Бизнес план лизинга грузового автомобиля
Покупка грузовиков в лизинг. Грузовая техника в лизинг, условия лизинга. Преимущества и недостатки лизинга.
Где взять деньги на увеличение автопарка, на покупку новой грузовой техники? Где выгоднеее взять деньги в банке или восспользоватся лизингом?
В чем заключаются преимущества и недостатки приобретения грузовиков для перевозок местных, и международных грузоперевозок в лизинг? Чем лизинг отличается от покупки автотранспорта в кредит? На какую выгоду от покупки грузовика в лизинг может рассчитывать транспортная компания или частный перевозчик, и в то же время, каким рискам подвергает при этом свой бизнес?
Учитывая, что среди транспортников, схема покупки грузовиков в лизинг получает все большее распространение, мы решили в подробностях рассказать посетителям нашего сайта о том, в чем заключается суть авто грузового лизинга, каких подводных камней стоит предостерегаться руководителям транспортных компаний и всем участникам рынка международных грузоперевозок.
Понятие «лизинг грузового автотранспорта» подразумевает передачу за плату в аренду (временное владение и пользование) различных видов грузового транспорта. Сделка между владельцем грузовика (лизингодателем) и транспортной компанией (лизингополучателем) заключается на основании договора. После внесения первого платежа лизингополучатель получает право пользования транспортным средством. Суть лизинга заключается в том, что лизингополучатель по истечении срока договора, может стать собственником грузовика, при условии полной уплаты всех платежей, включая остаточную стоимость (выкупную цену) грузовика.
Лизинговые компании, передающие грузовики во временное пользование с последующей возможностью полного выкупа, как правило, делают акцент на следующих преимуществах, которые получает транспортная компания:
— возможность поэтапной отплаты за грузовик;
— быстрая передача транспортного средства в распоряжение транспортной компании и его размещение на балансе предприятия, его использование для грузоперевозок;
— возможность стать собственником грузовика по факту выполнению всех условий договора (в зависимости от вида лизинга грузовик может быть, и возвращен обратно лизинговой компании);
— возможность транспортным компаниям (юридическим лицам) относить лизинговые платежи на себестоимость, тем самым уменьшив налогооблагаемую прибыль предприятия;
— компании-плательщики НДС получают зачет НДС по лизинговым платежам;
— отсутствие необходимости тратить значительные денежные средства на покупку автотранспорта для обновления автопарка и отвлекать оборотные средства предприятия;
— применение коэффициента ускоренной амортизации дает возможность полностью списать взятый в лизинг грузовой автотранспорт в течение срока действия договора и уменьшить налог на имущество;
— отсутствие больших единовременных затрат и оптимальное распределение ресурсов предприятия;
— более выгодные условия приобретения грузовика в лизинг по сравнению с покупкой автотранспорта в кредит.
— большой выбор грузового транспорта для любых типов автомобильных грузоперевозок.
Как правило, крупные лизинговые компании сотрудничают со всеми известными мировыми и отечественными производителями грузовиков МАЗ, КАМАЗ, DAF, MAN, Mercedes-Benz, RENAULT, SCANIA,Volvo, ISUZU, IVECO.
Транспортники имеют возможность приобрести грузовик в лизинг под свои конкретные нужды: фургоны малой и средней вместимости, самосвалы, прицепы и полуприцепы различной длины, седельные тягачи, крупнотоннажные грузовики, эвакуаторы, автобусы и другую спецтехнику.
На каких условиях лизинговые компании предлагают приобрести грузовики в лизинг.
Проведя мониторинг грузового лизингового рынка, можно привести в пример средние показатели. Грузовой лизинг оформляется на сумму от 10тыс. евро/дол. до 300тыс. евро/дол. Срок действия лизингового договора составляет 5лет, при этом многие лизинговые компании предоставляют возможность выбора валюты договора. Размер авансового (первого) платежа за грузовик составляет 10-20% от общей стоимости. В разных компаниях первый платеж может составлять и больше в зависимости от лизинговой программы и марки грузовика (иностранного или российского производства).
