Бизнес план goldman sachs co
Банк Goldman Sachs, сложившийся как инвестиционный банк для состоятельных клиентов, решил повернуться лицом к широкому кругу клиентов. За год банк изменил дресс-код для сотрудников, перестал работать лишь с самыми богатыми клиентами и создал в сотрудничестве с Apple кредитную карту. Эти изменения должны привести к росту прибыли Goldman, но рискуют спровоцировать «столкновение культур»
Goldman Sachs 150 лет скрывал информацию о своей работе за сложной структурой управления, пишет Financial Times. Атмосфера тайны вокруг банка сохранилась даже после его выхода на биржу 20 лет назад. Однако в среду, 29 января генеральный директор Goldman Дэвид Соломон выступит перед толпой акционеров, аналитиков и журналистов. Банк проведет первый в своей истории день встречи с инвесторами.
Для других компаний на Уолл-стрит такие мероприятия — норма. Но в случае с Goldman это нарушение традиций. Такие нарушения Соломон позволяет себе в рамках радикального пересмотра работы банка. Goldman Sachs намерен перейти исключительно от трейдинга и инвестбанкинга к предоставлению множества новых услуг: от ведения текущих счетов и управления денежными средствами до внедрения доступных каждому кредитных карт.
Goldman остается единственным американским банком, крайне зависящим от торговли акциями и облигациями, подчеркивает FT. Эту сферу сегодня характеризует необходимость конкурировать с хедж-фондами и другими соперниками. А доходы от трейдинга за 10 лет упали на 50%. В то же время конкуренты Goldman Sachs — JPMorgan Chase и Bank of America — в последние годы преуспели благодаря развитию направлений банковского ретейла и управления наличными. Соломону пришлось отвечать на вызов времени.
Первые победы
Дэвид Соломон возглавил Goldman Sachs в октябре 2018 года «Дэвид пришел как человек, который сфокусируется на росте», — заявил FT бывший член совета директоров банка Билл Джордж. Он отметил, что для Goldman «критически» необходимо создавать новые направления деятельности.
Многие из принятых гендиректором решений носили косметический характер — банк отменил дресс-код для сотрудников. Вместо этого был взят на вооружение подход в духе миллениалов: «Приходите в том, в чем хотите, и раскрывайтесь». Топ-менеджеры, большинство из которых Соломон сам и назначил, переехали с 41-го этажа штаб-квартиры Goldman в Нью-Йорке на 12-й. Теперь они находятся ближе к сотрудникам, выполняющим основной объем работы.
Другие изменения стали более фундаментальными. Тысячи специалистов по технологическим вопросам были переведены из центрального подразделения компании туда, где могут прямо влиять на продукты. Goldman также купил управляющую компанию United Capital за $750 млн. Смысл сделки был в том, чтобы продавать услуги не только богатейшим людям планеты, но и лишь относительно богатым. Наконец, банк запустил кредитную карту в партнерстве с Apple.
В то же время Goldman избавился от наименее прибыльных направлений своего трейдингового бизнеса, а также поставил перед банкирами цель работать и с менее обеспеченными клиентами. За год работы Goldman дважды отчитался о прибыли ниже ожидаемой, но эти изменения все равно позволяют Соломону заявить о первых победах, пишет FT.
«Беспощадная конкуренция»
Однако изменения вызывали и разногласия, пишет газета. Они угрожают привести к «столкновению культур», в котором, с одной стороны, окажутся предоставляющие классические услуги трейдеры и банкиры, а с другой — представители розничного банкинга, специалисты по управлению наличными и инженеры, чья деятельность может стать ключевой для роста показателей.
«Произошло масштабное изменение системы», — говорит FT бывший партнер Goldman Sachs. По его словам, Ллойд Бланкфейн, который до прихода Соломона руководил банком 12 лет, «в глубине души оставался трейдером». В Goldman много лет существовала культура «беспощадной конкуренции», указывает FT. Сотрудники банка соревновались за лучшие сделки и прежде всего думали о собственном заработке. Теперь некоторым из этих «сверхконкурирующих людей», возможно, придется уйти, объясняет специалист по организационным структурам и профессор MIT Эд Шейн. По его словам, изменение культуры в большой организации обычно занимает от 5 до 10 лет.
