Финансирование бизнес планов от государства
Открытие собственного дела – это способ обрести материальную независимость и направить свои способности и идеи в прибыльное русло. Но для начала любого бизнеса необходимы средства. Финансирование бизнеса – основное условие для полноценного развития и расширения задуманного предприятия.
Виды финансирования бизнеса и проектов
Финансирование бизнеса – это денежные вливания в развитие предприятия. На первом этапе необходимо достичь совершенства бизнес-плана, чтобы инвесторы захотели вложить свои деньги и ждать несколько лет, пока фирма будет приносить им доход.
Финансирование на основе бизнес-плана – самый рискованный вид вложений. Поэтому инвесторы требуют гарантий и независимой экспертизы проекта специалистами.
Если сумма инвестиций превышает разумные пределы или проект вызывает сомнение в доходности, то, чтобы привлечь инвесторов предлагаются выгодные для них условия или надежные источники предоставляют свои гарантии успешности проекта.
Финансирование малого предприятия на начальной стадии обычно происходит со стороны самого предпринимателя. Составив бизнес-план и произведя предварительные подсчеты, он обращается в Центр занятости или Центр помощи предпринимательству с целью получить государственную материальную помощь, предусмотренную законом.
В процессе хозяйственной деятельности работают несколько видов финансирования. Это:
- внутреннее финансирование;
- внешнее финансирование.
Как найти финансирование для малого и среднего бизнеса вы можете узнать в этом видео:
Внутреннее финансирование
Внутреннее вложение средств основано на вложении части прибыли в развитие бизнеса и оборотный капитал, амортизационных отчислениях (малое предпринимательство практически не использует этот вид самофинансирования) и выделения средств по статьям на сырье, оборудование (основные и оборотные средства).
В малом и среднем предпринимательстве часто соучредители вносят дополнительные деньги в развитие, но считают это как внутреннее финансирование.
Внешнее вложение средств
Внешнее финансирование представляет собой денежные средства, взятые в кредит из банков, инвестированные заинтересованными лицами, полученные в помощь от государства. То есть, все те деньги, которые поступили извне фирмы от третьих физических и юридических лиц.
Итак, финансирование бизнеса производится:
- самим предпринимателем или соучредителями;
- при государственной поддержке и благодаря целевым программам;
- с помощью привлечения средств третьих лиц;
- кредитными организациями, за счет вложения в развитие части прибыли и амортизационных отчислений;
- остальные источники могут являться личной идеей каждого предпринимателя.
Какая помощь малому и среднему бизнесу осуществляется в РФ
Федеральный закон № 209 «О развитии малого и среднего бизнеса в РФ» регулирует вопросы помощи развития предпринимательства в стране на государственном уровне.
Основные источники финансирования бизнеса. Фото: talks.su
Средний класс – малые и средние предприниматели – основа процветания государства. Для развития малого бизнеса государство предлагает помощь. Однако, следует помнить, что поддержка подразумевает собой именно это значение слова.
Предприниматель, если его планы серьезны, реалистичны и конкурентоспособны, основную нагрузку берет на свои плечи. Муниципалитеты уполномочены предоставить начинающему предпринимателю определенные благоприятные условия для организации и развития бизнеса.
Подробную информацию можно найти на официальном сайте Минэкономразвития. Кроме этого, обратившись в местный центр занятости населения, можно получить подробную информацию о предлагаемых бесплатных курсах, которые могут понадобиться будущему предпринимателю, о вариантах создания бизнеса и фермерских хозяйств.
Государство оказывает материальную поддержку на этапе уплаты налогов и организации бизнеса. Основным требованием для получения материальной помощи от государства является наличие правильно оформленного бизнес-плана с подробными расчетами.
Кроме того, предприниматель должен обеспечить рабочими местами как минимум двоих сотрудников, назначив каждому заработную плату, предусмотренную в данной сфере хозяйствования.
Большинство граждан, столкнувшись с бюрократическими проволочками, отказываются от помощи государства, обратив внимание на кредитные организации, частных инвесторов и собственные силы.
Чаще всего, желающий заняться индивидуальным предпринимательством, человек обращается в центр занятости за идеей, чтобы узнать, какие виды деятельности наиболее востребованы в регионе. Через центры занятости можно получить около 50 тыс. на небольшой бизнес.
Какие целевые программы действуют в России
Все целевые программ в РФ в настоящее время направлены на поддержку перспективного бизнеса. Поэтому каждый бизнес-план должен быть доказан предпринимателем в ответственных органах.
