Бизнес кредит под бизнес план в сбербанке
Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.
Кому доступен займ
Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.
Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.
Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:
- Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
- Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
- Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.
Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.
Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.
Условия и сроки оформления
Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.
Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.
Требования для заемщика
Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.
Требования к заемщику:
- возрастной ценз от 20 до 60 лет;
- наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
- отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
- обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).
Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).
Этапы получения ссуды
Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:
- Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
- Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
- Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
- Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.
Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.
Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.
Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.
Оформления займа для покупки франшизы
Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.
Видео: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка
Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.
Необходимые документы
Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:
- анкету по форме (ее вам предоставит банк);
- паспорт с пропиской;
- учредительную документацию;
- дополнительные подтверждения дохода, если есть;
- документы на поручителя;
- бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
- справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.
На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.
Применение бизнес-плана
Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:
- Элит;
- Эконом;
- Средний.
Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.
Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.
Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.
Плюсы и риски кредита
Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.
Преимущества схемы:
- Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
- Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
- Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
- Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
- Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)
Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.
Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.
Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.
Одна из основных проблем, с которой сталкиваются действующие юридические лица – нехватка финансовых ресурсов для развития и поддержания хозяйственной деятельности на должном уровне. Для расширения и развития бизнеса нужны немалые средства, вывести которые из оборота достаточно сложно. ПАО Сбербанк разработал и внедрил специальные кредитные продукты, которые позволяют взять кредит под бизнес план действующего предприятия любой организационно-правовой формы. Разберемся, в рамках каких программ кредитования могут получить средства представители сегмента малого и среднего предпринимательства.
Проект для малого бизнеса
Кредитный продукт «Бизнес-проект», предлагаемый ПАО Сбербанк, дает возможность предпринимателям получить необходимые для совершенствования финансово-хозяйственной деятельности денежные средства. Данный кредит может быть направлен:
- на модернизацию производства;
- на расширения бизнеса;
- на смену направления деятельности.
Условия кредитования, предлагаемые банком в рамках данной программы:
- период займа от 3 месяцев до 10 лет;
- годовая процентная ставка от 11,0%;
- кредитный лимит от 2,5 до 200 миллионов рублей;
- целевое назначение: запуск кредитных средств в оборотные или внеоборотные активы для развития текущей или новой деятельности;
- величина личных средств кредитополучателя должна составлять минимум 10% от суммы необходимых инвестиций;
- годовая отсрочка по телу основной задолженности;
- требуемое обеспечение: поручительство или залог имущества.
Собственность, передаваемая банку под залог, подлежит обязательному страхованию.
Сбербанк не взимает комиссию за выдачу средств, а также допускает возможность полного досрочного погашения долга кредитополучателем. При возникновении просроченной задолженности банк предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки. Финансово-кредитное учреждение предъявляет особые требования к юридическим лицам, желающих воспользоваться предложением «Бизнес-проект».
- Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации в России должен быть не менее года при инвестиционном кредитовании и не менее полутора лет при займе в рамках проектного финансирования.
- Для субъектов индивидуального предпринимательства установлен предельный возраст руководителя на момент окончания кредитного договора – 70 лет.
Следует упомянуть о наборе документов, который нужно предоставить в банк. Он включает в себя:
- анкету-заявку на кредит;
- учредительные документы субъекта предпринимательской деятельности;
- бизнес-план;
- полную финансовую отчетность юр.лица/ИП;
- документы, освещающие финансовую и хозяйственную деятельность.
После заключения кредитного договора Сбербанк перечисляет денежные средства на расчетный счет юр.лица или ИП. Оплата долга происходит согласно индивидуально составленному графику, погашение процентов, начисляемых банком, производится каждый месяц.
Заем с государственной поддержкой
Новая программа кредитования позволяет оформить кредит с государственным участием. Получить инвестиционное финансирование в ПАО Сбербанк России на особых условиях могут проекты, фигурирующие в конкурсе «Регионы – устойчивое развитие».
Кредит с гос. поддержкой выдается в рамках финансирования экономических проектов, ориентированных на использование в деятельности передовых разработок, новейших технологий и управленческих решений.
Базовые условия займа с господдержкой:
- период действия кредитного договора – до 15 лет;
- сумма займа – до 70% от заявленной стоимости проекта;
- требуемое обеспечение – залог имущества, создаваемого и приобретаемого в рамках финансируемого проекта;
- предусмотрена отсрочка по погашению основного долга длительностью до 3 лет.
Сбербанк предъявляет некоторые требования к получателю кредита:
- заемщик – резидент Российской Федерации;
- организация должна использовать стандартную схему бухучета и финансовой отчетности;
- необходимо предоставление грамотно составленного бизнес-плана;
- обязательно наличие у кредитополучателя (в частной собственности или долгосрочной аренде) участка земли, который позволит произвести возведение объектов проекта.
