Бизнес план компании по финансовому рынку
Просматривая ленту заявок на FL.ru мне иногда попадаются заказы на разработку бизнес плана кафе, ресторана, автомойки, продуктового магазина, салона красоты и прочих микро бизнесов.
Особенностью этих бизнесов является то, что они все типовые и в 90% случаев им подойдет типовой бизнес план, а значит самый простой вариант — взять готовый бизнес план и адаптировать его под свои исходные данные.
Сегодня в интернете довольно большой выбор готовых бизнес планов от бесплатных до дорогих. Я выбрал три ресурса, которые рекомендую заказчикам бизнес планов.
Один из наиболее популярных порталов для микро и малого бизнеса с посещаемостью более 20 тыс. посетителей в день. BeBoss это, по сути, листинг инвестпроектов, франшиз, готовых бизнесов и бизнес идей.
Сайт Би Босс
Би Босс
На сайте собрана, пожалуй, лучшая коллекция бесплатных бизнес планов. Всего их порядка 150-ти и, на мой взгляд, можно найти бизнес план практически любого вида микро и малого бизнеса. Существенная часть (но не вся) бизнес планов имеет расчетную часть (финансовую модель) в Excel. Все бизнес планы и финансовые модели можно скачать бесплатно.
Бизнес планы на BeBoss не отличаются глубиной проработки (средний объем документов 15 страниц), но они достаточны для того, чтобы составить первое впечатление о бизнесе или использовать бизнес план в качестве шаблона для дальнейшей доработки.
Би-План довольно популярный ресурс по продаже готовых бизнес планов с посещаемостью 4,5 тыс. посетителей в сутки. В отличии от BeBoss бизнес планы на Би-План — платные. Средняя стоимость бизнес плана — 990 руб. за штуку. Я не просматривал все бизнес планы, но те что я видел продаются именно по этой цене. При этом это цена со скидкой.
Бизнес планов на сайте порядка 100 штук. При этом это не только микробизнес, есть например бизнес планы таких экзотических бизнесов как «Автобусные экскурсии» и «Радиостанция».
Сайт Би План
Би План
В отличие от Би Босс бизнес планы на Би План имеют существенно больший объем, в среднем, ориентировочно, 50 страниц. Тексты бизнес планов написаны преимущественно копирайтерами. Эти бизнес планы неплохо подойдут под обязательные требования, например, банка под получение кредита или покупки оборудования в лизинг, скажем стоимостью до 3 м.р.
Я бы не сказал, что бесплатный бизнес план с Би Босс или бизнес план за 1 000 руб. с Би План как-то сильно просветят вас, но базовые потребности в бизнес плане они удовлетворить могут, и на мой взгляд даже лучше, чем это сделают фрилансеры за 5…7 т.р. или недорогие копирайтинговые биржи/компании за 15 т.р. Кстати, бизнес планы на заказ — это тема следующего поста.
РБК знают все, но не многие знают, что РБК торгует бизнес планами. Средняя цена на бизнес планы, продаваемые на РБК — 25 т.р. Это уже подчас объемные труды на 100+ страниц. Бизнес планы на РБК делаются небольшими консалтинговыми фирмами, которые изначально разработав бизнес-план на заказ, в дальнейшем, убрав из него всю информацию о первоначальном заказчике (а подчас и не убирая), выставляют его на продажу как готовый бизнес план. Кстати будьте готовы к тому, что заказав разработку бизнес плана за 15…150 т.р., в дальнейшем вы увидите его на сайте РБК, где ваш консультант вовсю торгует, казалось бы, вашей собственностью.
Магазин бизнес планов РБК
РБК
Я видел несколько бизнес планов с РБК. Как правило, эти бизнес планы отличаются более глубокой проработкой рынка. Я полагаю, что при подготовке используются отраслевые исследования РБК. Что касается предметной части бизнес плана, то тут раз на раз не приходится. Может попасться хорошо проработанный финансовым/инвестиционным аналитиком бизнес план, а может попасться бизнес план, написанный копирайтером.
На РБК уже можно найти бизнес планы малого и среднего бизнеса, например за 45 т.р. можно купить бизнес план профессиональной социальной сети с финансовой моделью или бизнес-план мини нефтеперерабатывающего завода (НПЗ) с финансовой моделью за 39 т.р.
