Идеи бизнеса на взыскании долгов
Содержание
- 1 Что такое дебиторская задолженность или дебиторка
- 2 Виды и причины возникновения дебиторской задолженности
- 3 Покупка дебиторской задолженности на торгах
- 4 Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса
- 5 Какие еще риски
- 6 Где приобрести дебиторскую задолженность
В последнее время стремительно набирают популярность заработки на долговом рынке, где можно получить огромные деньги на покупке дебиторской задолженности. Как работает эта система, ее тонкости и подводные камни, сколько и каким способом можно заработать на чужих долгах? Ответим на эти вопросы.
Что такое дебиторская задолженность или дебиторка
При товарно-денежных отношениях существует два основных вида задолженности: кредиторская и дебиторская. Кредиторская задолженность подразумевает под собой возникновение долгов конкретного предприятия перед разными организациями, в то время как дебиторская задолженность представляет собой неоплаченные финансовые счета партнеров-дебиторов перед самим предприятием.
Когда компании ведут такие отношения, у них возникают постоянные долги друг перед другом, которые оформляются в виде разного рода документов. Это вполне нормальная практика, а особенно в период кризиса. По тем или иным причинам случается так, что компания разоряется еще до получения денежных выплат и тогда эти средства так и остаются в форме документов. Это и является дебиторской задолженностью.
Подругому, дебиторская задолженность или дебиторка – это общая сумма долгов, которую должны оплатить в счет конкретной фирмы ее партнеры-дебиторы или покупатели услуг/товаров. Яркий пример – компания оказала определенные услуги в рассрочку, а клиент при этом не оплатил их по счетам в оговоренные заранее сроки.
Виды и причины возникновения дебиторской задолженности
Основными причинами возникновения больших финансовых убытков на предприятии могут стать предоплата, отсутствие оплаты, невыплаченные займы, а также подотчетные денежные средства. Дебиторская задолженность по времени погашения долга бывает нормальной (весь долг погашается в установленные заранее сроки) и просроченной (оплата в указанные сроки не погашается, и задолженность перерастает в дебиторскую). По степени вероятности погашения долговых обязательств такие долги делится на ожидаемые, сомнительные и безнадежные.
Дебиторская задолженность возникает и постоянно увеличивается по причине появления задолженности со стороны клиентов (дебиторов) за оказанные им услуги или проданные товары. Если долги растут, а любые гарантии по их возможному погашению отсутствуют, то такая компания рано или поздно может стать источником прибыли, но уже для тех, кто оперирует ее активами.
Покупка дебиторской задолженности на торгах
Если организация признана банкротом, то ее дебиторская задолженность становится точно таким же активом на рынке, как объекты недвижимости, транспортные средства или земельные участки. Залоговое имущество можно выгодно покупать или продавать на общих торгах. Каждый желающий может приобрести такую задолженность за определенную сумму. Для того чтобы стать новым кредитором и на законных основаниях взыскать деньги с должников обанкротившегося предприятия, необходимо приобрести дебиторку и оформить на нее правопреемство.
Точно таким же способом могут разоряться банки, коммунальные предприятия и различного рода производства. Причем их должниками будут как частные лица, так и фирмы, которые не произвели оплату по кредиту или за предоставленные услуги. В таком случае долговые требования физическим или юридическим лицам также выставляются на торги, где продаются за 10-30% от их номинальной стоимости.
Данный вид бизнеса при опыте и достаточных возможностях оценки активов является сверхприбыльным. Обычно за наиболее ценные лоты разворачиваются агрессивные торги, причем если речь идет об автопарке или недвижимости, интерес вполне понятен. Заработать можно не только на этом, более стоящие и менее быстрые варианты получения денег: спецтехника, ценные бумаги, земельные участки под застройкой неликвидной недвижимостью требующей сноса. Видов активов довольно много. Главное, получить информационную поддержку и частично автоматизировать процесс взыскание дебиторской задолженности на абсолютно законных основаниях.
Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса
Рассмотрим риски связанные с непредвиденными ситуациями и непрозрачными решениями рынка.
Способов заработка на покупке дебиторской задолженности несколько: покупка с целью перепродажи недвижимости, долга, непосредственного использования актива. Кроме этого некоторый процент долга будет находиться «работе» позволяя получить со временем дополнительные финансы за счет должника.
Низкая цена на рынке обусловлена сложностью возврата. Только 25% долгов юридических или физических лиц вы можете сразу взыскать с помощью законных методов в досудебном порядке. Следующий шаг 30-50% можно получить через суд, что автоматически увеличивает прибыль. Оставшаяся часть долга переходит в «рабочий» актив, который можно продать или оставить до востребования, если должник платежеспособен. При других вариантах можно заключить договор компенсирующих стоимость долга неликвидным имуществом.
