Бизнес план платежной системы пример

Выдержки из исследования:

После того, как покупатель на сайте интернет-магазина определился с покупкой, он перенаправляется на платежную страницу EQ-Pay, где выбирает удобный способ оплаты.

У каждого из клиентов системы EQ-Pay – интернет-предпринимателей – есть свой виртуальный счет, куда изначально зачисляются средства, полученные от покупателей товаров и услуг онлайн.

Продавцу товаров и услуг сообщается о поступлении платежей в его пользу. Клиент EQ-Pay может забрать средства из системы при помощи одного из трех вариантов:

• перевод на счет в электронной платежной системе;
• вывод на АТМ-карты, распространяемые компанией EQ-Pay;
• пополнение карты VISA Virtual, выпускаемой компанией EQ-Pay.

Плата за услуги приема платежей составляет 2,9% от суммы платежа, зачисляемой в пользу клиента системы EQ-Pay.

Преимущества системы для интернет-предпринимателей:

• подписание с сервисом одной договоренности на все виды платежных систем;
• быстрая и легкая интеграция;
• мониторинг ситуации с помощью отчетов и аналитических материалов по продажам;
• отсутствие необходимости вникать в тонкости каждой платежной системы;
• возможность сократить количество персонала, контролирующего поступление денежных средств по счетам;
• удобность системы сбора онлайн-платежей;
• среднерыночная ставка комиссионных за услуги систем электронных платежей;
• наличие альтернативы в выборе ставок комиссионных – интернет-предприниматель может использовать либо фиксированную, либо процентную ставку, просчитав более выгодный вариант для него в зависимости от среднего размера платежей;
• единая процентная ставка отчислений независимо от конкретного вида платежной системы, с которой поступают платежи;
• возможность расширить число доступных способов оплаты, тем самым повышая привлекательность интернет-магазина для клиента;
• сокращение временного промежуток между принятием решения о покупке и оформлением заказа.

Преимущества системы для покупателей товаров  и услуг онлайн

• возможность расплачиваться с интернет-магазином удобным способом;
• мультиязычность сайта;
• прием самых востребованных видов валют: RUR, USD, EUR, UAH;
• круглосуточная доступность системы приема платежей;
• отсутствие необходимости дополнительной регистрации в системе приема платежей – переход к ней осуществляется автоматически с сайта интернет-магазина.

Прежде чем с головой окунаться в организацию данного вида бизнеса, нужно тщательно изучить все минусы и плюсы. Это позволит избежать некоторых рисков и лучше понять устройство данной системы. Напомним, что в 2009 году государство всеми силами старалось бороться со всевозможными платёжными системами, считая такой вид бизнеса непрозрачным и даже нелегальным. Одной из радикальных мер стала установка на каждый, отдельно взятый, платёжный терминал фискальных регистраторов – специальных устройств, которые бы фиксировали каждый совершенный через систему платёж. В связи с этим произошло резкое подорожание стоимости самих платёжных терминалов. Данный рынок потерял для небольших игроков свою привлекательность. Хотя в некоторых регионах этот бизнес, несмотря ни на что, процветает. На самом деле ниша ещё пустует, поэтому установка программ с денежными играми и лотереями может стать одним из вариантов получения прибыли. Организовать свой бизнес на платёжных системах возможно почти каждому.

Что же собой представляет платёжный терминал? Это, своего рода, аппарат, который предназначен для приёмов различных платежей. Например, таких как Интернет, коммунальные услуги, штрафы, пополнение счетов, услуги городской телефонной линии. Доходом же в данном случае является комиссия, которая взимается с каждого осуществленного через эту систему платежа. Также владельцам терминалов полагаются бонусы непосредственно от компаний сотовой связи.

Можно сделать вывод, что данный бизнес имеет следующую схему: покупка, установка и последующее обслуживание платёжного терминала (или сразу несколько). Такой бизнес можно вести и самому, причём обслуживать по 4-5 терминалов сразу.

Из чего же состоит сам платёжный терминал?

1)Металлический антивандальный корпус. Чтобы его не могли разбить какие-либо хулиганы.

2)Специальный принтер, предназначенный для печати чеков.

3)Промышленный монитор

4)Антивандальная сенсорная панель

5)Купюроприёмник (его ёмкость может достигать до 2000 купюр)

6)Промышленный компьютер

7)GPRS-модем с внешней антенной, а также усилителем сигнала

8)Сторожевой таймер

9)Источник бесперебойного питания (на 700BA)

Чтобы организовать бизнес с платёжными терминалами, нужно выполнить следующие действия: найти подходящее место, заключить договор аренды помещения, купить сам платёжный терминал, а затем подключить его к одной из самых распространённых платёжных систем.

Успех вашего бизнеса может напрямую зависеть от выбора той или иной платёжной системы. От этого также будет зависеть и перечень поставщиков данных услуг. Платёжные системы, которые не первый год представлены на этом рынке, имеется широкий круг поставщиков услуг, а также широкий географический охват. Они отличаются высокой скоростью прохождения платежей и стабильностью работы самой системы. Самыми успешными и популярными на сегодня платёжными системами являются «Cyberplat», «ОСМП», «Delta».

Подключившись к одной из платёжных систем, вы должны открыть счёт и внести на него авансовый платёж. Он является неким залогом тех денег (наличных), которые оплачивает клиент. Можно принимать платежи с населения на сумму авансового платежа. При осуществлении оплаты клиентом с помощью терминала, вся информация об этой операции поступает непосредственно к организатору данной платёжной системы. Таким образом, с его счёта происходит автоматическое списание суммы платежа. Она перечисляется на счёт получателя.

Рассмотрим финансовый план данного вида бизнеса:

1)Покупка терминала. Она обойдётся в сумму от 45 и до 150 тыс. руб. Причём портативный терминал будет стоить порядка 12 тыс. руб.

2)Аренда аппарата. Примерно 2-3 тыс. руб./мес.

3)Оплата платёжной системе (за осуществление платежей). В каждом случае цена своя.

4)Оплата банку. При проведении операции с одного счёта на другой.

5)Налоги. Это будет около 6% от оборота.

6)Плата за связь. Например, за Интернет при использовании беспроводного модема.

Теперь поговорим о доходах.

Это, прежде всего, комиссии, которые взимаются при приёме различных платежей. Ещё одной статьёй дохода можно назвать бонусы от компаний. Доход от рекламы также имеет место быть. Например, можно установить на терминал рекламный баннер.

По некоторым расчётам, прибыль одного терминала (если он расположен в хорошем месте) составляет порядка 10 тыс. руб. в месяц. Но в крупных городах очень сложно найти хорошие места, как правило, они все уже давно заняты. Если же установить терминал в не очень проходимом месте, то прибыль составит около 15 тыс. руб./мес. Но и это тоже неплохо, ведь он не требует какого-то особенного обслуживания. Лицензия на его установку или разрешение вовсе не нужны, что делает этот вид бизнеса ещё более привлекательным.

Всем еще раз привет! С началом рабочей недели. Сегодня мы отойдем от привычных материальных рамок и попробуем рассказать о так называемом бизнесе на электронных платежах, точнее выразиться платежных терминалах.

Данная статья будет целиком и полностью посвящена заработку именно на этой бизнес-идее.

Также мы попробуем составить примерный набросок так называемого бизнес плана и доказать Вам рентабельность данной идеи на реальных примеров коллег из-за рубежа и из России. Заинтригованы?!…Тогда двигаемся по нарастающей.

Добрый день мои многоуважаемые читатели. Сегодня я расскажу о весьма интересном и перспективном бизнесе на платежных терминалах. Для начала давайте узнаем откуда же появилась данная диковина.

Бизнес на платежных терминалах

Порядком десяти лет назад в России и знать не могли ни о каких платежных аппаратах.

Что говорить, к 2005 году только у 15% россиян были мобильные телефоны и пополнялись они либо через специальные телефонные карты, либо приходилось осуществлять визит к самому телефонному оператору.

Однако времена изменились. Уже к 2006-2008 году по материалам социологов в нашей стране было установлено свыше 8000 платежных терминалов.

Конечно тогда они не обладали таким функциональным набором как сейчас. Однако говорить о прорыве данных аппаратов на рынок можно было еще тогда.

Платежные аппараты быстро заняли свое достойное место среди небольшого списка способов быстро и оперативно пополнить счет как за услуги ЖКХ, так и за спутниковое телевидение.

Сегодня вопрос в недоступности электронных «платежей» счета уже почти исчерпал себя. А платежные терминалы все больше и больше входят в нашу жизнь, наращивая список доступных опций и функций на различный лад.

Интерес к этим железякам понятен. Он проявляется в ряде плюсов как для потребителя услуг, так и для владельца аппарата. Перечислю основные.

Плюсы для владельца:

1. Постоянный доход в размере 3-6% от сумму поступления.
2. Отсутствие затрат на оплату работы персонала и малые затраты на оплату торговой площади.
3. Малые траты на обслуживание и ремонт оборудования.

Плюсы для потребителя:

1. Вы можете оплатить свои счета в любое удобное время.
2. Скорость пополнения счета в миллион раз выше чем раньше.
3. Отсутствие прямого контакта с людьми, что дает наименьшую вероятность ошибки.
4. Возможность возврата неправильно пополненных средств.

Напомню я перечислил лишь основные плюсы использования аппаратов оплаты. Рассмотрим основные способы их применения при организации бизнеса на платежных терминалах.

Как организовать бизнес на терминалах оплаты

В настоящий момент известно около трех способов того как применяют эти самые аппараты:

1. Как второстепенные источники дохода.
2. Как дилерская точка непосредственных продаж.
3. Сам себе хозяин.

Рассмотрим каждый из способов в отдельности:

1. Этот способ подразумевает второстепенный источник доходов. Примером может послужить внедрение терминала в кафе. Когда посетитель может выбрать непосредственное меню в таком аппарате и оплатить его также там.

Доказательством оплаты будет чек. В этом случае владельцем терминала будет владелец самого заведения. Следовательно уходят на нет затраты на оплату площади.

А аппарат играет роль приманки, что дает таким кафе некоторое преимущество перед конкурентами. Кстати весьма действенная вещь.

2. Самый распространенный способ внедрения аппаратов среди населения. Он подразумевает установку терминалов непосредственно дилером мобильных операторов.

В данном случае мы являемся как бы механизмом перевооружения или связующим звеном между довольными клиентами и самим телефонным оператором.

Примером может послужить размещение терминалов оплаты телефонной связи. Выгода в размещении таких точек очевидна. Нет ненужных затрат на оплату работы персонала, да и площади под размещение надо в разы меньше чем для целого пункта приема платежей.

3.Ну и последний способ самый прибыльный и безболезненный. При нем владельцем терминала является сам поставщик услуг. Примером может послужить, когда поставщиком будет телефонный оператор.

В этом случае непосредственный владелец- оператор и он в праве не платить банковские отчисления и оплату платежной системы.

Этот способ как никто другой является полной модернизацией бизнеса, т.е переходом от огромного числа рабочих рук к электронным аппаратам, выполняющим схожую работу.

Надеюсь о применении Вам все понятно. Двигаемся далее.

Как стартовать или инструкция бизнеса на платежных терминалах

При просмотре различных источников, затрагивающих нашу идею я приметил весьма интересную особенность.

Все, кто пытается начать данный бизнес задаются вполне себе справедливым вопросом:»А с чего собственно начать?».

Я решил открыть все тайны и расписать примерный инструктаж того что вы должны делать если хотите поставить собственный терминал оплаты.

1. На первом этапе займитесь выбором точки, где ваш дальнейший источник дохода будет находиться. Хочу сказать, что тут лучше не торопить коней и прислушаться к голосу разума.

Для того чтобы вы отбили все затраты на покупку аппарата надо найти такое место где людей постоянно много. Для примера могу посоветовать учебные заведения или больницы.

Так же весьма прибыльными будут вокзалы, здания концертных залов и т.д.

2. После того как Вы такое место нашли стоит заняться покупкой самих терминалов. Ценовой диапазон на такие средства колеблется очень сильно.

За простенький аппаратик Вам придется выложить как минимум 100 000 рублей. Самые дальновидные терминалы обойдутся вам в 300 000 рублей.

Тут решать Вам. Но учтите, что простой аппарат придется в скором времени либо переоборудовать либо заменить на новый, более раскрученный. Если конечно Вы хотите увеличить объемы своего заработка.

3. Далее Вам придется заняться подписанием договора с одной из платежных систем и установкой аппарата на арендованную или собственную площадь.

На этом же этапе Вы сможете установить размер комиссии за платежи по Вашему аппарату.

В свою очередь организатор платежной системы обязан предоставить Вам номер своего счета в указанной платежной системе, куда Вы перечислите первые вклады для оплаты услуг граждан.

4.Таким образом владелец аппарата, при пополнении счета на одну из услуг предоставляет средства со своего счета в платежной системе.

Эти средства отправляются оператору той услуги, которая оплачена и с этой же суммы списывается определенная комиссия для владельца терминала.

5. Затем списанные проценты владелец аппарата может отправить на пополнение счета в платежной системе или вывести их, предварительно заплатив проценты банку и государству.

Вот такая круговерть. Чтобы Вам было проще понять всю схему.

Давайте я подробно распишу движение денег от клиента, который хочет оплатить какую-либо услугу, к владельцу терминала:

• Клиент оплачивает нужную услугу и получает чек в доказательство своих действий.
• На сервер платежной системы поступает запрос на вывод средств с лицевого счета владельца терминала.
• Средства моментально перечисляются поставщику услуг, которые оплатил клиент.
• Процентные отчисления поступают на счет владельца аппарата. С них же и списывается налог государству и банку.

Основа основ или правильный выбор платежной системы

Как гласит народная мудрость»Как корабль назовешь- так он и поплывет!…». И эти слова как ни кстати подходят для нашего случая.

Чтобы показать значимость платежной системы скажу следующее. По сути, открывая бизнес на платежных терминалах Вы будете напрямую зависеть от платежной системы.

Если говорить еще проще, она будет как бы Вашим начальником и ее выбор будет диктовать условия дальнейшей игры.

От качества и надежности платежных систем будет зависеть следующее:

1. Во первых список поставщиков услуг. Чем круче система оплаты, тем и больший список услуг ваш клиент сможет оплатить.
2. Скорость оплаты и срывы в работе так же зависят не только от качества оборудования.
3. Комиссионные у различных платежных систем также отличны и не стоит это забывать.

В настоящий момент времени, а именно на момент написания статьи для платежных терминалов наиболее популярными являются: ОСМП(объединенная система моментальных платежей),E-port,CyberPlat.

Для каждой из них мы решили составить обобщенный рейтинг и на основании отзывов в интернете вывести отсчет по определенным составляющим.

ОСМП:
Общий рейтинг:3
Стабильность:3
Комиссия:4
Охват поставщиков:3

E-port:
Общий рейтинг:4
Стабильность:3
Комиссия:4
Охват поставщиков:4

CyberPlat:
Общий рейтинг:5
Стабильность:4
Комиссия:5
Охват поставщиков:5

Замечу, что наш сугубо простой рейтинг я никому не навязываю и он собран исключительно по отзывам в интернете. А отзывы как вы понимаете могут быть и куплены, так что тут все сугубо приблизительно. Двигаемся дальше.

Выбор правильного терминала

В ходе ознакомления с данной темой я заметил, что многие начинающие предприниматели, что хотели открыть аналогичный бизнес , чаще всего были озадачены проблемой выбора правильного, т.е работающего автономно определенный период времени платежного терминала.

Скажу так, что выбор напрямую будет зависеть от двух факторов:

• Что Вы хотите от бизнеса и желаете ли расширять свои доходы?
• Какое время ваш аппарат будет автономно работать.

1. Начнем с первого. Допустим данного рода дело носит для Вас второстепенный характер и аппараты вам нужны только для информирования, как в пункте про способы применения.

Или если Вы хотите серьезных заработков то тут не обойтись без хорошего оборудования, которое в любую погоду сможет удовлетворить желание клиента оплатить любую услугу, будь то сотовая связь или интернет- не важно.

2. Допустим Вы не в состоянии каждый день объезжать все терминалы и хотите чтобы Ваше оборудование работало как минимум 2 дня без чьей то помощи.

Тогда Вам не обойтись без дорогого аппарата, или придется усовершенствовать простой терминал, добавив некоторые примочки.

При выборе того или иного аппарата стоит учитывать еще ряд деталей, которые могу полностью остановить работу Вашего кормильца.

Вот основные из них:

1. Купюроприемник. Со временем вы можете задуматься над улучшенным вариантов этой детали.

Дело в том, что стандартные купюроприемники вмещают в себя не слишком большое количество денег и зачастую терминал отказывается работать если через Ваш аппарат уже заплатило более 100 человек.

Поэтому если Ваш бизнес идет в гору и люди активно пользуются автоматическим пополнением счета придется улучшить эту детальку.

2. Таймер. Этот элемент также входит в список самых изнашиваемых. И о наличии хорошего таймера стоит позаботиться пристально. Таймер поможет Вам выявить проблему в оборудовании и устранить именно то, что сломалось.

3.Принтер. Ну и самая изнашиваемая деталь это конечно принтер. На простых моделях терминалов оплаты этот элемент ломается чаще всего.

Зачастую основной проблемой является изнашивание внутреннего механизма подачи бумаги.

Поэтому советую не ждать отказа оборудования, а сразу же позаботиться о хорошем принтере, с большим и вместительным стэкером под чеки.

Некоторые клиенты специально будут вас обходить только из-за одной проблемы, ваш аппарат не выдает чек. Так что тут вы должны позаботиться над этим вопросом особо пристально. Идем дальше.

Как мне не облажаться на бизнесе по терминалам оплаты

Этот вопрос также звучит у тех кто хочет связать себя с бизнесом на платежных терминалах.

Что тут можно сказать.

По сути успех Вашего дела будет целиком и полностью зависеть от двух вещей:

1.Отказ оборудования. То как Вы выбрали терминал и какие условия для него создали пожалуй играет наибольшую роль.

Например у меня был случай из жизни. По пути с работы я часто заходил в один из магазинов и зачастую чтобы положить денег на свой мобильный.

В здании стояло два терминала оплаты. Один постоянно отказывал в работе и выдавал кучу ошибок.

Часто в нем заканчивалась бумага и приходилось уходить без чека. Через некоторое время какие то добрые люди поставили новый аппарат, более мощнее предыдущего.

В итоге возле нового аппарата день ото дня стала появляться очередь и думаю владелец нового аппарата был доволен.

Так что, чтобы вести данный бизнес и вести его успешно необходимо постоянно быть в курсе состояния своего аппарата и постоянно устранять малейшие намеки на ошибку.

2. Выбор точки. Вторым по месту, но не по значению может стать выбор места. От того, где Вы поставите свое детище будет зависеть успешность всей затеи.

Кроме того, Вы должны выбрать не только многолюдные места, оно должно еще внушать доверие. Что это значит?

В наше время никто не застрахован от вандалов. И если Вы рискнули поставить терминал на открытом воздухе, то вы должны быть готовы к риску его потерять. К сожалению такова природа некоторых недолюдей все ломать и крушить.

Примерный бизнес план на платежные терминалы

Общий бюджет: 1 000 000 рублей.
При цене 1-го аппарата 200 000 рублей. Купим 3 аппарата.
Пополнения: 200 000 рублей выделим на пополнение счета в платежной системе. Этого должно хватить на первые 4месяца.
Помещение: Арендуем помещение 2кв.метра -примерная цена 6000т.р*3=18 000т.р
Плата за интернет: 3000р. в месяц за все терминалы.
Инкассация: 2000 р.
В итоге при ежедневном посещении аппаратов по 100 человек и внесении от 150 рублей получим. С учетом Всех налоговых вычет и процентов. Прибыль с 3 терминалов составит около 87 000 рублей.

На этом я статью закончу, а для Вас у меня есть целый банк бизнес-идей. И конечно же наша группа самых свежих бизнес-идей.