Идеи для бизнеса страховой брокер
Различные виды страхования являются частью жизни большинства людей. Многие из них привыкли знакомиться с предложениями страховых компаний самостоятельно. Тем не менее услуги агентств, занимающихся подбором наиболее удобных условий страхования для конкретного лица, не теряют своей актуальности. Открытие проекта, связанного с подобной деятельностью, станет выгодным решением. Бизнес-план страхового брокера поможет детально ознакомиться с основными преимуществами и спецификой работы в этой сфере.
Чем занимается страховой брокер
Сегодня посредничество играет немаловажную роль в любой деятельности, в том числе и в сфере страхования. Актуальность услуг независимых экспертов обусловлена возрастающим недоверием потребителей к страховым компаниям. Прежде чем остановить выбор на конкретном страховом продукте, каждый человек желает убедиться, что при совсем небольших затратах сможет получить максимальную защищенность и выгоду. Однако людям, не знающим специфики данного рынка, тяжело найти подходящий вариант.
На изучение отзывов об интересующем страховом продукте и посещение предлагающих его компаний понадобится определенное количество времени. Кроме того, практически все страховщики преувеличивают преимущества своей продукции и не озвучивают потенциальным клиентам ее недостатки. В этом случае для получения объективной информации стоит обратиться за помощью к независимому консультанту, который хорошо разбирается в страховом деле.
Страховым брокером называется специалист, выступающий в роли посредника между потребителем страхового продукта и его поставщиком. За счет одновременного сотрудничества со многими компаниями у него есть возможность быстро рассмотреть различные варианты страхования. После этого он подбирает для клиента наиболее выгодный.
Некоторые потребители сравнивают брокеров с агентами, что совершенно неправильно. Все действия агента связаны непосредственно с интересами одной компании, формально числясь ее сотрудником, он занимается продвижением только ее продукции. Страховой брокер, напротив, представляет собой абсолютно независимое лицо, ставит превыше всего интересы клиентов. Основная его задача заключается в продаже страховых услуг, суть которых состоит в накапливании взносов клиента с целью их последующего использования.
В полноценную деятельность страховых брокеров входит:
- предоставление клиентам консультаций по всем видам программ страхования, в том числе и автострахования;
- поиск страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия для клиента;
- формирование подходящего для клиентов страхового продукта;
- подготовка и оформление необходимой документации;
- работа со страховыми рисками;
- информирование клиентов о порядке действий при наступившем страховом событии.
Где обучаются страховые брокеры и какие навыки нужны?
Для того чтобы стать страховым брокером, необходимо окончить высшее учебное заведение и получить экономическое образование. Дополнительно нужно будет пройти специальные курсы при Министерстве финансов. Аттестат и сертификат выдается после успешной сдачи экзаменов.
Перед началом деятельности нужно получить соответствующие навыки. С этой целью рекомендуется просмотреть цикл видеокурсов, пройти тренинги и ознакомиться с различной литературой, где подробно раскрыта эта тема. Лучше всего будет некоторое время поработать в страховой компании. Брокер должен обладать аналитическим складом ума, уметь легко идти на контакт и быть терпеливым.
Как начать свой бизнес: пошаговое руководство
После принятия решения о начале брокерской деятельности выбирается метод ведения бизнеса. Существует несколько вариантов организации работы с клиентами:
- прямые продажи, в основе которых лежит личное общение со страхователями;
- оптовые продажи с использованием сети партнеров и страховых агентов;
- смешанные продажи, в которые входят два предыдущих способа.
Запуск проекта подразумевает совершение следующих действий:
- работа над названием компании;
- составление бизнес-плана;
- регистрация бизнеса;
- открытие в банке счета;
- аренда офиса;
- получение лицензии;
- подключение городского телефонного номера, наличие которого подчеркнет серьезность брокерской компании;
- выбор партнеров из существующих страховых компаний и проведение с ними переговоров;
- запуск рекламы;
- разработка алгоритмов по улучшению навыков продаж;
- начало деятельности.
Тонкости регистрации деятельности
Оформление бизнеса необязательно производить на самом раннем этапе. Вначале лучше всего будет некоторое время поработать в качестве агента, для этого нужно заключить договоры с несколькими страховыми организациями. И только после того, как сформируется собственная клиентская база и будут поставлены на поток продажи, можно будет заняться легализацией деятельности в статусе ИП или ООО.
