Бизнес план производство строительных инструментов
1. Краткий инвестиционный меморандум
Строительный малый бизнес, также, как и большой, является выгодным делом с точки зрения окупаемости и перспектив роста. К подобному малому бизнесу относится строительство загородный коттеджей. Учитывая возросшую популярность частных домов, компании возможно быстро окупить вложенные деньги. Период окупаемости составляет 6 мес.
Для открытия компании потребуются квалифицированные сотрудники. Численность персонала составит 29 человек. Также необходимо арендовать офисное помещение. Минимальная площадь офиса составляет 100 м2.
Средняя стоимость строительства 1 м2 коттеджа составляет 15 000 руб. Учитывая сезонность бизнеса, который приходится на летний период, компании удастся в среднем заключить 12 договоров на строительство коттеджей. Средний размер одного дома составляет 250 м2. Таким образом, за год компания построит 30 000 м2. Данный показатель, учитывая высокий спрос, возможно увеличить, наняв дополнительный персонал.
Сумма первоначальных инвестиций — 2 482 000 руб.
Средняя ежемесячная прибыль — 2 045 000 руб.
Точка безубыточности достагается на третий месяц
Срок окупаемости — 6 месяцев
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
В настоящее время, в связи с перенаселением в городской черте и желанием людей жить загородом, все большее количество людей задумывается о строительстве собственного загородного дома. Об этом говорит и тенденция снижения количества приобретенных квартир в многоэтажных домах. В связи с этим потребность в строительных компаниях загородной недвижимости постоянно увеличивается. Объём рынка растет, что открывает новые возможности для новых компаний.
Основной фактор, влияющий на успех компаний в данном бизнесе — предоставление клиенту услуг «под ключ», включающий проектирование, строительство, ремонт, отделку помещений. Также необходимо добавлять дополнительные услуги: авторский и технический надзор, приобретение земельного участка. Главный вид деятельности — строительство коттеджей из кирпича, дерева и других материалов. При открытии компании необходимо уделить внимание разработке программного обеспечения для быстрых коммуникаций с клиентом и поставщиками. Важно соблюдать отчетность перед клиентом, выполнять все этапы работ вовремя и без увеличения смет.
Помимо этого, при открытии строительной компании необходимо обратить внимание на законодательство в данной отрасли. Руководителю следует внимательно ознакомиться со следующими документами регулирующие деятельность малоэтажного строительства в России.
- Градостроительный Кодекс Российской Федерации
- СП-30-102-99. Планировка и застройка малоэтажного жилищного строительства.
Также особое внимание необходимо уделить изучению строительных норм и правил (СНиП).
Потребность в загородном доме сегодня является следствием желания людей уехать жить подальше от городской суеты, что вызывает высокий спрос. Одновременно с этим большинство компаний уходят с рынка, так как не могу предложить профессиональных услуг, адекватное ценообразование и гарантировать качество строительства. Сотрудники большинства компаний по загородной надвижимости не имеют необходимого образования, что влияет на качество.
Таким образом на рынке образуется дефицит предложений качественных строительных компаний загородной недвижимости.
Клиентами компании являются частные лица. Планируя открыть свою строительную компанию, необходимо не только привлечь клиентов, но и предложить им отличные условия сотрудничества от конкурентов. Обязательно проводите сегментацию клиентов по доходам, чтобы предложить клиенту дополнительные услуги и увеличить прибыль.
Также одним из способов увеличения прибыли от своих услуг является оказание услуг по разработке дизайна, проектированию другим строительным компаниям.
Решающее значение, определяющее успех строительной компании в настоящее время, имеет быстрота обслуживания и понимание требования клиента, качество строительства, профессионализм. Необходимо избегать непредвиденных расходов и увеличения сметной стоимости при строительстве.
Соблюдая данные требования, компания сможет увеличить долю рынка, репутацию, а также повысить лояльность со стороны клиентов.
Для того, чтобы о вашей компании узнали большее количество клиентов, необходимо тщательно продумать и определить эффективные способы продвижения, определить ресурс, где клиент может о вас прочитать или узнать.
В качестве рекламных площадок можно использовать рекламные доски объявлений, рекламу в средствах массовой информации (СМИ), деловых и профессиональных журналах. Посещайте выставки и мероприятия по вашей отрасли или те, где может быть ваш клиент.
