Что такое вложение денег в бизнес
Бизнес предполагает вложение денег. Инвестиции в бизнес приумножают капитал, становятся источником пассивного дохода. Здесь не нужно иметь большой стартовый капитал. Важнее дисциплинированность, готовность к обучению и меняющимся условиям предпринимательства.
Варианты инвестиций в бизнес
Средства вкладывают в свой или чужой проект. Каждый вид инвестиций в бизнес имеет преимущества и недостатки. Выбор зависит от финансовых возможностей и целей инвестора.
Собственный стартап — вид инвестиций в бизнес. Он требует материальных вложений, трату сил, времени и применение профессиональных навыков. Без финансовой возможности продвижения собственного проекта можно сделать инвестиции в чужой бизнес. Сумма вклада определяется заранее, а риски распределяются пропорционально между всеми участниками проекта. Варианты инвестиций в бизнес:
- покупка ценных бумаг предприятия. Распространенная схема привлечения денежных масс предприятием — выпуск акций или облигаций. Успешное использование метода потребует изучения экономической литературы, специфики формирования цены и опыта покупки ценных бумаг. Способна приносить стабильную прибыль в долгосрочной перспективе. Перед вложением инвестиций в бизнес предприятия нелишним будет ознакомиться с его финансовой отчетностью, поведением котировок компании в прошлом, выяснить репутацию проекта;
- инвестиции в бизнес частного лица не требуют больших сумм, но приносят прибыль в долгосрочном периоде. Сделка требует тщательного анализа, проверки работы субъекта и актуальности выпускаемой продукции на рынке. При грамотном подходе к вложению однократная инвестиция в бизнес частного лица способна стать источником стабильного дохода;
- инвестиции в долю бизнеса — оптимальный вариант инвестиций в бизнес при отсутствии материальной возможности открытия собственного дела. Степень владения и ответственности делится между участниками проекта пропорционально размеру инвестиции в долю бизнеса. Условия долевого участия заранее прописываются в уставных документах предприятия;
- инвестиции за долю в бизнесе. Вкладчику поступают предложения приобретения части проекта. Отличие от предыдущего вида вложений заключается в форме собственности. В первом случае прибыль носит денежный характер. А в случае инвестиций за долю в бизнесе приобретаются материальная составляющая стартапа и права долевого участия в управлении проектом;
- инвестиции в проекты малого бизнеса или стартапа. Сравнительно бюджетный вид инвестиций в бизнес, требующий тщательного изучения ниши. Молодые предприятия не имеют гибкости крупного предприятия с многокомпонентным производством. Инвестиция в проекты малого бизнеса повышает риски, но дает возможность приобретения крупного предприятия по бросовой цене;
- паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — форма пассивного дохода, позволяющая совершать вложения инвестиций в бизнес без собственного вмешательства. Здесь важен первый этап — выбор фонда. Проверенная компания способна приумножать инвестиции в бизнес в долгосрочном периоде.
Вложение инвестиций в бизнес: как выбрать проект?
