Бизнес план для кредитного потребительского кооператива
MS Word
Объем: 31 страница
Бизнес-план
Скачать
бизнес-план
Отзывы
(3)
Отзывы на бизнес-план кредитной организации (3)
Бизнес-план кредитной организации
Петр
Здравствуйте. Прошу принять мою благодарность за отличный бизнес-план, с которым мне удалось пройти первые этапы организации своего бизнеса без особых проблем. Все складывается удачно, надеюсь, эта тенденция сохранится и дальше.
Петр, спасибо за благодарность. Действительно, когда под рукой бизнес-план, в котором описаны все основные моменты организации дела, работать значительно проще. Желаем вам добиться задуманного.
Бизнес-план кредитной организации
Виктор
Не стоит переоценивать данный документ, ждать от него каких-то невообразимых результатов. На блюдечке с голубой каемочкой ничего не поднесут, надо будет и самому поработать над окончательными расчетами. Но в целом же – бизнес-план вполне нормальный.
Виктор, действительно, как и любой готовый документ, представленный бизнес-план требует доработки под свои возможности. Индивидуальных нюансов много и учесть их можно только под заказ, а это уже значительно дороже. Тем не менее, тот факт, что требуется вникнуть в экономические показатели предприятия, идет только в плюс, управлять предприятием в будущем будет значительно проще. Удачи вам.
Бизнес-план кредитной организации
Олег
Компаний, предлагающих финансовые займы населению, сегодня немало. И все же я решился составить конкуренцию существующим организациям. За дело взялся основательно и сразу же скачал готовый бизнес-план. Как я и полагал, его помощь оказала не последнюю роль в моей удаче. Да, я уже открыл свою компанию, и мне сопутствует успех!
Олег, согласны с вами, займы, это выгодное дело, в особенности небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты. Услуга пользуется популярностью и приносить существенную прибыль, хотя пренебрегать крупными займами то же не стоит. Вы правильно сделали, что начали с бизнес-плана, поэтому и результат не заставил долго ждать. Желаем вам дальнейшего успешного развития.
Главное про бизнес-план кредитной организации
Открытие кредитной организации: каждому по паям
С необходимостью получения финансовой поддержки сталкиваются сегодня многие россияне – как предприниматели, так и обычные граждане. Но обращение в один из многочисленных банков не всегда является оптимальным вариантом. Проблема заключается в необходимости предоставления финансовым структурам огромного количества документов, в связи с чем получение займа превращается в весьма сложную и продолжительную по времени процедуру. Кроме того, кредиты в большинстве случаев являются целевыми, что также подходит далеко не всем.
В такой ситуации единственной альтернативой зачастую становится вступление в кредитный кооператив, где получение займа не связано с такими бюрократическими проблемами, как в банке. Создание такого бизнеса, как кредитный кооператив, может стать весьма выгодным проектом, поскольку спрос на подобные услуги становится все выше. Людей привлекают лояльные условия выдачи займа, а также более низкая процентная ставка, если сравнивать с банковским кредитом. Все это говорит о больших перспективах, с которыми связано открытие кредитного кооператива.
Операция-кооперация
Кредитный кооператив представляет собой некоммерческую организацию, которая учреждается на добровольных началах группой граждан или юридическими лицами. Цель создания подобной организации – финансирование пайщиков. Объединяя свои паевые взносы, члены кооператива формируют так называемый паевой фонд, который и является источником финансирования пайщиков. Кроме того, источниками формирования кооперативного имущества могут являться заемные средства, либо прибыль, которая образуется за счет деятельности кооператива.
Члены кооператива в обязательном порядке должны разработать правила внутреннего контроля за выдачей займов. Цель подобной деятельности – противодействие незаконным методам получения финансовых средств, например, за счет отмывания денег, которые были получены в результате преступной деятельности. Для того чтобы обеспечить устойчивую деятельность, кооператив должен располагать определенным резервным фондом, который составляет минимум 10% от общего паевого капитала.
Бизнес-проект по открытию кредитной организации – довольно непростое мероприятие, связанное со значительными рисками. Предусмотреть все подводные камни, найти пути решения возникающих проблем вам позволит грамотный бизнес-план кредитной организации. Опираясь на него, вы разберетесь во всех тонкостях данного вида бизнеса, что позволит вам избежать серьезных неприятностей. Кроме того, владение необходимыми знаниями будет способствовать сокращению сроков согласования подобного проекта с контролирующими структурами, что положительно скажется на общей прибыли вашего предприятия.