Также результативным каналом привлечения клиентов является контекстная и таргетированная реклама в социальных сетях. (Яндекс. Директ, Facebook и др.). Обязательно обратитесь к профессионалу для настройки вашей рекламы. Это поможет сэкономить значительные средства.
Для повешения лояльности клиентов также заведите корпоративный блог, записывайте видео со строительных площадок.
План производства (открытия)
Общий план открытия строительной компании поэтапно:
- Поиск помещения под офис
- Регистрация юридического лица — ИП
- Заключение договора аренды и покупка оборудования
- Ремонт помещений
- Подбор и обучение персонала
- Привлечение клиентов и начало работы.
Открытие ИП (Код ОКВЭД 41.20 — Строительство жилых и нежилых зданий). Постановка на налоговый учет в налоговой службе. Оптимальная система налогообложения — УСН 6% (налогооблагаемая база «доходы»). Также возможна регистрация юридического лица в форме ООО (Общества с ограниченной ответственностью).
Для открытия необходимо также арендовать офис площадью 100 м2. После заключения договоры аренды следует приобрести оборудование и программное обеспечение для проектирования и разработки дизайна коттеджа.
Режим работы офиса: с 9:00 до 18:00 с понедельника по пятницу. Сезон строительства приходится на период с начала мая до конца сентября.
6. Организационная структура
Для организации компании необходимо нанять высококлассный персонал. В качестве рабочих наиболее выгодно будет привлекать опытных строителей, которые имеют необходимое образование и опыт. Команда будет расширяться по мере необходимости и органического роста. В рамках данного проекта необходима команда из 29 человек:
- Управляющий
- Бригадир (4 человека)
- Проектировщик
- Дизайнер
- Инженер
- Геодезист
- Рабочие (20 человек)
Ведение бухгалтерии следует отдать на аутсорс. Можно обратиться в банк, где открыт счет, и узнать о такой возможности. Также можно воспользоваться интернет-бухгалтерией «Эльба» или «Мое дело».
Управляющим может быть владелец бизнеса или наемный сотрудник. Бригадира необходимо тщательно подбирать, так как он будет отвечать за закупку материалов и контролировать процесс строительства.
Ключевую функцию выполняют рабочие, чьей непосредственной обязанностью является работа на строительном объекте. Поэтому при выборе строителей необходимо проявить тщательную осмотрительность, так как на рынке зачастую свои услуги предлагает неквалифицированный персонал. Можно использовать бригады на аутсорсинге, которые имеют статус юр. лица.
Остальной персонал необходимо нанять в штат, так как использование специалистов на аутсорсинге будет мало эффективно и негативно отражаться на качестве работ.
Фонд оплаты труда, руб.
Оклад | Количество сотрудников | Сумма | |
Управляющий | 150 000 | 1 | 150 000 |
Бригадир | 85 000 | 4 | 340 000 |
Проектировщик | 75 000 | 1 | 75 000 |
Дизайнер | 60 000 | 1 | 60 000 |
Инженер | 50 000 | 1 | 50 000 |
Геодезист | 50 000 | 1 | 50 000 |
Рабочие | 40 000 | 20 | 800 000 |
Итого ФОТ | 29 | 1 525 000 |
Полный расчет ФОТ с учетом страховых взносов представлен в финансовой модели.