Отношение к инвестированию как к бизнесу превратит вложения в источник пассивного дохода. Но как выбрать объект вложений? Для этого необходимо оценить:
- поведение руководства компании в прошлом и стратегию развития предприятия. Постоянная смена деятельности — признак нестабильности. Для инвестиций в бизнес-проект нужно искать компании, которые работают на рынке уже не один год и успели зарекомендовать себя с положительной стороны;
- поведение цены в прошлом. Если котировки ценных бумаг компании показывали хороший рост в прошлом, то шансы на повторение подобного в будущем выше, чем у «спокойных» компаний;
- возраст организации. Молодой стартап тяжело поддается оценке перспектив для инвестиций в бизнес-проект. Он либо озолотит инвестора, либо прогорит вместе с вложенными средствами. Быстрая прибыль с завышенными рисками или стабильный доход с минимальными просадками? Решает инвестор;
- востребованность продукта или услуги предприятия на рынке как показатель выгоды инвестиции в развитие бизнеса. Не реклама, а качество и актуальность продукции. Умение рассуждать самостоятельно выделяет успешных инвесторов;
- глобальность. Проекты, нацеленные на внешний рынок, несут меньше рисков. Это связано с большей областью сбыта продукции и легкостью поиска целевой аудитории. Например, компания по разработке роботизированного пса-поводыря будет иметь больше успеха в странах Европы, чем на постсоветском пространстве;
- экспертность. В книге Роберта Дж. Хэгстрома «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора» упоминалось, что Баффет ищет компании, ведущие понятный для него бизнес. В этом можно убедиться на практике. Билл Гейтс и Уоррен Баффет дружат долгое время, но Уоррен никогда не покупал акций Microsoft. Объясняет инвестор поступок отсутствием компетенции в области компьютерных технологий. Зато инвестиции в бизнес-проект Gillette принесли Баффету прибыль в размере 27 % в период с 1984 по 1990 год.
Где найти деньги для инвестиций в бизнес?
Ключевые качества профессионального инвестора — дисциплина, холодный рассудок, выверенная схема работы. Отсутствие одного критерия — путь к потере инвестиционного капитала. Потому оптимальным вариантом остаются инвестиции в бизнес собственных накоплений. Сумма должна быть такая, с которой легко расстаться в случае неудачного прогноза. Иначе мысли о потере средств помешают трезвому выбору и оценке.
Такой вариант, как оформить кредит в банке, совершить инвестиции в бизнес под залог имущества или займа у знакомых допустим в случае точного расчета возможных рисков. Любая инвестиция в бизнес-проект несет возможность потери капитала. Потому важно еще перед взятием долговых обязательств рассчитать возможность выплаты долга из основного источника дохода и настроиться на это морально. В противном случае страх перед неизбежностью помешает трезвой работе и рациональному выбору объекта инвестиций. Создание долгового давления при инвестициях в развитие бизнеса туманит разум и увеличивает риск срыва предприятия.
Риски при вложении инвестиций в бизнес
Минимальные риски дают банковские вклады под фиксированный процент, редко превышающий 10 % годовых. Большую прибыль получают путем частного инвестирования. Подобные сделки всегда рискованны. Вероятность потери инвестиционного капитала снижается несколькими способами:
- Диверсификация портфеля. Что это такое? Экономический термин означает равномерное распределение бюджета между объектами капиталовложений. Инвестиции в развитие бизнеса одной компании несут неоправданные риски и возможность упустить дополнительную прибыль.
- Контроль. Он не требует постоянного наблюдения за котировочным экраном, но одного вложения недостаточно. Оптимально уделять портфелю внимание раз в неделю.
- Обучение. Чтение экономической литературы, отслеживание новостей, обмен опытом с преуспевающими инвесторами посредством книг, семинаров, вебинаров и тренингов двигает вперед мастерство вкладчика.
- Планирование. Инвестицию в бизнес-проект нельзя выполнять интуитивно. Позиция открывается только после четкого и аргументированного ответа на вопрос о том, почему я вхожу в сделку. Это касается и закрытия сделки. Опытные инвесторы советуют заранее составить четкий план, помогающий избегать эмоциональной торговли и просадок капитала.
- Разбираться в предмете инвестирования. Обязательный пункт, облегчающий оценку предприятия и выпускаемой продукции.
- Не превышать риски. Мысли о сделке не дают спать? Этого достаточно для ликвидации позиции. Определить оптимальную сумму поможет упражнение, где нужно закрыть глаза и представить, что вложенных денег нет. Чувство спокойствия — верный показатель правильного распределения бюджета.
- Торговля на собственные средства. Некоторые инвесторы совершают инвестиции в бизнес под залог имущества или прибегают к такому способу, как оформление кредита в банке, рассчитывая выплачивать с будущей прибыли. Это рискованный ход, который приведет к банкротству.
