Бизнес план инвестиционного проекта банк
Цель бизнес-плана
Описать создание Инвестиционного банка и разработать финансовую модель для эффективного управления бизнесом
Продукция проекта Инвестиции.
Показатели эффективности проекта
Простой срок окупаемости – ** мес.
Ставка дисконтирования – **%.
Дисконтированный срок окупаемости – ** мес.
Чистый дисконтированный доход (NPV) –*** тыс. рублей.
Внутренняя норма рентабельности (IRR) – 25%.
Технико-экономическое обоснование
Расчеты производятся в EXCEL в финансовой модели.
Привлекательность рынка
Минувший год можно характеризовать, как благоприятный для инвестиционной деятельности. В 2011 году наблюдался рост объемов сделок с участием фондов прямых и венчурных инвестиций. Рост составил ***%, что в стоимостном выражении составляет ***млрд. долларов. Наибольшей популярностью у фондов прямых инвестиций пользуется сфера **** — ***% от объема совершенных сделок, на втором месте сфера потребления — ***%, на третьем *** — 10%, недвижимости и финансов занимают ***% и ***% соответственно
Источники информации
- находящиеся в свободном доступе специализированные печатные издания;
- данные электронных изданий и баз данных;
- находящиеся в свободном доступе;
- экспертные оценки специалистов;
- аналитические данные и экспертные оценки специалистов компании.
Данный бизнес-план может быть разработан под любой регион РФ, а также для других стран.
Бесплатные услуги
1. По готовности бизнес-плана, нами может быть произведён пересчет модели 1 раз, со внесением новых цифр в бизнес-план.
2. Устранение всех замечаний Клиента в течении 1 рабочего дня, в случае их предоставления в течении 30 дней с момента получения бизнес-плана Клиентом.
3. В ходе разработки бизнес-плана консультации по созданию и развитию данного бизнеса.
Платные услуги
Изменение концепции (ведение дополнительных продуктов, изменение оборудования, изменение масштабов производства, изменение рынков сбыта, изменение место расположения и т.д.) и дополнительный пересчет стоит 5000 рублей.
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
1.1. Информация о создании кредитной организации.
1.2. Местонахождение кредитной организации.
1.3. Уставный капитал кредитной организации.
1.4. Сведения об аудиторской организации (аудиторе).
1.5. Лица, с которыми осуществляется взаимодействие в процессе рассмотрения бизнес-плана.
1.6. Структура управления Банком, квалификация персонала
1.7. Организационно техническое оснащение банка
1.8. Филиалы и дополнительные офисы банка
1.9. Тарифная политика
2. УЧРЕДИТЕЛИ (УЧАСТНИКИ) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И ГРУППЫ ЛИЦ
2.1. Сведения об учредителях (участниках) кредитной организации.
2.2. Характер связей между учредителями (участниками).
2.3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников).
3. АНАЛИЗ ТЕКУЩЕЙ СИТУАЦИИ
3.1. Анализ отрасли: развитие рынка банковских услуг
3.2. Анализ конкурентной среды.
3.3. Позиционирование Банка на рынке банковских услуг.
4. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ БАНКА
5. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ОРГАНИЗАЦИИ
5.1. Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах присутствия на деятельность кредитной организации.
5.2. Стратегия развития
5.3. Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации.
5.4. Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты.
5.5. Характеристика и планируемые пакеты банковского продукта
5.6. Управление рисками кредитной организации.
5.7. Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.
5.8. Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.
5.9. Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов.
5.10. Участие в банковских группах и банковских холдингах.
5.11. Стратегия маркетинга Банка. Стратегия развития банковских услуг
6. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
6.1. Схема и развитие системы управления кредитной организации.
6.2. Система внутреннего контроля.
6.3. Внутренние документы, регламентирующие осуществление банковских операций.
6.4. Кадровая политика.
7. ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
7.1. Материально-техническое обеспечение.