Капитальные затраты на открытие строительной компании
Наименование | Количество | Цена за 1 шт. | Обшая сумма |
Лазерные уровни | 1 | 5 000 | 5 000 |
Шуруповерты | 4 | 5 000 | 20 000 |
Перфораторы | 1 | 5 000 | 5 000 |
Молотки | 10 | 600 | 6 000 |
Грузовой автомобиль | 1 | 900 000 | 900 000 |
Бетоносмеситель | 1 | 20 000 | 20 000 |
Набор инструментов | 3 | 1 500 | 4 500 |
Дрель | 1 | 3 500 | 3 500 |
Штроборез | 1 | 8 000 | 8 000 |
Болгарка | 2 | 4 500 | 9 000 |
Лопастная мешалка | 1 | 20 000 | 20 000 |
Ленточная пила | 1 | 20 000 | 20 000 |
Сварочный аппарат | 1 | 5 000 | 5 000 |
Строительный пылесос | 1 | 3 000 | 3 000 |
Конструкция «Строительные леса» | 1 | 8 000 | 8 000 |
Вибратор глубинный для бетона | 1 | 15 000 | 15 000 |
Прочее (вкл. Перчатки, рулетка, угольник, шпатель, лопаты, ведра) | 1 | 50 000 | 50 000 |
Итого: | 1 102 000 |
Инвестиции на открытие
Инвестиции на открытие | |
Регистрация | 10 000 |
Ремонт помещений (100 м2) | 250 000 |
Мебель | 150 000 |
Приобретение орг техники | 345 000 |
Вывеска | 25 000 |
Рекламные материалы | 50 000 |
Аренда помещения (100 м2) | 150 000 |
Взнос «Вступление в СРО» | 300 000 |
Закупка оборудования | 1 102 000 |
Оплата ПО для проектирования и дизайна | 100 000 |
Итого | 2 482 000 |
Общая сумма первоначальных инвестиций составляет 2 482 000 руб., включая оборудование. Средняя стоимость строительства 1 м2 загородного дома составляет 15 тыс.руб. Также необходимо учитывать другие источники дохода: проектирование, ремонт помещений, услуги дизайнера, авторский и технический надзор. По мере роста компании можно расширять услуги, которые также будут приносить дополнительную прибыль. Например, услуги по девелопменту или управлению объектами недвижимости. Средняя ежемесячная прибыль компании составляет 2 045 000 руб.
Ежемесячные затраты, руб.
Ежемесячные затраты | |
ФОТ (включая отчисления) | 1 982 500 |
Аренда (100 кв.м.) | 150 000 |
Амортизация | 26 389 |
Коммунальные услуги | 20 000 |
Реклама | 200 000 |
Бухгалтерия (удаленная) | 20 000 |
Оплата расходных материалов | 100 000 |
Непредвиденные расходы | 100 000 |
Итого | 2 598 889 |
Подробный план продаж на 24 месяца, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса представлен в финансовой модели.
Открытие строительной компании, как и любой другой вид деятельности, сопровождается определенными рисками. Необходимо заранее изучить все возможные риски.
Основными рисками являются:
- Неквалифицированные кадры
Необходимо, чтобы все сотрудники обладали знаниями и опытом в строительной отрасли. Большинство рабочих-строителей являются «самоучками», что сильно сказывается на качестве работы, а также повышает риск серьезных финансовых потерь. При выборе сотрудника или бригады необходимо тщательно изучить их опыт, посмотреть примеры прошлых работ, уточнить информацию о профильном образовании.
- Отсутствие работ/договоров с клиентами
Учитывая серьезную конкуренцию на рынке необходимо заранее продумать стратегию привлечения клиентов в свою компанию, максимально изучить тенденции рынка и предлагать клиентам самые совершенные и качественные услуги. Помимо этого, можно отдельно оказывать услуги по проектированию, дизайну и ремонту. Эти мероприятия позволят сократить сроки окупаемости проекта и получать стабильную прибыль.
- Отсутствие качественных поставщиков стройматериалов
Данный риск связан с тем, что большинство компаний пытаются сэкономить, используя некачественные стройматериалы или приобретая их у недобросовестных поставщиков. В качестве рекомендации, необходимо составить список заводов-изготовителей стройматериалов, а также спрашивать сертификаты соответствия на продукцию у оптовых поставщиков.
Финансовая модель строительной компании
Рынок проката строительных инструментов в России, по мнению экспертов, совсем недавно начал набирать обороты. Многие занимаются ремонтом, но не всем хочется приобретать дорогостоящее оборудование для нескольких недель ремонта. Такие затраты не оправданы, ведь потом инструменты, весь ассортимент которых обойдется в круглую сумму, будут пылиться без дела. Поэтому популярны стали пункты проката профессионального инструмента для ремонта.
В то же время — это не самый популярный вид бизнеса, а потому, несмотря на наличие конкуренции, она не так велика, чтобы отказываться от идеи подобного бизнеса. Если правильно спланировать деятельность, она сможет принести большой доход.
Особенности и преимущества бизнеса
Чтобы сделать ремонт может понадобиться большое количество самых разных инструментов. Их покупка большинству обычных граждан окажется не по карману, а потому владеть всем необходимым могут себе позволить только крупные строительные компании.