Приобретение дебиторки таким способом не имеет никаких общих черт с работой коллекторов, которые зачастую действуют вне правового поля. Другим словами, это нормальный прибыльный бизнес, в котором, зная определенные шаги, каждый желающий можете зарабатывать от 100 тысяч до полумиллиона рублей за один месяц или погасить свои собственные кредиты за незначительное время.
Какие еще риски
В дебиторской задолженности полно сомнительной и безнадежной задолженности, взыскать которую попросту нереально. Поэтому еще до покупки необходимо провести ее подробный анализ. Как минимум, необходимо узнать:
- является или данное предприятие банкротом, возможно уже запущен механизм его признания;
- проходит ли над должником судебный процесс;
- Не введено ли исполнительное производство по отношению к конкретному предприятию.
Также надо оценить настоящую сумму долга, сделать анализ дальнейшей реализации таких активов на профильном рынке, ознакомиться со всеми реквизитами и родом деятельности компании-дебитора.
Если речь идет о задолженности физического лица, обязательно надо выяснить:
- Имеется ли у должника имущество;
- Есть ли у него стабильный источник заработка;
- Не является ли физическое лицо «хроническим должником».
Как только ответы на эти вопросы получены, то сразу становится понятным, стоит ли рассматривать вариант покупки такой дебиторской задолженности или нет.
Где приобрести дебиторскую задолженность
Большинство новичков, а иногда и опытные юридические агентства в сфере долгового рынка России покупают дебиторскую задолженность на общеизвестных площадках, где она несильно падает в цене и зачастую нереальна к взысканиям.
Стоит отметить, что лучшие дебиторки по самой низкой цене продаются на специальных площадках, где проходят торги по банкротству. Там распродается все имущество обанкротившихся предприятий, в том числе и дебиторка, которую любой желающий может купить за 1 – 5% от ее номинальной стоимости.
Начинать необходимо с покупки небольших долговых обязательств, чтобы получить опыт и хоть и не очень большую прибыль. Со временем, когда знания и практические навыки в этой сфере будут достаточными, можно смело увеличивать свои запросы, прибегая к покупке более масштабных активов.
Загрузка…
ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:
В кризис количество компаний банкротов растет многократно, ежедневно на торги выставляется сотни лотов растет в геометрической прогрессии.
На момент написания статьи, по данным одного из банкротных агрегаторов за сутки было добавлено 564 лота реализуемых по процедуре банкротства или через судебных приставов.
Самое замечательное – что этим бизнесом можно заниматься не выходя из дома, просто отбирая дебиторки на сайтах-агрегаторах и продавая долги или взыскивая их через юристов за небольшую плату. 
Суть идеи в том, что невозвращенные долги так же растут, компании придерживают оборотку и не торопятся платить по счетам. В результате их контрагенты вынуждены банкротиться, так как им вовремя не вернули долг.
Эти долги можно покупать за 1-5% от реальной стоимости и долг на 1 миллион рублей часто можно купить с торгов за 50 000 или даже меньше:
- Досудебное урегулирование (к примеру вы или ваш юрист за небольшие комиссионные договариваетесь о возврате половины стоимости и списании всего долга)
- Возврат через суд и судебных приставов (используется реже)
- Продажа долга на специализированных сайтах
Содержание
- 1 Где купить дебиторскую задолженность
- 2 Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов
- 3 Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок
- 4 Видео – вся правда о взыскании дебиторской задолженности
- 5 Как заработать на взыскании дебиторской задолженности
Где купить дебиторскую задолженность
Дебиторку можно покупать у судебных приставов или у конкурсных управляющих с торгов по банкротству.
Есть специализированные сайты-агрегаторы, а так же официальные площадки, где публикуется вся информация по торгам, включая дебиторскую задолженность – ФедРесурс и субботний выпуск газеты Коммерсантъ.
Мы подготовили для вас PDF-книгу, в которой разобрали этот процесс более подробно, скачайте ее прямо сейчас.
Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов
Список лотов на торгах по банкротству:
- Векселя – долговые обязательства в безусловном взыскании, более интересны с точки зрения законодательства, но используются не так часто.
- Просуженную дебиторскую задолженность.
- Непросуженную дебиторскую задолженность.
- Пакеты долгов банков-банкротов (ипотечные долги, долги по потребительским кредитам).