7.2. Расчет основных финансовых показателей
7.3. Расчет плановых значений экономических нормативов деятельности
7.4. Отчет о движении денежных средств
7.5. Отчет о прибыли и убытках
7.6. Расчетный баланс
7.7. Анализ сбалансированности активных и пассивных операций Банка по срокам востребования и погашения
7.8. Планирование результативности банковских операций и прогнозирование прибыли
8. ВЫВОДЫ
Современные темпы развития технологий и глобализация обуславливают необходимость быстрой и качественной организации собственного бизнеса. Чаще всего невозможно развить определенный проект без соответствующих капиталовложений, и в таких случаях на помощь приходят инвестиции. В современном мире инвестиционные проекты являются своеобразным гарантом значительного увеличения конкурентоспособности предприятия и его конечной рыночной ценности.
Инвестиционные проекты и бизнес-план: главные особенности
Инвестиционный проект — это совокупность всей документации, которая характеризует определенный проект от самого начала (идеи) до конечной реализации (достижения определенных в документах показателей эффективности бизнеса). Как правило, такой проект охватывает несколько стадий реализации — прединвестиционную, непосредственно инвестиционную, стадию эксплуатации и ликвидации.
Чаще всего инвестиционные проекты являются таковыми, что предусматривают необходимость капиталовложений с последующим доходом от бизнеса. Проекты разнятся в зависимости от заданного объекта, скорости выполнения задачи и размера капиталовложений. Сюда можно отнести и создание новых юридических лиц и их подразделений, и вовлечение необходимых технических средств, и выпуск новых товаров и услуг, и реконструкция бизнеса.
На уровне определенного производства чаще всего выполняются инновационные проекты, представляющие собой комплекс нововведений, необходимых для постоянного совершенствования экономической системы. С помощью инвестиционных проектов можно реализовывать стратегические задачи производства. Отметим, что большинство таких проектов отличаются продолжительностью и высоким риском.
Подробное техническое и экономическое обоснование необходимости инвестиций излагается в соответствующем плане. Бизнес-план инвестиционного проекта имеет такую характерность, как формирование и подача инвесторам идеи, которая тщательно разрабатывается и обосновывается в плане, а на практике реализуется посредством необходимых капиталовложений.
Что представляет собой бизнес-план для инвестиционного проекта?
Бизнес-план для инвестора представляет собой экономико-техническое обоснование необходимости капиталовложений. В обязательном порядке предусматривается анализ эффективности рассматриваемого комплекса мероприятий, оценку действительности и необходимости инвестиций и разрешение проблем, которые появляются при непосредственной реализации и использовании идеи.
Другими словами, бизнес-план инвестиционного проекта — это логическое и структурированное обоснование необходимости и целесообразности вливания средств инвестора в определенное дело.
Бизнес-план создается для мотивирования следующих позиций:
- Степень стабильности и экономической ликвидности проекта.
- Возможность получения средств, в случае ликвидации проекта — их возврата.
- Предложений организации совместных производств.
- Необходимости комплекса мер, обеспечиваемых в рамках поддержки со стороны государственных органов.
- Ориентации в дальнейшем развитии реализуемого проекта.
Бизнес-план — это самый важный пакет документов как для потенциальных кредиторов, так и для самого бизнесмена. От составления плана напрямую зависит возможность реализации идеи и ее дальнейшая экономическая жизнеспособность.
Как составить инвестиционный бизнес-план?
Разработка бизнес-плана инвестиционного проекта предусматривает точное, полное, грамотное и структурированное изложение всего материала, который всесторонне характеризует предлагаемую инвесторам бизнес-модель. Текст обязательно должен быть максимально легким и содержать понятную и достоверную информацию для вкладчиков.
Важное условие — это логическая структурированность всего плана.
При составлении плана необходимо руководствоваться следующими принципами:
- Достоверность и точность информации.
- Избежание некорректных формулировок, а также выражений, которые несут в себе двоякое, противоречивое понимание ситуации.
- Использование достаточного количества цифр, фактов и информации для логического обоснования всех действий на каждом шаге проекта.
- Использование кратких и исключительно необходимых данных.
- Избежание информационных данных, которые излишне подчеркивают преимущества и пропускают существующие недостатки проекта.
Отметим, что только лаконичная и обоснованная позиция, закрепленная в созданном проекте, может привлекать потенциальных вкладчиков. Если в бизнес-плане будут лишние подробности, массив технической терминологии или заведомо неправдивая информация, предприниматель не сможет получить средства от инвесторов.
