Идея бизнеса обмен валют
Порог вхождения в этот бизнес – от 20 до 50 тыс. долларов. Окупаемость вложений в валютный пункт обмена составляет примерно — год-полтора.
Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Самой востребованной валютой является доллар, на него приходится практически 75-80% всех сделок, а евро прибыльнее —самая большая маржа с его продажи, но он занимает одну пятую часть в корзине валютных продаж. Прочим валютам остается не более 1%. Обеспечить доход обменного пункта на уровне $5 тыс. в месяц, может оборот не менее в $600 тыс.
Доход напрямую зависит от оборота, а оборот — от места расположения. В среднем затраты на организацию нового обменного пункта составляют $10 тыс., но в наиболее привлекательных местах могут достигать и $20-30 тыс. Эту разницу в цене формируют затраты на ремонт и отделку помещения, а также плата за эксклюзивность аренды, которая может достигать $10 тыс.
Ежемесячные расходы от места не зависят— сумма платежей редко оказываются за пределами диапазона $3-5 тыс. Так как доход колеблется от $4 тыс. до $10 тыс., то и рентабельность может существенно варьироваться.
Обменный бизнес: Вхождение в бизнес.
Хотя главный ценообразующий фактор при продаже действующего обменного пункта — размер его дохода, в большинстве случаев покупка и открытие нового стоят приблизительно одинаково. Там, где открыть недорого, и доход невелик. А там, где ожидается высокая прибыль, просто так не откроешь. Если подходящего места на примете нет, то лучше сразу рассмотреть варианты покупки.
Ближайший конкурент обменных пунктов — операционные кассы. Именно на этот формат при открытии новых точек делают ставку банки. При оценке обменного пункта обязательно надо учитывать, позволяет ли спрос в месте расположения и конструкция переоборудование его в операционную кассу. В этом случае дополнительные расходы не превысят $2-5 тыс., при этом прибыль на обслуживании денежных переводов, приеме платежей и пополнении счетов может увеличиться на $2-3 тыс. в месяц.
Еще один потенциальный конкурент обменных пунктов — автоматы по обмену валюты. Их количество растет и через несколько лет они могут существенно повлиять на рынок обмена наличной валюты.
По мнению экспертов, чтобы действовать эффективно в этом бизнесе, желательно владеть сетью обменных пунктов, которые позволят избежать конвертации у сторонних организаций.
Обменный бизнес: Юридические тонкости
Главная угроза для бизнеса на обменных пунктах находится не внутри рынка, а за его пределами, большинство рисков сосредоточено в законодательном поле — официально в России их не существует.
Вести валютообменную деятельность владелец обменного пункта не имеет права, так как для этого необходима лицензия. Поэтому кассир в любом обменном пункте имеет специальное образование и является сотрудником не собственника бизнеса, а кредитной организации, например банка. Все операции производятся под его юрисдикцией, за что банк получает определенный доход. Для того чтобы инвестор имел официальное право принимать участие в деятельности обменного пункта, он тоже может быть оформлен как управляющий.
Отношения между владельцем обменника и банком организуются по-разному. Например, банк берет помещение и оборудование в субаренду, что позволяет получить на точку сертификат и зарегистрировать ее в ЦБ. В свою очередь владелец обменного пункта оплачивает банку, например, «ежемесячное обслуживание кассы (инкассация, пересчет и
упаковка наличности, сопровождение программного обеспечения)» и могут составлять $650-800 за обменник и $750-900 за обслуживание операционной кассы. Банк формирует отчетность пункта, производит минимальные необходимые налоговые платежи и т. п. В случае нарушений со стороны владельца обменного пункта банк закрывает его, извещая об этом ЦБ. В свою очередь при возникновении проблем у кредитной организации, например отзыве лицензии, собственник обменника может обратиться в другой банк.
