Идеи для бизнеса от сбербанка

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

  • Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
  • Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
  • Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

  • возрастной ценз от 20 до 60 лет;
  • наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
  • отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
  • обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

  • Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
  • Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
  • Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
  • Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

Видео: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:

  • анкету по форме (ее вам предоставит банк);
  • паспорт с пропиской;
  • учредительную документацию;
  • дополнительные подтверждения дохода, если есть;
  • документы на поручителя;
  • бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
  • справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.

На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

  • Элит;
  • Эконом;
  • Средний.

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

Преимущества схемы:

  • Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
  • Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
  • Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
  • Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
  • Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

Источник

Открытие собственного дела – процесс трудоёмкий, который отнимает много времени, сил, а главное, нуждается в изначальной подпитке немалыми суммами денежных средств. Предприниматель должен вкладываться в аренду помещения, ремонт, возможно наружное оформление, закупку мебели и оборудования, наём персонала с постоянной выплатой заработанной платы, регистрацию юридического лица и налоги, маркетинговую компанию, закупку товара, продвижение своих услуг через всевозможные рекламные каналы, реализацию дизайн проектов своего бренда. Если это франшиза, то часть средств пойдёт на паушальный взнос и роялти. Конечно, при должном подходе, вся эта махина вложений и приобретений запуститься и не только покроет инвестиционные вклады, но и начнёт приносить немалый доход. Но вопрос у начинающего предпринимателя такой – откуда брать деньги вначале старта?

Сбербанк, оценив необходимости малого и среднего бизнеса пришёл на выручку с собственным предложением, которое может помочь реализовать грандиозные планы по завоеванию бизнес-рынка амбициозным дельцам.

С 2011 года в линейке продуктов банка появилась услуга «Бизнес-старт». Кредитная программа как раз основывается на поддержке предпринимателей и одновременно совершенствует российскую систему кредитования. По словам специалистов Сбербанка, проект рассчитан в равной степени на тех, кто готов запустить бизнес по франшизе. А так как покупка франшизы практически всегда несёт с собой ограждение от львиной доли рисков для начинающего предпринимателя за счёт опытности и услуг франчайзера, то банку также безопаснее выдавать такие займы. Шансы, что бизнес не окупится и клиент не сможет вернуть вовремя полученные суммы, сводится к минимальному.

«Бизнес-старт» — фактически является кредитом на определённые нужды. Но при этом отличается от остальных предложений наличием дополнительных пакетов услуг. Система работает так, что клиент не только приходит в банк и подаёт заявку, но может пройти полный курс обучения основам предпринимательства, а потом выбрать себе франшизу из списка. То есть, фактически, Сбербанк сам заботится о том, чтобы начинающий бизнесмен стал успешным руководителем своего дела. И помогает подобрать это дело из списка проверенных партнёров. После одобрения заявки, заёмщик идёт официально регистрировать свою предпринимательскую деятельность и подаёт все необходимые документы в банк.

Но также есть требование внести и собственную сумму в развитие бизнеса. Что-то вроде первоначального взноса. А после оговариваются сроки, по которым новый франчайзи начнёт вести своё дело и приступит к выплате кредита. Чтобы правильно оценить новшество Сбербанка, нужно знать, какие условия входят в участие в этой программе.

Условия

— Бизнес открывается юридическим лицом, либо физическим, которые на протяжении трёх месяцев не занимались предпринимательской деятельностью.

— Пакет документов оформляется по требованию банка. Помимо стандартной анкеты в него входят документы о регистрации (временная прописка также будет учитываться), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт и все фин.документы юридического лица, если таковое имеется.

— Требуется поручитель, с которого спросят справку 2НДФЛ или налоговую декларацию.

— Франчайзер, по бренду которого будет проводиться предпринимательская деятельность, выбирается из списка, предоставляемого банком, либо же самим франчайзи (информация в этом случае также предоставляется в банк).

— Сумма кредита стандартно предоставляется по запросу клиента и варьируется от 100 тысяч рублей до трёх миллионов. Если нужна большая сумма, то запрос банк рассмотрит в личном порядке и только при условии, что заёмщику на тот момент более 27 лет.

