Бизнес план ак барс банка
Бизнес план по стандартам Ак Барс банка (АББ)
В рамках инвестиционного кредитования Банком финансируется инвестиционная фаза проекта. Это предполагает, что подготовительный этап (включая стадию НИОКР, проектные и другие подготовительные работы) уже осуществлен без участия Банка, и кредит запрашивается на выполнение последующих этапов проекта.
Банк принимает к рассмотрению заявки действующих предприятий, а также частных предпринимателей.
Услуга доступна во всех территориальных подразделениях Банка.
Условия кредитования:
- Стоимость проекта от 1 млн. рублей
- Срок кредитования до 5 лет
- Использование в проекте собственных средств клиента и/или других инвесторов не менее 20% от стоимости проекта
- Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, зависит от уровня рисков проекта
- Погашение кредита График получения и погашения кредита формируется индивидуально, исходя из прогнозируемых денежных потоков Заемщика, генерируемых в ходе реализации инвестиционного проекта.
- Уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.
- Банк допускает отсрочки выплат по кредиту. Источником погашения кредита может быть любая коммерческая деятельность оператора проекта, а также иные привлеченные им средства.
Требования к заемщику:
- Наличие подтвержденной правоустанавливающими документами правоспособности клиента.
- Месторасположение клиента и место реализации проекта — в общем случае в республике Татарстан и в субъектах федерации, имеющих территориальные подразделения Банка.
- Возможность предоставления удовлетворительного обеспечения на предоставляемые транши инвестиционного кредита по мере реализации проекта.
- Отсутствие судебных исков и просроченной задолженности по налогам и сборам.
- Информационная открытость клиента, выражающаяся в предоставлении всех необходимых документов и информации по запросам Банка.
- Срок успешного функционирования клиента — не менее 2 лет.
- Безубыточная деятельность клиента в течение последних 4 кварталов.
- Способность клиента обслуживать кредит на его инвестиционной фазе за счет текущей основной деятельности, не связанной с реализацией проекта (при наличии подтверждающих документов).
Требования к проекту:
- Генерация в результате текущей деятельности свободного денежного потока для обслуживания и своевременного погашения кредита. В течение срока кредитования проекта в разрезе по месяцам недопустим существенный дефицит денежных средств (не более 10%).
- Внутренняя норма доходности проекта по прогнозным денежным потокам проекта вместе с текущей деятельностью Компании за период окупаемости проекта должна превышать ставку дисконтирования. Ставка дисконтирования характеризует стоимость капитала при альтернативном размещении инвестиций в объекты с аналогичным уровнем риска.
- Подготовительные работы, НИОКР, проектные работы финансируются, как правило, за счет собственных средств Клиента и уже завершены.
- При новом строительстве – наличие прав на земельный участок и/или преобразуемый объект недвижимости без обременений.
Проект принадлежит к инвестиционно привлекательным для Банка отраслям хозяйства:
- химия и нефтехимия;
- приборостроение и машиностроение для химической/нефтехимической отраслей;
- автомобилестроение;
- производство строительных материалов;
- строительство и управление коммерческой недвижимостью;
- энергосберегающие технологии;
- биотехнологии для сельского хозяйства;
- информационные технологии;
- деревообработка;
- растущие отрасли, темп роста рынка которых превышает рост ВВП России;
- прочие рентабельные отрасли.
Необходимые документы:
- Анкета юридического лица (индивидуального предпринимателя).
- Сведения о заемщике: для юридических лиц, для индивидуальных предпринимателей
- Бизнес-план инвестиционного проекта, утвержденный и заверенный печатью заемщика. Бизнес-план желательно предоставить в рекомендуемой Банком форме. Бизнес-план рекомендуется представить как на бумажных носителях, так и в электронном виде. Электронную версию документа необходимо отправить по e-mail: oob@akbars.ru.
- Финансовая модель проекта, выполненная в программе инвестиционного проектирования: «Project Expert», «Альт-Инвест» или др. Финансовая модель в электронном виде необходима для проведения экспертизы проекта.