Структура бизнес-плана инвестиционного проекта включает в себя две части: вступление (краткое резюме всего бизнес-плана, с которым в первую очередь ознакомятся инвесторы) и основная часть. В свою очередь, основная часть предусматривает наличие следующей структуры:
- Общая характеристика предприятия и предполагаемая стратегия его развития.
- Описание товаров или услуг. Также данный пункт плана носит название «Характеристика отрасли». В данном случае рассматривается общее положение всей отрасли на рынке и положение предприятия (реализуемых товаров и услуг) в частности. На данном этапе рассматривается уже предлагаемый товар или услуга, которая сравнивается с товаром или услугой, предлагаемой после инвестирования.
- Маркетинговая стратегия, рассмотрение потенциальных рынков сбыта. Детально рассматриваются ключевые моменты, направленные на достижение высоких объемов продаж и оптимальных путей доведения товаров и услуг для потребителя;
- Производственный и организационный план (могут быть в отдельных разделах). Рассматривается существующая техническая база, которая позволяет выпускать продукцию, а также существующая организационная упорядоченность на предприятии.
- План технической и экономической реализации проекта. До ведома вкладчиков доводится план с возможностью реализовать заявленное количество продукции на основании имеющейся материальной базы.
- Инвестиционный план.
- Прогнозы касательно дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности.
- Обоснованные показатели потенциальной эффективности. В данном случае предприниматель обосновывает эффективность собственной идеи, которая требует средств вкладчиков. Иначе говоря, предприниматель должен убедить потенциальных инвесторов в том, что его идеи действительно способна приносить прибыль.
- Оценки риска. Рассматриваются основные проблемы, с которыми может столкнуться предприятие на любом этапе производства и реализации продукции или услуг.
- Юридический план.
- Данные о лице, которое разработало проект.
Также рассматриваются и этапы реализации инвестиционного проекта в рамках указанной структуры. Другими словами, бизнес-план содержит не только описание бизнес-идеи по разделам, но и возможности пошаговой реализации, начиная от разработки и заканчивая фактической реализацией идеи на практике.
Бизнес-план инвестиционного проекта является официальной документацией и выполняется согласно с требованиями, которые предъявляются инвесторами.
Как инвесторы оценивают бизнес-план?
Оценка эффективности плана характеризуется совокупностью показателей, которые представляют собой отношение капиталовложений к получаемым результатам. Беря во внимание существующие типы инвесторов, рассматривают три вида показателей:
- Финансовые показатели эффективности, включая фактические финансовые последствия для инвесторов.
- Показатели эффективности по существующему бюджету, в случае капиталовложений со стороны бюджетов в пределах города, региона или государства.
- Показатели эффективности по экономическим факторам, включая всевозможные виды затрат (такие, что не являются прямыми интересами инвесторов).
Помимо вышеперечисленных показателей, также могут учитываться экологические и социальные показатели эффективности. Предприятия, которые только планируют выход на рынок и дальнейшее закрепление на нем, главным показателем является финансовая эффективность.
Отметим, что бизнес-план инвестиционного проекта оценивается по следующим показателям:
- Скорость окупаемости.
- Индекс доходности бизнеса.
- Чистые доходы от ведения бизнеса.
- Внутренние показатели нормы доходности.
Целесообразность определенного размера капиталовложений определяется соотношением получаемой чистой прибыли и величиной капитала, который инвестируется в организацию предприятия.
На основании проведенных вычислений инвесторы решают, целесообразно ли вкладывать в бизнес ту сумму денег, которую требует предприниматель.
Мы рассмотрели пример бизнес-плана инвестиционного проекта по основным моментам, которые необходимы для успешной реализации идеи на практике. Отметим, что предприниматель должен строго придерживаться всего бизнес-плана, начиная с рассмотрения отрасли и текущего положения предприятия на рынке (при наличии такового) до оценки максимальной прибыли, которую получат инвесторы после капиталовложений. Необходимо помнить, что вкладчики — это люди, которых интересует ваш бизнес только с точки зрения прибыльности. Именно поэтому все действия, рассматриваемые в бизнес-плане, должны быть направлены на решение данной первостепенной задачи. Правильная реализация плана обеспечит фактический успех для бизнеса.