Российские лизинговые компании обычно указывают в договоре ставку удорожания грузовика (рассчитывается как разница в процентах между суммой всех внесенных платежей по лизинговому договору и стоимостью транспортного средства). В зависимости от выбранной заемщиком лизинговой программы удорожание колеблется от 0 до 5-7%.
График уплаты лизинговых платежей согласовывается сторонами, в соответствии с пожеланиями лизингополучателя. Сделка по приобретению грузовиков в лизинг оформляется достаточно быстро — до 2-х рабочих дней. Лизингополучателю следует обратить внимание, что ему придется застраховать грузовик на весь срок действия договора. Лизинговые компании требуют, чтобы грузовик был застрахован по ОСАГО и КАСКО.
Юридические «проволочки» оформления грузового лизинга.
Как уже было сказано выше, общая стоимость, способ и валюта оплаты, а также график погашения лизинговых платежей определяются договором грузового лизинга. В случае если договором предусмотрен переход к лизингополучателю права собственности на грузовик после окончания срока аренды, в договор включается итоговая выкупная цена транспортного средства.
Важным моментом при исчислении налога на прибыль является то, у какой стороны договора передаваемый в аренду грузовик будет числиться на балансе. Транспортной компании выгоднее, чтобы грузовик был размещен на её балансе – таким образом при налоговом учете можно признать расходы и затраты к лизинговым платежам и совершенно легально оптимизировать налогообложение компании. Также стороны грузовой лизинговой сделки должны определить при заключении договора, кто из них будет регистрировать грузовик в органах дорожной полиции, и уплачивать транспортный налог.
Преимущества приобретения грузовика в лизинг, по сравнению с получением кредита на покупку транспорта в банке:
— более быстрая процедура оформления лизинговой сделки – 2-3 рабочих дня, в отличие от утомительной процедуры получения положительного решения на кредитном комитете банка, которая может затянуться на недели-месяцы;
— более низкий первоначальный взнос за грузовик в отличие от автокредита, где первый платеж может достигать 35% от общей стоимости;
— для лизинговой сделки не требуется залога и открытия счетов. Передаваемый в аренду транспорт сам по себе является залогом, последующим владельцем транспорта может быть частное лицо.
— выдача кредита сопровождается более жесткими условиями его получения и обязанностями заемщика. В банке тщательно изучают кредитную историю компании, величину активов и пассивов, проверяют наличие дополнительного обеспечения.
— при приобретении грузовика в лизинг транспортная компания экономит время и не тратит деньги на дополнительные расходы по оплате различных банковских комиссий.
Требования к транспортным компаниям (юр. лицам), желающим приобрести грузовики в лизинг:
— Определенный срок с момента регистрации предприятия, например, не менее 9-12 мес.
— объективная необходимость приобретения грузовика в лизинг (срочная необходимость обновления автопарка для выполнения заказов на перевозки, ремонт или износ транспортных средств).
— безубыточный баланс предприятия. Предоставление финансовой отчетности.
— сумма платежа по договору не должна превышать определенного процента от среднемесячной выручки компании.
— в некоторых случаях возможно поручительство гендиректора, акционеров компании или третьего лица.
Частные перевозчики (физические лица) также могут оформить грузовик в лизинг. Требованиями для них являются: наличие постоянной регистрации по месту заключения лизинговой сделки; владение имуществом (недвижимость, автотранспорт и т.п.), опыт работы в отрасли, в которой будет использоваться грузовое транспортное средство, подтверждение будущей эксплуатации грузовика (заключенные договоры на грузовые перевозки).
О недостатках приобретения грузовиков в лизинг лучше всего могут рассказать сами участники рынка грузоперевозок, воспользовавшиеся услугой грузового лизинга. Мы попросили поделиться своим мнением менеджера одной из транспортных компаний:
— Дело в том, что, несмотря на то, что грузовой транспорт по договору лизинга покупается по достаточно привлекательной цене, на практике на использование грузовиков накладываются существенные ограничения. Учитывая то, что паспорт грузовика остается в лизинговой компании, его нельзя сдать в субаренду или перепродать. В результате, в случае финансовых проблем на предприятии в связи с временным приостановлением деятельности, лизингополучатель не в состоянии вносить лизинговые платежи по графику и вынужден возвращать технику или уплатить штраф и пеню, или же и вовсе теряет и транспортное средство и уже внесенные за него деньги.