Грамотное управление, соблюдение плана и постоянный контроль над портфелем позволяют получать прибыль в долгосрочной перспективе.
Тщательный анализ и оценка вариантов инвестиций в бизнес, имеющихся знаний и финансовых возможностей требуют опыта. Некоторые вкладчики используют труд квалифицированного специалиста, некоторые познают искусство собственными силами. Каждый сам выбирает свой путь. Главное — не терять уверенности в своих силах и искать выгодные объекты для вложений.
С появлением свободных средств люди начинают задумываться над тем, куда бы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Варианты размещения разные. Выбор подходящего зависит от того, какой доход желает получить инвестор, а также от отношения к риску. Далее рассмотрим самые популярные варианты инвестирования.
Что важно знать об инвестициях
Инвестор должен помнить: вкладывать в инвестиционные проекты можно только свободные средства. Если есть острая нужда в деньгах, то с инвестированием стоит подождать.
Инвестиций без риска не существует, поэтому брать кредит и покупать ценные бумаги на заемные средства не нужно. Вложения на фондовом рынке и риск идут рука об руку, поэтому никто не гарантирует, что инвестиции быстро окупятся. Всегда есть вероятность потерять переданные в управление под проценты деньги — вот почему инвестировать следует только собственные активы.
Перед тем как стать участником проекта, уточните, какие риски характерны для этого вида вложений. Узнайте доходность, а потом сравните эти величины.
Чаще прибыль напрямую зависит от риска. Чем он больше, тем выше доход. Но инвесторам нужно понимать, что обещание прибыли, которая в несколько раз выше средней по рынку, должно насторожить.
Инвестирование должно быть осмысленным процессом, поэтому при выборе проекта его оценивают по следующим параметрам:
- минимальная сумма для входа;
- уровень риска;
- срок окупаемости;
- планируемый доход.
После этого нужно определить, какие достоинства имеет этот вид инвестиций, а затем выяснить присущие ему недостатки.
Для того чтобы снизить уровень риска, профессиональные инвесторы прибегают к диверсификации. В мире инвестиций этот термин означает распределение средств по нескольким активам. Частным лицам полезно перенять этот опыт, выбрав несколько вариантов вложений.
Начинающие инвесторы часто допускают ошибку, направляя все свободные средства в высокорискованные инвестиции. Они хотят выжать из рынка максимум, неоправданно рискуя, а при изменении экономической ситуации терпят убытки. Новичкам нужны консервативные способы вложения денег.
В основе инвестирования должно лежать грамотное управление рисками. Нужно стараться сохранить деньги, а не получить максимальную прибыль. Если нет опыта, лучше начинать с активов, которые характеризуются низким уровнем риска. Необязательно вкладывать все средства — можно попробовать с небольшими суммами, создавая инвестиционный портфель постепенно.
Куда лучше вложить деньги в 2019 году: варианты инвестиций
Частным инвесторам доступно несколько вариантов вложений. Выбирать подходящий придется самостоятельно, учитывая свое финансовое положение и склонность к риску.
Банковские вклады, накопительные счета
Это классический способ получения дохода. Банковские вклады относятся к наименее рисковым активам. Депозит надежен, но годовая ставка остается уже несколько лет на низком уровне, колеблясь от 5 до 8%. По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.
Есть и другой подвид вкладов — накопительные счета, которые открывают, когда появляется необходимость откладывать деньги на покупку машины или для достижения какой-то другой цели. Такие счета удобны тем, что деньги из банка можно забрать в любой момент, но проценты годовых еще меньше (от 2 до 6%).
С учетом того, что уровень инфляции в стране выше ставки по вкладам, депозиты только позволяют сохранить деньги, но не приумножить. Ситуацию осложняет то, что ЦБ РФ проводит санацию банков, поэтому у организации второго эшелона могут отозвать лицензию. А как раз такие банки предлагали населению открыть вклады с повышенными ставками.
