Как открыть ломбард бизнес план в казахстане
Открытие ломбарда
Будущему бизнесмену следует знать, что ломбард – это юридическое лицо, не являющееся банком, но которое вправе вести банковские операции, в их числе:
ломбардные операции, т.е. выдача краткосрочных кредитов под залог легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы).
Открыть ломбард могут физические и юридические лица. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.
Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены руководством ломбарда и содержать следующие сведения:
предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;условия получения вознаграждения по кредитам;требования к принимаемому ломбардом обеспечению;ставки и тарифы за предоставляемые услуги;права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;порядок выдачи залогодателю дубликатов при утери залогового билета;иные условия, требования и ограничения, которые высший орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
Правила об общих условиях проведения операций должны содержать сведения и процедуры по всем банковским и иным операциям, осуществляемым ломбардом. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны.
Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.
Внутренние правила ломбарда должны определять:
структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов (если они имеются);права и обязанности руководителей структурных подразделений;полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
Перейдем непосредственно к тому, какие процедуры необходимо провести для открытия ломбарда.
Зарегистрироваться в качестве ТОО или ИП
С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО либо ИП для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ИП либо ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».
Процедура регистрации в качестве ИП либо ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете получить свидетельство через Центры обслуживания населения (ЦОН).
Для получения свидетельства о регистрации юридического лица в ЦОН вы должны предоставить следующие документы:
1) заявление;
2) устав или положение юридического лица;
3) протокол учредительного собрания;
4) решение уполномоченного органа юридического лица либо учредителя о создании юридического лица;
5) документ, подтверждающий место нахождения;
6) квитанция или копия платежного поручения об уплате сбора за регистрацию 6,5 МРП на дату представления документов для государственной регистрации товарищества.
В итоге, сумма уставного капитала составляет 100 МРП.
Следует задуматься над приобретением необходимого оборудования (компьютер, кассовый аппарат и пр.) и реактивов и инструментов для оценки ювелирных украшений, а также над системой безопасности помещения. Если это все уже
установлено и готово, можете смело открывать ломбард.
Открытие пункта обмена валют
Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Открыть обменный пункт могут как физические, так и юридические лица. Во многом, открытие обменного пункта схоже с открытием ломбарда.
1 шаг. Зарегистрироваться в качестве ТОО
Обменный пункт создается в качестве ТОО. Процедура регистрации проходит также на портале «электронного правительства» либо через ЦОН. О том, как получить свидетельство о регистрации в качестве юридического лица, упомянуто выше.
2 шаг. Получить лицензию и регистрационное свидетельство от Национального банка РК
После получения свидетельства о регистрации в качестве ТОО вам необходимо получить лицензию на организацию обменных операций с иностранной валютой. Но для начала вам необходимо открыть счет в банке, т.к. квалификационным требованием для осуществления деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой является наличие уставного капитала. Открыть счет можно в любом банке второго уровня. Открытие счета необходимо для внесения суммы уставного капитала, требуемого для получения лицензии.
В настоящее время сумма уставного капитала составляет 3 000 000 тенге. В случае открытия в административных центрах областей, а также в городах Астана и Алматы сумма составляет 5 000 000 тенге. В качестве документа, подтверждающего соответствие квалификационному требованию, представляется документ банка второго уровня, подтверждающий наличие на банковском счете необходимой суммы уставного капитала.
Регистрация в филиале Национального банка является основанием для функционирования обменного пункта. До получения регистрационного свидетельства обменные операции через обменный пункт не проводятся.
Обозначим общий перечень документов, который вам необходимо предоставить в филиал Национального банка для получения лицензии и регистрационного свидетельства.
Перечень необходимых документов:
1) заявление;
2) копия валютного договора, прошитая и заверенная подписью и печатью;
3) копия документа, удостоверяющего личность;
4) справка о государственной регистрации в качестве юридического лица;
5) копия учредительных документов (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки);
6) документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, в том числе квалификационным;
7) справка банка о наличии запрашиваемой суммы уставного капитала;
8) копии документов, подтверждающих возникновение, исполнение и прекращение обязательств по валютному договору.