Отказ могут получить проекты, которые перенасыщают рынок, не отвечают условиям долгосрочного существования, изначально не перспективны, не правильно составлены или содержат неверные финансовые расчеты.
В случаях, когда у начинающего предпринимателя перспективные планы, идеи, реализация которых действительно рентабельна, а начального капитала для финансирования бизнес-проекта нет, работает государственная программа субсидирования малого и среднего бизнеса.
На конкурсной основе в 2017 году государство субсидирует в размере 500 тыс. руб. предпринимателей на нужды бизнеса. Аренду помещений и оплату труда сотрудникам предприниматель должен покрывать за свой счет. Такой гранд выдается и инвалидам, малоимущим и многодетным семьям.
5 млн. выдает государство на приобретение основных средств, если предприниматель предоставит уникальный бизнес-план перспективного, развивающегося дела, которое за несколько лет развития предоставит населению новые рабочие места, увеличит сумму налоговых поступлений.
Существует программа, по которой в 2017 году есть возможность получить компенсации кредитов. Для инновационных проектов, разработок, изобретений предусмотрены субсидии в размере до 2,5 млн руб.
Важным является предоставление бесплатного обучения и аутсорсинга. Начальная подготовка в области предпринимательства, бухучета, финансов, кредита и управления персоналом в виде курсов предоставляется как центрами занятости, так и другими Федеральными программами.
Для крупномасштабного бизнеса и развития регионов с привлечением финансов и иностранных инвесторов созданы Особые Экономические Зоны (ОЭЗ), развитие которых благотворно повлияет на демографическое, экономическое, геополитическое состояние России.
Для поддержки предпринимателей, организаций и предприятий в осваивании ОЭЗ проводятся крупномасштабные финансовые вливания, однако требованием является создание рабочих мест, инфраструктуры и логистических путей решения пространственно-географических проблем.
Перечень внешних источников финансирования.
Финансирование бизнеса кредитными и лизинговыми организациями
Перед тем как принять решение о займе (если действующему бизнесу необходимы вливания), важно провести полный анализ хозяйственной и финансовой деятельности.
Хорошо, если грамотный бухгалтер и экономист регулярно составляют всю необходимую отчетность и достаточно просмотреть бухгалтерские книги и журналы, чтобы увидеть состояние хозяйствующего субъекта.
Если собственных средств для развития бизнеса недостаточно, а стратегия предусматривает расширение производства (услуг), то необходимо составить бизнес-план развития предприятия.
На основе действующего баланса и отчета о финансовых результатах, составить финансовый план развития с расчетами предполагаемых расходов, прибыли (валовой и чистой), рассчитать сроки окупаемости расходов с учетом рисков.
Для минимизации рисков необходимо иметь еще один план и запасной надежный источник финансирования или дохода, которые покроют убытки в случае форс-мажорных обстоятельств.
Определив сумму кредита, необходимо обратиться в банк. Некоторые банки, в которых у предпринимателя расчетный счет неохотно выдают кредит. Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля вы можете узнать здесь.
Другие же – наоборот. Выбрав банк, необходимо предоставить пакет документов, удостоверяющих вашу платежеспособность как юридического лица, так и физического.
Банк потребует финансовый план и отчет, а так же бизнес план (если кредит нужен на организацию ИП). Кредит выдается индивидуальному предпринимателю или соучредителям ООО на финансирование развития бизнеса только после предоставления справки из ФНС.
Лизинг, как источник финансирования достаточно распространен был в начале 2000-х годов. Сейчас этот вид финансирования проводится наряду с другими, но имея некоторые нюансы, используется не во всех сферах предпринимательства.
Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее – читайте в этой статье.
Лизинг (например, лизинг оборудования для малого бизнеса) чаще всего используется в авто-бизнесе, в сфере недвижимости, в среднем и крупном бизнесе, где в товарообороте комплексы зданий, сооружений, дорогостоящие автомобили, земля и природные ресурсы.
Какие источники финансирования наиболее выгодны
В каждой сфере деятельности свои затраты. В среднем, на организацию бизнеса в РФ с условием получения прибыли через 1-1,5 года, необходимо вложить 1 млн. руб. Если получить финансирование от государства (с условием, что проект будет одобрен), то за эту сумму можно будет погасить налоги и стоимость оформления документов.
