Бизнес план займ под птс
► Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
► Срок окупаемости: 1,5- 2 года
На сегодняшний день, автоломбард как бизнес, в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.
Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.
Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.
Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.
Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.
Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.
Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.
Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.
Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?
Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).
В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?
Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.
Требования инвесторов можно удовлетворить бизнес-планом с наличием всех нужных документов, таких как:
- заявление на оформление предприятия;
- оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
- документация и сведения об учредителях фирмы;
- свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
- документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.
Также стоит рассчитать все возможные затраты, риски и примерный ежемесячный доход, учитывая обстоятельства (местоположение, контингент, возрастные рамки, наличие конкурентов и т.д.).
Что нужно, чтобы открыть автоломбард?
Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.
Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.
Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.
Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».
Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».
Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.
Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.
Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.
После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.
Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.
Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.
Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.
Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.
Какой офис нужен под автоломбард?
Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.
В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.
Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.
Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.
Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.
Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.
Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.
Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.
Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции
Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.
Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.
Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.
| Общий режим налогообложения | Специальный режим налогообложения |
|---|---|
| Налог на имущество; налог на прибыль; НДС; доход физ. лица, и т.д. | Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), который рассчитывается по формуле – ВД = БД*К1*К2*ФП ЕНВД = ВД*15% |
Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.
Персонал
Работники нужны на любом предприятии.
В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.
Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:
| Должность | Кол-во | Оклад (руб.) |
|---|---|---|
| Итого: | 6 | 127 000 руб. |
| Оценщик | 2 | 21 000 |
| Бухгалтер | 1 | 30 000 |
| Юрист | 1 | 25 000 |
| Обслуживание (уборка) | 2 | 15 000 |
Планирование работы автоломбарда
Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт, на котором будет указано, чем занимается ломбард, примерные критерии оценки стоимости автомобиля, условия кредитования и прочая информация о фирме.
Нужно организовать рекламу, расклеить объявления, а еще лучше, запустить рекламу в интернете.
Как определять стоимость автомобилей?
«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс
Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой продают подержанный автомобиль в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.
Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.
Процентная ставка кредитования в автоломбарде
Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.
Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.
Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.
Расчет стоимости открытия автоломбарда
Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.
Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.
Конечно же, рекомендуется последнее, так как охранное агентство несет ответственность за своих сотрудников, в этом случае нет нужды страховать каждого нанятого охранника.
А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.
Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).
Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.
Примерный расчет затрат
| Статьи затрат: | Стоимость (рубли) |
|---|---|
| Итого: | от 875 000 руб. |
| Оформление и регистрация | от 100 000 |
| Аренда помещения под офис | от 75 000/месяц |
| Аренда парковочного комплекса | от 150 000/месяц |
| Офисное оборудование | от 80 000 |
| Оборудование для диагностики автомобилей | от 300 000 |
| Оплата труда работникам | от 95 000/месяц |
| Охрана предприятия | 35 000/ месяц |
| Реклама | 40 000 |
PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.
Что же собой представляет автоломбард на практике,
вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:
Риски автоломбарда как бизнеса
К основным рискам при открытии автоломбарда, относятся:
- кража автомобилей со стоянки;
- покупка краденой машины;
- неправильная оценка состояния автомобиля.
Для того чтобы избежать этого, стоит:
- позаботиться об охране стоянки;
- проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
- нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.
Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес, очень выгодное капиталовложение.
Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.
Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.
Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Во что инвестировать, какой вид бизнеса будет наиболее прибыльным? Подобные вопросы часто волнуют современных предпринимателей. Это и неудивительно: в условиях экономического спада приходится тщательно продумывать, как сохранить и приумножить свои накопления.
Снижение покупательской способности у населения приводит к тому, что доходные ранее виды бизнеса претерпевают существенные убытки, предприятия часто становятся банкротами и закрываются.
Есть ли выход из этой ситуации? Может ли бизнес в условиях кризиса быть прибыльным? Наш ответ: да. И это — ломбардный бизнес, где в качестве залога может выступать любое движимое имущество. Итак, давайте узнаем, что нужно, чтобы открыть автоломбард.
Почему это выгодно
Выдача займов под залог автомобиля — однозначно выгодный и востребованный бизнес. По статистике, клиентом автоломбардов является каждый четвертый гражданин нашей страны. Это представители среднего класса и самой обширной возрастной группы – 25-60 лет. Среди них около 20% — предприниматели малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны деньги на развитие собственного дела, они же часто превращаются в постоянных клиентов.
Кроме автомобилей в залог можно принимать также мототехнику, водный транспорт, спецтехнику.