В то же время, если бы он мог передать на время грузовик в субаренду — этого бы не произошло.
Другой момент – все время действия лизингового договора перевозчик работает по доверенности, так как не является собственником грузовика. Неудобства создает и тот факт, что грузовик приходится регистрировать дважды: первый раз на лизинговую компанию, и второй – на себя, когда становишься его собственником.
Преимущества и недостатки в лизинге, как и в других операциях с финансами существуют.
Мировой и отечественный опыт показывает, что в лизинг продаётся больше техники, чем в кредит.
Лизинг – это продуманный, просчитанный бизнесменом стратегический ход по усилению компании на рынке перевозок, лизинг это нелёгкая прогулка для бизнеса. Лизинг для многих компаний и частных лиц стал палочкой выручалочкой, для увеличения капитала и развития компании. Лизинг дисциплинирует и заставляет бизнесмена думать, как сделать свой бизнес прибыльнее и конкурентно способным.
Лизинг представляет собой один из видов кредитования, когда все имущественные права на объект договора остаются у лизингодателя. При этом объект соглашения остается у получателя на довольно длительное время с правом выкупа. Данный способ приобретения весьма выгоден для обеих сторон в связи с тем, что имеет ряд неоспоримых преимуществ, в том числе и тех, которые касаются налогообложения.
В данной статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые связаны с лизингом грузовых автомобилей.
Содержание
Финансовые преимущества грузового лизинга
На данный момент лизинг грузовиков представляет собой весьма востребованную услугу на рынке кредитования транспорта. Возникает вопрос, по какой причине это происходит? Во-первых, данная услуга подразумевает небольшой первый взнос, во-вторых, к лицу, которое прибегает к ней, предъявляются относительно простые требования. Кроме того, начиная с 2010 года, физические лица также имеют возможность взять грузовик в лизинг.
Если сравнивать лизинг и стандартный заем, взятие грузового транспорта в лизинг обладает рядом преимуществ:
- у лица есть возможность выбрать транспортное средство в неисправном состоянии или уже с определенным пробегом и в дальнейшем сделать соответствующий ремонт;
- требования, которые предъявляются к получателю, значительно снижены, чем, если бы имел место заем;
- время выплаты гораздо длительней и в случае, если лицо захочет выкупить транспортное средство раньше времени, к нему не будут предъявляться никакие штрафные санкции.
Особенности грузового лизинга
Если говорить о лизинге в России, лизинг, как услуга, начал развиваться примерно 25 лет назад и сейчас уже приобрел большое распространение. К слову, по договору лизинга каждый желающий может прибрести как грузовой транспорт, так и, например, прицеп. При этом транспортное средство может быть как с пробегом, так и абсолютно новым.
Бизнесмены и предприниматели чаще всего прибегают к следующим видам лизинга:
- Финансовый – транспортное средство приобретается на основании аренды, а со временем лицо выкупает его по остаточной цене.
- Возвратный – данный вариант не столь распространен. Он предполагает, что получатель лизинга является одновременно и поставщиком транспорта.
- Оперативный – предполагает, что по окончанию срока действия договора автомобиль необходимо вернуть его собственнику.
Лицо, оформляющее грузовик в лизинг, приобретает следующую возможность:
- взять автомобиль, выплачивать денежные средства для него в определенных суммах;
- не тратить значительные финансовые средства на ремонт автомобиля, а также его обслуживание.
Тот, кто желает подать соответствующую заявку на лизинг авто, должен для себя точно решить, какое именно транспортное средство он хочет приобрести. Так, это может быть: грузовик, самосвал, лесовоз, полуприцеп, бензовоз и пр.
