Бизнес на терминалах вложения
Без платежных терминалов, по факту, уже не может существовать ни один торговый центр. На российском рынке они начали активно распространяться в нулевые годы, и с тех пор платежный терминал можно встретить не только в больших магазинах, но также на улице, в учебном заведении и многих других магазинах. Терминалы приносят пользу как абонентам, так и их владельцам: первые могут оплачивать различные услуги в любое время суток, а вторые получают прибыль от 3 до 5 процентов от суммы платежа и доход от операторов, в пользу которых принимается платеж. Спрос на пользование терминалами есть, значит, можно не сомневаться в актуальности данного бизнеса.
Выгода для предпринимателя
В первую очередь, данным бизнесом может заниматься любой, даже начинающий предприниматель, у которого нет за плечами многолетнего опыта и специальных навыков и умений. Кроме того, для старта необходимо только зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Не нужно получать от каких-либо структур лицензию на ведение бизнеса на платежных терминалах. Помимо этого, постоянный работающий персонал на точке не требуется, соответственно, не нужно выделять средства на заработную плату сотрудникам. Причем, если установить около пяти автоматов, то ими можно заниматься самостоятельно.
Как работает бизнес по платежным терминалам
По примерным подсчетам, первоначальные вложения в данный бизнес обойдутся предпринимателю в сумму от 650 000 до 2 000 000 рублей. Все зависит от стоимости и количества терминалов и расходов на создание инфраструктуры для их работы. Если имеются денежные средства на организацию бизнеса и отсутствуют сомнения в его актуальности, то вот перечень шагов, которые помогут его организовать:
1. Предприниматель должен купить терминал и заключить контракт с организатором системы платежей.
2. Найти территорию для установки терминала. Чаще всего ее арендуют, но при наличии денежных средств можно приобрести в собственность.
3. Затем нужно установить сумму процента комиссии с каждого проведенного платежа в процентах или в виде фиксированной суммы (например, 1,5-3% или 7-10 рублей).
4. Организатор платежной системы должен открыть отдельный лицевой счет для владельца терминала.
5. Владельцу терминала необходимо внести аванс в виде любой суммы на лицевой счет, а также получить доступ к информационной системе платежной системы. Это позволит следить за своим счетом и текущими операциями, выполняемыми в терминале.
6. Принимать платежи от пользователей можно в рамках той суммы, которая лежит на лицевом счете владельца терминала. Когда человек оплачивает услугу, информация о платеже поступает на сервер организатора платежной системы, и сумма снимается автоматически с лицевого счета и перечисляется поставщику услуг, которые были оплачены абонентом.
7. Нужно регулярно проверять количество средств на лицевом счете и пополнять его, если это требуется. Пополнять баланс счета можно сразу после инкассации автомата.
8. Владелец терминала получает прибыль за счет комиссии с каждого платежа, которая может составлять от 3 до 5 процентов, а в конце месяца поставщики услуг также перечисляют на его счет дополнительную прибыль, она составляет около 3 процентов.
9. Учредитель платежной системы берет комиссию с владельца терминала за проведение платежей, но данный момент лучше уточнять у организатора системы, потому что некоторые и вовсе не берут комиссию за платежи.
10. Владелец терминала должен платить налог государству из той прибыли, которую он получает с платежного терминала, а не из суммы оборота денежных средств в целом.
Где устанавливать аппараты
С одной стороны, найти точку для установки платежного терминала не проблема, однако, на сегодняшний день эту нишу заняли многие другие компании-конкуренты, установившие свои терминалы в местах массового скопления людей. Поэтому, выбирать точку для аппаратов нужно ответственно. Безусловно, в первую очередь, нужно рассматривать большие и маленькие торговые центры – с экономической точки зрения это самые прибыльные места. Также, стоит рассматривать супермаркеты, вокзалы, метро, рынки и учебные заведения.
Но, не стоит забывать о местах, которые, на первый взгляд, кажутся не подходящими. Терминалы также выгодно размещать в небольших магазинах, которые расположены в спальных районах, а также в загородных магазинах и в маленьких населенных пунктах. Стоит всегда обращать внимание на самые неприметные точки, потому что спрос на терминалы всегда высокий, особенно за городом.
