Бизнес план ооо росгосстрах с таблицами
1. Краткий инвестиционный меморандум
Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.
Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни). Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей. Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.
Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.
В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.
В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.
Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;
Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;
Срок окупаемости — 23 месяцев;
Точка безубыточности — 2 месяца;
Рентабельность продаж — 70%.
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.
Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.
Режим работы офиса будет в будние дни с 9.00 до 18.00 с перерывом на обед.
В рассматриваемом бизнес-плане страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц. Таким образом, наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол), повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации. Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.
Страхование ответственности — это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу. При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным. Примером обязательного страхования ответственности является полис ОСАГО, который должны иметь все автомобилисты, поэтому спрос на такую услугу будет всегда.
Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут лица, обладающие тем или иным имуществом. К таким лицам относятся:
- Физические лица старше 18 лет. 80% людей данной категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди обладают максимальным количеством движимого и недвижимого имущества. Также в большинстве своем это будут люди с доходами от среднего и выше.
- Юридические лица — компании, имеющие в основных средствах имущество, которое необходимо для деятельности. К примеру, транспортные, строительные компании.
Классифицировать рынок сбыта можно также по виду имущества. Так, если транспорт застрахован практически у 100% населения (так как является обязательным видом страхования), то, согласно статистике, в России только 15% частных домов застрахованы от каких-либо разрушений. Это очень небольшой процент в сравнении с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Поэтому рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно большой.
Преимущества и недостатки страховой компании показаны в таблице:
Сильные стороны проекта: | Слабые стороны проекта: |
|
|
Возможности проекта: | Угрозы проекта: |
|
|
Для того чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и выбрали из числа других страховых необходимо провести масштабную маркетинговую кампанию.
Во-первых, необходима активная работа со СМИ — местное телевидение, радио, газеты. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказывая не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.
Во-вторых, важную роль в продвижении будет занимать Интернет. Для этого необходимо создать сайт, который будет удобен для пользователей. Для его продвижения необходимо подключить такие сервисы как Директ и контекстная реклама, для того чтобы поднять сайт в поиске и появляться у пользователей с похожими запросами.
В-третьих, маркетинговая компания страховой компании может включать рекламу на городских билбордах и участие в качестве спонсора на различных мероприятиях.
В-четвертых, необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить различные акции в первые месяцы работы, для того чтобы можно было набрать клиентскую базу.
- Для работы страховой компании необходимо пройти этап регистрации бизнеса, который включает в себя регистрацию в налоговых органах. ОКВЭД должен быть из группы 66.2 (Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения).
- Далее документы должны направиться в Банк России для получения лицензии, выдача которой возможна только после внесения и обеспечения 100% уставного капитала в размере минимум 200 миллионов рублей. Банк России должен издать приказ и внести страховую компанию в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, после чего страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности.
- Необходимо подобрать комфортное для сотрудников и клиентов помещение, сделать ремонт, получить разрешения от СНиП и МЧС.
- Закупить мебель, технику, канцелярские принадлежности и программные обеспечения для персонала.
- Запустить работу сайта, рекламы и начать продажи.
6. Организационная структура
В штате страховой компании должен быть квалифицированный персонал, который разбирается в специфике работы страховых компаний в той отрасли, за которую отвечает. Заработанная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор), предусмотрены премии в виде процентов с продаж.
Директор занимается общим руководством компании, согласно законодательству, обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхования или финансов от двух лет.
Бухгалтер и юрист отвечают за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотное составление в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.
Страховой агент — сотрудник, непосредственно с которым общаются клиенты, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В последующем можно нанять дополнительно удаленных страховых агентов, которые заключают агентский договор с несколькими страховыми компаниями.
Менеджер по продажам ведет поиск новых клиентов, в основном в секторе В2В. Основными обязанностями будут обзвон клиентской базы, включая «холодные» продажи, проведение презентаций и ведение реестра дебиторской задолженности.
