Бизнес план по залогу товара
Склад Еврея.
В этой сфере бизнеса есть много нюансов и тонкостей. Поэтому бизнес-план продуктового магазина должен быть составлен, учитывая все эти особенности. Для продуктивной работы магазина нужно тщательно продумать каждое действие еще на этапе планирования. Пример можно привести такой: в связи с большой конкуренцией в данной сфере, у нового магазина мало шансов понравиться покупателю. Решающим моментом в выборе потенциального покупателя зайти в этот магазин снова или пойти в другой становится первое посещение. Если при этом продавец грубо ответил на вопрос или плохо обслужил покупателя, то можно быть уверенным в том, что в следующий раз покупатель предпочтет этому магазину другой.
Многие начинающие предприниматели полагают, что одним из самых стабильных и прибыльных является продуктовый бизнес. Конечно, данная категория товаров всегда пользуется стабильным спросом. Даже несмотря на такие факторы, как экономическая обстановка в стране, кризис, низкая зарплата и т.д. Но от этого факта продуктовый бизнес не становится легким. Если у начинающего бизнесмена, который собирается открыть продуктовый магазин, есть пример работы в торговле или в продуктовой рознице, совершать ошибок он будет меньше и вероятность того, что новый магазин станет успешным, возрастает. Открыть продуктовый магазин возможно, не имея опыта работы в сфере, связанной с торговлей. Будет намного труднее, но если приложить немного упорства и старания, все получится.
Открывая розничный магазин продуктов питания, нужно хорошо подумать над многими вопросами.
Пример: нужно будет определиться с формой торговли, типом магазина, его месторасположением. От правильно выбранного месторасположения магазина зависит больше половины успеха. Хорошо проходимых торговых площадей, которые можно будет оборудовать под магазин, осталось очень мало. Если исходить из рекомендаций специалистов, то в данное время выгоднее открывать магазин шаговой доступности в одном из жилых районов города. Выручка увеличивается, если магазин работает по системе самообслуживания. Но на небольшой площади это сделать затруднительно. Плюс воровство. Идеальным вариантом будет сделать для части товаров открытый доступ, а продажу основного товара осуществлять через прилавок. Для прибыльной работы продуктового магазина шаговой доступности вокруг него должно проживать около 1500 человек. Это четыре дома в 9 этажей. Стоит отметить и то, что выгоднее арендовать/покупать готовый торговый зал, чем строить его с нуля.
Второй важной составляющей для продуктивной работы магазина, после правильного месторасположения, является подбор грамотного персонала. К этому нужно отнестись очень серьезно. Продавец не должен просто сидеть в торговом зале и читать женские романы, а встречать каждого посетителя с улыбкой и всегда быть готовым ответить на любой вопрос и помочь в выборе товара. Найти хороших продавцов сложно. На зарплате продавцов лучше не экономить и сделать немного выше, чем средний размер заработной платы у конкурентов. Хорошо, если заработная плата будет привязана к выручке. Пример: с каждой продажи или выручки продавцу будет выплачиваться определенный процент. В этом случае продавец будет сам заинтересован в своей продуктивной работе, будет хорошо обслуживать покупателей, чтобы в следующий раз они вернулись именно к нему в конкретный магазин.
Выстраиваем систему ценообразования
Для разработки ассортиментной карты нужно определить будущего потенциального покупателя. Как пример, для этого нужно изучить, что находится рядом с магазином: школы, жилые дома, магазины-конкуренты или что-то еще. Пройтись по близлежащим магазинам и посмотреть, на какие категории и группы товаров делается основной акцент. После открытия магазина, столкнувшись с реальными продажами, готовый торговый ассортимент продукции можно будет скорректировать. Если у магазина будет маленькая площадь, то набивать его чересчур большим ассортиментом товаров не стоит. Покупатель в нем просто потеряется. Чаще всего потенциальным покупателем магазина шаговой доступности является человек, которому нужно сделать не очень большую покупку: буханку хлеба, молоко, корм для кота, бутылку пива, бытовую химию и т.д. За этим он не захочет ехать в супермаркеты и стоять в больших очередях. Поэтому в ассортименте магазина в первую очередь должны быть представлены товары первой необходимости: продукты питания, корм для кошек и собак и бытовая химия для дома.
