Бизнес план агентства по кредитам

Микрокредитование из всех разновидностей банковской деятельности – это наиболее выгодный бизнес. Небольшие агентства по кредитованию устанавливают достаточно высокий процент на заемные средства, в результате чего при небольших объемах работы получают высокий доход.

У многих молодых предпринимателей существует желание открыть собственное кредитное агентство, чтобы за короткий период времени значительно преумножить имеющийся капитал. Но открыть такой бизнес для частного лица или небольшой организации довольно проблематично. Данное направление деятельности требует просчета всевозможных рисков, неукоснительного соблюдения действующего законодательства.

Бизнес-план кредитного агентства

Кредитные организации формируют свою деятельность по двум вариантам:

Первый ограничивается в предоставлении консалтинговых услуг (оказание помощи клиенту подобрать банк, наиболее оптимальные условия кредитования, а также оформить правильно необходимые документы).
Второй вариант предусматривает сотрудничество с банками. Но в этом случае, чтобы привлечь внимание какого-либо банка, данное агентство должно будет обеспечить ему постоянный поток клиентов.

Месторасположение

Прежде чем открыть бизнес по предоставлению кредитов, нужно подыскать помещение в наиболее подходящем районе. Удачное месторасположение офиса – это один из аргументов для банка, что кредитная организация способна обеспечить стабильный поток клиентов.

Первый способ: можно арендовать помещение под офис вблизи автомобильных рынков, крупнейших рынков розничной торговли, в других подобных местах с большим скоплением потенциальных клиентов. Помещения в 15–20 квадратов для офиса будет предостаточно.

Второй вариант: открыть бизнес в центре города. В данном случае не рекомендуется привязывать агентство к определенной торговой точке, нужно подобрать такое место, которое все смогут найти. Но конечно же, стоимость арендной платы в центре города будет в два раза дороже. Например, арендовать помещение под агентство в спальном районе можно по цене – 600 р./за метр кв., а уже в центре такое помещение будет обходиться в 1000–1200 р./за квадрат.

Персонал

Офисного помещения для подобного агентства в 20 квадратов для размещения трех менеджеров вполне достаточно.

Менеджер – это основной сотрудник кредитной организации. Его заработная плата состоит из оклада порядка 10 000 р. и процентной ставки до 1% от суммы кредита, выданного с его помощью.

Рабочее место менеджера должно быть обустроено столом, креслом, телефоном и компьютером. Дополнительно можно приобрести в офис принтер, сканер, копир.

В общей сложности для оборудования одного рабочего места менеджера необходимо потратить порядка 40 000 р.

Также в офисе должен быть администратор, бухгалтер. Вопросы, решаемые данными специалистами, можно доверить аутсорсингу. IT-специалиста для проведения технического обслуживания оборудования можно приглашать один раз в 2–3 месяца. Этот визит фирме будет обходиться приблизительно в 1 500 р. Ежемесячная зарплата бухгалтера будет составлять порядка 15 000 р.

Как подобрать опытных менеджеров

Чтобы открыть собственное дело в сфере кредитования, нужно нанять опытный и грамотный персонал. Работа кредитного менеджера сопряжена с заполнением большого количества документов, поэтому данный сотрудник должен в первую очередь иметь такие качества, как аккуратность, внимательность. Менеджер должен хорошо разбираться в процедуре оформления документов при выдаче займов, уметь делать оценку платежеспособности клиента. Но высшие учебные заведения подобных специалистов не выпускают.

Первый способ – нанимать бывших сотрудников банковских отделов кредитования.

Второй вариант – нанимать на должность менеджеров молодых специалистов, только что окончивших ВУЗ по близким специальностям, дальше их обучать самостоятельно.

Сколько стоят услуги кредитного агентства?

Согласно статистике, средний размер займа через агентство составляет до 350 000 р. К брокерам часто обращаются люди, заинтересованные в больших займах. В таких ситуациях важно правильно подобрать кредитный продукт, потому что экономия в 2 процента становится довольно ощутимой.

Среди брокерских клиентов наиболее востребованными являются потребительские кредиты. Далее, по своей популярности проходят займы на приобретение авто б/у. Наименее востребованным является ипотечный кредит. Чтобы не сужать собственную клиентскую базу пользователей, брокеры на определенных видах кредитования не специализируются.

