Бизнес план который принимают банки

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Название банка	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок
Сбербанк, «Бизнес-проект»	от 11,8%	до 200 000 000 рублей	до 120 мес.
Росбанк, «Инвестиционный кредит»	от 11,81%	до 100 000 000 рублей	до 84 мес.
Ак Барс Банк, «Развитие МСП»	от 10%	до 150 000 000 рублей	до 96 мес.
Запсибкомбанк, «Программа 6,5»	от 9,6%	до 1 000 000 000 рублей	до 36 мес.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Что такое бизнес-план

Кредитование под бизнес-план Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

Также прочитайте: Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

Паспорт владельца бизнеса.
Бизнес-план.
Свидетельство о регистрации предприятия.
Выписка из ЕГРЮЛ.
Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Источник

Рынок кредитования, предоставления финансовых и банковских услуг развивается сегодня повсеместно. Банк заслуженно занимает особое место среди высокодоходных видов предпринимательской деятельности. Бизнес-план коммерческого банка содержит рекомендации относительно подготовительных и регистрационных мероприятий. Кроме того, в настоящем бизнес-плане представлены требования к помещению и необходимому оборудованию, а также трудоустраиваемому персоналу банка. Финансовая часть бизнес-плана содержит в себе аналитику доходных и расходных статей бизнес-проекта.

Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи

Цель рассматриваемого бизнес-проекта – создание высокодоходного коммерческого банка в качестве перспективного направления предпринимательской деятельности. Последовательное решение основных задач, стоящих перед начинающим предпринимателем и изложенных в рассматриваемом бизнес-плане, позволит реализовать настоящий бизнес-проект с максимальной эффективностью.

Финансовая сфера предпринимательской деятельности в значительной степени отличается от других видов бизнеса, поэтому для организации собственного коммерческого банка, помимо грамотно разработанного бизнес-плана, понадобятся определенные знания и опыт работы с финансами. Начинающему предпринимателю рекомендуется нанять опытного финансиста-консультанта, чтобы успешно реализовать рассматриваемый бизнес-проект.

Перечень услуг компании

От выбранной специализации и направления деятельности коммерческого банка зависит перечень предоставляемых услуг. Бизнес-план конкретного банковского учреждения в обязательном порядке содержит перечень и описание услуг компании. Наиболее популярные и распространенные услуги коммерческих банковских учреждений:

вклады и депозиты;
пластиковые дебетовые и кредитные карты по индивидуальным и зарплатным проектам;
открытие и обслуживание банковских счетов частных и корпоративных клиентов;
банковские услуги для юридических лиц;
кассовые услуги и операции;
займы и кредиты;
брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
обмен валют;
другие услуги.

Преимущества и недостатки бизнес-проекта

Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.

В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.

Анализ рынка: оценка конкуренции

Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.

Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.

Выбор направления деятельности

Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.

Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.

Организация бизнеса по шагам

Регистрация и лицензирование

В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.

Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.

Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.

Помещение и структурные подразделения банка

На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.

Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.

Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.

Оборудование

Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.

Создание онлайн-банкинга

Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.

С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.

Персонал

Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:

депозитный отдел;
кредитный отдел;
отдел по работе с клиентами;
отдел внешней экономической деятельности;
маркетинговый отдел;
бухгалтерия;
юридический отдел;
операционный отдел;
отдел системного администрирования;
другие подразделения.

Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.

В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта. Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Финансовая часть бизнес-плана

Инвестиции и текущие расходы

В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей. Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности. Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.

Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.

Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность

Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.

Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.

Возможные риски

Риски, с которыми придется столкнуться начинающему предпринимателю, основаны в подавляющем большинстве случаев на высоком уровне конкуренции, низкой потребительской способности, а также неблагоприятном влиянии экономической кризисной ситуации в государстве.

Купить готовый бизнес план

Источник

Банковские структуры достаточно сложные, но в это же время они представляют собой перспективную и высокодоходную идею. Говоря о том, как открыть свой банк, нельзя не отметить, что предприниматель должен облагать багажом знаний в выбранной сфере и иметь большой стартовый капитал. Вложения в бизнес потребуются большие, поэтому лучшим вариантом считается привлечь в дело инвесторов. Также можно значительно упростить себе работу, если приобрести уже готовый банк, чем открывать его с нуля. Такой подход сократит расходы времени на подтверждение всех лицензий, обучения и найма персонала и дальнейшего обустройства. В целом, банковское учреждение – специфическое направление, которое создается уже опытными предпринимателями и обычно не выступает основным бизнесом.