Готовый бизнес-план кредитной организации с нуля с примерами расчётов открытия
Четкий бизнес-план кредитной организации станет вашим «проводником» в мир финансовых компаний и больших прибылей. Существование современных кредитных организаций (кооперативов) продиктовано временем и теми потребностями, которые испытывают люди сегодня. Многие из них хотят взять кредит, но не в банке, с его часто большими процентами и минимальным сроком выплаты, а в кредитном кооперативе, где процент меньше, да и сроки могут варьироваться, в зависимости от возможностей клиента. Кроме того, получить здесь кредит гораздо легче.
Понять документ по организации кредитного кооператива очень просто, а его использование откроет перед вами полную «картину» построения и ведения работы в таком финансовом заведении. Все дело здесь в пайщиках-организаторах, которые, предоставляя займы, получают прибыль в результате быстрого оборота средств. Причем доход может быть очень высоким, особенно при «раскрученности» кооператива, хорошей рекламе.
Документ по открытию потребительского кооператива пользуется сегодня большим спросом. Те, кто его изучил, понимают, что это реальная возможность начать прибыльное и не сложное дело, которое является законным и понятным. Вы тоже хотели бы сформировать такой кооператив? Тогда изучайте документ, планируйте свои действия, начинайте дело и работайте с удовольствием.
В наличии
Бизнес-план кредитной организации
510
Бизнес-план кредитного кооператива, резюме
Целью настоящего бизнес-плана является открытие кредитного кооператива «Микрофинанс» в г. Орел. На начальном этапе деятельность кредитного кооператива потребует 10 млн. рублей. Для этого планируется использовать средства 8 инвесторов, 5 из которых юридические лица. Прогнозируемый доход 1-го года работы предприятия составит 3 500 тыс. рублей, при условии, что заработанные деньги в течение года не будут выплачиваться вкладчикам в виде процентов, а будут пускаться в оборот.
Сведения о компании
Кооператив «Микрофинанс» будет привлекать инвестиции (сбережения граждан) с целью последующего использования этих средств для выдачи краткосрочных займов. Но основной капитал составят средства дольщиков. Активное привлечение вкладчиков не планируется.
Среда для бизнеса
В настоящее время в городе есть 1 крупный конкурент, имеющий офис. Но в интернете работает множество организаций, оказывающих аналогичные услуги. Несколько из них имеют филиалы в Орле. Таким образом, уровень конкуренции следует расценивать как высокий. Занять большую долю рынка, не обладая крупным стартовым капиталом, не получится, но сформировать свою клиентскую базу и иметь стабильный заработок — задача вполне реальная.
План по маркетингу и продажам
Клиентами компании станут в первую очередь индивидуальные предприниматели, которым нужны деньги на оборотные средства. Высокие проценты их не пугают, поскольку заимствуют они на короткий срок. Среди клиентов также окажутся физические лица, которым срочно нужны деньги, также на непродолжительный период.
Средства для деятельности кредитного потребительского кооператива, как правило, привлекаются под 15-20% годовых. В нашем случае дольщики будут получать 20%, учитывая, что уровень инфляции составляет 12-14%. Выдавая займы под 18-50% в месяц, как показывает практика, мы сможем зарабатываться до 300 тыс. рублей в месяц, если процент невозвратов не будет высоким. Чтобы этого достигнуть, следует выдавать займы только при условии наличия залогового имущества, оформленного на совершеннолетнего заемщика.
Как видим, деятельность кредитного кооператива – дело довольно выгодное. Правда, в народе бытует мнение, что такие предприятия сродни лохотрону, поскольку проценты с заемщиков взимаются довольно высокие. В действительности это не так, во всяком случае, не всегда так. Средства на таких условиях, обычно на непродолжительные срок, одалживают мелкие предприниматели, которые не имеют возможности оформить овердрафт в банке, так как не выдерживают жестких банковских требований. Таким образом, заемщики у кооператива постоянные, следовательно, главным условием успеха будет умение персонала (инвесторов) сформировать клиентскую базу в самом начале.
Оперативный план
В самом начале создания кредитного потребительского кооператива нужно собрать необходимое число участников. Физических лиц должно быть не мене 15, юридических — не менее 5. Если предприятие образовано как физическими, так и юридическими лицами, то достаточно выдержать минимальное число одной из категорий. К примеру, в нашем кооперативе будет 3 физических лица и 5 юридических. Далее, нужно подготовить учредительные документы, главным из которых является устав, после чего можно приступать к регистрации предприятия.