Агентства кредитования применяют две системы расчета за предоставление услуг:

Первый способ – процент от заемной суммы.
Второй вариант – конкретная цена услуг.

В ситуациях, когда некоторым клиентам банк не дает кредит, агентство денег за предоставленные услуги не получает. Средняя оплата услуг подобного учреждения составляет до 10% заемной суммы.

Затраты на ведение кредитного бизнеса

Ежемесячные затраты на такое агентство приблизительно составляют 300 000 р.

В данную сумму входят:

аренда офисного помещения – 30 000 р.;
заработная плата персонала: руководитель – 30 000 р., помощник руководителя – 20 000 р., бухгалтер – 15 000 р., 3 сотрудника агентства – 45 000 р.;
техническое обслуживание оборудования, программного обеспечения – 1500 р.;
реклама – 150 000 р.;
линия телефонной связи – 6 000 р.;
интернет – 2 000 р.

Микрокредитование

Как открыть собственный бизнес по микрокредитованию? Необходимо знать, что данный вид деятельности организовывается согласно федеральному закону «Про деятельность микрофинансовых организаций». Бизнес строится на выдаче клиенту займа на условиях договорного соглашения, суммой не больше 1 000 000 р. Договор регулируется нормативными актами ГК РФ. Открыть микрофинансовый бизнес можно довольно быстро, без особых трудностей.

Микрокредитование – это заем денег небольшими суммами, на незначительный временной период, который может составлять 1–6 месяцев. Главные плюсы микрокредитования:

минимальный перечень документов, необходимых для получения кредита, в большинстве случаев бывает достаточно всего лишь только паспорта;
на проверку уделяется очень мало времени или она не осуществляется вообще;
для оформления кредита не требуется подтверждение рабочей занятости клиента.

Документы, необходимые для постановки кредитного агентства на учет

Чтобы открыть агентство, нужно собрать следующие документы:

Заявление установленной формы о постановке учреждения кредитования на учет. Образцы заявления можно посмотреть на сайте Госреестра.
Копии учредительных документов, регистрационного свидетельства юрлица, заверенные нотариально.
Копия решения об утверждении руководителя кредитной организации.
Копии протоколов, подтверждающие решение учредителей создать микрофинансовое агентство.
Данные об организации: месторасположение офиса, юридический адрес.
Данные учредителей юрлица.
Чек, подтверждающий оплату госпошлины за постановку данного агентства на учет в Госреестре.

Вывод

Период окупаемости кредитной организации зависит напрямую от профессионализма рабочей деятельности менеджера по кредитованию. Согласно статистике, молодое агентство может рассчитывать не больше чем 20 клиентов ежемесячно на первом этапе развития бизнеса. Но база пользователей в данном бизнесе формируется достаточно быстро. Удачное расположение офиса, эффективная реклама организации, опытные менеджеры – это ежемесячный прирост численности клиентов примерно на 20 процентов, в результате чего бизнес окупается уже спустя максимум четыре месяца.

Источник

Капитальные инвестиции в бизнес: от 300 000 рублей

Окупаемость: от 4 месяцев

Вопрос, как открыть кредитное агентство, на данный момент является весьма актуальным для тех, кто интересуется бизнесом.

Хотя в России использование кредитных карт еще не так повсеместно распространено, как в Америке.

Но все равно жители постепенно привыкают перекладывать решение экономических вопросов в банковские «руки».

Потому востребованность соответствующих заведений находится у нас на высоком уровне.

И начинающие, а также опытные предприниматели, могут смело воплощать этот бизнес в жизнь, получая от деятельности значительную прибыль.

Одно из преимуществ такой деятельности – это её востребованность.

Даже во времена кризиса кредитные брокеры пользуются успехом.

Можно даже сказать, что в сложной экономической и финансовой ситуации спрос, наоборот, увеличивается.

Но это не значит, что деньги будут сами течь в ваш карман. Важно уметь применять знания, развивать свой бизнес.

Микрокредитование как бизнес весьма многогранно.

Ведь деятельность не ограничивается выдачей средств клиентам.

