Бизнес план в медицинском страховании
Забота о здоровье становится более популярной, в свете чего граждане чаще обращаются к страхованию своего здоровья, используя услуги по добровольному медицинскому страхованию. Поэтому компании, предлагающие возможность страхования, имеют значительные перспективы. Нужно только знать правила организации такого бизнеса.
Медицинское страхование: особенности деятельности
Среди востребованных бизнес-идей особенное место сегодня занимает медицинское страхование. Фактически такие компании являются посредником, не производя и не продавая товар, а лишь составляя и приводя в действие договор страхования.
Компании, специализирующиеся на добровольном медицинском страховании, напрямую сотрудничают с медучреждениями, которые направляют пациентов, желающих оформить страховку, в компанию-партнер. Таким образом, у страховой компании появляется стабильный приток клиентов, что обеспечивает постоянную прибыль.
Но для того чтобы клиенты не уходили из компании, ее руководство должно хорошо ориентироваться в выбранной области, с целью обеспечения максимального качества обслуживания.
Среди особенностей учреждения компании по медицинскому страхованию – высокая затратность такого вида бизнеса, что требует значительных стартовых вложений. Это будущий владелец должен учитывать и позаботиться о внесении собственных средств или инвестиций. Отдельной разновидностью медицинского страхования, которая в последнее время приобрела большую популярность, стало детское страхование, за которое берутся не все профильные компании. Благодаря этой особенности компания, страхующая детское здоровье, будет больше цениться клиентами.
С чего начинать бизнес по медицинскому страхованию
Открытие бизнеса по медицинскому страхованию предусматривает прохождение нескольких этапов:
- выбор дислокации будущей компании, в том числе регион и город, где предлагаемые услуги будут наиболее актуальными;
- «зондирование» почвы в сфере медицинского страхования: изучение рынка, знакомство с конкурентами, в том числе услугами, оказываемыми ими, и ценовой политикой. Кроме того, важно выяснить уровень спроса и платежеспособность потенциальных клиентов в выбранном регионе;
- на основании полученной информации составить бизнес-план, в котором предусмотреть все возможные траты и прописать ожидаемый уровень прибыли, а также рассчитать, за какое время при выбранной стратегии окупятся основные затраты. Составив бизнес-план, владелец будущего бизнеса понимает, достаточно ли средств имеется на его счету, чтобы открыть страховую компанию без дополнительной финансовой помощи. Если нет, можно попробовать привлечь инвестиции либо обратиться к банковскому кредитованию.
- подбор помещения для открытия компании, ремонт и работы по созданию определенного дизайна офиса;
- наем сотрудников. Поскольку компания молодая и не имеет достаточных наработок, важно, чтобы в штате было несколько специалистов, опытных в этой сфере;
- рекламная кампания. Рекламная раскрутка новой компании будет максимально эффективной, если она разрабатывается профессионалами. Так, рекламная информация должна включать сведения о выгоде, которую клиент получает при заключении договора. Также делается акцент на высоком качестве обслуживания в компании, а также многопрофильности ее деятельности.
Для проведения рекламной кампании используют все существующие медиасредства. Так, эффективным будет распространение информации через интернет, проведение тематических презентаций в местах, где может быть большое скопление потенциальных клиентов. Важным средством для рекламы компании, а также для информативности клиентов и обратной связи можно считать официальный сайт организации. Для того чтобы сайт был функциональным и удобным, важно доверить его создание и обслуживание профессионалам.
Подбор сотрудников и офиса компании
Фирма, занимающаяся добровольным медицинским страхованием, должна выглядеть презентабельно, что позволяет привлечь большее количество клиентов. Поскольку офис можно назвать лицом компании, желательно, чтобы он располагался в центре города и был просторным. Так, оптимальным размером для офиса страховой компании будет обладать помещение в 600 квадратных метров, если это головной офис, и не меньше 50 м для районных отделений.