- Дебиторскую задолженность коммунальных компаний.
Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок
Чтобы не пролететь с дебиторкой важно провести анализ до покупки. Есть несколько вариантов – это быстрый скоринг – на этом этапе отсеивается более 80% всех дебиторок и более тщательный анализ.
Подробные инструкции мы вышлем вам вместе с книгой.
А что касается первичного скоринга, то важно перед покупкой дебиторки учесть:
- Компания-должник (дебитор) не является банкротом по суду
- Компания-должник не планирует банкротиться организация действующая и в налоговой не зарегистрировано прекращение деятельности
- Не превышен срок исковой давности дебиторской задолженности
- Проверить долги у приставов и особенно основания прекращения предыдущих исполнительных производств (могли должника не найти или нашли, но не смогли взыскать)
- Проверить автомобильные штрафы и понять есть ли автоимущество у организации
- Проверить записи об изменениях в налоговой
- А также еще несколько важных пунктов
Видео – вся правда о взыскании дебиторской задолженности
В результате из 10 дебиторок вы найдете 1-2, которые реально взыскать и из них взыщите одну, но заработаете на этом как минимум половину номинальной стоимости.
Сотни процентов всего на одной простой сделке!
Первый шаг – это получение знаний и опыта в этом вопросе.
Автор нашего руководства – Вадим Куклин, раньше был простым врачом в Смоленске и за 1 год смог заработать 22 миллиона рублей на взыскании долгов.
Посмотрите специальное видео Вадима Куклина о его опыте взыскания дебиторской задолженности:
Как заработать на взыскании дебиторской задолженности
Ежедневно на торги выставляется десятки новых дебиторских задолженностей.
Чтобы начать их приобретать и зарабатывать на этом вам достаточно:
- Электронной подписи для участия в торгах
- Умение оценивать дебиторку перед покупкой (не выходя их дома) прямо у компьютера
- Найти юристов для работы с дебиторкой в полях (взыскание через суд, досудебное взыскание, продажа на специализированных сайтах)
Но главный секрет всех денег – это знания, нажмите здесь, чтобы скачать нашу книгу, кроме того, мы подготовили для вас серию обучающих уроков, в которых вы по шагам сможете пройти все этапы от оценки до взыскания дебиторской задолженности и получения первых денег.
Ким Ахан
Предприниматель, инвестор
Сооснователь 6 компаний
Автор блога с аудиторией свыше 400 000 человек
В эти тяжелые моменты кризиса, многие фирмы разоряются . Каждый день продается множество конфискованных владений.
По последним данным, на базу аукционов было выставлено 564 лота.
Привилегией такой деятельности является то, что заниматься этим можно дома, на страничках интернета выбирая долги, затем можно продать эти долги или востребовать их, прибегая к недорогим услугам адвокатов.
Для познания такой деятельности, как взыскание дебиторской задолженности, можно просмотреть видео Вадима Куклина, в котором вы подробно узнаете о практике, через которую он прошел.
Размер долгов продолжает свой рост, так как разорённые фирмы не спешат выплачивать долги. Таким образом другая сторона, которой должен дебитор, рискует так же обанкротиться.
Покупка таких долгов может составить всего лишь 1-5% от общей суммы, таким образом, к примеру, долг в один миллион рублей можно купить за пятьдесят тысяч.
Еще одним преимуществом является и то, что долг можно возвращать, прибегая к различным методам:
— договор без судебного разбирательства. Вы с адвокатом за небольшую сумму заключаете договор о возврате лишь половины суммы и об установке планового снижения долга.
— взыскание долга, прибегая к судебному разбирательству.
— сбыт долга, на специализированных на этом, веб-ресурсах.
Где можно приобрести дебиторку?
Судебные приставы могут заниматься продажей дебиторских задолженностей или же у начальства аукционов.
Существуют и специальные сайты, где есть вся информация, касающаяся продаж дебиторской задолженности, например ФедРесурс.
Какую дебиторку можно приобрести на аукционах?
— Денежный вексель. Это договор-обязательство уплатить определенную сумму. Векселя очень интересны с точки зрения юриспруденции, но их наличие очень редко.
— уже просуженная дебиторка.
— непросуженная дебиторка
— целые пакеты
— активы разорённых банков, которые могут продаваться пакетами
— дебиторки коммунальных предприятий
Как правильно выбирать задолженность?
Чтобы не прогадать, становится необходимым, все взвесить и проанализировать. Необходимо сделать быструю оценку кредитоспособности, здесь уже можно будет устранить 80% всех дебиторских задолженностей.