Закон не ограничивает выбор правовой формы для брокерской компании. Однако специалисты советуют оформить бизнес в статусе ООО. Дело в том, что, выбрав форму ИП, ответственность за все долговые обязательства компании ляжет на индивидуального предпринимателя. Он будет рисковать своим имуществом. В то время как учредители общества с ограниченной ответственностью рискуют только уставным капиталом.
Оформление деятельности осуществляется таким образом:
- подготовка документов;
- обращение в ФНС;
- выбор системы налогообложения;
- получение свидетельства о регистрации в течение 5 рабочих дней.
Для оформления ООО потребуются следующие документы:
- заявление;
- паспорт учредителя;
- решение об учреждении юридического лица;
- сведения об уставном капитале;
- устав общества;
- квитанция об оплате государственной пошлины.
Регистрация ИП осуществляется в том же порядке при наличии следующих документов:
- паспорт;
- ИНН;
- заявление о регистрации деятельности;
- оплаченная квитанция госпошлины.
В качестве налоговой нагрузки рекомендуется выбрать УСН со ставкой 6% от дохода.
В документах нужно указать коды ОКВЭД, соответствующие брокерской деятельности. В данном случае – 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования).
Получение лицензии
Поскольку страхование относится к финансовым услугам, бизнес финансовых брокеров необходимо лицензировать. Лицензии выдает Центральный банк РФ, срок оформления документа составит тридцать дней, для его получения выполняются следующие требования:
- Наличие профильного образования у руководителя ООО или предпринимателя. Кроме того, необходим опыт работы (не менее двух лет) в финансовых или страховых организациях.
- Наличие у главного бухгалтера профильного образования, а также стажа работы от двух лет в брокерской или страховой компании.
- Брокерским компаниям, использующим средства клиентов, необходимо иметь на счете сумму, составляющую три миллиона рублей (гарантийный капитал), или банковские гарантии, соответствующие этой сумме.
- В учредительной документации юридического лица должен указываться лишь один вид деятельности компании (страховые услуги).
Чтобы получить лицензию страхового брокера, требуется выполнить все условия, оплатить пошлину и в Департамент страхового рынка ЦБ РФ подать пакет следующих документов:
- заявление;
- учредительные документы юридического лица;
- свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе;
- протокол собрания учредителей ООО по вопросу утверждения устава и назначения директора;
- сведения о структуре общества;
- выписка, в которой отражена оплата уставного капитала;
- подтверждение регистрации учредителей ООО;
- документы бухгалтера и руководителя: дипломы о профильном образовании, справки об отсутствии судимости; трудовые книжки, указывающие на наличие двухлетнего стажа;
- образцы договоров, которые будут использоваться в работе с клиентами;
- квитанция об оплате пошлины;
- финансовые гарантии брокерской компании (наличие трех миллионов рублей).
Аренда офиса
При выборе офиса нужно рассматривать только варианты с возможностью подъезда на личном транспорте и наличием для него удобной парковки. Наиболее подходящая площадь помещения должна составлять 150 м2. Его нужно разделить на две свободные зоны: для работников компании и для клиентов. Большое значение имеет оформление офиса, оно выполняется таким образом, чтобы все указывало на серьезность брокерской компании. Помещение должно всегда находиться в чистоте.
Покупка оборудования
В офисе для каждого сотрудника оборудуется рабочее место, для этого потребуется закупка соответствующей мебели и компьютеров, оснащенных программным обеспечением. Помимо этого, нужно приобрести большой телевизор, чтобы персонал регулярно просматривал деловые каналы, и кондиционеры. Также понадобится мебель для посетителей.
Список услуг страхового брокера
При любых обстоятельствах брокерская компания отстаивает интересы клиента. Страховой брокер имеет право:
- привлекать интерес клиентов к процессу страхования и разъяснять принцип каждого понравившегося вида;
- осуществлять анализ страховых рисков;
- подбирать для клиентов подходящих страховщиков и программы страхования;
- заниматься подготовкой необходимых документов и реализацией полисов от лица страховщиков;
- при оформлении полиса производить соответствующие расчеты;
- заниматься организацией услуг аварийных комиссаров;
- выполнять оформление страхового случая документально;
- содействовать тому, чтобы страховые выплаты производились в интересах клиента.
Как искать клиентов?
