Бизнес план по открытию обменного пункта
Обмен валют всегда считался весьма прибыльным бизнесом. Чтобы в этом убедиться, достаточно глянуть на количество «подпольных» менял на рынках. Да и число обменных точек растет в геометрической прогрессии.
История валютных обменников началась еще со времен СССР, когда все сделки с валютой проходили под большим секретом, а за незаконные операции с «заморскими» деньгами можно было попасть в тюрьму. Сразу после развала Союза обменный бизнес был легализован, ведь большая часть граждан РФ получила возможность выезжать за территорию страны. Чтобы не тратить нервы и время на обмен средств за границей, многие жители РФ старались менять деньги перед выездом. Также валюта стала популярной с позиции средства сбережения капитала. Итог мы все знаем — повышеный спрос привел к появлению первых обменных пунктов.
Функции, плюсы и минусы обменного пункта
Современные обменные пункты ведут следующую деятельность:
— покупают иностранную валюту у физлиц (нерезидентов и резидентов);
— осуществляют продажу иностранной валюты физлицам (как правило, резидентам);
— проводят обратный обмен валюты с национальной на иностранную (для физических лиц — нерезидентов с учетом установленных правил и норм;
— проводят конверсированные сделки с иностранной валютой;
— обменивают купюры денежной единицы одной страны.
Плюсы открытия пункта обмена валют:
— быструю окупаемость;
— максимальную простоту с технической и организационной точки зрения;
— возможность расширения деятельности и повышения прибыли за счет открытия новых точек обмена валют.
Минусы открытия пункта обмена валют:
— большие вложения, которые вызваны необходимостью оформления документов и организации надежной защиты обменного пункта;
— высокий уровень конкуренции (особенно в больших городах);
— сложности с поиском заметного и выгодного места для открытия бизнеса.
Основные риски открытия обменного пункта:
— высокий риск кражи средств персоналом;
— вероятность потери лицензии из-за нарушения условий деятельности;
— опасность ограбления из-за низкого уровня безопасности (вот почему на этом аспекте не рекомендуется экономить);
— частые проверки представителем ЦБ и ОБЭП.
Как оформить пункт обмена валют?
Главная загвоздка такого вида бизнеса — оформление. По законам РФ организовать обменный пункт имеет право только банк (кредитная организация). Порядок открытия такого бизнеса осуществляется с учетом двух документов:
— ФЗ России «О Центральном банке РФ»;
— ФЗ России «О валютном регулировании и валютном контроле».
Таким образом, Центральный банк РФ самостоятельно регулирует процессы открытия пунктов обмена валют, завершения их деятельности, организации работы, а также перечень допустимых операций и прочих сделок с применением национальной и иностранной валюты при участии физлиц.
Частное лицо имеет доступ к такому виду бизнеса только в том случае, если официально оформлены трудовые отношения с финансово-кредитной структурой. Банки, которые имеют право открывать обменные пункты, выдают физлицам лицензию. После этого новоиспеченные предприниматели имеют право открыть пункт обмена валют. Плюс в том, что выдача лицензий в последнее время доступен даже небольшим банковским учреждениям.
Как действовать? Чтобы начать обменный бизнес, необходимо устроиться в банковское учреждение и занять должность менеджера или управляющего пункта обмена валют. Далее подается заявление в банковское учреждение на открытие обменного пункта. Здесь понадобятся следующие документы:
— трудовое соглашение с банковским учреждением;
— договор, подтверждающий факт открытия обменного пункта;
— перечень требований банка к своему партнеру (выполнение инструкций ЦБ РФ, своевременное предоставление отчетности, выплата комиссионных один раз в месяц и так далее).
В свою очередь, предприниматель берет на себя решение следующих вопросов:
— поиск подходящего офиса для обменного пункта и оформление его аренды;
— выбор оборудования для помещения и его монтаж;
— поиск подходящих сотрудников и решение вопросов об их приеме на работу.
На практике отношения между банковским учреждением и владельцем обменного пункта могут организовываться по-разному. К примеру, банк может сам заняться поиском помещения и его оформлением в субаренду. При этом владелец обменника один раз в месяц производит платежи за инкассацию, упаковку наличных денег, их пересчет, сопровождение ПО и так далее. Общие платежи могут составлять 40-60 тысяч рублей. Кроме этого, придется передавать банку 50-60 тысяч рублей за обслуживание кассы.