Подбирать помещение и оформлять его дизайн нужно с учетом того, что обязательными будут такие помещения, как кабинет руководителя, отдельные помещения для работы агентов и обслуживания клиентов, и также подсобные комнаты.
Более популярной будет компания, которая находится на виду и имеет удобное для клиентов месторасположение. Поэтому хорошо найти офис с удобной транспортной развязкой, поблизости от метро, а также с собственной парковкой и удобным подъездом для автомобилистов.
Сотрудники компании, предоставляющей услуги добровольного медицинского страхования, могут стать одним из факторов, который может вывести ее в лидеры в своей области. Для этого нужны сильные и инициативные работники, имеющие опыт работы в сфере страхования. Как правило, в первое время, кроме руководителя компании, понадобятся старший менеджер, менеджеры, отвечающие за отдельные сферы деятельности, и страховых консультанты, непосредственно занимающиеся общением с клиентами и продажей услуг.
Чтобы привлечь достойных специалистов, важно предоставить им привлекательные условия работы, предложив выгодный соцпакет и достойную, конкурентную в этой сфере заработную плату. Кроме того, в процессе работы важно заниматься регулярным обучением сотрудников для повышения их квалификации.
Правила оформления страховой компании
Этот вид бизнеса предполагает прохождение нескольких обязательных этапов оформления компании. Так, закон обязывает будущего владельца бизнеса открывать юридическое лицо. Как правило, это форма ООО, ОАО или ЗАО. Какая именно – зависит от пожеланий и финансовых возможностей учредителей. Так, форма ЗАО не предусматривает обязательного внесения половины суммы уставного капитала до того, как будет совершена государственная регистрация предприятия, однако во многих официальных процедурах она будет более сложной.
Как показывает практика, более распространенной организационно-правовой формой в деятельности страховых компаний является ООО.
Во время регистрации в уставе перечисляют виды деятельности, которыми будет заниматься компания. При этом важно знать, что в графе, посвященной видам деятельности, можно указывать только страховые направления, никаких смежных направлений вписывать нельзя, за исключением оценки и экспертизы, необходимых для страхования.
Уставной капитал, необходимый для начала деятельности компании, которая специализируется на медицинском страховании, должен быть не меньше 20 миллионов рублей, как правило, для страхования жизни он значительно больше.
Получение специальной лицензии для страховой деятельности – отдельный этап регистрации. Вопросами лицензирования занимается специализированный государственный орган — службу Страхового надзора. Для лицензирования нужно предоставить такие документы:
- учредительная документация нового предприятия (бизнес-план, правила, по которым будет осуществляться страхование, тарифы и актуарные правила, по которым они рассчитываются);
- документы, подтверждающие квалификацию учредителя и генерального директора компании. Здесь также предоставляется информация об образовании и опыте работы руководителя фирмы;
- квитанция об уплате пошлины.
Следующим этапом регистрации будет подача заявления по специальной форме в Министерство финансов. К документу прилагают установленный перечень документов:
- решение о создании компании по страхованию здоровья, составленное и подписанное всеми учредителями;
- копии всех учредительных документов (они должны заверяться нотариусом);
- подтверждение полной уплаты уставного капитала, которое выдается кредитной организацией.
Как и любое юридическое лицо, компания, занимающаяся добровольным медицинским страхованием, должна заказать печать с собственными реквизитами, а также открыть расчетный счет в банке. При регистрации обязательно указываются соответствующие коды деятельности, определяемые по специальному классификатору ОКВЭД.
Таким образом, учреждение бизнеса по добровольному медицинскому страхованию относится к непростым, но прибыльным сферам предпринимательства. Страховая сфера требует внимательного отношения и выполнения всех законных требований относительно регистрации и осуществления налоговых выплат.
Ноя 4, 2016Сергей
КАРАГАНДИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
МЕДИЦИНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра социальной медицины
и организации здравоохранения
СРО:
«Медицинское
страхование, бизнес планирование
в здравоохранении»
Выполнил: студент 366
группы ОМФ
Аумажитов С.