Почему стоит открыть свой банк, что хорошего в этой сфере?

Банком считается финансовое учреждение, которое оказывает материальную поддержку гражданам – кредиты, прием различных платежей, выдача депозитов и так далее.

Множество предпринимателей ставят себе цель открыть банк, все оттого, что подобное предприятие не только коммерчески выгодное, но и позволяет совершать различные операции для собственных нужд. При условии определенных знаний и опыта, а также при наличии хорошего стартового капитала открытие дела не станет проблемой.

Важно понимать, что войти в эту сферу очень тяжело, но усилия окупаются прибылью и рядом функций, которые дает банк своему владельцу. Для открытия потребуется капитал в размере от 100 миллионов рублей, а также наличие хороших связей.

Именно поэтому большинство банков держат уже опытные бизнесмены, имеющие другие проекты, дающие хороший доход.

Существующие форматы банков

Одним из пунктов списка, что нужно чтобы открыть банк считается выбор формата. Банковская сфера постоянно расширяется, принимая в свои ряды новых предпринимателей. Существуют различные направления:

Рыночный банк – вся их деятельность в основном направлена на поддержание взаимоотношений между банками. Большой процент их активов состоит из денег, полученных из других организаций. Направление их деятельности – спекулятивные финансы, к примеру, ценные бумаги.
Кредитное учреждение – большинство их активов составляют заемные деньги. Их деятельность – выдача кредитов населению и бизнесу.
Расчетный банк – в основном занимаются обслуживанием клиентов. У них может не быть большой клиентской базы, достаточно всего одного, но крупного клиента.
Розничная организация – самая большая банковская отрасль. Это универсальная организация, совокупность всех форм банковского дела. Предоставляют различные услуги населению и бизнесу.

Через сколько окупаются стартовые вложения?

На срок окупаемости, в большинстве случаев, влияет экономическая ситуация в стране и каждом отдельном городе. Даже самое организованное предприятие окупается не менее, чем за 5-10 лет стабильной работы.

Но для настолько масштабного бизнеса – 5 лет считается отличным сроком окупаемости, что говорит о выгодности открытия подобного дела. И даже, несмотря на большой уровень конкуренции, открытие небольших предприятий, возможно, им не препятствуют уже существующие фирмы.

Какой банк открыть?

В понимании населения, банк – простая структура, но на деле масштаб существующих форматов обширен и перед открытием необходимо его выбрать.

К примеру, существует Центральный банк, который сотрудничает с правительством, помогает реализовывать стабильную работу различных малых и средних учреждений.

Чем хорошо открытие коммерческого заведения, так это возможностью лично выбрать подходящий формат. Перед тем, как открыть банк в России с нуля, нужно выбрать одно из направлений:

Универсальное предприятие – оказывает большинство существующих услуг населению и предпринимателям (выдает кредиты, принимает оплату, оформляет депозиты, проводит различные денежные операции).
Инвестиционный – основная его задача состоит в поиске проектов, в которые можно вложиться с максимальной выгодой.
Кредитное заведение – специализируется на выдаче различных кредитов, заработок в таких организациях идет с процентов.
Сберегательная организация – считается противоположностью кредитного заведения, ведь деньги не выдаются, а берутся. Заработок состоит в правильном инвестировании средств.
Рыночный – работа в одном направлении – ценные бумаги.
Межбанковские структуры – обеспечивают налаживание отношений и связей между различными организациями.

Выбрав формат, на котором будет строиться банк можно приступать к следующим пунктам плана.

Какие услуги можно предоставлять?

При составлении бизнес-плана необходимо перечислить все услуги, которые будет предоставлять организация. От них будет идти основной доход.

Можно открыть свой банк в России и предоставлять следующие услуги:

Создание и дальнейшее обслуживание счетов для физических и юридических лиц.
Кассовый прием различных платежей.
Оформление депозитов, выдача кредитов.
Предоставление брокерской услуги.
Выдача клиентом банковских пластиковых карт – в дальнейшем потребуется их обслуживание.
Услуга по переводу денег.
Открытие и обслуживание золотовалютных счетов клиентов.
Консультирование по различным финансовым вопросам.

Исходя из формата банка, можно составить собственный перечень, который будет подходить под определенный выбор. От качества и разнообразия услуг будет зависеть конечная прибыль банка. Бизнес план который принимают банки

Актуальность бизнеса

Существует несколько причин, обуславливающих актуальность открытия такого бизнеса:

Высокий доход и рентабельность проекта – если грамотно подойти к созданию дела, то оно окупится за 5 лет работы и приумножит доход владельца.
Перспективы развития – банковские услуги постоянно развиваются, придумываются новые услуги. Также не стоит забывать о возможном расширении, создании новых филиалов.
Престиж – предприниматель, владеющий банковской организацией, сразу же получает более высокий статус, что сказывается на его проектах.
Большой выбор направления – можно выбрать целевую аудиторию, формат работы, перечень предоставляемых услуг и так далее.

Анализ рынка

Описание российского рынка в банковской сфере выглядит следующим образом:

Почти половина населения ежегодно оформляет кредит на покупку жилья, машины или техники.
Рынок наполнен различными предложениями, что говорит о высокой конкуренции.
Около 30% населения подтверждают, что делают вклады на депозитные счета, покупают акции и другие ценные бумаги.
Потребительский кредит – одна из самых популярных услуг.
Вклады в банк считаются одним из трех самых надежных способов сохранить деньги.
Многие клиенты делают покупки, оплачивают различные услуги с помощью безналичного расчета.
В большинстве случаев один человек пользуется одной картой выбранного банка, но 22% используют две карты, а 5% – три и более.

Характеристика целевой аудитории

Чтобы открыть банк нужно знать портрет аудитории, на которую будут направлена рекламная кампания и разрабатываются новые предложения.

Обычно клиентами выступают физические и юридические лица. Портрет среднестатистической аудитории банка:

Мужчины и женщины в возрасте 30-55 лет.
Обычно со средним уровнем дохода.
По социальному статусу – это рабочие, различные руководители компаний и обычные служащие.
Психологические особенности – ориентация на семейные потребности, организованность, стремление к комфорту, прагматичность и коллективизм.

Конкурентные преимущества

Чтобы дать достойный отпор конкурентам потребуется наличие каких-либо преимуществ, способствующих переманиванию клиентов.

Сильными сторонами бизнеса могут выступать:

Хороший имидж компании, лестные отзывы клиентов.
Выгодные процентные ставки на кредиты.
Высокий процент начислений по депозиту.
Знаменитые акционеры, их репутация.
Сбалансированный перечень услуг.
Наличие большой клиентской базы.
Отличный сервис – вежливые, терпеливые консультанты.
Наличие индивидуального подхода.
Отсутствие в отделении очередей, бесперебойная работа терминалов и касс.
Хорошая рекламная кампания.
Продуманное и комфортное расположение терминалов и банкоматов по городу.
Наличие мобильного приложения, интернет-банкинга.
Новые услуги и функции, которых нет у конкурентов.

Маркетинговый план

Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.

Задачи у рекламной кампании, следующие:

Создать узнаваемый бренд.
Заставить потенциальных клиентов верить в надежность и качество услуг.
После создать обширную клиентскую базу.
Создать положительное впечатление об открывшемся заведении.

Для этого можно применить такие рекламные ходы:

Разработать цепляющий, запоминающийся логотип и название.
Разместить наружную рекламу – вывески, баннеры, рекламные щиты по городу.
Создать собственный сайт и заняться его продвижением в интернете.
Создать бонусные, дисконтные программы для будущих клиентов.
Разработать мобильное приложение для удобства пользователей.
Также можно выступать спонсором различных спортивных и культурных мероприятий, чтобы сделать бренд узнаваемым.

Маркетинг необходимо разрабатывать с самого начала работы над проектом. На реализацию задуманного потребуется сумма от 500 000 рублей, а после ежемесячно необходимо будет поддерживать ее.

Как открыть свой банк с нуля в России: пошаговая инструкция

Прежде всего, необходимо составить бизнес-план, в котором будут детально расписаны каждое мероприятие, необходимое для открытия. Алгоритм открытия должен выглядеть примерно таким образом:

Анализ рынка, выявление конкуренции в городе, составление портрета целевой аудитории.
Изучение всей необходимой информации – законов, правил, банковской системы в целом.
Подбор направления банка.
Составление бизнес-проекта.
Выбор партнеров, поиски инвесторов.
Создание ООО, разработка устава, выбор размера уставного капитала.
Подбор помещения для главного отделения, поиск мест для установки банкоматов и терминалов.
Проведение ремонта в помещении.
Покупка и установка оборудования.
Подбор сотрудников.
Рекламная кампания.
Открытие.