В период деятельности обменного пункта банк-партнер занимается формированием отчетности, совершением налоговых платежей и так далее. Если владелец нарушил требования договора, то банк имеет право закрыть обменный пункт, поставив об этом в известность ЦБ РФ. Если же возникли проблемы у самого банка (к примеру, его лишили лицензии), то закрывать обменник не обязательно — можно обратиться в другое банковское учреждение.
Как выбрать помещение для пункта обмена валют?
Обменный пункт лучше всего размещать в многолюдном месте, где всегда будут клиенты. К примеру, это может быть вокзал, автостанция, бизнес-район, рынок и так далее. От месторасположения точки во многом зависит и сам обменный процесс. К примеру, если пункт обмена открыт в спальном районе, то популярной конвертацией будет обмен с рубля на зарубежную валюту. Если же обменник поставить в торговом бизнес-центре, то процесс будет обратным.
При выборе места под помещение стоит ориентироваться на наличие конкурентов в ближайших районах, их курсы валют и популярность. При наличии в районе других обменных пунктов проще сориентироваться, какая валюта наиболее востребована, на чем сделать упор в первое время работы. Если курс той или иной валюты в существующем обменнике слишком высокий, то предлагаемая валюта попросту не пользуется спросом.
После выбора офиса оформляется аренда. В качестве арендатора выступает юридическое лицо банка-партнера. Для ведения нормальной деятельности площадь обменного пункта должна составлять от 6 тысяч квадратных метров и более. Обязательные требования — наличие бронированной двери, таких же окон и стен. Также должна быть организована пожарная и охранная сигнализация. Готовые кабинки могут продаваться уже готовыми — их цена от 150 тысяч рублей и выше.
Какое купить оборудование для обменного пункта?
К основному оборудованию, без которого не обойтись даже на первых порах, можно отнести:
-детекторы валют (осуществляют проверку наличности на подделку);
— сейфы (для хранения денег);
— счетчики наличности;
— компьютер с программным обеспечением, задача которого — контроль перемещения денег. Как правило, в качестве поставщика программного обеспечения выступает курирующий банк.
Важно учесть еще ряд требований Банка России, согласно которым на стенде обменного пункта должна быть:
— информация в отношении телефона и адреса уполномоченного банковского учреждения, открывшего обменный пункт;
— данные о курсах тех валют, обмен которых возможен на данный момент времени;
— список операций, которые может производить обменный пункт (с валютой и национальными деньгами);
— режим работы обменного пункта. Как правило, продолжительность работы обменного пункта совпадает со временем работы банковского учреждения (операционного дня). Бывают обменные пункты, которые работают круглосуточно;
— выписка, в которой приведены комиссии банку-партнеру за проведения сделок с наличностью;
— стандартная книга для потребителя, где можно оставить свои жалобы и предложения;
— правила обмена (приема) поврежденных купюр и прочие документы.
Сколько понадобится персонала для работы обменного пункта?
Для одного обменного пункта достаточно двух кассиров. График работы — день через день или два через два. При этом напрямую оформить новых работников в пункт обмена валют не получится. Все сотрудники должны устроиться на официальную должность менеджера обменного пункта или кассира в банке.
Основная проблема всех обменных пунктов — кражи со стороны персонала. Когда клиент сдает любую деньги в валюте, то разницу от обмена кассир может оставить себе. Как показывает практика, в этом виде бизнеса доверия мало. Так что на первых порах идеальный кассир — это сам хозяин. Но так, конечно, долго проработать не получится.
Важный вопрос — контроль кассиров, которые работают по 12-18 часов и пропускают через себя большие потоки наличности. При этом делать это можно двумя способами:
— установить систему видеонаблюдения;
— производить контрольные закупки.
На практике оба упомянутых выше варианта работают плохо, ведь посмотреть 12-18 часов видео невозможно, да и уличить аккуратного кассира в обмане — весьма сложная задача. Проще устанавливать лимит суточной выручки, которую работник должен сдать. Остальное — его доход. Чтобы определить среднюю сумму суточной выручки хозяин сам садится на место кассира и работает в течение нескольких дней.
Прибыль пункта обмена валют
Основной заработок обменного пункта — это спрэд (разницей продажи и покупки валюты). Кроме этой суммы обменный пункт может устанавливать дополнительные комиссии. Что касается курсов, то их обменник ставит самостоятельно с учетом текущего спроса/предложения. При этом для нормальной работы в кассе пункта должна быть наличность для купли-продажи различных валют.