Это может быть и консалтинг, когда посетителю помогают выбрать кредитную программу с самыми подходящими условиями.

Более того, те кредитные агентства, что готовы оказывать широкий перечень услуг, более востребованы и популярны.

Ведь их клиенты могут получить сопровождение «от и до» в процессе получения кредитных средств и решения прочих вопросов.

Какие нужны документы, чтобы открыть кредитное агентство?

Кредитное агентство – это слишком серьезный бизнес, в котором нельзя не уделить наибольшее внимание оформлению документов на работу.

Главное, что вам нужно – лицензия от Центрального банка.

Получить её не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Подробная пошаговая инструкция выглядит так:

Все необходимые требования указаны в соответствующем документе Банка РФ.
Есть условия касательно тех, кто может стать учредителем: отсутствие судимостей, опыт в банковской сфере не менее 3 лет.
Также требования предъявляются и к тем людям, которые будут занимать места директора и главного бухгалтера.
С их подробным перечнем вы можете ознакомиться в документе.
К менеджерам требования об опыте не предъявляются.
Но работа в банковской сфере будет положительным фактором.
На момент подачи документов вы должны уже иметь документы на помещение, в котором будет располагаться кредитное агентство. Если вы не владеете ими, приложите договор аренды.

Какое выбрать помещение для кредитного агентства?

Интересный факт из истории кредитования:
Археологами и учеными-историками подтвержден факт того, что в Древнем Египте, Ассирии, Вавилоне в VIII веке до нашей эры кредиторы-ростовщики давали людям деньги в долг под определенные проценты. Уже в то время наблюдался оборот ценных бумаг, которые представляли собой билеты и назывались «hudu». Кстати, в Древнем Египте не существовало денег, поэтому оплачивалось все либо какими-то товарами, либо натурой.

Грамотный бизнес-план кредитного агентства составлен, и вы переходите к сбору документов для получения лицензии на деятельность?

Значит, самое время приступать к поиску подходящего помещения.

По крайней мере, для того чтобы получить одобрение брокера.

Ведь грамотно выбранное местоположение станет залогом того, что к вам постоянно будут приходить клиенты.

Именно на места скопления последних важно ориентироваться.

Пути есть два:

Вы ищите подходящее помещение в центре.
Для кредитного агентства это не является обязательным условием успеха.
Но как правило, именно в центр проще всего съезжаться с разных уголков города жителям, чтобы получить желанное микрокредитование.
Так что есть бюджет позволяет вам снять такие недешевые метры, это стоит сделать.
Что касается цены, то для центра она действительно совсем не маленькая.
Квадратный метр может стоить вам около 800-1200 рублей, притом что в спальном районе за него вы отдадите приблизительно 600 рублей.
Разница ощутимая.
Второй вариант, который пользуется большей популярностью – открыть кредитное агентство в спальных районах, но около крупного скопления людей.
К таким точкам относятся торговые центры, авторынки, ярмарки.
Цена аренды в таких местах ниже, а потом клиентов также активный.

Для такого бизнеса большое помещение вам просто ни к чему.

Для нужд вполне хватит 15-20 квадратных метров.

На таком пространстве могут спокойно и комфортно работать три сотрудника – менеджера.

Кроме предметов обстановки для туалета и кухонного уголка, нужно позаботиться про оборудование для работы.

На каждого менеджера должен приходиться свой стол и стул, современный компьютер и стационарный (мобильный) телефон.

Такие офисные устройства, как сканер и принтер можно приобрести в одном экземпляре на всех.

Но с увеличением потока клиентов стоит поставить хотя бы несколько, чтобы не затормаживать работу.

Читайте также: Как открыть юридическую фирму?

Как открыть кредитное агентство: ищем сотрудников

Сотрудники, которых вы примете на работу, — фактор не менее, а может даже более важный, чем выбор помещения для кредитного агентства.

Ведь ваша выручка и репутация полностью будут зависеть от их профессионализма.

Для старта вам достаточно принять на работу 3 менеджеров.

Можно сделать ставку на выпускников ВУЗов.

Но должен быть хотя бы один опытный работник, который сможет заниматься их обучением.

Зарплата менеджеров варьируется в зависимости от региона, объема работы.

