Идеи для бизнеса во время экономического кризиса

«Все, что может пойти не так, пошло не так», — пугал коллег в мае 2018 года американский миллиардер Джордж Сорос. Он уверял, что скоро мир поглотит новый финансовый кризис. Инвесторы ждут рецессии уже пару-тройку лет. Экономическая теория гласит, что после роста начинается спад, а американский рынок растет рекордные 10 лет. Инвесторы понимают: когда этот гигант войдет в рецессию, за ним последует весь мир. Рынок США — самый крупный, его капитализация — $30 трлн, это 44% глобального рынка. Когда именно начнется кризис, никто, конечно, не знает. Опыт 2008 года показал, что предсказать катастрофу способны немногие. Среди тех, кто разглядел тогда кризис, был, например, известный американский экономист Нуриэль Рубини, но его прозорливость — редкость, за нее экономист получил прозвище Доктор Фатум. Большинство же управляющих и трейдеров оказались в центре тайфуна, обвалившего американский рынок на 50%, а российские фондовые индексы — на 70–80%.

В кризис кто-то всегда теряет деньги, но мало кому хватает решимости признаться, что не повезло именно ему. Forbes поговорил с тремя успешными управляющими, рискнувшими рассказать о своих ошибках во время рецессии. Каждый из них потерял личные средства или деньги клиентов в кризисах 2008 и 2014 годов. Больно, но полезно: теперь они знают, как не стоит вести себя в преддверии и во время кризиса. Как прошедшие войну генералы, они готовы поделиться своим опытом с новобранцами.

Опыт работы на финансовых рынках 25 лет

В ресторане «Ангара» на Арбате в 1997 году часто встречались трейдеры. Именно там недавний выпускник МГУ, 23-летний финансист Евгений Малыхин услышал о том, что иностранцы спешно продают российские гособлигации.

Малыхин заинтересовался. Он оценил долю иностранцев в российских бумагах, масштаб оттока, сопоставил эти данные с данными о золотовалютных запасах России и ужаснулся. «Стало понятно, что без мощной девальвации рубля здесь не обойдется», — вспоминает он.

Трейдер оказался прав: в 1998 году грянул кризис и курс российской валюты обвалился с 6 до 24 рублей за доллар. Но Желдорбанк, в котором работал Малыхин, благодаря молодому аналитику, спас свои активы. Первый кризис финансист прошел с блеском.

Но наделал ошибок на втором. С 1999 по 2007 год рынки бурно росли, цена нефти добралась до $150 за баррель. Рост ослеплял, вспоминает Малыхин: «Когда рынок постоянно растет, ты постепенно перестаешь верить в то, что рынок может падать». Тогда он управлял фондом акций объемом $55 млн в УК «Атон-менеджмент». «Я вбил себе в голову идею, что при нефти по $150 рынок не может упасть. И эта уверенность сыграла со мной злую шутку», — вспоминает управляющий. Коллеги предупреждали его о скорой рецессии, но он не слышал их.

Когда рынки стали падать, в редкие дни роста биржевых индексов к брокерам выстраивались очереди из граждан, желающих открыть счета, — не очень здоровый для рынка признак. «Я подумал: может быть, стоит сократить позиции. Но тут же отмел эту мысль. Нефть ведь была по $150!» — горько смеется Малыхин.

Нефть в итоге рухнула — просто позже, чем индексы. Финансист бросился спасать фонд акций, которым управлял, но чуда не произошло.

Мораль

«Важно слушать разные точки зрения и не зацикливаться на своих идеях», — говорит Малыхин. Рынку все равно, какой у тебя опыт и амбиции. Торговля похожа на альпинизм: каким бы профессионалом ты ни был, в горах могут случиться камнепад или лавина, которые снесут все на своем пути. «Нужно с уважением относиться к рынку и понимать, что там может произойти все что угодно», — отмечает управляющий.

Советы

• Самое главное — не быть слишком самоуверенным, допускать альтернативу и мыслить в терминах вероятности.

• Попытка предугадать рецессию может быть точно такой же ошибкой, как и уверенность, что никакой рецессии не будет. Лучше и не пытаться.

