Бизнес идея займы под залог
Добавлено в закладки: 0
Как начать бизнес на займах под залог недвижимости
Кредитование — одна из наиболее выгодных отраслей современного бизнеса, дающая возможность заработать на предоставлении финансовой помощи. К выгодным вариациям такого бизнеса можно отнести предоставление займов под залог недвижимости. Нужно только знать основные шаги в развитии этой разновидности бизнеса.
Займы под залог недвижимости: особенности бизнеса
Получение кредитов наличными актуально для разных категорий граждан. Такими услугами пользуются как обычные граждане, оказавшиеся в сложных финансовых ситуациях, так и предприниматели с целью развития бизнеса. Поэтому бизнесмены, рассматривающие бизнес-идею, заключающуюся в предоставлении займов, при условии выбора правильного вектора развития имеют возможность достигнуть успеха в этой сфере деятельности.
На видео: Как выгоднее вложить деньги в недвижимость
Деятельность популярных сейчас микрофинансовых организаций заключается в следующем: граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, но не имеющие достаточно хорошей кредитной истории, чтобы обратиться в банк, могут получить необходимую помощь в таких небольших кредитных структурах. Но при этом они оформляют договор, по которому при невыплате взятых денежных средств с оговоренной процентной ставкой, недвижимое имущество, выступающее в качестве залога, остается за кредитной организацией.
Недвижимость, которая может быть предоставлена в качестве залога, не обязательно должна относиться к жилому фонду. Залогом часто выступают загородные дома, участки или офисные помещения.
Главное правило при этом — залоговый объект должен быть свободен от ограничений и обременений по отношению к третьим лицам.
Займы под залог недвижимости представляют собой один из наиболее выгодных видов кредитования в отношении к владельцу бизнеса, поскольку процентная ставка по таким ссудам достаточно большая, а вероятность невыплат кредита клиентам уменьшается благодаря предоставлению недвижимости в качестве залога.
Кроме того, к преимуществам такого бизнеса можно отнести сравнительно небольшой стартовый капитал, отсутствие необходимости приобретать дорогостоящее оборудование и арендовать большой офис для начала работы компании.
Преимущества и недостатки бизнеса
Но эта сфера, как и все микрофинансовые организации, имеет и некоторые недостатки и риски. Так, открыть компанию, предоставляющую займы под залог недвижимости, может только юридическое лицо. Риск потери финансовых средств при выдаче кредитов также имеется, поскольку, чтобы отстоять право на сохранение своей недвижимости клиенты могут обращаться в суд, который нередко становится на сторону заемщика. Таким образом, в бизнес-план, кроме обычных расходов на аренду офиса, закупку техники и оборудования, а также зарплаты сотрудникам важно заложить определенный процент невыплаченных займов.
На видео: Оформление займов под залог недвижимости
Для тех предпринимателей, которые опасаются начинать бизнес с нуля, есть возможность приобрести франшизу уже известной на рынке и надежной компании, которая заслужила доверие клиентов, с уже работающим бизнес-планом. Первое, что нужно для того чтобы начать бизнес по микрокредитованию — изучить этот сектор рынка и особенности конкуренции. Поскольку такое кредитование очень распространено, нужно понять, какие условия предложить потенциальным клиентам, чтобы получить преимущество на рынке.
Далее, изучив особенности этой области кредитования, определиться с видом бизнеса. Так, нужно решить, открыть ли собственное предприятие или приобрести франшизу готовой компании.
Следующий этап — составление бизнес-плана, в котором стоит подробно расписать все пункты первичных и последующих расходов, а затем просчитать потенциальные доходы. В итоге нужно определить, насколько прибыльным будет бизнес и когда он начнет приносить доход.