Для работы потребуется небольшое помещение, где можно расположить несколько рабочих столов и оргтехнику. Также нужно будет купить сами столы, технику и программное обеспечение. Желательно, конечно, деятельность кооператива офисом не ограничивать, а дополнительно создать соответствующий сайт в интернете. Он обойдется совсем недорого. Можно даже сделать его без привлечения специалистов, но на продвижение в любом случае потребуются деньги.
План по трудовым ресурсам
На начальном этапе для работы понадобится минимум сотрудников: несколько менеджеров, бухгалтер, юрист, уборщица. Брать всех по найму необязательно. В нашем случае большую часть функций будут выполнять дольщики. Впоследствии, когда работа будет отлажена, и предприятие начнет получать стабильный доход, можно будет передать дела наемному персоналу.
Финансовый план
Расходы на создание и поддержание работы кредитного кооператива в 1-ый год составят (тыс. руб.):
- аренда – 70;
- оплата труда наемного персонала – 300;
- мебель и оргтехника – 100;
- реклама – 15;
- прочие расходы – 40.
Итого: 525.
Таким образом, окупаемость наступит через год работы. Если по окончании этого периода хотя бы часть средств дольщики оставят на развитие, то в следующем году можно будет ожидать прироста доходов.
Производственный кооператив хоть и юридическое лицо, больше напоминает виртуальное демократическое государство, чем компанию. Все участники равноправны, решения принимают голосованием, а чужаков просто так не пускают.
(В этом и есть главные достоинства кооператива. Они же — недостатки)
Вам предстоит:
- изучить преимущества кооперативов
- понять, почему их почти никто не открывает
- зарегистрировать кооператив, если на это решитесь
Чем хорош кооператив
Равноправие. Важные вопросы выносят на голосование, в котором участвуют все члены кооператива. Нельзя в одиночку решить, как делить прибыль, в каком направлении развиваться и кого сделать новым участником организации. Есть проблема или идея — прислушивайся к мнению остальных.
Решения принимают большинством голосов, а в особых случаях — только единогласно.
Голос каждого участника весит одинаково, вне зависимости от суммы взноса в паевой фонд (аналог уставного капитала). Даже если один внес 100 рублей, а другой 100 000 рублей — оба голоса равнозначны.
Привычных начальников, которые раздают приказы и за которыми остается финальное слово, — нет. Председатель у кооператива есть (его тоже выбирают голосованием), но объем его полномочий всё равно определяют решением общего собрания или наблюдательного совета.
Все работают. Большинство членов кооператива трудятся сами и, помимо дохода от бизнеса, получают оплату — деньгами или продукцией. Тех, кто справляется плохо, выгоняют из организации (вы правы: голосованием).
Кооператив может разрешить кому-то не работать, но лодырю придется заплатить дополнительную сумму в паевой фонд. Неработающих участников должно быть максимум 25%.
Наемных работников нет или их мало: количество людей в штате не может превышать 30% от числа членов кооператива.
Деньги — в любой момент. Частоту распределения доходов устанавливают члены кооператива: делить заработанное можно хоть каждый день. Но выдавать в качестве дивидендов позволено максимум 50% чистого дохода.
Спокойствие, потому что в деле только свои. Принять новичка в кооператив можно, но лишь единогласно. Если вам не нравится потенциальный участник — пусть идет лесом.
С другой стороны, взять и продать долю нельзя. Есть три варианта:
- Выйти из кооператива, получив свою часть паевого фонда и причитающиеся доходы. А вот компенсации за неделимое имущество не будет. Если за годы работы кооператив переехал из арендованного подвала в собственный особняк или обзавелся автопарком — всё это останется кооперативу.
- Продать свой пай (долю) участникам кооператива.
- Вынести на голосование вопрос о продаже пая нечлену кооператива. Если участники проголосуют «за» — сделке быть. «Против» — увы.
Неограниченное количество владельцев (но минимум — пять). Кооператив принимает сколько угодно участников — хоть всю Москву. Но не имеет права на существование, если их меньше пяти. В этом случае кооператив ликвидируют либо реорганизуют в ИП или ООО.
Упрощенная система налогообложения. Если в кооперативе до 100 участников и его годовой доход не больше 79 740 тысяч рублей, можно применять упрощенную систему налогообложения (УСН). В таком случае кооператив платит налог на прибыль по ставке 6% с доходов или 15% с доходов после вычета расходов.
Впрочем, с зарплат сотрудников придется платить 13% подоходного налога (НДФЛ) и страховые взносы в Пенсионный фонд, Фонд обязательного медицинского страхования и Фонд социального страхования. Всё вместе — минимум 49,65% от зарплаты «на руки», если нет льгот.
С дивидендов члены кооператива платят 13% НДФЛ.