Проверил: преподователь
Бахтыбайулы Е.Б.
Караганда 2012
СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1.ПОНЯТИЕ СОЦИАЛЬНОГО
СТРАХОВАНИЯ
1.1 Сущность страхования
1.2. Социальное страхование
ГЛАВА 2. СУЩНОСТЬ МедицинскОГО
страхованиЯ
2.1. Мероприятия по медицинскому
страхованию
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ
ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Процесс воспроизводства
представляет собой взаимодействие
и противоборство различных сил
как природного, так и общественного
характера. Противоречия между человеком
и природой, с одной стороны, и
общественные противоречия — с другой
в совокупности создают условия
для проявления различных негативных
последствий, имеющих случайный
характер. Возникает риск, присущий
различным стадиям общественного
воспроизводства и любым социально-экономическим
отношениям. Все эти факты способствовали
возникновению и развитию страховых
отношений во всем мире.
Актуальность темы курсовой
работы заключается в том, что
страхование сейчас является одной
из важнейший сфер экономики и
наименее изученной из всех. Несмотря
на то, что в Республике Беларусь
страхование находится лишь на этапе
своего развития, возникло оно достаточно
давно. И с тех пор развивалось,
имея своим конечным назначением
удовлетворение разнообразных потребностей
человека через систему страховой
защиты от случайных опасностей.
В страховании реализуются
определенные экономические отношения,
складывающиеся между людьми в процессе
производства, обращения, обмена и потребления
материальных благ. Оно предоставляет
всем хозяйствующим субъектам и
членам общества гарантии в возмещении
ущерба.
В последнее время наиболее
важным и спорным моментом в теории
страхования стало отнесение
страхования к той или иной
экономической категории, либо выделение
его в самостоятельную категорию.
Целью курсовой работы является
рассмотреть понятие медицинского
социального страхования, его сущность
и систему в Республике Беларусь.
В ходе работы над курсовой
работой следует осуществить
ряд задач:
— дать определение страхованию;
— проанализировать понятие
социальное и медицинское страхование;
— определить мероприятия
по страхованию, фонды страхования;
— рассмотреть и проанализировать
развитие медицинского страхования
в Республике Беларусь, его проблемы
и перспективы развития.
Работа состоит из трех
глав, заключения-вывода. Для написания
работы использовались нормативные
акты Республики Беларусь, материалы
практики, научно-практические комментарии,
специальная литература и периодика.
ГЛАВА 1.ПОНЯТИЕ
СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
1.1 Сущность страхования
Страхование — это способ
возмещения убытков, которые потерпело
физическое или юридическое лицо,
посредством их распределения между
многими лицами (страховой совокупностью).
Возмещение убытков производится из
средств страхового фонда, который
находится в ведении страховой
организации (страховщика). Объективная
потребность в страховании обуславливается
тем, что убытки подчас возникают
вследствие разрушительных факторов,
вообще не подконтрольных человеку, как,
например, стихийные бедствия. В
подобной ситуации невозможно взыскивать
убытки с кого-либо и заранее созданный
страховой фонд может быть источником
возмещения ущерба.[6, c.54]
Как экономическая категория
страхование представляет систему
экономических отношений, включающую
совокупность форм и методов формирования
целевых фондов денежных средств
и их использование на возмещение
ущерба при различных рисках, а
также на оказание помощи гражданам
при наступлении определенных событий
в их жизни. Оно выступает, с одной
стороны, средством защиты бизнеса
и благосостояния людей, а с другой
— видом деятельности, приносящим доход.
Источниками прибыли страховой
организации служат доходы от страховой
деятельности, от инвестиций временно
свободных средств в объекты
производственной и непроизводственной
сфер деятельности, акции предприятий,
банковские депозиты и т.д.
Страхование — одна из трех сфер
финансовой системы. Страхование связано
с распределением СОП и части
НБ.