Регистрация кредитной организации: последовательность действий
Основные шаги для регистрации предприятия, предоставляющего займы под залог недвижимости, должны быть следующими:
- выбор организационно-правовой формы учреждаемой компании. Для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, предпочтительным будет вариант ООО;
- если предприниматель остановил свой выбор на форме ООО, ему предстоит написать заявление о внесении соответствующих сведений в госреестр микрофинасовых компаний. Этот документ составляют в свободной форме, никакой специальной формы нет;
- нужно предоставить копию свидетельства о госрегистрации юридического лица. Ее придется заверить у нотариуса;
- приложить к заявлению также копии всех учредительных документов, о создании самого юридического лица, решения относительно утверждения управляющих органов для новой компании;
- предоставить справку, подтверждающую месторасположение компании;
- подача информации о каждом из учредителей организации;
- квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины (она составляет 1000 рублей);
- направление всех собранных документов с заявлением в комитет Службы Банка России по вопросам финансовых рынков. Для этого используют заказное письмо, вложив в него также опись всех приложенных документов;
- ожидание 14 рабочих дней, в течение которых этот орган рассматривает заявление. По истечении необходимого срока в случае полного перечня документов и выполнения всех требований заявитель получает Свидетельство, подтверждающее внесение сведений о новом юридическом лице в специальный реестр. Такое свидетельство выдают на неограниченный срок, поэтому подтверждение или продление этого статуса не требуется.
Коды ОКВЭД
После того как юридическое лицо создано, важно разработать собственный официальный сайт, позволяющий не только информировать потенциальных заемщиков об оказываемых услугах, но и направлять заявление на получение кредита в онлайн-режиме. Важно, чтобы на сайте постоянно работал консультант, отвечающий на вопросы заинтересованных граждан, а также присутствовал онлайн-калькулятор, для предварительного подсчета процентный выплат будущим клиентом. Как показывает практика, большинству клиентов микрофинансовых организаций удобно получать кредитные средства именно посредством интернета.
Еще на этапе подачи заявления о регистрации ООО и ожидания ответа можно подбирать подходящее для этой деятельности помещение. Пункт для выдачи займов под залог недвижимости может быть небольшим — как правило, площади в 30 квадратных метров или даже немного меньше бывает достаточно. Офис может находиться как в центре города, так и в спальном районе — расположение не принципиально, но зависит от выбранной аудитории потенциальных клиентов. Важно только, чтобы выбранное место для размещения офиса имело высокую проходимость
Стоит обратить внимание и на внутреннее обустройство офиса. В нем должна быть современная и комфортная мебель для сотрудников и посетителей, а также компьютерная и офисная техника. Система видеонаблюдения очень желательна для офиса компании, что связано с работой с крупными денежными суммами.
Квалифицированные сотрудники кредитной организации, предоставляющей займы под залог недвижимости, будут одним из важных факторов, способствующих успеху компании. Так, в первое время достаточно только двух специалистов по выдаче кредитов, они должны иметь опыт работы в этой сфере и быть соответствующим образом обучены. Вначале работы в организации обязательны такие сотрудники: руководитель, менеджеры по выдаче кредитов, а также специалист по безопасности. Желательно, чтобы дела компании вел штатный или внештатный юрист, особенно большое значение это имеет при передаче дел в судебные органы.
На видео: Как заработать на предоставлении займов
Работа организации по выдаче займов под залог недвижимости не будет успешной без правильно выбранной рекламной кампании. Не обязательно делать масштабные рекламные акции — достаточно информировать жителей города и ближайших районов об открытии новой организации. Так, расположенные на видном месте штендеры, раздача листовок и брошюр, объявления в интернете и газетах достаточным образом популяризируют новую компанию. Нелишним будет также основной акцент в рекламной информации сделать акцент не преимуществах организации перед остальными ее аналогами.
Таким образом, предприятие, предоставляющее займы под залог недвижимости, представляет собой несложный, но затратный и потенциально рискованный вид бизнеса. Для того чтобы заработать с его помощью и не вести дела в убыток, важно заранее просчитать все возможные финансовые потери и продумать процентные ставки и условия кредитования так, чтобы компенсировать все потенциальные затраты.
