Бизнес план для получения кредита на развитие
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.
Что такое бизнес-план и зачем он нужен банку
Бизнес-план — это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.
Для банка этот документ — своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.
Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:
- Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
- Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам — например, сотрудникам сервиса
Главбух Ассистент
;
- Инвестиционное кредитование. Выдается обычно на долгий срок для закупки дорогостоящего оборудования и чаще всего крупным и успешным компаниям;
- Организация нового вида деятельности в существующем бизнесе. Происходит обычно при устойчивой работе предприятия по основному направлению. Бизнес-план дает обоснование, почему нерентабельно расходовать собственные активы и как заемные средства помогут быстро выйти на окупаемость нового дела.
Как выглядит бизнес-план для банка
Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:
- Описание проекта, под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
- Маркетинговый план. Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
- Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
- Финансовый расчет, бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.
Ниже приведены примеры типовых проектов для различных направлений бизнеса и шаблоны:
Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»
Кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП «с нуля» банки выдают очень неохотно — на рынке кредитования на их долю приходится не более 5 %.
Читайте также: Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
Но если у начинающего бизнесмена есть солидный поручитель и положительная кредитная история, то шансы получить кредит даже под «нулевой» бизнес-план увеличиваются.
О других способах найти деньги для старта бизнеса можно прочитать здесь.
Как получить кредит по бизнес-плану: инструкция
- Изучить схемы кредитования в нескольких банках и выбрать подходящую;
Важно! В некоторых банках существуют франчайзинговые предложения, использовав которые по условиям кредитора, возможно увеличить сумму займа от нескольких сотен тысяч до трех миллионов рублей
- Зарегистрировать ИП или юридическое лицо. Это очень легко сделать, если обратиться в сервис
Главбух Ассистент
: опытные специалисты помогут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО;
- Подготовить основной бизнес-план;
- При наличии франчайзинговых пакетов— определиться с франшизой, внести в бизнес-план корректировки с учетом условий франчайзингового предложения;
Подробно о том, как получить кредит для бизнеса по франшизе, можно прочитать в этой статье.
- Подготовить пакет документов для кредита и предоставить его в банк вместе с кредитной заявкой;
- При одобрении кредита внести первый взнос и начинать осуществление проекта.
Минимальный первый взнос по кредиту под бизнес-план обычно составляет 20 %. В некоторых банках его величина доходит до 50 %.
Как взять кредит под бизнес-план — требования к заемщику
Для увеличения шансов на получение кредита желательно выполнить все требования банка. Дополнительные преимущества появляются при возможности предоставления залога, наличие созаемщиков или поручителей, положительной кредитной истории физического лица (в случае ИП) или компании.
Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя — наибольшее доверие вызывают соискатели от 27 до 45 лет — семейное положение, наличие справок о психическом здоровье и отсутствии наркологической зависимости, готовность вести бизнес в регионе банка-кредитора.
Желательно также подтвердить отсутствие у заемщика любых задолженностей и неудачного предпринимательского опыта.
Об условиях кредитования малого бизнеса можно узнать в статье.
Начинающий предприниматель при обращении в кредитную организацию, кроме самого бизнес-плана должен представить полный пакет документов.
Документы, необходимые для получения кредита под бизнес-план
- Паспорт, военный билет, СНИЛС индивидуального предпринимателя или учредителя и руководителя ООО;
- Справка о доходах предпринимателя по форме 2-НДФЛ;
- Справка об отсутствии судимости;
- При наличии ликвидного имущества — документы о собственности частного лица или фирмы;
- Сведения о всех расчетных счетах с выписками, ценных бумагах, долях, акциях с подтверждающими документами;
- Подтверждение положительной кредитной истории;
- Разрешительные документы на ведение бизнеса, если они необходимы;
- Уставные документы, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Для работающих предприятий при кредитовании под расширение бизнеса к основному пакету необходимо добавить финансовую отчетность предприятия за три последних финансовых года.
Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану
Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.
Банк/программа | Процент по кредиту | Максимальная сумма, млн. рублей | Условия |
Сбербанк Доверие | 16,0 | 3 | Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода. |
Сбербанк Экспресс под залог | 15,5 | 5 | Срок — 36 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк Экспресс | 18,9 | 2 | Срок — 36 месяцев. Без залога. |
Райффайзенбанк Классик-лайт | 17,9 | 6 | Срок — 60 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк несколько программ | от 12,5 | 5 | Срок — 60 месяцев Без залога |
ВТБ | 14,5 | 3 | Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода |
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план на развитие бизнеса, приведены в следующей таблице.