Выводы
Если Ваша цель понять бизнес, прежде чем вкладываться в него или подложить бизнес план в пакет документов, т.к. кредитор требует, то готовый бизнес план — это наиболее оптимальное решение. Во всяком случае лучше чем заказывать на фриланс или копирайтинговых биржах.
Если Вы уже серьезно нацелены открыть свой собственный бизнес и инвестировать в него, скажем, от 3 м.р., но при этом ничего не понимаете в том бизнесе в который хотите вкладываться, то рекомендация купить готовый бизнес план на РБК.
Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.
Написать
{
«author_name»: «Виктор Свиридов»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 13,
«likes»: 18,
«favorites»: 73,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 54650,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Sat, 29 Dec 2018 13:41:43 +0300»,
«is_special»: false }
Финансовый план в бизнес-плане отвечает за планирование движения денежных потоков в процессе ведения бизнеса. От того, насколько грамотно и реалистично составлена финансовая часть, во многом зависит успех бизнеса. Об этом читайте в нашей статье.
Что такое финансовая часть бизнес-плана
Финансовый план в бизнес-плане – это часть бизнес-плана, отвечающая за финансовое подкрепление остальных разделов. Финансовый план определяет, на какие средства будет реализован каждый из пунктов бизнес-плана.
Цель финансового плана в бизнес-планировании – рассчитать такой положительный баланс между доходами и расходами, при котором вести данный бизнес будет целесообразно.
Читайте также: Бизнес-план: как составить самостоятельно
Структура финансового раздела бизнес-плана
Каждый компонент структуры служит конечной цели. Если не проработан хотя бы один, нарушится пропорциональность, и весь финансовый план окажется невыполнимым. Финансовую часть нового бизнеса уместно просчитать на 2-3 года вперед.
Прогноз объема продаж
При составлении бизнес-плана нужно обязательно продумать, какую нишу займет новое предприятие. А лучше – подготовить почву заранее: устно договориться с возможными партнерами, заключить договор с клиентами или начинать вести группу в «ВКонтакте» / Instagram, опросить потребителей в тематических группах.
Оценка прибыли и убытков
Этот пункт складывается из следующих показателей:
- доходы от реализации;
- издержки производства;
- суммарная прибыль;
- общепроизводственные расходы;
- чистая прибыль (минус издержки).
В этой части финансового плана главное – отразить, как изменится прибыль и за какой срок.
Анализ движения наличности
Прибыль – главная цель бизнеса. Но нередко предприниматель сталкивается с проблемой, когда при хорошей прибыли нет достаточного количества наличных средств. . Ошибка распространенная: бизнесмен вкладывает в развитие дела большую часть заработанных денег, чем увеличивает долю малоликвидного капитала в общих активах (здание, земля, пристройки, машины на балансе есть, но ими нельзя оплатить счета).
Читайте также: Отражение расходов в следующем отчетном периоде
Годовая балансовая ведомость
Бухгалтерский баланс составляется в конце года. Баланс между активами и пассивами важен не только для банков при просьбе о займе, но и для предпринимателя. Для бизнеса важно вложиться в развитие предприятия (производство, маркетинг), банк же заинтересован в основных фондах, под залог которых выдаст кредит.
Важно! В расчетах учитывайте ориентировочные цены, систему налогообложения, сроки планирования, факторы риска, а также инфляцию и возможные валютные скачки.
Читайте также: Бизнес-план фотостудии
Содержание баланса в бизнес-плане
Как определить «золотую середину» в планировании? Сколько средств из дохода направить производственные мощности? А может, купить еще одну машину или вложиться в рекламу?
Эксперты говорят об оптимальном распределении доходов: 40% — 40% — 20%.
40% доходов оплачивают текущие счета, т.е.:
- постоянные (аренда, бензин, коммунальные платежи);
- переменные (амортизация станков, ремонт и замена оборудования);
- целевые нужды (налоги, зарплата и прочие отчисления).
40% доходов тратятся на активы:
- для развития бизнеса (расширение в офлайне или интернете, другие стартапы, продвижение);
- инвестиционные (покупка недвижимости, земельных участков, построек, акций).
20% доходов – «подушка безопасности» на случай непредвиденных расходов в виде банковских депозитов или наличных.
Очевидно, что в первый год работы в распределении денежных средств будет дисбаланс, однако для комфортного ведения бизнеса нужно стремиться к этой модели .
Финансовые показатели бизнес-плана
Финансовые показатели – количественное выражение производственных и маркетинговых показателей, объективно отражающее положение дел в бизнесе.
