно при устойчивой работе предприятия по основному направлению. Бизнес-план дает обоснование, почему нерентабельно расходовать собственные активы и как заемные средства помогут быстро выйти на окупаемость нового дела.
Как выглядит бизнес-план для банка
Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:
- Описание проекта, под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
- Маркетинговый план. Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
- Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
- Финансовый расчет, бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.
Ниже приведены примеры типовых проектов для различных направлений бизнеса и шаблоны:
Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»
Кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП «с нуля» банки выдают очень неохотно — на рынке кредитования на их долю приходится не более 5 %.
Читайте также: Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
Но если у начинающего бизнесмена есть солидный поручитель и положительная кредитная история, то шансы получить кредит даже под «нулевой» бизнес-план увеличиваются.
О других способах найти деньги для старта бизнеса можно прочитать здесь.
Как получить кредит по бизнес-плану: инструкция
- Изучить схемы кредитования в нескольких банках и выбрать подходящую;
Важно! В некоторых банках существуют франчайзинговые предложения, использовав которые по условиям кредитора, возможно увеличить сумму займа от нескольких сотен тысяч до трех миллионов рублей
- Зарегистрировать ИП или юридическое лицо. Это очень легко сделать, если обратиться в сервис
Главбух Ассистент
: опытные специалисты помогут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО;
- Подготовить основной бизнес-план;
- При наличии франчайзинговых пакетов— определиться с франшизой, внести в бизнес-план корректировки с учетом условий франчайзингового предложения;
Подробно о том, как получить кредит для бизнеса по франшизе, можно прочитать в этой статье.
- Подготовить пакет документов для кредита и предоставить его в банк вместе с кредитной заявкой;
- При одобрении кредита внести первый взнос и начинать осуществление проекта.
Минимальный первый взнос по кредиту под бизнес-план обычно составляет 20 %. В некоторых банках его величина доходит до 50 %.
Как взять кредит под бизнес-план — требования к заемщику
Для увеличения шансов на получение кредита желательно выполнить все требования банка. Дополнительные преимущества появляются при возможности предоставления залога, наличие созаемщиков или поручителей, положительной кредитной истории физического лица (в случае ИП) или компании.
Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя — наибольшее доверие вызывают соискатели от 27 до 45 лет — семейное положение, наличие справок о психическом здоровье и отсутствии наркологической зависимости, готовность вести бизнес в регионе банка-кредитора.
Желательно также подтвердить отсутствие у заемщика любых задолженностей и неудачного предпринимательского опыта.
Об условиях кредитования малого бизнеса можно узнать в статье.
Начинающий предприниматель при обращении в кредитную организацию, кроме самого бизнес-плана должен представить полный пакет документов.
Документы, необходимые для получения кредита под бизнес-план
- Паспорт, военный билет, СНИЛС индивидуального предпринимателя или учредителя и руководителя ООО;
- Справка о доходах предпринимателя по форме 2-НДФЛ;
- Справка об отсутствии судимости;
- При наличии ликвидного имущества — документы о собственности частного лица или фирмы;
- Сведения о всех расчетных счетах с выписками, ценных бумагах, долях, акциях с подтверждающими документами;
- Подтверждение положительной кредитной истории;
- Разрешительные документы на ведение бизнеса, если они необходимы;
- Уставные документы, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Для работающих предприятий при кредитовании под расширение бизнеса к основному пакету необходимо добавить финансовую отчетность предприятия за три последних финансовых года.
Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану
Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.
Банк/программа | Процент по кредиту | Максимальная сумма, млн. рублей | Условия |
Сбербанк Доверие | 16,0 | 3 | Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода. |
Сбербанк Экспресс под залог | 15,5 | 5 | Срок — 36 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк Экспресс | 18,9 | 2 | Срок — 36 месяцев. Без залога. |
Райффайзенбанк Классик-лайт | 17,9 | 6 | Срок — 60 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк несколько программ | от 12,5 | 5 | Срок — 60 месяцев Без залога |
ВТБ | 14,5 | 3 | Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода |
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план на развитие бизнеса, приведены в следующей таблице.
Банк/программа | Процент по кредиту | Максимальная сумма, млн. рублей | Условия |
Сбербанк Бизнес-проект | 11,0 | 600 | Срок – 120 месяцев. Отсрочка по основному долгу, поручительство или залог, 10 % стоимости проекта должно быть обеспечено собственными средствами. |
Росбанк Инвестиционный | 12,22-16,26 | 100 | Срок — от 3 до 84 месяцев. С залогом и первоначальным платежом. |
Ак Барс Развитие МСП | 10 | 150 | Срок — от 24 до 96 месяцев. С залогом и первым платежом. |
ВТБ-24 Инвест | 12,5 | 250 | Срок — 60 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк Инвестиционный | от 12,5 | 150 | Срок — до 120 месяцев. С залогом и первым платежом. |
ВТБ | 6 | 150 | Срок – 120 месяцев. С залогом. 20 % проекта оплачивается заемщиком. |
Во всех кредитных организациях заемщик имеет право на досрочное погашение платежа. Кредит оформляется без комиссии за обслуживанием, но с начислением процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки.