— Срок кредитования – до трёх с половиной лет.

— Процентная ставка от 17,5%. Зависит от срока, на который занимаются финансы.

— Первоначальный взнос, о котором говорилось выше, составляет 40 процентов от суммы.

Есть ещё ряд требований. Например, франшиза должна быть надёжной. Все данные по системе «Бизнес-старт» имеются на официальном сайте Сбербанка и его партнёров, где их и можно изучить.

Цели запрашиваемого займа также указываются в анкете. Стандартно кредит по программе «Бизнес-Старт» даётся на несколько вариантов действий будущего франчайзи.

Требования

— Аренда помещения и его ремонт.

— Покупка необходимого по условиям франчайзера торгового оборудования.

— Реализацию рекламной компании для увеличения клиентопотока.

Готовый бизнес-план

Не только покупкой франшизы можно заработать одобрение кредита от Сбербанка. Второй вариант подразумевает под собой использование готового бизнес-плана, который предоставляется как раз самим банком. И тут кредит имеет три разновидности, которые варьируются в зависимости от суммы кредитования. «Элит», «Средний» и «Эконом» по уменьшению суммы соответственно.

Коммерческие направления, из которых предлагает выбрать банк:

— кейтеринговые услуги. Это вид предпринимательства по организации выездных услуг. Среди них могут быть общественное питания, доставка обедов в офисы. Могут быть мероприятия и торжества, проводимые на выезде и т.д.

— клининговые услуги. Уборка помещений по найму сейчас развита как в торговых комплексах, так и в офисных помещениях.

— парикмахерские услуги. Сюда же входят и салоны красоты и спа-процедурные.

— выпечка хлебобулочных изделий. И, соответственно, реализация их оптом и в розницу.

Услуга «Бизнес-старт» от Сбербанка при правильном использовании выделенных средств и предоставляемых бонусов может дать отличные преимущества на старте для начинающего предпринимателя. И даже, если вы выбираете вариант, в котором банк предоставляет вам готовую бизнес-модель, то остаётесь в плюсе. В частности:

— получаете готовое место ведения предпринимательской деятельности

— вычёркивайте из списка необходимого концепцию плана развития, ценообразования и множества мелких моментов, которые в ином случае пришлось бы досконально продумывать и отражать в собственном бизнес-плане.

— сами принимайте решение о сотрудничестве с теми или иными поставщиками. Решения франчайзера в этом случае на вас не повлияют.

Вероятность одобрения кредита по системе «Бизнес-Старт»

На решение банка по вашему запросу влияют множество факторов. Вот несколько из них:

— Решение франчайзера. Кредит и желание стать успешным бизнесменом под эгидой чьего-то бренда хорошие мотиваторы, однако нужно чтобы сама фирма, продающая франшизы тоже была не против стать вашим партнёром. А отрицательный ответ можно получить банально потому, что ваш город уже занят франчайзи этой фирмы с эксклюзивным правом по территории.

-Кредитная история заёмщика. Увы, то, что вы планируете брать кредит на развитие бизнеса, а не на холодильник, никак не отменяет факт оценки вашей кредитной истории. Если она не гарантирует банку вашу надёжность, то можно и не дождаться положительного решения.

— Залог. Если вы не можете предоставить залог банку под выданные средства, то банк может не решиться на одобрение.

— Уровень доходов. Казалось бы, какое имеет отношение уровень вашего благосостояния, если выплачивать кредит вы планируете на полученные от прибыли нового бизнеса средства? Однако нет. Для банка это тоже фактор.

— Рентабельность и сроки окупаемости вашего проекта. Банку нужны гарантии. А если в бизнес-плане не прописано чётко, что предпринимательство быстро окупится, то значит, гарантий нет.

Если выбирать франшизу

Если предприниматель выбирает вариант покупки франшизы при запросе кредитных средств по системе «Бизнес-Старт» от Сбербанка, то он должен знать условия, с которыми может столкнуться во время реализации проекта.

— Имущество, которое приобретает предприниматель в рамках проекта реализации бизнеса по франшизе, становится залоговым.