Специалисты торговли советуют для увеличения продаж хотя бы на время воспользоваться услугами мерчандайзера. Правильное расположение товаров на витринах и полках небольшого магазина значительно увеличивает выручку. Сами товары и цены на них должны быть хорошо видны. Продукты должны быть разложены по группам. Пример: шоколад рядом с печеньем, молоко рядом с йогуртами, пиво рядом с более крепкими спиртными напитками и т.д. Мерчандайзер сможет показать продавцам образец правильной выкладки товаров на витрине.
Выбор поставщиков продукции
В этой сфере работает очень много оптовых фирм, занимающихся продажей и доставкой товаров для магазинов. При выборе поставщиков нужно обратить внимание на качество предоставляемой ими продукции и цену, график поставок товара, месторасположение поставщика, возможные варианты доставки и обмена товара. В последнее время некоторые поставщики для начинающих предпринимателей могут предоставить товар с отсрочкой платежа. Для некоторых бизнесменов такой вариант может быть весьма полезным. Ведь после открытия магазина лишних денежных средств у большей части начинающих предпринимателей нет.
Готовый бизнес-план продовольственного магазина включает в себя финансовую часть. На нее нужно обратить внимание. Нужно четко представлять все статьи будущих расходов и ожидаемый доход. В нем нужно будет провести просчет количества потенциальных покупателей, наценку на товар, среднюю сумму чека покупки, ожидаемую дневную выручку и т.д. Составить грамотный бизнес-план небольшого магазина продуктов довольно сложно. Но от его правильного составления будет зависеть будущая продуктивная работа магазина.
Капитальные расходы на открытие продуктового бизнеса
Пример расчетов для среднего по размерам города:
- регистрация продовольственного магазина в налоговом органе, согласование с СЭС и пожарной службой — 20 тыс. рублей;
- покупка модульного павильона под магазин площадью 30-35 кв. м. — 450 тыс. рублей;
- транспортировка и монтаж павильона — 100 тыс. рублей;
- приобретение торгового оборудования (касса, холодильные камеры, витрины, стеллажи) — 150 тыс. рублей;
- монтаж камер видеонаблюдения — 10 тыс. рублей;
- закупка товарного запаса — 170 тыс. рублей.
Итого: 900 тыс. рублей.
Готовый бизнес-план магазина продуктов включает следующие ежемесячные расходы:
- заработная плата на 3 человек — 45 тыс. рублей;
- арендная плата за земельный участок — 25 тыс. рублей;
- коммунальные платежи — 10 тыс. рублей;
- налоги — 10 тыс. рублей.
Итого: 90 тыс. рублей.
На продукты питания наценка будет составлять 25%. Выручка у магазина будет составлять около 700 тыс. рублей в месяц. Средняя сумма чека — 300-500 рублей. Чистая прибыль составит 67 тыс. рублей. Готовый бизнес-план магазина продуктов показывает, что окупаемость магазина составляет 10 месяцев. Рентабельность — 9,5%.
Документы, подтверждающие юридическую индивидуализацию
- свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
- готовый устав и учредительный договор (учредительная документация);
- свидетельство из налогового органа о постановке юридической фирмы или ИП на учет;
- коды Госкомстата.
Необходимый готовый комплект документов, связанных с торговым помещением:
- договор об аренде помещения (если торговое помещение находится в собственности, то свидетельство о праве собственности);
- заключение от Государственного пожарного надзора (ГПН);
- договор на установку и обслуживание пожарной системы сигнализации;
- от Бюро технической инвентаризации (БТИ) берется поэтажный план с экспликацией;
- заключение Санитарно-эпидемиологической службы (СЭС);
- договор на вывоз мусора;
- договор на проведение дезинсекционных обработок;
- готовый аттестат рабочих мест.
Документы, непосредственно связанные с организацией торговли
- в торговом зале должен висеть готовый закон о защите прав потребителя и книга жалоб и предложений (и образец ее заполнения);
- у каждого работающего в магазине должна быть действующая личная медицинская книжка.
