Идеи для бизнеса платежный терминал
Последнее время люди все чаще оплачивают услуги с помощью платежных терминалов. Это и оплата коммуналки, Интернета, мобильного, услуг кабельного ТВ. Установка собственного терминала может стать весьма выгодным вложением. Затраты на открытие бизнеса не превышают 1 000 000 рублей, а сравнительно небольшая стоимость автомата окупится уже в течение первых нескольких месяцев.
В чем заключается бизнес?
Бизнес на установке платежных терминалов далеко не нов. Суть его сводится к установке специальных терминалов, которые принимают различного рода платежи без участия человека. При этом доход владельца состоит из комиссии за принятие платежей и бонусов от компаний, принимающих их.
Сегодня вхождение в бизнес требует немалых усилий, так как во всех крупных городах ниша уже давно занята. Даже если вы и установите свой автомат, то конкуренция будет слишком высокой, чтобы заработать действительно большие деньги. Наиболее удачен бизнес в небольших городах, районных центрах.
С чего начать?
Начинать организацию бизнеса необходимо с регистрации в качестве ИП или ООО. Для этого достаточно обратиться в отделение ИНФС с пакетом бумаг и квитанцией об оплате госпошлины.
Особенность бизнеса состоит в том, что вам не требуется получать какие-либо разрешения или лицензии для установки терминала.
Закупка оборудования
После регистрации юридического лица вы можете приступать к покупке оборудования. Сам аппарат состоит из нескольких частей:
- компьютера;
- сенсорного дисплея;
- купюроприемника;
- источника бесперебойного питания;
- таймера;
- модема;
- термопринтера.
При выборе аппарата обратите особое внимание на следующие детали:
- Размер купюропремника. В идеале, он должен быть рассчитан на 1 500 – 2 000 купюр. Это позволит реже проводить инкассацию аппарата.
- Термопринтер должен быть от известного производителя и рассчитан на большой рулон бумаги.
- Корпус и дисплей должны быть удароустойчивы.
- Сторожевой таймер должен быть исправен.
- ПО – стабильное и интуитивно понятное.
- Наличие гарантии на оборудование.
- Хороший таймер.
Желательно начинать с закупки хотя бы 3 терминалов. Открытие такой сети позволит зарабатывать также и на размещении рекламы.
Выбор платежной системы
После покупки терминала необходимо выбрать платежную систему и заключить с ней агентский договор. При этом обратите внимание на комиссию, которую запрашивает система, и перечень провайдеров, с которыми поддерживается работа.
После того как вы заключите договор, необходимо пополнить свой кошелек или счет в платежной системе на некоторую сумму. При этом стоит учесть, что когда человек пользуется вашим терминалом, введенная им сумма списывается с вашего кошелька и перечисляется на счет получателя. Поэтому необходимо пополнять счет хотя бы на 100 000 рублей.
Выбор места для размещения терминала
Следующий шаг в открытии бизнеса – выбор месторасположения. Наиболее удачные варианты:
- торговые центры;
- супермаркеты;
- вокзалы и станции метро;
- ВУЗы;
- аэропорты;
- больницы.
В целом, любое место с более-менее хорошей проходимостью может стать удачным. Также необходимо учесть следующие факторы:
- Автомат желательно устанавливать в помещении. Это существенно сократить риск вандализма и порчи.
- Возле автомата должна быть розетка на 220В.
- Обязательно наличие покрытия выбранного вами Интернет-провайдера.
- Размер места для установки – около 1 метра квадратного.
Становимся на учет
Несмотря на то, что для ведения бизнеса не нужны дополнительные лицензии или разрешения, вам все же придется стать на учет в ЦТО и ИФНС для оформления фискального регистратора. В противном случае вам грозит штраф.
Интернет и установка терминала
Последнее, что необходимо сделать – это приобрести карту для мобильного Интернета. Требования терминала зачастую минимальны, поэтому хватит даже самого слабого и дешевого провайдера. Главное – предоставление безлимитного выхода в сеть.
После установки и активации пакета можно установить сам терминал и подключить его. Ну и, естественно, ждать первых клиентов.
Статья расходов при открытии бизнеса
Рассмотрим основные расходы для открытия бизнеса:
- Закупка терминала – 70 000 – 100 000 рублей за 1 терминал.
- Закупка ленты для принтера – 200 рублей за одну ленту.
- Подключение к мобильному оператору и оплата Интернета за месяц – 500 – 700 рублей.
- Аренда площади – 1 000 – 2 000 рублей в средних городах. В мегаполисе стоимость может достигать 5 000 рублей.
- Оплата электроэнергии – 500 – 800 рублей в месяц.
- Оформление бумаг (ИП, страховка) – 1 000 – 2 000 рублей.
Для открытия одной точки расходы составят около 112 900 рублей. Для открытия трех точек будет достаточно 338 700 рублей.
Тут же добавим, что дополнительно придется потратить от 100 000 до 500 000 рублей на пополнение электронного кошелька в платежной системе. На начальном этапе достаточно будет минимальной суммы.
Прибыль
Несколько слов о прибыльности бизнеса. В среднем, прибыль состоит из двух статей:
- Внутренняя прибыль, которая зависит от комиссии, установленной платежной системой.
- Внешняя прибыль, которая зависит непосредственно от вас. Она зависит от двух факторов:
- Указанная вами комиссия для платежей. В среднем, это 5 – 7% от суммы пополнения;
- Наличие блока рекламы. Для этого можно заключить договор с рекламными компаниями или же найти рекламодателей самостоятельно. Обратите внимание, чем больше у вас терминалов, тем выше стоимость рекламы, тем охотнее с вами будут сотрудничать рекламодатели.
Установка терминала в удачном месте может приносить до 100 000 рублей в месяц. Но даже если место будет не слишком людным, ваша прибыль будет составлять от 15 000 рублей в месяц.
Полезные советы
- Начинайте бизнес с установки нескольких терминалов. Не обязательно покупать их – можно оформить лизинг. Зачастую, при этом вам достаточно оплатить около 30% стоимости, остальная сумма выплачивается в течение нескольких месяцев или лет.
- Обязательно застрахуйте терминал. Это поможет вам вернуть деньги при нанесении повреждений автомату.
- Проводите инкассацию раз в 2 – 4 дня. В противном случае, ваш терминал может быть забит денежной массой и не принимать операции.
- Периодически проверяйте наличие ленты. Если аппарат перестанет выдавать чеки, ваши клиенты не захотят больше воспользоваться услугами машины.
- Проводите технические осмотры, вовремя находите и исправляйте неполадки в работе автомата.
Плюсы и минусы бизнеса
Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида бизнеса.
Преимущества:
- Мобильность. В любой момент вы можете перевезти автомат в другое место.
- Нет необходимости в лицензии.
- Можно обслуживать самостоятельно. Достаточно иметь базовые навыки работы с техникой и компьютерами.
- Минимальная площадь для установки аппарата.
- Не требуется значительного капитала.
- Постоянный доход от 15 000 рублей в месяц с одной точки.
Минусы:
- Доход во многом зависит от месторасположения.
- Возможны случаи вандализма.
- Большое количество конкурентов в крупных городах.
- Некоторые терминалы не содержат ККМ.
Видео: Терминалы оплаты в качестве бизнеса
Более детально об особенностях ведения бизнеса на платежных терминалах вы можете узнать из видео, представленного нами ниже. Рассматриваются такие вопросы, как выбор терминала и места для его установки, заключение договора с платежной системой, составляющие дохода предпринимателя:
Бизнес на платежных терминалах является одним из наиболее прибыльных, и в тоже время малозатратных. Вложив всего полмиллиона – миллион рублей, вы уже через несколько месяцев можете получать доход в несколько сотен тысяч рублей.
Читайте также:
Без платежных терминалов, по факту, уже не может существовать ни один торговый центр. На российском рынке они начали активно распространяться в нулевые годы, и с тех пор платежный терминал можно встретить не только в больших магазинах, но также на улице, в учебном заведении и многих других магазинах. Терминалы приносят пользу как абонентам, так и их владельцам: первые могут оплачивать различные услуги в любое время суток, а вторые получают прибыль от 3 до 5 процентов от суммы платежа и доход от операторов, в пользу которых принимается платеж. Спрос на пользование терминалами есть, значит, можно не сомневаться в актуальности данного бизнеса.
Выгода для предпринимателя
В первую очередь, данным бизнесом может заниматься любой, даже начинающий предприниматель, у которого нет за плечами многолетнего опыта и специальных навыков и умений. Кроме того, для старта необходимо только зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Не нужно получать от каких-либо структур лицензию на ведение бизнеса на платежных терминалах. Помимо этого, постоянный работающий персонал на точке не требуется, соответственно, не нужно выделять средства на заработную плату сотрудникам. Причем, если установить около пяти автоматов, то ими можно заниматься самостоятельно.
Как работает бизнес по платежным терминалам
По примерным подсчетам, первоначальные вложения в данный бизнес обойдутся предпринимателю в сумму от 650 000 до 2 000 000 рублей. Все зависит от стоимости и количества терминалов и расходов на создание инфраструктуры для их работы. Если имеются денежные средства на организацию бизнеса и отсутствуют сомнения в его актуальности, то вот перечень шагов, которые помогут его организовать:
1. Предприниматель должен купить терминал и заключить контракт с организатором системы платежей.
2. Найти территорию для установки терминала. Чаще всего ее арендуют, но при наличии денежных средств можно приобрести в собственность.
3. Затем нужно установить сумму процента комиссии с каждого проведенного платежа в процентах или в виде фиксированной суммы (например, 1,5-3% или 7-10 рублей).
4. Организатор платежной системы должен открыть отдельный лицевой счет для владельца терминала.
5. Владельцу терминала необходимо внести аванс в виде любой суммы на лицевой счет, а также получить доступ к информационной системе платежной системы. Это позволит следить за своим счетом и текущими операциями, выполняемыми в терминале.
6. Принимать платежи от пользователей можно в рамках той суммы, которая лежит на лицевом счете владельца терминала. Когда человек оплачивает услугу, информация о платеже поступает на сервер организатора платежной системы, и сумма снимается автоматически с лицевого счета и перечисляется поставщику услуг, которые были оплачены абонентом.
7. Нужно регулярно проверять количество средств на лицевом счете и пополнять его, если это требуется. Пополнять баланс счета можно сразу после инкассации автомата.
8. Владелец терминала получает прибыль за счет комиссии с каждого платежа, которая может составлять от 3 до 5 процентов, а в конце месяца поставщики услуг также перечисляют на его счет дополнительную прибыль, она составляет около 3 процентов.
9. Учредитель платежной системы берет комиссию с владельца терминала за проведение платежей, но данный момент лучше уточнять у организатора системы, потому что некоторые и вовсе не берут комиссию за платежи.
10. Владелец терминала должен платить налог государству из той прибыли, которую он получает с платежного терминала, а не из суммы оборота денежных средств в целом.
Где устанавливать аппараты
С одной стороны, найти точку для установки платежного терминала не проблема, однако, на сегодняшний день эту нишу заняли многие другие компании-конкуренты, установившие свои терминалы в местах массового скопления людей. Поэтому, выбирать точку для аппаратов нужно ответственно. Безусловно, в первую очередь, нужно рассматривать большие и маленькие торговые центры – с экономической точки зрения это самые прибыльные места. Также, стоит рассматривать супермаркеты, вокзалы, метро, рынки и учебные заведения.