Готовый обменник продается, как правило, с наработанными деловыми связями, и продавец рекомендует их сохранить. Фактически это может означать покупку имущества, составляющего сам обменный пункт, и заключение договора между банком и новым собственником. Такая ситуация в этой сфере приводит к тому, что личные отношения начинают стоить больше, чем документы.
Риск, который может возникнуть в результате проверок ОБЭПа и ЦБ, можно уменьшить. Если обменный пункт работает честно (декларируя точный курс обмена, избегая мошенничества) и не вызывает нареканий со стороны ОБЭПа, риск осложнить отношения с банком минимален.
Но чистое ведение дел — отражение всех обменных операций в отчетности, фиксирование и синхронизация с банком каждого изменения курса валют и т. п. приведет к дополнительным расходам в 5% плюс налоги на показанную прибыль.
Но несмотря на все риски и юридическую неотрегулированность , такой непрозрачный вид бизнеса продолжает пользоваться спросом у небольших инвесторов. Это связано прежде всего с с
самой спецификой бизнеса. Собственник получает определенные гарантии хотя бы потому, что половина, а то и более вложенных средств находится в самой ликвидной форме — в наличных. Так что получить их можно в тот же день, когда принимается решение о прекращении операций.
ЗАТРАТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ НАЧАЛА РАБОТЫ ОБМЕННОГО ПУНКТА, $тыс.
Оборудование защищенного помещения в соответствии с ГОСТами 3,5-4
Отделка, если пункт располагается в торговом центре и т. п. 2-3
Плата арендодателю за эксклюзивное расположение в ТЦ и т. п. до 10
Оснащение необходимой техникой: касса, компьютер, детектор, счетчик от 1
Арендная плата за так называемые первый и последний месяцы + за время монтажа от 2
Подключение охранной (ЧОП) и пожарной сигнализации 0,4-0,5
Оборотные средства в зависимости от объема операций 10-100
При разных вариантах вложения в открытие могут составить:
Для обычного обменного пункта 20-30
Для обменного пункта с повышенным оборотом 50-55
Для оптового обменного пункта 50-125
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ, $ ТЫС.
Арендные платежи (за одноместный ОП менее 10 м2 ) 1-3
Так называемые ежемесячные платежи банку за обслуживание кассы 0,7-0,8
Расходы на персонал (в зависимости от количества смен)
0,8-1
Сигнализация:
— если ЧОП 0,15
— если ВОХР от 0,35
Итого в месяц от 3000
По материалам сайта www.createbusiness.ru
*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные
Обмен валют всегда считался весьма прибыльным бизнесом. Чтобы в этом убедиться, достаточно глянуть на количество «подпольных» менял на рынках. Да и число обменных точек растет в геометрической прогрессии.
История валютных обменников началась еще со времен СССР, когда все сделки с валютой проходили под большим секретом, а за незаконные операции с «заморскими» деньгами можно было попасть в тюрьму. Сразу после развала Союза обменный бизнес был легализован, ведь большая часть граждан РФ получила возможность выезжать за территорию страны. Чтобы не тратить нервы и время на обмен средств за границей, многие жители РФ старались менять деньги перед выездом. Также валюта стала популярной с позиции средства сбережения капитала. Итог мы все знаем — повышеный спрос привел к появлению первых обменных пунктов.
Функции, плюсы и минусы обменного пункта
Современные обменные пункты ведут следующую деятельность:
— покупают иностранную валюту у физлиц (нерезидентов и резидентов);
— осуществляют продажу иностранной валюты физлицам (как правило, резидентам);
— проводят обратный обмен валюты с национальной на иностранную (для физических лиц — нерезидентов с учетом установленных правил и норм;
— проводят конверсированные сделки с иностранной валютой;
— обменивают купюры денежной единицы одной страны.
Плюсы открытия пункта обмена валют:
— быструю окупаемость;
— максимальную простоту с технической и организационной точки зрения;
— возможность расширения деятельности и повышения прибыли за счет открытия новых точек обмена валют.