А на самом первом этапе, придется обратить внимание на следующее:
— Заемщик не признан банкротом на суде
— Фирма-должник не произвела регистрацию завершения деятельности
— имеются ли у должника мобильное имущество
— предусмотреть перемены в записях в налоговой
— срок взыскания не должен быть оконченным
Нюансы, которые стоит иметь в виду:
Из всех дебиторок, возможно останется 1-2 после такого анализа. Останьтесь с одной, но вполне возможен заработок половины номинальной стоимости.
Огромные проценты всего с одной продажи.
Самое главное – это набраться опыта в данной деятельности.
Вадим Куклин – выдающаяся личность в этой сфере. Он просто доктор, но всего лишь за год сумел сделать 22 миллиона рублей, занимаясь дебиторками.
Как можно получить доход.
Что будет нужно для купли-продажи дебиторок:
— Иметь запись на аукционах
— суметь правильно проанализировать дебиторскую задолженность до покупки
— подыскать адвоката, который займется взысканием через суд, досудебным договором или перепродажей
Залог успеха – это наличие теоретических навыков и компетенций, которые вы можете почерпать из нашей книги нажмите для скачки. Так же мы позаботились о создании специальных классов, которые научат пошагово научится всем нюансам от первой ступени – оценки, до последней – взыскание дебиторки.
Дебиторская задолженность – доля капитала любой организации либо фирмы, этот вид обязательств неотъемлем. Но при этом в бухучете этот вид долга не может иметь большой размер, поскольку дебиторская задолженность – это пассив организации, совокупные долги юридических, физических лиц и ИП. То есть клиенты организации, получившие от нее услуги либо товары, не расплатились за это. Такой вид долга образует убытки фирме, поскольку нет никаких гарантий, что дебиторы выплатят долги.
Существенным минусом при наличии дебиторской задолженности является то, что организация не может направить эти средства в оборот. Потому зачастую предприятия вынуждены изыскивать методы для решения этой проблемы. А для предприимчивых граждан этот вид долгов может стать хорошим способом заработать. В этой статье будут рассмотрены вопросы, как заработать на дебиторской задолженности физическому лицу, как ее обналичить, а также как дебиторка влияет на прибыль.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
Способы заработать на дебиторке для физлиц
Методов заработка на дебиторской задолженности существует несколько. Физическое лицо, которое приобретает долг, может заработать как на разнице между стоимостью покупки и суммой в перспективе к взысканию, так и посредством взыскания с должника пени, штрафов и неустойки.
Варианты для заработка существенно разнятся в зависимости от организации, реализующей свои задолженности. Как правило, у безнадежных юридических лиц, которые готовятся к банкротству, дебиторы могут быть различными – как надежные покупатели, так и неблагонадежные. Больше возможности приобрести задолженность у более успешных организаций, по каким-либо причинам имеющих клиентов с долгами.
Основные способы заработать на дебиторке:
- приобретение для дальнейшей продажи на публичных торгах;
- взыскание долга при помощи судебного процесса;
- получение штрафов, пеней и неустоек с дебитора;
- выплата долгов приобретенным долгом;
- при помощи взаимозачета требований с иным контрагентом.
Каждый из этих методов обладает своими тонкостями. К общему знаменателю их приводит одно – очень длительная реализация, как правило, не всегда выгодная.
Приобретение дебиторской задолженности – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – это шанс получить имущественные права при банкротстве либо ликвидации.
Особенности заработка
Покупатель ДЗ рискует столкнуться со следующими рисками:
- Есть возможность приобрести неликвидную либо «мертвую» дебиторскую задолженность. По отношению к должнику может быть запущен процесс банкротства, либо период давности по взысканию долга может быть истекшим. Помимо того, дебитор может быть неплатежеспособным по причине отсутствия активов, собственности.
- В случае ликвидации управленцы могут не передать всю документацию, которая потребуется клиенту для последующего взыскания при помощи суда.
- Есть риск приобрести уже закрытую дебиторку. В этом случае, покупатель только впустую потратит средства. В качестве подстраховки можно запросить у конкурсного руководства акт сверки расчетов.
До принятия решения о покупке дебиторской задолженности следует тщательно оценить риски неплатежа по этому обязательству
Взыскать задолженность будет невозможно в следующих ситуациях:
- дебитор является банкротом;
- организация-дебитор находится в процессе ликвидации;
- срок действия задолженности окончен;
- у дебитора нет имущества;
- дебитор – физическое лицо, которое не обладает постоянным доходом либо имуществом;
- дебитор был исключен из ЕГРЮЛ.