Согласно Закону РК «О валютном регулировании и валютном контроле» валютный договор — соглашение, на основании которого в дальнейшем будут осуществляться валютные операции. Согласно статье 8 Закона о «О валютном регулировании и валютном контроле» Национальный банк осуществляет регистрацию валютного договора.
Отметим информацию о документах, подтверждающих соответствие заявителя требованиям.
К обменному пункту предъявляются следующие требования:
- наличие кассира обменного пункта, прошедшего подготовку по работе с наличной иностранной валютой, либо имеющего опыт работы с наличной иностранной валютой не менее 6 месяцев;
- наличие в помещении обменного пункта технических средств для определения подлинности денежных знаков, обеспечивающих проверку банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное) и проверку банкноты на наличие магнитных меток;
- соответствие помещения обменного пункта правилам организации охраны и устройства помещений банков и организаций.
Осмотр обменных пунктов уполномоченных организаций на соответствие требованиям, предъявляемым к технической оснащенности их помещений, проводится филиалом Национального Банка до регистрации обменного пункта.
В качестве документов, подтверждающих соответствие обменного пункта требованиям, в филиалы Национального банка представляются:
- подлинник или нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего прохождение кассиром специальной подготовки по работе с наличной иностранной валютой;
- копия документа, определяющего характеристики технических средств для определения подлинности денежных знаков.
Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении.
Обменные пункты проводят операции покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты в соответствии с курсами покупки, продажи и кросс курсами, установленными на основании ежедневно издаваемого письменного распоряжения руководителя. Предел отклонения курса покупки от курса продажи иностранной валюты за тенге по операциям, проводимым через обменные пункты, устанавливается в виде выраженной в тенге предельно допустимой разницы между курсом продажи и курсом покупки иностранной валюты за тенге. Предел отклонения устанавливается постановлением Правления Национального Банка на срок не более 12 календарных месяцев.
https://egov.kz/wps/portal/Content?contentPath=/egovcontent/bus_inf_com/banking
Источник: ОБФ ПАРЫЗ
1. Краткий инвестиционный меморандум
Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.
Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.
Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.
Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.
Срок окупаемости составляет от 12 месяцев.
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.
Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты — 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.
Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.
Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.
Для займов под залог изделий из золота:
Базовая процентная ставка — 0,4% в день (146% в год).
Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).
Сумма единовременного займа | % ставка в день: |
до 29 999 руб. | 0,4% в день (146% в год) |
от 30 000 до 49 999 руб. | 0,38% в день (138,7% в год) |
от 50 000 до 99 999 руб. | 0,33% в день (120,45% в год) |
от 100 000 до 999 999 руб | 0,28% в день (102,2% в год) |
от 1 000 000 руб | 0,26% в день (94,9% в год) |
Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:
Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).
Для залогов на 1 день:
Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).
Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.
Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.
Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.
Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.
Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.
Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.
Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.
Рекламу ломбарда надо запустить как минимум за месяц до того, как состоится его открытие.
Она включает в себя использование следующих методов:
- Разработка бренда, который станет отличительным знаком вашей фирмы;
- Установка заметных вывесок с подсветкой (для включения в темное время суток);
- Раскрутка интернет-площадок;
- Распространение флаеров в почтовые ящики близлежащих домов;
- Подача блоков-объявлений в региональные газеты для максимального охвата аудитории.
- Размещение на нескольких билбордах на оживленных трассах с перечнем адресов ломбардов и точки реализации продукции;
- Запуск рекламы на одной из городских радиостанций.
Кроме того, в день открытия и последующие дни работы необходимо заниматься раздачей промо-листовок недалеко от вашего ломбарда и в непосредственной близости к местам скопления людей. Со временем, люди будут знать, что в их дворе или неподалеку находится ломбард, в котором их готовы обслужить.
Обозначим основные этапы запуска ломбарда.
1. Процедура регистрации бизнеса
- постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
- регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
- регистрация в Пробирной палате;
2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
3. проведение ремонтных работ;
4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
5. набор кадров;
6. маркетинговые мероприятия, продвижение.
Регистрация
Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.
После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.
Страховка
Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.
Выбор и подготовка помещения
При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.
Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:
- установка металлических решеток;
- пуленепробиваемые стекла на витринах;
- металлические двери;
- кнопка вызова охраны;
- установка сигнализации.
Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард — это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.
Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.
6. Организационная структура
Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).
Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:
- Руководитель;
- Оценщик — 2 человека;
- Продавец — 2 человека;
- Бухгалтер;
- Уборщица.
И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.
- Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
- Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
- Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.
Общий фонд заработной платы | |||
Персонал | Количество сотрудников | З/п на 1 сотрудника (руб.) | Зарплата итого (руб.) |
Руководитель | 1 | 35 000 | 35 000 |
Оценщик | 2 | 27 000 | 54 000 |
Продавец | 2 | 23 000 | 46 000 |
Уборщица | 1 | 15 000 | 15 000 |
Бухгалтер | 1 | 7 000 | 7 000 |
Общий фонд з/п | 157 000 | ||
Инвестиции в открытие ломбарда выглядят следующим образом:
Наименование | Общая сумма, руб. |
Оборотные средства для выдачи займов | 3 000 000 |
Ремонт | 150 000 |
Монтаж системы, кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения | 150 000 |
Компьютер и оргтехника, сейф, мебель, витрины | 250 000 |
Регистрация ООО | 4 000 |
Взнос в уставный капитал | 10 000 |
Изготовление печати, открытие р/с | 2 000 |
Оформление документов | 70 000 |
Регистрация кассового аппарата | 2 500 |
Раскрутка группы в соц. сети | 10 000 |
Создание и раскрутка сайта | 150 000 |
Вывеска | 50 000 |
Итого | 4 017 860 |
Текущие расходы выглядят следующим образом:
Планируемые затраты в первый месяц работы | |
Заработная плата | 157 000 |
Отчисления с ФОТ (30% от з/п штатных сотрудников) | 45 000 |
Аренда (15 кв.м.) | 7 000 |
Коммунальные платежи | 1 000 |
Реклама, маркетинг, печатные материалы | 10 000 |
Страховка | 25 000 |
Непредвиденные расходы | 10 000 |
Итого расходы | 255 000 |
Общая сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 руб.
Средний заем в ломбардах в среднем по России — 6 000 руб. 30 дней — средний срок пользования займом. Средняя базовая ставка в ломбарде — 0,4% в день. Отсюда получаем, что с одного клиента в среднем мы получаем 720 руб. Также около 50% залогового имущества не выкупается. Таким образом, для того, чтобы бизнес приносил достойную прибыль, необходимо чтобы он обслуживал около 40-50 клиентов ежедневно.
Для того, чтобы выйти на точку безубыточности в среднем ломбарду может понадобиться 3-4 месяца. Эти сроки зависят от месторасположения ломбарда, ситуации с конкурентами, рекламы.
Прогноз финансовых показателей предприятия на 1 год:
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
Выручка от предоставления ломбардных кредитов | 115 000 | 125 000 | 205 000 | 260 000 | 335 000 | 365 000 | |
Среднее количество клиентов, выплачивающих займ, чел | 160 | 174 | 285 | 361 | 465 | 507 | |
Средний доход с клиента, руб. | 720 | 720 | 720 | 720 | 720 | 720 | |
Выручка от продажи нереализованного залогового имущества | 115 000 | 125 000 | 205 000 | 260 000 | 335 000 | 365 000 | |
Итого выручка, руб. | 230 000 | 250 000 | 410 000 | 520 000 | 670 000 | 730 000 | |
Заработная плата | 157 000 | 157 000 | 157 000 | 157 000 | 157 000 | 157 000 | |
Отчисления с ФОТ (30% от з/п штатных сотрудников) | 45 000 | 45 000 | 45 000 | 45 000 | 45 000 | 45 000 | |
Аренда (15 кв.м.) | 7 000 | 7 000 | 7 000 | 7 000 | 7 000 | 7 000 | |
Коммунальные платежи | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | |
Реклама, маркетинг, печатные материалы | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | |
Непредвиденные расходы | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | |
Страховка | 25 000 | 25 000 | 25 000 | 25 000 | 25 000 | 25 000 | |