Обеспечивать текущую работу офиса будет офис-менеджер.
| Постоянные расходы | Оклад | Количество сотрудников | Сумма |
| Директор | 45 000 | 1 | 45 000 |
| Бухгалтер | 40 000 | 1 | 40 000 |
| Страховой агент | 25 000 | 2 | 50 000 |
| Менеджер по продажам | 20 000 | 2 | 40 000 |
| Офис- менеджер | 23 000 | 1 | 23 000 |
| Юрист | 35 000 | 1 | 35 000 |
| Итого ФОТ | 233 000 |
Полный расчет ФОТ на 24 месяца с учетом премиальной части и страховых взносов представлен в финансовой модели.
Инвестиционные затраты на открытие данного бизнеса составляют 201 205 500 рублей.
Полный перечень инвестиций на открытие страховой компании представлен в таблице:
Инвестиции на открытие | |
Взнос в УК | 200 000 000 |
Регистрация, включая получение всех разрешений | 300 000 |
Ремонт | 350 000 |
Аренда во время ремонта | 80 000 |
Рекламные материалы | 120 000 |
Закупка оборудования | 295 500 |
Закупка программных обеспечений | 30 000 |
Прочее | 30 000 |
Итого | 201 205 500 |
Основными инвестиционными затратами будет вложение в уставный капитал, который необходимо погасить в первый месяц после регистрации. Уставный капитал страховой организации обеспечивает финансовую устойчивость компании.
Также важными затратами будут регистрация и получение лицензии, разрешений, так как этого требует законодательство. До получения лицензии осуществлять деятельность запрещается, поэтому излишняя экономия на данном этапе может затянуть запуск проекта на неопределенные сроки. К другим инвестициям относятся ремонт, покупка оборудования, аренда во время ремонта — все то, без чего офис не сможет начать работу. Также необходимо вложиться в рекламу, чтобы с первых месяцев обеспечить поток клиентов.
Основными ежемесячными расходами будут фонд оплаты труда и выплаты по страховым возмещениям. Всегда есть риск, что выплат будет больше, чем планировалось, и нужно будет использовать резервный фонд. Также в ежемесячные расходы включается упущенная выгода по вложениям в уставный капитал, которая считается по ставке рефинансирования. Полный перечень ежемесячных расходов представлен в таблице:
Ежемесячные затраты | |
ФОТ (включая отчисления) | 478 038 |
Аренда (80 кв.м.) | 80 000 |
Амортизация | |
Реклама | 60 000 |
Расходы на возмещение | 13 472 188 |
Упущенная выгода | 1 333 333 |
Непредвиденные расходы | 30 000 |
Итого | 15 453 559 |
План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса предсавлен в финансовой модели.
В данной сфере бизнеса существует множество рисков. Выделим несколько основных, каждый из которых по отдельности способен принести компании существенный убыток, и даже привести к банкротству.
Первый из рисков — это неправильная оценка вероятности выплаты по страховому случаю и, как следствие, превышение доли выплаты над долей вознаграждения.
Второй риск, также связанный с первым, это мошенничество со страховыми выплатами. Данные риски минимизируются путём найма квалифицированного персонала, в том числе службы безопасности (для пресечения случаев мошенничества внутри компании) и юридического отдела, который сможет отстаивать интересы организации.
Ещё одним риском являются возможные изменения законодательства, такие как изменения к требованиям уставного капитала страховых компаний, порядка оформления документов, отзывов лицензий и т.д. Регулярный мониторинг и оценка законопроектов позволит минимизировать данный риск, а именно вовремя подготовится к возможным изменениям.
Финансовая модель страховой компании
План развития
ОАО «Росгосстрах»
п.г.т. Кукмор Республики Татарстан
на 2009-2011 годы
1.Миссия
Миссия Росгосстраха – защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.