Теперь, выбирая кредитно-финансовую организацию, следует учитывать, что при закрытии банка вкладчик получит только 1,4 млн руб. Если нужно открыть вклад на большую сумму, стоит сконцентрироваться на банках с высоким рейтингом. Первые места в нем занимают организации с государственным участием, но они предлагают вклады с низкими процентными ставками.
Небольшие суммы можно хранить на дебетовых картах — часто на остаток банки начисляют проценты. Хорошо, если есть кешбэк, когда на счет возвращается процент от потраченной при совершении покупок суммы.
Есть также вклады в валюте, но процентные ставки по ним не больше 1–3%. В США и Европе они еще ниже, поэтому инвесторам не заработать. Использовать банковские депозиты можно только для сохранения денег. Но есть и другие способы вложения средств.
Недвижимость
Приобретение недвижимости представляет собой вторую по востребованности стратегию, которую выбирают частные инвесторы в России. Такие вложения отличаются надежностью, уступая банковским вкладам, однако основное препятствие заключается в том, что для покупки объектов требуется капитал.
Если на руках уже есть 20–30% от требуемой суммы, можно приобрести понравившуюся недвижимость в ипотеку. Но инвестор будет должен банку — погашать ссуду ему придется от 15 до 30 лет. Чтобы не тратить свои средства, нужно сделать так, чтобы квартира приносила пассивный доход, покрывая перечисления по ипотеке и квартплате.
Этого можно добиться, сделав следующее:
- найдя арендатора;
- купив объект на стадии котлована, а потом продав его за рубли после ввода в эксплуатацию, когда цена за квадратный метр станет высокой;
- сделать несколько студий, а потом сдавать их, ежемесячно получая деньги на счет.
Через 5–7 лет объекты могут вырасти в цене (но это не гарантировано), поэтому можно заработать на их перепродаже. При этом не стоит забывать о рисках таких вложений. Квартиру, если срочно понадобятся деньги, невозможно быстро продать, не потеряв в цене. Не следует забывать и о физическом износе зданий, вероятности гибели имущества при пожаре или его порче при затоплении.
Перечисленные стратегии инвестирования подходят тем людям, которые решили взять на себя управление недвижимостью. Если необходимого опыта нет, можно передать деньги в управление фонду, специализирующемуся на инвестировании в эту отрасль.
Акции
Акции покупают, когда хотят получать доход выше среднего по рынку. Однако нужно понимать, что эти ценные бумаги отличаются большим риском, чем облигации и банковские депозиты.
Акции бывают привилегированными и обыкновенными. Владеть ими можно всю жизнь. Ценные бумаги часто передают наследникам.
Акции привлекательны тем, что инвесторы получают дивиденды. Считается, что им принадлежит часть компании.
Есть несколько стратегий инвестирования. Это могут быть спекулятивные торги, участие в которых позволяет получить высокую прибыль. Но большинству инвесторов лучше подходит классическая стратегия, которая называется «купил и держи».
Приобрести ценные бумаги можно у брокеров. Они играют роль посредников между корпорациями, государственными компаниями и покупателями. Банк может выступать в качестве брокера, совершая на фондовом рынке сделки от имени клиента.
Акции нужно включить в инвестиционный портфель. Надежными считаются ценные бумаги крупных компаний. Такие акции называют голубыми фишками.
Инвесторы выбирают следующие стратегии для работы на фондовом рынке:
- Спекулятивные торги. За 1 рабочий день совершается несколько десятков сделок, поэтому стратегия больше подходит трейдерам.
- Среднесрочные торги. После покупки акции держат в портфеле, а потом продают, когда их стоимость увеличится.
- Долгосрочные вложения. Эта стратегия подходит частным инвесторам. Рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, поэтому стоимость ценных бумаг увеличивается.
Покупка акций привлекательна тем, что для нее не требуется большого начального капитала. Приобретя ценные бумаги разных компаний, работающих в нескольких отраслях, можно уменьшить риск.
Но при покупке акций нужно учитывать, что их курс постоянно меняется. Могут быть периоды, когда стоимость ценных бумаг снижается.
Также нужно не забывать о том, что компания, чьи акции вы покупаете, может обанкротиться, и тогда вы, скорее всего, потеряете все деньги, которые инвестировали в нее.
Облигации
В облигации вкладывают средства корпорации и банки. Эти ценные бумаги обеспечивают владельцу небольшой доход, но отличаются надежностью. Среди облигаций выделяются те, которые были выпущены государством. Их доходность выше, чем у банковских вкладов. Подробнее об облигациях читайте нашу специальную статью.
Облигации представляют собой долговую расписку. Приобретая их, инвестор дает деньги в долг государству или компании, их выпустившей. Ценные бумаги привлекают инвесторов тем, что доходность по ним фиксированная. Чтобы получить прибыль, стоит включить в инвестиционный портфель облигации с высоким рейтингом. Это государственные бумаги, выпускаемые Минфином, или облигации голубых фишек. Их доходность — от 7 до 10%.
Брокеры могут предложить облигации, обеспечивающие больший доход. Но с повышением доходности возрастает риск. Это происходит из-за того, что компания может не исполнить своих обязательств перед инвесторами. Ценные бумаги, которые приносят несколько десятков процентов, имеют низкий рейтинг. Их часто называют мусорными, а потому не стоит включать такие бумаги в инвестиционный портфель.
Облигации подходят тем, кто желает получать средний доход и иметь гарантии возврата средств. Приобрести бумаги можно путем открытия брокерского счета или его подвида — индивидуального инвестиционного счета.
Рынок «Форекс»
Торговля валютой привлекает инвесторов тем, что на Форексе можно за короткий срок в несколько раз увеличить начальный капитал. Но частные инвесторы должны быть осторожны. Курс валют меняется резко, поэтому при самостоятельной работе на рынке можно быстро потерять все деньги.
Торговля валютой позволяет получать высокий доход, но без специальных навыков не обойтись. Если инвесторы не желают заниматься активной торговлей, они могут выбрать другой путь. Из денег, отложенных на инвестирование, выделяется часть. Эту сумму направляют на формирование мультивалютной корзины. Она может состоять из евро, долларов, британских фунтов, швейцарских франков или других валют.
Этот способ хорош тем, что необязательно иметь большой начальный капитал. В банке можно купить даже несколько долларов, а потом положить их на счет. Вложение в валюту обеспечивает защиту средств даже при резком ухудшении экономической ситуации в стране, а мультивалютная корзина снижает риск.
ПАММ-счета
Инвесторам, у которых нет времени на самостоятельную торговлю на рынке «Форекс», часто предлагают инвестировать в ПАММ-счета. Предложение привлекает тем, что работой на рынке будет заниматься другой человек — управляющий, а прибыль получит инвестор, за вычетом вознаграждения управляющему. За внешней привлекательностью данного предложения скрывается серьезная опасность.
ПАММ-счета не регулируются государством, а значит, защита интересов инвестора в этом случае минимальна. На практике зафиксировано много случаев мошенничества, когда инвесторы теряли все свои деньги после перевода на ПАММ-счета. Поэтому начинающему инвестору лучше отказаться от такого способа инвестирования.
Свой бизнес
Открытие своего дела является прибыльным способом инвестирования, но нужно быть готовым к тому, что придется самостоятельно управлять предприятием.
Также можно вложить деньги в проект или купить франшизу. Последний вариант хорош тем, что начинающий предприниматель устанавливает партнерские отношения с крупной компанией, которая уже работает на рынке. Она передает ему необходимые материалы, помогает открыть свое дело и вывести его в лидеры. Окупаемость проекта зависит от личностных качеств предпринимателя и от финансово-экономической ситуации, которая сложилась в регионе.
Если нет денег на покупку франшизы, начать бизнес можно без поддержки со стороны крупной компании. Проще работать в тех отраслях, где конкуренция низкая. Начинать стоит с организации ИП, а когда предприятие начнет приносить доход, можно направить средства на расширение производства.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF
ПИФ — это фонд, в котором собраны акции или облигации нескольких компаний. ПИФ используют в ситуации, когда есть желание вложить деньги в целую отрасль (например, ИТ-компании), а возможности или желания покупать акции каждой компании по отдельности нет.
Покупка ПИФов является хорошим способом получения дохода выше среднего по рынку. Паи можно приобрести в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью, поэтому инвестор может продать его в любой момент. Но правило распространяется только на фонды открытого типа.
Если фонд закрытый, пай можно продать лишь после того, как завершится срок инвестирования. Интервальные фонды позволяют продавать паи в промежутки времени, которые были указаны в договоре.
Деятельность фондов регулируется заключаемым между ПИФом и пайщиком договором. Приобретя пай, инвестор должен подождать некоторое время, чтобы его стоимость увеличилась. Как только она станет больше цены покупки, можно продать пай и получить прибыль.
ПИФов много, но все они рассчитаны на долгосрочные вложения. Инвесторы должны понимать, что ни один специалист не скажет, какую доходность покажет фонд в будущем.
ETF считается более продвинутой версией ПИФов. Он похож на ПИФ тем, что также дает возможность купить сразу целый рынок или вложиться в группу компаний, не покупая каждую из них по отдельности. При этом покупка ETF, как правило, выгоднее покупки ПИФа из-за более низких комиссий.
Драгоценные металлы
Запасы драгоценных металлов в мире ограничены, поэтому они растут в цене в долгосрочной перспективе. Зная это, инвесторы могут покупать драгметаллы в слитках, монеты или открывать обезличенные металлические счета.
В инвестиционный портфель опытные инвесторы включают золото, серебро, палладий или платину.
Инвестор также может приобрести ценные бумаги компаний, которые платят дивиденды и занимаются добычей золота, алмазов и другого сырья. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, поэтому быстро ждать прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги.
Криптовалюты
Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость биткоина и другой крипты резко колеблется, поэтому инвестированные средства могут пропасть. Также нужно учитывать, что криптовалюта пока не легализована государством. В связи с этим инвестиции в этот актив подвержены существенным рискам.
Интернет-проекты и онлайн-бизнес
Проекты в интернете инвесторы часто начинают с минимальных вложений. Чаще всего выбирают следующие направления:
- создание сайта и наполнение его полезным контентом, который привлекает посетителей;
- реклама в социальных сетях;
- арбитраж трафика;
- участие в партнерских программах.
Перечисленные варианты отличаются риском, поэтому инвестору, который располагает большой суммой, стоит выбрать консервативные варианты вложений.
Венчурные фонды
У инвестора есть возможность вложиться в стартапы, став участником клуба инвесторов, сотрудничая с венчурными фондами и другими площадками. Потенциально вложения в стартапы имеют доходность больше 100%, но сложно сказать, вложения в какую компанию окупятся. Из 10 проектов прибыль приносят 1−2.
Предметы искусства
Приобретя предметы искусства, можно через 5−10 лет продать их, получив прибыль. Но инвестор должен разбираться в искусстве, а также иметь начальный капитал, чтобы участвовать в аукционах.
Знания и собственное развитие
Вложение средств в собственное образование, развитие умений и новых навыков будет выгодным делом. Новые знания и полученный опыт помогут заработать больше. По этой причине, если есть свободные средства, их можно направить на повышение квалификации или обучение новой профессии.
Как избежать мошенничества
Если организаторы проекта обещают доходность выше рыночной, проверьте информацию. Нужно с осторожностью относиться к любым предложения из разряда «быстро и легко разбогатеть», избегать финансовых пирамид, где предлагают сотни процентов годовых. При сотрудничестве с небольшими компаниями отдавайте документы на проверку юристу, а только потом ставьте на них подпись. Инвестируйте осторожно, реально оценивая все возможные риски заранее, еще до того, как вы отдадите деньги.