Условия сделок по лизингу зависят от того, какого типа приобретаются транспортные средства. Тем не менее, в основном, большинство компаний предлагает одинаковые условия:
- В зависимости от того, какой именно вид транспорта приобретается, необходимо сделать определенный первоначальный взнос. Так, размер такого взноса может быть от 15 до 30 %.
- Срок соглашения, в основном, составляет от 1 до 5 лет. В среднем, подобные договора заключаются на три года.
- Что касается ставки по удорожанию, то она составляет 5 % в год.
Любые условия, предусмотренные соглашением, вполне могут быть изменены, все будет зависеть от того, какой именно вид транспорта приобретается. В тех случаях, когда автомобиль не является новым, срок может сократиться, а годовая ставка по удорожанию, наоборот – увеличивается.
Для физических лиц
Рассмотрим плюсы лизинга грузовых авто для тех лиц, которые не занимаются предпринимательской деятельностью:
- Можно брать транспортное средство любой категории.
- Сделка, с юридической точки зрения, является полной и прозрачной. В том случае, когда соответствующие бумаги будут оформлены с соблюдением всех правил, исчезает необходимость внесения дополнительных выплат.
- Ежемесячный платеж отличается умеренной величиной.
Если физическое лицо желает приобрести грузовое авто по лизингу, оно должно обладать хотя бы каким-нибудь ликвидным имуществом или привлечь поручителей. Одним словом, у него, в любом случае, должно быть хорошее финансовое положение, которое можно подтвердить документально.
Для ИП
Зачастую грузовые или прочие крупногабаритные средства передвижения используют бизнесмены. Так, лицо, начинающее свое дело, может получить нужное оборудование и авто, порой даже не перечисляя первоначальный взнос. Для этого имеется определенное условие: индивидуальный предприниматель должен иметь регистрацию в реестре и его деятельность должна приносить должную прибыль.
Для юридических лиц
Приобретение авто КАМАЗ может оказаться гораздо выгоднее путем лизинга, чем если бы имело место внесения единоразовой выплаты. В соответствующих компаниях, которые занимаются подобными сделками, такие решения принимают быстро, иногда это занимает около 1 часа.
Так, юридическому лицу, для заключения договора лизинга грузовика, необходимо лишь предоставить уставные бумаги своего предприятия или организации, паспорт учредителя и бухгалтерские документы.
Условия по договору будут оптимально выгодными тогда, когда сумма довольно высокая и юридическое лицо намерено приобрести не одно, а несколько транспортных средств. В итоге, конечная цена авто не будет иметь никакого значения.
Какие компании предоставляют
Оформить договор можно в одной из следующих компаний:
- Сбербанк.
- Европлан.
- Камаз – лизинг.
- Совкомбанк.
- Каркаде.
- Ренессанс Кредит.
- Эталон.
- Альфабанк.
- Оптимум финанс.
Какие грузовики можно купить в лизинг
Что касается грузовиков, в лизинг можно приобрести:
- фургоны;
- бортовые автомобили;
- седельные тягачи;
- самосвалы;
- и др.
Как взять грузовой автомобиль в лизинг
Существует определенный алгоритм, по которому физическое лицо может получить авто в лизинг:
- На первом этапе лицо должно выбрать подходящую для него компанию и изучить их требования, послед чего подается заявка. К слову, заявку можно подать, как лично придя в офис, так и онлайн.
- Далее происходит непосредственное приобретение транспортного средства, что осуществляется в салоне у дилера авто, который сотрудничает с лизинговой конторой, в которую обратилось лицо.
- Решение по сделке вполне может быть вынесено после того, как будет проведен полный анализ всей необходимой документации. В основном, это занимает около двух дней.
- В том случае, если сделка одобряется, происходит заключение соответствующего соглашения. Кстати, лицо имеет право самостоятельно определиться с подходящими условиями.
Внимание! Если говорить об этой же процедуре, но по отношению к юридическим лицам, то особой разницы практически нет.
Любые транспортные средства предоставляются в пользование лицу, как только пройдет 3 дня с того момента, как подписано соглашение. Тем не менее, сроки принятия окончательного решения в отношении авто могут быть увеличены лишь в том случае, если лицом был подан не весь пакет необходимых бумаг или если в документах имеются те или иные ошибки.