Миссия Росгосстраха определяет главные принципы работы:
1. ответственность и честность
2. нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами
3. обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок
4. соблюдение деловой этики
5. комплексное и качественное обслуживание клиентов
6. предоставление широкого спектра страховых услуг
7. повышение уровня страховой культуры в стране
8. современные методы управления
9. интенсивное внедрение новейших информационных технологий
10. формирование новых каналов продаж
11. создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников
2.Введение
Сегодня Росгосстрах – это современная и динамично развивающаяся страховая компания.
Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ОАО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональных страховых компаний. Они объединяют 76 республиканских, краевых и областных филиалов, 2700 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тыс. человек, в том числе более 60 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания Росгосстрах.
Группа компаний «Росгосстрах» признана лидером страхового рынка России в первом полугодии 2008 года. К такому заключению пришли эксперты «Интерфакс-ЦЭА», опубликовавшие аналитико-статистический обзор «Интерфакс-100. Крупнейшие страховые компании России. Итоги 1-го полугодия 2008 года». Обзор содержит информацию о деятельности 224 страховых компаний России.
Активы Группы компаний «Росгосстрах» с начала 2008 года увеличились на 14%, и на 1 июля 2008 года составили 75,8 млрд. рублей.
В России несмотря на все сложности становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховых компаний.
Росгосстрах признан компанией-лидером по величине собственного капитала. На 1 июля 2008 года собственный капитал компании составлял 14,9 млрд. рублей, увеличившись с начала текущего года на 12,4%.
По величине страховых резервов Росгосстрах в обзоре Интерфакса также занял первое место. На 1 июля 2008 года страховые резервы Группы компаний «Росгосстрах» составили 44,8 млрд рублей, увеличившись с начала 2008 года на 10,6%.
По оценкам экспертов Интерфакса, Группа компаний «Росгосстрах» стала крупнейшим инвестором по итогам 1-го полугодия 2008 года. Ее инвестиции составили 39,2 млрд. рублей.
3.Стратегия. Долгосрочная цель.
Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.
Основной стратегией и долгосрочной целью ОАО Росгосстрах является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций.
Для достижения этой цели Росгосстрах осуществляет следующие виды деятельности:
1. Все виды имущественного страхования;
2. Проведение всех видов перестрахования и сострахования;
3. Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;
4. Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности Росгосстрах, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений Росгосстрах, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.
Будучи универсальной страховой компанией, Росгосстрах стремится к постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. В марте-апреле 2008 г. компания получила очередную лицензию на право проведения 9 новых видов страхования, в начале 2009 г. — лицензию на 3 новых вида страхования. На сегодняшний день Росгосстрах предлагает частным лицам и корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования. Эти постоянно действующие лицензии позволили компании значительно диверсифицировать ее страховой портфель.
Семь преимуществ страхования в компании «Росгосстрах»:
1. Мы предоставим Вам 10% скидку, если Вы оформите заявку на страхование через интернет.
2. Специалисты «Росгосстрах» проведут экспертизу имущества, выявляя «слабые места» и давая рекомендации по их устранению.
3. Мы учитываем риски, характерные для каждой из отраслей и предлагаем наиболее адекватные страховые программы.
4. «Росгосстрах» предоставляет рассрочку по платежам. Длительность рассрочки – 2,3 месяца.
5. Мы выплатим Вам компенсацию в кратчайшие сроки.
На основе данных ФССН за 9 месяцев 2008 г. и Росстата за I полугодие 2008 г. Центр стратегических исследований Росгосстраха подготовил план развития рынка страхования России в 2009–2011 годах.
Представленный план является предварительным и будет актуализироваться по мере обновления статистики по итогам 2009 и началу 2010 гг.