Автор Светлана Столбова
Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.
4 500 рублей на рекламу в Яндекс.Директ каждому читателю. Получить ↓
Многие люди задумываются о возможности открытия собственного бизнеса, но у них может не иметься оптимального количества средств на эти цели. Поэтому оптимальным решением считается оформление кредита в банке.
Для открытия бизнеса многие банковские учреждения предоставляют заемные средства, но для этого будущие предприниматели должны заранее написать актуальный бизнес-план, содержащий правильные расчеты относительно планируемых расходов и доходов от деятельности.
Понятие кредита под бизнес-план
Бизнес-план представляет собой достаточно сложный документ, содержащий основную информацию о планируемом бизнесе, причем наиболее значимыми считаются расчеты, по которым банки смогут определить, сколько требуется денег для открытия дела, а также как быстро оно может окупиться.
Непременно в документе содержится обоснование всех вложений денег. За счет бизнес-плана каждый предприниматель не только сможет получить кредит в банке, но и привлечь инвесторов. К особенностям кредитования по бизнес-плану относится то, что предприниматель должен четко следовать всем шагам, содержащимся в этом документе.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Банк будет тщательно следить за тем, чтобы полученные заемщиком средства были направлены на нужные цели. Допускается только слегка корректировать пункты этого документа.
Интересоваться кредитом под бизнес-план могут не только начинающие предприниматели, но и уже давно функционирующие компании, которым требуется развиваться далее. Требования к ним будут значительно отличаться.
Плюсы и минусы
Кредит под бизнес-план имеет некоторые плюсы. К ним относится возможность без дохода человеку получить значительные средства для открытия бизнеса. За счет обоснованности расходов и доходов можно рассчитывать на приемлемые условия.
Что включает бизнес-план?
К минусам относится необходимость обладать знаниями для формирования сложной документации. Также не все банки предлагают такие варианты кредитования. Деньги, полученные от организации, должны направляться на цели, описанные в бизнес-плане.
Условия получения
Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:
- документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
- требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
- потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
- привлекаются поручители или созаемщики.
К заемщикам обычно банки предъявляют требования:
- бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
- регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
- выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
- для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
- возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
- обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
- существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
- подтверждаются доходы организации.
Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:
- непосредственный бизнес-план;
- паспорт заемщика;
- его трудовая книжка;
- документы о наличии профильного образования.
Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:
Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:
- бизнес-план;
- регистрационные и уставные документы;
- налоговая и бухгалтерская отчетность;
- выписки с расчетных счетов;
- справки об отсутствии долгов по налогам;
- выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.
Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.
ИП и юр лица
В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:
- поручителями могу быть учредители или партнеры;
- ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
- юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
- кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
- наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.
Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.
Особенности кредитования физ лиц
Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.
Кроме грамотного бизнес-плана требуется положительная кредитная история, оптимальный возраст заемщика, подтверждение того, что в будущем у гражданина действительно будет высокий и стабильный доход, а также может потребоваться залог или поручительство.
Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители
Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.
Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:
Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.
Какие банки выдают кредит под бизнес-план
Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:
- Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
- МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
- Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.
Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.
Особенности получения в Сбербанке
Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:
- покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
- кредитные линии на развитие бизнеса;
- займы физ лицам для ЛПХ;
- овердрафт для пополнения оборотных средств.
Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.
Почему банки выдают такие кредиты
Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.
Особенности бизнес-плана для получения кредита. Фото:myshared.ru
Получение и обслуживание
Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.
Они должны использоваться строго в соответствии с бизнес-планом. При этом важно правильно погашать кредит ежемесячными платежами. Если банк выяснит, что деньги использовались не на установленные ранее цели, то это может стать причиной начисления штрафов или досрочного расторжения контракта.
Заключение
Таким образом, кредиты под бизнес-план могут понадобиться начинающим предпринимателям или давно работающим компаниям. Такие займы предоставляются только некоторыми банковскими организациями.
Для их оформления требуется подготовить много документов, но первоначально составляется грамотный бизнес-план. Такое кредитование отличается многими нюансами, поэтому получить одобрение банка достаточно сложно.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Оценка статьи:
Загрузка…