Бизнес вложение 1 млн рублей
Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.
На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?
Дорогой Т—Ж, подскажи, куда вложить миллион!
С уважением,
Константин и Екатерина
Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.
Евгений Шепелев
частный инвестор
Резервный фонд и финансовый план
На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.
Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:
- Как правильно создать финансовый резерв
- Как хранить финансовую подушку безопасности
Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.
После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.
Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.
Вот пример простого финансового плана:
Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р.
Расходы: 50 000 Р.
Откладывать каждый месяц: 45 000 Р.
Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р.
Кредиты и долги: 0 Р.
Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.
Список финансовых целейСписок финансовых целей
| Цель | Сумма | Дата | Способ | Прогресс на 12.11.2018 |
|---|---|---|---|---|
| Путешествие в Мексику на двоих, горящий тур | 120 000 Р | 10.10.2019 | Ежемесячно 5000 Р на пополняемый вклад | 57 600 Р = 48% |
| Однокомнатная квартира в новостройке | 5 000 000 Р | Осень 2025 г. | Ежемесячно 20 000 Р на ИИС: 90% — ОФЗ, 10% — дивидендные акции. Вычет, купоны, дивиденды реинвестировать. При повышении дохода увеличить взносы на ИИС | 400 100 Р = 8% |
| Пенсия | 15 000 000 Р на вкладах и в ценных бумагах | 2040 г. | Раз в полгода 150 000 Р на брокерский счет: 80% — ETF на иностранные акции, 20% — ОФЗ. Купоны реинвестировать. При повышении дохода увеличить взносы на брокерский счет | 531 700 Р = 3,5% |
Путешествие в Мексику на двоих, горящий тур
Способ
Ежемесячно 5000 Р на пополняемый вклад
Однокомнатная квартира в новостройке
Способ
Ежемесячно 20 000 Р на ИИС: 90% — ОФЗ, 10% — дивидендные акции. Вычет, купоны, дивиденды реинвестировать.
При повышении дохода увеличить взносы на ИИС
Сумма
15 000 000 Р на вкладах и в ценных бумагах
Способ
Раз в полгода 150 000 Р на брокерский счет: 80% — ETF на иностранные акции, 20% — ОФЗ. Купоны реинвестировать.
При повышении дохода увеличить взносы на брокерский счет
Прогресс
531 700 Р = 3,5%
Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.
Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.
Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.
Еще не скопили миллион?
Он не за горами. Читайте наши статьи про накопления, инвестиции и ведение бюджета
Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.
Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.
Инвестиции
Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.
Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF.
Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС, если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.
Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.
Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.
Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.
Главное
Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.
Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Совместно с блогом «Билайн Бизнес» посчитали, какие компании можно открыть с небольшими стартовыми вложениями.
Для приведённых в статье вариантов мы использовали средние показатели по России и не учитывали стоимость рекламы.
Сфера услуг
1. Секция самообороны
- Стартовые вложения: от 100 000 рублей.
Один из самых простых для входа бизнесов из нашего списка. Среди таких школ высокая конкуренция, но ниша ещё не заполнена. Ключевым фактором для успеха будет квалификация тренера. Если вы сами можете проводить занятия, сэкономите на найме персонала.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО, специальных разрешений не нужно.
- Онлайн-касса.
- Маты и спортивные снаряды.
- Арендованный зал.
- два тренера с почасовой оплатой.
Что почитать по теме: «Три стратегии развития малого бизнеса».
2. Кол-центр
- Стартовые вложения: от 100 000 рублей.
Кол-центр нужен практически любой компании, но обычно эту функцию выносят на аутсорсинг. Чтобы такой бизнес приносил прибыль, вы должны обеспечивать сервис высокого уровня.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Качественная АТС (автоматическая телефонная станция). Подключение облачной АТС стоит от 450 рублей в месяц.
- Штат из 5–10 операторов — главное вложение, которое вам предстоит сделать. Если наймёте удалённых сотрудников, на старте сэкономите на офисе. Но в этом случае подумайте, как обеспечить операторам стабильный интернет.