• Если раньше во время кризиса уходили в долларовую наличность, то теперь, возможно, стоит переложиться в золото, которое является естественным хеджем против ослабления доллара. Обычно во время кризисов доллар укрепляется, но сейчас рынок ожидают изменения парадигмы и снижения стоимости доллара.

Опыт работы на финансовых рынках 13 лет

«Часто люди не хотят верить в обоснованные, но не слишком разумные, на их взгляд, вещи», — задумчиво произносит Тимур Нигматуллин. Именно этот скептицизм не дал ему заработать во время кризиса 2008-го.

Начинающему аналитику было всего 23 года. Нигматуллин пристально следил за бумагами Сбербанка, стоимость которых с мая 2008 года стремительно падала. Нигматуллин понимал, что падение — это возможность купить бумаги, расчеты показывали, что даже с учетом рецессии в экономике Сбербанк был недооценен в несколько раз. Но одно дело — теория, другое — практика. Справиться с эмоциями ему не удалось.

«Это такая психологическая ошибка, часто случается с аналитиками, — объясняет теперь Нигматуллин. — Вы боитесь сделать прогноз и поверить, что компания недооценена не на 15–20%, а в два, а то и в три раза. Коллеги таких прогнозов не дают, кроме того, страшно, что ошибешься». В результате не поверив в собственные расчеты, аналитик не купил акции банка — испугался. Вместо этого оставил средства на банковском депозите. Сейчас он уверен: мало кому на практике хватает духу покупать бумаги хороших компаний на летящем на дно рынке.

Самую же большую ошибку (с точки зрения потерь) Нигматуллин совершил тоже на эмоциях, хотя и не во время рецессии. 30 сентября 2016 года российский провайдер биржевых фондов «Финэкс Плюс» лишился лицензии на брокерскую деятельность. Нигматуллин вложился в фонды компании, и когда у нее отобрали лицензию, запаниковал. Чтобы не потерять все, Тимур продал свои активы с 10%-ным дисконтом. Наберись он терпения, этих потерь можно было бы избежать — уже через два месяца ЦБ вернул компании брокерскую лицензию.

Мораль

После 2008 года Нигматуллин изменил свой подход к инвестициям: «Теперь я готов верить даже в самые безумные прогнозы, если у них есть обоснование».

Важно учитывать риски контрагентов — второй урок, вынесенный Нигматуллиным из своего негативного опыта. «Покупая ETF, структурный продукт или еще что, нужно помнить, что вы несете не только риск на базовый актив, но еще и риски контрагента», — подчеркивает он.

Советы

• Участники рынка начнут отыгрывать начало кризиса уже к концу года. По мнению аналитика, скорее всего, повторится распродажа декабря 2018 года, но в этот раз продажи будут масштабнее. Собственно, кризис начнется, вероятнее всего, уже в 2020 году.

• Нигматуллин не планирует продавать свои акции в преддверии кризиса. По его мнению, пытаться спекулировать в рецессию — плохая идея.

• Но клиентам он советует постепенно закрывать позиции по акциям, пока индексы находятся на исторических максимумах. Смотреть на падение стоимости своих активов непрофессиональным инвесторам невыносимо, так что лучше зафиксировать прибыль и уйти, советует он.

Опыт работы на финансовых рынках 22 года

В мае 2014 года Кирилл Тремасов выступал в Крыму на конференции, организованной Московской международной валютной ассоциацией. Экономист рассказывал о том, что курс рубля может обвалиться в два раза, как это случилось с курсом иранского реала после введения санкций. За два месяца до этого Россия присоединила Крым.

В ноябре 2014 года курс вырос до 50 рублей за доллар. Но Тремасов, сам это предсказавший, был уверен, что сильнее рубль не упадет.

«Я стал уговаривать себя, что в этот раз все будет иначе, что иранский сценарий не повторится», — вспоминает он. В итоге финансист очень рано продал валюту и переложился в рубль, думая, что выше 50 рублей за доллар курс не поднимется. Теперь он называет этот случай «своей самой большой ошибкой», о точных потерях не говорит.

По мнению Тремасова, ошибки в кризис ничем не отличаются от ошибок во время роста рынков. Например, можно ли предсказать прилет на рынок «черных лебедей» — наступление непредсказуемых событий, сильно раскачивающих котировки? В 2014-м Тремасов сумел заработать на таком «лебеде».

Пока Россия присоединяла Крым, Тремасов шортил акции Сбербанка. Итог — сверхприбыль. В короткой позиции по акциям Сбербанка он находился в апреле 2018-го, когда США ввели санкции против российских олигархов. Эти успехи Тремасов называет отчасти случайными.

В третий раз не повезло. В феврале 2019 года, когда вновь активизировалась тема санкционных рисков, банк Morgan Stanley выпустил отчет, где предупредил о высокой вероятности введения санкций. Тремасов снова поставил против акций Сбербанка и прогадал. Негативный сценарий не реализовался, а во втором квартале акции Сбербанка и вовсе резко улетели вверх.

«Я совершил сразу несколько ошибок: уверовал в собственную непогрешимость, не защитил прибыль, которая в моменте образовалась по этой позиции, и переоценил рекомендации Morgan Stanley», — резюмирует он.

Мораль

«Не стоит думать, что в этот раз все будет иначе», — понял Тремасов. Вероятность повторения кризисного сценария намного выше, чем вероятность того, что в этот раз все будет по-другому.

Второй урок: нельзя верить в собственную непогрешимость. «Вы начинаете думать, что вы гуру рынка, что вы все знаете и все умеете. Но это не так: движения рынка во многом случайны, цены всегда могут пойти против вас», — объясняет Тремасов.

Советы

• Фундаментальные правила едины для всех стадий экономического цикла. Не нужно выдумывать что-то сложное на время кризиса. Просто придерживайтесь правил.

• Рецессия в США начнется в первой половине 2021 года. Базовая рекомендация — избавляться от акций и покупать бонды, US Treasuries надежнее депозитов и золота.

• Многие делают одну и ту же ошибку — увеличивают убыточную позицию. Это самая губительная тактика.

Экономический кризис корректирует планы бизнесменов и их клиентов, под удар попадают те и другие. У людей становится меньше денег, зарплаты снижаются, а цены растут. Владельцам своего дела приходится искать новые перспективы для заработка. Среди направлений бизнеса следует выбирать те, что основаны на базовых потребностях человека. Рассмотрим несколько востребованных идей, чем заняться в кризис.

Какие направления бизнеса процветают в кризисные периоды

Наибольшие потери ожидают бизнесменов, работающих в сфере развлечений и продажи товаров класса премиум. Именно на этом население начинает экономить в первую очередь. Вопреки устоявшемуся мнению, кризис – это повод не закрывать собственное дело, а возможность новых перспектив развития.

В экономически тяжелое для страны время стоит обратить внимание на особенности ведения бизнеса:

• Снижается платежеспособность, однако люди готовы по-прежнему тратить деньги на удовлетворение основных потребностей – жилье, питание и одежда. Решая, чем заняться в кризис, в первую очередь рассмотрите эти направления.
• Наибольшим спросом пользуется дешевая продукция, даже если качество страдает. Обратите внимание на китайских и российских производителей, выпускающих товары повседневного спроса.
• На производствах сокращают штат, по статистике треть представителей малого бизнеса становятся банкротами. Рынок труда переполнен, желающие работать готовы соглашаться на меньшую зарплату.
• Люди не стремятся покупать новые вещи, выгоднее отремонтировать сломанную бытовую технику или обувь.

Важный совет! В кризисный период не стоит инвестировать в новое дело значительные суммы, пробуйте заниматься бизнесом с небольшим стартовым капиталом.

Будьте готовы реализовывать новые идеи, переключаться на смежные отрасли бизнеса, если что-то пойдет не так. Старайтесь нащупать востребованное направление.

Продуктовый магазин

Оптимальный вариант – открыть торговую точку там, где нет конкурентов, но есть спрос. Наилучшее место расположения – сельская местность или отдаленные районы. Подойдет небольшой киоск или павильон. Конечно, если рядом торговая сеть, с ней вряд ли получится конкурировать, но в селе или маленьком городке магазин будет востребован.