Ìäà… íàêîñÿ÷èë ÿ ñ äîñòàâêîé(https://pikabu.ru/story/pro_biznes_na__restoran_dostavki_kita…), íó äà ëàäíî. Ìûñëü î òîì, ÷òî äàé ÿ äåíåã â äîëã ïîä çàëîã èìóùåñòâà è ÷òî âñå ìîãëî ïîéòè ïî äðóãîìó íå äàâàëà ïîêîÿ(î, êàê ìû ëþáèì ïðîèãðûâàòü â ãîëîâå ñöåíàðèè òîãî, ÷òî ìîãëî áû ïðîèçîéòè, ïîñòóïè ìû ïî äðóãîìó â êàêîé-íèáóäü ìîìåíò). È âîò îíà, èäåÿ! Ïî÷åìó áû íå äàâàòü äåíüãè â äîëã(æèçíü íå ó÷èò íèôèãà) ïîä çàëîã ÷åãî-íèáóäü, íå ëîìáàðä êîíå÷íî, ïîñêðîìíåå, äà è äåíåã òî íåìíîãî. Íó è ñðàçó äëÿ ñåáÿ ðåøèë, äåíåã â îäíè ðóêè áîëüøå 5000ð íå äàâàòü, à â çàëîã áðàòü òîëüêî òåõíèêó íå êðóïíåå õîëîäèëüíèêà, ïðîöåíò ïîñòàâèë íàâåðíîå íå ñêðîìíûé, íî ìíå 1,5% ïîêàçàëîñü íîðì. Äîãîâîð ñîñòàâèë(åñëè âû õîòèòå äàòü êîìó-òî äåíåã â äîëã, íàïðèìåð ïîä çàëîã àéôîí÷èêà, òî ñîñòàâüòå ïðîñòîé äîãîâîð çàéìà(íå ðàñïèñêó), à óæå ïî äîãîâîðó çàéìà ñîñòàâëÿåòå äîãîâîð çàëîãà äâèæèìîãî èìóùåñòâà ìåæäó ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè). Ñ ðåêëàìîé çàìîðà÷èâàòüñÿ íå ñòàë, à äàë äëÿ íà÷àëà îáúÿâëåíèå â ðóáðèêó áåñïëàòíûõ îáúÿâëåíèé íà ìåñòíîì ïîïóëÿðíîì ñàéòå. Çâîíîê íà ñëåäóþùèé äåíü. Çâîíèò êàê âûÿñíèëîñü âîåííûé, ïðîñèò äåíåã «äî çàðïëàòû», äàþ ïîíÿòü ÷òî ìàêñèìóì 5000ð ìîãó åìó äàòü.  çàëîã âîÿêà ïðåäëîæèë æê òåëåâèçîð, äèàãîíàëüþ 81ñì., èçâåñòíîé ìàðêè. Áûñòðåíüêî ïðîáèë ïî öåííèêó, îêàçàëîñü òàêèå á/ó ïðîäàþò â ñðåäíåì çà 12ò.ð. Îäíèì èç ïóíêòîâ äîãîâîðà çàëîãà ÿâëÿåòñÿ îöåíêà èìóùåñòâà, êîòîðàÿ áû óñòðîèëà îáå ñòîðîíû. ß ïðåäëîæèë öåíó â 8000ð, âîåííûé ñîãëàñèëñÿ. Òàêîé ïóíêò íóæåí â äîãîâîðå äëÿ òîãî, ÷òîáû åñëè â ñëó÷àå íåóïëàòû âàì äîëãà, èìåííî çà ýòó ñóììó âû ñìîãëè òîëêíóòü èìóùåñòâî è óäîâëåòâîðèòü ñâîé èíòåðåñ.
À âîò âàì 2 ñõåìû, ïî êîòîðûì ðàáîòàþò ëîìáàðäû.
1. Îáû÷íî äëÿ ëîìáàðäîâ êîòîðûå ðàáîòàþò ñ áûòîâîé òåõíèêîé. Èìóùåñòâî îöåíèâàåòñÿ î÷åíü äåøåâî è ñòàâèòñÿ îãðîìíûé ïðîöåíò, òî åñòü ÿâíûé èíòåðåñ â òîì ÷òî áû ÷åëîâåê òåõíèêó íå âûêóïèë.