— Если кредит оформляется на юридическое лицо, то все его учредители становятся поручителями клиента банка.

— Если кредит выдаётся под индивидуального предпринимателя, то родственники владельца ИП становятся поручителями.

Кроме того, заранее рассчитывайте свой доход по периодам. Потому что бизнес имеет свойство менять статистику дохода по сезонам. И если в период временного застоя вы не сможете выплачивать кредит, потому что не рассчитали, что доход будет в это время нестабильным, то ничего хорошего из этого не выйдет. Например, магазин джинсов – внесезонное решение. Клиенты будут у вас в любое время года, соответственно продажи будут тоже. А вот мороженное зимой будет продаваться значительно труднее. Магазин сувениров будет приносить больше дохода перед праздниками. И совсем встать в сезон отпусков. Учитывайте и местоположение своего бизнеса, поток потенциальных покупателей и их долю на численность населения. Все эти факторы непосредственно влияют на проходимость, прибыль, окупаемость. А значит и на способность вовремя погасить кредит банка.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, требуется серьёзно подойти к выбору своего будущего франчайзера и оценить все условия и предложения его франшизы. Отличный способ проверить обещания в описании франшизы – посетить действующих партнёров и на месте узнать, так ли всё радужно, как описывают сотрудники головного офиса. Естественно, не для каждого города бизнес по купленной франшизе будет одинаково прибыльным. И существует множество различных факторов, влияющих на процессы развития. Это и платёжеспособность населения, поддержка самого франчайзера, ценообразование. От установленных заранее фирмой цен может зависеть весь успех. Случается так, что франчайзи не в праве менять даже наценку и не может опустить цены только потому, что во франчайзинговой сети действует единая ценовая политика. А для города, в котором предприниматель начал развивать свой филиал – это неподъёмные ценники, и товар просто перестают покупать. Поэтому, если вы не опытный предприниматель, который с первого взгляда может оценить предлагаемую программу, постарайтесь получить как можно более полную информацию из разных источников. И потому, что есть риск нарваться на подходящую с первого взгляда, но не действующую в условиях вашего рынка франшизу, Сбербанк предлагает выбрать либо из готового списка своих проверенных партнёров, либо из бизнес-планов, в которых уже прописано ваше дальнейшее развитие.

Спустя некоторое время после запуска программы «Бизнес-Старт», специалисты Сбербанка начали подводить статистику выбора франшиз. В Топ-3 востребованных начинающими предпринимателями франшиз вошли такие компании как «Бегемотик», продающая детские игрушки, «220 Вольт» — магазин электроинструмента, и «Айркрафт» — салон-магазин оптики. Помимо них, больший процент внимания завоевали такие бренды, как сеть фаст-фуда Subway, магазины Stillini и Seginnetti, а также франчайзинговые предложения от Парижанки, Экспедиции и Автодевайса.

По статистике от Сбербанка, кредиты на покупку готового бизнес-плана или франчайзингового предложения от известного бренда в первую очередь берут, чтобы начать свой бизнес в сфере розничной торговли. Большинство купленных франшиз характеризуется сравнительно недорогим входом и небольшим уровнем инвестиций. Максимум – 3 миллиона рублей.

Связано это, скорее всего, с тем, что предприниматели хотят создать успешное дело, которое способно будет окупить себя в сравнительно короткие сроки, и позволит выплатить все займы банку.

Кредит от Сбербанка – не первое и не последнее предложение от подобных организаций на рынке франчайзинга. И популярность услуги растёт с каждым годом. Да и сама программа «Бизнес-Старт» продолжает развиваться. На сегодняшний день она включает в себя сотни предложений из разных сфер и сегментов рознично торговли, питания, производства товаров и продажи услуг. В списке франшиз, предлагаемых банком уже оказались такие бренды как 33 Пингвина, Baon, Jenavi, Kanzler и много других интересных предложений российского рынка франчайзинга.

Поэтому, новоиспечённому предпринимателю, если он захочет основать своё дело, помощь от ведущего российского банка будет как нельзя кстати.

Источник

Adblock
detector