Администрация банка имеет право держать под контролем работу обменного пункта и вносить корректировки в его деятельность. При отступлении от правил банк может сделать предупреждение или вообще закрыть пункт.
При правильной организации бизнеса годовой заработок обменного пункта может достигать 3-3.6 миллионов рублей. Все эти деньги — чистый заработок хозяина. Они должны быть в обменном пункте и не могут инкассироваться.
Кто проверяет пункт обмена валют?
Владельцам обменных пунктов необходимо бояться трех основных инстанций:
— ЦБ РФ;
— ОБЭП (отдел по борьбе с экономическими преступлениями);
— налоговой службы.
Чаще всего проверка проводится в первый же день деятельности. Основное внимание уделяется соблюдению всех норм и правил (упоминались выше), наличию тревожных кнопок, надежности, функции оповещения и наличию сигнализации.
Риски, связанные с проверками Центрального Банка и ОБЭПа можно снизить. Все, что для этого требуется — вести честную деятельность, избегать мошеннических сделок, четко декларировать обменный курс. Если выполнять все требования ОБЭПа, то проблем с банком-партнером и ЦБ также не будет. Минус лишь в том, что честное ведение бизнеса неизбежно ведет к дополнительным расходам. В среднем это 5% и плюс налоги на отраженный в документах доход.
Сколько денег необходимо для открытия пункта обмена валют?
При организации такого бизнеса можно выделить два основных вида затрат:
1. Единовременные расходы:
— покупка оборудования (сейфа, ПК, ПО, телефонной линии, детектора и так далее) — от 200 тысяч рублей;
— организация кабинки для работы — от 250 тысяч рублей;
— монтаж видеонаблюдения, сигнализации, СКД (системы контроля доступа) — от 150 тысяч рублей;
— личные средства для оборота — от 1.2 миллионов рублей.
Итого — от 1.8 миллиона рублей.
2. Ежемесячные расходы:
— комиссия банку-куратору — от 50 тысяч рублей;
— аренда за помещение — от 30 тысяч рублей;
— зарплата двух кассиров с налогами — от 30 тысяч рублей;
— оплата услуг охраны — от 50 тысяч рублей.
Итого — от 160 тысяч рублей.
При среднемесячном доходе в 250-300 тысяч рублей затраты на организацию обменного пункта можно окупить в течение года.
Будьте в курсе всех важных событий United
Traders — подписывайтесь на наш
телеграм-канал
Порог вхождения в этот бизнес – от 20 до 50 тыс. долларов. Окупаемость вложений в валютный пункт обмена составляет примерно — год-полтора.
Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Самой востребованной валютой является доллар, на него приходится практически 75-80% всех сделок, а евро прибыльнее —самая большая маржа с его продажи, но он занимает одну пятую часть в корзине валютных продаж. Прочим валютам остается не более 1%. Обеспечить доход обменного пункта на уровне $5 тыс. в месяц, может оборот не менее в $600 тыс.
Доход напрямую зависит от оборота, а оборот — от места расположения. В среднем затраты на организацию нового обменного пункта составляют $10 тыс., но в наиболее привлекательных местах могут достигать и $20-30 тыс. Эту разницу в цене формируют затраты на ремонт и отделку помещения, а также плата за эксклюзивность аренды, которая может достигать $10 тыс.
Ежемесячные расходы от места не зависят— сумма платежей редко оказываются за пределами диапазона $3-5 тыс. Так как доход колеблется от $4 тыс. до $10 тыс., то и рентабельность может существенно варьироваться.
Обменный бизнес: Вхождение в бизнес.
Хотя главный ценообразующий фактор при продаже действующего обменного пункта — размер его дохода, в большинстве случаев покупка и открытие нового стоят приблизительно одинаково. Там, где открыть недорого, и доход невелик. А там, где ожидается высокая прибыль, просто так не откроешь. Если подходящего места на примете нет, то лучше сразу рассмотреть варианты покупки.
Ближайший конкурент обменных пунктов — операционные кассы. Именно на этот формат при открытии новых точек делают ставку банки. При оценке обменного пункта обязательно надо учитывать, позволяет ли спрос в месте расположения и конструкция переоборудование его в операционную кассу. В этом случае дополнительные расходы не превысят $2-5 тыс., при этом прибыль на обслуживании денежных переводов, приеме платежей и пополнении счетов может увеличиться на $2-3 тыс. в месяц.
Еще один потенциальный конкурент обменных пунктов — автоматы по обмену валюты. Их количество растет и через несколько лет они могут существенно повлиять на рынок обмена наличной валюты.