Разработка бизнес-плана для получения кредита в ОАО «АК БАРС БАНК»
Требуемая банком структура бизнес-плана:
- Конфиденциальность
- Резюме
- Краткое описание текущей деятельности компании — проектоустроителя
- Содержание и цели проекта
- Потребность в инвестициях
- Календарный план
- Показатели эффективности проекта
- Государственная поддержка и законодательство
- Сведения о Компании-проектоустроителе
- Общие сведения о компании — проектоустроителе
- История компании — проектоустроителя
- Продукты и/или услуги
- Менеджмент и персонал
- Отрасль, рынок и конкуренция
- Деятельность
- Финансовая история компании — проектоустроителя
- Стратегический и организационный план
- Описание общего стратегического плана
- Описание мероприятий
- Календарный план работ по подготовке и реализации проекта
- План мероприятий по достижению необходимого качества и обеспечению конкурентоспособности продукции и/или услуг/li>
- Описание ожидаемого эффекта
- Продукция и/или услуги
- Описание продукции и/или услуг
- Описание технологии
- Информация о сырье, материалах, топливе, энергии, используемой для производства продукции и/или услуг
- Описание отрасли, рынка и конкуренции
- Отрасль
- Рынок
- Конкуренция
- Операционный план
- Прогноз продаж
- Ценообразование
- Управленческий и производственный персонал
- Операционная деятельность
- Факторы риска и стратегия снижения рисков
- Прогноз финансового состояния компаниии — проектоустроителя И ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЕКТА
- Потребность в финансировании
- Государственная поддержка и законодательство
- Приложения
В зависимости от полноты представленной информации Банком могут быть запрошены дополнительные сведения по заемщику и проекту.
Дополнительные документы для проектов в сфере недвижимости
- В случае заявки на кредитование проекта в сфере недвижимости (строительство, реконструкция) помимо вышеперечисленных документов, необходимо предоставить:
- Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на земельный участок (договор купли продажи, кадастровое удостоверение), паспорт земельного участка в случае приобретения участка через аукцион, протокол об итогах проведения торгов. В случае аренды земельного участка, документы, подтверждающие право аренды (договор аренды, документ о выделении земельного участка, акт об отводе границ участка).
- Эскизный проект, согласованный ГУАГ.
- Сводный сметный расчет из рабочего проекта, согласованного в Государственной ведомственной экспертизе, СЭС, УГПС, эксплуатирующих организациях.
- Разрешение органов местного самоуправления на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства.
- Договоры (коммерческие предложения) на выполнение проектных работ, лицензия проектной организации на выполнение проектных работ.
- Договор генерального подряда на выполнение строительных работ с графиком строительства и оплаты выполненных работ. Лицензии генерального подрядчика на выполнение проектных и строительно-монтажных работ.
- Лицензия заказчика (застройщика) на выполнение контрольных и надзорных функций.
- Документы, подтверждающие произведённые затраты по реализации проекта.
- Результаты маркетинговых исследований (анализ рынка).
- Предварительные договоренности на продажу и сдачу в аренду офисов и торговых помещений (договоры, письма и прочее).
Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших вопросов.
Сотрудники компании «Верное решение» оказывают услуги консультационного сопровождения проектов, разрабатывают стратегии и программы развития, бизнес-планы, программы мероприятий (дорожные карты) развития, другую необходимую документацию, проводят исследования консультируют по вопросам бизнеса.
Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:
- консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Министерств, ведомств, фондов, иных организаций РТ и РФ,
- разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
- проведение исследований рынков (маркетинговых) — поиск ниш, оценка рынка
- привлечение стратегических и финансовых партнеров, инвесторов в проект, бизнес
По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь:
Отправьте Ваши вопросы или информацию о Вашем проекте, техническое задание (ТЗ) на разработку бизнес-плана или иной документации, заявку на обратный звонок:
- с помощью формы «Задать вопрос сотруднику компании» в левой нижней части экрана;
- при помощи он-лайн формы;
- письмом на электронный адрес vr_cons@mail.ru
Позвоните нашим сотрудникам по телефонам:
- в Казани: +7 (843) 278-19-00, 278-18-00, +7 9655-848-224
- в Набережных Челнах: +7 (8552) 53-49-39, +7 9631-249-303
Приходите к нам на консультацию (требуется предварительная запись):
- в Казани: ул. Островского, 79, (бизнес-центр «Астор-офис») офис 212
- в Набережных Челнах: пр. Хасана Туфана, 12 (бизнес центр «2/18»), офис 1915
Поделиться новостью
20.06.2019
Чистая прибыль АББ в первом квартале выросла в 2,2 раза до 1,4 млрд рублей по РСБУ
Процентные доходы крупнейшего банка РТ в первом квартале увеличились всего на 3%. Это связано прежде всего с чисткой кредитного портфеля: Ак Барс существенно сменил акценты и активно зарабатывал на межбанке в противовес обычным ссудам. «БИЗНЕС Online» изучил отчетность банка, чтобы понять, откуда растут ноги у его прибыли, что привело к резкому росту операций РЕПО, почему замерла торговля акциями и какое отношение к этому имеет пакет «Казаньоргсинтеза», доверенный АББ.