Методы продвижения компании:
- предоставление информации знакомым;
- организация рекламной кампании;
- сотрудничество с автомобильными салонами;
- поиск клиентов через туристические бюро и риэлторские агентства, связанные с покупкой и продажей недвижимости;
- организация сайта компании в интернете, публикация рекламы в социальных сетях и на форумах.
Работа по франшизе, преимущества
Для организации компании понадобятся значительные инвестиции и много времени. Поэтому часто страховые брокеры выбирают работу по франшизе. Преимущества такого варианта:
- подготовленные договоры с различными страховщиками;
- курс обучения;
- солидная репутация, раскрученный бренд;
- расширенная клиентская база;
- наличие постоянной юридической поддержки;
- прозрачность работы.
При организованном подходе к работе брокер (франчайзи) будет регулярно получать солидную прибыль от подобного сотрудничества.
Сколько можно заработать?
Страховой брокер не имеет фиксированной заработной платы, его доход состоит из комиссионных вознаграждений за реализацию полисов. За каждую проведенную до конца работу с клиентом агенту причитается определенный процент, который для обязательных видов страхования меньше, а для добровольных – больше. Помимо этого, в некоторых компаниях производится выплата бонусов за выполненный план продаж. Заработок начинающих сотрудников составляет до 15 000 рублей в месяц, агенты со стажем работы и опытом имеют доход до 100 000 рублей ежемесячно.
Нужно учитывать, что величина заработка зависит от того, в каком регионе брокер трудится, так как полисы ОСАГО отличаются разной стоимостью в зависимости от коэффициентов территории. Закон не запрещает сотрудничество сразу с несколькими страховщиками, что позволяет существенно увеличить сумму дохода.
Купить готовый бизнес план
Роль посредников в современном мире очень велика. Страховые компании зачастую работают через посредников — страховых агентов и страховых брокеров.
И если страховой агент — это представитель в первую очередь страховой компании, и отстаивает в первую очередь ее интересы; то страховой брокер — это посредник между страховой компанией и клиентом, выступающий на стороне клиента
Страховой брокер владеет полной и информацией о рынке страховых услуг на территории того региона, в котором собирается работать. Соответственно, при обращении клиента страховой брокер подбирает клиенту наиболее оптимальный вариант, рассказывая клиенту о плюсах или минусах того или иного страхового продукта страховой компании.
Клиент, конечно, может самостоятельно обойти/обзвонить все страховые компании, выбрав для себя наиболее приемлемый вариант, однако это достаточно долго и хлопотно, что большинство клиентов не может себе позволить. Каждая страховая компания будет расхваливать свои услуги, скрывая недостатки. Именно поэтому для клиента оптимальнее будет обратиться к независимому посреднику.
Если Вы имеете опыт работы в сфере страхования, довелось поработать страховым агентом — то этот бизнес для Вас. Однако и «с нуля» без проблем можно научиться всем тонкостям страхового дела.
Потребность в страховых услугах была и будет всегда. В первую очередь это автострахование (ОСАГО, КАСКО) — автомобильный рынок в Росии постоянно растет, вместе с ним растет и рынок страховых услуг; это и имущественное страхование дач, гаражей, квартир, страхование перевозки грузов; страхование жизни и здоровья и т.д.
Для развития бизнеса будет эффективнее, если обращение к страховому брокеру для клиента будет бесплатным. Платные услуги отпугнут большую часть потенциальных клиентов. Страховой брокер должен зарабатывать, получая вознаграждение (комиссионное, агентское) от страховой компании. Страховой компании выгоднее платить комиссию страховому брокеру, т.к. работа с ним дает определенные преимущества — не нужно содержать наемного сотрудника, оборудовать для него рабочее место, брокер расширяет воронку продаж страховой компании, самостоятельно привлекая клиентов и т.п.
При заключении договора между страховым посредником и страховщиком (страховой компанией) стороны определяют виды и стоимость услуг (размер вознаграждения), порядок взаиморасчетов, в том числе сроки перечисления страховой организации денежных средств, полученных от страхователей, сроки уплаты вознаграждения, порядок оформления оказанных услуг. По действующему законодательству страховой брокер не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя.
В первую очередь необходимо изучить страховой рынок, страховые продукты и обязательно посоветоваться с другими брокерами (если есть такая возможность, конечно). Необходимо собрать информацию в интернете от брокеров о том, с какими компаниями и почему работают они — на специализированных форумах такую информацию можно найти.
