Бизнес план по коллекторскому агентству

Согласно законодательству деятельность может осуществлять как физическое лицо (ИП), так и юридическое лицо.

Помощь должникам — это бизнес практически без вложений, так как вам не нужно закупать дорогостоящее оборудование и товар, все, что необходимо для работы — это помещение, сотрудники, компьютер, принтер, телефон и CRM система.

К помещению предъявляются следующие требования:

Помещение может быть как в собственности, так и арендованным;
Площадь помещения — от 20 м2;
Этаж — начиная с первого: расположение офиса в подвальных и цокольных помещениях не рекомендуется;
Предпочтение следует отдавать помещениям в отдельно стоящих или встроено — пристроенных зданиях, а также на первых этажах жилых домов (при наличии отдельного входа/выхода) и в офисных центрах.

Помимо поиска и аренды помещения при самостоятельной организации антиколлекторского агентства необходимо:

Создать сайт с нуля, подготовив техническое задание для веб-программистов,
Настроить новую рекламную кампанию в Интернете, подобрать ключевые слова, составить объявления, оптимизировать CTR и цены клика,
Изучить с нуля специфику автоматизации бизнес-процессов агентства,
Провести многочисленные собеседования с потенциальными сотрудниками,
Нанять юриста, менеджера и обучить их специфике ведения деятельности,
Самостоятельно составить должностные инструкции для персонала, подготовить шаблоны договоров,
Самостоятельно изготовить макеты рекламных и презентационных материалов.

Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:

В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.

Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.

Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.

Если ответные условия банка полностью устроят клиента — на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.

Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.

Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.

Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.

В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).

Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.

Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц» — это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.

Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.

В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.

В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии — это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.

Источник

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

НОУ ВПО «Институт международных связей»

Каменск-Уральский филиал

Факультет менеджмента

Кафедра экономики и управления

БИЗНЕС-ПЛАН

«Агентство кол лекторских и юридических услуг»

080507 «Менеджмент организации»

Руководитель Шматко Т. И.

Студент гр. 401 м Тумашов Д. А.

Каменск-Уральский 2012

СОДЕРЖАНИЕ

Резюме……………………………………………………………………………	3
Описание организации и предоставляемых ею услуг…………………………	4
Организационный план…………………………………………………………	6
Маркетинговый план……………………………………………………………	8
Финансовый план……………………………………………………………….	9
Заключение………………………………………………………………………	10
Реклама…………………………………………………………………………..	12

1. Резюме.

В настоящее время в нашей стране имеются уникальные условия для организации нового вида бизнеса: агентств по сбору просроченной задолженности от юридических и физических лиц (далее именуемые кол лекторскими агентствами). Объемы банковского кредитования растут. Количество товарных кредитов, выдаваемых крупными оптовыми организациями, так же увеличивается (справедливо для отрасли ЖКХ, операторов связи и т.п.). Однако все держатели кредитных портфелей сталкиваются с проблемой просрочки и невозвращения долгов. С такой непростой задачей сбора денег с недобросовестных клиентов участники рынка справляются по-разному. Остановимся на наиболее показательном примере кредитных организаций, как самых передовых структур, старающихся использовать все современные достижения в сфере технологии и управления.

Зачастую, банки выстраивают кредитную политику, закладывая не возврат в процентную ставку и скрытую комиссию по вновь выдаваемым кредитам, возлагая тем самым свои риски на плечи добросовестных плательщиков – подобный способ не может не приводить к росту ставок и понижению конкурентоспособности на рынке розничных банковских услуг. Другие кредитные организации распределяют колоссальную нагрузку по сбору задолженности (кол лекторство) на штатных сотрудников, что непременно требует значительных инвестиций в непрофильную деятельность (специальное программное обеспечение, поиск, обучение, наем персонала) и косвенно приводит к снижению лояльности к банку, который вместо того, чтобы давать деньги, выколачивает долги. Третьи отдают функцию на аутсорсинг в специализированные кол лекторские (долговые) фирмы, которые, работая «на результат», более мотивированы в отличие от сотрудников банков.

Кроме проблем в банковском секторе, существуют невозвращённые долги в различных сферах бизнеса, где компании из-за растущей конкуренции вынуждены предоставлять отсрочку оплаты за свои товары и услуги или в комплексе жилищно-коммунального хозяйства с их объёмами неплатежей. Всё это – потенциальные клиенты кол лекторских агентств. Таким образом, поле деятельности в данной области представляется необъятным.

В настоящее время хуже обстоят дела в регионах нашей страны. С одной стороны, имеется высокий потенциальный спрос на услуги кол лекторских агентств, т.к. банки в регионах столкнулись с проблемой массового не возврата задолженности по потребительским кредитам. С другой стороны, услуги региональных организаций по возврату таких задолженностей практически не предлагаются. В связи с этим, у компании, которая первой предложит на рынок качественную услугу в своем регионе, есть все вероятные шансы стать лидером этой отрасли.

2. Описание организации и предоставляемых ею услуг.

Коллекторское агентство представляет собой комплекс средств и методов законного давления на неплательщиков, конечным итогом которого выступает полное погашение существующей задолженности.

Организация работы по сбору задолженности начинается с изучения истории должника – физического, юридического лица (анализа кредитной истории, финансовой отчетности, причин не возврата долга). На следующем этапе происходит формирование персонального дела должника путем анализа всей существующей информации, что позволяет правильно выбрать манеру общения с учетом возрастных, культурных, профессиональных, имущественных и иных факторов на стадии до судебного урегулирования, а на стадии исполнительного производства дает приставу-исполнителю необходимые фактические данные.

Далее устанавливается тип неплательщика. В соответствии с этим типом применяется определенная стратегия возврата долга. Эту стадию можно назвать просветительско-профилактической. Также на этой стадии выделяются те заемщики, которые требуют к себе «повышенного внимания» (например, предусматриваются систематические встречи с самим должником, с целью урегулирования сложившейся ситуации, разъяснения юристом правовых вопросов). До судебное взыскание долга получило название претензионной работы. В случае начала исполнительного производства готовятся все необходимые документы для передачи в суд, с целью принудительного взыскания просроченной задолженности.

Несмотря на то что, в настоящее время отсутствует специальные нормативно — правовые акты, регулирующее кол лекторский бизнес, все методы работы коллекторов основаны на нормах действующего законодательства Российский Федерации.

Деятельность кол лекторского агентства

Бизнес план по коллекторскому агентству

Рис. 1.

Услуги банкам:

Анализ правовой ситуации и платежеспособности должника.
Предупреждение должников по телефону о необходимости в кратчайшие сроки погасить задолженность, информирование о неблагоприятных для должника последствиях неисполнения указанного обязательства.
Личное общение с должниками и (или) их доверенными лицами по месту их жительства, а также общение с работодателями должников.
Сопровождение в гражданском судопроизводстве.

Услуги коммерческим организациям:

Юридические консультации.
Взыскание долгов, в том числе с использованием метода медиации (выступая в качестве независимого посредника).
Обслуживание процедуры банкротства фирм-должников.

Услуги физическим лицам:

Юридические консультации.
Взыскание долгов по договорам займа.

Таким образом, существуют три группы потенциальных клиентов (кредитные организации, коммерческие фирмы и граждане) и два основных направления работы (взыскание долгов и юридическая помощь).

3. Организационный план.

Для осуществления проекта будет организовано общество с ограниченной ответственностью. Организация будет действовать на основании устава, утвержденного учредителями. Участники общества с ограниченной отвественностью не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью организации, в пределах стоимости принадлежащих им долей. Высшим органом управления общества является общее собрание его участников, а его исполнительным органом является директор, назначенный общим собранием.

Организационная структура.

Бизнес план по коллекторскому агентству

Рис. 2.

Деятельность агентства основывается, прежде всего, на общении с людьми: клиентами, должниками, представителями государственных органов. Именно поэтому человеческий фактор имеет первостепенное значение в формировании структуры организации. Выбранная сфера услуг требует высокой квалификации персонала.

Основой деловой репутации и экономического успеха агентства, станут высокие профессиональные качества сотрудников, деятельность которых будет строиться на комплексном подходе к решению конфликтных ситуаций любой сложности, и использовании методов, приемов, способов информации и инструментов в рамках законодательства Российской Федерации для получения оперативного и положительного результата.

Информация о сотрудниках агентства представлена в таблице 1.

Таблица 1.

Персонал агентства.

Должность	Количество сотрудников, чел.	Заработная плата, руб.
Директор	1	25 000
Менеджер	1	20 000
Бухгалтер	1	20 000
Юрист	1	18 000
Специалист-коллектор	1	17 000

Штат сотрудников может быть расширен в случае возникновения такой необходимости.

4. Маркетинговый план.

Своим клиентам агентство предлагает современные методы взыскания просроченной задолженности и ведения кол лекторского бизнеса, которые строго соответствуют действующему законодательству Российской Федерации и не противоречат принципам этики.

Агентство использует только законные методы работы с должниками, не наносящие урон репутации клиентов. Основные принципы, на которых будет строиться работа: честность, законность и надежность.

Поскольку основными потребителями услуг агентства могут быть банки и иные финансовые организации, предоставляющие услуги кредитования физических и юридических лиц, а также субъекты других отраслей, имеющие высокий уровень дебиторской задолженности, то в качестве площадки для рекламы услуг планируется использовать специализированные ресурсы сети Интернет, имеющие определенную информационную направленность, а также специализированные печатные издания.

Планируется создание собственного сайта агентства, так как в последние годы именно Интернет стал основным хранителем и поставщиком информации любой направленности, поэтому поиск контрагентов, исполнителей, клиентов ведется в первую очередь именно в данной сети.

Стратегия ценообразования ориентирована, прежде всего, на создание привлекательных условий для клиентов и стабильность получения доходов. Цены на большую часть услуг не имеют фиксированного размера, а будут зависеть от объема работ, а также величины долга, предъявленного к взысканию. То есть агентство предлагает гибкую систему цен, зависящих, в первую очередь, от сложности ситуации, а также от сроков исполнения и объема работы.

5. Финансовый план.

Таблица 2.

Расходы организации

Статьи затрат	Сумма, руб.
Обустройство офисного помещения	100 000
Расходы на создание сайта агентства	7 000
Расходы на рекламу	10 000
Заработная плата персонала	100 000
Арендная плата за офисное помещение	20 000
Услуги связи	2000
Прочие расходы	15 000
Итого	254 000

Организация будет создана на средства учредителей. На создание организации и на обеспечение её работы в течение первого месяца потребуется 245 000 рублей. Самые большие расходы приходятся на обустройство офисного помещения для агентства и на заработную плату его сотрудникам.

Таблица 3.

Бюджет по прибыли (6 месяцев)

Месяц	Услуги				Итого
Месяц	Сбор сведений о должнике	Претензионная работа	Судебное производство	Сопровождение исполнительного производства	Итого
1	10 500	45 000	–	–	55 500
2	14 000	49 000	–	–	63 000
3	16 500	52 000	30 000	30 000	128 500
4	17 500	58 000	35 000	35 000	145 500
5	19 000	64 000	40 000	40 000	163 000
6	21 500	70 000	45 000	45 000	181 500
Итого					737 000

Заключение.

Ввиду особой актуальности и востребованности кол лекторских услуг на российском рынке, считаем, что реализация данного проекта является неотлагательной и приоритетной задачей на рынке услуг, которая имеет огромные преимущества по сравнению с существующими аналогами. Преимущество сотрудничества с кол лекторским агентством состоит в первую очередь в том, что взыскание задолженности – это основной, а не дополнительный вид его деятельности и заниматься этим будут прошедшие специальную подготовку специалисты, владеющие арсеналом знаний из таких областей, как психология, социология, юриспруденция, финансы. Работа каждого из этих специалистов будет материально мотивирована и каждый специалист будет заинтересован в конечном результате. На сегодняшний день явно видна позитивная тенденция развития взаимного сотрудничества кредитных организаций и кол лекторских агентств. Хорошие перспективы работы кол лекторских агентств обусловлены следующими обстоятельствами: ростом рынка займов, увеличением страховых сборов, образования коммерческого рынка услуг ЖКХ, рост цен на разовые юридические и розыскные услуги. Сегодня важно не упустить благоприятную возможность закрепиться на данном рынке услуг и поэтому реализация данного проекта позволит не только занять важное место на вновь сформировавшем рынке кол лекторских услуг, но и получить ощутимую прибыль, которая будет использована на дальнейшее повышение качества предоставляемых услуг и развитие инфраструктуры.

Реклама.

 Альфа-Интеллект