Если брать кредит в банке, то прибыль появится не раньше, чем через 1,-2 года (если бизнес не сверхприбыльный). Вложить собственные средства полностью нецелесообразно – пока бизнес будет раскручиваться необходимо иметь еще один источник дохода.
Рассмотрев все варианты, можно сделать вывод, что наиболее целесообразным является: обратиться со своим бизнес-планом в финансовый орган, в случае, если идея недостаточно перспективна, пересмотреть ее (зачем начинать бизнес, который изначально ведет к банкротству) – мнение специалистов поможет.
Далее, если идея бизнеса удачна, но не уникальна, вложить собственные средства, обратиться в центр занятости и по программе погасить некоторые налоговые расходы. Следующим этапом, после аренды помещения, закупки основных материалов и части оборудования, если необходимо – обратиться в кредитную организацию.
Не стоит пренебрегать никаким источником финансирования. Главное в развитии бизнеса – правильно планировать расходы и не лишать себя чистой прибыли сразу при ее появлении.
Понятие финансирования бизнеса и основные его источники подробно рассмотрены в этом видео:
В условиях кризиса малое предпринимательство оказалось в чрезвычайно затруднительном положении. А поскольку даже обычный заем в банке не то что новым, но и действующим предпринимателям взять сейчас практически невозможно, единственным спасением становится получение помощи от государства. Давайте узнаем, на какое финансирование со стороны государства владельцы малого бизнеса могут рассчитывать в 2018 году.
Кто может претендовать
Поскольку государство заинтересовано в увеличении числа рабочих мест, снижении социального напряжения и пополнении государственного бюджета за счет прибыли предприятий малых форм (а это около 20% ВВП), оно предоставляет субъектам бизнеса безвозвратные и безвозмездные субсидии.
Государственное финансирование создания малого бизнеса производится через центры занятости населения. Признанный безработным гражданин может предоставить для рассмотрения специалистов собственный бизнес-план. В нем должна быть изложена суть планируемой деятельности, приведены сведения о необходимых материалах, оборудовании, технологиях, поставщиках, рабочей силе, месте размещения фирмы.
Отдельное внимание в бизнес-плане должно быть уделено стоимости проекта. Она обязательно должна опираться не только на субсидируемые средства, но и, частично, на собственный капитал. Также нужно привести расчеты ожидаемой прибыли и выручки, срока окупаемости, рентабельности проекта, точки безубыточности и других показателей эффективности.
После того как бизнес-план будет согласован с центром занятости, следует обратиться в налоговую службу с документами для постановки на учет в качестве ИП. Получив лист записи ЕГРИП, нужно вернуться на биржу труда с пакетом документов, в который входят:
- бизнес-план;
- паспорт;
- заявка на получение субсидии;
- документы, полученные в налоговой службе.
После заключения договора о государственном субсидировании на счет вновь открытого предприятия перечисляются денежные средства. В некоторых центрах занятости договор о предоставлении субсидии может быть подписан до регистрации в качестве предпринимателя, но в любом случае регистрировать ИП следует после согласования бизнес-плана.
Основные критерии
Объем финансовой поддержки малого бизнеса зависит от направления деятельности учреждаемой фирмы. Фактически любому малому предприятию может быть выдана субсидия на поддержку бизнеса по таким статьям расходов:
- обучение, переобучение и повышение квалификации специалистов;
- участие в выставочно-конгрессных мероприятиях и рекламных акциях;
- лицензирование;
- приобретение компьютерной техники и другого оборудования;
- аренда помещения для бизнеса;
- создание нового предприятия.
Оценка целесообразности выдачи субсидии на развитие дела проводится государственными органами на основании предоставленного бизнес-плана. В идеале выбранное направление деятельности должно совпадать с одним из приоритетных направлений развития экономики в федеральном округе.
В большинстве регионов РФ приоритетными отраслями являются:
- инновационный бизнес;
- производство продукции в реальном секторе;
- сельское хозяйство.
Для повышения шансов на получение субсидии специалисты рекомендуют в список основных задач учреждаемой фирмы включить предоставление рабочих мест лицам, которые зарегистрированы на бирже труда.
Кредитование как форма финансирования
Линейки кредитных продуктов, ориентированных на малые предприятия, сегодня предлагаются практически всеми ведущими банками страны. Сюда относятся и специализированные программы. Чтобы поддержать субъекты малого бизнеса и сделать для них кредитные продукты более доступными, государство создало Корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП).