Очевидно, текущая экономическая ситуация продолжит существенно влиять на рынок страхования не только во второй половине 2009 г., но и в 2010 году. Сложности в экономике приведут к тому, что рынок не сможет поддерживать весьма активные темпы роста, которые он демонстрировал на протяжение нескольких лет подряд. Тем не менее, очевидно, что страховой рынок продолжит свое развитие. В 2009 г. рынок страхования в целом показал темп прироста премии в районе 15–16%.
Основные виды на рынке добровольного страхования, иного, чем страхование жизни и ОСАГО (ДИСЖ+ОСАГО), согласно оценкам, будут развиваться с приблизительно равными темпами. Наиболее активно – имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее – личное страхование и страхование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2009 году может составить чуть более 600 млрд руб., а к 2011 исходя из текущих предположений способен достичь почти 790 млрд руб.
Таким образом, страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означать как минимум сохранение реальных объемов рынка. По мере того, как российская экономика будет постепенно приспосабливаться к новым условиям и в перспективе оправляться от кризиса, ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться. Тем не менее, исходя из консервативного прогноза развития, увеличение темпов роста будет происходить плавно.
Менее всего будет подвержено кризису страхование за счет средств населения, в частности, имущественное, поскольку доходы граждан, очевидно, не только не сократятся, но продолжат расти, хотя и заметно медленнее, чем в предыдущие годы. С другой стороны, спрос на страхование имущества будет поддерживаться опасениями потерять его, в то время как сложная ситуация в экономике не позволит найти или заработать средства на его компенсацию потерь собственными силами.
В то же время, корпоративный сегмент пострадает от кризиса довольно существенно. Так, если страхование транспорта для предприятий более актуально в силу больших рисков для имущества, то огневое страхование (офиса, оборудования, складов) в 2009 г. значительно замедлит темпы роста.
Для оценки перспектив страхования жизни необходимо разделять рынок на два вида бизнеса – рисковое страхование (например, при оформлении кредита) и накопительное. В силу отсутствия официальной статистики, позволяющей сделать соответствующие оценки, данный рынок в прогнозах не представлен.
Тем не менее, на фоне повышения учетной ставки ЦБ РФ и процентов по депозитам во многих коммерческих банках привлекательность долгосрочного накопительного страхования жизни снизится, что приведет как минимум к стагнации рынка. Важно помнить, что накопительное долгосрочное страхование хорошо себя чувствует только в условиях стабильности – предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов. Нынешний кризис ставит эту предсказуемость под сомнение. В то же время кредитование населения не будет долго пребывать в коме, и в 2010 году постепенно будет восстанавливаться, что приведет к оживлению на рынке рискового страхования жизни.
Планирование основных видов страхования
ОАО Росгосстрах на 2009-2011 г.
| Вид страхования | Объем рынка, млрд руб. | Темп прироста | ||||
| 2009 | 2010 | 2011 | 2009 | 2010 | 2011 | |
| Имущественное страхование | 370 | 420 | 481 | 12,9% | 13,7% | 14,5% |
| Личное страхование | 120 | 135 | 154 | 12,1% | 12,9% | 13,7% |
| ОСАГО | 93 | 106 | 121 | 13,3% | 13,8% | 14,5% |
| Добровольное страхование ответственности | 25 | 27 | 30 | 9,9% | 10,8% | 11,7% |
| Имущество населения | 208 | 257 | 317 | 26% | 24% | 23% |
| Каско автотранспорта населения | 177 | 218 | 267 | 25% | 23% | 23% |
| Имущество предприятий | 158 | 169 | 181 | 6% | 6% | 7% |
| ДМС | 83 | 95 | 109 | 13% | 14% | 15% |
| Огневое страхование предприятий | 68 | 70 | 72 | 3% | 3% | 4% |
| Каско автотранспорта предприятий | 48 | 61 | 74 | 18% | 27% | 22% |
| НС | 47 | 55 | 64 | 15% | 16% | 16% |
| Огневое страхование | 28 | 34 | 41 | 20% | 20% | 20% |
4.Заинтересованные стороны
| 1 | Конкуренты-крупные страховые компании | АльфаСтрахование Военно-страховая компания Ингосстрах РЕСО-Гарантия Согласие |
| 2 | Банки-партнеры | Сбербанк России · Москва ВТБ · Санкт-Петербург Газпромбанк · Москва Банк Москвы · Москва Альфа-Банк · Москва УРАЛСИБ · Москва Росбанк · Москва Международный Московский Банк · Москва Россельхозбанк · Москва Райффайзенбанк · Москва АК БАРС · Казань Татфондбанк · Казань |
| 3 | Клиенты | Юридические лица Физические лица |
5.Технологический процесс
Технологический процесс (цепь) страхования:
1.Риск — менеджмент (консультационная деятельность по вопросам технической и экономической безопасности крупных клиентов).
