Идеи для страхового бизнеса
Страховой рынок постепенно развивается, появляется множество новых компаний, которые составляют конкуренцию существующим. Страхование, как бизнес, очень выгодное, это перспективное направление деятельности, на нем можно хорошо подняться. Но перед тем, как открывать свою фирму, стоит узнать, как это сделать правильно, просчитать рентабельность и оценить возможные риски.
Что собой представляет страховой бизнес
Страховой бизнес привлекает предпринимателей, так как он приносит неплохую прибыль, а также требует минимум забот. Не нужно закупать товар, заниматься его доставкой. Все что необходимо, это находить клиентов и предлагать им страховую услугу.
Существуют следующие отрасли страхования, в которых могут работать компании:
- личное (жизни, здоровья);
- имущественное;
- банковских вкладов и денежных средств;
- страхование ответственности;
- автострахование.
Чем больший спектр услуг предлагает компания, тем она успешнее. Работать в каком-либо одном направлении может быть невыгодно.
Самым «лакомым» куском является автострахование. Количество автомобилей с каждым годом увеличивается, соответственно, и покупателей ОСАГО также становится больше. Возрастает и численность автовладельцев, которые приобретают машины на первичном рынке. А это потенциальные покупатели КАСКО. В общем, в каком направлении работать, решает директор. Он располагает денежными средствами.
В среднем, для открытия страховой компании нужно вложить около 500 тыс. дол. Сумма немалая, но чтобы в фирму обращались клиенты, она должна обладать приличным стартовым капиталом. Это показатель платежеспособности СК.
Важно! Если дела пойдут вверх, компания будет иметь большую клиентскую базу, то бизнес окупится за 3-4 года.
Существует 3 варианта организации страхового дела:
- Компания. Это самый затратный проект. Для открытия компании нужно зарегистрироваться, как юридическое лицо, платить налоги, а также получить лицензию. Лицензия выдается после оценки деятельности контролирующими органами. Руководителю нужно позаботиться об аренде помещения, подборе и обучении персонала, а также других вещах. При открытии он рискует большими вложениями, однако в случае успешной деятельности прибыль многомиллионная. СК может открывать филиалы и расширят свою сеть, наращивая свой капитал.
- Страховой агент. Открытие страхового агентства – самой простой вариант предпринимательства. Физическое или юридическое лицо ничем не рискует. Оно не вкладывает собственные деньги в развитие, не начинает с нуля. Если наступает страховой случай, то платит не агент, а страховая компания. По сути, это работа по принципу франчайзинга. Агенты выбирают, с какими СК им работать, предлагают их услуги. Прибыль агентства заложена в стоимость полиса, составляет от 10 до 30%. Чтобы привлечь к себе клиентов, агент может лишь потратиться на рекламу. Успех в его деятельности зависит от умения определять потребности людей и анализировать рынок.
- Страховой брокер. Это посредник между клиентом и СК. Брокерская деятельность заключается в том, что оказываются платные услуги по подбору страхового продукта. Деньги платит либо покупатель, либо страховая компания. Чтобы создать этот вид бизнеса, необходимо получить лицензию, оплатив ее стоимость в размере 30 тыс. руб., иметь на банковском счете не менее 3 млн руб.
Какие требования выдвигаются к страховым компаниям
В России функционируют около 246 страховых компаний. Именно эта форма предпринимательской деятельности обеспечивает выплату страховок при наступлении страхового случая. Пострадавшему платит не агентство или брокер, а именно компания. С открытием СК связано множество рисков и бумажной волокиты.
Чтобы открыть страховую компанию по ОСАГО и другим видам, необходимо сотрудничать с грамотным юристом, изучить законодательство РФ в сфере страхования. Прежде всего, необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО.
Основным требованием для открытия страховой компании является наличие 120 млн руб. уставного капитала (в эту сумму не входит стоимость имущества, кредитные средства). Также компания не может выбрать только бизнес по автострахованию. Объем страховых взносов по КАСКО и ОСАГО не должен превышать 50% от общего количества. Для открытия обязательно должен быть опыт не менее 2 лет в сфере страхования, а также выданная департаментом страхового рынка ЦБ РФ лицензия.
Такие требования непосильны для представителей малого бизнеса, поэтому мелким предпринимателям стоит рассмотреть создание агентства или брокерского дела.
