Форма бизнес плана для кредита в банке

На развитие или старт бизнеса чаще всего приходится привлекать заемные средства. Наиболее популярный вариант – это обращение в банк. Банковская организация может профинансировать интересный и рентабельный проект, который, по мнению банкиров, должен принести доход, а, соответственно, и погашение заемщиком долговых обязательств. В этой статье рассмотрим, как составляется бизнес-план для получения банковского кредита, на что обращают внимание специалисты банковской организации и какой бизнес-план будет наиболее эффективным.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.

Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.

Как составить бизнес-план для получения кредита

К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.

Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.

Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.

Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ.  В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

1. Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
2. Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
3. Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
4. Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
5. Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
6. Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
7. Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
8. Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
9. Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
10. Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
11. Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
12. Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

1. Образец по оказанию услуг.
2. Образец на строительство.
3. Образец по производству.
4. Образец для сельскохозяйственного бизнеса.
5. Образец по продаже товаров.

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

На что обращает внимание банк

Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.

Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.

Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.

Бизнес-план — программа действий компании, которая направлена на получение прибыли в дальнейшем. Если компания составляет документ для банка, то преследует сразу две цели: оценивает свои перспективы и доказывать банку, что сможет вернуть заемные средства.

Некоторые банки сейчас предлагают компаниям дополнительную услугу – экспертизу готового бизнес-плана. Эксперты кредитного учреждения дадут независимую оценку по рискам и эффективности инвестиционного проекта. Стоимость такой услуги составляет в среднем до 100 тыс. руб.

Кроме того, специалисты банка могут составить документ за компанию. Организации нужно будет лишь заполнить специальную анкету с информацией. Эта услуга обойдется фирме дороже – до 150 тыс. руб.

Когда нужен бизнес-план для кредита в банке

Кредитные учреждения не всегда спрашивают бизнес-план с компаний и бизнесменов. Есть как минимум пять ситуаций, при которых этот документ могут спросить с фирмы:

Ситуация 1. Фирма новая и ведет деятельность недолго – менее 6 месяцев.

Ситуация 2. Компания просит занять деньги на продолжительный срок – более 3 лет.

Ситуация 3. Банк считает залог, который предоставила организация, недостаточным.

Ситуация 4. Компания просит предоставить ей кредит на льготных условиях.

Ситуация 5. Если компания просит деньги под инвестиционный проект, то требуется оценить его эффективность

Кроме того,  с большой вероятностью искомый документ попросят у индивидуального предпринимателя.

Как оценить бизнес-план для получения кредита с позиции банка

Что больше всего заинтересует кредитное учреждение в ваших документах

Оценить проект

Отличия от обычного варианта

Бизнес-план для кредита в банке немного отличается от обычного. Главная задача здесь — убедить кредитное учреждение в том, что вашей организации можно дать финансирование. То есть доказать, что предприятие платежеспособное и банк может рассчитывать на своевременное погашение обязательство.

Всего можно выделить три основных отличия бизнес-плана для кредита и инвестиционного плана. Предприятие должно:

• объяснить, почему требуются дополнительные средства на определенный промежуток времени;
• указать, какую выгоду от кредита оно может получить;
• предоставить подтверждение платежеспособности организации.

Как составить бизнес-план для банка

Единого образца не существует. Финансовое учреждение может выдвинуть какие-то свои требования к оформлению и содержанию документа. Разберем, например, что должно быть в бизнес-плане под кредит в Сбербанке.

Резюме проекта

В этом разделе нужно будет прописать все достоинства проекта, объяснить основную идею, которая в будущем должна принести прибыль фирме. Хотя это самый первый раздел, лучше написать его последним. Ведь он фактически представляет собой краткое содержание всех следующих разделов.

Суть проекта

Компании надо будет привести предпосылки по месту выбора производства, характеристику закупаемого оборудования и др.

Анализ положения дел в отрасли

Чтобы заполнить этот раздел, фирме потребуется проанализировать положение дел у конкурентов. Необходимо выяснить, какие цены на свою продукцию ставят производители, объемы производства. Причем проанализировать нужно будет как российских конкурентов, так и зарубежных.

Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья

В этом разделе нужно будет привести в том числе маркетинговую стратегию проекта. То есть, описать методы, которые фирма планирует применить для достижения определенного объема продаж.

Организационный план

Необходимо назвать всех участников проекта и график его реализации. То есть, компании потребуется показать структуру, прописать отделы, ответственность работников (кто и за что отвечает в компании).

Финансовый план

Здесь потребуется показать бюджет организации и проекта, под который она просит деньги. В этом разделе Сбербанк хочет видеть в том числе следующую информацию:

• движение денежных средств;
• источники и условия финансирования;
• калькуляция себестоимости продукции;
• объем инвестиций;
• расчет прибылей и убытков;
• цены сырья, материалов;
• численность персонала, зарплату.

Оценка рисков

В этом разделе организации необходимо сделать анализ чувствительности, определить точку безубыточности и оценить проектные риски.

Анализ чувствительности – метод оценки влияния одного или нескольких факторов на финансовый результат проекта. В качестве переменной величины можно использовать, например, объем продаж или стоимость одной единицы продукции.

Точка безубыточности – объем реализуемой продукции, при котором расходы компании равны ее доходам.

Оценка проектных рисков может в себя включать, например, анализ влияния величины денежного потока на эффективность проекта.

Рекомендации

Кредитное учреждение вряд ли откажет компании в кредите, если она составила бизнес-план для кредита с учетом всех требований. Но риск того, что банк даст отрицательный ответ, все же есть. Ниже приведем рекомендации, соблюдение которых поможет фирме избежать отказа.

1. Проанализируйте все возможные риски.
2. Соблюдайте все требования банка к оформлению и содержанию бизнес-плана.
3. Не включайте в расчеты предположительные цифры, основывайтесь лишь на реальные показатели.
4. Убедитесь, что у вас хорошая кредитная история.
5. Учтите в расчетах даже самый неблагополучный сценарий развития проекта, например, увеличение налогов.
6. Обосновывайте каждую цифру, которую вы привели в документе.

Образец бизнес-плана для получения кредита в банке

Разберем на примере, как составлять документ.

В начале плана мы привели краткую аннотацию (резюме). Здесь показали сумму займа, в котором нуждается компания, период кредитования и желаемую ставку.

Далее следует общее описание компании:

• место расположения;
• общая площадь;
• форма собственности;
• история предприятия;
• учредители фирмы и ее собственники, и т. п. (см. образец).

После этого следует приступить к описанию самого инвестиционного проекта. Здесь мы привели информацию о продукции, рынке сбыта, каналах реализации, сильных и слабых сторонах проекта. Обратите внимание, что мы отобрали всего одно негативное качество – неблагополучное положение дел в организации после предыдущего генерального директора.

При этом сильных сторон гораздо больше, и они перекрывают один отрицательный пункт. Компания показывает, что ситуацию можно исправить благодаря опытному менеджменту, льготам и пр.

В этом же разделе («Информация по проекту») мы привели информацию, которая напрямую касается банка – потребности в финансировании. Здесь мы привели срок, на который компания хочет попросить отсрочку и варианты обеспечения кредита.