Финансовые показатели нужны и для банков, и для предпринимателя, поскольку позволяют рассчитать собственную ликвидность и помочь в управлении предприятием и сотрудниками.
Основные финансовые показатели | Как рассчитать |
Инвестиционные затраты (руб.) | Сумма всех вложенных в проект средств = собственные + заемные средства |
Операционные затраты (руб.) | Сумма ежедневных расходов, постоянные и переменные |
Валовая выручка (руб.) | Общая прибыль минус себестоимость производства |
Собственные средства (руб.) | Личные средства, вложенные в бизнес |
Налоги (руб.) | Налоговая нагрузка с учетом системы налогообложения |
Чистая прибыль (руб.) | Сумма прибыли валовой, прочей операционной и от финансовых операций минус налоги |
Рентабельность продукции, в % | Крп = прибыль до налогообложения/себестоимость реализованной продукции * 100% |
Рентабельность активов | Кра = чистая прибыль/сумма активов |
Рентабельность собственных средств, вложенных в бизнес | Крсс = чистая прибыль/средняя величина собственного капитала * 100% |
Это простые финансовые показатели. Чем сложнее предприятие, тем более глубокий финансовый анализ необходим для объективной картины. Конечно, составление качественного финансового плана требует сил и времени — порой в ущерб другим важным делам. Найти возможность для полноценного анализа поможет передача части рутинных дел на аутсорс.
Читайте также: 10 способов снизить издержки в розничном магазине
Образец финансового плана в бизнес-плане
В интернете есть шаблоны и схемы составления финансового раздела бизнес-плана в помощь предпринимателю.
Пример расчета финансового плана в бизнес-плане. Проект «Котокафе»
Условие: заведений подобного типа в городе нет. Для реализации подбираются кошки из городского приюта для животных. С приютом составляется договор. Зона кафе в 50 кв.м. – помещение с 2-3 столиками (напитки и снеки), помещение для игры с кошками и настольных игр, помещение для отдыха кошек, куда они могут спрятаться, поесть и отдохнуть.
Налоговая система – УСН, ЕНВД
1. Примерный объем продаж.
«Котокафе» — своеобразное антикафе, оплачивается время, проведенное в заведении: первый час – 200 рублей, второй – 150, третий и далее – 100 рублей в час с человека. Из съедобного можно заказать напитки в стаканчиках с крышкой, у барной стойки только миксер, кофе-машина, кулер с водой и снеки. Чтобы не иметь проблем с СЭС и работать без кухни, заключен договор с предприятием общепита на доставку сэндвичей, бургеров. Заведение рассчитано на небольшие компании или семьи: средний чек с компании в 4 человека за три часа – от 2 000 рублей. Ориентировочное число чеков – 10-15, в зависимости от дня недели. Планируемая минимальная выручка за день – 30 000 рублей, в месяц – 900 000 рублей.
2. Оценка прибыли и убытков и анализ движения денежных средств
Приходно-расходные операции | Сумма, 1 месяц, до открытия | Сумма, 2 месяц, после открытия | Сумма, 3 месяц, после открытия | |
Приход | Собственные средства | 500 000 | ||
Заемные средства | 1 000 000, на 3 года под 12% | |||
Прибыль от продаж, 1 месяц | 900 000 | 900 000 | ||
Расход | Расходы на открытие:
| 1 078 000 | ||
Постоянные расходы:
| 215 000 | 482 000 | 482 000 | |
Целевые расходы: налоги, ЕНВД выплата процентов по кредиту | 40 000 | 113 000 | ||
ИТОГО: | Приход – 1 500 000 | Приход – 900 000 | Приход – 900 000 | |
Расход – 1 293 000 | Расход – 522 000 | Расход – 595 000 | ||
«Подушка безопасности» за месяц до открытия в 207 000 – на случай непредвиденных трат. За второй месяц прогнозируемая прибыль составит 378 тысяч, за третий (с учетом налоговых платежей) – 305 000.