В самом начале развития бизнеса нужно заключить договоры хотя бы с двумя страховыми компаниями. В этих страховых компаниях Вас ознакомят со всеми видами страховых услуг, оказываемых страховой компанией.
Специалисты этого рынка считают, что оптимальным для независимого брокера является портфель договоров с семью-двенадцатью страховыми компаниями. Из них две-три обязательно должны быть ведущими компаниями с раскрученными именами и, соответственно, высокими тарифами. Одна-две компании могут быть малоизвестны, зато они обеспечат варианты для клиентов, которых интересуют прежде всего минимальные ставки. Ну, а остальные пусть будут «середнячками». Конечно, заманчиво работать со всеми страховыми компаниями региона, однако наличие большого количества предложений может затруднить выбор клиента, и бывает, что устав от объема информации, клиент просто уходит.
Обращаем внимание — деятельность страхового брокера лицензируется (ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992).
Также в соответствии с действующим законодательством на страхового брокера возлагаются обязанности по контролю за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем — придется взаимодействовать с Росфинмониторингом (Федеральной службой по финансовому мониторингу).
Занимаясь этой деятельностью, помните — во главу угла поставлены именно Ваши интересы. Превращать заботу о клиенте в культ не нужно — если страховой брокер будет постоянно приводить «убыточных» клиентов, страховая компания может отказаться от дальнейшего сотрудничества, придумав благовидный предлог. Поэтому держаться нужно золотой середины. Однако клиентам нужно предоставлять только достоверную информацию — только в этом случае сработает эффект сарафанного радио, и Вы получите постоянно увеличивающийся поток клиентов. Зная о проблемах конкретной страховой компании, не нужно рекомендовать ее клиентам. Также необходимо иметь в виду — после получения консультации у страхового брокера клиенты зачастую обращаются непосредственно в страховую компанию, узнавая «из первых рук» информацию о стоимости страховки. Поэтому в целях развития бизнеса желательно, чтобы для клиента обращение к страховому брокеру было выгоднее, чем непосредственное обращение в страховую компанию — страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения. Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения, и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
Не нужно пугаться, на первый взгляд конкуренция высокая, однако настоящих профессионалов в сфере страхования — единицы.
При трудолюбии и определенных усилиях Вы сможете достичь серьезных результатов в этом бизнесе.
Больше информации по этой идее для открытия и ведения бизнеса можно получить здесь.
Возможно, Вас заинтересуют следующие бизнес-идеи:
«Мобильный офис»
«Консультации и помощь в подборе автомобиля»
«Офис на час»
Добавлено в закладки: 0
Автострахование как бизнес
Количество автолюбителей и владельцев автомобилей постоянно растет, а это значит, что услуги автострахования становятся все более востребованными. Потенциальному учредителю бизнеса в области автострахования важно знать основные нюансы, действующие в этой сфере, а также наиболее важные шаги, необходимые для основания страхового агентства.
На видео: Как заработать на автостраховании
Автострахование: нюансы бизнеса
При желании заниматься бизнесом, связанным с автострахованием, важно понимать отличия между понятиями страховой компании и агентства. Кроме того, нужно сразу определиться со сферами страхового бизнеса, интересующими будущего владельца такого предприятия. Так, это может быть полноценная страховая компания, специализирующаяся на заключении договоров страхования, и кроме того, в сферу деятельности такой компании будет входить осуществление выплат по полисам. Учреждение такой организации требует наличие значительного уставного капитала. Более простым шагом для начинающих будет открытие филиала страховой компании. Например, можно создать агентство, деятельность которого будет базироваться на положениях агентского договора о сотрудничестве. Существует также возможность открыть бизнес по франшизе, что также предусматривает некоторые особенные правила.
Как стать брокером по автострахованию?
Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта. Отличие брокера от агента заключается в том, что первый специалист не представляет интересы ни одной из сторон, он просто выполняет возложенные на него страховщиком либо страхователем функции, получая за это определенное денежное вознаграждение.
На видео: Страховой брокер
Основные услуги, предоставляемые страховыми брокерами, заключаются в следующем:
- предоставление консультаций относительно выбора страховой компании;
- консультативная помощь при составлении договоров;
- помощь при выборе наиболее подходящего и выгодного страхового продукта.