Выбор платежного терминала
Когда точка для установки платежного терминала найдена, стоит подумать о том, какой же выбрать терминал. Это самая затратная часть бизнеса, потому что цены на один терминал колеблются от 150 000 рублей до 600 000 рублей. Для начала, можно выбрать недорогой терминал, но здесь стоит учитывать, что автомат в будущем потребует вложения дополнительных средств для его оснащения. Например, может потребоваться терминал с более вместительным стэкером, сторожевым таймером или более надежным принтером. Поэтому, выбирая купюроприемник, нужно учитывать его особенности для выполнения всех необходимых функций.
Если денежные средства позволяют приобрести более дорогой и качественный аппарат, то при его выборе лучше уделить внимание следующим нюансам:
- Стэкер должен быть на 1500 купюр. Это необходимо для того, чтобы снизить расходы на инкассацию платежного терминала.
- Оснащение сторожевым таймером. Если внезапно автомат выйдет из строя, то проблему удастся быстро обнаружить и мгновенно устранить.
- Чековый принтер нужно выбирать известной марки производителя, проверенной на качество другими автоматами, иначе есть вероятность, что он быстро износится.
- Принтер должен быть рассчитан на рулон бумаги в 150 метров. Так его не нужно будет слишком часто менять.
- Все детали на автоматах должны легко сниматься и отсоединяться в случае какой-нибудь поломки и необходимости его открыть. При этом, корпус должен быть качественным, чтобы его не вскрыли злоумышленники.
- Еще один важный нюанс при покупке терминала – гарантия. Если производитель дает маленький срок гарантии на аппарат, это может значить, что он быстро выйдет из строя. Чем больше срок гарантии, тем лучше.
Выбор программного обеспечения
Наряду с выбором платежного терминала следует внимательно выбирать программное обеспечение для него. Его поставляют несколько компаний: «ОСМП», «AUTO-PAY», «SFOUR», «АСПБ», «Гротеск», «Electropay», «РПЦ» и «Штрих-М». Некоторые фирмы дают возможность протестировать программное обеспечение перед покупкой. Демо-версии программ с подробными руководствами доступны для платежных решений «АСПБ», «ОСМП», «SFOUR» и «РПЦ».
При выборе программного обеспечения, стоит обратить внимание несколько важных нюансов:
- Бесперебойность работы;
- Взаимодействие с выбранной платежной системой;
- Удобство интерфейса;
- Возможность адаптации различных функций, которые захочет внедрить в терминал его владелец.
Бизнес-расчет
Вопрос окупаемости данного бизнеса остается самым важным для владельца терминала. На прибыль, которую владелец сможет получить со своих автоматов, влияет множество факторов, в числе которых месторасположение, размер комиссии и удобство его использования. Произведем примерный расчет вложений и сроков окупаемости данного бизнеса.
К числу вложений относятся терминал, программное обеспечение и подключение к ПО – это обойдется в сумму от 150 000 до 600 000 рублей.
К ежемесячным расходам относятся:
1. Аренда места – 6 тыс. рублей;
2. Оплата интернет-связи – 750 рублей;
3. Техническое обслуживание — 4 тыс. рублей;
4. Инкассация — 2 тыс. рублей;
5. Отчисления банку за пересчет и зачисление на счет — 0,1-0,15 % от суммы;
6. Налог на прибыль — 6% при УСНО.
Платежный терминал приносит прибыль из комиссии с оплаты услуг клиентами, которая составляет 3-5%, а также из вознаграждения, которое поставщик услуг выплачивает ежемесячно — его сумма варьируется в пределах 3%.
Для примера, рассмотрим один день работы терминала. Если в течение дня через него совершать около 150 платежей со средней суммой каждого в 150 рублей, получается, ежедневно терминал будет получать 22 500 рублей, а в месяц выходит сумма 675 000 рублей.
С этой суммы мы получаем комиссию с оплаты услуг клиентами в размере 27 000 рублей и вознаграждение от поставщика услуг 20 250 рублей.
Доход получается 47 250 рублей.
С этой суммы владелец терминала платит налог на прибыль в размере 6% — 2 835 рублей.
Ежемесячные затраты:
- Инкассация — 2000 рублей;
- Аренда места — 6000 рублей;
- Замена бумаги — 1000 рублей;
- Оплата интернета — 700 рублей;
- Отчисления банку — 675 рублей.
Ежемесячные расходы составляют 10 375 рублей.
Если из общего дохода вычесть налог на прибыль и сумму ежемесячных затрат, получаем сумму 34 000 рублей. Учитывая то, что для первоначальных вложений в первый терминал достаточно около 200 000 рублей, бизнес окупится за 6 месяцев. А, если установить терминал в больших торговых центрах, то сроки окупаемости могут сократиться на пару месяцев.