Чистая прибыль крупнейшей кредитной организации Татарстана увеличилась в 2,2 раза до 1,38 млрд рублей по итогам января-марта 2019 года
БОЛЬШЕ МЕЖБАНКА — БОЛЬШЕ ГИБКОСТИ
Чистая прибыль крупнейшей кредитной организации Татарстана, ПАО «АК БАРС БАНК», увеличилась в 2,2 раза до 1,38 млрд рублей по итогам января-марта 2019 года, следует из опубликованного недавно ежеквартального отчета организации. И причиной такой динамики стали отнюдь не процентные доходы, которые для большинства российских банков являются основным источником заработка. Но у АББ они за квартал в годовом выражении выросли только на 3% до 8,19 млрд рублей.
В структуре процентных поступлений мы видим характерную для последнего времени картину. Драйвером их роста у Ак Барс Банка стала раздача средств на межбанковском рынке, объемы которой увеличиваются. Как следствие, процентные поступления от МБК взлетели в 2,5 раза до 2,4 млрд рублей. «Рост вложений в межбанковские кредиты обусловлен ростом в целом масштабов бизнеса банка, ростом активов и большей гибкостью структуры активов при размещении в краткосрочные инструменты финансирования», — сделал акцент на повышении ликвидности директор финансового департамента Ак Барс Банка Айрат Шарапов.
Доходы от классического кредитования, напротив, уменьшились на 16% до 4,3 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (АППГ). Это укладывается в рамки стратегии, принятой АББ. Напомним, что концепция, представленная широкой публике в самом конце 2016 года, — а презентовали документ лично гендиректор госхолдинга «Связьинвестнефтехим», он же председатель совета директоров АББ Валерий Сорокин и предправления банка Зуфар Гараев — держится на «трех китах». И один из них, по словам Сорокина, это «более органическое вплетение риск-менеджмента во все части банковского процесса». Согласно стратегии активы банка за пятилетку должны удвоиться до 900 млрд рублей, но на данном этапе АББ в том числе должен очистить кредитный портфель от сомнительных займов, переводя средства в более надежные инвестиции. Именно это мы и наблюдаем сейчас. «Снижение доли процентных доходов по ссудам обусловлено несколькими факторами. В основном влияет рост уровня размещения в межбанковские кредиты как в менее рисковые и краткосрочные вложения. При этом банк кредитует как физических, так и юридических лиц, придерживаясь консервативной кредитной политики, направленной на минимизацию кредитных рисков», — отмечает Шарапов.
Однако начальник финансового департамента уклонился от, казалось бы, очевидного ответа на вопрос: какое направление на сегодня является наиболее рентабельным? «Классические направления бизнеса — корпоративное и розничное кредитование при правильной кредитной политике — по-прежнему остаются главным источником доходов для банковского сектора», — заявил Шарапов, сделав упор не на рентабельность, а на простой объем поступлений.
Кроме того, сразу на 22% до 1,52 млрд рублей просели и процентные поступления АББ от ценных бумаг (читай — облигаций).
Отдельного внимания заслуживают результаты работы финансистов Зуфара Гараева (слева) с ценными бумагами, «имеющимися в наличии для продажи»
РЕЗЕРВЫ КОМПЕНСИРОВАЛИ ПАДЕНИЕ ПРОЦЕНТНОГО САЛЬДО
Итак, финансисты Ак Барс Банка перебросили средства в МБК и сократили вложения в облигации. Все логично, но появилось одно но: процентные расходы росли быстрее доходов, на 7% до 5,76 млрд рублей. А в результате основа основ классического банковского бизнеса, сальдо процентных доходов и расходов просело на 7% до 2,43 млрд рублей.
И тут на помощь пришла балансировка резервов. Сменив минус на плюс, в первой четверти года АББ восстановил из резерва плохих долгов 1,3 млрд рублей, тогда как в аналогичный период прошлого года направил в него 6,77 млрд рублей. Досоздать огромные «копилки» на всякий пожарный банку пришлось под давлением регулятора после ряда проверок. Вероятнее всего, те кредиты, которые руководством Ак Барс Банка считались надежными с учетом серьезных персональных гарантий, пришлось обеспечить резервами по полной. Но эта история осталась в 2018-м, пока же мы видим в итоге 3,73 млрд чистых процентных поступлений за квартал против потери 4,15 млрд в январе-марте прошлого года.