Для розничной торговли продуктами питания оптимальной формой налогообложения является ЕНВД (единый налог на вмененный доход). Физическим показателем является площадь торгового помещения.
Когда все документы получены, можно приступать к поиску места для будущего магазина, закупке оборудования, наполнению его товаром и поиску сотрудников.
Для того чтобы прибыль продуктового магазина была стабильной и покупателям хотелось заходить в него снова и снова, нужно соблюдать некоторые правила:
- Продукция, продаваемая в магазине, всегда должна быть свежей и доброкачественной. Товар с истекшим сроком годности должен сразу же сниматься с прилавков.
- Ассортимент товаров должен быть не беднее, чем предлагают средние супермаркеты. Но и слишком расширять его на небольшой площади магазина тоже не стоит. Покупатель просто запутается в нем. Можно делать акцент на продаже чего-нибудь необычного. Пример: настоящее сало, чьим производителем будет указана Украина, а не какое-нибудь подмосковное предприятие. Определенная категория покупателей это оценит и будет ходить именно в конкретный магазин, именно за конкретным уникальным товаром.
- Если удастся сделать цены чуть ниже, чем у конкурентов, это будет еще один плюс. Бабушки из близлежащих домов будут ходить за хлебом и молоком именно в этот магазин. Если снизить цены не получится, то нужно будет следить за тем, чтобы они были не выше, чем у конкурентов.
- Продавцы, работающие в магазине, всегда должны быть доброжелательными и готовыми помочь в выборе нужного товара.
- Товар на прилавках должен быть расставлен правильно. Чтобы покупатель, зайдя в магазин, сразу же нашел, что ему необходимо. Образец правильной и удобной для покупателя выкладки товаров может подсказать мерчандайзер.
Для привлечения большего количества потенциальных покупателей можно внедрить систему скидок. Пример: в часы низкой торговли возможно давать небольшую скидку на конкретные виды товара или на всю сумму покупки.
Первые месяцы работы нового магазина являются самым ответственным временем. Самое главное в это время — понравиться потенциальным покупателям, то есть жителям близлежащих домов. При правильной организации торговли такой бизнес, как магазин продуктов, может принести стабильный и хороший доход.
Опубликовано
18 мая 2016 г. 14:00
Бизнес-план – это финансовая модель проекта, в которой прописаны ключевые аспекты развития бизнеса: анализ рынка, инвестиции, оборотный капитал, распределение финансовых потоков, прогноз выручки, текущие затраты, расчет точки безубыточности и окупаемости.
Это инструмент управления проектом, его карта, которая содержит план действий и ожидаемый результат. Четкий план позволяет предпринимателям оценить сумму инвестиций, необходимых на запуск проекта, контролировать развитие бизнеса и анализировать производственные показатели.
Бизнес-план – важный инструмент развития любого дела, вне зависимости от сферы деятельности и формы собственности, будь то самостоятельное предприятие или бизнес по франшизе. Грамотное составление бизнес-плана позволяет избежать ошибок и не потерять деньги.
Структура бизнес-плана
Структура бизнес-плана – это информационные блоки, внутри которых находятся расчёты. Чёткой официальной структуры нет. Ниже представлен «обязательный минимум», который поможет максимально просчитать будущий проект.
1. Вступление
Здесь кратко описывается основная концепция проекта. Вы определяете свои возможности, сильные и слабые стороны, описываете ожидаемый эффект и долгосрочные цели.
2. Анализ рынка
Эта часть включает в себя аналитические данные по рынку, сравнительный анализ конкурентов, целевой аудитории продукта или услуга, предполагаемую нишу, покупательский потенциал.
3. Сущность проекта
Здесь подробно описывается бизнес-идея, целевая аудитория, ресурсы, необходимые для реализации. Проводится Swot-анализ сильных и слабых сторон проекта, описываются риски.
4. Маркетинговый план
В этой части бизнес-плана указываются маркетинговые цели и рекламные задачи, направленные на повышение продаж. Учитываются способы распространения продукции, стратегия стимулирования сбыта, развития предприятия. Особое внимание стратегии ценообразования и прогнозам цен на товары.