Плюсы и минусы
В первую очередь, для данного бизнеса не требуется лицензия, а достаточно лишь зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, опыт и особые знания тоже не нужны, достаточно желания и наличие денежных средств. Причем, для старта не нужно много денег, можно приобрести один терминал, запустить его в использование и проверить его эффективность, а затем уже задуматься о покупке еще нескольких терминалов. Также, не требуется штат работников, что сокращает ежемесячные траты. Помимо этого, аппараты автономны, мобильны и не занимают много места.
Помимо плюсов, следует также учитывать и минусы. Во-первых, автоматы могут не приносить ожидаемый доход, если установлены в малолюдных местах, поэтому особое внимание нужно обращать на местоположение. Кроме того, конкуренция на рынке большая, причем, если вы стабильно платите аренду за место каждый месяц, цену могут поднять и отдать его конкурентам. Помимо того, что терминалы подвержены риску вандализма, они могут быстро прийти в негодность, если расположены в большой торговой точке. Поэтому, нужно заранее просчитать все риски, убытки и только потом приступать к ведению бизнеса.
Терминалы электронных платежей заняли стабильное место в жизни населения. Кому нужны бесконечные очереди в кассу, если все можно сделать самому всего за пару минут? Люди давно разобрались в том, как пользоваться такой техникой и с удовольствием оплачивают в них коммунальные платежи, интернет, сотовую связь и различные интернет-покупки. Бизнес на терминалах – это отличный источник пассивного дохода. Прибыль от бизнеса не будет огромной, но все равно она выше средней зарплаты, и это с учетом того, что стартовые вложения в идею просто минимальные, является прекрасным вариантом. Такой вид деятельности подойдет для начинающих предпринимателей и людей, решивших попробовать себя в бизнес сфере.
Платежный терминал как бизнес: несколько полезных советов
- Пик популярности такого бизнеса приходится на настоящее время. Согласно оценкам специалистов бизнес сферы – прирост за прошлый год был в районе 60%. То есть, если вы планируете открыть платежные терминалы, то стоит задуматься об этом уже и сейчас, и как можно быстрее реализовывать свою идею.
- Рекламная кампания – не залог прибыльности. Данный вид бизнеса требует максимально ответственного выбора места для терминалов. Только в случае правильного места, с высокой проходимостью, он будет приносить прибыль.
- Еще один важный момент – выбор платежной системы. Нужно установить систему, которая максимально охватывает все сферы жизни: коммунальные услуги, сотовую связь и интернет, оплату покупок в играх, оплата банковского кредита, покупка проездного билета и еще многое другое.
Возможен ли заработок на платежных терминалах, насколько выгоден бизнес?
Уже никого не удивишь платежным терминалом, они вошли в повседневность людей и намертво засели там. Почти в каждом магазине и на остановке можно заметить скромно стоящий неподалеку аппарат для оплаты. Сразу же в голове возникает бизнес-план, расчеты прибыли и фантазия того, как будешь купаться в деньгах. Но на деле все не просто, такой вид бизнеса тоже имеет свои риски, самое главное – своевременно их устранить.
Риски бизнеса
- Терминал – сложное устройство. В случае поломки или сбоя в механических узлах или компьютере вся система выйдет из строя.
- Бесперебойная работа будет зависеть от подачи электричества, надежности операторов и интернета.
- Часто происходит так, что терминалы становятся объектом для развлечения вандалов, хакеров и мошенников. Недобросовестные люди пытаются взломать систему или открыть купюроприемник, подростки развлекают себя засовыванием бумажек и мусора в слоты для приема.
- Необходим постоянный уход: инкассация, заправка чековых лент, уборка и плановые технические проверки работы системы.
- Место, где стоит терминал, может резко оказаться малолюдным, что потянет за собой убытки.
- Арендодатель может отказаться продлевать договор аренды или выставить дополнительные условия.
- Возможно наличие нечестной конкуренции со стороны администрации.
- Модели терминалов быстро устаревают, приходится все чаще обновлять систему и ставить новые машины.
Преимущества бизнеса
Конечно, рисков у данного бизнеса достаточно много, но не стоит бояться, ведь выгода значительно превышает риски:
- Покупку терминала можно осуществить по лизингу, или даже взять его в аренду.