Что почитать по теме: «Как открыть call-центр».
3. Салон красоты
- Стартовые вложения: от 600 000 рублей.
Рынок салонов красоты растёт в среднем на 10–15% в год. Успех во многом зависит от выбора места. Лучше всего арендовать помещения в плотно заселённых спальных районах или торговых центрах.
Обратите внимание на договор аренды: важно, чтобы он был заключён на длительный срок, так как вам предстоит вложиться в ремонт, приведение салона к нормам СЭС и противопожарной безопасности, а также оборудовать рабочие места для специалистов. Внеплановый переезд вы просто можете не потянуть.
Самым сложным будет поиск профессиональных мастеров. Часто такие люди сами открывают бизнес, нанимая в помощь 2–3 сотрудников. Клиенты переходят за ними из другого салона.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Помещение площадью от 50 кв. м.
- Документальное подтверждение соответствия помещения нормативам пожарной инспекции и СЭС.
- Оборудование и расходные материалы. Оборудование можно приобрести подержанное, но на косметике и инструментах для работы лучше не экономить: это напрямую отражается на вашем имидже.
- Персонал: четыре мастера-универсала, два мастера маникюра и педикюра. Как правило, они работают за процент от дохода.
Что почитать по теме: «Открываем салон красоты».
4. Тренажёрный зал
- Стартовые вложения: от 900 000 рублей.
Быть здоровым и спортивным сейчас модно как никогда, поэтому тренажёрный зал будет хорошим вложением. Речь идёт не о большом фитнес-центре, где затраты на старте начинаются от 3 миллионов рублей, а именно о спортзале в шаговой доступности. Ищите здание, где сможете оборудовать отдельные помещения для душевых и раздевалок.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Помещение площадью от 100 кв. м.
- Документальное подтверждение соответствия помещения нормативам пожарной инспекции и СЭС.
- Спортивный инвентарь. Чтобы сэкономить, присмотритесь к вариантам б/у. Приобретайте не только «железо», но и кардиотренажёры, чтобы расширить целевую аудиторию.
- CRM-система. Чаще всего тренажёрные залы работают по абонентской системе, и без неё вам будет сложно следить за оплатой.
- Персонал: администратор, два тренера, уборщица.
Что почитать по теме: «Зачем CRM малому бизнесу».
5. Детский центр
- Стартовые вложения: от 700 000 рублей.
Затраты на открытие такого бизнеса зависят от его масштабов. Можно сделать развлекательную площадку в торговом центре, а можно — группу продлённого дня, в которой родители смогут на несколько часов оставлять детей на занятия.
Уделите внимание подбору персонала: педагоги должны быть вовлечёнными и компетентными, чтобы родители могли доверить им детей.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО. Вам не понадобится специальная лицензия на ведение образовательной деятельности, но для этого бизнес должен быть оформлен как досуговый или семейный центр. Лучше проконсультироваться с юристом, чтобы правильно подобрать организационно-правовую форму и коды ОКВЭД.
- Онлайн-касса.
- Помещение. Ищите площадки в крупных торговых центрах или новых жилых комплексах: там меньше конкуренция, и иногда нет даже садиков и яслей.
- Персонал: два педагога, администратор, уборщица.
Что почитать по теме: «Как открыть детский центр».
Сфера торговли
6. Магазины одежды сток и секонд-хенд
- Стартовые вложения: от 300 000 рублей.
У большинства людей есть желание покупать брендовую одежду, но не у всех есть такая возможность. Стоковый магазин реализует прошлые коллекции по сниженным ценам. Это рентабельный бизнес, но важно тщательно подойти к выбору поставщика одежды. Обычно вещи у них закупают на вес, мешками.
При выборе помещения учитывайте его проходимость. Присмотритесь к местам около супермаркетов, вокзалов, других крупных транспортных развязок и студенческих городков.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Помещение от 50 кв. м. На такой площади можно разместить до 400 изделий.
- Ассортимент товаров. Обычно до 80% составляет женская и детская одежда.
- Витрины и манекены.
- Продавец.
Что почитать по теме: «Как выбрать онлайн-кассу».
7. Магазин здорового питания
- Стартовые вложения: от 300 000 рублей.
Здоровый образ жизни в тренде, а значит, расширяется ниша для магазинов с «правильными» продуктами. Но целевая аудитория всё равно будет уже, чем у обычного супермаркета, поэтому придётся приложить усилия, чтобы найти своих клиентов.
Пока точка не раскрутится, лучше не вводить в ассортимент скоропортящиеся продукты. Это избавит вас от покупки холодильника и затрат на списание.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Помещение от 10 кв. м. Подойдут торговые центры или места с высокой проходимостью.
- Ассортимент продуктов.
- Закупка витрин.
- Продавец.
Что почитать по теме: «Как искать клиентов».
Сезонный бизнес
8. Шиномонтаж
- Стартовые вложения: от 300 000 рублей.
Автомобилистам как минимум два раза в год нужны услуги шиномонтажа. Если вы хотите уйти от сезонной зависимости, предлагайте дополнительные виды сервиса: ремонт дисков и шин или хранение, при наличии места.
Для мастерской подойдут любые нежилые постройки. Хорошо, если они расположены близко к большим жилым комплексам и дорогам.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Оборудование: балансировочный стенд, шиномонтажный станок, домкрат, компрессор, инструменты.
- Помещение от 30 кв. м.
- Два мастера.
Что почитать по теме: «Как открыть шиномонтаж».
9. Верёвочный парк развлечений
- Стартовые вложения: от 700 000 рублей.
Верёвочный парк — это искусственная полоса препятствий для детей и взрослых. Её оборудуют в парках или лесах, где есть высокие и крепкие деревья. Полосу препятствий можно создать и в помещении — так вы уйдёте от сезонности.
Если у вас нет нужных специальных навыков, не возводите парк сами: ради безопасности посетителей обратитесь к профессионалам. Когда будете выбирать строительную организацию, смотрите на наличие допуска СРО.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- Парк.
- Земельный участок и небольшое техническое помещение.
- Инструктор и охранник.
Что почитать по теме: «Как вернуть деньги за онлайн-кассу».
Бизнес онлайн
10. Интернет-магазин
- Стартовые вложения: от 200 000 рублей.
Сегодня в Сети можно купить всё, от еды до квартиры. Чтобы запустить интернет-магазин, который не затеряется среди конкурентов, выберите чёткую тематическую нишу. Лучше, если вы сами будете хорошо знакомы со спецификой товара. От этого будет зависеть выбор поставщиков и нюансы логистики. Если товары громоздкие или вы сразу начинаете с больших объёмов, вам понадобится склад. Если нет, вместо него на первых порах сойдёт кладовка или гараж.
Для старта потребуются:
- Регистрация в качестве ИП или ООО.
- Онлайн-касса.
- CRM-система.
- Поставщики.
- Склад.
- Сайт. Для начала подойдет онлайн-магазин, собранный по шаблонам в конструкторе сайтов. Если не знаете, как сделать это самостоятельно, можно нанять фрилансера.
Что почитать по теме: «Прибыльный интернет-магазин».
Для того чтобы открыть свой бизнес и приумножить накопления, мы советуем постоянно следить за новостями в своей сфере. Это легко делать вместе с B2Blog «Билайн Бизнес», где наши коллеги помогают предпринимателям разобраться в сложных телеком- и IT-продуктах. Они рассказывают, как упростить себе нелёгкую участь предпринимателя, пишут про онлайн-кассы, бухгалтерию, маркетинг, а также понятным языком объясняют сложные российские законы, предупреждают про штрафы, объясняют основы SEO и рекламных кампаний.
Читать блог