Основные показатели эффективности и привлекательности инвестиционных проектов.
Что это за орган и как он работает в крупных компаниях. Отличия совета по инвестиционной политике от комитета.
Расчет чистой стоимости, срока окупаемости и показателя эффективности инвестиционного проекта.
Критерии эффективности инвестиционных проектов в денежном выражении.
На этой странице мы коротко описали ключевые моменты, которые важны банку и инвестору при принятии решения о кредитовании или инвестировании.
Важно понимать, что инвестор инвестирует не в бизнес-план, инвестор инвестирует в команду и проект (или в частном случае в конкретного управленца), бизнес-план является описанием инвестиционного проекта, то есть презентационным материалом.
Аналогичная ситуация и с кредитованием: важно понимать, что банк дает кредит не «в бизнес-план» и не «под бизнес-план», банк дает деньги конкретному человеку, конкретной компании под конкретный инвестиционный проект.
Отсюда следует важный вывод: успех в привлечении инвестиций или получении кредита зависит от бизнес-плана во вторую очередь, в первую очередь зависит от того, сможет ли команда управленцев (или в частном случае: управленец) убедить инвестора вложить в них (или в него) деньги. Бизнес-план в данном случае выступает как «помощник», первой скрипкой выступает инициатор проекта. И деньги вкладывают в первую очередь в инициатора проекта, то есть в команду.
НО! Тем не менее – бизнес-план все равно нужен. Потому, что именно на основании того, как все расписано в бизнес-плане – инвестор или сотрудник банка будет принимать решение о финансировании проекта.
Первое, на что обращает внимание инвестор – это финансовая составляющая:
- Сколько денег я должен вложить в проект? (подразумевается объем его инвестиций);
- На что именно пойдут мои инвестиции? (то есть куда, на какие статьи затрат);
- Какие будут доходы и расходы бизнеса? (скорее здесь речь идет не о доходах и расходах, а о денежном потоке в целом. Это нужно, что бы инвестор увидел, сколько в итоге бизнес будет приносить ежемесячно);
- За какой срок мои инвестиции окупятся и насколько проект рентабелен? (Эти два показателя в дополнение к другим показателям показывают, насколько проект привлекателен с точки зрения инвестиционного анализа);
Второе, на что будет смотреть инвестор – это есть ли перспектива данного проекта с точки зрения рынка:
- Насколько большой рынок?
- Как много клиентов готовы вам платить реальные деньги?
- Кто еще на этом рынке работает и как они удовлетворяют те же потребности клиентов?
- Чем ваше решение проблем клиента лучше, чем решение конкурентов?
Третье, на что будет смотреть инвестор – это команда и ее опыт:
- Кто будет реализовывать проект?
- Насколько вы опытны в этом бизнесе?
- Насколько вы опытны в бизнесе в целом?
(В данном вопросе инвесторы очень часто просят показать перечень проектов, которыми вы управляли и которые вы запускали – то есть по сути дела – ваше резюме, как управляющего бизнесом).
Четвертый важный пункт – это стратегия выхода инвестора из бизнеса:
(не все инвесторы этим обеспокоены, но по мере того, как культура инвестирования развивается, таких инвесторов становится все больше и больше. Потому, что появляется все больше и больше профессиональных инвесторов – то есть тех, кто инвестирует на системной основе. Любая инвестиция имеет начало и конец. Поэтому инвестор, который инвестирует во многие проекты, часто задается вопросом о том, как он будет выходить из проекта).
- Как я буду выходить из проекта?
- Смогу ли я продать свою долю бизнеса с премией?
- Когда я буду выходить из проекта (по времени или по достижении определенных показателей)?
Пример.
В качестве примера приведем пример вымышленного бизнеса, в резюме бизнес-плана которого есть ответы на все эти вопросы. И вы увидите, что когда есть все эти ответы – то принять решение о том, инвестировать в бизнес или нет — становится гораздо легче.
Резюме бизнес-плана Проект «Салон красоты на станции метро «Преображенская площадь»
Резюме финансовых показателей:
- Для запуска проекта нужно 10 млн. руб.