3. Расчет рентабельности
Финансовые показатели | Числовое выражение |
Инвестиционные затраты | 1 500 000 |
Операционные затраты (руб.) | 500 000 |
Валовая выручка (руб.) | 300 000 |
Собственные средства (руб.) | 500 000 |
Налоги (руб.) | 73 000 |
Чистая прибыль (руб.) | 227 000 |
Рентабельность активов | Кра = 300 000/300 000 * 100% = 1% |
Рентабельность собственных средств, вложенных в бизнес | Крсс = 300 000/500 000 * 100% = 60% |
Отметим, что рентабельность активов низкая: соотношение чистой выручки к величине собственных активов (составляет все купленное оборудование), т.к недвижимость арендованная. Однако прогноз чистой прибыли неплохой – 30% от выручки. С точки зрения финансовых показателей и при текущих условиях, проект «Котокафе» окупится примерно за 7-8 месяцев.
Проверка финансового плана
Проверить состоятельность цифр на бумаге можно, только реализовав проект.
По итогам квартала грамотную бухгалтерскую помощь в составлении отчетности для контролирующих органов вам окажут специалисты Главбух Ассистент.
Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.
4 500 рублей на рекламу в Яндекс.Директ каждому читателю. Получить ↓
1. Краткий инвестиционный меморандум
Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.
В чём привлекательность инвестирования в МФО:
- информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
- рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.
Срок окупаемости — 6 месяцев.
Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.
Точка безубыточности — на 3 месяц.
Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:
1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.
2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.
3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.
4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.
5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.
Сильные стороны проекта: | Слабые стороны проекта: |
|
|
Возможности проекта: | Угрозы проекта: |
|
|
Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.
Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.
За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.
Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.
Целевая аудитория
- Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.
- Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.
Маркетинг и реклама.
- наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
- сайт, рассылка, соцсети.
- взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
- радио, ТВ и печатные издания.
Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.
Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.
Юридическое оформление.
Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.
Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.
Срок регистрации — 3 рабочих дня.
Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.
ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита
- 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
- 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
- 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
- 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
- 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
- 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая
ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»
ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».
В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.
В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.
Оборудование и помещение.
Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.
Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.
Список оборудования:
1. Офисная мебель (комплект).
2. Мебель для клиентской комнаты и холла.
3. Компьютеры и оргтехника (комплект).
4. Кассовый аппарат и платежный терминал.
5.Сейф для документов.
6. Хозяйственный инвентарь (комплект).
7. Шкафы для гардероба (комплект).
8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.
6. Организационная структура
Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.
Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:
Персонал | Кол-во | Зарплата на 1 сотрудника (руб.) | Зарплата. Итого, (руб.) |
|---|---|---|---|
Директор | 1 | 40 000 | 40 000 |
Заместитель директора по маркетингу | 1 | 35 000 | 35 000 |
Кредитный специалист | 3 | 30 000 | 90 000 |
Менеджер по претензиям (юрист) | 1 | 30 000 | 30 000 |
Бухгалтер (аутсорсинг) | 1 | 20 000 | 20 000 |
Общий фонд ЗП руб. | 215 000 | ||
Инвестиции на открытие | |
Регистрация компании, включая получение всех разрешений | 60 000 |
Подготовка офиса, | 100 000 |
Расходы на первый месяц работы МФО | 300 000 |
Расходы на страхование | 200 000 |
Создание сайта плюс реклама на первый месяц | 50 000 |
Закупка оборудования, расходных материалов | 795 000 |
Прочие расходы, включая логистику | 150 000 |
Итого | 1 655 000 |
Ежемесячные затраты | |
ФОТ (включая отчисления) | 293 982 |
Аренда помещения (60 кв. м.) | 42 000 |
Амортизация | 11 944 |
Коммунальные услуги | 10 000 |
Реклама | 50 000 |
Бухгалтерское сопровождение | 20 000 |
Закупка расходных материалов и затраты на сопровождение кредитных сделок | 1 226 233 |
Расходы на услуги коллекторского агентства (в среднем) | 150 000 |
Итого | 1 803 727 |
Основные экономические, финансовые параметры реализации бизнес-плана:
Показатель | Значение |
Дисконтированный срок окупаемости, мес. | 7 |
Чистый дисконтированный доход, руб. | 7 789 630 |
Индекс прибыльности | 5,71 |
Внутренняя норма рентабельности,% | 180,75 |
Рентабельность продаж, % | 33% |
План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса представлен в финансовой модели.
- большой процент невозврата займов, безнадежной задолженности, который не всегда удается компенсировать за счет коллекторских агентств;
- жесткий контроль со стороны регулирующих органов власти.
- законопроекты, ограничивающие операционную деятельность по ставкам, суммам и срокам выдачи займов;
- ухудшение экономической ситуации в стране.
Финансовая модель микрофинансовой организации