Сбербанк предусматривает некоторые ограничения по финансированию в рамках рассматриваемого кредитного продукта. Так, в выдаче средств будет отказано проектам, целью которых является проведение научных работ и исследований, осуществление типографской и издательской деятельности. Дополнительно не кредитуются фирмы, желающие получить деньги для финансирования прочих, сторонних организаций.
Бизнес-план и его структура
Грамотно составленный бизнес-план значительно увеличит шансы получения денежных средств в рамках программы кредитования в Сбербанке. Данный документ содержит основной алгоритм действий, при осуществлении которого юридическое лицо планирует достигнуть поставленных целей. В бизнес-плане должен быть продемонстрирован экономический эффект от вложенных в дело средств.
Другими словами – в проекте подробно описывается направление деятельности предприятия, указываются цели, которых необходимо достичь, отражается ожидаемая прибыль и все виды возможных издержек. Бизнес-план должен доказать инвестору, что планируемая деятельность принесет реальный доход.
Без грамотно составленного бизнес-плана получить кредит на расширение фирмы не получится.
Предприниматель должен четко понимать, в каком направлении он хочет развивать свой бизнес, с какими трудностями можно столкнуться в процессе и какими путями идти к достижению цели. Так же проект нужно обязательно проанализировать на доходность: оценить величину всех возможных издержек, правильно посчитать экономический эффект от деятельности.
Хороший и грамотный бизнес-план должен иметь четкие элементы.
- Титульную страницу. Здесь указывается полное наименование предприятия, организационно-правовая форма и юридический адрес, название проекта, контактная информация лица, составившего план и дата документа.
- Резюме. Содержит сжатое описание проекта. В данном разделе подробно формулируются цели и задачи проекта, способы, которыми можно достигнуть поставленных результатов. Также здесь следует обозначить, какой экономический эффект ожидается от реализации проекта и прописать сумму необходимых инвестиционных вложений. Важно доказать Сбербанку, что расширение деятельности принесет хорошую прибыль, а следовательно, кредитополучатель сможет своевременно погасить задолженность перед банком.
- Полное описание замысла. В блоке стоит указать род деятельности предприятия, занимаемую нишу на рынке. Рассказать о целях деятельности фирмы, специфических особенностях бизнеса, готовой продукции, выдаваемой организацией. Важно обозначить, какую потребительскую ценность несет в себе производимый продукт, подчеркнуть уникальность предложения. Раздел также должен содержать подробный анализ спроса и предложения на рынке товарного потребления, доказывающий, что предлагаемый проект полностью жизнеспособен.
- Маркетинговый план. В блоке важно убедить Сбербанк, что конечная фирменная продукция будет востребована покупателем, а, следовательно, деятельность принесет прибыль.
- Производственный план. Серьезные раздел, где прописываются возможные издержки, которые возникнут в ходе осуществления хозяйственной деятельности. Указывается также объем производства, который теоретически позволит перекрыть все понесенные расходы.
- Финансовый план. Представляет собой очень подробную смету – расписываются все издержки, возникающие на каждом шаге реализации проекта, указывается сумма инвестиционных вложений. Следует осветить и предполагаемый доход от деятельности, рассчитать возможную прибыль.
- Оценку рисков проекта. Любое начинание предполагает определенные риски, но при формировании бизнес-плана для кредитования в Сбербанке очень важно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что даже при провале дела вы сможете рассчитаться с задолженностью перед банком.
Также нужно не забыть дополнить бизнес-план документами, свидетельствующими о текущем финансовом состоянии предприятия и результативности его финансово-хозяйственной деятельности. В приложения необходимо подкрепить устав организации, бухгалтерский баланс за отчетный период, прочие документы, применяемые при составлении плана.
Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.
Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.
Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании.
Кредит выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.
Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит предоставляется в рублях на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3,5 года. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта. При кредитовании на срок до двух лет процентная ставка по ссуде составит 17,5%, свыше – 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу ссуды отсутствует.
Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию.
По кредиту предоставляется отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
Для рассмотрения кредитной заявки заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:
– анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента);
– паспорт гражданина РФ;
– временная регистрация (при наличии);
– военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
– финансовые документы юридического лица или ИП.
Поручитель, в свою очередь, также оформляет анкету. Предоставляет паспорт, временную регистрацию (при наличии), военный билет или приписное свидетельство, справку 2-НДФЛ не менее чем за три полных последних календарных месяца, если поручитель является наемным работником, либо налоговую декларацию, если он ИП или учредитель юрлица.
В случае организации бизнеса по модели франчайзера для принятия кредитной организацией окончательного решения о выдаче кредита надо предоставить в банк от франчайзера письмо – согласие на взаимодействие с заемщиком, а также информационное письмо об одобрении им заемщику перечня приобретаемых активов.
Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП/ООО. Погашение основного долга и процентов по ссуде осуществляется ежемесячно. Форма погашения – аннуитетные платежи.
Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.