5. Организационный план
Включает в себя описание всех организационных моментов. Важные пункты:
- Персонал
Указываются форма трудоустройства работников, требования к персоналу (квалификация, возраст), их должностные обязанности. Здесь же описывается система обучения, корпоративный стиль одежды и т.д.
- Помещение
Размеры помещения, срок и стоимость аренды, расположение. Если помещение — собственность предпринимателя, то он указывает его юридическое название и оценивает стоимость.
6. Финансовый план
Одна из самых важных частей бизнес-плана, именно здесь содержится большая часть экономических расчетов. Предприниматель предоставляет информацию по всему стартовому капиталу и инвестициям для реализации — сколько денег нужно для запуска и развития проекта. Раскрывается вся финансовая сторона вопроса: от оплаты коммунальных услуг до зарплаты сотрудникам. Выплаты по кредитам и займам также фиксируются в фин. плане. Отдельно вносятся поступления — предполагаемые показатели чистой выручки, которую можно направить на дальнейшее развитие проекта.
Профессиональное составление бизнес-плана
Бизнес-план – это серьезный документ, основанный на реальных данных. Для составления бизнес-плана желательно обладать значительными познаниями в области бизнеса, экономики, маркетинга, менеджмента. Начинающие предприниматели часто прописывают план, опираясь только на собственные ощущения, а не глубокое понимание рынка. В итоге план не работает, ожидания по прибыли и доходности бизнеса не соответствуют реальности.
Компания «220 Вольт» разрабатывает индивидуальный план развития для каждого партнера и берет на себя детальную проверку всех расчетов.
Компания предлагает проверенную схему построения бизнеса, которая включает:
- индивидуальный план развития магазина
- помощь в подборе и оценке помещения
- оценку прибыли
- внедрение корпоративных стандартов работы
- обучение персонала на протяжении всего сотрудничества
- помощь в формировании товарной матрицы и оптимизации товарных остатков
- рекламное и маркетинговое сопровождение
Сумма и структура инвестиций рассчитываются индивидуально для каждого партнера, в зависимости от торговой площади и условий аренды/обслуживания помещения. В бизнес-плане прописаны все инвестиционные и эксплуатационные расходы, а также предполагаемые даты выхода на операционную и полную окупаемость.
Доходная часть (выручка, оборот, прибыль) рассчитывается с учётом пешеходного трафика, коэффициентов конверсии, данным по сети валовой наценки и суммы среднего чека. После первого месяца работы планы по доходности корректируются с учётом полученных данных.
Основные пункты финансового плана компании « 220 Вольт»
Инвестиции на реализацию проекта
- Затраты на ремонт помещения
- Закупка оборудования и программного обеспечения
- Закупка товара
- Логистика (У компании «220 Вольт» 5 собственных складских комплексов в разных регионах РФ. А значит, быстрая доставка.)
- Затраты на рекламу, внутреннее оформление и другие POS-материалы (Макеты рекламной продукции компания предоставляет совершенно бесплатно.)
- Юридические и административные расходы
- Паушальный взнос — первоначальный взнос на право пользоваться торговой маркой
- Роялти
Прогнозируемая выручка
- Средний чек — сумма, которую оставляет среднестатистический покупатель за один визит.
- Показатели конверсии — отношение покупателей, сделавших покупку к общему числу посетителей.
- Наценка и чистая прибыль.
- Сезонность и прогнозируемый прирост прибыли.
- Срок выхода на операционную окупаемость – период, когда прибыль магазина покрывает все операционные расходы.
- Срок выхода на полную окупаемость – период, за который доходы покроют все инвестиции на открытие бизнеса (включая операционные расходы, выплаты по кредитам и т.д.). Для определения этого периода необходимо просчитать чистый доход для всех стадий развития проекта. Точка окупаемости – это момент, когда чистый доход выходит «в плюс».
Операционные расходы
- Расходы на аренду
- ФОТ (Фонд Оплаты Труда), в том числе налоги
- Коммунальные услуги
- Охрана
- Инкассация
- Прочие расходы
Партерам «220 Вольт» не надо начинать свой путь с нуля и беспокоиться за каждый пункт бизнес-плана. Компания предоставляет работающую систему, адаптированную под ваш проект.