Низкий возрастной порог. Создавать кооператив и вступать в него можно с 16 лет. Дополнительных документов не надо.
Почему кооперативы почти никто не открывает?
Достоинства оборачиваются недостатками, если посмотреть на них с другого ракурса. Учреждать кооператив — плохое решение, если вы:
- единственный учредитель или учредителей меньше пяти
- хотите руководить компанией самостоятельно
- рассматриваете бизнес как инвестицию без обязанности работать (хотя бы со временем)
- будете нанимать сотрудников
- допускаете, что продадите компанию или долю в ней
- не хотите рисковать своим имуществом. Долги кооператива перед партнерами, банками и государством участники гасят из собственных карманов. На кону — деньги с личных счетов, ценные вещи и недвижимость (кроме единственного жилья). Владельцы ООО, если ведут честный бизнес, за финансовые проблемы компании не отвечают. Максимум чего они лишатся — своей доли.
Другими словами, если ваша цель — создать растущую компанию и зарабатывать всё больше и больше, забудьте о кооперативе. Эта история больше про совместную занятость, чем про бизнес в чистом виде.
Если же вам важнее заниматься любимым делом в компании увлеченных единомышленников (и вы не боитесь ссор во время принятия решений), кооператив — достойный выбор.
Как создать кооператив
- Соберите команду
Найдите минимум пятерых партнеров. Подойдут все: работающие, безработные, фрилансеры, ИП и школьники, если им исполнилось 16. В качестве инвестора можете «призвать» юридическое лицо. Работать оно не будет, но даст денег и потребует свой кусок пирога, то есть пай (а вместе с ним и часть будущих доходов).
- Выберите председателя
Он руководит кооперативом, представляет его интересы в суде и сдает налоговую отчетность. Именно председатель поедет подавать документы на регистрацию юрлица.
Если в кооперативе больше 10 человек, придется создать правление: оно под руководством председателя руководит организацией в период от одного собрания членов кооператива до другого. Ну, а если участников больше 50, надо создать еще и наблюдательный совет, который контролирует работу правления.
- Напишите устав
Это главный документ кооператива, свод его правил. В уставе указывают всё: от названия и вида деятельности до трудовых обязанностей участников и правил разделения прибыли. Пригласите юриста, чтобы составить бумагу: если будут ошибки, налоговая откажет в регистрации, и тогда придется исправлять текст и снова платить госпошлину. Однако обойтись своими силами тоже можно — используйте любой шаблон.
- Составьте протокол собрания о создании кооператива
Как и устав, его попросят в налоговой.
Оплатите паевые взносы
Сумму можете установить любую, хоть 100 рублей. В отличие от уставного капитала ООО, минимального размера паевого фонда нет.
До регистрации кооператива каждый участник должен внести в паевой фонд 10% от своего взноса. Остальную часть можно заплатить в течение года после регистрации.
Чтобы собрать сумму, откройте в банке временный счет. Деньги внесите наличными в отделении или через интернет-банк. В назначении платежа укажите: «Паевой взнос».
Фонд можно пополнять не только деньгами: вещи, акции, недвижимость тоже сгодятся. Их стоимость определяют члены кооператива, после чего в свободной форме составляют акт оценки имущества. Если вещи стоят дороже 250 МРОТ (в 2016 году это равно 1 875 000 рублей), потребуется независимый оценщик.
Пошлину тоже оплатите
Цена вопроса — 4 000 рублей. Платить надо на сайте Федеральной налоговой службы, в отделении банка или терминале в здании налоговой, если он там установлен (в московской № 46 — да).
Подайте документы на регистрацию
Обращайтесь в ту налоговую, которая обслуживает юридический адрес вашей компании. В Москве за регистрацию юридических лиц отвечает налоговая № 46.
Вам потребуется тот же комплект документов, что и при создании ООО. Процесс регистрации юридических лиц одинаков: для налоговой нет большой разницы, кто вы — ООО, ПАО или ПК (так сокращенно называют производственные кооперативы).
- Получите свидетельство о регистрации
Его сделают через три-пять дней после подачи заявления. Съездите за ним в налоговую или дождитесь, пока оно придет почтой — зависит от того, какой способ получения вы указали в заявлении. Вместе со свидетельством вы получите бумагу с номером ИНН юридического лица, устав с отметкой налоговиков и лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Всё — кооператив готов к работе. Можете заказывать вывеску, открывать счет и закатывать вечеринку. А чтобы решить, что сделать в первую очередь, — созовите собрание и проголосуйте.
Подготовлено при поддержке юридической компании «Шеховцов и партнеры»