Минусы открытия пункта обмена валют:
— большие вложения, которые вызваны необходимостью оформления документов и организации надежной защиты обменного пункта;
— высокий уровень конкуренции (особенно в больших городах);
— сложности с поиском заметного и выгодного места для открытия бизнеса.
Основные риски открытия обменного пункта:
— высокий риск кражи средств персоналом;
— вероятность потери лицензии из-за нарушения условий деятельности;
— опасность ограбления из-за низкого уровня безопасности (вот почему на этом аспекте не рекомендуется экономить);
— частые проверки представителем ЦБ и ОБЭП.
Как оформить пункт обмена валют?
Главная загвоздка такого вида бизнеса — оформление. По законам РФ организовать обменный пункт имеет право только банк (кредитная организация). Порядок открытия такого бизнеса осуществляется с учетом двух документов:
— ФЗ России «О Центральном банке РФ»;
— ФЗ России «О валютном регулировании и валютном контроле».
Таким образом, Центральный банк РФ самостоятельно регулирует процессы открытия пунктов обмена валют, завершения их деятельности, организации работы, а также перечень допустимых операций и прочих сделок с применением национальной и иностранной валюты при участии физлиц.
Частное лицо имеет доступ к такому виду бизнеса только в том случае, если официально оформлены трудовые отношения с финансово-кредитной структурой. Банки, которые имеют право открывать обменные пункты, выдают физлицам лицензию. После этого новоиспеченные предприниматели имеют право открыть пункт обмена валют. Плюс в том, что выдача лицензий в последнее время доступен даже небольшим банковским учреждениям.
Как действовать? Чтобы начать обменный бизнес, необходимо устроиться в банковское учреждение и занять должность менеджера или управляющего пункта обмена валют. Далее подается заявление в банковское учреждение на открытие обменного пункта. Здесь понадобятся следующие документы:
— трудовое соглашение с банковским учреждением;
— договор, подтверждающий факт открытия обменного пункта;
— перечень требований банка к своему партнеру (выполнение инструкций ЦБ РФ, своевременное предоставление отчетности, выплата комиссионных один раз в месяц и так далее).
В свою очередь, предприниматель берет на себя решение следующих вопросов:
— поиск подходящего офиса для обменного пункта и оформление его аренды;
— выбор оборудования для помещения и его монтаж;
— поиск подходящих сотрудников и решение вопросов об их приеме на работу.
На практике отношения между банковским учреждением и владельцем обменного пункта могут организовываться по-разному. К примеру, банк может сам заняться поиском помещения и его оформлением в субаренду. При этом владелец обменника один раз в месяц производит платежи за инкассацию, упаковку наличных денег, их пересчет, сопровождение ПО и так далее. Общие платежи могут составлять 40-60 тысяч рублей. Кроме этого, придется передавать банку 50-60 тысяч рублей за обслуживание кассы.
В период деятельности обменного пункта банк-партнер занимается формированием отчетности, совершением налоговых платежей и так далее. Если владелец нарушил требования договора, то банк имеет право закрыть обменный пункт, поставив об этом в известность ЦБ РФ. Если же возникли проблемы у самого банка (к примеру, его лишили лицензии), то закрывать обменник не обязательно — можно обратиться в другое банковское учреждение.
Как выбрать помещение для пункта обмена валют?
Обменный пункт лучше всего размещать в многолюдном месте, где всегда будут клиенты. К примеру, это может быть вокзал, автостанция, бизнес-район, рынок и так далее. От месторасположения точки во многом зависит и сам обменный процесс. К примеру, если пункт обмена открыт в спальном районе, то популярной конвертацией будет обмен с рубля на зарубежную валюту. Если же обменник поставить в торговом бизнес-центре, то процесс будет обратным.
При выборе места под помещение стоит ориентироваться на наличие конкурентов в ближайших районах, их курсы валют и популярность. При наличии в районе других обменных пунктов проще сориентироваться, какая валюта наиболее востребована, на чем сделать упор в первое время работы. Если курс той или иной валюты в существующем обменнике слишком высокий, то предлагаемая валюта попросту не пользуется спросом.