Но, не стоит забывать о местах, которые, на первый взгляд, кажутся не подходящими. Терминалы также выгодно размещать в небольших магазинах, которые расположены в спальных районах, а также в загородных магазинах и в маленьких населенных пунктах. Стоит всегда обращать внимание на самые неприметные точки, потому что спрос на терминалы всегда высокий, особенно за городом.
Выбор платежного терминала
Когда точка для установки платежного терминала найдена, стоит подумать о том, какой же выбрать терминал. Это самая затратная часть бизнеса, потому что цены на один терминал колеблются от 150 000 рублей до 600 000 рублей. Для начала, можно выбрать недорогой терминал, но здесь стоит учитывать, что автомат в будущем потребует вложения дополнительных средств для его оснащения. Например, может потребоваться терминал с более вместительным стэкером, сторожевым таймером или более надежным принтером. Поэтому, выбирая купюроприемник, нужно учитывать его особенности для выполнения всех необходимых функций.
Если денежные средства позволяют приобрести более дорогой и качественный аппарат, то при его выборе лучше уделить внимание следующим нюансам:
- Стэкер должен быть на 1500 купюр. Это необходимо для того, чтобы снизить расходы на инкассацию платежного терминала.
- Оснащение сторожевым таймером. Если внезапно автомат выйдет из строя, то проблему удастся быстро обнаружить и мгновенно устранить.
- Чековый принтер нужно выбирать известной марки производителя, проверенной на качество другими автоматами, иначе есть вероятность, что он быстро износится.
- Принтер должен быть рассчитан на рулон бумаги в 150 метров. Так его не нужно будет слишком часто менять.
- Все детали на автоматах должны легко сниматься и отсоединяться в случае какой-нибудь поломки и необходимости его открыть. При этом, корпус должен быть качественным, чтобы его не вскрыли злоумышленники.
- Еще один важный нюанс при покупке терминала – гарантия. Если производитель дает маленький срок гарантии на аппарат, это может значить, что он быстро выйдет из строя. Чем больше срок гарантии, тем лучше.
Выбор программного обеспечения
Наряду с выбором платежного терминала следует внимательно выбирать программное обеспечение для него. Его поставляют несколько компаний: «ОСМП», «AUTO-PAY», «SFOUR», «АСПБ», «Гротеск», «Electropay», «РПЦ» и «Штрих-М». Некоторые фирмы дают возможность протестировать программное обеспечение перед покупкой. Демо-версии программ с подробными руководствами доступны для платежных решений «АСПБ», «ОСМП», «SFOUR» и «РПЦ».
При выборе программного обеспечения, стоит обратить внимание несколько важных нюансов:
- Бесперебойность работы;
- Взаимодействие с выбранной платежной системой;
- Удобство интерфейса;
- Возможность адаптации различных функций, которые захочет внедрить в терминал его владелец.
Бизнес-расчет
Вопрос окупаемости данного бизнеса остается самым важным для владельца терминала. На прибыль, которую владелец сможет получить со своих автоматов, влияет множество факторов, в числе которых месторасположение, размер комиссии и удобство его использования. Произведем примерный расчет вложений и сроков окупаемости данного бизнеса.
К числу вложений относятся терминал, программное обеспечение и подключение к ПО – это обойдется в сумму от 150 000 до 600 000 рублей.
К ежемесячным расходам относятся:
1. Аренда места – 6 тыс. рублей;
2. Оплата интернет-связи – 750 рублей;
3. Техническое обслуживание — 4 тыс. рублей;
4. Инкассация — 2 тыс. рублей;
5. Отчисления банку за пересчет и зачисление на счет — 0,1-0,15 % от суммы;
6. Налог на прибыль — 6% при УСНО.
Платежный терминал приносит прибыль из комиссии с оплаты услуг клиентами, которая составляет 3-5%, а также из вознаграждения, которое поставщик услуг выплачивает ежемесячно — его сумма варьируется в пределах 3%.
Для примера, рассмотрим один день работы терминала. Если в течение дня через него совершать около 150 платежей со средней суммой каждого в 150 рублей, получается, ежедневно терминал будет получать 22 500 рублей, а в месяц выходит сумма 675 000 рублей.
С этой суммы мы получаем комиссию с оплаты услуг клиентами в размере 27 000 рублей и вознаграждение от поставщика услуг 20 250 рублей.
Доход получается 47 250 рублей.
С этой суммы владелец терминала платит налог на прибыль в размере 6% — 2 835 рублей.
Ежемесячные затраты:
- Инкассация — 2000 рублей;
- Аренда места — 6000 рублей;
- Замена бумаги — 1000 рублей;
- Оплата интернета — 700 рублей;
- Отчисления банку — 675 рублей.
Ежемесячные расходы составляют 10 375 рублей.
Если из общего дохода вычесть налог на прибыль и сумму ежемесячных затрат, получаем сумму 34 000 рублей. Учитывая то, что для первоначальных вложений в первый терминал достаточно около 200 000 рублей, бизнес окупится за 6 месяцев. А, если установить терминал в больших торговых центрах, то сроки окупаемости могут сократиться на пару месяцев.
Плюсы и минусы
В первую очередь, для данного бизнеса не требуется лицензия, а достаточно лишь зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, опыт и особые знания тоже не нужны, достаточно желания и наличие денежных средств. Причем, для старта не нужно много денег, можно приобрести один терминал, запустить его в использование и проверить его эффективность, а затем уже задуматься о покупке еще нескольких терминалов. Также, не требуется штат работников, что сокращает ежемесячные траты. Помимо этого, аппараты автономны, мобильны и не занимают много места.
Помимо плюсов, следует также учитывать и минусы. Во-первых, автоматы могут не приносить ожидаемый доход, если установлены в малолюдных местах, поэтому особое внимание нужно обращать на местоположение. Кроме того, конкуренция на рынке большая, причем, если вы стабильно платите аренду за место каждый месяц, цену могут поднять и отдать его конкурентам. Помимо того, что терминалы подвержены риску вандализма, они могут быстро прийти в негодность, если расположены в большой торговой точке. Поэтому, нужно заранее просчитать все риски, убытки и только потом приступать к ведению бизнеса.
Бизнес на платёжных терминалах — хороший вариант пассивного дохода: временные затраты на обслуживание минимальны, а доходность одного терминала сопоставима с уровнем средней заработной платы. Учитывая низкий финансовый порог входа, этот вид предпринимательства отлично подойдёт для начинающих бизнесменов, а также для тех, кто хочет получать дополнительный доход.
Особенности бизнеса в России
Платёжный терминал — устройство для приёма платежей от частных лиц по системе самообслуживания. Принимает платежи за мобильную связь, услуги, товары, ЖКХ, телевидение и интернет, здесь же можно оплатить штрафы, пополнить электронные кошельки и многое другое.
Удобство платёжных терминалов делает их востребованными
Для осуществления платежей владелец терминала заключает договор с организатором платёжной системы и вносит авансовый платёж на депозитный счёт системы.
Лидерами рынка платёжных систем в России считаются: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay.
По сведениям агентства J’son & Partners Consulting в 2015 году оборот платёжных терминалов составил 1,15 трлн рублей на всей территории России, рост по сравнению с 2014 годом — 5%.
Преимущества
- Низкие стартовые затраты: на организацию работы одного платёжного терминала потребуется не более 200 тыс. рублей.
- Возможность совмещать с другими видами бизнеса или работой по найму.
- Отсутствует необходимость содержания персонала, офиса — экономия на заработной плате и взносах, аренде, коммунальных платежах.
- Постоянное увеличение количества поставщиков услуг.
- Возможность дополнительного заработка за показ рекламы на терминалах при тех же затратах.
- Простота регистрации бизнеса. Не требует получение лицензии, не имеет особых требований к месту размещения и т. д.
