Идея бизнеса платежного терминала

Добавлено в закладки: 0

Электронные платежи достаточно прочно укоренились в нашей жизни. Люди привыкли использовать платежные терминалы, чтобы экономить свое время и не стоять в бесконечных очередях. С их помощью можно без труда оплатить мобильную связь, коммунальные услуги, внести абонентскую плату за услуги Интернет-провайдера.

Бизнес, основанный на терминалах оплаты, является достаточно прибыльным. Чтобы его организовать, нужно купить терминал, поставить его в удачном месте и начать принимать от населения платежи.

За каждый проведенный платеж начисляется комиссионное вознаграждение.

Что нужно для открытия терминального бизнеса

Чтобы начать принимать платежи, необходимо:

• пройти государственную регистрацию (ИП или ОАО);
• выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Прибыльность бизнеса будет напрямую зависеть от проходимости места. Это могут быть магазины, супермаркеты, развлекательные комплексы, вокзалы, ВУЗы или любое другое людное место, где он будет удобен в использовании.  Для установки терминала хватит 1 кв. метра площади, главное – наличие заземленной розетки с напряжением 220 Вт;
• закупить оборудование;
• выбрать платежную систему для дальнейшего сотрудничества, подписать с ней договор и открыть специализированный счет. Платежная система – своего рода посредник между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых будут приниматься платежи. Спектр услуг по приему платежей напрямую зависит от количества партнеров, с которыми работает платежная система. При этом владельцу терминала не придется самому заключать множество договоров с отдельными операторами.

Оборудование для открытия бизнеса терминальных платежей

Из чего состоит платежный терминал:

• купюроприемник;
• сенсорный экран + антивандальное покрытие;
• термопринтер для печати чеков;
• дополнительный GPRS модем;
• сигнализация;
• устройство для считывания пластиковых карт;
• сканер штрих-кодов.

Сколько стоит открыть платежные терминалы

Предпринимателю понадобиться круглая сумма в начале деятельности. Основные статьи расходов:

1. Аренда. В среднем ежемесячная арендная плата составляет 15000 руб.
2. Покупка терминала. Средняя стоимость оборудования – 2800–3000$. Цена зависит от характеристик аппарата. Уличные терминалы обойдутся дороже, так как они зачастую антивандальные. При этом терминал лучше застраховать.
3. Страховка обойдется приблизительно в 4500 руб., с учетом того, что содержимое терминала не превышает 50000 руб. в месяц.
4. Пополнение специализированного счета. Размер суммы зависит от количества «точек».
5. Оплата интернет-трафика.
6. Также понадобится соответствующая поддержка клиентов. Можно организовать call-центр, но дешевле будет контролировать работу терминала самому при помощи компьютера с доступом в интернет или через мобильный телефон, что исключает расходы на дополнительный персонал. Контролируется работа терминала посредством персональной ячейки его хозяина, которая создается в платежной системе. Таким образом, можно получить информацию о количестве купюр в терминале, статистике платежей, а также остатках чековой ленты. Доступ к ней осуществляется через логин и пароль.
7. Обслуживание терминала: своевременная замена чековой ленты, чиста купюроприемника и различный ремонт. Самая важная операция – инкассация. Ее следует проводить примерно 1 раз в 2–4 дня. Ежемесячное обслуживание обойдется в среднем в 4000–4500 руб.

Как расширить свой бизнес

Алгоритм действий предпринимателя:

1. Можно увеличить количество пунктов приема платежей.
2. Увеличить количество точек в самых проходимых местах.
3. Наладить сотрудничество с  большим количеством партнеров, в пользу которых будут приниматься платежи.
4. Отслеживать активность платежной системы. Если она в течение длительного времени не увеличивает число своих партнеров, рассмотреть варианты для ее замены.
5. Отслеживать проходимость на точках обслуживания. Основная причина, почему подобный бизнес может не заработать, – неудачное расположение терминалов. Поэтому к выбору места нужно подойти ответственно. Если где-либо на достаточно длительной срок снизилась проходимость, желательно переместить оборудование в более удобное место.
6. Постоянно улучшать качество обслуживания клиентов.