- Современные технологии, по которым производят оборудование, достаточно надежны. Стоит лишь купить и установить его, после чего терминал начнет приносить доход.
- Люди привыкли пользоваться услугами терминалов, а не стоять в очередях в кассу. Это означает, что спрос будет всегда.
- В случае необходимости терминал всегда можно продать или переставить в другое место.
- Сеть из 4-5 терминалов достаточно легка в управлении и не требует определенных знаний.
Все возможные риски и преимущества важно хорошо обдумать и включить в бизнес-план. Платежные терминалы – хорошая идея для вложения средств, ведь окупится она приблизительно за 4-6 месяцев работы.
Сбор необходимых документов
Бизнес сеть из 4-5 терминалов не требует регистрации как ООО, в таком случае хватит обычного ИП, лицензия в таком случае не нужна.
Документы, для оформления ИП:
- Заявление.
- Оплата госпошлины, квитанция.
- Паспорт и его копия.
- ИНН.
Форму налогообложения можно выбрать одну из трех, какая будет удобнее именно вам:
- Вмененный доход (ЕНВД) – 6%.
- Упрощенный налог (УСН) – 15% на прибыль.
- Патент на год.
Закупка оборудования
Открывая бизнес на платежных терминалах нужно позаботиться о выборе и покупке качественного оборудования. Делая выбор, следует обратить внимание на комплектующие, лучше всего посоветоваться в выборе со специалистом. Новейшие модели оборудования будут стоить дороже, на них не так много отзывов.
Минимальные требования к платежному терминалу:
- Купюроприемник.
- Сенсорный экран управления, в идеале с антивандальным покрытием.
- Кассовый принтер, печатающий и выдающий чеки.
- Модемы для обеспечения сотовой связи и интернета.
- Сигнализация – тревожная, аварийная.
- Сканер штрих-кодов.
- Слот для банковских карт.
Современное и дорогое оборудование предусматривает наличие информационной помощи, голосового сопровождения клиента, связи с оператором и другие полезные функции.
Спокойно можно купить почти новые машины с рук, стоить они будут значительно дешевле своей настоящей цены, а эксплуатировали их всего несколько месяцев.
Выбор места
Терминал создан, чтобы обслуживать наибольшее количество клиентов, от этого и зависит его доходность. К примеру, в Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, в разных городах эти показатели различаются.
Перед тем, как ставить терминал походите по улицам, присмотритесь к потокам людей, найдите свободное место для установки. Если на один терминал приходится около 4 000 людей – признак того, что ниша довольно свободна и стоит быстро занять ее.
Важно обратить внимание на проходимость в таких местах, как:
- Торговые центры, офисы.
- Вокзалы, остановки, автобусные станции.
- Медицинские учреждения.
- Подземные переходы.
- Места проведения культурных мероприятий.
В чем один из главных плюсов такого бизнеса? Конечно же – мобильность. В случае необходимости, бизнес на терминалах оплаты, должен учитывать вероятность перестановки аппарата на новое место, где есть поток клиентов или ожидается его появление.
Выбор платежной системы
Платежную систему следует выбирать заранее, подробно изучив рынок, составив сравнительную таблицу самых популярных систем. Систем существуют десятки, и они все активно конкурируют друг с другом. Предприниматель может:
- Подписать договор с одной или несколькими системами одновременно.
- Оформить подключение через головного агента.
- Заключить договор, воспользовавшись услугами интернет-банкинга.
- Работать с компаниями, работающими с несколькими платежными системами.
Самыми выгодными считаются прямые платежи, так как терминал получает с них максимальную комиссию. Но стоит быть готовым к тому, что с развитием сети терминалов и подключения большего количества платежных систем появятся посредники.
При выборе платежной системы стоит обратить внимание на:
- Ее репутацию и надежность.
- Стабильность работы серверов.
- Программное обеспечение, его совместимость с вашим оборудованием
- Процент от суммы, который отдает система.
- Возможность показывать рекламные объявления.
- Совместимость системы и местного поставщика услуг.
- Заинтересованность платежной системы в новых агентах, предоставляемы им льготы и акции.
Самыми популярными платежными системами, завоевавшими доверие и любовь клиентов, являются:
- CyberPlat.
- QIWI.
- QuickPlay.
- SkySend.
Всю информацию об этих системах можно найти на их личных сайтах.