О негативных последствиях говорят и за пределами компании. Представители индустрии отмечают, что Goldman лишился собственного стиля. «Раньше мы все хотели стать Goldman Sachs. А теперь Goldman Sachs, похоже, хочет стать Citigroup и JPMorgan», — заявил FT сотрудник одного из конкурентов Goldman.
В поисках смысла
У сотрудников также возникли претензии к Apple Card. FT пишет, что среди сотрудников проект карты печально известен тем, что «пожирал» ресурсы, которые изначально были направлены на другие проекты. «Карта быстро стала примером того, как не нужно вести бизнес», — указывает газета.
Некоторые из топ-менеджеров банка также отмечают, что потребительское направление деятельности Goldman получает непропорционально большое внимание руководства, хотя за прошлый год оно принесло банку только 2,3% доходов. Они надеются, что на встрече с инвесторами основное внимание будет уделено тому, на чем банк зарабатывает основные деньги. «Вы увидите реальный сдвиг в бизнесе не раньше 2030 года», — говорит один из топ-менеджеров.
В среду у Соломона будет возможность поговорить об этих вопросах и претензиях, а также убедить инвесторов в том, что прибыль банка вырастет. Один из топ-менеджеров Goldman Sachs дал газете комментарий, который «невозможно было представить 10 лет назад». Он заявил, что встреча с инвесторами будет посвящена самому «смыслу существования» банка.
Издание также задалось вопросом о том, что собственно делает Goldman особенным. Газета пришла к выводу, что особенностью осталась его структура управления, которая подразумевает работу с 415 управляющими партнерами. Показательно то, что над потребкредитами таких партнеров сейчас работает только три. Один из партнеров объяснил разницу между старыми и новыми направлениями работы Goldman Sachs так: инвестбанкиры «зарабатывают на поте и слезах людей», а в случае потребительских кредитов сотрудники просто сидят в кол-центре.
Американский инвестиционный банк Goldman Sachs сообщил о падении прибыли в истекшем квартале. Слабые результаты банк объяснил уменьшением стоимости своих активов в компаниях и снижением активности на рынке капитала
Goldman Sachs Tower, Нью-Йорк, США
(Фото: Henning Klokkeråsen / Flickr)
Один из крупнейших в мире инвестиционных банков Goldman Sachs отчитался о результатах работы в третьем квартале. Чистая прибыль упала в годовом выражении на 26%, с $2,52 млрд до $1,88 млрд. В пересчете на акцию чистая прибыль банка составила $4,79. Аналитики, опрошенные FactSet, прогнозировали $1,84 млрд и $4,81 на акцию.
Чистый доход Goldman Sachs снизился на 6% и составил $8,32 млрд. Банк увеличил чистый доход в подразделении «услуги институциональным клиентам», но этого оказалось недостаточно, чтобы компенсировать снижение дохода в подразделениях «инвестирование и кредитование», «инвестиционные банковские услуги» и «управление инвестициями».
Чем банк объяснил падение доходов
Падение котировок многих технологических компаний в истекшем квартале отразилось на доходах Goldman Sachs. Акции дешевели из-за торговых баталий между США и Китаем.
Банк владеет значительной долей акций во многих хай-тек-компаниях, а также в Uber Technologies. Cнижение их рыночной стоимости привело к убыткам Goldman Sachs. Доходы от инвестиционной деятельности банка упали на 40%. Это самое сильное падение за три последних года, подсчитали в The Wall Street Journal.
Доход подразделения «инвестиционные банковские услуги» упал на 15%, причем снижение активности произошло по всем направлениям сегмента: от консультирования по слиянию до андеррайтинга.