Второй столп банковского бизнеса — комиссионный доход, который АББ удалось нарастить на 23% до 1,4 млрд рублей. При этом сальдо расходов и доходов от комиссии улучшилось на 170 млн до 983 млн рублей. Похвально, хоть и ожидаемо: эксперты в один голос говорят, что в условиях затянувшегося кризиса отечественные банки сфокусировались на развитии направления, которое не несет кредитных рисков и не оказывает давления на капитал. Правда, другие эксперты отмечают, что в РФ основа комиссионного дохода розничного банка — это, скажем так, не совсем рыночный продукт, а именно страхование, сопутствующее кредитованию «физиков». Впрочем, это уже другая история.
ЦЕННЫЕ БУМАГИ: С 5 Млрд рублей ДО 150 МИЛЛИОНОВ
Отдельного внимания заслуживают результаты работы финансистов Гараева с ценными бумагами, «имеющимися в наличии для продажи». Заработок АББ по этой статье за первый квартал упал в… 35 раз (!) с 5,3 млрд до 149 миллионов. А ведь по итогам прошлого года чистый приход по таким операциям составлял 15,6 млрд рублей — куда уж с такими барышами тягаться банальным комиссиям или проценту по кредитам.
«Причиной снижения является сокращение объема операций по реализации ценных бумаг в портфеле, имеющихся в наличии для продажи», — пояснили составители отчета.
Любопытно, но на фоне падения доходов от продажи ценных бумаг приостановилось и сокращение доли обыкновенных акций ПАО «Казаньоргсинтез», находящейся в распоряжении АББ. Напомним, что в завершении 2015 года банк с легкой руки Сорокина получил 16,09% акций КОСа.
В отчетности Ак Барс Банка за четвертый квартал 2015-го и за первый квартал 2016-го говорится о 17,18% обыкновенных акций. Однако 1 апреля текущего года кредитная организация владела уже 8,73% обыкновенных акций КОСа (и аналогичной долей в капитале предприятия) — почти вдвое меньше, чем на момент дарения. При этом начиная с самой высшей точки 17,18% на 1 апреля 2016 года пакет этих нефтехимических бумаг в портфеле АББ стабильно уменьшался. Исключением стал лишь второй квартал прошлого года, когда доля банка выросла на 0,446 п. п. до 10,696%
Разумеется, нас заинтересовали такие метаморфозы. «При совершении сделок с ценными бумагами банк руководствуется рыночной конъюнктурой, инвестиционными ожиданиями по каждой ценной бумаге. От данных параметров зависит характер вложений — долгосрочный или краткосрочный, и доход, на который ориентируется банк — дивидендная, доходность или доход от продажи. Акции ПАО «Казаньоргсинтез» банк считает долгосрочной инвестицией, они не ориентированы на совершение сделок с целью получения торгового дохода, — так ответили в АББ на наш вопрос о причинах сокращения пакета акций КОСа. Пожалуй, часть пакета действительно может быть ориентирована на дивиденды, а также РЕПО.
Запрос о возможности выкупа акций КОСа у банка самим заводом или его аффилированными лицами мы направили и в пресс-службу ПАО «Казаньоргсинтез», но ответа не получили.
На момент передачи АББ в декабре-2015 акции КОСа торговались в диапазоне 26–35 рублей за бумагу, в июне-2018 котировались уже по 103,5 рубля, а в декабре достигли отметки 104 рубля — то есть за три года они подорожали в 3,5 раза. Абсолютный рекорд на уровне 104,8 рубля за акцию был установлен 22 апреля текущего года. Однако источники «БИЗНЕС Online» на банковском рынке, комментировавшие еще передачу пакета акций КОСа банку, полагали, что о дальнейшей перепродаже «достояния республики» на сторону или главному акционеру «Казаньоргсинтеза», ТАИФу, речь все-таки не шла. В 2016 году наши собеседники вспоминали, что подобные механизмы помощи банкам использовались в Татарстане и раньше, но эта поддержка всегда носила временный характер: скорее всего, предполагали источники «БИЗНЕС Online», та или иная форма возврата акций предусмотрена и в данном случае.
Наконец, упомянутое выше РЕПО. Общая сумма обязательств Ак Барс Банка увеличилась за квартал с 48,8 млрд на 1 января до 85,9 млрд рублей на 1 апреля. При этом обязательства в форме залога выросли с 18,3 млрд до 42,5 млрд рублей. «Рост суммы обязательств на 24,2 миллиарда рублей связан с привлечением средств по договорам прямого РЕПО (под залог ценных бумаг)», — пояснил директор финансового департамента АББ.
Как отмечают авторы отчета группы по МСФО (была опубликована уже после выхода отчетности банка по РСБУ), у АББ в распоряжении было ценных бумаг на 25 млрд рублей по обратному РЕПО, к которым он добавил своих на 3 млрд и по РЕПО заложил общий объем — на 28 млрд рублей.