5 неоспоримых преимуществ автоломбарда
1. Привлекательность для клиентов. Быстрый займ крупной суммы без очередей, наличия прописки, проверки кредитной истории и поручителей. Деньги нужны всем, но не всегда есть возможность получить их сразу и наличными. В случае займа под залог имущества клиент ничем не рискует, его точно не ожидают неприятности в виде коллекторов и судебных процессов. Из документов для получения автозайма клиенту потребуются паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.
2. Высокая ликвидность бизнеса: ежегодная потребность потенциальных заемщиков составляет 900 миллионов рублей.
3. Стабильный рост бизнеса и объема оборотных средств: в 2015 году — 670 млн. руб., в 2017 году — 938 млн. руб., по прогнозам, в 2018 году рынок вырастет еще на 15% и составит свыше 1 миллиарда рублей.
4. Без рисков. Ваши инвестиции обеспечены высоколиквидным залогом. В случае невыкупа автотехника идет на реализацию, доходы от которой с лихвой восполняют расходы (по статистике 15% залогов остаются не востребованными).
5. Простая бизнес-модель. Оформление, учет, взыскание – все оформляется в едином виде.
Как видите, автоломбард — прибыльный и устойчивый бизнес, который в кризисное время масштабируется и набирает обороты. Поэтому имеет смысл остановить свой выбор на нем.
На чем еще может заработать автоломбард
— Во-первых, конечно, на процентах. Итоговая сумма зависит от размера займа и от срока, на который он выдается. Понятно, что чем больше срок действия займа, тем больше процентов уплачивает клиент. Минимальная процентная ставка (ниже 2%) возможна, если кредит выдается на срок не более 10 дней, а выдаваемая сумма не превышает стоимости автотехники.
— Во-вторых, передержка автомобилей на стоянке может быть платной. То есть за хранение авто может ежедневно начисляться определенная сумма. Бывает, что для привлечения клиентов хранение машин в течение срока, указанного в договоре, бесплатно, но в случае просрочки обязательного платежа взимается штраф, и он гораздо выше, чем сумма ежедневного хранения.
— В-третьих, автоломбард может оставить за собой право повысить процентные выплаты в случае продления договора хранения. Кроме того, в этом случае на заемщика налагается штраф, обычно его размер составляет 1% от суммы займа.
— В четвертых, автоломбард не несет рисков в случае невыкупа залога. Если клиент не является за своим имуществом после даты, указанной в договоре, автотехника выставляется на продажу. Это могут быть как публичные торги, так и сбыт через посредника. Продажа невостребованных авто, как правило, с лихвой покрывает все издержки, понесенные автоломбардом.
Организационные моменты
Тщательно продуманный план, как открыть автоломбард, поможет учесть все нюансы и определиться с первоначальными вложениями. Давайте перечислим основные моменты:
- Офис должен быть от 10 кв.м. Сделайте качественный косметический ремонт, разделите помещение на рабочий зал и зону ожидания.
- Возможность размещения наружной рекламы на здании.
- Подключение к сети Интернет по надежному оптоволоконному каналу.
- Организуйте удобный подъезд и парковку для клиентов.
- Для автоломбарда необходима охраняемая стоянка на 30-50 машиномест.
- Потребуется собственная СТО для проверки сдаваемых автомобилей.
Последний пункт особенно важен, так как машину нужно тщательно осмотреть, чтобы правильно оценить ее рыночную стоимость и не пропустить краденое имущество. На итоговую сумму займа влияют очень многие факторы: модель авто, год выпуска, пробег, мощность двигателя, вид коробки передач (механическая или автомат).
Если на автомобиле имеются даже незначительные дефекты — скол, царапина, трещина на стекле, изношенные покрышки – то сумма займа существенно уменьшается.
Кроме того, в залог обычно не принимают автомобили в кредите (с ПТС в банке или автосалоне), битые или сильно пострадавшие в аварии машины, иномарки старше 10 лет, а отечественные — старше 5 лет. Слишком дорогие автомобили могут вызвать подозрение полиции в угоне, поэтому их тоже стараются не брать в залог.
Обратите внимание, что количество машиномест на охраняемой парковке определяет активность работы автоломбарда. На этих местах будут стоять машины, находящиеся в залоге. Если их будет не хватать для новых автомобилей, то деятельность компании автоматически приостанавливается.
Срок хранения автомобиля по договору не может превышать 30 дней, но если клиент исправно платит проценты, то договор по истечении может быть продлен неограниченное количество раз. Конечно, мало кто из владельцев автомобиля сознательно будет пользоваться этим правом и постоянно платить проценты, но такие случаи возможны, и вы должны их учитывать при планировании внештатных ситуаций.
Итак, открытие автоломбарда — это выгодное и дальновидное вложение собственных инвестиций. Если вы имеете необходимый стартовый капитал, то быстрая окупаемость этого вида бизнеса вам обеспечена.