Goldman Sachs является ведущим фондовым андеррайтером. По данным британской компании Dealogic, в этом году Goldman Sachs курировал сделки общим объемом в $50 млрд. Но бизнес IPO, принесший в прошлом году андеррайтерам с Уолл-стрит порядка $9 млрд комиссионных, сейчас находится под угрозой кризиса. Причина кроется в нескольких неудачных первичных размещениях.
От более крупных потерь банк спасли успешные операции на фондовом рынке
В третьем квартале банк провел успешные операции на рынке облигаций. Доходы этого сегмента, который обычно считается проблемным, на этот раз поднялись на 8%. Доходы от торговли
акциями
выросли на 5%. А в общей сложности подразделение «услуги институциональным клиентам» обеспечило рост доходов на 6%.
Акционеры получили почти две трети прибыли
За истекший квартал Goldman Sachs вернул своим акционерам $1,14 млрд — $673 млн посредством обратного выкупа акций с рынка и $466 млн в виде дивидендов.
Следующую выплату квартальных дивидендов совет директоров Goldman Sachs утвердил в размере $1,25 на акцию. Они будут выплачены 30 декабря владельцам акций на дату 2 декабря этого года.
Какой концепции бизнеса придерживается новый глава банка
Генеральный директор Goldman Sachs Дэвид Соломон руководит банком всего год. Ожидается, что в начале будущего года Соломон изложит план будущего развития банка. Он уже обозначил приоритетные направления бизнеса — это новые услуги для потребителей, а также частный инвестиционный бизнес и управление инвестициями.
В проекты «потребительские услуги» и «высокоскоростной трейдинг» банк под управлением Соломона в последнее время активно вливает деньги. Такие траты происходят несмотря на то, что новый гендиректор среди ключевых задач в концепции развития бизнеса назвал сокращение расходов.
Помимо планов дальнейшего роста банка, Соломон намерен положить конец многолетнему расследованию отношений банка с малайзийским правительственным фондом 1MDB. Глава Goldman Sachs ведет переговоры с правительственными и регулирующими органами и готов заплатить штраф.
Куда двинутся акции
Акции Goldman Sachs с начала года подорожали на 23,7%. Эксперты с Уолл-стрит ожидают их дальнейшего удорожания.
Согласно консенсус-прогнозу Refinitiv, ценные бумаги подорожают в течение года на 13,5%. Из 24 опрошенных экспертов десять рекомендовали покупать акции, 12 — держать, двое — продавать.
Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.
Автор:
Сангалова Инга.
В нашем блоге ранее мы уже рассказывали о том, какие психологические тесты проходят сотрудники в финансовых компаниях, в каких условиях трудятся финансисты, и чего стоит ждать в этой сфере разработчикам (список других актуальных вакансий ITinvest доступен по ссылке).
Сегодня же речь пойдет о том, насколько вообще сложно получить работу в области финансов — на примере процесса прохождения собеседования в инвестбанке Goldman Sachs, который поможет составить мнение о том, чего ждать при трудоустройстве в компании финансового сектора.
По статистике, работу в Goldman Sachs получают только 3-4% из огромного числа претендентов. Недостаточно быть лучшим на своём курсе, в университете или на предыдущем месте работы. Каждый год один из самых уважаемых инвестиционных банков получает десятки тысяч резюме — строгий отбор проходят преимущественно выпускники университетов Лиги плюща.
Путь в Goldman Sachs открыт не только для членов элитных сообществ, но для всех остальных попасть на собеседование ещё сложнее, даже на летнюю стажировку. Для успешного прохождения собеседования нужно серьёзно подготовиться и доказать, что вы действительно нужны Goldman Sachs, а не только он вам.
Процесс отбора
Кандидат с впечатляющим резюме заполняет онлайн-анкету и проходит два этапа собеседований и тестирование. Обычно на собеседования и тесты отводят три или четыре дня. Если кандидат заинтересовал Goldman Sachs и предупредит о важных собеседованиях в других компаниях, процесс могут ускорить до одного дня.