Возможные риски
Основной риск — замедление темпов роста объёмов транзакций из-за активного развития банковских терминалов, интернет-банкинга и мобильного банкинга.
В то же время многие эксперты рынка отмечают, что у платёжных терминалов всё же есть будущее. Наличный оборот в России пока ещё занимает лидирующие позиции, а значит, клиенты по-прежнему будут использовать устройства для оплаты услуг.
Интернет-банкинг, скорее всего, не скоро потеснит платёжные терминалы
Оформление документов
Если вы решили начать бизнес в сфере платёжных терминалов, вам потребуется:
- Зарегистрироваться в качестве юридического лица. Форма может быть любой, наиболее простой вариант — индивидуальный предприниматель.
- Выбрать форму налогообложения и зарегистрироваться в налоговой инспекции. Возможные формы налогообложения: упрощённая система налогообложения или патентная система. В первом случае величина налога рассчитывается, как 6% от выручки или 15% от выручки за минусом расходов, во втором случае приобретается патент сроком на 1 год.
- Заключить договор с организатором платёжной системы и провайдером интернета.
- Заключить договор аренды части помещения для размещения терминала.
- Открыть счёт в банке для внесения депозитного остатка.
- Заключить договор об инкассации.
- Заключить договор о техническом сопровождении устройства. Далеко не все фирмы-производители имеют собственные сервисные центры в каждом городе. В этом случае имеет смысл заключить договор со сторонней организацией.
Как выбрать терминал: критерии выбора и рекомендации
При выборе платёжного терминала обратите внимание на следующие моменты:
- Комплектующие терминала.
Устройство состоит из элементов: системный блок, монитор с сенсорным экраном, GPRS/GSM-модема, купюроприемник, фискальный регистратор или термопринтер (устройство для печати чеков).
Качественная начинка — залог успешной работы терминала
Обращайте внимание на качество указанных комплектующих, остерегайтесь подделок. Выход из строя хотя бы одного элемента приведёт к остановке работы всего терминала. Также низкое качество купюроприемника может привести к приёму подделок.
Договоритесь с технической поддержкой о профилактическом осмотре всех частей устройства.
- Предоставление гарантии на устройство.
- Качество сервисного обслуживания.
Какой перечень услуг входит в сервисную поддержку, есть ли подменный фонд, где находиться ближайший сервисный центр — всё это нужно учесть.
- Наличие антивандального покрытия.
Защитное покрытие особенно важно при размещении терминала на улице или в местах с круглосуточным доступом.
На рынке представлен широкий выбор терминалов отечественного и зарубежного производства различных форм и комплектаций.
Стоимость одного терминала в минимальной комплектации стартует от 50 тыс. рублей, оптимальный комплект — от 80 тыс. рублей.
Внимательно изучайте описание составляющих деталей конструкции. Для снижения стоимости терминала производитель предлагает самый минимальный комплект, а дополнительные элементы оплачиваются отдельно.
Существенную роль при выборе терминала играет место его расположения. По месту размещения устройства можно условно поделить на 4 группы:
- для размещения в охраняемых помещениях;
- в других помещениях (без охраны);
- на улице под открытым небом;
- на улице в зоне с навесом или крышей, например, пешеходные переходы, выходы из метро.
Для каждого варианта есть свои предложения. При размещении в неохраняемых помещениях стоит обратить внимание на устройства с антивандальным покрытием и с комплексом элементов дополнительной защиты корпуса/купюроприёмника.
Уличный платёжный терминал должен обладать дополнительными элементами защиты
При размещении в уличной зоне потребуется агрегат с защитным стеклом для монитора, усиленными креплениями для пола и стены, дополнительными замками, системой контроля климата внутри корпуса.
Кроме покупки самого устройства, придётся потратить на его доставку и установку, а также подключение к интернету и настройку ПО, внедрение интерфейса платёжной системы.
Программное обеспечение
Успех работы платёжного терминала зависит также и от выбора программного обеспечения. ПО может поставляться производителем самого терминала, отдельными фирмами — разработчиками ПО или платёжной системой.