Важно! До приобретения дебиторки необходимо тщательно провести оценку задолженности – если по множеству факторов выявится риск, безусловно, лучше отказаться от этой сделки.
Бизнес на дебиторской задолженности
Законодательство о процедуре банкротства регламентирует возможность уступки прав требования от банкрота к иному лицу. Кроме имущества, продажа грозит имущественным правам, туда же попадают права на требования выплаты дебиторского обязательства. До проведения торгов управляющий торгами обязан произвести процесс инвентаризации имущества и прав на имущество от организации-банкрота.
После этого перед руководством торгов стоит задача – осуществления мероприятий по изысканию задолженности. Первым делом необходимо обратиться в судебные органы, а после к исполнительному производству.
Однако, эти мероприятия могут продлиться достаточно длительное время. Потому гораздо выгоднее реализовать бизнес на дебиторской задолженности, пусть и по заниженной стоимости — это лучше, чем не получить вообще ничего.
Случается, что дебиторка вполне состоятельной компании образовалась в связи с полученными авансовыми выплатами в расчетах за выполнение каких-либо услуг. Существуют такие методы получения дохода на дебиторке:
- последующая продажа с помощью аукциона;
- получение долга путем судебного иска или досудебным методом;
- выплата задолженности.
Все эти процессы весьма длительные. Каждый метод обладает своими тонкостями. В последнем случае следует убедиться, что данная ДЗ – это имущество первого уровня, которое приравнено к финансовым средствам либо ЦБ (ценные бумаги).
Возможности инвестирования
Размеры приобретаемой дебиторки с каждым годом становятся все больше. Интернет предлагает огромное количество специальных сайтов, которые предлагают приобрести долги. Множество компаний поняли, что это достаточно прибыльный бизнес, если знать, как корректно приобрести ДЗ. Наиболее выгодным методом покупки дебиторки по-прежнему остаются аукционы компаний-банкротов. Они позволяют приобрести долги с большой скидкой.
Процесс деятельности по приобретению долга необходимо начать с поиска предложения. Совершить это можно используя специальные ресурсы в интернете, печатные издания. Когда предложение найдено, требуется произвести оценку сторон – дебитора и кредитора.
Не следует приобретать долги тех компаний, которые начали процесс банкротства, поскольку по ним взыскание долгов может сильно затянуться, либо вовсе не состояться.
Определить необходимый объем инвестиций в дебиторскую задолженность позволяют инвестиционные методы и инструменты управления дебиторской задолженностью
Влияние ДЗ на прибыль
Дебиторская задолженность не является убытком в стандартном понимании, но она может им стать с отсутствием по каким-либо причинам гарантий о том, что она может быть погашена. Поскольку в такой ситуации долги будут списаны, и тогда станут обычным убытком.
Вне зависимости от обстоятельств, говорящих, что дебиторская задолженность относится к активам, большие ее размеры не являются его достоинствами. Поскольку организация не имеет возможности пустить эти средства в оборот, к примеру, заплатить ими за услуги либо товары.
Этот тип долга может образоваться по обычным причинам:
- неоплата услуг либо товаров;
- когда была осуществлена предоплата за услуги или товары;
- подотчетные средства работников;
- займы, выданные работникам компании.
Обналичивание дебиторки
Существует два метода погашения займов и закрытия исполнительного производства:
- получить дебиторскую задолженность и выплатить обязательства наличными;
- взаимозачет, который предоставляется вместо наличных за приобретенную дебиторскую задолженность.
После приобретения дебиторской задолженности можно ее реализовать:
- продать долг в несколько раз дороже;
- взыскать ее;
- закрыть исполнительный процесс.
Читайте также, как приобрести дебиторскую задолженность на торгах.
Заключение
Таким образом, инвестиции в дебиторскую задолженность – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – способ реализации имущественных прав в случае банкротства либо ликвидации. Приобрести их можно на электронных торговых ресурсах или же найти предложение при помощи СМИ. Важно до момента приобретения долга — оценить возможные риски. И если долг очень сомнителен, то лучше не заключать подобную сделку.
Появляется все больше интернет-ресурсов, которые размещают массу различных предложений приобрести дебиторские долги. Множество физических лиц воспринимают его как весьма доходный актив либо пассив, потому этот вид задолженности весьма востребован. Но по причине неграмотности либо некорректной оценки ДЗ существует множество физических лиц, воспринимающих этот вид долга как «мертвый» или же невозможный к взысканию. Но бывает, что это ошибочное мнение, главное тщательно оценить задолженность при приобретении.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!