После выбора офиса оформляется аренда. В качестве арендатора выступает юридическое лицо банка-партнера. Для ведения нормальной деятельности площадь обменного пункта должна составлять от 6 тысяч квадратных метров и более. Обязательные требования — наличие бронированной двери, таких же окон и стен. Также должна быть организована пожарная и охранная сигнализация. Готовые кабинки могут продаваться уже готовыми — их цена от 150 тысяч рублей и выше.
Какое купить оборудование для обменного пункта?
К основному оборудованию, без которого не обойтись даже на первых порах, можно отнести:
-детекторы валют (осуществляют проверку наличности на подделку);
— сейфы (для хранения денег);
— счетчики наличности;
— компьютер с программным обеспечением, задача которого — контроль перемещения денег. Как правило, в качестве поставщика программного обеспечения выступает курирующий банк.
Важно учесть еще ряд требований Банка России, согласно которым на стенде обменного пункта должна быть:
— информация в отношении телефона и адреса уполномоченного банковского учреждения, открывшего обменный пункт;
— данные о курсах тех валют, обмен которых возможен на данный момент времени;
— список операций, которые может производить обменный пункт (с валютой и национальными деньгами);
— режим работы обменного пункта. Как правило, продолжительность работы обменного пункта совпадает со временем работы банковского учреждения (операционного дня). Бывают обменные пункты, которые работают круглосуточно;
— выписка, в которой приведены комиссии банку-партнеру за проведения сделок с наличностью;
— стандартная книга для потребителя, где можно оставить свои жалобы и предложения;
— правила обмена (приема) поврежденных купюр и прочие документы.
Сколько понадобится персонала для работы обменного пункта?
Для одного обменного пункта достаточно двух кассиров. График работы — день через день или два через два. При этом напрямую оформить новых работников в пункт обмена валют не получится. Все сотрудники должны устроиться на официальную должность менеджера обменного пункта или кассира в банке.
Основная проблема всех обменных пунктов — кражи со стороны персонала. Когда клиент сдает любую деньги в валюте, то разницу от обмена кассир может оставить себе. Как показывает практика, в этом виде бизнеса доверия мало. Так что на первых порах идеальный кассир — это сам хозяин. Но так, конечно, долго проработать не получится.
Важный вопрос — контроль кассиров, которые работают по 12-18 часов и пропускают через себя большие потоки наличности. При этом делать это можно двумя способами:
— установить систему видеонаблюдения;
— производить контрольные закупки.
На практике оба упомянутых выше варианта работают плохо, ведь посмотреть 12-18 часов видео невозможно, да и уличить аккуратного кассира в обмане — весьма сложная задача. Проще устанавливать лимит суточной выручки, которую работник должен сдать. Остальное — его доход. Чтобы определить среднюю сумму суточной выручки хозяин сам садится на место кассира и работает в течение нескольких дней.
Прибыль пункта обмена валют
Основной заработок обменного пункта — это спрэд (разницей продажи и покупки валюты). Кроме этой суммы обменный пункт может устанавливать дополнительные комиссии. Что касается курсов, то их обменник ставит самостоятельно с учетом текущего спроса/предложения. При этом для нормальной работы в кассе пункта должна быть наличность для купли-продажи различных валют.
Администрация банка имеет право держать под контролем работу обменного пункта и вносить корректировки в его деятельность. При отступлении от правил банк может сделать предупреждение или вообще закрыть пункт.
При правильной организации бизнеса годовой заработок обменного пункта может достигать 3-3.6 миллионов рублей. Все эти деньги — чистый заработок хозяина. Они должны быть в обменном пункте и не могут инкассироваться.
Кто проверяет пункт обмена валют?
Владельцам обменных пунктов необходимо бояться трех основных инстанций:
— ЦБ РФ;
— ОБЭП (отдел по борьбе с экономическими преступлениями);
— налоговой службы.
Чаще всего проверка проводится в первый же день деятельности. Основное внимание уделяется соблюдению всех норм и правил (упоминались выше), наличию тревожных кнопок, надежности, функции оповещения и наличию сигнализации.
Риски, связанные с проверками Центрального Банка и ОБЭПа можно снизить. Все, что для этого требуется — вести честную деятельность, избегать мошеннических сделок, четко декларировать обменный курс. Если выполнять все требования ОБЭПа, то проблем с банком-партнером и ЦБ также не будет. Минус лишь в том, что честное ведение бизнеса неизбежно ведет к дополнительным расходам. В среднем это 5% и плюс налоги на отраженный в документах доход.
Сколько денег необходимо для открытия пункта обмена валют?
При организации такого бизнеса можно выделить два основных вида затрат:
1. Единовременные расходы:
— покупка оборудования (сейфа, ПК, ПО, телефонной линии, детектора и так далее) — от 200 тысяч рублей;
— организация кабинки для работы — от 250 тысяч рублей;
— монтаж видеонаблюдения, сигнализации, СКД (системы контроля доступа) — от 150 тысяч рублей;
— личные средства для оборота — от 1.2 миллионов рублей.
Итого — от 1.8 миллиона рублей.
2. Ежемесячные расходы:
— комиссия банку-куратору — от 50 тысяч рублей;
— аренда за помещение — от 30 тысяч рублей;
— зарплата двух кассиров с налогами — от 30 тысяч рублей;
— оплата услуг охраны — от 50 тысяч рублей.
Итого — от 160 тысяч рублей.
При среднемесячном доходе в 250-300 тысяч рублей затраты на организацию обменного пункта можно окупить в течение года.
Будьте в курсе всех важных событий United
Traders — подписывайтесь на наш
телеграм-канал
Рубль практически всегда проигрывает иностранным валютам. Прежде всего доллару и евро. В период экономической нестабильности это особенно актуально. Резкие скачки курсов валют постоянно обесценивают рубль. А вместе с ним и сбережения граждан (если они есть).
Если посмотреть на график доллара к рублю, то просто грустно становится. Начиная с 2013 года мы наблюдаем практически непрерывной рост иностранной валюты.
И многие начинают задумываться, как заработать на валюте. Или сохранить деньги от обесценивания. Какие способы и возможности можно использовать? Мы предлагаем несколько простых вариантов.
Пассивное хранение
Смысл простой. Покупаете валюту. Ждем повышения обменного курса. Продаем дороже. Есть профит. Или просто держим до лучших времен.
А где можно купить валюту?
Обменники в банках
Наверное самый популярный вариант у россиян. Но популярный, не значит самый выгодный.
У каждого банка свой курс. Который может отличаться на несколько процентов от конкурента через дорогу. Идем за валютой не в ближайший Сбербанк, а используем для поиска сервисы мониторинга обменных курсов банков.
Это позволит сэкономить на покупке. От нескольких десятков копеек до рублей, с каждого купленного доллара.
Главный минус. Курс продажи в банке всегда будет выше официально установленного ЦБ.
Валютный рынок
Это не Форекс (о нем мы поговорим ниже). А покупка валюты на Московской бирже. По справедливому биржевому курсу.
Обменники в банках ориентируются именно на него. Устанавливая собственные курсы на покупку-продажу. Не забыв накинуть сверху свою маржу в виде нескольких процентов.
Выходя напрямую на валютный рынок, мы исключаем «банки-паразиты» из цепочки. Покупаем валюту еще дешевле.
Минусы:
- Необходимо заключить договор с брокером, для получения доступа к торгам.
- Минимальная сумма покупки валюты — 1 лот. Или 1000 У.Е. Долларов или евро.
Информация в тему: Как купить валюту на бирже — полный алгоритм действий
Покупка валюты через интернет
Здесь речь идет в основном о электронных долларовых кошельках. Paypal, WMZ, Perfect Money, Advanced Cash, Payeer, Skrill.
Нужно пополнить валютный кошелек, обращаемся в электронный обменник. С банковской карты, с рублевых кошельков можно произвести мгновенный обмен.
В сети миллион сервисов по обмену валюты. Для поиска лучшего курса используем мониторинги обменников.
Самый популярный — bestchange.ru. Он отслеживает только надежные и проверенные сервисы. Всякий хлам и сайты-однодневки в рейтинг не включаются.
Плюсы: можно купить валюту даже по курсу ниже официального.
Минусы: на непопулярные направления — курс обмена сильно завышен.
Для информации: 3 способа выгодно купить или продать доллары и евро
Описанные выше варианты, нацелены на долгосрочное хранение. Заработать можно только при значительном увеличении курса. Процентов на 15-20. Сильный рост в течение короткого времени — явления редкое. Поэтому, покупаем и забываем на несколько месяцев или лет.
Заработок на обмене валюты
Не обязательно ждать сильного повышения курса, для заработка. Многие используют постоянные колебания валютных курсов для извлечения прибыли.
Если посмотреть на график цен, то можно увидеть, что в течение месяца, недели — котировки могут изменяться на несколько процентов. Ловля таких выгодных моментов для продажи или покупки позволяет зарабатывать на обмене валюты.
Курс доллара в течениеи недели упал на 5 процентов, купили. Через некоторое время значения восстановились до прежнего уровня — продали. Даже в течение одного дня могут происходить движения на несколько процентов.
Где и как на этом можно заработать?
Снова обменники в банках?
Дня наших целей не очень подходят. Даже если использовать мониторинг лучших предложений.
Почему? Наличие высокого спреда или разница между покупкой и продажей. Каждый банк накидывает свой интерес. В среднем спред варьируется от 2-4% и выше.
Он будет съедать львиную долю прибыли. Возможность заработка появляется только при резких скачках курса за короткое время.
Но и банки не дураки. В этот период высокой волатильности, они расширяют спред. Мне доводилось наблюдать разницу между покупкой и продажей в 10-12%.
Минус: высокий спред банка.
Рынок Форекс
Для старта потребуется скромная сумма, буквально в несколько долларов. Можно зарабатывать на любой валюте (несколько десятков валютных пар). И не только за счет роста, но и падения.
Спред, в отличие от банковских обменников — минимальный (десятые доли процента).
Главная проблема — высокое кредитное плечо. Форекс-брокеры изначально ставят игроков (или трейдеров) в заведомо проигрышное положение. Устанавливая плечи в пропорции 1 к 100 и выше.
Это значит, что на каждый имеющийся доллар вы покупаете 100 долларов. И если курс вырастает всего на 5 процентов, ваша прибыль составит 500%. При таком раскладе имея 1 000 баксов, зарабатываем сразу $5 000 сверху.
Как заманчиво это звучит!!!
Правда, если курс снизится всего на 1%, трейдер теряет свои капитал. Полностью.
Плюсы. Огромная потенциальная доходность. Можно получать прибыль на минимальных изменениях котировок. Каждый день.
Минусы:
- Требуется опыт. Знание основ технического анализа, риск-менеджмента.
- Огромные риски слить весь капитал.
Советую почитать немного про внутреннюю кухню Форекс в этой статье.
ПАММ счета
Для тех кто не имеет опыта торговли на Форекс. Не горит желанием разбираться, тратить время (и нервы) на трейдинг, есть возможность инвестировать через ПАММ счета.
Смысл PAMM. Отдаете деньги управляющему, который сделает всю работу за вас. Будет покупать-продавать валюту. Фиксируя прибыль и зарабатывать вам денежку.
Звучит логично. Вверить собственный капитал человеку, имеющий бОльший опыт и знания.
Нужно только уметь правильно выбирать ПАММ счет.
Памм счета можно отнести к агрессивным, умеренным и консервативным.
Агрессивный — большая доходность, при огромных рисках. Управляющие могут за год удвоить-утроить капитал. Но также высока вероятность просадок счета до 30-50% и даже 80-90%. Вплоть до полного слива всего депо инвестора.
Консервативный — осторожная торговля, с минимальными рисками. На первом месте стоит получение дохода, с сохранением капитала. Потенциальная доходность 10-20% в год.
Умеренный находится посередине.
Как выбрать управляющего для ПАММ счета
Минусы:
- высокие риски получения убытков (даже при консервативном управлении);
- высокая плата за управление (от 20 до 50%) от получаемой прибыли.
- риск выбора неправильного ПАММ счета.
Покупка валюты на Московской бирже
Смысл аналогичный Форексу. Покупка и продажа валюты и заработок на колебаниях цен.
Только играем на свои. Без всяких кредитных плеч.
Огромный плюс — это биржевые котировки. Разница цен между покупкой и продажей — минимальная (десятые-сотые процента). В разы ниже, чем у банковских обменников.
Минусы. Торговля ведется кратно лотам. 1 лот (минимальная сумма покупки валюты) — 1 000 условных единиц (долларов или евро).
Для торговли нужен доступ (получаем через брокера). Покупать и продавать валюту можно 5 дней в неделю (во время работы валютного рынка).
Альтернативный вариант
Как альтернатива валютному рынку, можно использовать сервис Тинькофф инвестиции. Смысл покупки валюты тот же. Курс тоже. Только совершать сделки можно уже не на 1 тысячу и выше, а от 1 доллара или евро.
Купленную валюту кстати можно вывести. Бесплатно.
За первую сделку можете получить 1 000 рублей от брокера.
Минусы:
- комиссия за сделку 0,3%;
- ежемесячная плата — 99 рублей (если операций по счету не было, плата не взимается).
Инвестиции в валюте
При хранении валюты — мы зарабатываем только в одном направлении. Ее росте.
При попытках игры на валютных колебаниях — росте и падении.
Но можно вложить деньги. И получать дополнительную прибыль от инвестиций.
Валютные депозиты
Банки предлагают физическим лицам открытие вкладов в иностранной валюте. На срок от нескольких месяцев до нескольких лет.
Мы получаем возможность получения двойного дохода:
- начисление процентов по вкладу;
- за счет изменения валютного курса.
Но в этих пунктах кроются и недостатки.
Ставки по валютным вкладам намного ниже рублевых депозитов. Буквально в несколько раз.
Курс валюты может как укрепляться, так и слабеть. В будущем, это может вылиться в получение убытка в рублевом эквиваленте.
Этот вариант по крайней мере хоть и немного, но выгоднее простого хранения пачек денег дома за унитазом. Какая-никая копеечка в виде процентов по вкладу будет капать.
Открытие валютного депозита — это игра с заранее известными параметрами. Без сюрпризов и негативных последствий. Всегда известно, сколько вы денег заработаете (в валюте) за определенный срок.
Главное, выбрать надежный банк. Лучше не гнаться за самыми большими процентными ставками. Здесь сохранность на первом месте.
Еврооблигации
Еврооблигации или евробонды — это долговые бумаги, номинированные в долларах. Выпускаются государством или крупнейшими компаниями: Газпром, Лукойл, МТС, Роснефть.
Облигации называют еще инструментом с фиксированной доходностью.
Владельцы облигаций получают фиксированные выплаты (купоны) каждые полгода. Процентная ставка зафиксирована на весь срок обращения облигации.
Сами облигации напоминают банковский вклад. Вы покупаете ценную бумагу (открываете вклад). Вам заранее известна доходность (проценты по вкладу). В конце срока обращения получаете обратно номинальную стоимость облигации (или тело депозита).
В отличии от вкладов, долговые бумаги имеют ряд преимуществ и особенностей:
- Доходность в 2-3 раза больше, чем по валютным вкладам.
- Срок обращения варьируется от 1 года до 15-20 лет. И на всем отрезке, процентная ставка зафиксирована. Вклады банки открывают максимум на 2-3 года.
- Продать можно в любое время. Без потери начисленных (но еще не выплаченных) процентов.
- Минимальная стоимость одной облигации начинается от 1 тысячи долларов.
Где купить?
Евробонды торгуются на фондовом рынке. Для получения доступа, нужно заключить договор с брокером.
И собственно все. Вносим деньги и зарабатываем на валюте с помощью облигаций.
Статьи про евробонды:
- Еврооблигации простыми словами — что это, сколько можно заработать;
- 3 способа выгодно купить еврооблигации частному лицу.
Зарубежные вложения
Вкладываем деньги в активы, номинируемые в иностранной валюте. Прежде всего это акции или недвижимость.
Прибыль формируется за счет поступаемых дивидендов и (или) роста курсовой стоимости.
Пример. Купили акции Coca-Cola. Компания выплачивает ежеквартальные дивиденды. В долларах. Около 1% каждые 3 месяца. Плюс со временем котировки увеличиваются. Если еще и курс доллара к рублю возрастет, то получаем ТРОЙНУЮ ПРИБЫЛЬ.
Стоимость акций различных компаний составляет от нескольких долларов до нескольких сотен и даже тысяч. Большинство торгуются в диапазоне $50-200.
Минусы:
- необходимость самостоятельно отбора выгодных акций (знания по оценке фундаментальных показателей);
- возможность снижения цены, после покупки.
Плюсы:
- высокий потенциал роста;
- дополнительная прибыль в виде дивидендов (в среднем 2-4% в год).
Полезная инфа: Где и как купить акции иностранных компаний
ETF и ПИФ
Новичкам, вместо покупки отдельных акций, лучше обратить внимание на коллективные инвестиции. Паевые и биржевые фонды.
Смысл ETF или ПИФ: все средства инвесторов собираются в общий котел. Эти деньги инвестируются одновременно в десятки-сотни различных компаний. За относительно небольшие деньги (в пределах 1-5 тысячи рублей) вы получаете диверсифицированный портфель по различным секторам и странам.
В основе лежит тот факт, что фондовый рынок на длительных отрезках всегда растет. А вместе с ним и наши вложения.
Минусы: на короткий срок вкладывать деньги категорически не рекомендуется.
Материалы в тему:
- Зачем покупать ETF;
- ПИФ или ETF — что выгоднее.
Драгоценные металлы
В первую очередь это золото и серебро.
Стоимость привязана к мировым котировкам. В долларах.
Инвестируя деньги в золото, мы фиксируем долларовую цену на грамм металла.
Если доллар будет повышаться (по отношению к рублю) мы зарабатываем.
Дополнительно мы получаем защиту от долларовой инфляции (около 2% в год). Золото и другие металлы — это материальный товар. При росте цен в результате инфляции, стоимость золота будет также увеличиваться.
В среднем, курс золота растет темпами превышающими инфляцию. Но только на длительных периодах времени.
В течение нескольких лет котировки могут «гулять» вверх-вниз.
Где покупать?
- В банке открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Бесплатно.
- Покупка физического золота. В банке. Дорого.
- ETF на золото.
На самом деле способов вложиться в золото гораздо больше. Другие варианты смотрим здесь.
Минусы: непредсказуемость поведения курса в будущем. Может получиться, что при росте доллара по отношению к рублю, сами котировки золота будут снижаться.
Плюсы: золото всегда являлось защитным активом. В период нестабильности, финансовых потрясений, кризисов, войн инвесторы ищут защиту в золоте. Чем хуже ситуация в мире, тем дороже становится золото.
Экономим: Как выбрать выгодный вариант покупки и заработка на драгоценных металлах?
Выводы — делаем правильный выбор
Не существует единственного верного способа заработка на валюте. Выбор нужно делать исходя из целей, срока вложений и готовности нести высокие риски для получения взамен более высокой прибыли.
Сделал небольшую наглядную таблицу-матрицу, с основными критериями.
Удачных инвестиций!