Обслуживание терминалов оплаты
Даже в самом людном месте нельзя оставить терминал без постоянного наблюдения. Возле него всегда должно быть чисто и убрано, лучше всего поставить рядом мусорную корзину, чтоб люди бросали в нее ненужные чеки. На сенсорном экране не должно быть грязи и жировых пятен, сама коробка терминала тоже должна выглядеть опрятно. Зачастую они стоят группками, и каждый принадлежит отдельному владельцу. Нельзя допустить, чтобы ваш терминал выглядел неаккуратно на фоне других.
Платежные терминалы продаются с документацией, в которой есть инструкция по его применению. Техническое обслуживание необходимо проводить регулярно, ведь от исправности машин будет зависеть прирост постоянных клиентов и в итоге ваша прибыль.
Для обслуживания сервиса аппарата необходимо нанять специалиста, а вот уборкой и мелкими делами может заняться и сам предприниматель. Ежедневно нужно:
- Очищать терминал от загрязнений, убирать территорию вокруг него.
- Проверять и заменять ленту кассового аппарата.
- Очищать купюроприемник и слот для банковских кар от мусора и посторонних предметов.
Все проблемы со связью или интернетом решаются с помощью технических служб операторов. Инкассацию терминалов можно проводить и самому, но обычно заключается договор со специализирующейся на этом фирме.
Текущее обслуживание заключается в:
- Замене чековой ленты.
- Своевременной инкассации терминала.
- Плановом техническом обслуживании, ремонте аппаратов.
- Постоянном обновлении программного обеспечения, добавлении новых платежных систем.
Первоначальные вложения и возможный доход бизнеса
Необходимо распланировать стартовые и ежемесячные расходы, рассчитать возможную доходность и включить эти расчеты в бизнес-план. Терминалы – самая расходная часть бизнеса, ведь на их покупку и обслуживание понадобится большая часть инвестиций.
Стартовые вложения в бизнес
Первоначальные инвестиции включают в себя:
- Оформление документов, регистрация бизнеса – 2 000.
- Покупка 4 платежных терминалов – 860 000.
- Аренда мест – 4 000.
- Страхование оборудования – 20 000.
- Оплата связи и интернета – 1 000.
- Оплата инкассации – 5 000.
- Дополнительные расходы – 8 000.
Итого, для открытия бизнеса потребуется 900 000 рублей.
Ежемесячные расходы
Сумма текущих расходов невелика и включает в себя:
- Аренду места – 4 000.
- Оплата связи и интернета – 1 000.
- Инкассация – 5000.
- Расходные материалы, коммунальные платежи, дополнительные расходы – 1000.
- Техническое обслуживание – 500.
- Зарплата сотруднику по обслуживанию – 10 000.
- Налоги – 11 100.
Итого, каждый месяц необходимо отдавать 33 000 рублей на покрытие расходов.
Доход бизнеса
Прибыль бизнеса будет зависеть от количества совершенных через терминал платежей. Сумма доходов будет составляться из:
- Комиссия с платежей (1,5 — 7%) – 23 000.
- Деньги, полученные от платежной системы (0,7 – 1,5%) – 2 200.
- Рекламные объявления на экране и коробке – 1 000.
- Реклама на чеках – 550.
В итоге получаем прибыль с 1 терминала в размере 26 750 рублей, с 4 – 107 000. Чистая прибыль в месяц составит 74 000, а значит, проект окупит себя в среднем через 9-10 месяцев работы. При наличии идеальных условий окупаемость может произойти и за 5 месяцев.
Трудности бизнеса, пути решения
Во избежание ненужных проблем, стоит вести бизнес официально, соблюдая все правила и законы. Нужно заключать договоры в письменном виде, скрепляемые печатями.
Самой распространенной проблемой для владельцев терминалов является ситуация, в которой машина «съела» деньги и прислала меньшую сумму или не прислала. Для разрешения такой проблемы нужно связаться с производителями оборудования, проверить работоспособность оборудования. Для ведения успешного бизнеса следует удовлетворить требование клиента, решить его проблему, а после разбираться с техникой.
Идея такого предпринимательства далеко не свежая и кишит конкурентами, но спрос на такой вид услуг бесперебойный и с каждым годом увеличивается. Бизнес-план платежных терминалов – это вариант успешного инвестирования. Минимальные вложения денег в бизнес быстро окупаются, главное правильно выбрать место для установки, наладить бесперебойную работу и подключить как можно больше платежных систем и услуг.