- Статья,
- База знаний франчайзи
Узнайте о преимуществах франшизы «220 Вольт»
Станьте частью крупной корпорации! Более 220 магазинов в розничной сети.
Узнать больше →
Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.
ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса
| Банк | Ставка по процентам | Сроки | Суммы, руб. |
| Сбербанк | 14,5% | 10 лет | 200 млн |
| ВТБ 24 | 14 — 19% | 10 лет | от 850 тыс |
| Альфа банк | от 13,5% | 5 лет | 40 млн |
| Россельхозбанк | подбирается в индивидуальном порядке | 15 лет | от 300 тыс |
| Промсвязьбанк | 13,7% | 15 лет | 150 млн |
| ВТБ Банк Москвы | 11,5% | 7 лет | 150 млн |
| Восточный | индивидуальный расчет | до 12 месяцев | 10 млн |
| Открытие | 10% | до 7 лет | 250 млн |
| Ак Барс | 10% | до 10 лет | 150 млн |
| Возрождение | 10,6% | 3 года | 1 млрд |
| УБРиР | 12,7% | 5 лет | 30 млн |
| Интеза | 13% | 10 лет | 120 млн |
| Уралсиб | 13% | 10 лет | 170 млн |
| МТС банк | 13,0% | 5 лет | 80 млн |
Сбербанк
| Кредит | Ставка, годовых | Сроки | Суммы, руб. |
| Экспресс-ипотека | 15,5% | 10 лет | 10 млн |
| Бизнес Актив | 12,2% | 7 лет | от 150 тыс |
| Бизнес Авто | от 12,1% | 8 лет | минимум 150 тыс (для сельхоз.производителей) минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей) |
| Бизнес Недвижимость | от 11,8% | 10 лет | до 200 млн а для отдельных регионов — до 600 млн |
| Бизнес Инвест | от 11,8% | 10 лет | максимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента. |
- Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
- Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
- С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
- Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
- Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
- Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.
ВТБ 24
| Кредит | Годовая ставка | Сроки | Суммы, руб. |
| Инвестиционный кредит | 10,9% | до 120 месяцев | от 850 тыс. |
| Бизнес-ипотека | от 13,5% | 10 лет | от 4 млн |
| Оборотное кредитование | 10,9% | до 3 лет | от 850 тыс. |
Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:
- Длительный период кредитования — 120 месяцев;
- Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
- Отсутствие комиссий за оформление;
- Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
- В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
- Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
- Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.
Альфа-Банк
| Кредит | Процент, годовых | Срок | Сумма, руб. |
| Партнер | от 12,5% | 5 лет | до 6 млн |
- Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
- Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.
Россельхозбанк
| Кредит | Ставка по процентам | Сроки | Суммы |
| Инвестиционный стандарт | зависит от наличия залогового имущества и периода кредитования | до 8 лет | до 60 млн. руб. |
| На приобретение коммерческой недвижимости | зависит от доли участия клиента | до 8 лет | до 200 млн. руб. |
| Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели | подбирается индивидуально | 15 лет | максимальный лимит не ограничен |
| На покупку участков земли ( только сельхоз.назначения) | связана со сроком кредитования | 8 лет | до 70% стоимости участка |
| На покупку техники и оборудования | рассчитывается индивидуально | 7 лет | 85% стоимости техники или оборудования |
- Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
- В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
- Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
- Возможность досрочного возврата — имеется.
Промсвязьбанк
| Кредит | Ставка, годовых | Срок | Сумма, руб. |
| Кредит-Бизнес | от 13,7% | до 15 лет | до 150 млн. |
- Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
- Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
- Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
- Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.
ВТБ Банк Москвы
| Кредит | Процент, годовых | Сроки | Суммы, руб. |
| Коммерческая ипотека | в индивидуальном порядке | до 7 лет | до 150 млн |
| Выкуп помещений, принадлежащих государству и муниципалитетам | в индивидуальном порядке | 7 лет | 150 млн |
| «Оборот» | от 11,5% | до 2 лет | от 1 млн |
| Перспектива для бизнеса | рассчитывается в индивидуальном порядке | 7 лет | 3 млн |
- Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
- Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
- В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.