Страхование — это совокупность
особых замкнутых перераспределительных
отношений между его участниками по поводу
формирования за счет взносов страховых
фондов, предназначенных для возмещения
материального и иного ущерба предприятиям,
организациям и физическим лицам.
Субъекты страхования — страхователь
и страховщик. Страховщик — организация,
осуществляющая страхование, имеющая
на это лицензию, к ней предъявляются
определенные требования (объем уставного
капитала, не имеют права заниматься
торговой и производственной деятельностью).
Страхователь — юридическое или физическое
лицо, заключающее договор страхования
и вносящее страховые взносы.
Застрахованный — это лицо,
указываемое в договоре страхователем,
жизнь или здоровье которого является
объектом страховой защиты. Страхователь
и застрахованный могут быть как
одним лицом, так и разными.
Выгодообретатель — лицо, которое
получает страховое возмещение в случае,
если его не может получить страхователь.
Существует две категории
посредников на страховом рынке:
страховой брокер и страховой
агент.
Страховой агент — это физическое
лицо, которое заключает договор
страхования от имени страховщика
(страховой компании) за комиссионное
вознаграждение, он внештатный сотрудник
страховой компании.
Страховой брокер — это юридическое
лицо, которое по поручению страховщика
или страхователя заключает договоры
страхования за комиссионное вознаграждение.
Это обычно компания неполучившая лицензии,
но желающая действовать на страховом
рынке.
Перестрахователь и перестраховщик
— это страховые компании, заключающие
договор перестрахования. Перестраховщик
принимает на себя часть страховых рисков
перестрахователя вместе с частью страховых
взносов.
Страховая сумма — сумма денежных
средств, на которую фактически застраховано
имущество, жизнь, здоровье и т.д.
Страховая оценка — это стоимость
объекта для страхования за вычетом
износа.
Как правило, страховая сумма
не должна превышать страховую оценку.
Страховое обеспечение — это
отношение страховой суммы к
стоимости имущества, принимаемого
к страхованию.
1.2. Социальное
страхование
Одним из объективных факторов
развития общества является необходимость
материального обеспечения лиц,
которые в силу определенных причин
не участвуют в общественном труде
и не могут за счет оплаты по труду
поддерживать свое существование. На содержание
таких членов общества направляется
часть созданного валового продукта,
специально обособляемая обществом
для этих целей. В условиях функционирования
товарно-денежных отношений эта
часть общественного продукта используется
посредством формирования и использования
определенных денежных фондов.
Таким образом, социальное страхование
— это система отношений, с помощью
которой формируются и расходуются
фонды денежных средств для материального
обеспечения лиц, не обладающих физической
трудоспособностью или располагающих
таковой, но не имеющих возможности
реализовать ее по различным причинам.
Организация социального
страхования базируется на следующих
основных принципах:
личная ответственность
— сами работники участвуют в финансировании
страхования, размер выплат зависит
от предварительных взносов работников
и их страхового стажа;
солидарность — работодатели,
трудящиеся и государство принимают
финансовое участие в страховании,
оказывая своими взносами материальную
помощь (при наступлении страховых
случаев) менее обеспеченным;
организационное самоуправление
— руководство органами социального
страхования осуществляется полномочными
представителями работников и работодателей,
что укрепляет солидарность двух
социальных субъектов и страховых
сообществ, делает систему социального
страхования «прозрачной» для общественности,
способствуя социальной стабильности,
формированию демократического сознания
населения;
всеобщность — социальное страхование
распространяется на самые широкие
круги нуждающихся в нем, что
выражается в законодательном закреплении
гарантий реализации прав застрахованных,
порядка осуществления соответствующих
выплат и предоставления услуг;
обязательность (принудительность)
социального страхования независимо
от воли и желания работодателей
и застрахованных, что находит
выражение в обязательном характере
(по закону) уплаты страховых взносов
работодателями и работниками, а
также в определенных случаях
и государством (из государственного
бюджета;
государственное регулирование
— законодательное закрепление гарантий
прав в области страховой защиты,
уровня выплат и качества услуг, условий
назначения пособий, контроля за правильностью
использования финансовых средств.