Например, по рассказу бывшего менеджера хедж-фонда Владимира Новаковски, собеседование на должность кванта или финансового аналитика продлилось с 9:00 до 21:30. За это время он успел встретиться с 10 сотрудниками компании — от HR-специалиста до вице-президента, решил большое количество математических и экономических задач, прошёл тестирование на способность работать в команде и задал свои вопросы.
Как советуют представители Goldman Sachs, вы должны очень хорошо знать своё резюме и быть готовы обсуждать любую его часть. Полезно планировать наперёд и подготовить основные пункты для рассказа о себе: учёба, научные работы, проекты и любые другие занятия — всё, что поможет составить ваш «портрет», понять сильные и слабые стороны.
Будет хорошо, если вы расскажите про ваши интересы в конкретных областях и продемонстрируете желание работать и развиваться в сфере финансовых услуг. Если включили в резюме свою статью или исследование, вы должны глубоко разбираться в этих темах, даже если работали над ними несколько лет назад — вас могут попросить рассказать об этих проектах в подробностях.
Кандидат может поделиться последними новостями, связанными с рынками, рассказать о происходящих на биржах изменениях, показать свои знания о глобальных процессах и событиях на микроуровне. Естественно, нужно знать котировки акций в день собеседования. Вы можете задавать свои вопросы — это отличная возможность проявить интерес к компании.
Основная цель собеседования — понять, приживётесь ли вы в команде, достаточно ли вы мотивированы, чтобы работать на уровне их стандартов. Поэтому обязательно стоит изучить Goldman Sachs подробнее: на каких рынках компания работает, в чём её уникальность, кого они хотят видеть в качестве своих сотрудников, и почему вы именно тот, кто им нужен.
В каждом конкретном случае процесс может отличаться, но на основе отзывов уже проходивших собеседование в GS людей можно составить общий для всех план.
Первый этап
Во время собеседования кандидата проверяют на способность работать в команде, креативность, способность устранять проблемы, лидерские навыки, честность, инициативность, умение работать с клиентом, уровень перфекционизма и самоотдачи.
Первое интервью обычно длится минимум полчаса, его проводит один из старших сотрудников отдела, в который вы проходите отбор. Основная задача этого собеседования — понять, подойдёте ли вы в качестве члена команды. На этом этапе нужно показать свои социальные навыки и свой настоящий характер. В этом интервью вас будут спрашивать по пунктам резюме.
Также на этом этапе вас могут спросить, почему вы хотите работать в Goldman Sachs, почему именно на этой должности, спросят об успехах и неудачах, об интересах, сильных и слабых сторонах. К концу интервью вам предложат задать свои вопросы.
Вопросы разнятся и зависят от человека, который проводит собеседование. Вам могут задавать неожиданные задачи, чтобы проверить на способность ориентироваться в нестандартных ситуациях. Иногда в этом интервью спрашивают о чём-то из финансовой сферы — о причинах последнего экономического кризиса, например.
После интервью вы должны пройти два теста: вербальный и числовой, на каждый даётся примерно 20 минут. Вербальный тест похож на широко распространённые тесты SHL, где приводятся отрывки текстов и утверждения, из которых нужно выбрать правильный вариант. В числовом тесте может быть несколько правильных вариантов ответа. Пользоваться калькулятором не разрешается — для решения этих задач достаточно знаний старших классов школы. Чаще всего в следующий этап попадают кандидаты, решившие оба теста полностью правильно.
Если вы проходите отбор в технологический отдел, то вместо тестов вы будете решать одну задачу на примере конкретной ситуации. Выполнение этого задания требует развитого аналитического мышления.
Второй этап
Приглашения на второй этап иногда приходится ждать до двух недель из-за большого количества кандидатов.
Заключительный этап состоит из трёх или четырёх интервью с сотрудниками Goldman, каждая беседа длится примерно 30 минут. На этих встречах присутствуют несколько человек, и все они задают вам вопросы. Последнее собеседование обычно проводит вице-президент. Вопросы на этом этапе зависят от конкретной должности и ожидаемого от вас уровня знаний.
На протяжении всего процесса сотрудники GS проверяют вашу компетентность, поэтому вы будете возвращаться к рассказу о своих достижениях, целях и развитых способностях несколько раз. Одно из собеседований будет сконцентрировано на ваших технических знаниях — стоит ожидать сложных узкоспециализированных задач, вопросов на проверку логического мышления и много головоломок.
На основе информации с сайта Glassdoor и анонимных опросов сотрудников выделяют часто повторяющиеся и общие для всех вопросы во время собеседования в Goldman Sachs:
- Как бы вы оценили конкретную компанию?
- Чем рост Китая угрожает экономике Германии?
- С какими проблемами инвесторы могут столкнуться в будущем?
- Где вы видите себя через 5 лет?
- Приведите пример моральной дилеммы, с которой вы сталкивались.
- Как вы справляетесь со стрессом?
- Вы сидите один в лодке посередине озера и бросаете якорь — повышается или понижается уровень воды?
- Расскажите о что-нибудь интересное, о чём вы недавно прочитали.
- Как вы убедите клиента, что их запрос не может быть выполнен?
- Чем вы будете заниматься в первый год в Goldman Sachs?
- Кратко опишите вашу жизнь за 30 секунд.
- Сколько в Лондоне канализационных люков?
- С кем из самых известных и влиятельных людей вы хотели бы познакомиться?
- Расскажите о проблеме, с которой вам пришлось столкнуться в прошлом, как вы решили её?
- Можете назвать момент, когда не уложились в утверждённый срок?
- Что важнее — дедлайны или качество выполненной работы?
- Можете привести пример процесса, который вы смогли оптимизировать?
- Расскажите о вашей предыдущей работе.
- Какую роль вы обычно занимаете в команде?
- Что о вас говорят коллеги?
- Почему ваши коллеги могли бы выбрать для работы кого-то вместо вас?
- Приведите пример момента, когда вы проявили себя в качестве лидера.
- Назвали бы вы себя перфекционистом?
- Что важнее — креативность или эффективность?
- Если вас арестуют за то, что вы не считали преступлением, как поступите?
- Назовите статью в новостных сводках, которая повлияет на бизнес Goldman Sachs.
- Что происходит, когда вы вводите «google.com» в браузере? (кстати, на Хабре публиковался интересный материал по этому поводу)
- Есть ли что-то волнующее вас в этой работе?
В ответах на такие вопросы они не ожидают услышать правильные, но их интересует то, как кандидат выстраивает рассуждения.
Итоговые рекомендации
Одних только технических знаний для попадания в Goldman Sachs недостаточно, вы должны уметь работать с людьми и делать это очень хорошо. Постарайтесь наладить контакт и запомните имена людей, которые проводят с вами собеседования — вас могут спросить об этом, а социальные навыки ценятся очень высоко. Ведите себя уверенно и активно, но без надменности и эгоизма. Очень полезны знания иностранных языков, постарайтесь их проявить, если можете.
Прочитайте всё о компании и подразделении, куда вы хотите устроиться, ориентируйтесь в их работе, прочитайте годовой отчёт Goldman Sachs. Следите за новостями из GS в социальных сетях и новостных лентах.
Регулярно читайте бизнес-издания, чтобы понимать происходящее в мире финансов. Но не злоупотребляйте профессиональным жаргоном, особенно если не знаете точного значения и применения этих слов, иначе испортите о себе впечатление, когда вас попросят объяснить произнесённый вами термин.
Нужно запастись терпением — с первого собеседования до окончательного решения компании в среднем проходит месяц, в некоторых случаях люди ждут ответа по 2-3 месяца.
Другие материалы по теме от ITinvest:
- IT-вакансии от ITinvest (администратор торговой системы Matrix, администратор QORT, ведущий программист);
- Онлайн-трейдинг: Как стать разработчиком систем для торговли на бирже
- Что должен уметь программист, чтобы получить работу в сфере финансов
- Как распознать эмоции человека по его лицу: Тест для сотрудников финансовых компаний
- В каких условиях трудятся финансисты: Экскурсия по офисам Goldman Sachs и Bloomberg