Вариант, который чаще всего выбирают начинающие предприниматели — ПО платёжной системы. Это наиболее простой путь, не требующий дополнительных усилий и вложений. Минус — работа только с тем перечнем услуг, которые есть в этой платёжной системе. Хотя есть и такие платёжные системы, которые позволяют добавлять поставщиков услуг.
ПО сторонней фирмы или фирмы-производителя терминала обладает большими возможностями с точки зрения настройки дополнительных услуг, которые можно оплачивать. Это может быть актуально для оплаты услуг региональных компаний, не включённых в федеральную сеть платёжных систем. Также можно настроить в одном терминале несколько систем. Это хороший шаг на пути повышения бесперебойности работы устройства. Минус — больше текущих расходов на содержание специалиста или оплату аутсорсинга. Для небольшой сети терминалов такие затраты вряд ли окупятся.
Где разместить терминал оплаты
Для того чтобы проект окупился принципиальным моментом будет правильный выбор места.
Условия удачного выбора:
- Высокая проходимость — главный критерий.
Наибольший трафик потенциальных клиентов, как правило, фиксируется: в торгово-развлекательных центрах, кинотеатрах, на остановках общественного транспорта, вокзалах, в поликлиниках и т. д. Минимальный трафик — 1 тыс. — 1,5 тыс. человек в день. При меньшей проходимости вряд ли можно надеяться на существенные доходы.
- Технические характеристики места: возможность подключения терминала к источнику электроэнергии и интернету.
- Наличие конкурентов.
Наличие конкурентов не должно пугать: это возможность переманить к себе клиентов
С одной стороны, конкуренты — это плохо. С другой — есть возможность переориентации потока на себя. Для этого нужно обладать определёнными конкурентными преимуществами: более полный комплекс услуг для оплаты, привлекательное оформление терминала, а также расположение.
Сотрудничество с платёжной системой
От выбора платёжной системы зависит насколько разнообразным будет перечь услуг, предоставляемых вашим терминалом. На российском рынке действуют федеральные и локальные платёжные системы. Крупные федеральные системы: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay, QuickPay.
Во многих регионах работают локальные системы, которые заключают договоры с местными поставщиками услуг о возможности проведения платежей через систему. Есть возможность подключения нескольких платёжных систем, но только в том случае, если позволит программное обеспечение.
QIWI — пожалуй, самая известная платёжная система
Критерии выбора платёжной системы:
- репутация, наличие положительных отзывов;
- широта охвата услуг;
- возможности программного обеспечения, в т. ч. в части подключения местных провайдеров;
- наличие и величина комиссии платёжной системы;
- уровень текущего сопровождения;
- заинтересованность в проведении рекламных акций.
Serg178
https://www.biznet.ru/topic27346.html/page-41
Обслуживание терминала
Для бесперебойной работы платёжного терминала необходим постоянный контроль и обслуживание.
Контроль
- Внешний осмотр состояния корпуса: целостность, чистота, отсутствие мусора;
- Проверка работоспособности системы: подключение к сети и платёжной системе, наличие чековой ленты и заполненность купюроприемника.
Грязный корпус и экран, до которого неприятно дотрагиваться вряд ли привлечёт много клиентов. А даже если кто-то рискнёт подойти, то, скорее всего, не вернётся ещё раз. Также не добавит вашему бизнесу положительных очков и неработающая сеть или простой по иным причинам.
Регулярный контроль — основное правило работы в бизнесе платёжных терминалов. Ведь опрятное состояние терминала и бесперебойность его работы — основное конкурентное преимущество в этой сфере.
Текущее обслуживание
- Замена чековой ленты.
- Инкассация.
- Техническое обслуживание.
- Срочный ремонт терминала.
- Добавление новых поставщиков услуг в систему.