Как открыть страховое агентство в России с нуля и что для этого нужно
Это упрощенный вариант деятельности с меньшим количеством требований. Как открыть страховое агентство? Требования:
- работать как физическое лицо или зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель;
- стартовый капитал не нужен, поскольку агент предлагает услуги СК, он не возмещает материальный ущерб клиенту;
- выучить информацию о страховом продукте;
- заключить договор с СК.
Агентство может сотрудничать одновременно с несколькими компаниями и получать проценты от них всех за продажу полисов. Ему не нужно получать лицензию.
Агентства могут работать в одной нише, например, рассматривать в качестве своего бизнеса только автострахование, или же ориентироваться на несколько сегментов, а именно страхование ОСАГО, жизни и другие.
Важно! Агентство несет ответственность за конфиденциальность информации от страховщиков и персональных данных клиентов. У них есть фирменные бланки СК, за сохранность которых они отвечают.
Оформление бизнеса
Чтобы открыть страховое дело, необходимо определиться с формой: это будет ИП, ООО или другие. Подавать документы необходимо в центр административных услуг. После прохождения регистрации можно приступать к открытию агентства. Для этого потребуется паспорт и регистрационные документы ИП или ООО.
Примечание! При указании видов деятельности желательно выбирать все виды страхования.
Чтобы открыть агентство, лицензия не нужна. Но она обязательна для создания компании или брокерской деятельности. Лицензии выдает департамент страхового рынка ЦБ РФ.
Необходимо подать пакет документов, включающий:
- бизнес-план;
- учредительные документы;
- условия страхования;
- тарифы на свои услуги.
Лицензию фирма не получит, если руководитель не будет иметь достаточного опыта в страховании. Если речь идет об автостраховании, то срок не менее 2 лет.
Первоначально лицензия действует 6-12 месяцев. После прохождения проверки выдается на постоянной основе.
Все более выгодно становится работать по франшизе. По сути, предприниматель пользуется готовым бизнесом, который сразу приносит прибыль. В России можно открыть филиал зарубежной страховой компании с многолетней историей и успешной деятельностью.
Примечание! Согласно законодательству, на территории РФ могут функционировать только те зарубежные компании, которые имеют опыт не менее 5 лет (8 лет для страхования жизни). Финансовые активы не должны быть меньше 5 млрд долл.
Чтобы открыть филиал, нужно связаться с руководством компании, заключить договор, приобрести франшизу. Бумажную волокиту по открытию филиала берет на себя зарубежная СК, однако получение лицензии, аренда офиса, наем сотрудников, реклама и другие вопросы ложатся на плечи организации.
Поиск офиса и оборудования
Для СК важен имидж, который формируется не только уставным капиталом и отзывами клиентов. Любой клиент отдаст предпочтение презентабельной компании, у которой есть свой офис, причем солидный.
Лучше арендовать помещение в центре города, оно должно быть не менее 500 м2. Если речь идет о филиале, то достаточно 120 м2. Необходимо позаботиться об интерьере и экстерьере. Офис нужно обставить новой комфортабельной мебелью, чтобы посетителям было удобно. Должен быть фирменный стиль, это касается не только оформления интерьера, но также внешнего вида сотрудников.
Примечание! При покупке франшизы в использование передается фирменный стиль и бренд.
Отбор персонала
Персонал – это лицо компании. Он должен быть обученным, иметь высшее образование, уметь грамотно общаться с клиентами, а также обладать такими личностными качествами как стрессоустойчивость, целеустремленность, доброжелательность, общительность. Это важные характеристики для работников страховых компаний.
Примечание! Проведение собеседования является основополагающим при отборе персонала. Обязателен испытательный срок, чтобы сотрудник смог показать свой профессионализм.
Привлечение клиентов
Это задача не руководства, а страховых агентов. Именно от профессионализма персонала во многом зависит успех в ведении бизнеса.
Для привлечения клиентов можно запустить рекламную компанию. Сразу после открытия можно несколько снизить тарифы, поскольку к новым СК у людей нет доверия. После наработки клиентской базы можно немного поднять ставку.
Примечание! Нужно понимать, что чем больший спектр услуг (включая добровольное и обязательное страхование), тем больше целевая аудитория.
Сколько денег потребуется
Чтобы открыть страховой бизнес, придется вложиться не мало. Кроме уставного капитала, нужно учесть следующие статьи расходов:
- на заработную плату сотрудникам;
- на аренду помещения;
- приобретение оборудования, мебели;
- административные расходы;
- реклама.
Годовые расходы могут достигать 7 млн руб.
Если эта сума окажется непосильной для руководителя, можно найти инвестора. Однако нужно понимать, что часть прибыли от бизнеса придется отдавать ему.
Прибыль и перспективы страхового бизнеса
Страховой бизнес один из самых прибыльных. Открытие агентства окупается за 3-6 месяцев, чистая прибыль составляет до 150 тыс. руб., рентабельность компаний оценивается миллионами.
Прибыльность бизнеса постоянно растет, темпы прироста достигают 7-9% в год, в зависимости от сегмента. Размер страховых выплат составляет 40% от общей суммы полученных денег. Исходя из этого, рентабельность страхового бизнеса достигает 60%. Это рекордная цифра среди всех отраслей предпринимательской деятельности.
Проблемы при открытии страховой компании
При открытии бизнеса можно столкнуться с такими проблемами:
- отсутствие нужной суммы в качестве уставного капитала;
- неумение привлечь клиентов;
- отсутствие опыта в сфере страхования;
- низкая платежеспособность населения.
Не стоит открывать свой бизнес, не имея опыта работы в сфере страхования. Это специфический вид деятельности, который требует особых навыков. Перед созданием агентства или страховой компании, стоит изучить рынок, понять принцип работы, выработать собственную стратегию. Можно воспользоваться примером успешных фирм, они должны стать образцом.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/karera/predprinimatelyam/kak-otkryt-strakhovuyu-kompaniyu.html
Ищете рецессионный бизнес? Страхование является одной из тех отраслей промышленности, которая в значительной степени не затронута состоянием экономики. Причина в том, что большинство страховых агентств являются неотъемлемой частью современной жизни. Поэтому открытие страхового агентства с нуля – перспективная идея для бизнеса.
Виды страховых агентств
Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.
Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса
В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.
Страховой агент
У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.
Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.
Брокер
Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.
Целевой рынок
Многие страховые агенты создают успешное агентство, сосредотачиваясь на одной целевой нише. Некоторые из них более осведомлены в коммерческих линиях и пользуются высокими комиссиями, которые поставляются с более высокими премиями. Другие сосредотачивают свое внимание больше на личных линейных продуктах. Например, водители, коллекционеры произведений искусства.
Хотя их знания могут быть сильнее в одном, большинство брокеров работают со всеми направления бизнеса. Таким образом, их идеальным клиентом является тот, кто хочет сохранить как можно больше направлений деятельности в одном агентстве.
Встреча с клиентом в офисе страхового агентства
С чего начать
Открытие страхового агентства с нуля начинается с составления и самостоятельного написания бизнес-плана:
- Анализа рынка. Прежде всего определите конкурентоспособность вашего страхового бизнеса. Определите, сколько других страховых агентств находится в бизнесе и в продуктах, которые они предлагают.
- Выберите форму организационной структуры бизнеса.
- Получите лицензию от государственного департамента страхования. Если вы еще не лицензированный агент, вам необходимо пройти курс лицензирования. Эти курсы доступны также онлайн.
- Выберите свою линейку продуктов.
- Рассчитайте финансирование. Как правило, вам не понадобится большая сумма денег, чтобы начать страховой бизнес. Первичные расходы на открытие страхового агентства с нуля необходимы на лицензию, аренду офиса, оборудование и материалы.
Документы для страхового агенства
Для управления страховым агентством могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Более того, могут применяться некоторые местные лицензионные или нормативные требования.
Прежде всего, для открытия страхового бизнеса нужны следующие документы:
- Свидетельство для открытия ИП или ООО.
- Договор на аренду помещения.
- Сертификат занятости. Документ подтверждает, что соблюдены все строительные нормы и правила зонирования.
- Ксерокопия и оригинал личных документов предпринимателя.
- Чек об уплате госпошлины.
- Номер банковского счета.
- Устав и учредительный договор.
Помещение
Прежде всего сделайте свое исследование и выберите область, которая еще не залита агентствами. Более того, найдите место, куда легко добраться, имеет достаточную парковку и постоянный поток пешеходного движения. В настоящее время практически все ведут переговоры онлайн. Тем не менее, многие клиенты по-прежнему чувствуют себя максимально комфортно в личных встречах, когда речь заходит о страховании.
Пример помещения страхового агентства
Оборудование
Как только вы найдете место, пришло время начать приобретать офисное оборудование. Поскольку вы будете хранить личную информацию обо всех своих клиентах, важно иметь компьютерную систему в комплекте со всеми необходимыми брандмауэрами. Эти системы варьируются от 5000 до 20 000 долларов в зависимости от количества пользователей и возможностей, которые вам необходимы.