Одним из самых необычных на сегодняшний день и в то же время весьма прибыльных «автомобильных бизнесов» является автоломбард. Потенциальному предпринимателю необходимо понимать, что это, по своей сути, такое предприятие, которое принимает в залог автомобили и под них выдает определенную сумму, оговоренную с клиентом. Прибыльность этого бизнеса заключена в том, что это отличная альтернатива получению кредита без сбора многочисленных справок о платежеспособности и т.д.
На фоне ограничений банковского кредитования популярность автоломбардов растет с ускоряющимися темпами. Так как это один из наиболее быстрых способов решить финансовые проблемы, рассчитаться с долгами и прочими мелкими кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учебу либо дорогие покупки. В связи с этими ориентирами открытие автоломбарда в крупных городах становится все более популярным бизнесом, набирающим рост конкурентоспособных предпринимателей в этой сфере. Как открыть автоломбард и какие особенности ведения этого бизнеса существую разберем далее.
Пошаговый план открытия автоломбарда
Все, что нужно для того, чтобы открыть автоломбард — это собрать максимальный объем сведений об этом бизнесе, а также:
- Найти финансы для старта столь необычного дела.
- Оформить все необходимые документы — выбрать правовую и организационную форму регистрации автоломбарда, встать на учет в службе надзора по налогам и т.д.
- Приобрести место под автостоянку для автомашин (примерно в количестве 20-40 парковочных мест), взятых под залог, и оборудовать его собственной СТО, охраной.
- Обустроить офис, обеспечить охрану помещения соответствующей сигнализацией, «тревожной кнопкой» и подобрать квалифицированный персонал, проверенный внутренней службой на психологическую устойчивость, адекватность, надежность в плане работы и пр.
- Найти грамотного юриста либо группу специалистов, имеющих рекомендованный опыт работы в данной сфере услуг.
- Запустить маркетинговую рекламу и ориентироваться на свой основной бизнес-план окупаемости (доходности).
К сведению: для того чтобы открыть ломбард под кредит автомобилей, не требуется приобретение лицензии, а также, касательно финансовой стороны, невозврат, взятых под кредит или под процент денег в среднем составляет около 5-8%.
В целом если следовать ниже представленной пошаговой инструкции, то можно приложив усилия и знания, отрыть автоломбард за кратчайшие сроки. Конечно же, на что следует обратить особое внимание, так это на грамотно составленный финансовый бизнес-план ломбарда под кредит автомобилей, который потребуется тщательно проработать и утвердить в соответствующих органах.
С чего начать открытие автоломбарда?
- Изучить рынок услуг в сфере ломбардного бизнеса.
- Выбрать специализацию и режим работы ломбарда.
- Рассчитать капиталовложения на открытие автомобильного ломбарда.
- Подобрать наименование бизнесу, выдающему краткосрочные ссуды под залог движимого имущества.
- Найти место для ломбарда.
- Произвести регистрацию бизнеса как юридического лица, с получением всех необходимых пакетов документов для полноценного развития предприятия.
- Разработать и запустить рекламную компанию.
- Оборудовать помещение (офис) под ломбард.
- Выбрать надежное и функциональное программное обеспечение, подобрать грамотный и проверенный персонал.
- Подготовить пакет внутренних документов (уставов, приказов и т.д.).
- Реализовать надежную охранную систему офиса, автостоянки и прочих объектов.
- Запустить первичную рекламу, к примеру, вывесить над входом в офис плакат с надписью «Мы открылись!» и собственно само открытие ломбарда.
При выполнении всех этих этапов по открытию автоломбарда реализовать разработанный бизнес-план становится вполне осуществимо.
Сколько можно заработать
Суммы залоговых кредитов на авто находится в пределах от 70 тыс. до 2,5 млн руб. (учитывается марка, состояние автомобиля и прочее). Доход от кредита составит 2-3%, если деньги возвращены в течение 10 дней. Если кредитная сумма возвращена на протяжении одного месяца – выгода составит до 4-7%.
По статистике до 15- 20% автомобилей не возвращаются заемщикам и перепродаются ломбардом. Средняя цена авто – 300 000 руб. За автоединицу ломбард выдает 70% от размера оценки транспорта. За 30 дней ломбард получает в залог порядка 30 единиц транспорта. Таким образом среднемесячная выгода будет в размере 865 000 руб. И бизнес окупится в течение 6-7 месяцев.
Сколько нужно денег на открытие автоломбарда
Автоломбард, как и прочие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики, оперирует более крупными суммами, что соответственно позволяется значительно больше заработать на процентной ставке. Однако бытует мнение, что этот бизнес сезонный. Так, к примеру, по весне или осени в среднем поток клиентуры может подрасти на 10%. При этом среднее посещение автоломбарда в день составляет около 3-5 человек.