Если сеть терминалов небольшая, то с решением текущих задач может справиться сам предприниматель. Если же речь идёт о крупной сети, имеет смысл подумать о найме персонала. В целях безопасности вопрос об инкассации необходимо доверить специальной организации. Часть других работ при желании тоже можно передать на аутсорсинг.
Бизнес потребует от вас также проведение регулярных мероприятий по уплате арендных платежей, страховых взносов, платежей в пользу интернет-провайдера, отчисление банку за обслуживание счёта.
Расчёт затрат
Таблица: первоначальные вложения
Наименование | Сумма (руб.) |
Регистрационные мероприятия | 2 000 |
Приобретение терминала, установка, подключение к ПС и настройка | 150 000 |
Размещение депозита | 30 000 |
Аренда за первые 2 месяца | 10 000 |
Заключение договора страхования | 5 000 |
Оплата услуг по электроэнергии и интернету за первый месяц | 2 000 |
Предоплата службе инкассации | 4 000 |
Итого | 204 000 |
В таблице указаны затраты на приобретение и установку только одного терминала. Большинство экспертов в этой области советуют начинать бизнес хотя бы с четырёх. В этом случае можно рассчитывать на ощутимый эффект. Соответственно, затраты составят порядка 800 тыс. рублей.
Ostrovitjanin
https://businesslike.ru/index.php?showtopic=3495
Таблица: ежемесячные расходы
Наименование | Сумма (руб.) |
Аренда | 6 000 |
Инкассация | 4 000 |
Техническое обслуживание | 3 000 |
Комиссия банка | 5 000 |
Налог (УСН, 6% от выручки) | 2 000 |
Оплата за электроэнергию и интернет | 1 000 |
Итого | 21 000 |
Для четырёх терминалов расходы составят порядка 80 тыс. рублей.
Расчёт доходов и прогноз окупаемости
Выручка формируется из двух составляющих: комиссии за совершение операций, которая оплачивается клиентом и комиссии поставщиков услуг.
Клиентская комиссия составляет порядка 4% — 6%, а комиссия поставщиков услуг — 1 — 3%. С комиссией поставщиков есть один нюанс. Некоторые платёжные системы перестали платить долю комиссии поставщиков владельцам терминалов. Выход: внимательно изучать условия договора с платёжной системой, а при наличии возможности внедрения оплаты услуг поставщиков напрямую (если позволяет ПО), активно этим пользоваться.
Дополнительную выручку можно получать от показа рекламы на терминалах.
Предположив, что за один день услугами терминала воспользуются 100 человек, а средний чек составит порядка 180 рублей, рассчитаем выручку.
Таблица: расчёт выручки с одного терминала
Наименование | Порядок расчёта | Сумма (руб.) |
Клиентская комиссия | 5% * 180руб. * 100 * 30 | 27 000 |
Комиссия от поставщиков услуг | 1,5% * 180руб. * 100 * 30 | 8 100 |
Доходы от показа рекламы | 1 000 | |
Итого | 36 100 |
При владении сетью устройств (4 штуки), получаем выручку около 144 тыс. рублей.
Таблица: расчёт прибыли и окупаемости
Наименование | Для одного терминала | Для четырёх терминалов |
Первоначальные вложения | 204 000 руб. | 800 000 руб. |
Выручка | 36 000 руб. | 144 000 руб. |
Ежемесячные расходы | 21 000 руб. | 80 000 руб. |
Ежемесячная прибыль | 15 000 руб. | 64 000 руб. |
Рентабельность | 41,7% | 44,4% |
Срок окупаемости | 13 месяцев | 12 месяцев |
При установке одного терминала ежемесячная прибыль после достижения окупаемости будет достигать всего около 15 тыс. рублей. Наверное, это не та сумма, ради которой стоит начинать бизнес. В то же время при работе четырёх терминалов, прибыль будет куда существенней — 64 тыс. рублей. И это при тех же затратах усилий и времени на организацию бизнеса с вашей стороны. Окупаемость же приблизительно одинаковая.