Если лицо хочет, чтобы решение лизинговой конторы было принято все-таки в его пользу, есть несколько рекомендаций, при соблюдении которых шанс получить желаемое транспортное средство значительно увеличивается.
Так, в частности, необходимо выполнение следующих требований:
- индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую репутацию на региональном рынке;
- лицо должно представить доказательства, которые бы подтверждали его платежеспособность;
- лицо должно иметь отличную кредитную историю;
- у приобретаемого авто должна быть высокая ликвидность.
В том случае, если итоговая цена сделки довольно высокая, может быть оформлен залог или привлечены поручители.
Необходимые документы
Итак, теперь стоит разобраться, какие же документы потребуется собрать для того, чтобы взять в лизинг грузовой транспорт. Лицо должно позаботиться, чтобы у него на руках был следующий пакет бумаг:
- паспорт гражданина России;
- соответствующее заявление;
- трудовая книжка или трудовое соглашение;
- необходимые бумаги из налоговой;
- налоговые декларации;
- справка из финансового учреждения об уровне доходов за последний год;
- свидетельство о регистрации.
Кроме того, дополнительно могут потребоваться и другие документы, например, уставные документы и бухгалтерская документация предприятия.
Как рассчитать
Для тех, кто задается вопросом о том, можно ли самостоятельно осуществить размер платежа по лизингу, стоит сказать, что это вполне возможно сделать с помощью специального калькулятора. Так, любой клиент лизинговой фирмы может найти такой калькулятор на официальном сайте.
Для того чтобы рассчитать величину платежа, потребуется знать и ввести такие сведения:
- Стоимость транспортного средства.
- Предполагаемый срок выплат.
- Размер первоначального взноса.
После того, как введенные сведения будут проанализированы, система выдаст график платежей. Также стоит понимать, что учитывается и тот факт, какими они будут – равными или спадающими.
В самом конце подобных расчетов есть возможность сразу же подать заявку. Если все предложенные условия устраивают, лицо может сохранить этот результат и на месте изъявить желание, подав заявку.
Тем, кто хочет знать, какие существуют на данный момент актуальные выгодные предложения, необходимо консультироваться и подавать заявку на месте, в офисе.
Можно ли взять без первоначального взноса
Вполне очевидно, что не все молодые бизнесмены или физические лица могут сразу внести аванс размером в 100 или 800 тыс. руб. Однако для любой лизинговой фирмы первоначальный взнос представляет собой некую гарантию, что клиент настроен серьезно и в будущем действительно рассчитывает на то или иное предложение.
В том случае, если лицо арендовало транспортное средство, однако выкупить его у него не вышло, аванс ему будет возвращен.
Шанс оформить лизинг на наиболее выгодных условиях есть у тех лиц, которые являются постоянными клиентами фирмы.
Необходимо иметь в виду, что даже если по авансу предлагают нулевой платеж, условия соглашения также будут меняться:
- процент удорожания транспортного средства будет повышен;
- индивидуальному предпринимателю придется собирать больше документов;
- тарифы на обслуживание авто будут выше.
Подводные камни лизинга
Если говорить о лизинговых продуктах в целом, то на рынке страны они появились относительно не так давно. Сейчас наиболее часто к ним прибегают все-таки крупные компании. И это несмотря на тот факт, что для малого бизнеса это является чуть ли не единственной возможностью получить финансирование.
В связи с этим предлагаем рассмотреть, на какие условия соглашения при лизинге стоит обратить пристальное внимание, чтобы быть в курсе всех возможных подводных камней:
- величина процентной ставки;
- существование скрытых комиссий;
- особенности страхования;
- величина первоначального взноса;
- возможность досрочного погашения.
Важно! Тем, кто желает обойти подводные камни в этом деле, лучше всего сразу попросить образец соглашения. Это даст возможность подробно ознакомиться со всеми условиями и выбрать для себя подходящий вариант, избежав при этом давления со стороны менеджеров фирмы.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/lizing/lizing-gruzovyh-avtomobilej/