Банк/программа | Процент по кредиту | Максимальная сумма, млн. рублей | Условия |
Сбербанк Бизнес-проект | 11,0 | 600 | Срок – 120 месяцев. Отсрочка по основному долгу, поручительство или залог, 10 % стоимости проекта должно быть обеспечено собственными средствами. |
Росбанк Инвестиционный | 12,22-16,26 | 100 | Срок — от 3 до 84 месяцев. С залогом и первоначальным платежом. |
Ак Барс Развитие МСП | 10 | 150 | Срок — от 24 до 96 месяцев. С залогом и первым платежом. |
ВТБ-24 Инвест | 12,5 | 250 | Срок — 60 месяцев. С залогом. |
Райффайзенбанк Инвестиционный | от 12,5 | 150 | Срок — до 120 месяцев. С залогом и первым платежом. |
ВТБ | 6 | 150 | Срок – 120 месяцев. С залогом. 20 % проекта оплачивается заемщиком. |
Во всех кредитных организациях заемщик имеет право на досрочное погашение платежа. Кредит оформляется без комиссии за обслуживанием, но с начислением процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки.
Автор Светлана Столбова
Бизнес.ру проводит серию онлайн-встреч с бизнес-экспертами. Записи встреч см. на нашем канале YouTube:
Следите за расписанием новых мероприятий на event.business.ru.
Следующая встреча: Управление рисками на практике (Дмитрий Моторин)
Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.
Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.
Как составить бизнес-план для получения кредита в банке
Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.
Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.
Состав бизнес-плана
Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:
- краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
- характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
- исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
- экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
- план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
- техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
- план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
- управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
- начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
- оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
- финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
- приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.
Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.
Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.
Образец бизнес-плана для примера
Титульный лист
Бизнес-план
Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________
тел. ___________________________________
Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.
Скачать образец титульного листа бизнес-плана (.doc)
Разделы
Резюме:
- наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
- предоставляемые услуги;
- потребители услуг/покупатели;
- конкуренция;
- продвижение услуг/товаров;
- объем инвестиций;
- объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
- основные характеристики продукта;
- организация труда;
- риски;
- основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).
Замысел проекта:
- необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.
Описание предприятия:
- краткое описание предприятия;
- организационно-правовая форма деятельности;
- основные технико-экономические показатели;
- информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).
Характеристика отрасли:
- информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
- информация о продукте/услугах;
- конкуренты;
- емкость рынка сбыта;
- тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
- ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).
Исследования и анализ рынка:
- характеристики рынка;
- характеристики потребителей продукции;
- стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
- характеристики конкурентов;
- прогнозирование рынка на ближайшие годы.
Экономика предприятия:
- расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
- налоги;
- виды затрат;
- пути снижения затрат;
- пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.
Маркетинговый план:
- преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
- методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
- обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.
Техническая доработка:
- техническое состояние продукта и его видов;
- улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
- финансирование улучшения качества продукции/услуг.
План производства:
- дислокация предприятия;
- требуемые мощности для оборудования;
- необходимые помещения;
- рабочая сила;
- управление запасами, снабжением;
- производимые и закупаемые комплектующие;
- географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
- информация о поставщиках;
- системы контроля качества, снижения брака.
Управленческая команда:
- схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
- права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
- совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
- условия найма новых сотрудников;
- информация об акционерах.
Начало работы:
- необходимые документы;
- окончание НИОКР;
- опытные образцы;
- договоренность с торговыми представителями;
- торговые заказы;
- соглашение с оптовиками;
- заказ материалов для производства первых партий товара;
- первые заказы;
- поставка товара в пункты реализации;
- первая прибыль;
- сроки реализации до начала производства.
Оценка риска:
- риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
- риски снижения цен из-за конкурентов;
- возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
- риск невыхода на намеченный объем продаж;
- риск слишком длительной разработки продукта;
- трудности в поставке сырья и комплектующих;
- планы минимизации главных рисков.
Финансовый план:
- расходы на производство;
- себестоимость и стоимость конечного продукта;
- валовая прибыль;
- чистый доход, убытки;
- оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.
Приложения:
- техническая характеристика продукта;
- результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
- договоры аренды, найма;
- заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
- сертификации качества;
- нормативные документы;
- другая важная информация.
Адаптировали план под свой бизнес? Теперь узнайте, что нужно, чтобы взять кредит.
Тем, кто читал эти статьи, чаще дают бизнес-кредиты