2. Îáû÷íî äëÿ þâåëèðîê. Ñòàâèòñÿ íåáîëüøîé ïðîöåíò, ÷òîáû ÷åëîâåê ñìîã íà áîëüøèé ñðîê âçÿòü äåíüãè è èñïðàâíî ïëàòèòü.
Òåëåê ïðîâåðèë ó ñåáÿ â êâàðòèðå(íå ñåðüåçíî, äà è îïàñíî). Äîãîâîð ïîäïèñàëè, äåíåæêó ïåðåäàë. ß çà 2 äíÿ äî èñòå÷åíèÿ ñðîêà çâîíþ íàøåìó çàëîãîäàòåëþ è íàïîìèíàþ ÷òî èñòåêàåò ñðîê äîëãà, à ïîòîì íàñòóïèò 10 äíåâíûé ñðîê êîãäà áóäåò íà÷èñëÿòüñÿ ïåíå, ïîñëå êîòîðîãî èìóùåñòâî ïîäëåæèò ðåàëèçàöèè. Âîåííûé îòâåòèë, ÷òî äåíüãè áóäóò â ñðîê. Íàïîìíþ ÷òî ñóììà ê âûïëàòå ñîñòàâèëà 7250ð. 2 äíÿ èñòåêëè. Çâîíþ, íà çâîíîê íå îòâå÷àþò, íó è ëàäíåíüêî. Æäåì åùå 10 äíåé. Ê âûïëàòå ñ ó÷åòîì ïåíå ïîëó÷èëîñü 8005ð. Òðóáêè âñå íå áåðåì. Íó è ñëàâíî. Äåéñòâóåì ïî äîãîâîðó è èìóùåñòâî ïðîäàåì. Ïîñòàâèë çà 8000ð êàê è ïîëîæåíî. Âðîäå âñå ãëàäêî, íî ãäå… ïóëüò. Âèäèìî â ïîïûõàõ ïóëüò ó âîåííîãî ïîòåðÿëñÿ. Íó äà ëàäíî, íà çâîíêè íå îòâå÷àåò, ïðèäåòñÿ ïóëüò ïðèêóïèòü.  êîíå÷íîì ñ÷åòå òåëåê ÿ ïðîäàë, äåíåã ÷óòü áîëüøå äâóõ ñ ïîëîâèíîé òûñÿ÷ ïðèïîäíÿë, îïûò ïîëó÷èë. Ïîòîì ïîòåêëè íîóòáóêè è ïðî÷àÿ ýëåêòðîíèêà, äàæå êàê òî êâàðòèðó ïðåäëàãàëè, à îäèí âîÿêà ïðîñèë 60 òûñ. íà ïîë ãîäà, ÿ ó íåãî âåäü ñïðîñèë, ìîë òî÷íî, âåäü ñóììà ê âûïëàòå ïîëó÷àëàñü 160 ñ ëèøíèì òûñÿ÷, à îí ñêàçàë ÷òî ñ 13 çàðïëàòû îòäàñò.
Âîò òàêîå íåáîëüøîå äåëüöå, êîíå÷íî åñòü íþàíñû ñ íåáëàãîïîëó÷íûìè ñëîÿìè íàñåëåíèÿ è åùå ìíîãî ðàçíûõ, òàê ÷òî åñëè íàäóìàéòå çàíèìàòüñÿ, çàùèòèòå ñåáÿ ïî ìàêñèìóìó.
Ломбард — бизнес неоднозначный, но достаточно выгодный. Деятельность по выдаче залоговых займов имеет множество нюансов, изучить которые необходимо еще до того, как вы примете решение об открытии ломбарда. …
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-35-96. Это быстро и бесплатно!