По мнению экспертов, чтобы действовать эффективно в этом бизнесе, желательно владеть сетью обменных пунктов, которые позволят избежать конвертации у сторонних организаций.
Обменный бизнес: Юридические тонкости
Главная угроза для бизнеса на обменных пунктах находится не внутри рынка, а за его пределами, большинство рисков сосредоточено в законодательном поле — официально в России их не существует.
Вести валютообменную деятельность владелец обменного пункта не имеет права, так как для этого необходима лицензия. Поэтому кассир в любом обменном пункте имеет специальное образование и является сотрудником не собственника бизнеса, а кредитной организации, например банка. Все операции производятся под его юрисдикцией, за что банк получает определенный доход. Для того чтобы инвестор имел официальное право принимать участие в деятельности обменного пункта, он тоже может быть оформлен как управляющий.
Отношения между владельцем обменника и банком организуются по-разному. Например, банк берет помещение и оборудование в субаренду, что позволяет получить на точку сертификат и зарегистрировать ее в ЦБ. В свою очередь владелец обменного пункта оплачивает банку, например, «ежемесячное обслуживание кассы (инкассация, пересчет и
упаковка наличности, сопровождение программного обеспечения)» и могут составлять $650-800 за обменник и $750-900 за обслуживание операционной кассы. Банк формирует отчетность пункта, производит минимальные необходимые налоговые платежи и т. п. В случае нарушений со стороны владельца обменного пункта банк закрывает его, извещая об этом ЦБ. В свою очередь при возникновении проблем у кредитной организации, например отзыве лицензии, собственник обменника может обратиться в другой банк.
Готовый обменник продается, как правило, с наработанными деловыми связями, и продавец рекомендует их сохранить. Фактически это может означать покупку имущества, составляющего сам обменный пункт, и заключение договора между банком и новым собственником. Такая ситуация в этой сфере приводит к тому, что личные отношения начинают стоить больше, чем документы.
Риск, который может возникнуть в результате проверок ОБЭПа и ЦБ, можно уменьшить. Если обменный пункт работает честно (декларируя точный курс обмена, избегая мошенничества) и не вызывает нареканий со стороны ОБЭПа, риск осложнить отношения с банком минимален.
Но чистое ведение дел — отражение всех обменных операций в отчетности, фиксирование и синхронизация с банком каждого изменения курса валют и т. п. приведет к дополнительным расходам в 5% плюс налоги на показанную прибыль.
Но несмотря на все риски и юридическую неотрегулированность , такой непрозрачный вид бизнеса продолжает пользоваться спросом у небольших инвесторов. Это связано прежде всего с с
самой спецификой бизнеса. Собственник получает определенные гарантии хотя бы потому, что половина, а то и более вложенных средств находится в самой ликвидной форме — в наличных. Так что получить их можно в тот же день, когда принимается решение о прекращении операций.
ЗАТРАТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ НАЧАЛА РАБОТЫ ОБМЕННОГО ПУНКТА, $тыс.
Оборудование защищенного помещения в соответствии с ГОСТами 3,5-4
Отделка, если пункт располагается в торговом центре и т. п. 2-3
Плата арендодателю за эксклюзивное расположение в ТЦ и т. п. до 10
Оснащение необходимой техникой: касса, компьютер, детектор, счетчик от 1
Арендная плата за так называемые первый и последний месяцы + за время монтажа от 2
Подключение охранной (ЧОП) и пожарной сигнализации 0,4-0,5
Оборотные средства в зависимости от объема операций 10-100
При разных вариантах вложения в открытие могут составить:
Для обычного обменного пункта 20-30
Для обменного пункта с повышенным оборотом 50-55
Для оптового обменного пункта 50-125
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ, $ ТЫС.
Арендные платежи (за одноместный ОП менее 10 м2 ) 1-3
Так называемые ежемесячные платежи банку за обслуживание кассы 0,7-0,8
Расходы на персонал (в зависимости от количества смен)
0,8-1
Сигнализация:
— если ЧОП 0,15
— если ВОХР от 0,35
Итого в месяц от 3000
По материалам сайта www.createbusiness.ru
*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные
Обменные пункты валют привлекают частных инвесторов только потому, что менять деньги на деньги — бизнес выгодный. В среднем пункт обмена приносит от 2-х до 5-ти тыс. долларов ежемесячно. При начальных инвестициях в 30 тыс. долларов, окупится обменник примерно за год.