Восточный
| Кредит | Процент за год | Срок | Сумма, руб. |
| Коммерческий кредит на индивидуальных условиях | Рассчитывается индивидуально | 12 месяцев | от 3 млн. |
- Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
- Гибкий подход к залоговому имуществу.
Открытие
| Кредит | Ставка, годовых | Срок | Сумма, руб. |
| Инвестиционное кредитование | от 10% | до 7 лет | до 250 млн |
- Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
- Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.
Ак Барс
| Кредит | Проценты, годовых | Сроки | Суммы, руб. |
| Развитие МСП | 10% | до 8 лет | до 150 млн |
| Ак Барс ломбардный | 10 % | 10 лет | 30 млн |
| Ак Барс «Развитие» | От 10% | до 5 лет | 60 млн |
| Ак Барс «Автобизнес» | 10% | 5 лет | от 300 тыс. |
| Ак Барс «Недвижимость» | 10% | 10 лет | от 1 млн |
- Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
- Возможна отсрочка по уплате основного долга.
Возрождение
| Кредит | Процент | Срок | Сумма, руб. |
| Льготное кредитование представителей малого бизнеса | от 10,6% | от 3-х лет | до 1 млрд. |
- Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
- Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
- Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
- Отсутствие задолженности по уплате налогов.
УБРиР
| Кредиты | Проценты | Сроки | Суммы, руб. |
| Инвестиционное кредитование | от 12,7% | 5 лет | до 30 млн |
| Под залог недвижимого имущества | от 13,0% | 5 лет | до 5 млн |
- Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
- Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
- Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.
Интеза
| Кредиты | Ставка по процентам | Сроки | Суммы, руб. |
| Бизнес-ипотека | рассчитывается в зависимости от финансового положение заемщика | до 10 лет | 120 млн |
| Бизнес-кредит | рассчитывается индивидуально | 7 лет | от 1 млн |
| Под залог транспорта и спец.техники | рассчитывается индивидуально | 5 лет | до 15 млн |
| «Общее дело» | от 13,0% | 5 лет | от 1 млн |
- Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
- Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
- Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.
Уралсиб
| Кредит | Проценты | Сроки | Суммы, руб. |
| Бизнес-Инвест | от 13,1% | 10 лет | до 170 млн |
| Бизнес-Приоритет | от 15,0% | до 3 лет | до 3 млн |
| Авто-экспресс | от 16,5% | до 3 лет | 5 млн |
| Бизнес-Оборот | от 14,3% | до 3 лет | 170 млн |
- По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
- Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
- Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.
МТС банк
| Кредиты | Проценты, годовых | Сроки | Суммы, руб. |
| Инвестиционный кредит | от 13,0% | 5 лет | до 80 млн |
| Пополнение ОС | от 13,0% | до 2 лет | до 80 млн |
- Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
- Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
- Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
- Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
- Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.
Условия
Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:
- Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
- Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
- Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
- Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
- Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
- Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.
Целями кредитования могут быть:
- Расширение уже имеющегося производства;
- Увеличение товарных запасов;
- Увеличение производственных мощностей;
- Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
- Модернизация оборудования;
- Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
- На развитие бизнеса с нуля;
- Обучение сотрудников.
Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:
- Станки;
- Инструменты;
- Оборудование различного назначения;
- Товарно-материальные ценности;
- Расходники;
- Постройки хозяйственного назначения;
- Участки земли;
- ТС всех типов;
- Офисные и торговые площади.
Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.
Под залог покупаемого бизнеса
У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:
- На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
- Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
- Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.
Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.
Кредит под новый бизнес
Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.
Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:
- Процентные ставки будут повышенными;
- Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.
Что повлияет на сумму выдачи кредита
Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:
- Уровень доходности вашего дела;
- Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
- По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
- Ликвидность предоставленного залога.
Требования к заемщику и бизнесу
Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:
- Гражданство РФ;
- Компания — резидент РФ;
- Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
- Хорошая кредитная история;
- Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
- По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.
Критерии для бизнеса:
- Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
- Наличие документально подтвержденного дохода;
- Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
- Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
- Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).
Документы
Необходимо подготовить следующую документацию:
- Бизнес-план (если направление новое);
- Заполненную письменную заявку на кредит;
- Ваш паспорт;
- Письменное согласие супруга/су