Итого расходы | 255 000 | 255 000 | 255 000 | 255 000 | 255 000 | 255 000 | |
Прибыль до налогообложения | -25 000 | -5 000 | 155 000 | 265 000 | 415 000 | 475 000 | |
Налог на прибыль (20%) | -1 000 | 31 000 | 53 000 | 83 000 | 95 000 | ||
Чистая прибыль | -25 000 | -4 000 | 124 000 | 212 000 | 332 000 | 380 000 | |
Наращенный Cash Flow (с учетом первоначальных инвестиций) | -4 042 860 | -4 046 860 | -3 922 860 | -3 710 860 | -3 378 860 | -2 998 860 | |
Чистая прибыль нарастающим итогом | -25 000 | -29 000 | 95 000 | 307 000 | 639 000 | 1 019 000 | |
7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | ||
Выручка от предоставления ломбардных кредитов | 395 000 | 440 000 | 450 000 | 450 000 | 460 000 | 450 000 | |
Среднее количество клиентов, выплачивающих займ, чел | 549 | 611 | 625 | 625 | 639 | 625 | |
Средний доход с клиента, руб. | 720 | 720 | 720 | 720 | 720 | 720 | |
Выручка от продажи нереализованного залогового имущества | 395 000 | 440 000 | 450 000 | 450 000 | 460 000 | 450 000 | |
Итого выручка, руб. | 790 000 | 880 000 | 900 000 | 900 000 | 920 000 | 900 000 | |
Заработная плата | 157 000 | 157 000 | 157 000 | 157 000 | 157 000 | 157 000 | |
Отчисления с ФОТ (30% от з/п штатных сотрудников) | 45 000 | 45 000 | 45 000 | 45 000 | 45 000 | 45 000 | |
Аренда (15 кв.м.) | 7 000 | 7 000 | 7 000 | 7 000 | 7 000 | 7 000 | |
Коммунальные платежи | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | |
Реклама, маркетинг, печатные материалы | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | |
Непредвиденные расходы | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | |
Страховка | 25 000 | 25 000 | 25 000 | 25 000 | 25 000 | 25 000 | |
Итого расходы | 255 000 | 255 000 | 255 000 | 255 000 | 255 000 | 255 000 | |
Прибыль до налогообложения | 535 000 | 625 000 | 645 000 | 645 000 | 665 000 | 645 000 | |
Налог на прибыль (20%) | 107 000 | 125 000 | 129 000 | 129 000 | 133 000 | 129 000 | |
Чистая прибыль | 428 000 | 500 000 | 516 000 | 516 000 | 532 000 | 516 000 | |
Наращенный Cash Flow (с учетом первоначальных инвестиций) | -2 570 860 | -2 070 860 | -1 554 860 | -1 038 860 | -506 860 | 9 140 | |
Чистая прибыль нарастающим итогом | 1 447 000 | 1 947 000 | 2 463 000 | 2 979 000 | 3 511 000 | 4 027 000 | |
Как видно из представленных данных, точка безубыточности ломбарда наступит уже на третий месяц запуска проекта, при этом полностью инвестиции будут возвращены на двенадцатом месяце работы ломбарда.
Как и в любом бизнесе, ломбарды не лишены рисков:
Основной риск в деятельности ломбарда — это невыкуп заемщиком предмета залога. Для минимизации этого риска залог оценивают со значительным дисконтом, чтобы иметь возможность быстро продать товар и вернуть деньги в оборот. Для ломбарда оборот гораздо важнее максимизации заработка на отдельно взятой вещи.
Еще одна группа рисков — залоги, полученные преступным путем. Такие вещи очень часто сдают именно в ломбарды, так как ломбард сразу может дать живые деньги. В этом случае возникает риск не только не получить деньги, но и лишиться предмета залога, так как в ломбардах украденное будут искать в первую очередь. Можно постараться не связываться с подозрительными клиентами, но на практике этот риск просто включают в стоимость залога, так как реально отличить нормального заемщика от злоумышленника получается далеко не всегда.
Также одним риском является то, что заложенная техника может иметь скрытые недостатки, которые будут обнаружены уже потом. К тому же до момента реализации модель может успеть устареть, а, значит, упасть в цене еще больше или даже не продаться.
Для предотвращения рисков необходимо подробно ознакомиться с законами, связанными с деятельностью ломбардов, а также постоянно сохранять бдительность и внимательность.