Ломбард – финансовая организация, предоставляющая населению займы под залог ценного движимого имущества. Как правило, это ювелирные изделия, реже – техника и личные вещи. Как отдельный вид можно рассматривать автоломбард. Почему же в условиях множества выгодных предложений от банков и микрокредитных организаций услугами ломбардов не перестают пользоваться? Взять кредит в банке многие клиенты по разным причинам не могут или не хотят. Ломбард же выдает моментальный заем без справок, кредитной истории и других банковских требований и неплохо на этом зарабатывает. Для тех, кто хотел бы заняться этим интересным, но непростым бизнесом, расскажем, как открыть ломбард.
Содержание
- 1. Стоит ли открывать ломбард?
- 2. Специфика бизнеса
- 3. Правовые основы бизнеса
- 4. Оформление документов
- 5. Помещение под ломбард
- 6. Персонал
- 7. Начало работы
Чтобы понять, насколько выгодно открыть ломбард с нуля, необходимо посчитать затраты на создание бизнеса и определить плановые объемы займов, позволяющие выйти на окупаемость.
Расходы на регистрацию бизнеса, получение разрешительных документов, аренду и ремонт помещения, оборудование при открытии ломбарда относительно невелики. На все это вполне можно уложиться в 500 – 800 тыс. руб. Столько же будет стоить работа ломбарда ежемесячно (аренда, коммунальные платежи, заработная плата, административные расходы, страхование имущества и охрана) – около 500 тыс. руб.
Главные инвестиции потребуются непосредственно на кредитование обратившихся за займом клиентов. Хорошим показателем считается 30 – 50 заемщиков в день. Но недостаточно просто привлечь клиентов, нужно, чтобы для них в кассе всегда хватало денежных средств. В первые недели работы необходимо будет полностью финансировать предполагаемый объем выдач. По мере возвращения кредитных средств от клиентов суммы инвестиций будут сокращаться. В среднем через 2,5 — 3 месяца денег, находящихся в обороте, должно хватать на поддержание бесперебойного функционирования ломбарда.
При расчете суммы оборотных средств необходимо учитывать средний срок займов, долю их невозвратности, проанализировать процентные ставки конкурентов и определить оптимальные для себя. Также нужно помнить, что невыкупленные вещи продаются не сразу, на их реализацию уходит некоторое время. Заложите в расчеты желаемую прибыль.
Так, при ставке 10% и предполагаемой месячной прибыли 100 000 руб. ломбард должен будет выдавать кредитов на сумму свыше 6,5 млн. руб. Примерно такую сумму финансирования необходимо вложить в бизнес дополнительно к расходам на открытие ломбарда.
Выйти на безубыточную деятельность ломбард, расположенный в удачном месте, может за 6 – 12 месяцев. Стабильную прибыль с ломбарда можно будет получать спустя 2 года работы.
Прежде чем приступать к составлению бизнес-плана ломбарда, необходимо изучить специфику и нормативную базу данного бизнеса.
Как и на чем зарабатывает ломбард? Ломбард выдает кредиты в размере 70-80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом клиенту нет необходимости подтверждать свою занятость и платежеспособность. Риски ломбарда в этом случае минимальны: если клиент не выкупает залог, ломбард просто реализует имущество и тем самым компенсирует невозвратный кредит. Для продажи залога создается отдельное юридическое лицо, так как ломбард по закону не может самостоятельно заниматься реализацией ценностей.
Проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество было получено клиентом криминальным путем. В обязанности оценщиков не входит установление происхождения той или иной вещи, но полиция имеет право конфисковать такое имущество.
Так как ломбард несет ответственность за сохранность залога, все хранящееся имущество должно быть застраховано на весь срок пребывания вещи на складе.
Договор займа, заключаемый между ломбардом и клиентом, предусматривает условия и сроки выкупа залога, его стоимость и проценты за пользование кредитными средствами. Как правило, заемщики заинтересованы в том, чтобы вернуть свои вещи, однако некоторая часть имущества все же остается невыкупленной. Невыкупленный своевременно залог поступает в свободную продажу или на аукцион, если стоимость вещи превышает 30 тыс. руб.
Этот бизнес имеет свою специфику и работа ломбарда регулируется рядом нормативных актов:
Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которому ломбард вправе выдавать займы на срок до 12 месяцев и заниматься хранением имущества, а также обязан производить оценку и страхование залога.
Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, для выполнения требований по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (согласно федеральному закону № 115-ФЗ). Положение утверждено Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г. В соответствии с этим положением ломбард обязан проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Сделки на сумму свыше 600000 руб. подлежат обязательному контролю и информированию о них органов Росфинмониторинга.
Инструкция по учету и хранению драгметаллов и камней, утвержденная Приказом Минфина РФ от 29.08.2001 № 68 н.
Открытие ломбарда необходимо начать с оформления документов юридического лица. Оптимальной формой регистрации ломбарда является ООО.
Ломбард не может предоставлять услуги без постановки на учет в Росфинмониторинг и Государственную инспекцию пробирного надзора.
В срок до одного месяца после регистрации юрлица в Федеральную службу по финансовому мониторингу предоставляются документы:
заявление с подписью директора и печатью;
нотариально заверенная карта по форме 2-кпу с указанием ответственного за внутренний контроль сотрудника.
Документы, которые понадобятся для постановки на учет в Пробирную палату:
заявление;
карточка учета по специальной форме;
ксерокопия свидетельства о госрегистрации;
копия информационного письма с кодами статистики;
ИНН;
договор аренды помещения;
учредительные документы.
К моменту открытия ломбарда нужно получить санитарное заключение Роспотребнадзора с указанием перечня услуг, свидетельство пробирного надзора и карточку постановки на учет. Лицензию на деятельность ломбарда получать не надо.
Бухгалтерия ломбарда ведется отдельно по учету доходов от ссудных процентов (они не облагаются НДС) и по хранению имущества.
Для ломбардов льготных налоговых режимов не предусмотрено.
Самое главное при выборе помещения ломбарда — это его расположение. Ломбард нужно открывать в местах с интенсивным клиентопотоком, на первом или цокольном этаже с удобным входом. При этом ломбард лучше открывать в спальном районе, чтобы клиентам было удобно носить вещи недалеко от дома.
На первое время будет достаточно помещения из двух комнат площадью от 50 кв. м. Одна комната будет использоваться под склад. Склад необходимо оборудовать стеллажами и сейфом. Во второй комнате будет происходить работа с клиентами. В нее необходимо приобрести мебель и компьютер с программным обеспечением для учета операций с займами и залоговым имуществом, весы, химикаты и инструменты для оценщика.
Для начала бизнеса достаточно сосредоточиться на приеме ювелирных изделий, часов, бытовой и цифровой техники. Для приема в залог автомобилей необходима охраняемая парковка, а для хранения таких ценных вещей, как шубы, картины, антиквариат – особые условия по температуре и влажности. Начинать выдачу крупных займов под залог таких ценностей можно будет с развитием бизнеса.
Помещение необходимо оборудовать пожарной и охранной сигнализацией, заключить договор на физическую охрану.
Основной персонал ломбарда — это оценщики. Для оценки ювелирных изделий необходим грамотный опытный специалист, который в состоянии не только выявить подделку, но и определить характеристики металлов и драгоценных камней.
Специалист по украшениям вряд ли будет так же хорошо разбираться в технике, поэтому вам необходимы отдельные оценщики на каждую категорию принимаемого в залог имущества. Желательно в смене иметь по 1-2 работника.
Хороший ломбард работает допоздна, чтобы клиентам было удобно обслуживаться вечером после окончания рабочего дня.
Рекламировать услуги стоит на местном уровне: расклеить объявления, разнести листовки по окрестным домам и фирмам. Над входом нужно повесить яркую вывеску, неподалеку организовать навигацию. Жители окружающего района должны знать, куда можно обратиться за деньгами при необходимости.
В крупномасштабных рекламных кампаниях ломбард не нуждается. На работу «сарафанного радио» тоже рассчитывать не приходится, так как в большинстве случаев люди предпочитают не афишировать факт своего обращения в ломбард.