Важно отметить! Сконцентрируйтесь на ассортименте повседневных продуктов низкой стоимости, но исключать дорогие товары не стоит, и на них найдется покупатель.

Если поставить небольшую стойку для посетителей и продавать продукты быстрого питания, популярность торговой точки вырастет. В сетях фастфуд средний ценник высок, поэтому желающих выпить чашку горячего чая и съесть пару пирожков будет достаточно.

Сопутствующий сервис – доставка продуктов на дом. Есть категории покупателей (пенсионеры, мамы с детьми), которым затруднительно посетить продуктовый магазин. Это дополнительный способ заработать.

В кризис покупатели «охотятся» за скидками, акционные предложения провоцируют повышенный спрос. Предприниматели, использующие этот прием, получают прибыль даже в трудных экономических условиях.

К преимуществам розничной торговли продуктами питания следует отнести быструю окупаемость и повышенный спрос. Однако есть и недостатки – необходимость получения лицензии на торговлю алкоголем и сигаретами, знание и соблюдение требований закона, вложения от 200 000 рублей. Такой бизнес обычно окупается за год работы.

Автосервис

В кризис немногие могут себе позволить новый автомобиль, но не готовы совсем отказаться от личного транспорта. Гораздо дешевле отремонтировать имеющуюся машину.

Важно помнить! В кризис услуги авторемонта очень востребованы, ведь подержанный транспорт чаще нуждается в обслуживании.

Основное внимание следует уделить профессионализму сотрудников. В кризисное время найти хороших мастеров легче, ведь конкуренция на рынке труда значительно возрастает.

Не стоит забывать и о качестве обслуживания. Если есть клиентская зона, возможность посидеть и выпить кофе в ожидании готовности авто, безналичная оплата, вероятность повторного обращения значительно выше.

Если заняться дополнительными услугами, прибыль будет больше:

• Продажа автозапчастей из наличия и под заказ. Самостоятельный поиск запчастей не всегда удобен для клиента. Стоит проявить гибкость и наладить работу с поставщиками, готовыми быстро найти нужную деталь.
• Сопутствующая продукция. Автовладелец при случае обязательно приобретет у вас стеклоочиститель, незамерзайку или щетки на дворники.
• Шиномонтаж. Комплексное оказание услуг позволяет заработать больше. Одновременно с заменой шин предлагайте замену масла или диагностику ходовой части. Пакетное предложение стоит дешевле, таким клиентам делайте скидку на обслуживание.

Вложения в автосервис составляют от 300 000 рублей в зависимости от помещения. Срок окупаемости начинается от 1 года.

К минусам бизнеса на ремонте авто относится сложность подбора квалифицированного и ответственного персонала. Присутствует конкуренция, но работы обычно хватает каждой точке автосервиса. Даже в кризис нужно заранее записываться на ремонт.

Еще один недостаток – высокий риск получения травмы, поэтому нужно строго следить за техникой безопасности на рабочем месте. Если вы готовы к таким трудностям, раскрутившись, можно получать от 400 000 рублей в месяц чистой прибыли.

Комиссионный магазин

Комиссионные магазины пользовались высоким спросом в советские времена. И сейчас в периоды кризиса население старается максимально экономить, недорогие подержанные вещи приходятся как нельзя кстати. Плюсом является низкая закупочная стоимость товара. Принимая его на реализацию, владелец точки не тратит деньги на закупки, а только берет комиссионные при продаже.

Можно заняться приемом на комиссию:

• Одежды, обуви.
• Сумок, школьных рюкзаков.
• Бытовой техники.
• Детских вещей (кроватки, коляски, одежда).
• Спортивного инвентаря.
• Книг, виниловых пластинок.
• Антиквариата.

Открывать торговую точку следует в месте с высокой проходимостью. В качестве дополнительного канала продаж используйте электронные доски объявлений, потенциальные клиенты ищут товары на таких сайтах.

Чтобы заняться этим видом бизнеса, не нужно инвестировать много денег. Закупочная стоимость товара невелика, а в случае комиссии она и вовсе отсутствует. Некоторые владельцы получают продукцию бесплатно – в социальных сетях есть специальные группы, где люди просто так отдают ненужные вещи или продают за умеренную плату.

Вложения составляют до 70 000 рублей в зависимости от места расположения точки продаж. Нужно арендовать помещение и приобрести торговое оборудование. В первое время можно не тратиться на зарплату продавца, а самому стоять за прилавком. Такого рода магазин окупается за полгода работы. Из минусов можно отметить риск приема краденой вещи на реализацию. Проверяйте документы на товар, если это возможно, и не сотрудничайте с сомнительными личностями.

Интернет-консультации

Всемирная сеть стирает географические границы, можно работать с другими городами и странами. Если грянул экономический кризис, стоит заняться заработком в интернете, возможностей для этого достаточно. Руководствоваться нужно тем, в чем вы разбираетесь. Например, спросом пользуются удаленные курсы обучения. В чем их преимущество:

1. Они дешевле обучения в реальной жизни, ведь не нужно арендовать помещение, платить зарплату помощникам и тратиться на обучающие материалы.
2. Заняться можно любой сферой преподавания – все виды рукоделия, рисование, программирование, маркетинг, искусство макияжа, парикмахерского дела и пр.
3. Это прекрасный способ самореализации, профессионального развития.

Придется потратиться на интернет-рекламу и продвижение канала в социальных сетях. Кроме рекламы понадобится веб-камера и микрофон. Однако вложения быстро окупятся, ведь стоимость курса в среднем составляет от 2 000 до 5 000 рублей с человека.

Как вариант рассмотрите индивидуальное удаленное обучение, репетиторство по интернет-каналам связи. Можно заняться обучением взрослых английскому языку или подтягивать отстающих школьников по учебным предметам.

Виртуальные помощники также пользуются спросом, это может быть консультация юриста или бухгалтера. Организации переходят на аутсорсинг для снижения затрат и к помощникам обращаются только по необходимости.

Стоит отметить, что такого рода бизнес строится на доверии. Хотя и предусмотрен официальный договор на предоставление услуги, люди часто сомневаются в порядочности интернет-предпринимателей. Чтобы заработать доверие слушателей, нужно честно заниматься бизнесом, собирать положительные отзывы клиентов.

Дропшиппинг

Это направление бизнеса схоже с интернет-магазином, но имеет ряд отличий. Бизнесмен выступает посредником между покупателем и производителем (или крупным оптовиком). Создавать товарный запас на складе не нужно, вы принимаете заказ, консультируете клиента и сами передаете информацию поставщику. Тот отправляет посылку от вашего имени.

Спрос на интернет-товары высок, ведь они стоят дешевле аналогичных вещей в розничном магазине. В стоимость не закладывается аренда помещения, коммунальные платежи, зарплата продавца и пр. От цены производителя ее отличает только комиссия дропшиппера, которая достигает 50%.

Потребуется найти поставщиков и договориться с ними о сотрудничестве. Далее следует заняться созданием интернет-площадки и регулярно обновлять ассортимент магазина. Раскрученный бизнес по продаже вещей в интернете дает возможность зарабатывать от 30 000 рублей в месяц. Выбирать необходимо ту нишу товаров, в которой вы разбираетесь, она должна пользоваться повышенным спросом. Предметом реализации может быть детская одежда, игрушки, косметика, товары для похудения и пр.

Важно помнить! Через сеть нельзя продавать лекарственные и медицинские товары, ювелирные изделия и др.

Плюсом дропшиппинга являются минимальные вложения, придется потратиться только на создание интернет магазина (20 000 — 30 000 рублей). Можно обойтись и без него, заняться продажами через социальные сети. Следует выполнять работу честно, иначе негативная репутация не даст возможности развиваться и зарабатывать.

Если дела в бизнесе идут плохо, это повод заняться чем-то новым и прибыльным в условиях кризиса. Стоит обратить внимание на те отрасли предпринимательства, что всегда востребованы и ориентированы на простого человека.

Важное видео: Где брать клиентские заказы в кризис