Если клиенту страхового брокера потребуется изменений положений договора или прочие сопроводительные услуги, такая деятельность также будет входить в обязанности специалиста по страхованию.
| Страховой агент | Страховой брокер |
| физическое лицо | юридическое лицо (страховая компания); |
| представитель нескольких или одной страховой компании; | обязан иметь лицензию на осуществления деятельности, связанной с заключением страховых договоров; |
| доверенное лицо, которое защищает права и интересы страховщика, однако в его обязанности не входят выплаты денежных возмещений в случае, если произошел инцидент, прописанный в страховом договоре; | представитель страхователя – защищает интересы клиента перед страховыми компаниями и другими инстанциями (суд, экспертные организации); |
| консультирует потенциальных клиентов и осуществляет продажу страховых договоров. | посредник (не является сотрудником ни одной из страховых компаний); |
| способен заключать договора с различными страховыми компаниями, защищая интересы клиента, и предлагая ему наиболее выгодный вариант соответствующего договора; | |
| компания, которая урегулированием убытков при возникновении страхового случая. |
Чтобы начать брокерскую деятельность в сфере автострахования, потребуются такие шаги:
- определиться с компаниями, подходящими для сотрудничества;
- подготовить необходимые учредительные документы;
- предложить свои услуги специализированным компаниям, выбрав подходящие продукты для дальнейшей работы;
- подписать договор агента.
Для того чтобы заниматься этим видом деятельности, нужно предоставить лишь документы, удостоверяющие личность, без оформления статуса частного предпринимателя. Правда, для беспроблемной отчетности перед налоговой компанией желательным условием будет все же оформление статуса индивидуального предпринимателя.
Среди важных особенностей, на которые брокеру нужно обратить внимание – необходимость обязательного лицензирования этой деятельности.
Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании. Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании.
Алгоритм открытия агентства по страхованию
Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.
Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.
Преимущество такого вида бизнеса предполагает минимум стартовых вложений и, соответственно, рисков.
Открытие агентства предусматривает следующие шаги:
- получение статуса индивидуального предпринимателя, для чего кандидат направляется в налоговую службу, предоставляя все документы, требуемые ее специалистами;
- выбор компаний, подходящих для дальнейшего сотрудничества. После этого в выбранные организации направляют запрос относительно заключения договора;
- поиск помещения для размещения агентства, закупка мебели, компьютерной и офисной техники, заключение договоров с коммунальными службами;
- наем нужного количества сотрудников, при необходимости придется начать обучение персонала;
- организация рекламы нового агентства, желательно для большей эффективности для этой цели обратиться к профессионалам в сфере маркетинга, а также заняться интернет-раскруткой рекламы компании.
Прибыль, которую будет получать агентство, а значит, и его учредитель, зависит преимущественно от того, насколько эффективной будет работа специалистов, поскольку заработком компании, по сути, будет процентная ставка со всех оформленных агентством страховых полисов.
На видео: Страхование авто как бизнес
Особенности открытия страховой компании
Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.
Первое непременное правило – учреждение юридического лица. Для этого новое предприятие нужно зарегистрировать в определенном законом порядке в налоговой службе.
Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы. Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:
- имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
- наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;
– действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.
Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен.
Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля.
Правила открытия ИП
- В основном заниматься автострахованием частные лица начинают с открытия статуса индивидуального предпринимателя. Тем, кто создает бизнес с нуля, важно знать последовательность действий для того, чтобы получить такой статус.
- Прежде всего, руководствуясь существующими законодательными документами, нужно выбрать подходящий налоговый режим. Затем в предложенном к заполнению бланке указать коды ОКВЭД, отвечающие выбранному виду деятельности.
- Следующий важный этап – подать составленное в соответствии с установленной формой заявление в налоговую службу и оплатить стандартную государственную пошлину. Из документов, требуемых для подачи заявления, важно иметь ксерокопии личных документов, квитанцию о том, что была уплачена необходимая пошлина, а также, при необходимости, заявление о желании предпринимателя перейти на упрощенную налоговую систему.
- На рассмотрение заявления и оформление статуса ИП обычно нужно около трех дней, после чего можно начинать деятельность страхового брокера или страхового агентства.
Коды ОКВЭД для страховки
Вывод
Таким образом, бизнес в области автострахования может быть разноплановым и предусматривать работу с различными страховыми продуктами. Начиная собственное дело в этой сфере, важно иметь определенный опыт работы в автостраховании, что позволит максимально эффективно спланировать работу нового предприятия.