Скачать бизнес план платежных терминалов за 550 руб., можно у наших партнеров, с гарантией качества.

Чем хорош терминальный бизнес

На запуск такого бизнеса потребуется от 1 до 3 месяцев. Для начала предприниматель справится с обязанностями самостоятельно. Если количество терминалов больше, чем может контролировать один человек, нужно подумать о расширении штата.

В этом бизнесе отсутствует необходимость содержать склады и просчитывать складские запасы, заниматься логистикой или огромным объемом документации. Не нужен офис и большой штат людей. Достаточно разместить пункты приема платежей в местах с хорошей проходимостью, отслеживать их техническое состояние и не забывать про инкассацию.

Основным фактором является количество терминалов. Чем их больше, тем выше будет доход. Начинать бизнес нужно с установки 3 точек приема платежей.

По статистике  в Москве на 1 терминал приходится в среднем 1000 человек, а в регионах — 4000 на 1 терминал. Система оплат через подобные аппараты приема появилась относительно недавно, поэтому еще не полностью сформирована. Начинать предпочтительнее с регионов, где такие пункты приема распространены менее всего. При этом самым удачным месторасположением для терминала остаются крупные торговые центры и магазины с большой проходимостью людей.

Выгодно ли открыть бизнес платежных терминалов

Преимущества бизнеса:

• проценты комиссии, начисленные в результате приема платежей (от 1,5% до 7%).
• дополнительное ежемесячное вознаграждение от платежной системы, которое зависит от объемов проведенных платежей (от 0,7% до 1,5%).
• заработок на рекламе. Если терминал имеет два монитора (модель  «Люкс»), то на втором можно разместить какую-либо рекламу. Также можно дать рекламу на чеке или на бегущей строке системы.

На заметку: на терминалы не существует временного налога. Один терминал может в среднем принести его владельцу от 300 до 1500 $ в месяц. Учитывая примерные расходы и предполагаемые доходы, будущий бизнесмен  сможет рассчитать ориентировочный срок окупаемости бизнеса.

Скачать бизнес план платежных терминалов за 550 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

На видео: Бизнес на платежных терминалах

Без платежных терминалов, по факту, уже не может существовать ни один торговый центр. На российском рынке они начали активно распространяться в нулевые годы, и с тех пор платежный терминал можно встретить не только в больших магазинах, но также на улице, в учебном заведении и многих других магазинах. Терминалы приносят пользу как абонентам, так и их владельцам: первые могут оплачивать различные услуги в любое время суток, а вторые получают прибыль от 3 до 5 процентов от суммы платежа и доход от операторов, в пользу которых принимается платеж. Спрос на пользование терминалами есть, значит, можно не сомневаться в актуальности данного бизнеса.

Выгода для предпринимателя

В первую очередь, данным бизнесом может заниматься любой, даже начинающий предприниматель, у которого нет за плечами многолетнего опыта и специальных навыков и умений. Кроме того, для старта необходимо только зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Не нужно получать от каких-либо структур лицензию на ведение бизнеса на платежных терминалах. Помимо этого, постоянный работающий персонал на точке не требуется, соответственно, не нужно выделять средства на заработную плату сотрудникам. Причем, если установить около пяти автоматов, то ими можно заниматься самостоятельно.

Как работает бизнес по платежным терминалам

По примерным подсчетам, первоначальные вложения в данный бизнес обойдутся предпринимателю в сумму от 650 000 до 2 000 000 рублей. Все зависит от стоимости и количества терминалов и расходов на создание инфраструктуры для их работы. Если имеются денежные средства на организацию бизнеса и отсутствуют сомнения в его актуальности, то вот перечень шагов, которые помогут его организовать:

1. Предприниматель должен купить терминал и заключить контракт с организатором системы платежей.

2. Найти территорию для установки терминала. Чаще всего ее арендуют, но при наличии денежных средств можно приобрести в собственность.

3. Затем нужно установить сумму процента комиссии с каждого проведенного платежа в процентах или в виде фиксированной суммы (например, 1,5-3% или 7-10 рублей).

4. Организатор платежной системы должен открыть отдельный лицевой счет для владельца терминала.

5. Владельцу терминала необходимо внести аванс в виде любой суммы на лицевой счет, а также получить доступ к информационной системе платежной системы. Это позволит следить за своим счетом и текущими операциями, выполняемыми в терминале.

6. Принимать платежи от пользователей можно в рамках той суммы, которая лежит на лицевом счете владельца терминала. Когда человек оплачивает услугу, информация о платеже поступает на сервер организатора платежной системы, и сумма снимается автоматически с лицевого счета и перечисляется поставщику услуг, которые были оплачены абонентом.

7. Нужно регулярно проверять количество средств на лицевом счете и пополнять его, если это требуется. Пополнять баланс счета можно сразу после инкассации автомата.

8. Владелец терминала получает прибыль за счет комиссии с каждого платежа, которая может составлять от 3 до 5 процентов, а в конце месяца поставщики услуг также перечисляют на его счет дополнительную прибыль, она составляет около 3 процентов.

9. Учредитель платежной системы берет комиссию с владельца терминала за проведение платежей, но данный момент лучше уточнять у организатора системы, потому что некоторые и вовсе не берут комиссию за платежи.

10. Владелец терминала должен платить налог государству из той прибыли, которую он получает с платежного терминала, а не из суммы оборота денежных средств в целом.

Где устанавливать аппараты

С одной стороны, найти точку для установки платежного терминала не проблема, однако, на сегодняшний день эту нишу заняли многие другие компании-конкуренты, установившие свои терминалы в местах массового скопления людей. Поэтому, выбирать точку для аппаратов нужно ответственно. Безусловно, в первую очередь, нужно рассматривать большие и маленькие торговые центры – с экономической точки зрения это самые прибыльные места. Также, стоит рассматривать супермаркеты, вокзалы, метро, рынки и учебные заведения.

Но, не стоит забывать о местах, которые, на первый взгляд, кажутся не подходящими. Терминалы также выгодно размещать в небольших магазинах, которые расположены в спальных районах, а также в загородных магазинах и в маленьких населенных пунктах. Стоит всегда обращать внимание на самые неприметные точки, потому что спрос на терминалы всегда высокий, особенно за городом.

Выбор платежного терминала

Когда точка для установки платежного терминала найдена, стоит подумать о том, какой же выбрать терминал. Это самая затратная часть бизнеса, потому что цены на один терминал колеблются от 150 000 рублей до 600 000 рублей. Для начала, можно выбрать недорогой терминал, но здесь стоит учитывать, что автомат в будущем потребует вложения дополнительных средств для его оснащения. Например, может потребоваться терминал с более вместительным стэкером, сторожевым таймером или более надежным принтером. Поэтому, выбирая купюроприемник, нужно учитывать его особенности для выполнения всех необходимых функций.

Если денежные средства позволяют приобрести более дорогой и качественный аппарат, то при его выборе лучше уделить внимание следующим нюансам:

• Стэкер должен быть на 1500 купюр. Это необходимо для того, чтобы снизить расходы на инкассацию платежного терминала.
• Оснащение сторожевым таймером. Если внезапно автомат выйдет из строя, то проблему удастся быстро обнаружить и мгновенно устранить.
• Чековый принтер нужно выбирать известной марки производителя, проверенной на качество другими автоматами, иначе есть вероятность, что он быстро износится.
• Принтер должен быть рассчитан на рулон бумаги в 150 метров. Так его не нужно будет слишком часто менять.
• Все детали на автоматах должны легко сниматься и отсоединяться в случае какой-нибудь поломки и необходимости его открыть. При этом, корпус должен быть качественным, чтобы его не вскрыли злоумышленники.
• Еще один важный нюанс при покупке терминала – гарантия. Если производитель дает маленький срок гарантии на аппарат, это может значить, что он быстро выйдет из строя. Чем больше срок гарантии, тем лучше.

Выбор программного обеспечения

Наряду с выбором платежного терминала следует внимательно выбирать программное обеспечение для него. Его поставляют несколько компаний: «ОСМП», «AUTO-PAY», «SFOUR», «АСПБ», «Гротеск», «Electropay», «РПЦ» и «Штрих-М». Некоторые фирмы дают возможность протестировать программное обеспечение перед покупкой. Демо-версии программ с подробными руководствами доступны для платежных решений «АСПБ», «ОСМП», «SFOUR» и «РПЦ».

При выборе программного обеспечения, стоит обратить внимание несколько важных нюансов:

• Бесперебойность работы;
• Взаимодействие с выбранной платежной системой;
• Удобство интерфейса;
• Возможность адаптации различных функций, которые захочет внедрить в терминал его владелец.

Бизнес-расчет

Вопрос окупаемости данного бизнеса остается самым важным для владельца терминала. На прибыль, которую владелец сможет получить со своих автоматов, влияет множество факторов, в числе которых месторасположение, размер комиссии и удобство его использования. Произведем примерный расчет вложений и сроков окупаемости данного бизнеса.

К числу вложений относятся терминал, программное обеспечение и подключение к ПО – это обойдется в сумму от 150 000 до 600 000 рублей.

К ежемесячным расходам относятся:

1. Аренда места – 6 тыс. рублей;
2. Оплата интернет-связи – 750 рублей;
3. Техническое обслуживание — 4 тыс. рублей;
4. Инкассация — 2 тыс. рублей;
5. Отчисления банку за пересчет и зачисление на счет — 0,1-0,15 % от суммы;
6. Налог на прибыль — 6% при УСНО.

Платежный терминал приносит прибыль из комиссии с оплаты услуг клиентами, которая составляет 3-5%, а также из вознаграждения, которое поставщик услуг выплачивает ежемесячно — его сумма варьируется в пределах 3%.

Для примера, рассмотрим один день работы терминала. Если в течение дня через него совершать около 150 платежей со средней суммой каждого в 150 рублей, получается, ежедневно терминал будет получать 22 500 рублей, а в месяц выходит сумма 675 000 рублей.

С этой суммы мы получаем комиссию с оплаты услуг клиентами в размере 27 000 рублей и вознаграждение от поставщика услуг 20 250 рублей.

Доход получается 47 250 рублей.

С этой суммы владелец терминала платит налог на прибыль в размере 6% — 2 835 рублей.

Ежемесячные затраты:

• Инкассация — 2000 рублей;
• Аренда места — 6000 рублей;
• Замена бумаги — 1000 рублей;
• Оплата интернета — 700 рублей;
• Отчисления банку — 675 рублей.

Ежемесячные расходы составляют 10 375 рублей.

Если из общего дохода вычесть налог на прибыль и сумму ежемесячных затрат, получаем сумму 34 000 рублей. Учитывая то, что для первоначальных вложений в первый терминал достаточно около 200 000 рублей, бизнес окупится за 6 месяцев. А, если установить терминал в больших торговых центрах, то сроки окупаемости могут сократиться на пару месяцев.

Плюсы и минусы

В первую очередь, для данного бизнеса не требуется лицензия, а достаточно лишь зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, опыт и особые знания тоже не нужны, достаточно желания и наличие денежных средств. Причем, для старта не нужно много денег, можно приобрести один терминал, запустить его в использование и проверить его эффективность, а затем уже задуматься о покупке еще нескольких терминалов. Также, не требуется штат работников, что сокращает ежемесячные траты. Помимо этого, аппараты автономны, мобильны и не занимают много места.

Помимо плюсов, следует также учитывать и минусы. Во-первых, автоматы могут не приносить ожидаемый доход, если установлены в малолюдных местах, поэтому особое внимание нужно обращать на местоположение. Кроме того, конкуренция на рынке большая, причем, если вы стабильно платите аренду за место каждый месяц, цену могут поднять и отдать его конкурентам. Помимо того, что терминалы подвержены риску вандализма, они могут быстро прийти в негодность, если расположены в большой торговой точке. Поэтому, нужно заранее просчитать все риски, убытки и только потом приступать к ведению бизнеса.