Обменники зарабатывают на разнице в курсе валюты. Иногда, по желанию хозяина может устанавливаться комиссионный сбор. Курс устанавливается лично обменным пунктом. Чтобы осуществлять обменную деятельность необходимо иметь оборотные средства для покупки и продажи валюты. В среднем, эта сумма составляет минимум $15-20 тыс. Это личные деньги хозяина, которые лежат в пункте обмена и не инкассируются.
пункт обмена валют: Оформление
По законодательству открыть обменный пункт может только кредитное учреждение. Поэтому, чтобы заниматься этим бизнесом, частному предпринимателю необходимо заключить договор с каким-либо банком.
Банки, которые открывают пункты совместно с частными лицами, предоставляя им работу со своей лицензией на право участия в операциях по обмену наличной иностранной валюты, — это, как правило, мелкие или средние банки.
Для начала совместной деятельности предпринимателю необходимо трудоустроиться в банк на должность менеджера или управляющего обменным пунктом.
Предприниматель берет на себя все организационные вопросы: поиск и аренду помещения, оборудование, подбор персонала и др. Основные требования со стороны банка — соблюдение установленной отчетности и нормативных инструкций Центробанка (ЦБ) РФ. Раз в месяц банку необходимо выплачивать комиссионные.
пункт обмена валют: Помещение и оборудование
При выборе помещения под обменный пункт, необходимо оценить его месторасположение. Лучшее место для организации пункта обмена валюты — территория большого скопления людей.
Рекомендуется также оценить особенности спроса на валюту на данной территории. Вблизи крупных торговых и развлекательных центров, гостиниц народ чаще меняет валюту на рубли; в спальных районах — наоборот. Обратить внимание стоит и на ценовую политику ближайших конкурентов: если у них курс продажи повышен, значит, данные дензнаки здесь пользуются наибольшим спросом.
Аренда помещения, так же как и все остальные документы, оформляется на банк. Минимальная площадь, необходимая для организации обменного пункта – не более 6- 7 м2. Это может быть либо капитально встроенное помещение, либо бронированная кабина. Кабину «под ключ» (с наружной и внутренней отделкой) можно приобрести за $3-6 тыс. В помещении обменника обязательно должны быть бронированные окно и дверь, вытяжка, пожарная и охранная сигнализации.
В минимальный комплект оборудования для обменника входят: компьютер с программным обеспечением для контроля движения денежных средств, детектор банкнот, сейф, счетчик банкнот.
пункт обмена валют: Персонал
Весь персонал, который принимается на работу в обменный пункт также оформляется в банке. В штат входят: два кассира, которые работают посменно -два через два либо один через один день и управляющий, который и является владельцем пункта обмена валют.
Основная проблема в обменном бизнесе — воровство. В этом бизнесе доверять можно только себе. Поэтому опытные эксперты рекомендуют самому хозяину работать кассиром или брать на работу проверенных людей, которым можно доверять.
Проверять кассиров можно контрольными закупками либо с помощью видеонаблюдения. Но не всегда такие проверки срабатывают. Зачастую хозяева обменников устанавливают такую схему работы для кассиров, когда он ежедневно сдает определенную сумму выручки, а все что сверх того, остается кассиру. Чтобы определить эту сумму хозяину придется самому просидеть день за кассой и посмотреть на объемы доходов.
пункт обмена валют: Контроль
Проверяющих органа, контролирующих деятельность обменного пункта три: ЦБ РФ, ОБЭП, налоговая инспекция. Обменник проверяют на соответствие требованиям безопасности, на наличие тревожной кнопки, пожарной сигнализации и т.д.
Все проблемы с контролирующими организациями, и налоговой в том числе, решает сам хозяин обменного пункта. Банки предпочитают в это не вмешиваться. Единственное, чем может помочь банк, так это обеспечить прикрытие от ЦБ.
затраты на открытие обменного пункта
Аренда 6- 7 м2 в месяц $300-1000
Оборудование (компьютер, сейф, детектор, телефонная линия и др.) $2000-4000
Комиссионные банку в месяц от $700 за окно
Бронированная кабина $3000-6000
Зарплата кассира $500-1000
«Касса» (личные оборотные средства хозяина) $20.000
Сигнализация $1000-2000
Охрана в месяц (кроме обменников-кабинок) $1000-2000
Итого от $28.500
Источник: по данным компаний
По материалам статьи Евгения Волкова для газеты Деловой Петербург
*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные