Бизнес план по коллекторскому агентству
Согласно законодательству деятельность может осуществлять как физическое лицо (ИП), так и юридическое лицо.
Помощь должникам — это бизнес практически без вложений, так как вам не нужно закупать дорогостоящее оборудование и товар, все, что необходимо для работы — это помещение, сотрудники, компьютер, принтер, телефон и CRM система.
К помещению предъявляются следующие требования:
- Помещение может быть как в собственности, так и арендованным;
- Площадь помещения — от 20 м2;
- Этаж — начиная с первого: расположение офиса в подвальных и цокольных помещениях не рекомендуется;
- Предпочтение следует отдавать помещениям в отдельно стоящих или встроено — пристроенных зданиях, а также на первых этажах жилых домов (при наличии отдельного входа/выхода) и в офисных центрах.
Помимо поиска и аренды помещения при самостоятельной организации антиколлекторского агентства необходимо:
- Создать сайт с нуля, подготовив техническое задание для веб-программистов,
- Настроить новую рекламную кампанию в Интернете, подобрать ключевые слова, составить объявления, оптимизировать CTR и цены клика,
- Изучить с нуля специфику автоматизации бизнес-процессов агентства,
- Провести многочисленные собеседования с потенциальными сотрудниками,
- Нанять юриста, менеджера и обучить их специфике ведения деятельности,
- Самостоятельно составить должностные инструкции для персонала, подготовить шаблоны договоров,
- Самостоятельно изготовить макеты рекламных и презентационных материалов.
Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:
В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.
Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.
Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.
Если ответные условия банка полностью устроят клиента — на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.
Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.
Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.
Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.
В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).
Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.
Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц» — это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.
Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.
В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.
В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии — это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.
14
Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное агентство по образованию
НОУ ВПО «Институт международных связей»
Каменск-Уральский филиал
Факультет менеджмента
Кафедра экономики и управления
БИЗНЕС-ПЛАН
«Агентство кол лекторских и юридических услуг»
080507 «Менеджмент организации»
Руководитель Шматко Т. И.
Студент гр. 401 м Тумашов Д. А.
Каменск-Уральский 2012
СОДЕРЖАНИЕ
Резюме…………………………………………………………………………… | 3 |
Описание организации и предоставляемых ею услуг………………………… | 4 |
Организационный план………………………………………………………… | 6 |
Маркетинговый план…………………………………………………………… | 8 |
Финансовый план………………………………………………………………. | 9 |
Заключение……………………………………………………………………… | 10 |
Реклама………………………………………………………………………….. | 12 |
1. Резюме.
В настоящее время в нашей стране имеются уникальные условия для организации нового вида бизнеса: агентств по сбору просроченной задолженности от юридических и физических лиц (далее именуемые кол лекторскими агентствами). Объемы банковского кредитования растут. Количество товарных кредитов, выдаваемых крупными оптовыми организациями, так же увеличивается (справедливо для отрасли ЖКХ, операторов связи и т.п.). Однако все держатели кредитных портфелей сталкиваются с проблемой просрочки и невозвращения долгов. С такой непростой задачей сбора денег с недобросовестных клиентов участники рынка справляются по-разному. Остановимся на наиболее показательном примере кредитных организаций, как самых передовых структур, старающихся использовать все современные достижения в сфере технологии и управления.
Зачастую, банки выстраивают кредитную политику, закладывая не возврат в процентную ставку и скрытую комиссию по вновь выдаваемым кредитам, возлагая тем самым свои риски на плечи добросовестных плательщиков – подобный способ не может не приводить к росту ставок и понижению конкурентоспособности на рынке розничных банковских услуг. Другие кредитные организации распределяют колоссальную нагрузку по сбору задолженности (кол лекторство) на штатных сотрудников, что непременно требует значительных инвестиций в непрофильную деятельность (специальное программное обеспечение, поиск, обучение, наем персонала) и косвенно приводит к снижению лояльности к банку, который вместо того, чтобы давать деньги, выколачивает долги. Третьи отдают функцию на аутсорсинг в специализированные кол лекторские (долговые) фирмы, которые, работая «на результат», более мотивированы в отличие от сотрудников банков.
Кроме проблем в банковском секторе, существуют невозвращённые долги в различных сферах бизнеса, где компании из-за растущей конкуренции вынуждены предоставлять отсрочку оплаты за свои товары и услуги или в комплексе жилищно-коммунального хозяйства с их объёмами неплатежей. Всё это – потенциальные клиенты кол лекторских агентств. Таким образом, поле деятельности в данной области представляется необъятным.
В настоящее время хуже обстоят дела в регионах нашей страны. С одной стороны, имеется высокий потенциальный спрос на услуги кол лекторских агентств, т.к. банки в регионах столкнулись с проблемой массового не возврата задолженности по потребительским кредитам. С другой стороны, услуги региональных организаций по возврату таких задолженностей практически не предлагаются. В связи с этим, у компании, которая первой предложит на рынок качественную услугу в своем регионе, есть все вероятные шансы стать лидером этой отрасли.
2. Описание организации и предоставляемых ею услуг.
Коллекторское агентство представляет собой комплекс средств и методов законного давления на неплательщиков, конечным итогом которого выступает полное погашение существующей задолженности.
Организация работы по сбору задолженности начинается с изучения истории должника – физического, юридического лица (анализа кредитной истории, финансовой отчетности, причин не возврата долга). На следующем этапе происходит формирование персонального дела должника путем анализа всей существующей информации, что позволяет правильно выбрать манеру общения с учетом возрастных, культурных, профессиональных, имущественных и иных факторов на стадии до судебного урегулирования, а на стадии исполнительного производства дает приставу-исполнителю необходимые фактические данные.
Далее устанавливается тип неплательщика. В соответствии с этим типом применяется определенная стратегия возврата долга. Эту стадию можно назвать просветительско-профилактической. Также на этой стадии выделяются те заемщики, которые требуют к себе «повышенного внимания» (например, предусматриваются систематические встречи с самим должником, с целью урегулирования сложившейся ситуации, разъяснения юристом правовых вопросов). До судебное взыскание долга получило название претензионной работы. В случае начала исполнительного производства готовятся все необходимые документы для передачи в суд, с целью принудительного взыскания просроченной задолженности.
Несмотря на то что, в настоящее время отсутствует специальные нормативно — правовые акты, регулирующее кол лекторский бизнес, все методы работы коллекторов основаны на нормах действующего законодательства Российский Федерации.
Деятельность кол лекторского агентства
Рис. 1.
Услуги банкам:
- Анализ правовой ситуации и платежеспособности должника.
- Предупреждение должников по телефону о необходимости в кратчайшие сроки погасить задолженность, информирование о неблагоприятных для должника последствиях неисполнения указанного обязательства.
- Личное общение с должниками и (или) их доверенными лицами по месту их жительства, а также общение с работодателями должников.
- Сопровождение в гражданском судопроизводстве.
Услуги коммерческим организациям:
- Юридические консультации.
- Взыскание долгов, в том числе с использованием метода медиации (выступая в качестве независимого посредника).
- Обслуживание процедуры банкротства фирм-должников.
Услуги физическим лицам:
- Юридические консультации.
- Взыскание долгов по договорам займа.
Таким образом, существуют три группы потенциальных клиентов (кредитные организации, коммерческие фирмы и граждане) и два основных направления работы (взыскание долгов и юридическая помощь).
3. Организационный план.
Для осуществления проекта будет организовано общество с ограниченной ответственностью. Организация будет действовать на основании устава, утвержденного учредителями. Участники общества с ограниченной отвественностью не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью организации, в пределах стоимости принадлежащих им долей. Высшим органом управления общества является общее собрание его участников, а его исполнительным органом является директор, назначенный общим собранием.
Организационная структура.
Рис. 2.
Деятельность агентства основывается, прежде всего, на общении с людьми: клиентами, должниками, представителями государственных органов. Именно поэтому человеческий фактор имеет первостепенное значение в формировании структуры организации. Выбранная сфера услуг требует высокой квалификации персонала.
Основой деловой репутации и экономического успеха агентства, станут высокие профессиональные качества сотрудников, деятельность которых будет строиться на комплексном подходе к решению конфликтных ситуаций любой сложности, и использовании методов, приемов, способов информации и инструментов в рамках законодательства Российской Федерации для получения оперативного и положительного результата.
Информация о сотрудниках агентства представлена в таблице 1.
Таблица 1.
Персонал агентства.
Должность | Количество сотрудников, чел. | Заработная плата, руб. |
Директор | 1 | 25 000 |
Менеджер | 1 | 20 000 |
Бухгалтер | 1 | 20 000 |
Юрист | 1 | 18 000 |
Специалист-коллектор | 1 | 17 000 |
Штат сотрудников может быть расширен в случае возникновения такой необходимости.
4. Маркетинговый план.
Своим клиентам агентство предлагает современные методы взыскания просроченной задолженности и ведения кол лекторского бизнеса, которые строго соответствуют действующему законодательству Российской Федерации и не противоречат принципам этики.
Агентство использует только законные методы работы с должниками, не наносящие урон репутации клиентов. Основные принципы, на которых будет строиться работа: честность, законность и надежность.
Поскольку основными потребителями услуг агентства могут быть банки и иные финансовые организации, предоставляющие услуги кредитования физических и юридических лиц, а также субъекты других отраслей, имеющие высокий уровень дебиторской задолженности, то в качестве площадки для рекламы услуг планируется использовать специализированные ресурсы сети Интернет, имеющие определенную информационную направленность, а также специализированные печатные издания.
Планируется создание собственного сайта агентства, так как в последние годы именно Интернет стал основным хранителем и поставщиком информации любой направленности, поэтому поиск контрагентов, исполнителей, клиентов ведется в первую очередь именно в данной сети.
Стратегия ценообразования ориентирована, прежде всего, на создание привлекательных условий для клиентов и стабильность получения доходов. Цены на большую часть услуг не имеют фиксированного размера, а будут зависеть от объема работ, а также величины долга, предъявленного к взысканию. То есть агентство предлагает гибкую систему цен, зависящих, в первую очередь, от сложности ситуации, а также от сроков исполнения и объема работы.
5. Финансовый план.
Таблица 2.
Расходы организации
Статьи затрат | Сумма, руб. |
Обустройство офисного помещения | 100 000 |
Расходы на создание сайта агентства | 7 000 |
Расходы на рекламу | 10 000 |
Заработная плата персонала | 100 000 |
Арендная плата за офисное помещение | 20 000 |
Услуги связи | 2000 |
Прочие расходы | 15 000 |
Итого | 254 000 |
Организация будет создана на средства учредителей. На создание организации и на обеспечение её работы в течение первого месяца потребуется 245 000 рублей. Самые большие расходы приходятся на обустройство офисного помещения для агентства и на заработную плату его сотрудникам.
Таблица 3.
Бюджет по прибыли (6 месяцев)
Месяц | Услуги | Итого | |||
Сбор сведений о должнике | Претензионная работа | Судебное производство | Сопровождение исполнительного производства | ||
1 | 10 500 | 45 000 | – | – | 55 500 |
2 | 14 000 | 49 000 | – | – | 63 000 |
3 | 16 500 | 52 000 | 30 000 | 30 000 | 128 500 |
4 | 17 500 | 58 000 | 35 000 | 35 000 | 145 500 |
5 | 19 000 | 64 000 | 40 000 | 40 000 | 163 000 |
6 | 21 500 | 70 000 | 45 000 | 45 000 | 181 500 |
Итого | 737 000 |
Заключение.
Ввиду особой актуальности и востребованности кол лекторских услуг на российском рынке, считаем, что реализация данного проекта является неотлагательной и приоритетной задачей на рынке услуг, которая имеет огромные преимущества по сравнению с существующими аналогами. Преимущество сотрудничества с кол лекторским агентством состоит в первую очередь в том, что взыскание задолженности – это основной, а не дополнительный вид его деятельности и заниматься этим будут прошедшие специальную подготовку специалисты, владеющие арсеналом знаний из таких областей, как психология, социология, юриспруденция, финансы. Работа каждого из этих специалистов будет материально мотивирована и каждый специалист будет заинтересован в конечном результате. На сегодняшний день явно видна позитивная тенденция развития взаимного сотрудничества кредитных организаций и кол лекторских агентств. Хорошие перспективы работы кол лекторских агентств обусловлены следующими обстоятельствами: ростом рынка займов, увеличением страховых сборов, образования коммерческого рынка услуг ЖКХ, рост цен на разовые юридические и розыскные услуги. Сегодня важно не упустить благоприятную возможность закрепиться на данном рынке услуг и поэтому реализация данного проекта позволит не только занять важное место на вновь сформировавшем рынке кол лекторских услуг, но и получить ощутимую прибыль, которая будет использована на дальнейшее повышение качества предоставляемых услуг и развитие инфраструктуры.
Реклама.
Альфа-Интеллект
Коллекторские услуги
Юридические консультации
- Взыскание долгов с недобросовестных заемщиков
- Помощь грамотного юриста
Для граждан и организаций
Наш телефон: (3439) 3Х-ХХ-ХХ
E-mail: info@alfaintelfirm.ru
Web-сайт: alfaintelfirm.ru