Расходы
Прежде всего начальные расходы страхового агентства должны быть предусмотрены в бизнес-плане. Более того, если потенциальный владелец этого не сделает, это может привести к провалу бизнеса.
Например, расходы при открытии страхового агентства могут быть следующими:
- Аренда офиса.
- Компьютеры и принтеры.
- Мебель.
- Лицензионные расходы, включая лицензию агентства по страхованию и любые необходимые бизнес-лицензии.
- Расходы на налогообложение бизнеса.
- Юридические издержки, если вы планируете создать партнерство, ОО или корпорацию.
Прежде всего необходимо изучить затраты на продукты и услуги, которые вы планируете использовать. Более того, добавить все расходы в бизнес-план страхового агентства для отслеживания. В результате общая стоимость запуска может составлять от 5000 до 40 000 долларов.
Прибыль
Прибыль прежде всего напрямую связана с тем, какие типы услуг фокусируете. Агенты, чей основной бизнес — это личные линии, составляют в среднем 85 500 долларов плюс бонусы. Некоторые имеют более высокий заработок. Например, с клиентов высокого уровня коммерческих линий. В среднем, прибыль страхового агентства может составлять 79 700 долларов плюс бонусы.
Содержание
- 1 Преимущества страхового бизнеса
- 2 Бизнес-идея, как открыть страховую компанию
- 3 Пошаговый план, как открыть страховое агентство
- 4 Можно ли открыть страховую компанию по франшизе
- 5 Примеры страхового бизнеса
- 6 Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают
Каждый день в нашей жизни все больше рисков, и каждый человек хочет максимально себя обезопасить. В этом суть бизнеса страховых компаний, которые за деньги клиента могут застраховать все: жизнь, здоровье, недвижимость, бизнес.
Владеть страховой компанией — дело перспективное и прибыльное. Алгоритм открытия такой компании и особенности страхового дела рассмотрим в статье.
Преимущества страхового бизнеса
Страховой бизнес — древняя отрасль. Люди всегда хотели обезопасить свое имущество от неприятностей. Сегодня можно заключить договоры на страхование жизни, здоровья, имущества, обеспечить защиту от наступления определенных событий или получить определенную сумму в случае их наступления.
Заинтересованность населения в страховых продуктах растет вместе с уровнем благосостояния населения. В развитых странах профессия страховщика давно считается одной из самых перспективных. Например, предприниматели заинтересованы в страховании своего бизнеса. На случай ЧП на производстве предприниматель должен обладать резервом средств, чтобы погасить убытки без привлечения кредиторов. Собирать и хранить этот резерв самостоятельно слишком сложно и невыгодно — для этого есть страховые компании. То же самое относится к страхованию жизни — если человек хочет быть уверенным, что его близкие не останутся без средств к существованию после его смерти, он может застраховать свою жизнь.
Чтобы быть застрахованными, физические и юридические лица (страхователи) платят страховые взносы. Страховая компания (страховщик) собирает и хранит эти деньги, и в случае наступления страхового случая выплачивает определенную договором сумму.
Бизнес-идея, как открыть страховую компанию
Нужно различать термины “страховое агентство” и “страховая компания”. Агентство занимается услугами по подбору страховой компании, оптимальной для клиента. Прибыль такая организация получает от страховщика. Размер прибыли страховой компании напрямую зависит от количества купивших полис клиентов. Компания должна постоянно мониторить риски и устранять проблемы с клиентами, чтобы оставаться на плаву.
Благодаря наличию сильных конкурентов на рынке страховых компаний и высоким требованиям открыть такую будет очень сложно. Для старта работы следует накопить существенный капитал в сотни миллионов рублей. Работать только с использованием своих средств в этом случае невозможно — придется привлекать к работе инвесторов. Это бизнес не для новичков, а для серьезных экономистов и финансистов, имеющих опыт в страховой отрасли и возможности привлечь серьезный капитал.
Пошаговый план, как открыть страховое агентство
- Составить бизнес-план.
- Зарегистрировать бизнес юридически. Для этого нужно определится с правом собственности: так как предстоят большие вложения, должно быть несколько участников бизнеса, поэтому форма будет ООО, ОАО, ЗАО и.т.д. Код ОКВЭД — 66.
- Для деятельности страховой нужна лицензия, которую можно получить в Министерстве финансов. Для этого компания должна соответствовать строгим требованиям по количеству участников объединения, уставного капитала компании, а также по другим параметрам.
- Открыть свою компанию или приобрести франшизу иной крупной страховой компании. Но если вы выбираете открытие своей компании, помните, что клиенты не доверяют новым игрокам на рынке и обычно к ним не идут, аргументируя их ненадежностью и возможной перспективой обмана.
- Найти помещение под офис. На самом помещении и его обустройстве (дизайне, покупке мебели, оформлении) экономить не стоит, так как это один из способов привлечь себе клиентов и показать, что у вас серьезный бизнес.
- Нанять сотрудников. Набирать надо только компетентный и стрессоустойчивый персонал.
- Обеспечить контракты с рекламными компаниями. Для этой цели подойдет телевидение или радио. Еще один рациональный вариант — реклама в интернет. Клиентскую базу также можно купить у компаний- инвесторов.
Можно ли открыть страховую компанию по франшизе
Многие начинающие предприниматели ищут легкие пути и приобретают франшизы в той или иной отрасли, но саму страховую компанию таким образом купить нельзя. Крупные страховые компании не открывают франшиз, а мелкие долго не держатся на рынке.
А вот вариант покупки франшизы страхового брокера или страхового агента — вполне реальный. Такая франшиза может обеспечить срок открытия бизнеса в три недели и минимальные затраты.
Кроме того, есть некоторые дополнительные бонусы:
- франшиза обеспечивает предпринимателя готовым планом развития бизнеса;
- к плану прилагается клиентская база;
- можно рассчитывать на высокие доходы;
- франчайзинг обеспечивает консультации по потребности по любым вопросам развития и ведения бизнеса.
Специалисты сведут риск прогореть к минимуму, поэтому подумайте о приобретении франшизы.
Примеры страхового бизнеса
Примеры крупных игроков страхового бизнеса можно считать:
- РГС — стоит на первом месте по страховым активам, осуществляет страхование физических и юридических лиц;
- СОГАЗ — по сумме системных выплат находится на втором месте в России. Помимо страхования, компания занимается спонсорством. Как и у других страховых компаний, отзывы о работе филиалов очень противоречивые;
- Ренессанс-страхование — среди партнеров компании множество больниц, туристических агентств и автомобильных дилеров. Минусы — бывает трудно добиться выплаты страховой премии;
- Альфа Страхование — предоставляет услуги по страхованию жизни, имущества, автострахованию и.т.д. Имеет широкую сеть региональных представительств.
Услуги страхования могут предоставлять организации, не являющиеся банками: например, Сбербанк-страхование.
Стоит заметить, что в отношении страховой компании клиенты обращают внимание на следующие параметры:
- надежность;
- скорость выплат;
- договор о страховании без скрытых пунктов;
- соответствие суммы выплат стоимости страхового случая;
- человеческий фактор: вежливость сотрудников филиалов, профессионализм;
- насколько сложно судиться с компанией и в каком порядке предоставляются компенсации.
Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают
Страховой бизнес завязан на обороте денег между компанией и ее клиентами. Страховая компания занимается сбором и хранением денег страхователей. Из стоимости полисов складывается сумма, которую компания может потратить на выплаты для клиентов. Сама компания существует на часть той суммы, которая остается от выплат. С этих денег выплачивают зарплаты, арендуют офисы и.т.д.
Открыть страховую компанию — затратное дело, требующие привлечение инвесторов и наличие крупного уставного капитала. Это не тот случай, когда можно обойтись минимальными затратами. Чем больше видов страхования будет предусмотрено — тем выше шанс, что удастся наработать клиентскую базу, которая будет с вами постоянно.
Из суммы платежей по страховкам придется выплачивать зарплаты, содержать помещения, делать выплаты инвесторам. Также стоит сразу предусмотреть, с какими юристами можно сотрудничать, так как судебные разбирательства в этом бизнесе неизбежны. Прибавьте сюда выплаты агентствам и брокерам, которые будут с вами сотрудничать.
Страховой бизнес не подходит для новичков. Он открывается не в одиночку требует юридической и финансовой подкованности предпринимателя, а также крупного стартового капитала и соблюдения множества законодательных норм. Но крупным финансистам и специалистам по страховому делу страховая компания может принести высокий и стабильный доход.
Загрузка…
Бизнес идеи из Америки: как сделать короче путь к собственному жилью