Игроки автоломбардного бизнеса неохотно комментируют и делятся информацией об этом рынке. Подобного рода спросы на услуги ломбардов являются достаточно закрытыми и, как правило, не испытывают недостатка в клиентах и рекламе.
Известно, что на открытие автомобильного ломбарда и раскрутку бизнеса понадобится примерно от 50 до 150 тыс. долларов. Из которых минимум 5 тыс. долларов уйдут на само открытие (оформление документов, офиса, автостоянки и т.д.). Остальная сумма, в размере от 45 до 145 тыс. долларов, вложится в оборотные средства для успешной работы бизнеса.
К прочим немаловажным нюансам этого бизнеса относятся:
- Деятельность автоломбарда напрямую зависима от количества парковочных мест на стоянке (арендуемой или собственной), то есть при отсутствии свободных мест работа приостанавливается до их появления.
- Заключение договора между клиентом и ломбардом не должен превышать срока более чем в 30 дней, так как стоимость взятого под залог кредита в итоге в несколько раз превысит стоимость подобного кредита в коммерческом банке. Однако в случае своевременной уплаты процентов этот договор может быть продлен сроком еще на 30 дней, и так неограниченное количество раз (с оговоркой только в случае непредвиденных обстоятельств).
При невыполнении клиентом обязательств, оговоренных в договоре, его автомобиль выставляется на продажу (конечно же, спустя некоторое время после просрочки, в надежде на то, что клиент «одумается»). В среднем цена, по которой автомобиль выставляют на продажу, составляет 60% от рыночной стоимости. В случае же реализации (продажи) автомашины через посредника, то и все 100%. Условия продажи указываются, как правило, в договоре, т.е. это может быть как выставление авто на публичные торги, так и просто продажа посредником.
Таким образом, открыв собственный автоломбард и разработав качественный бизнес-план, преимущества станут очевидны. Потому что автоломбардный бизнесмен практически при любом раскладе довольно-таки быстро покроет все издержки на его открытие, а также вряд ли останется в минусе. Удачи!
Какое оборудование выбрать для автоломбарда
Успешная деятельность автоломбарда напрямую зависит от наличия рядом автостоянки и ее вместительности. Поэтому стоянке для залогового транспорта надлежит быть близко от ломбарда, иметь достаточное количество парковочных мест. Потому что, если на парковке нету свободных мест, деятельность автоломбарда по кредитованию останавливается. Также автостоянка не должна вызывать сомнений в сохранности авто, находящихся на ней.
Какой ОКВЭД для бизнеса
Для ведения бизнеса в автоломбарде нужны коды ОКВЭД, отвечающие за оказывание консультационных и информ.услуг − 74.14; услуг по хранению ценностей − 67.13.5 ; за предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества − 65.22.6.
Какие документы нужны для открытия
Для работы ломбарда требуется регистрация юр.лица. При оформления ООО понадобится заявление о гос.регистрации, Устав в 2-х экз. и, если один основатель общества, то Решение об учреждении. Если общество учреждается несколькими участниками − Протокол сборов учредителей и договор об основании ООО. Затем, квитанция на оплату гос.пошлины. Сканкопии этих документов нужны для открытия счета в банке.
Какую систему налогообложения выбрать для автоломбарда
К деятельности автоломбардов применяется общий режим налогообложения.
Нужно ли разрешение для открытия
Ломбардной деятельностью можно заниматься без лицензии, но только по юридическому адресу. В работе предприятие руководствуются Федеральным законом «О ломбардах» за № 249. Где сказано, что автоломбард обладает правом выдачи краткосрочных кредитов физ.лицам на срок до 30 дней под залог автотранспорта клиента. То есть, это не скупка с последующей перепродажей подержанного автотранспорта. Также работа ломбардов регулируется ГК РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Еще следует помнить о страховании залоговых автомобилей согласно требованию законодательства РФ.
Технология работы автоломбарда
Помимо выгоды от кредитования под залог транспортных средств, автоломбард может иметь доход:
- с оформление доверенности на авто за счет клиента;
- со стоянки автомашины, которую оплатит заемщик.
Автоломбард должен иметь квалифицированного оценщика. От его профессионализма зависит сумма кредитования и перспектива дальнейшего сбыть залогового автомобиля. Реклама нужно на первых порах, чтобы заявить о себе. В дальнейшем рекламные компании не приносят прибыли. Для работы автоломбарда важна реклама от клиента к клиенту. Поэтому уровень услуг и сервиса – залог успеха бизнеса на автоломбарде