Необходимые документы, лицензии для открытия

Прежде всего необходимо зарегистрировать бизнес. Согласно законодательству РФ, потребуется оформить юридическое лицо, поэтому формами могут выступить – ООО, акционерное общество (публичное или непубличное). Бизнес план который принимают банки

Также необходимо указать коды ОКВЭД:

19 – денежное посредничество.
92 – предоставление займов, кредитов и прочее.

Для создания банка потребуется собрать пакет документов, который включает в себя:

Заявление в регистрационный орган.
Созданный устав организации.
Бизнес-план.
Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности.
Квитанция об оплате госпошлины (для ООО – 4000 рублей).
Учредительные документы организации.
Протокол собрания учредителей.
Документы, подтверждающие капитал учредителя.
Сертификаты на оборудование и технику, схема помещения, договор об охране.
Ходатайство в антимонопольный орган.
Список и характеристика на каждого учредителя банка.

За получением лицензии нужно обратиться в Центральный Банк России, выданный документ будет содержать перечень услуг, которые может предоставлять банк.

Лицензия может разрешать работу с иностранными банками, драгоценным металлом, различными валютами и категориями физических и юридических лиц. Документ оформляется в течение 6 месяцев с момента подачи заявления.

При подготовке всех бумаг рекомендуется обратиться в юридическую фирму, которая быстро и качественно соберет их.

Выбор помещения

Предприниматель, задумывающийся о том, как создать банк, должен понимать, какое помещение и дизайн ему потребуются. Для создания такого предприятия нужно три основных помещения – главный офис, банковское отделение и места для установки банкоматов.

Критерии для выбора главного офиса:

Расположение в центре города.
Размер помещения не менее 150 квадратных метров.
Возможность повесить вывеску на видном месте.
Расположение поблизости транспортной развязки.
Наличие рядом парковки, удобного подъезда.
По соседству должны размещаться торговые и развлекательные центры, крупные супермаркеты.

Главное здание банка обычно принято выкупать, а вот остальные офисы и отделения лучше взять в аренду.

Также стоит позаботиться о дизайне. Помещение не должно быть ярких, раздражающих цветов, лучше оформить его в спокойных тонах. Не стоит переусердствовать в украшении отделов, лучше выбрать минимальный, сдержанный стиль. Планировка мебели должна оставлять в помещении свободное пространство для удобного перемещения между отделами. Каждый офис должен был выполнен в общем дизайне, чтобы клиент ощущал между ними связь.

Необходимое оборудование

Чтобы полностью оснастить главный офис и отделения потребуется купить:

Банкоматы и терминалы.
Счетчики купюр.
Сейфы для документов и денег.
Детекторы валют.
Упаковщики банкнот.
Тележку для банкнот.
Компьютеры.
Оргтехника (телефон, факс, принтер).
Мебель для работников и посетителей (столы, стулья, скамейки, стеллажи и шкафы).
Оборудование для проведения инкассации, денежного хранилища.
Системы видеонаблюдения, пожарной безопасности.
Служебный транспорт.
Канцелярские принадлежности.

Подбор сотрудников

Организационная структура каждого банка индивидуальна, зависит от количества отделений, формата бизнеса, выданной лицензии.

Нанимаемые работники должны отвечать критериям:

Ответственность.
Хорошие рекомендации с прошлых мест работы.
Дружелюбие, умение наладить контакт с людьми.
Опыт работы в подобной сфере.
Умение вести переговоры, базовые навыки убеждения.
Умение вести себя спокойно в экстренных ситуациях.
Волевой характер.
Организаторские, коммуникационные способности.
Наличие высшего образования.
Отсутствие судимостей.
Пунктуальность.
Стремление профессионально развиваться.

В любой штат потребуется нанять:

Управляющих, их заместителей.
Менеджера по подбору персонала.
Начальников на каждый существующий отдел.
Главного бухгалтера и его помощников.
Юриста.
Старшего кассира и обычных кассиров в каждое отделение.
Операторов горячей линии.
Маркетолога.
Экономиста.
Финансистов.
Кредитных экспертов.

Количество сотрудников изменяется в зависимости от масшт