Чтобы определить и проанализировать
задачи социального страхования
необходимо отметить его основные функции
и виды.
К важнейшим функциям социального
страхования, как составляющей социальной
политики относятся:
защитная функция заключается
в поддержании сложившегося материального
уровня застрахованного, если обычный
источник дохода становится для него
недоступным, а также, когда ему
предстоят дополнительные непредвиденные
расходы, не предусмотренные в его
привычном бюджете;
компенсирующая функция
состоит в возмещении ущерба утраты
трудоспособности и ущерба здоровью
с помощью материального возмещения
утраты заработка, а также оплаты
услуг в связи с лечением и
реабилитацией;
воспроизводственная функция
заключается в том, что социальное
страхование призвано обеспечивать
застрахованным (и членам их семей)
покрытие всех расходов, достаточных
для нормального протекания воспроизводственного
цикла (что охватывает практически
весь жизненный цикл) в случае болезни,
старости, инвалидности, безработицы,
беременности;
перераспределительная функция
определяется тем, что социальное страхование
значительно влияет на общественное распределение
и перераспределение. Социальные выплаты
увеличивают долю вновь созданной стоимости,
направляемой на потребление застрахованным.
Сущность функции заключается в разделении
материальной ответственности за социальные
риски между всеми застрахованными, всеми
работодателями и государством;
стабилизирующая функция
заключается в согласовании интересов
социальных субъектов по ряду принципиальных
для жизнедеятельности наемных
работников вопросов — уровню социальной
защиты; кругу лиц, подлежащих социальному
страхованию; распределению финансовой
нагрузки между социальными субъектами;
участию в управлении социальным
страхованием.
Так как каждый вид социального
риска имеет свою природу и
по-разному проявляется для разных
категорий трудящихся, то и формы
защиты, а значит, и организация
социального страхования, различаются
по видам, которые имеют свои особенности.
Только таким образом
можно четко рассчитывать финансовые
средства, необходимые для страхования
отдельных рисков, и только так
будет исключено скрытое перераспределение
средств при страховании различных
рисков.
К основным видам социального
страхования следует отнести:
страхование по болезни (оплата
медицинской помощи и дней нетрудоспособности);
страхование пенсионного
обеспечения (по старости, пенсии по инвалидности,
пенсии иждивенцам погибших);
страхование от несчастных
случаев на производстве (в связи
с производственным травматизмом и
профессиональной заболеваемостью);
страхование по безработице.
Сделаем выводы: социальное
страхование как финансовая категория
представляет собою часть денежных
отношений по распределению и
перераспределению национального
дохода с целью формирования и
использования фондов, предназначенных
для содержания лиц, не участвующих
в общественном труде.
ГЛАВА 2. СУЩНОСТЬ
МедицинскОГО страхованиЯ
Цель медицинского страхования
— повысить качество и расширить
объем медицинской помощи посредством:
радикального увеличения ассигнований
на здравоохранения; децентрализации
системы управления фондами здравоохранения;
материальной заинтересованности медицинских
работников в конечных результатах;
экономической заинтересованности
предприятий в сохранении здоровья
работающих; экономической заинтересованности
каждого человека в сохранении своего
здоровья.
Сам механизм страхования
объективно отражает присущее рыночным
отношениям свойство неопределенности
и возникновения ситуации, которая
порождает большие непредвиденные
потери. Страхование является одним
из основных способом, к которым
прибегают люди и различные предприятия
для снижения потерь от рисковых ситуаций.
Основная цель страхования состоит
в уменьшении риска (потерь от риска),
который различные субъекты должны
нести, в перекладывании риска на
тех, кто более охотно (или, находясь
в лучшем положении) готов его
нести. Механизм страхования включает
в себя объединение рисков и их
перераспределение.