- Из них:
- 5 млн. руб. – оборудование салона красоты,
- 2 млн. руб. – ремонт и обустройство помещения,
- 1,5 млн. руб. – запас денежных средств до момента выхода бизнеса на прибыльный уровень,
- 1,5 млн. руб. – вложения в первоначальный маркетинг и развитие.
- Ежемесячный доход составит 1 млн. руб. (в бизнес-плане расписано детально по отдельным продуктам и месяцам).
- Ежемесячные расходы составят 500 тыс. руб. (в бизнес-плане расписано детально по отдельным статьям затрат и по месяцам).
- Ежемесячный денежный поток составит 500 тыс. руб. (с учетом уплаты налогов).
- Срок окупаемости инвестиций составит: 20 месяцев с даты открытия салона красоты;
Резюме анализа рынка:
- Объем рынка услуг салонов красоты на м. Преображенская площадь составляет: 150 тыс. человек в возрасте от 20 до 40 лет и с доходом выше среднего, в денежном выражении объем рынка составляет 100 млн. руб., маркетинговое исследование показало, что рынок растет в среднем на 13% в год.
- В окрестностях м. Преображенская площадь работает 27 салонов красоты и парикмахерских. (полный анализ конкурентов приведен в разделе «Анализ конкурентов»);
- Наш салон красоты будет отличаться: [здесь надо указать перечень отличий]
- Поток людей мимо салона красоты составит 50 тыс. человек в день (рядом есть станция метро, бизнес-центр, рестораны, центр досуга для детей).
Команда управленцев и бизнес-модель:
- Проектом будет заниматься Иванова Светлана Васильевна, 35 лет.
- Иванова С.В. владеет 2 салонами красоты в г. Москва, сейчас планируется открывать третий.
- Опыт работы в салонном бизнесе – 10 лет. Последние 5 лет – собственные салоны красоты, до этого администратор и управляющий таких салонов красоты, как «Салон красоты №1», «Салон красоты №2».
- Есть опыт запуска салонов красоты с нуля, опыт развития действующих салонов красоты, опыт управления.
Преимуществом данного проекта является то, что им будет заниматься опытный управляющий (10 лет опыта), и это не новая бизнес-модель, она уже обкатана в других успешно действующих салонах красоты.
Условия финансирования и график возврата средств инвестору:
- Условия финансирования: 50/50, с распределением доли собственности в пропорции 70/30.
- График возврата средств инвестору следующий: [здесь нужно привести предполагаемый график возврата средств инвестору];
- Условия выхода инвестора из проекта: [здесь нужно описать возможные условия выхода инвестора, например, продажа доли или какой-либо другой способ].
Мои комментарии №1:
Такое описание проекта с одной стороны дает ответы на все вопросы инвестора. С другой стороны – прочитав такое резюме бизнес-плана, лично мне хочется вложиться в такой проект.
Причин тому несколько:
a) первая – я вижу перед собой опытного человека (опыт виден в описании опыта, а также в том, как человек описывает свой проект),
b) второе – я вижу, что инициатор проекта понимает мои потребности как инвестора, значит, человек настроен на хорошую продуктивную работу, и мы с ним договоримся,
c) третье — это просто – инициатор проекта все просчитал: и финансы, и рынок – все понятно.
И у инициатора проекта есть детальный бизнес-план, куда можно заглянуть и проверить все расчеты. И, наконец, последнее – инициатор проекта реалист. Он не запускает «новый гугл», он делает простой понятный бизнес, и мне как инвестору эта бизнес модель понятна.
Мои комментарии №2:
Такое описание проекта не получится сделать «слету». На первом этапе нужно будет сделать детальный бизнес-план, подробные финансовые расчеты. А на втором этапе нужно будет вывести резюме — как выжимку из бизнес-плана. Кстати, не обязательно оформлять так сухо, как я привел выше. Можно сделать красочную презентацию, в которой оформление будет на порядок лучше, а содержание именно такое, какое я указал выше. Так даже будет лучше.
Посмотрите пример бизнес-плана для привлечения инвестиций
Что бы заказать детальный бизнес-план оставьте заявку или позвоните по телефону:
+7 (495) 409 47 11 или +7 (925) 389 39 14
Наши аналитики ждут вашего звонка.
Давайте разделим вопрос «Что важно банку?» на две составляющие.
Первая – требования банка к заемщику.
Требования простые. Бизнес должен функционировать. На стартапы или компании, которая зарегистрирована 2 недели назад, деньги дают очень неохотно. Второе требование – должен быть залог. Третье требование – инициатор проекта должен вложить не менее 20% — 30% собственных средств.
Как это сделать:
- Вы можете купить действующий бизнес (действующее ООО, ЗАО или ОАО), которое работает уже 2-3 года, и у которого хорошие обороты.
- Если кредит вы берете на покупку оборудования, то оборудование, естественно, пойдет в залог.
- Третье, если вам нужно 100 млн. рублей, то вы должны вложить минимум 20 – 30 млн. рублей собственными средствами. (это не обязательно должны быть деньги, это могут быть здания, сооружения, земля, какие-то постройки – на эту сумму. Естественно, все должно быть подтверждено документально).
Важно понимать: удовлетворение этим требованиям не означает, что вам тут же дадут кредит. Это означает, что вас начнут рассматривать как заемщика.
Если вы удовлетворяете всем этим требованиям – вот тогда вам нужен бизнес-план для подачи в Банк.
Второе – что Банк хочет увидеть в бизнес-плане?
Мы уже несколько раз успешно защищали бизнес планы на кредитных комитетах и на предварительных обсуждениях проектов в банках. Это дало нам понимание того, что на самом деле важно сотрудникам банка, когда они смотрят на проект.
Банку важно увидеть ответы на следующие вопросы:
- Сколько денег он должен предоставить – то есть выдать в виде кредита.
- Второе – какая сумма из этого пойдет на основные средства (оборудования, здания, автомобили и т.д.), а какая на оборотные средства (на текущие расходы технологического цикла, когда бизнес еще не начал производить продукцию).
- Третье – чем будут покрываться (каков залог) на кредит на основные средства и каков залог на оборотные средства.
- Четвертое – каковы показатели эффективности проекта в целом: с учетом схемы финансирования и без учета схемы финансирования. (NPV, IRR, Срок окупаемости, ROI)
- Пятое – Будет ли у проекта рынок и спрос на продукцию? Если да – то где это написано и как доказано?
- Шестое – Обоснованы ли объемы продаж? И цены на продукцию? Если да, то, чем и какими исследованиями?
- Седьмое – Чем обоснованы сумы инвестиционных вложений? Где контракты на оборудование, транспорт, сметы на строительство?
- Восьмое – Чем обоснованы расходы? Где договоренности с поставщиками, подрядчиками? Где их коммерческие предложения и предварительные контракты?
- Девятое – Опыт руководителей. Справятся ли они с таким проектом и смогут ли наладить работу предприятия?
Пример бизнес-плана инвестиционного проекта: кинотеатр
Пример бизнес-плана инвестиционного проекта: строительство склада
Выводы:
Как видите, бизнес-план для подачи в Банк или Инвестору – очень сложный. Много нужно обосновывать. Много нужно считать. Все нужно грамотно оформлять. Каждая цифра должна быть подтверждена маркетинговыми исследованиями или контрактами с поставщиками, с клиентами… КАЖДЫЙ раздел бизнес-план сотрудник банка СМОТРИТ.
Это их работа. Задача сотрудников банка – ЗАВАЛИТЬ ВАШ БИЗНЕС-ПЛАН. Не потому, что они не хотят выдать вам кредит и не потому, что они плохие, и не потому что они плохо к вам относятся. Просто они хотят выявить ВСЕ риски и узкие места.
Поэтому, когда готовится бизнес-план для банка, то первое – он должен соответствовать формальным требованиям банка. Второе – в нем должны быть даны ответы на 9 пунктов, которые указаны вверху.
Наша вам рекомендация:
Для серьезного проекта мы не рекомендуем составлять бизнес-план самостоятельно. Просто есть риск того, что вы что-то не учтете, и в итоге – время потратите, и, может быть, репутацию.
Лучше заказать у нас – просто так вы и время сэкономите, и получите гарантировано нужное качество работы.