2.Аквизиция — поиск, привлечение клиентуры, налаживание долговременных связей с ней.
3.Андеррайтинг — отбор, оценка и принятие рисков на страхование.
4.Перестрахование.
5.Аварийное комиссарство (точная оценка сложных страховых случаев).
6.Рассмотрение и оплата страховых претензий.
6.Узкие места и недостатки в работе предприятия
| Сильные стороны | Слабые стороны |
| компетентность; мощные финансовые ресурсы; хорошая репутация у клиентов; известный лидер рынка; изобретательный стратег в функциональных сферах деятельности организации; проверенный временем менеджмент. | недостаток управленческого таланта и глубины владения проблемами; отсутствие некоторых типов ключевой квалификации и компетентности; плохое отслеживание процесса выполнения стратегии; отставание в области исследований и разработок; очень узкая производственная линия; |
| Возможности | Угрозы |
| выход на новые рынки или сегменты рынка; увеличение разнообразия во взаимосвязанных продуктах; добавление сопутствующих продуктов; вертикальная интеграция; самодовольство среди конкурирующих фирм; ускорение роста рынка. | возможность появления новых конкурентов; неблагоприятная политика правительства; возрастающее конкурентное давление; изменение потребностей и вкуса покупателей; неблагоприятные демографические изменения |
7.План работы по совершенствованию управления на 2009-2011 годы
| № п/п | Мероприятия | Сроки | Ответственный |
| Внутренние административно-организационные меры | |||
| 1 | Внесение изменений в Устав предприятия | 2009 г | Директор Зам. директора |
| 2 | Пересмотр должностных инструкций администрации | 2009 — 2010 | Заместители директора |
| 3 | Разработка нормативной базы | 2010 | Директор |
| 4 | Выборы Управляющего Совета | 2010 | Директор школы |
| 5 | Разработка и утверждение новых Инструкций по технике безопасности | 2010 — 2011 | Зам. директора поТБ |
| 6 | Определение полномочий органов управления предприятия (Управляющий Совет) | 2009 | Заместители директора |
| 7 | Разработка ряда Положений регламентирующих основные направления работы, определенные данной программой | 2009 | Заместитель директора |
| 8 | Совершенствование планирования | 2010 | Планово-экономический отдел |
| 9 | Введение сдельно-премиальной системы оплаты труда для повышения заинтересованности рабочих в результатах своего труда. | 2010 — 2011 | Директор |
| 10 | Введение новых видов страхования | 2010 | Директор |
| 11 | Дальнейшее совершенствование системы контроля с целью наиболее комплексного и эффективного анализа менеджмента | 2010 — 2011 | Директор Заместители директора |
| 12 | Обеспечить информационную поддержку потребителей | 2010 — 2011 | Директор |
| 13 | Создание психологической службы | 2009 | Зам. директора |
| 14 | Создание условий и разработка системы мер по сохранению и улучшению здоровья учащихся | 2010-2011 | Директор |
| 15 | Разработка графика отпусков | 2009-2011 | Отдел кадров |
| 16 | Санаторно-курортное лечение работников | 2009-2011 | Профком |