На фоне крайне высокой стоимости профессионального инструмента, подобный бизнес будет популярен. Потенциальными клиентами могут стать частные лица, занимающиеся ремонтом и небольшие строительные фирмы.
Необходимо определиться с позиционированием. Возможные варианты – аренда или прокат. Во втором случае нет необходимости оставлять залог. Привлечь клиентов таким образом будет проще, однако возрастает риск, что оборудование будет украдено или повреждено. В случае со сдачей инструмента в аренду клиенты будут оставлять залог в размере стоимости инструментов. Однако цена профессионального оборудования часто очень высока и не у всех на руках есть такая крупная сумма, а если не пойти на уступки, клиенты уйдут к конкурентам. Решить вопрос можно грамотно составив договор аренды.
Не рекомендуется открыть сервис проката инструмента неподалеку от другой подобной компании. Шансы, что все клиенты будут приходить к вам, не так велики, часть из них вероятнее всего уйдет к конкурентам и вы потеряете доход. Лучше открыть бизнес там, где конкуренция не так высока.
Также учтите, что открывать пункт проката инструментов без ремонта нецелесообразно, а это увеличивает начальные инвестиции. Кроме прочего, потребуется дополнительная площадь и увеличатся издержки на содержание еще одного мастера.
Регистрация бизнеса необходимые лицензии и разрешения
Для начала такого бизнеса достаточно будет зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Гос. пошлина составит всего 800 р. и примерно через неделю вы получите свидетельство индивидуального предпринимателя и можете начинать Специальные лицензии или разрешения для этого не нужны, но стандартные правила для открытия пункта проката или торговой точки не отменяются. Они включают:
- получение разрешения санэпидемстанции;
- регистрация бизнеса в налоговой службе и выбор системы налогообложения;
- открытие расчетного счета для денежных операций с клиентами (потребуется при открытии ООО).
Если вы планируете открыть бизнес вместе с напарником, регистрируйте общество с ограниченной ответственностью.
Выберите подходящий код ОКВЭД:
- 32 – аренда строительных машин и оборудования;
- 40.1 – прокат прочих бытовых изделий и предметов личного пользования для домашних хозяйств.
Потенциальные клиенты
Всех потенциальных бизнеса условно можно разделить на три группы:
- крупные ремонтные компании – самая надежная группа клиентов, которые будут пользоваться услугами аренды инструментов в течение длительного срока, кроме того, они знают, как обращаться с инструментами и вряд ли приведут оборудование в негодность;
- небольшие организации – работа с ними осложняется зачастую невысокой квалификацией рабочих, которым придется дополнительно рассказывать о правильном использовании инструментов и технике безопасности работы с ними;
- частные лица, планирующие делать ремонт сами – наиболее сложная категория клиентов, поскольку в большинстве случаев они не имеют представления том, как правильно эксплуатировать инструмент, с ними также необходимо заключать договор, где четко прописывается ответственность за порчу инструмента.
Чтобы сделать сотрудничество максимально комфортным, рекомендуется еще до начала бизнеса вместе с юристом составить договора для всех трех случаев, где явно должно быть прописано, каким образом будет покрываться ущерб, если по вине клиента произойдет порча оборудование, а также, какие меры вы примете, если инструменты будут украдены. При подписании договора будьте уверены, что клиент понял ваши требования.
Выбор места расположения бизнеса
Поскольку предлагаемый товар довольно специфичен, расположение пункта проката не принципиально. Клиенты не склонны брать в аренду дорогостоящее оборудование спонтанно, а если вы предложите им выгодные условия, они готовы будут приехать даже на другой конец города. Это позволит значительно сэкономить на аренде.
Поэтому выбирайте любое помещение, оно может находиться даже в подвале. Но лучше, чтобы выход располагался со стороны улицы, а к пункту был удобный подъезд с местом для парковки.
Идеальным местом расположения пункта проката инструментов может стать рынок, павильон рядом с супермаркетом, район, застроенный домами – часто клиентами будут жители ближайших кварталов.
Выбор помещения для проката инструмента
Для оказания услуг аренды инструмента достаточно будет помещения площадью 20-50 м2. Оборудуйте небольшой прилавок и подсобку, а большую часть места уделите стеллажам с инструментами. Важно при обустройстве организовать пространство таким образом, чтобы клиенты могли без преград донести инструмент от пункта выдачи до машины. Некоторые объекты могут быть довольно объемными и иметь немалый вес.
Торговое оборудование и оргтехника
Веси бизнес будет сложно, не имея минимальный набор необходимой техники на месте. Потребуется:
- телефон (можно использовать мобильный в качестве рабочего, он всегда должен оставаться на месте);
- ноутбук;
- модем для интернет-соединения;
- многофункциональное устройство: копир, принтер, сканер;
- терминал для безналичной оплаты;
- аппарат для печати чеков (или касса – в зависимости от выбранной системы налогообложения);
- канцелярские принадлежности.
Также не забудьте приобрести мебель для работника и клиентов: стол, стулья, вешалку для одежды, кулер с водой.
Всего покупка торгового оборудования и оргтехники для бизнеса обойдется примерно в 70 тыс. р.
Выбор инструмента для проката
На рынке полно самых разных приспособлений для ремонта, однако совсем необязательно для сдачи в аренду предлагать абсолютно все, лучше приобрести самые востребованные инструменты. Обычно к ним относятся:
- техника для монтажа и сварки;
- электродрели;
- резочные и шлифовочные инструменты;
- перфораторы;
- газонокосилки;
- бетономешалки;
- бензопилы.
Какие инструменты конкретно будут представлены в вашем пункте, зависит от потенциальных клиентов. Если вы стремитесь работать с дачниками, то закупите больше дачного оборудования: бензопил, триммеров и газонокосилок. Строители больше оценят болгарки, перфораторы, отбойные молотки, шлифовальные машины и т.д.
Чтобы не остаться без клиентов, вы должны предлагать не менее 30 различных инструментов для аренды. При этом в самом начале рекомендуется закупить по 1 единице различных приборов и проверить наличие на них спроса, в дальнейшем наиболее популярные инструменты можно будет докупить. Не стоит с самого начала создавать очень широкий инструмент, достаточно ограничиться узким перечнем ручных приборов.
Инструменты обязательно должны быть профессиональными и качественными. Иначе они не выдержат многократного использования и не выполнят возложенных на них функций. Обратите внимание на таких проверенных производителей как Bosh, Makita.
Постарайтесь закупать почти все оборудование у одного поставщика – это позволит получить скидку и добиться более выгодных условий. Осуществляйте покупку в фирменных магазинах, которые предоставляют гарантию на купленные у них инструменты. Чем больше инструментов будет одной марки, тем проще будет осуществлять починку, поскольку в распоряжении мастера будут запасные детали.
Стоимость проката, в зависимости от инструмента и конкуренции на рынке, варьируется от 3% до 7% начальной стоимости за день использования. Клиентам, арендующим оборудование на длительное время целесообразно предоставлять скидки. В среднем за 15-20 дней аренды прибор окупается.
Больше всего прибыли могут принести редкие и дорогостоящие инструменты, например, алмазная стенорезная установка. Однако перед покупкой нужно быть уверенным, что на инструмент есть спрос.
Эксперты рекомендуют на старте бизнеса не вкладывать в покупку оборудования более 1 млн. В среднем издержки составят порядка 700 тыс. р.
Персонал
Бизнес по прокату строительных инструментов не предполагает большого количества наемных работников. Потребуется человек, который будет заниматься приемом и выдачей инструментов, а также инструктированием клиентов и подписанием договоров – эту роль в начале бизнеса может выполнять сам владелец.
Что касается второго сотрудника, то все зависит от масштабов пункта проката и ваших целей. Если бизнес пока небольшой, а все инструменты были куплены на условиях гарантии, то в штатном технике нет необходимости. При возникновении поломок инструмент либо будет починен по гарантии, либо можно привлечь мастера на аутсорсинге в разовых случаях.
С другой стороны, наличие такого специалиста в штате позволит оказывать дополнительно услугу починки сторонних инструментов и зарабатывать дополнительные средства.
Выбирая технику, обращайте внимание не только на теоретические знания предмета, но также на его практический опыт. Потребуется человек, который не понаслышке знает, как работает инструмент, каковы могут быть причины его поломки и как это исправить.
Привлечение клиентов
Еще на стадии подготовки к открытию бизнеса, направьте максимальное количество усилий на продвижение своих услуг, заставьте жителей города узнать о вас, тогда в случае необходимости они непременно обратятся к вам.
Можно использовать метод раздачи листовок, дать объявления в местные газеты. Также не забывайте об интернете. Дайте знать о начале бизнеса в специализированных группах и на форумах. Создайте активную группу. Перед открытием можно разыграть скидку или специальное предложение. Телевизионная реклама дает хорошие результаты, но стоит очень дорого, поэтому начиная бизнес с минимальным бюджетом лучше выбирать более доступные способы рекламы.
Можно договориться о размещении рекламы на счетах за коммунальные услуги. Особенно актуальны будут те, которые предоставляют организациям.
Нелишним будет сделать сайт, но не обязательно тратить на это много денег. Можно самостоятельно настроить бесплатные шаблоны. Подробно опишите свои услуги, перечислите ассортимент и разошлите ссылку по всем тематическим сайтам, порталам и форумам.
Однако такой вид деятельности не слишком популярен у широких масс, поэтому запускать чрезмерно мощную рекламную компанию также не стоит. Руководствуйтесь принципом уместности.
Перед началом бизнеса на продвижение услуги нужно будет потратить 10-15 тыс. р., в дальнейшем издержки можно сократить до 3-5, к тому же большую часть рекламы можно настроить и распространять самостоятельно.
Экономика бизнеса по прокату инструмента
Чтобы понять, насколько прибыльным и рентабельным может быть такой бизнес, необходимо провести расчеты. В первую очередь, подсчитаем инвестиции в проект:
- аренда помещения – 5 тыс. р.;
- закупка орг. техники, мебели и т.д. – 70 тыс. р.;
- приобретение оборудования для сдачи в аренду – 700 тыс. р.;
- рекламная компания – 15 тыс. р.;
- организационные расходы (регистрация, оформление документов) – 3 тыс. р.
Общий объем инвестиций не превысит 800 тыс. р. Причем его можно сократить, закупив меньше оборудования.
Ежемесячные расходы будут складываться из:
- фонда заработной платы (2 работника – техник и специалист выдачи) – 50 тыс. р.;
- страховые взносы и налоговые отчисления – 15 тыс. р.;
- коммунальные платежи – 3 тыс. р.;
- закупка нового оборудования (в первые 2 года) – 15 тыс. р. в месяц.
Таким образом, объем ежемесячных издержек составит 83 тыс. р.
В среднем, стоимость проката за день будет составлять 1000 р. за 1 единицу инструмента. Ремонт в среднем обходится в 800 р. за услугу. Будьте готовы к тому, что на начальном этапе клиентов будет немного. После раскрутки можно рассчитывать на 10-15 контрактов в день. Это принесет порядка 300 тыс. ежемесячно. С учетом расходом, бизнес сможет окупиться через 4-6 месяцев.
При этом на большее количество клиентов бизнесу стоит рассчитывать с апреля по октябрь. В остальное время спрос на услуги сильно снижается и количество клиентов может упасть до 2-3 человек в день.
Если вы хотите сделать из аренды строительных инструментов высокодоходный бизнес, то прибыль в первые месяцы стоит тратить на расширение и открытие точек в других городах.
Подводные камни проката инструмента
Самый большой риск такого бизнеса – потеря дорогостоящих инструментов. Если вы взяли с клиента залог, то проблема отпадает сама собой и потеря покрывается средствами, за которые можно прибрести новый. Если нет, то ситуация осложняется даже если клиент не скрывается. Однако ели человек не намерен добровольно возвращать деньги, заставить его будет сложно. А суд отнимет большое количество времени и денег на издержки.
В такой ситуации максимум того, что вы можете сделать – не выдавать инструменты лицам из других городов, безработным и имеющим плохую репутацию.
Еще одна сложность — возможность поломки инструмента. Это обычно происходит из-за того, что клиенты не знают, как обращаться с доверенными инструментами. Чтобы максимально сократить вероятность, проводите инструктаж.
Затраты на возможную поломку и потерю оборудования целесообразно включить в бизнес-план при расчете годовых показателей. Также не забудьте о затратах на ремонт.
Более действенный способ обезопасить себя от подобного риска – застраховать все имущество, однако в таком случае придется понести существенные расходы на страховку.