Эта организация выступает гарантом возвращения средств при заключении кредитных договоров между банками и предпринимателями или юридическими лицами. По состоянию на 1 мая 2016 года аккредитацию в программе поддержки малого бизнеса прошли 36 банков. Однако, по мнению представителей МСП, их количество будет неуклонно расти.
Условия кредитования
Кредитование с поддержкой корпорации МСП предусматривает следующие условия:
- максимальный размер займа составляет 1 млрд рублей;
- займы предоставляются на покупку или модернизацию основных средств, пополнение оборотных средств;
- льготная процентная ставка не может быть выше 11% для малых предпринимателей и 10% – если предприятие относится к сегменту средних;
- срок льготного финансирования – не более 3-х лет.
Приоритет отдается субъектам МСП, которые заняты в:
- сельском хозяйстве;
- строительной отрасли;
- транспортных перевозках;
- производстве пищевых продуктов;
- предоставлении услуг связи.
Варианты кредитования
Наиболее распространенным вариантом кредитования программ развития бизнеса является инвестиционное финансирование, осуществляемое, как правило, в форме невозобновляемой кредитной линии или стандартного кредита. Возобновляемые кредитные линии открываются для пополнения оборотных средств. Овердрафт предназначен для покрытия кассового разрыва.
Практически во всех случаях кредит на развитие предпринимательства по одной из существующих программ господдержки выдается при условии, что компания успешно проработала минимум три-шесть месяцев.
В отдельных банках также установлена верхняя планка срока функционирования предприятия.
Документы для оформления кредита
Финансовая поддержка малого бизнеса становится возможной только после предоставления банку следующих документов:
- заявление;
- ксерокопия полного комплекта учредительных документов и бизнес-плана;
- ксерокопия паспорта владельца предприятия;
- свидетельство о внесении фирмы в реестр малого предпринимательства России.
Повысить шанс на положительное рассмотрение заявки можно, приведя в бизнес-плане:
- сведения о штатной численности и заработной плате сотрудников;
- показатели сохранения численности работников, увеличения их числа и роста уровня зарплаты;
- информацию о предполагаемом уровне денежных затрат и приблизительных сроках окупаемости.
Процедура получения государственной поддержки
Начиная с 2004 года, реализация программы финансирования малого предпринимательства государством осуществляется АО «МСП Банк». Она производится через сеть партнеров двух уровней:
- банки;
- организации инфраструктуры: факторинговые и лизинговые компании, микрофинансовые учреждения.
Для получения поддержки от МСП нужно:
- Проверить на сайте банка, относится ли компания к числу субъектов МСП.
- Определить подходящий вид субсидирования: микрозайм, банковский кредит, получение лизинговых средств, финансирование под уступку денег дебиторам и т.п.
- Обратиться к участнику Программы (полный список участников приведен на официальном сайте АО «МСП Банк»).
- Дождаться ответа банка-партнера/организации инфраструктуры после поверки на соответствие запроса требованиям Программы и критериям отбора партнеров.
Малое предпринимательство в научной сфере
Предприниматели, занятые в научной отрасли, могут обратиться за помощью в Фонд содействия развитию малого предпринимательства в научно-технической отрасли (Фонд Бортника). Это государственное научное учреждение, образованное в 1994 году. Ежегодно в Фонд направляется из госбюджета 1,5% денежных средств на развитие отечественной науки.
Основные задачи Фонда Бортника:
- господдержка малых форм бизнеса в научно-технической сфере;
- оказание информационной, финансовой и иной помощи инновационным предприятиям, реализующим проекты по освоению и разработке новых технологий и наукоемкой продукции на основе принадлежащей этим организациям интеллектуальной собственности;
- развитие инфраструктуры поддержки инновационного предпринимательства.
На сайте фонда представлены 6 программ поддержки, рассчитанные на разные сегменты клиентов и уровни сотрудничества:
- «Умник» – ориентирована на талантливую молодежь.
- «Старт» – рассчитана на стартаперов – малые инновационные предприятия с объемом годовой выручки не более 1 млн рублей.
- «Развитие» – предназначена для поддержки производителей высокотехнологичной продукции.
- «Интернационализация» – имеет целью поддержку проектов отечественных производителей инновационных технологий, реализация которых осуществляется совместно с организациями других стран.
- «Коммерциализация» – рассчитана на малые предприятия, которые занимаются производством инновационной продукции.
- «Кооперация» – направлена на поддержку сотрудничества крупных компаний с предприятиями малого бизнеса в сфере инновационных технологий.