Но обычно устанавливают не только «голую» ставку, но и процент от заключенных сделок. Это мотивирует сотрудников работать больше и стремиться к успеху всего агентства.

Менеджеры – это не единственные сотрудники, которые нужны в кредитном агентстве.

Еще вам потребуются услуги системного администратора и бухгалтера.

Что касается первого, то его можно нанять по аутсорсингу.

Услуги IT-шника нужны не так часто, потому на этом можно сэкономить.

Чего нельзя сказать про бухгалтеров. Одна их ошибка может стоить для вашей фирмы слишком дорого.

Так что в ваших интересах платить больше, но принять человека на полный рабочий день.

Микрокредитование как бизнес также требует продвижения

Естественный прирост клиентов может происходить сам собой.

Но показатели будут незначительными, а это устроит мало кого из предпринимателей.

Особенно новичков, которым хочется получить всё и сразу.

Чтобы ускорить окупаемость кредитного агентства и привлекать новых пользователей, вам необходимо использовать определенные методы продвижения бизнес.

Первое, на что стоит обратить внимание в эпоху цифрового развития – это создание сайта.
Его обязательно нужно выполнить на профессиональном уровне.
Так что если вы не уверены в своих собственных силах, передавайте эту задачу специалистам.
Микрокредитование – это серьезная сфера, потому что связана она с финансами и экономикой.
Потому не приветствуется, чтобы сайт имел легкомысленный дизайн, ошибки в описании, выглядел некачественно.
Станете ли вы доверять агентству, которое разместило свой сайт на бесплатной площадке второго уровня?
На своем сайте можно размещать не только информацию про кредитное агентство, но и различные полезные статьи для своих клиентов.
Иногда кредитные агентства продвигают с помощью социальных сетей.
В этом есть смысл, потому что именно там активно общаются основные посетители, которых интересует микрокредитование.
Также продвижение там позволит сделать бренд более узнаваемым и станет удобным инструментом оповещения про акции или особые тарифы.
Но нельзя путать это с прямыми продажами, их число вряд ли существенно изменится благодаря «Вконтакте» или «Твиттеру».
Один из самых популярных способов продвижения, которое используют в таком бизнесе – размещение информации про микрокредитование вашей фирмой на билбордах.
Также хорошо работает дополнительное использование флаеров.
Их можно раздавать неподалеку от места размещения вашего кредитного агентства.

Реклама стоит денег (иногда – совсем немалых).

Но не вкладывать их будет себе дороже.

Ведь без дополнительных инвестиций новых клиентов привлекать будет сложно.

Даже самая успешная компания может терять значительную часть прибыли из-за того, что будет уделять недостаточно внимания продвижению.

Ориентировочная сумма, которую вам стоит выкладывать хотя бы первые месяцы существования – около 150 000 рублей.

Подробнее об остальных тратах на работу кредитного агентства вы можете прочесть дальше.

Интересная статья: Как открыть банк?

Сколько нужно тратить на кредитный бизнес ежемесячно?

Чтобы кредитное агентство работало и развивалось, в это необходимо ежемесячно вкладывать определенные денежные средства.

Среднестатистическая сумма составит от 300 000 рублей.

Подробно таблица затрат выглядит так:

Статья расходов на кредитный бизнес	Сумма (руб.)
Итого:	От 300 000 рублей
Заработная плата сотрудникам	От 80 000
Аренда помещения для агентства	От 30 000
Продвижение (рекламная кампания)	150 000
Коммунальные платежи	1000-1500
Аутсорсинг (бухгалтерия, охрана)	От 30 000
Телефон + интернет (выделенные линии)	15 000

В чем заключается основная суть работы кредитного агенства

рассказано в видеосюжете:

Сроки окупаемости кредитного агентства

Сроки окупаемости беспокоят тех, кто интересуется как открыть кредитное агентство не в последнюю очередь.

А в это время всё зависит только от грамотно выбранного брокера и суммы капитальных инвестиций.

В первые месяцы вы можете не рассчитывать принимать больше 20 человек в течение целого месяца!

Но постепенно их количество будет увеличиваться (средний темп прироста – 20% ежемесячно).

Если поддерживать такое движение, то уже за срок в 4 месяца можно окупить вложения в кредитное агентство.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту